Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended September 30, 2020 OR ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-34582 NORTHWEST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 27-0950358 (State or ...

收购相关情况 - 2020年4月24日，公司以2.134亿美元收购MutualFirst Financial全部流通普通股，获得其36个分行，收购资产公允价值20.86亿美元，其中贷款公允价值15.17亿美元，承担存款16.17亿美元[200] 总资产变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产138.45亿美元，较2019年12月31日的104.94亿美元增加33.51亿美元，增幅31.9%，主要因收购MutualBank增加20.86亿美元资产[201] 现金及现金等价物变化 - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物从2019年12月31日的6080万美元增至8.372亿美元，增加7.764亿美元，主要因PPP贷款资金和消费者刺激支票带来的客户存款余额增加以及收购MutualBank增加2.617亿美元[202] 贷款应收款变化 - 截至2020年6月30日，公司贷款应收款从2019年12月31日的88.09亿美元增至108.59亿美元，增加20.5亿美元，增幅23.3%，主要因收购MutualBank增加15.17亿美元贷款以及本季度新增约4.5亿美元PPP贷款使传统商业贷款组合增加4.319亿美元，增幅60.1%[203] 存款变化 - 截至2020年6月30日，公司存款从2019年12月31日的85.92亿美元增至114.63亿美元，增加28.71亿美元，增幅33.4%，因收购MutualBank增加16.17亿美元存款以及有机存款增长12.54亿美元，非利息活期存款从16.1亿美元增至23.53亿美元，增加7.435亿美元，增幅46.2%[204] 股东权益变化 - 截至2020年6月30日，公司股东权益为15.31亿美元，每股11.97美元，较2019年12月31日的13.53亿美元，每股12.66美元增加1.776亿美元，增幅13.1%，主要因发行20658957股普通股用于收购MutualBank，部分被2020年上半年支付的4460万美元现金股息抵消[205] 资本与风险加权资产比率情况 - 截至2020年6月30日，西北银行控股公司总资本与风险加权资产比率为14.454%，一级资本与风险加权资产比率为13.141%，CET1资本与风险加权资产比率为11.957%，一级资本杠杆率为10.488%；西北银行总资本与风险加权资产比率为13.397%，一级资本与风险加权资产比率为12.082%，CET1资本与风险加权资产比率为12.082%，一级资本杠杆率为9.680%[210] 流动性比率及借款能力情况 - 截至2020年6月30日，公司流动性比率为15.9%，有30.79亿美元额外借款能力，包括2.5亿美元隔夜信贷额度，还有1.101亿美元可从美联储银行借款，1.1亿美元可从三家代理行借款[212] 股息支付情况 - 2020年和2019年第二季度，公司分别支付现金股息2430万美元和1910万美元，普通股股息支付率分别为 - 380.0%和72.0%，2020年第二季度和2019年第二季度股息分别为每股0.19美元和每股0.18美元[213] - 2020年7月22日，董事会宣布每股0.19美元现金股息，8月14日支付给8月6日登记在册的股东，这是连续第103个季度支付现金股息[213] 逾期贷款及不良资产情况 - 截至2020年6月30日，90天以上逾期贷款总额为7.0589亿美元，较2019年12月31日的5.1827亿美元增加[215] - 截至2020年6月30日，不良资产总额为1.17484亿美元，较2019年12月31日的6985.2万美元增加[215] 信贷损失拨备及相关贷款情况 - 截至2020年6月30日，信贷损失拨备（ACL）增至1.406亿美元，较2019年12月31日的5790万美元增加8260万美元，增幅142.6% [225] - 截至2020年6月30日，次级贷款增至2.912亿美元，较2019年12月31日的2.145亿美元增加7670万美元；特别提及贷款降至1.142亿美元，较2019年12月31日的1.23亿美元减少870万美元 [225] 季度净亏损情况 - 2020年第二季度公司净亏损620万美元，较2019年第二季度的净利润2640万美元减少3260万美元，降幅123.5% [227] 季度利息收入情况 - 2020年第二季度总利息收入增至1.085亿美元，较2019年第二季度的1.068亿美元增加170万美元，增幅1.6% [228] - 2020年第二季度贷款应收利息收入增至1.03亿美元，较2019年第二季度的1.009亿美元增加210万美元，增幅2.1% [229] - 2020年第二季度抵押贷款支持证券利息收入降至400万美元，较2019年第二季度的430万美元减少24.2万美元，降幅5.7% [230] - 2020年第二季度投资证券利息收入降至100万美元，较2019年第二季度的110万美元减少13.2万美元，降幅11.6% [232] - 2020年第二季度联邦住房贷款银行（FHLB）股票股息降至30.9万美元，较2019年第二季度的31.6万美元减少7000美元，降幅2.2% [233] 季度生息存款及利息支出情况 - 截至2020年6月30日的季度，生息存款利息收入增加2.6万美元，增幅16.4%，达18.5万美元；平均余额增加6.029亿美元，达6.239亿美元；平均收益率从3.00%降至0.12%[234] - 截至2020年6月30日的季度，利息支出减少370万美元，降幅26.3%，至1050万美元；生息负债平均成本从0.82%降至0.48%；平均余额增加18亿美元，增幅25.8%，达87.78亿美元[235] 季度净利息收入及相关指标情况 - 截至2020年6月30日的季度，净利息收入增加550万美元，增幅5.9%，至9810万美元；利率差从3.69%降至3.24%；净息差从3.90%降至3.34%[236] 季度信贷损失拨备及相关贷款指标情况 - 截至2020年6月30日的季度，信贷损失拨备增加4710万美元，至5180万美元；年化净冲销与平均贷款比率从0.34%升至0.51%；分类贷款增加9830万美元，增幅近50%，达2.965亿美元[237] 季度非利息收入情况 - 截至2020年6月30日的季度，非利息收入增加1210万美元，增幅51.9%，至3550万美元；抵押贷款银行业务收入增加1180万美元；信托和其他金融服务收入增加37.9万美元，增幅8.5%[239] 季度非利息支出情况 - 截至2020年6月30日的季度，非利息支出增加1170万美元，增幅15.0%，至8920万美元；收购费用增加860万美元；其他费用增加460万美元；薪酬和员工福利减少200万美元，降幅4.7%[240] 季度所得税拨备及税前收入情况 - 截至2020年6月30日的季度，所得税拨备减少850万美元，降幅115.4%，至税收优惠110万美元；税前收入减少4110万美元，降幅121.7%；预计2020年有效税率在19.0% - 22.0%之间[241] 六个月净收入及相关指标情况 - 截至2020年6月30日的六个月，净收入为170万美元，每股摊薄收益0.02美元，减少4970万美元，降幅96.6%；信贷损失拨备增加6830万美元，增幅613.0%；非利息支出增加1880万美元，增幅12.6%[242] 六个月总利息收入及相关指标情况 - 截至2020年6月30日的六个月，总利息收入增加180万美元，增幅0.9%，至2.089亿美元；生息资产平均余额增加14.24亿美元，增幅15.4%，至106.85亿美元；平均收益率从4.51%降至3.93%[243] 六个月贷款损失拨备情况 - 截至2020年6月30日的六个月，贷款损失拨备增加6830万美元，增幅613.0%，至7940万美元；主要受COVID - 19估计经济影响约4500万美元和MutualBank贷款整合额外拨备费用约1820万美元推动[251] 上半年非利息收入情况 - 2020年上半年非利息收入从4500万美元增至6350万美元，增长1840万美元，增幅41.0%[254] 上半年非利息支出情况 - 2020年上半年非利息支出从1.489亿美元增至1.678亿美元，增长1880万美元，增幅12.6%[255] 上半年所得税拨备情况 - 2020年上半年所得税拨备从1410万美元降至12.2万美元，减少1420万美元，降幅100.9%[256] 季度生息资产及付息负债相关指标对比 - 2020年6月30日止季度，住宅抵押贷款平均余额30.92392亿美元，利息2901.9万美元，收益率3.75%；2019年同期平均余额28.57425亿美元，利息2930万美元，收益率4.10%[260] - 2020年6月30日止季度，总生息资产平均余额117.31618亿美元，利息1.09458亿美元，收益率3.75%；2019年同期平均余额95.02439亿美元，利息1.07209亿美元，收益率4.53%[260] - 2020年6月30日止季度，总付息负债平均余额8.777504亿美元，利息1046.9万美元，成本率0.48%；2019年同期平均余额6.977962亿美元，利息1420.4万美元，成本率0.82%[260] - 2020年6月30日止季度，净利息收入9898.9万美元，利率差3.27%；2019年同期净利息收入9300.5万美元，利率差3.71%[260] - 2020年6月30日止季度，净生息资产29.54114亿美元，净息差3.38%；2019年同期净生息资产25.24477亿美元，净息差3.91%[260] 季度生息资产及付息负债利息收支变化因素 - 2020年第二季度与2019年同期相比，总生息资产利息收入增加2249万美元，其中利率因素减少14051万美元，规模因素增加16300万美元[266] - 2020年第二季度与2019年同期相比，总付息负债利息支出减少3735万美元，其中利率因素减少5257万美元，规模因素增加1522万美元[266] 六个月生息资产及付息负债相关指标对比 - 截至2020年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为106.85亿美元，利息为2.10亿美元，收益率为3.96%；2019年同期平均余额为92.61亿美元，利息为2.08亿美元，收益率为4.53%[269] - 截至2020年6月30日的六个月，总付息负债平均余额为80.56亿美元，利息为0.24亿美元，成本率为0.59%；2019年同期平均余额为68.16亿美元，利息为0.27亿美元，成本率为0.78%[269] - 2020年上半年净利息收入为1.87亿美元，利率差为3.37%；2019年同期净利息收入为1.81亿美元，利率差为3.75%[269] - 2020年上半年净生息资产为26.28亿美元，净息差为3.49%；2019年同期净生息资产为24.45亿美元，净息差为3.92%[269] 上半年生息资产及付息负债利息收支及净利息收入变化 - 与2019年相比，2020年上半年生息资产利息收入增加2361万美元，付息负债利息支出减少2892万美元，净利息收入增加5253万美元[275] 市场风险控制情况 - 公司主要市场风险是利率风险，通过匹配资产和负债的重新定价周期控制风险[276] 利率风险评估情况 - 公司利用模拟模型评估利率和市场风险，设定净利息收入、净收入和股权市场价值的利率风险评估准则[279][280][281] 利率变动对净利息收入等指标的影响 - 假设利率平行变动，预计利率上升100、200和300个基点，未来12个月净利息收入分别增加1.4%、2.2%和2.9%；利率下降100个基点，净利息收入减少1.7%[283] - 利率上升100、200、300个基点，预计净利息收入增长1.4%、2.2%、2.9%；下降100个基点，预计下降1.7%[283] - 利率上升100、200、300个基点，预计净收入增长4.0%、6.3%、8.5%；下降100个基点，预计下降4.7%[283] - 利率上升100、200、300个基点，预计平均股本回报率增长3.7%、6.0%、8.1%；下降100个基点，预计下降4.5%[283] - 利率上升100、200、300个基点，预计每股收益增加0.04美元、0.06美元、0.09美元；下降100个基点，预计减少0.04美元[283] - 利率上升100、200、300个基点，预计股权市场价值下降0%、2.1%、4.9%；下降100个基点，预计下降8.3%[283] 财务报告内部控制情况 - 管理层评估认为截至评估日，公司披露控制和程序有效，报告期内财务报告内部控制无重大变化[284][285

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 OR ☐Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-34582 NORTHWEST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 27-0950358 (State or othe ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934. For the Fiscal Year Ended December 31, 2019 OR ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934. For the transition period from _____ to _____ Commission File No. 001-34582 NORTHWEST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 27-0950358 (State or other jurisdict ...

☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended September 30, 2019 OR ☐Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-34582 NORTHWEST BANCSHARES, INC. Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Exact name of registrant as specified in its charter) Maryland 27-0950358 (State or ...

财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度净收入为2640万美元，较2018年同期增加8.4万美元，增幅0.3%，年化平均股本回报率和平均资产回报率分别为8.01%和1.02%[181] - 2019年第二季度总利息收入增至1.068亿美元，较2018年同期增加1390万美元，增幅15.0%，生息资产平均收益率增至4.51%[182] - 2019年第二季度贷款应收利息收入增至1.009亿美元，较2018年同期增加1280万美元，增幅14.5%，平均余额增至85.94亿美元，平均收益率增至4.71%[183] - 2019年第二季度抵押贷款支持证券利息收入增至430万美元，较2018年同期增加100万美元，增幅31.5%，平均收益率增至2.65%，平均余额增至6.449亿美元[184] - 2019年第二季度FHLB股票股息增至31.6万美元，较2018年同期增加23.1万美元，增幅271.8%，平均收益率从4.36%升至7.86%，平均余额从780万美元增至1610万美元，增幅106.1%[186] - 2019年第二季度生息存款利息收入降至15.9万美元，较2018年同期减少31万美元，降幅66.1%，平均余额从1.037亿美元降至2100万美元，降幅79.8%，平均收益率从1.79%升至3.00%[187] - 2019年第二季度利息支出增至1420万美元，较2018年同期增加560万美元，增幅64.2%，平均成本从0.53%升至0.82%，平均余额从65.15亿美元增至69.78亿美元，增幅7.1%[188] - 2019年第二季度净利息收入增至9260万美元，较2018年同期增加840万美元，增幅10.0%，利率差从3.72%降至3.69%，净息差从3.84%升至3.90%[189] - 2019年第二季度贷款损失拨备降至470万美元，较2018年同期减少68.2万美元，降幅12.8%，总贷款拖欠额降至7610万美元，占比0.9%，年化净冲销率从0.16%升至0.34%[190] - 2019年第二季度非利息收入降至2340万美元，较2018年同期减少74.6万美元，降幅3.1%，银行持有的人寿保险收入减少110万美元，降幅48.7%，服务收费和费用增加43.1万美元，增幅3.3%，信托和其他金融服务收入增加39.4万美元，增幅9.7%[192] - 2019年第二季度非利息支出增至7750万美元，较2018年同期增加770万美元，增幅11.1%，薪酬和员工福利增加300万美元，增幅7.6%，处理费用增加110万美元，增幅11.2%，重组和收购费用增加71.2万美元[193] - 2019年上半年净收入增至5140万美元，较2018年同期增加14.3万美元，增幅0.3%，利息收入增加2470万美元，增幅13.5%，非利息收入减少87.2万美元，降幅1.9%，贷款损失拨备增加160万美元，增幅16.5%，利息支出增加1010万美元，增幅61.5%，非利息支出增加1170万美元，增幅8.5%[195] - 2019年上半年总利息收入增至2.071亿美元，较2018年同期增加2470万美元，增幅13.5%，平均收益率从4.23%升至4.51%，平均余额从87亿美元增至92.61亿美元，增幅6.4%[196] - 2019年上半年净利息收入增至1.806亿美元，较2018年同期增加1460万美元，增幅8.8%，利率差从3.72%升至3.73%，净息差从3.82%升至3.90%[204] - 2019年上半年贷款损失准备金增加160万美元，即16.5%，从2018年同期的960万美元增至1110万美元[205] - 2019年上半年非利息收入减少87.2万美元，即1.9%，从2018年同期的4590万美元降至4500万美元[207] - 2019年上半年非利息支出增加1170万美元，即8.5%，从2018年同期的1.372亿美元增至1.489亿美元[208] - 2019年上半年所得税准备金增加27.3万美元，即2.0%，从2018年同期的1380万美元增至1410万美元[209] - 2019年6月30日季度末，住宅抵押贷款平均余额为28.57425亿美元，平均收益率为4.10%，2018年同期平均余额为27.61528亿美元，平均收益率为4.04%[212] - 2019年6月30日季度末，储蓄存款平均余额为16.96715亿美元，平均成本为0.18%，2018年同期平均余额为16.99168亿美元，平均成本为0.18%[212] - 2019年6月30日季度末，净利息收入为9300.5万美元，利率差为3.71%，2018年同期净利息收入为8468.2万美元，利率差为3.74%[212] - 2019年与2018年6月30日季度相比，贷款应收利息收入因利率增加401.9万美元，因规模增加875.8万美元，总计增加1277.7万美元[217] - 2019年与2018年6月30日季度相比，净利息收入因利率增加68.8万美元，因规模增加763.2万美元，总计增加832万美元[217] - 截至2019年6月30日的六个月，公司总利息收益资产为92.60631亿美元，平均收益率4.53%；总生息负债为68.1561亿美元，平均成本率0.78%[220] - 2019年上半年净利息收入为1.81354亿美元，利率差为3.75%；净利息收益资产为24.45021亿美元，净息差为3.92%[220] - 2019年与2018年相比，利息收益资产与生息负债的比率分别为1.36X和1.34X[221] - 2019年上半年与2018年同期相比，总利息收益资产利息收入增加2.4595亿美元，总生息负债利息支出增加1.0096亿美元，净利息收入净增加1.4499亿美元[225] 资产负债情况 - 2019年3月8日公司以8580万美元收购DFSC全部流通普通股，获得公允价值5.379亿美元资产、4.078亿美元贷款，承担4.794亿美元存款，DFSC股东获4250万美元现金和2462373股NWBI普通股[152] - 2019年6月30日总资产105.05亿美元，较2018年12月31日的96.08亿美元增加8.977亿美元，增幅9.3%，主要因UCB收购增加5.379亿美元资产和有机贷款增长2.776亿美元[153] - 2019年6月30日贷款应收款87.37亿美元，较2018年12月31日的80.51亿美元增加6.854亿美元，增幅8.5%，主要因UCB收购增加4.078亿美元贷款，新增贷款应收款增加2.776亿美元，增幅3.5%[154] - 2019年6月30日存款86.84亿美元，较2018年12月31日的78.94亿美元增加7.897亿美元，增幅10.0%，主要因UCB收购增加4.794亿美元存款，原有存款增加3.103亿美元，增幅3.9%[155] - 2019年6月30日股东权益13.34亿美元，每股12.51美元，较2018年12月31日的12.58亿美元、每股12.17美元增加7600万美元，增幅6.0%，主要因UCB收购发行2462373股普通股及2019年上半年净收入5140万美元，部分被2019年上半年3780万美元现金股息抵消[156] 贷款质量情况 - 2019年6月30日，90天以上逾期贷款总额为4334.2万美元，占净贷款应收款的0.50%；逾期贷款和房地产拥有量总额为4541.2万美元，占总资产的0.43%；不良资产总额为6982.2万美元[167] - 2019年6月30日和2018年12月31日，受损贷款分别为8600万美元和9830万美元[170] - 2019年6月30日，贷款损失准备金（ALL）降至5310万美元，较2018年12月31日减少210万美元，降幅3.8%，占总贷款的0.61%[179] - 2019年6月30日，特别提及类贷款增至1.246亿美元，次级类贷款增至1.97亿美元，较2018年12月31日分别增加1060万美元和1320万美元[179] - 2019年6月30日，非应计贷款为6770万美元，较2018年12月31日减少460万美元，降幅6.36%，占总贷款应收款的0.78%[180] - 截至2019年6月30日的六个月，年化净冲销率增至0.32%，高于2018年全年的0.23%[180] - 截至2019年6月30日，非应计贷款总额增加500万美元至6770万美元，占贷款总额的0.78%，2018年同期为6270万美元，占比0.79%[205] 股息情况 - 2019年和2018年第二季度公司分别支付1910万和1740万美元现金股息，普通股股息支付率分别为72.0%和68.0%[165] - 2019年和2018年上半年公司分别支付3780万和3480万美元现金股息，普通股股息支付率分别为73.5%和68.0%[165] - 2019年7月22日董事会宣布每股0.18美元现金股息，8月15日支付给8月1日登记股东，这是连续第99个季度支付现金股息[165] 资本与流动性情况 - 2019年6月30日西北银行控股公司和西北银行各项资本比率均高于最低资本要求和资本充足要求[162] - 2019年6月30日公司流动性比率为9.7%，有32.76亿美元额外借款能力，包括FHLB的2.5亿美元隔夜信贷额度（余额8730万美元）、美联储银行的4670万美元和两家代理银行的8000万美元[164] 风险管理与利率敏感性 - 公司主要市场风险是利率风险，通过多种方式控制利率风险，如增加核心存款、调整资产负债期限等[226] - 公司设有资产/负债委员会，每月审查市场利率等，每季度审查利率风险和现金流预测[227] - 董事会设有风险管理委员会，每季度审查利率风险、利率敏感性、流动性和投资组合市场风险[228] - 公司利用模拟模型评估利率和市场风险，设定了利率变动对净利息收入、净收入和股权市值影响的评估准则[229][230][231] - 模拟显示，未来12个月利率平行变动100、200和300个基点，净利息收入预计分别下降0.8%、1.0%和1.6%；利率下降100个基点，预计下降5.1%[233] - 模拟显示，未来12个月利率平行变动100、200和300个基点，净收入预计分别下降1.7%、2.0%和3.2%；利率下降100个基点，预计下降12.4%[233]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q x Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 OR o Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-34582 NORTHWEST BANCSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of i ...

投资与贷款数据 - 截至2017年12月31日，公司投资于州、市及政治分区债务的金额为5100万美元，对市政当局和政治分区的未偿还贷款为1.572亿美元[160] 合并资产与法规影响 - 截至2018年12月31日，公司合并资产为96.08亿美元，若超过100亿美元，多德 - 弗兰克法案相关规定可能增加合规或运营成本[172] - 《多德 - 弗兰克法案》规定存款保险基金最低储备比率为1.35%，公司无法享受资产低于100亿美元机构的抵消政策[173] - 若资产超过100亿美元，公司需建立风险委员会和进行年度压力测试，预计额外成本约300万美元（税前）[173] 法律法规合规风险 - 不遵守美国爱国者法案、银行保密法等法律法规可能导致罚款或制裁，去年有多家银行因违规收到大额罚款[150] - 不遵守社区再投资法案和公平贷款法可能导致重大处罚[151] 无形资产减值风险 - 若公司无形资产（包括商誉）未来部分或全部减值，将减少收益[153] 行业竞争风险 - 银行业和金融服务行业竞争激烈，许多竞争对手资源和贷款额度远超公司[154] 政策与监管影响 - 美联储货币政策和监管规定可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，且影响难以预测[158][159] - 美联储可能要求公司投入资本支持西北银行，这可能增加借款难度和成本[152] - 未来立法或监管行动可能削弱公司对抵押品的止赎能力，增加信贷损失或费用[155] 系统与安全风险 - 公司面临系统故障、中断或安全漏洞风险，可能损害声誉、导致客户流失和业务损失[162][165] 风险管理框架风险 - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和减少重大损失，近期经济和监管环境增加了公司风险水平[166] 金融犯罪风险 - 公司业务受欺诈和其他金融犯罪影响，全国此类事件报告数量增加，公司也有相关损失[167] 收购风险 - 公司收购其他银行、业务或分支机构可能对财务结果产生不利影响，存在多种收购相关风险[169] 利率风险 - 若市场利率瞬间平行上升200个基点，公司股权市场价值将下降7.3%[142] 电子债务交易交换费影响 - 电子债务交易交换费受限，预计交换费收入减少约800万美元（税前）[173] 业务增长风险 - 公司业务战略包含资产、存款和运营规模增长，若无法有效管理增长，财务状况和经营成果将受负面影响[174] 贷款发放风险 - 增加贷款发放可能导致贷款损失准备金或冲销增加，影响公司运营[175] 资金来源风险 - 公司资金来源可能不足以支持未来增长，若依赖更昂贵资金来源，运营利润率和盈利能力将受影响[177] LIBOR利率指数风险 - 若LIBOR利率指数在2021年后不可用，公司贷款业务过渡可能产生重大费用、减少贷款余额或引发纠纷[184] 政府停摆影响 - 长时间政府停摆可能导致贷款发放和销售收益减少，影响公司财务状况和经营成果[185] 新会计标准影响 - 新会计标准CECL生效后，公司可能需增加贷款损失准备金并收集更多数据[145] 投资证券组合风险 - 公司投资证券组合可能出现未来损失，多种因素可能导致认定未实现损失构成非暂时性减值[148] 卡网络相关风险 - 卡网络规则或标准变化可能增加公司商户服务业务运营成本或限制服务提供能力[178] - 卡网络费用增加可能使公司承担部分费用，增加成本、降低利润率[179] 借记卡业务风险 - 若借记卡使用减少或金融服务行业出现不利发展，公司营业收入和借记卡存款可能受影响[180] 房地产抵押环境责任风险 - 公司部分贷款以房地产作抵押，可能面临环境责任风险，相关成本或对公司产生重大不利影响[183]