公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总资产分别为14354325千美元和14419105千美元[6] - 2024年第三季度和2023年同期，公司总利息收入分别为171381千美元和151598千美元[7] - 2024年前九个月和2023年同期，公司总利息收入分别为498474千美元和430534千美元[7] - 2024年第三季度和2023年同期，公司总利息支出分别为60079千美元和43230千美元[7] - 2024年前九个月和2023年同期，公司总利息支出分别为177093千美元和101153千美元[7] - 2024年第三季度和2023年同期，公司净利润分别为33618千美元和39220千美元[7] - 2024年前九个月和2023年同期，公司净利润分别为67528千美元和105943千美元[7] - 2024年第三季度和2023年同期，公司基本每股收益均为0.26美元和0.31美元[7] - 2024年前九个月和2023年同期，公司基本每股收益均为0.53美元和0.83美元[7] - 2024年第三季度和2023年同期，公司摊薄每股收益均为0.26美元和0.31美元[7] - 2024年Q3净利润为33,618千美元，2023年同期为39,220千美元[10] - 2024年前三季度净利润为67,528千美元，2023年同期为105,943千美元[10] - 2024年Q3其他综合收益为23,906千美元，2023年同期为亏损28,272千美元[10] - 2024年前三季度其他综合收益为43,314千美元，2023年同期为亏损26,365千美元[10] - 2024年Q3综合收益总额为57,524千美元，2023年同期为10,948千美元[10] - 2024年前三季度综合收益总额为110,842千美元，2023年同期为79,578千美元[10] - 截至2024年9月30日，普通股数量为127,400,199股，2023年同期为127,101,349股[12][13] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为1,591,325千美元，2023年同期为1,498,431千美元[12][13] - 2024年Q3支付股息25,479千美元，2023年同期为25,420千美元[12][13] - 2024年前三季度支付股息76,369千美元，2023年同期为76,249千美元[15][16] - 九个月内，公司净收入从2023年9月30日的105,943美元降至2024年的67,528美元[18] - 2024年九个月内，经营活动提供的净现金为204,642美元，而2023年同期为47,729美元[18] - 2024年九个月内，投资活动提供的净现金为99,067美元，2023年同期使用的净现金为178,256美元[18] - 2024年九个月内，融资活动使用的净现金为199,086美元，2023年同期提供的净现金为153,157美元[18] - 现金及现金等价物从2023年的139,365美元增加到2024年的226,883美元[18] - 2024年九个月内，支付存款和借款利息为175,637美元，2023年为96,469美元[18] - 2024年九个月内，支付所得税为15,245美元，2023年为38,236美元[18] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，金融资产账面价值总计分别为13384814美元和13390295美元，公允价值总计分别为12615331美元和12268757美元[129][131] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，金融负债账面价值总计分别为12569029美元和12679169美元，公允价值总计分别为12325739美元和12154883美元[128][131] - 2024年第三季度和前九个月基本每股收益分别为0.26美元和0.53美元，2023年同期分别为0.31美元和0.83美元；稀释每股收益与基本每股收益相同[105] - 2024年第三季度养老金净定期成本为 - 69.1万美元，2023年同期为 - 21.8万美元；2024年前九个月养老金净定期成本为 - 207.3万美元，2023年同期为 - 65.4万美元[107][108] - 2024年第三季度其他退休后福利净定期成本为2.5万美元，2023年同期为1.7万美元；2024年前九个月其他退休后福利净定期成本为7.5万美元，2023年同期为5.1万美元[107][108] - 截至2024年9月30日，公司总资产为144亿美元，较2023年12月31日减少6500万美元[168] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的1.22亿美元增加1.05亿美元（86%），至2024年9月30日的2.27亿美元[169] - 可销售证券总额在2024年9月30日增至19亿美元，较2023年12月31日增加2000万美元（1%）[170] - 总贷款应收款在2024年9月30日降至113亿美元，减少1.1亿美元（1%），个人银行贷款组合减少3.59亿美元（5%），商业银行业务贷款增加2.48亿美元（5%）[171] - 总存款从2023年12月31日的120亿美元增加9100万美元（1%），至2024年9月30日的121亿美元[174] - 截至2024年9月30日，股东权益总额稳定在16亿美元，较2023年增加4000万美元[179] - 截至2024年9月30日，西北银行股份公司总资本与风险加权资产实际金额为17.05283亿美元，比率为16.024%；西北银行实际金额为14.60909亿美元，比率为13.740%[182] - 截至2023年12月31日，西北银行股份公司总资本与风险加权资产实际金额为17.99883亿美元，比率为16.753%；西北银行实际金额为15.20736亿美元，比率为14.167%[184] - 2024年9月30日，西北银行流动性比率为11.25%，公司有33亿美元额外借款能力，包括2.5亿美元隔夜信贷额度、5亿美元美联储借款能力和1.05亿美元代理行借款能力[186] - 2024年和2023年截至9月30日的季度，公司支付现金股息2500万美元，2024年和2023年9月30日普通股股息支付率分别为76.9%和64.5%，股息为每股0.20美元[187] - 2024年9月30日，90天以上逾期贷款总额为3.2562亿美元，2023年12月31日为2.4591亿美元[190] - 2024年9月30日，90天以上逾期贷款和房地产拥有量总额为3.2638亿美元，2023年12月31日为2.4695亿美元[190] - 2024年9月30日，90天以上逾期贷款占净贷款应收款的比例为0.29%，2023年12月31日为0.22%[190] - 2024年9月30日，90天以上逾期贷款和房地产拥有量占总资产的比例为0.23%，2023年12月31日为0.17%[190] - 2024年9月30日，非应计贷款（90天以上逾期）为3.1516亿美元，2023年12月31日为2.1894亿美元[190] - 2024年9月30日，非应计贷款（少于90天逾期）为4.5312亿美元，2023年12月31日为7.249亿美元[190] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金（ACL）增加0.6百万美元至1.26亿美元，占总贷款的1.11%，高于2023年12月31日的1.10%[199] - 截至2024年9月30日，分类贷款总额增加1.01亿美元至3.2亿美元，2023年12月31日为2.18亿美元[200] - 截至2024年9月30日，非应计贷款为7700万美元，较2023年12月31日的9400万美元减少1800万美元，降幅19%，占总贷款的比例从0.83%降至0.68%[201] - 截至2024年9月30日的九个月，年化净冲销率为0.14%，2023年全年为0.11%[201] 公司证券资产数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，可供出售的有价证券摊销成本为1,248,104千美元，公允价值为1,111,868千美元[25] - 截至2023年12月31日，可供出售的有价证券摊销成本为1,240,003千美元，公允价值为1,043,359千美元[27] - 截至2023年12月31日，公司持有至到期的有价证券摊余成本为814,839千美元，公允价值为699,506千美元[30] - 截至2024年9月30日，公司可供出售的抵押支持证券摊余成本为1,107,423千美元，公允价值为988,020千美元[31] - 截至2024年9月30日，公司持有至到期的抵押支持证券摊余成本为642,312千美元，公允价值为560,624千美元[32] - 截至2024年9月30日，公司未记录信用损失准备的可供出售投资证券和持有至到期投资证券，公允价值总计1,435,302千美元，未实现损失为238,085千美元[33] - 截至2023年12月31日，公司未记录信用损失准备的可供出售投资证券和持有至到期投资证券，公允价值总计1,724,739千美元，未实现损失为312,201千美元[34] - 截至2024年9月30日，公司持有至到期证券按摊余成本计算，AA +评级的美国政府支持企业债务为124,460千美元，抵押支持证券为642,312千美元，总计766,772千美元[37] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司贷款应收款总额（毛额）分别为11,304,558千美元和11,414,809千美元[39] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司贷款应收款总额（净额）分别为11,178,745千美元和11,289,566千美元[39] - 截至2024年9月30日，个人银行住宅抵押贷款的信用损失准备余额为13,553千美元[41] - 截至2024年6月30日，个人银行住宅抵押贷款的信用损失准备余额为14,999千美元[41] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为11304558千美元，其中个人银行贷款6423392千美元，商业银行业务贷款4881166千美元[52] - 截至2024年9月30日，公司信贷损失准备金总额为125813千美元，其中个人银行42288千美元，商业银行业务83525千美元[52] - 2024年9月30日止季度，表外风险敞口的信贷损失准备金为13785千美元，较上一时期减少852千美元[43] - 2023年9月30日止季度，公司信贷损失准备金总额为124841千美元，个人银行50562千美元，商业银行业务74279千美元[44] - 2023年9月30日止季度，表外风险敞口的信贷损失准备金为12978千美元，较上一时期减少2981千美元[44] - 2024年前九个月，个人银行住宅抵押贷款信贷损失准备金余额为13553千美元，当期计提 - 5218千美元[46] - 2023年前九个月，个人银行住宅抵押贷款信贷损失准备金余额为17090千美元，当期计提 - 2047千美元[49] - 2024年，商业房地产贷款为48613千美元，商业贷款为31063千美元，商业银行业务总计83525千美元[42][45] - 2023年，商业房地产贷款为48582千美元，商业贷款为22218千美元，商业银行业务总计74279千美元[44][48] - 截至2024年12月31日，个人银行贷款中住宅抵押贷款为3258158千美元，商业银行业务中商业房地产贷款为2633181千美元[52] - 截至2024年9月30日，公司总贷款应收款为1.1414809亿美元，信贷损失拨备为125243千美元，非应计贷款为94384千美元，逾期90天仍计息贷款为2698千美元[53] - 截至2024年9月30日，个人银行非应计贷款期末总额为

财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第三季度报告的净收入为3360万美元，每股摊薄收益为0.26美元 [9] - 净利息收益率（NIM）较上季度提高了13个基点，达到3.33% [9][13] - 存款同比增长3.2%，贷款组合基本持平 [9][12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业和工业贷款较上季度增长2.8%，同比增长25.7% [11] - 住宅抵押贷款较去年下降1.9亿美元，降幅为5.5% [11] - 非利息收入较上季度减少300万美元，主要由于股权投资损失和SBA贷款销售收益下降 [10][14] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款成本仅上升2个基点，达到1.78%，在同行中处于最佳水平 [12] - 商业贷款集中度多样化，强有力的承销帮助公司避免了许多商业房地产特有的问题 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于有机增长和通过收购实现负责任的增长，正在与其他银行领导和投资银行家进行频繁讨论，以为未来机会做好准备 [6][29] - 公司计划在哥伦布和印第安纳波利斯等快速增长市场进行分支扩展，并已招聘商业贷款专员 [30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对当前的信贷质量环境表示乐观，预计未来将趋向于长期平均水平 [24] - 公司预计在商业领域，特别是商业和工业贷款方面将继续实现低个位数的贷款增长 [17] 其他重要信息 - 公司宣布将每股派发0.20美元的季度股息，记录日期为2024年11月8日 [7] - 公司在第三季度的效率比率改善至64.8%，反映出成本的减少 [15] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于费用收入的指导 - 公司将在2025年全面第四季度结果时提供更多指导，目前预计费用收入将回归到正常水平 [21][22] 问题: 信贷方面的正常化净损失指导上升的原因 - 这是基于对长期正常水平的指导，当前信贷质量环境良好，预计将逐步回归长期平均水平 [24][25] 问题: M&A目标的财务标准和地理位置 - 公司关注其四州市场的机会，目标在10亿到30亿美元的收购规模，确保交易的高增值性 [28][29] 问题: C&I贷款的增长速度 - 公司计划继续增加C&I贷款的比例，尽管没有具体目标，但希望在未来实现更均衡的贷款组合 [43][46] 问题: 信贷质量的分类水平增加是否会导致拨备增加 - 目前不预计长期护理组合的拨备会有显著增加 [57]

财务表现 - 公司2024年第三季度营收1亿3914万美元 同比下滑01% [1] - 每股收益026美元 低于去年同期031美元 [1] - 营收低于Zacks共识预期1408亿美元 差异率-118% [1] - 每股收益与市场预期026美元持平 未产生意外波动 [1] 关键运营指标 - 效率比率652% 高于分析师平均预估647% [3] - 净息差33% 超出分析师平均预期32% [3] - 生息资产平均余额1342亿美元 略低于分析师预估1351亿美元 [3] - 非利息收入2783万美元 显著低于分析师预期3048万美元 [3] 细分业务表现 - 抵押银行业务收入74万美元 低于分析师预期96万美元 [3] - 信托及其他金融服务收入792万美元 略高于分析师预估786万美元 [3] - 服务手续费收入1593万美元 小幅超过分析师预期1577万美元 [3] - 银行人寿保险收入143万美元 高于分析师预估120万美元 [3] 市场反应 - 公司股价过去一个月上涨08% 同期标普500指数上涨17% [4] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预示短期表现可能与大盘同步 [4]

文章核心观点 - 西北银行股份公司（Northwest Bancshares）公布季度财报，收益符合预期但同比下降，营收未达预期，其股价走势取决于管理层财报电话会议评论，当前Zacks排名为3（持有），未来表现有待观察行业和公司盈利预期变化；同行业的HomeStreet尚未公布财报，预计亏损且营收下降 [1][2][3][9] 西北银行股份公司（Northwest Bancshares）业绩情况 - 本季度每股收益0.26美元，符合Zacks共识预期，去年同期为0.31美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 上一季度预期每股收益0.23美元，实际为0.27美元，盈利惊喜达17.39% [1] - 过去四个季度仅一次超过共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收1.3914亿美元，未达Zacks共识预期1.18%，去年同期为1.3926亿美元，过去四个季度仅一次超过共识营收预期 [2] 西北银行股份公司（Northwest Bancshares）股价表现 - 自年初以来股价上涨约8%，而标准普尔500指数上涨22.1% [3] 西北银行股份公司（Northwest Bancshares）未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年盈利预期变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.25美元，营收1.4072亿美元，本财年共识每股收益预期为0.97美元，营收5.5013亿美元 [7] 行业情况 - 金融 - 储蓄和贷款行业在Zacks行业排名中处于前13%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业的HomeStreet尚未公布2024年9月季度财报，预计本季度每股亏损0.20美元，同比变化 -266.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - HomeStreet预计本季度营收4293万美元，较去年同期下降13.1% [9]

财务表现 - 第三季度净收入为3400万美元，每股摊薄收益为0.26美元[1] - 公司第三季度净收入为3361.8万美元[22] - 公司第三季度每股摊薄调整后经营收益为0.26美元[22] 净息差和利息收支 - 净息差扩大13个基点至3.33%，其中包括4个基点来自利息回收[1] - 2024年9月30日季度利息收入总额为1.71亿美元[19] - 2024年9月30日季度利息支出总额为6,008万美元[19] - 2024年9月30日季度净利息收入为1.113亿美元[19] - 2024年前三季度利息收入总额为4.98亿美元[20] - 2024年前三季度利息支出总额为1.77亿美元[20] - 2024年前三季度净利息收入为3.21亿美元[20] 存款和借款 - 平均存款增长1000万美元，资金成本保持稳定[1] - 平均贷款增长0.3%，主要来自商业银行组合的增长[4] - 平均投资下降5.6%，主要由于投资组合重组和现金流再投资[4] - 平均存款增长3.2%，主要来自定期存款的增加[4] - 平均借款大幅下降65.7%，主要由于偿还了大量批发借款[4] - 公司存款总额为12,071,079千美元，较上年末增加0.8%[17] - 公司存款组合中无担保存款占总存款的11.7%[29] - 公司最大的无担保存款客户存款余额为1960万美元，占总存款的0.16%[29] - 公司前10大无担保存款客户的存款余额合计为1.03亿美元，占总存款的0.85%[29] - 公司平均无担保存款账户余额为28.5万美元[29] - 公司存款组合中个人活期无息存款占10.9%，商业活期无息存款占10.5%[30] - 公司存款组合中个人活期计息存款占11.1%，商业活期计息存款占11.0%[30] - 公司存款组合中个人货币市场存款占11.6%，商业货币市场存款占4.6%[30] - 公司存款组合中储蓄存款占17.8%，定期存款占22.5%[30] - 公司平均存款账户余额为1.8万美元[30] - 公司受保存款余额为4.87亿美元[30] 费用管理 - 非利息支出下降200万美元，得益于严格的费用管理[1] - 公司第三季度非利息支出(不含摊销及并购重组费用)占平均资产的年化比率为2.50%[27] 资产质量 - 贷款损失准备金增加386.5%，主要由于商业贷款组合的增长和经济预测变化[8] 盈利能力 - 公司第三季度税前利润为43,493千美元，较上一季度增长632.0%，但较去年同期下降14.2%[13] - 第三季度净利润为33,618千美元，较上一季度增长608.2%，但较去年同期下降14.3%[13,14] - 公司第三季度平均股东权益为15.73亿美元[22] - 公司第三季度平均资产为143.52亿美元[22] - 公司第三季度年化平均股权收益率为8.50%[22] - 公司第三季度年化平均资产收益率为0.93%[22] 资本和流动性 - 公司拥有充足的流动性和资本水平[16] - 公司股东权益为1,591,325千美元，较上年末增加2.6%[17] - 公司每股净资产为12.49美元，每股有形净资产为9.47美元[17] - 公司第三季度有形普通股权益为12.07亿美元[23] - 公司第三季度有形资产为139.70亿美元[23] - 公司第三季度有形普通股权益/有形资产比率为8.64%[23] - 公司股票收盘价为13.38美元，较上一季度上涨7.2%[17] - 公司商誉为380,997千美元，未发生减值[17] - 公司总资产为14,354,325千美元，较上年末增加0.4%[17] - 公司有141家银行网点，员工人数为1,975人[17] 其他 - 连续120个季度派发0.20美元的现金股利[1,3] - 公司第三季度非利息收入为2,783万美元[19] - 公司第三季度非利息支出为9,077万美元[19] - 公司前三季度非利息收入为4,695万美元[20] - 公司前三季度非利息支出为2.73亿美元[20]

文章核心观点 西北银行股份有限公司公布2024年第三季度财报，净利息收入和利润率增长，贷款和存款业务有变化，虽净利润同比下降但环比上升，公司业务模式展现韧性，将持续为股东创造价值 [1] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第三季度净利润3400万美元，摊薄后每股收益0.26美元，较去年同期减少500万美元，较上一季度增加2900万美元 [1] - 年化平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为8.50%和0.93%，较去年同期和上一季度有不同变化 [1] - 调整后净营业收入为3400万美元，摊薄后每股收益0.26美元，较上一季度减少100万美元 [1] 资产负债表亮点 - 平均贷款应收款较2023年9月30日增加3300万美元，较2024年第二季度减少14500万美元 [2] - 平均投资较2023年9月30日减少1.18亿美元，较2024年6月30日减少2200万美元 [2] - 平均存款较2023年9月30日增加3.77亿美元，较2024年第二季度增加1000万美元 [2] - 平均借款较2023年9月30日减少4.23亿美元，较2024年6月30日减少1.03亿美元 [2] 损益表亮点 - 利息收入较2023年第三季度增加13.0%，较2024年第二季度增加2.7% [5] - 利息支出较2023年第三季度增加39.0%，较2024年第二季度增加0.1% [5] - 净利息收入较2023年第三季度增加2.7%，较2024年第二季度增加4.2%，净利息利润率升至3.33% [5] - 信贷损失拨备总额为490万美元，主要受商业贷款组合增长和经济预测变化影响 [9] - 非利息收入较2023年第三季度减少9.9%，较2024年第二季度减少414.5% [7] - 非利息支出较2023年第三季度增加3.7%，较2024年第二季度减少1.8% [9] 其他信息 - 董事会宣布每股0.20美元的季度现金股息，这是连续第120个季度支付股息 [1] - 截至2024年9月30日，公司运营130个全方位服务金融中心和11个独立免下车设施 [9] - 公司未保险存款组合情况，最大未保险存款人余额及前十未保险存款人总余额占比等 [18] - 公司监管资本要求达标，各项资本比率均高于最低要求 [21] - 公司可售和持有至到期的有价证券情况，包括成本、公允价值和未实现损益等 [22][23] - 公司借款资金情况，包括各类借款金额和平均利率，以及额外借款能力 [24] - 商业房地产贷款组合按物业类型和州的分布情况 [25][26] - 非应计贷款、逾期贷款和不良资产情况，以及信贷损失准备金情况 [27][30][31]

文章核心观点 公司提供专注于石油和天然气的投资服务及社区，强调现金流和有潜力的公司，吸引用户注册免费试用[1] 公司业务 - 提供专注于石油和天然气的投资服务及社区 [1] - 关注现金流和能产生现金流的公司，挖掘有价值和增长潜力的前景 [1] 用户权益 - 订阅者可使用50多只股票的模型账户 [1] - 可获得勘探与生产公司的深入现金流分析 [1] - 能参与该行业的实时聊天讨论 [1] 推广活动 - 提供两周免费试用 [1]

文章核心观点 西北银行股份有限公司将举办电话会议回顾2024年第三季度财务业绩 [1] 财务结果发布安排 - 财务结果将于10月29日上午7:30（美国东部时间）发布 [1] - 公司将通过社交媒体账号@NWSB和西北银行领英账号及PR Newswire新闻稿通知公众结果已发布 [2] - 收益结果将在投资者关系网站公布并以8 - K表格向美国证券交易委员会提交 [2] 电话会议安排 - 电话会议将于10月29日上午9:00（美国东部时间）举行 [1] - 公众可通过https://events.q4inc.com/attendee/264688624注册参加 [3] - 注册后将收到下载会议日历事件和设置邮件提醒的说明 [3] - 建议提前15分钟加入会议 [3] - 会议回放将在公司网站投资者关系板块提供 [1][3] 公司概况 - 西北银行股份有限公司是西北银行的银行控股公司总部位于俄亥俄州哥伦布市 [4] - 西北银行成立于1896年提供全面金融服务 [4] - 公司在宾夕法尼亚州、纽约州、俄亥俄州和印第安纳州运营130个全服务金融中心和9个独立免下车设施 [4] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市 [4] - 更多信息可在www.northwest.com查询 [4]

文章核心观点 - 西北银行股份公司（Northwest Bancshares）获Zacks评级上调至2（买入），是投资者的可靠选择，评级上调源于盈利预期上升，这或对股价产生积极影响 [1][3] 各部分总结 影响股价的强大因素 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者用盈利和盈利预期计算股票公允价值，其买卖行为会导致股价变动 [4] 利用盈利预期修正的力量 - 盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，追踪此类修正用于投资决策或有回报，Zacks评级系统能有效利用盈利预期修正的力量 [6] - Zacks评级系统根据四个与盈利预期相关的因素将股票分为五组，自1988年以来，Zacks排名第一（强力买入）的股票平均年回报率为+25% [7] 西北银行股份公司的盈利预期修正 - 西北储蓄银行的控股公司预计在2024年12月结束的财年每股收益0.95美元，同比变化-13.6% [8] - 过去三个月，该公司的Zacks共识预期提高了3.1% [8] 总结 - Zacks评级系统对超4000只股票的“买入”和“卖出”评级比例均衡，只有前5%的股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [9] - 西北银行股份公司升至Zacks排名2，处于Zacks覆盖股票的前20%，意味着其盈利预期修正表现出色，短期内股价可能上涨 [10]

资产和负债变动 - 公司总资产在2024年6月30日为144亿美元，较2023年12月31日减少3400万美元[280] - 现金及现金等价物在2024年6月30日增加10600万美元，达到22800万美元，增长87%[281] - 可售证券在2024年6月30日减少4500万美元，至18亿美元，下降2%[282] - 应收贷款总额在2024年6月30日减少6000万美元，至114亿美元，下降1%[283] - 个人银行贷款组合在2024年6月30日减少19700万美元，至66亿美元，下降3%[283] - 商业银行贷款在2024年6月30日增加13600万美元，至48亿美元，增长3%[283] - 存款总额在2024年6月30日增加10700万美元，至121亿美元，增长1%[286] - 定期存款在2024年6月30日增加22300万美元，增长9%，储蓄存款增加4300万美元，增长2%[286] - 股东权益在2024年6月30日保持稳定，为16亿美元，每股12.23美元[293] 财务比率和资本充足性 - 监管资本充足，公司和银行均满足资本充足要求，且有资本缓冲[297] - 公司CET1资本（风险加权资产）比率为13.294%[305] - 公司Tier 1资本（杠杆）比率为10.841%[306] - 公司总资本（风险加权资产）比率为16.753%[303] - 公司流动性比率在2024年6月30日为10.43%[308] 利润和收入 - 公司2024年第二季度净利润为500万美元，较2023年同期减少了2800万美元[323] - 公司2024年第二季度净利息收入（FTE）为1.08亿美元，净利息利差为3.20%，相比去年同期减少200万美元，利差下降8个基点[325] - 公司2024年上半年净利息收入（FTE）为2.12亿美元，相比去年同期减少1100万美元，即5%，净利息利差下降22个基点[327] - 公司2024年第二季度平均贷款余额为113.69亿美元，平均贷款收益率从2023年第二季度的5.47%上升至5.47%[328] - 公司2024年第二季度平均存款余额为120.86亿美元，平均存款收益率从2023年第二季度的1.76%上升至1.76%[328] - 公司2024年第二季度平均投资余额为22.34亿美元，平均投资收益率从2023年第二季度的1.83%上升至1.83%[329] - 公司2024年第二季度平均借款余额为8.37亿美元，平均借款收益率从2023年第二季度的4.94%下降至4.56%[331] - 公司2024年第二季度贷款应收款平均余额增加3.03亿美元，即3%，主要由商业贷款和商业房地产贷款的增长驱动[332] - 公司2024年第二季度投资证券的利息收入增加100万美元，即8%，而平均投资余额下降10%[333] - 公司2024年第二季度存款的利息支出增加3100万美元，即142%，主要由于平均收益率和平均余额的增加[335] - 公司2024年第二季度借款的利息支出减少600万美元，主要由于平均借款余额的减少[336] - 总利息收入资产从13,521,380千美元增加到13,325,928千美元，利息收入从328,807千美元增加到280,564千美元，平均收益率从4.89%下降到4.25%[346] - 总利息负担负债从10,045,853千美元增加到9,589,493千美元，利息支出从117,014千美元增加到57,923千美元，平均成本率从2.34%下降到1.22%[348] - 净利息收入从211,793千美元增加到222,641千美元，净利息利差从2.55%增加到3.03%，净利息资产/净利息利差从3,475,527千美元增加到3,736,435千美元，净利息利差从3.15%增加到3.37%[349] - 利息收入资产的比率从1.35倍增加到1.39倍[350] 信贷质量和准备金 - 公司非应计贷款总额为1.047亿美元，占贷款总额的0.90%[311] - 公司信贷损失准备金在2024年6月30日为1.25亿美元，占贷款总额的1.10%[320] - 公司分类贷款总额在2024年6月30日为2.57亿美元，较2023年12月31日增加了3800万美元[321] - 公司非应计贷款在2024年6月30日为1.02亿美元，较2023年12月31日增加了800万美元[322] - 贷款损失准备金从6,010千美元减少到2,169千美元，未拨备承诺的贷款损失准备金从2,920千美元减少到-2,539千美元，年度化净核销与平均贷款的比率从0.10%下降到0.07%[355] - 贷款损失准备金减少了900万美元，或104%，从2023年6月30日的季度减少，其中包括贷款损失准备金减少400万美元，以及未拨备承诺的贷款损失准备金减少500万美元[356] - 与2023年6月30日结束的六个月相比，贷款损失准备金减少了1100万美元，或78%，其中包括贷款损失准备金减少400万美元，以及未拨备承诺的贷款损失准备金减少600万美元[357] 非利息收入和支出 - 公司2024年第二季度非利息收入总额从8,849千美元减少到-8,849千美元，其中包括投资销售损失39,413千美元，SBA贷款销售收益1,457千美元，服务费和费用15,527千美元，信托和其他金融服务收入7,566千美元，银行拥有的生命保险收入1,371千美元，其他运营收入4,643千美元[361] - 非利息收入在2024年6月30日结束的季度显示亏损900万美元，其中包括3900万美元的投资证券销售亏损[363] - 排除证券销售亏损后，净收入从2023年6月30日结束的季度增长100万美元，即3%，从2023年6月30日结束的六个月增长500万美元，即9%[363] - 服务费用和手续费从2023年6月30日结束的六个月的2800万美元增加到2024年6月30日结束的六个月的3100万美元，增长11%[363] - SBA贷款销售收益从2023年6月30日结束的六个月的100万美元增加到2024年6月30日结束的六个月的200万美元，增长110%[363] - 非利息支出