收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润930万美元，摊薄后每股收益0.52美元，一季度净利润230万美元，摊薄后每股收益0.13美元[3] - 2025年二季度净利息收入2730万美元，一季度为2620万美元；净息差2.92%，较一季度增加4个基点[6][7] - 2025年二季度非利息收入850万美元，较一季度增加620万美元；非利息支出2050万美元，较一季度增加200万美元[10][12] - 2025年第二季度，公司净利息收入为2494.7万美元，较2024年同期的2340.8万美元增长6.57%[36] - 2025年上半年，公司净利息收入为4436.4万美元，较2024年同期的4828.5万美元下降8.12%[36] - 2025年第二季度，非利息收入为847.8万美元，较2024年同期的348.8万美元增长143.06%[36] - 2025年上半年，非利息收入为1077.3万美元，较2024年同期的686万美元增长57.04%[36] - 2025年第二季度，公司净利润为933.3万美元，较2024年同期的724.5万美元增长28.82%[36] - 2025年上半年，公司净利润为1162.3万美元，较2024年同期的1528.1万美元下降23.93%[36] - 2025年第二季度，基本每股收益为0.53美元，稀释每股收益为0.52美元[36] - 2025年上半年，基本每股收益为0.66美元，稀释每股收益为0.65美元[36] - 截至2025年6月30日的三个月，普通股股东可获得的净利润为9333000美元[57] - 截至2025年3月31日的三个月，普通股股东可获得的净利润为2290000美元[57] - 截至2024年6月30日的三个月，普通股股东可获得的净利润为7245000美元[57] - 截至2025年6月30日的六个月，普通股股东可获得的净利润为11623000美元[57] - 截至2024年6月30日的六个月，普通股股东可获得的净利润为15281000美元[57] 成本和费用（同比环比） - 2025年二季度信贷损失拨备240万美元，一季度为670万美元；年化净冲销额占平均贷款的0.42%，一季度为0.35%[9] - 2025年二季度有效税率27.8%，一季度为28.2%[13] - 截至2025年6月30日的三个月，总存款成本为2381.7万美元，总资金成本为2687.1万美元，成本率分别为3.05%和3.14%[38] - 截至2025年6月30日的六个月，总存款成本为4736.9万美元，总资金成本为5304.4万美元，成本率分别为3.09%和3.15%[41] 其他财务数据 - 平均资产回报率0.93%，一季度为0.24%；净息差扩大至2.92%，一季度为2.88%[5] - 用于投资的净贷款增长9160万美元，年化增长率12%；不良资产减少360万美元，降幅5.5%，至6100万美元[5] - 截至2025年6月30日，总资产41亿美元，较3月31日增加8060万美元，较2024年6月30日增加2.219亿美元[14] - 截至2025年6月30日，用于投资的贷款总额32亿美元，较3月31日增加9160万美元，年化增长率12%；可供出售证券4.131亿美元，较3月31日增加3500万美元[15][16] - 截至2025年6月30日，总存款32亿美元，较3月31日增加4560万美元，年化增长率5.8%；不良资产6100万美元，占总资产的1.49%，较3月31日降低[17][18] - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额为5.177亿美元，较2025年3月31日增加730万美元，较2024年6月30日增加640万美元[25] - 2025年第二季度股东权益增加的原因是净收入930万美元、AFS证券净未实现损失减少130万美元和股权补偿活动收益110万美元，被普通股现金股息支出290万美元和普通股回购支出150万美元部分抵消[25] - 2025年6月30日，贷款损失准备金期末余额为5101.4万美元，未提供资金的贷款承诺准备金为62.9万美元，信贷损失准备金期末余额为5164.3万美元[23] - 2025年第二季度，信贷损失拨备为238.7万美元，贷款冲销为333.9万美元，冲销贷款回收为34万美元[23] - 2025年前六个月，信贷损失拨备为923.3万美元，贷款冲销为606.5万美元，冲销贷款回收为117万美元[23] - 截至2025年6月30日，公司总资产为41亿美元[27] - 截至2025年6月30日，公司总资产为40.9004亿美元，较2024年6月30日的38.68186亿美元增长5.74%[34] - 截至2025年6月30日，总贷款投资净额为31.83681亿美元，较2024年6月30日的30.05971亿美元增长5.91%[34] - 截至2025年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为37.5485亿美元，利息及费用为5422.8万美元，收益率为5.79%[38] - 截至2025年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为37.19535亿美元，利息及费用为1.06591亿美元，收益率为5.78%[41] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为2735.7万美元，利率差为2.08%，净息差为2.92%[38] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为5354.7万美元，利率差为2.06%，净息差为2.90%[41] - 截至2025年6月30日的三个月，总贷款平均余额为31.7157亿美元，利息及费用为4768.7万美元，收益率为6.03%[38] - 截至2025年6月30日的六个月，总贷款平均余额为31.25652亿美元，利息及费用为9330.8万美元，收益率为6.02%[41] - 截至2025年6月30日的三个月，总平均资产为40.08879亿美元[38] - 截至2025年6月30日的六个月，总平均资产为39.76785亿美元[41] - 截至2025年6月30日，每股账面价值为29.25美元，有形账面价值为25.11美元[44] - 2025年第二季度，年化平均资产回报率为0.93%，年化平均股东权益回报率为7.29%[44] - 截至2025年6月30日，特殊提及贷款为91317000美元，占总贷款的2.82%[48] - 截至2025年6月30日，不良贷款为56817000美元，占总贷款的1.76%[48] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为51014000美元，占总贷款的1.58%[48] - 截至2025年6月30日，商业和工业贷款为138263000美元，占贷款总额的4.3%[52] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款为1273442000美元，占贷款总额的39.4%[52] - 截至2025年6月30日，单户住宅抵押贷款为1603114000美元，占贷款总额的49.6%[52] - 截至2025年6月30日，无息活期存款为543885000美元，占总存款的17.1%[53] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为11.07%[48][56] - 2025年6月30日年化平均普通股权益回报率为7.29%[57] - 2025年3月31日年化平均普通股权益回报率为1.81%[57] - 2024年6月30日年化平均普通股权益回报率为5.69%[57] - 2025年6月30日年化平均有形普通股权益回报率为8.50%[57] - 2025年3月31日年化平均有形普通股权益回报率为2.12%[57] 管理层讨论和指引 - 管理层将于2025年7月22日上午11点太平洋时间/下午2点东部时间举行电话会议，讨论2025年第二季度财务业绩[28] - 电话会议可通过拨打1 - 888 - 506 - 0062或1 - 973 - 528 - 0011参加，参与者ID代码为710803，会议ID为RBBQ225[29] - 电话会议将在公司网站www.royalbusinessbankusa.com上同步网络直播，直播约两小时后可在网站上回放[30] 其他没有覆盖的重要内容 - 董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.16美元，将于2025年8月12日支付给2025年7月31日登记在册的股东[26]

季度业绩表现 - 季度每股收益为0.52美元，超出市场预期的0.36美元，同比去年0.39美元增长33% [1] - 本季度收益惊喜达到+44.44%，而上一季度收益为0.13美元，低于预期的0.38美元，收益惊喜为-65.79% [1] - 过去四个季度中，公司有两次超出每股收益预期 [2] - 季度营收为3581万美元，超出市场预期21.38%，同比去年2745万美元增长30% [2] - 过去四个季度中，公司有三次超出营收预期 [2] 市场表现与展望 - 年初至今股价下跌约10.9%，同期标普500指数上涨7.1% [3] - 当前Zacks评级为3级（持有），预计近期表现将与市场同步 [6] - 对未来业绩的预估修订趋势好坏参半，当前市场对下季度的共识预期为每股收益0.39美元，营收3039万美元 [7] - 对本财年的共识预期为每股收益1.30美元，营收1.1933亿美元 [7] 行业比较 - 所属行业为Zacks银行-西部行业，该行业在250多个Zacks行业中排名前29% [8] - 同业公司CVB Financial预计将于7月23日公布业绩，预期季度每股收益为0.35美元，同比变化-2.8% [9] - CVB Financial的营收预期为1.2775亿美元，同比增长2%，其每股收益预期在过去30天内保持不变 [9][10]

文章核心观点 公司公布2025年第二季度财务结果，净收入、净利息收入和利润率等指标增长，贷款业务发展良好，非利息收入因ERC资金增加，同时积极处理不良资产 [3][5][20] 各部分总结 财务业绩亮点 - 2025年第二季度净收入930万美元，摊薄后每股收益0.52美元，高于第一季度 [3] - 平均资产回报率0.93%，高于第一季度的0.24% [9] - 净利息利润率从第一季度的2.88%扩大至2.92% [9] - 投资贷款增长9160万美元，年化增长率12% [9] - 不良资产减少360万美元，降至6100万美元 [9] - 每股账面价值和有形账面价值分别增至29.25美元和25.11美元 [9] 净利息收入和利润率 - 2025年第二季度净利息收入2730万美元，较第一季度增加120万美元，得益于利息收入增加和利息支出增加的综合影响 [5] - 净利息利润率从第一季度的2.88%增至2.92%，主要因平均生息资产收益率上升和资金总成本下降 [6] 信贷损失准备 - 2025年第二季度信贷损失准备240万美元，低于第一季度的670万美元 [8] - 第二季度净冲销330万美元，年化净冲销率0.42%，高于第一季度的0.35% [10] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入850万美元，较第一季度增加620万美元，主要因收到520万美元ERC资金 [11] 非利息支出 - 2025年第二季度非利息支出2050万美元，较第一季度增加200万美元，主要因法律和专业费用及薪资福利费用增加 [13] 资产负债表 - 截至2025年6月30日，总资产41亿美元，较3月31日增加8060万美元 [15] - 投资贷款32亿美元，较3月31日增加9160万美元，主要因各类贷款增长 [16] - 可供出售证券4.131亿美元，较3月31日增加3500万美元 [17] - 存款32亿美元，较3月31日增加4560万美元 [18] 信贷质量 - 截至2025年6月30日，不良资产6100万美元，占总资产1.49%，较3月31日下降 [20] - 特别关注贷款9130万美元，占总贷款2.82%，较3月31日增加 [21] - 次级贷款9100万美元，较3月31日增加 [22] - 30 - 89天逾期贷款（不包括不良贷款）1800万美元，占总贷款0.56%，较3月31日增加 [23] 股东权益 - 截至2025年6月30日，股东权益5.177亿美元，较3月31日增加730万美元 [26] - 每股账面价值和有形账面价值分别增至29.25美元和25.11美元 [27] 股息公告 - 董事会宣布每股普通股季度现金股息0.16美元，8月12日支付给7月31日登记在册的股东 [28]

文章核心观点 公司将于2025年7月21日市场收盘后公布2025年第二季度财务结果，并于7月22日举行电话会议讨论相关结果 [1][2] 财务结果公布与会议安排 - 公司将于2025年7月21日市场收盘后公布截至2025年6月30日的第二季度财务结果 [1] - 管理层将于2025年7月22日太平洋时间上午11点/东部时间下午2点举行电话会议讨论财务结果，可通过拨打1 - 888 - 506 - 0062或1 - 973 - 528 - 0011，输入密码710803、会议ID RBBQ225收听，会议结束约一小时后可通过拨打1 - 877 - 481 - 4010或1 - 919 - 882 - 2331，输入密码52690收听回放，回放截至2025年8月5日 [2] - 感兴趣的各方可在公司网站www.royalbusinessbankusa.com的“投资者关系”板块收听电话会议直播，会议结束约两小时后可在公司网站观看回放 [3] 公司概况 - RBB Bancorp是一家总部位于加利福尼亚州洛杉矶的社区金融控股公司，截至2025年3月31日，公司总资产达40亿美元 [4] - 其全资子公司皇家商业银行是一家全方位服务的商业银行，主要为加利福尼亚州洛杉矶县、橙县和文图拉县、内华达州拉斯维加斯、纽约布鲁克林、皇后区和曼哈顿、新泽西州爱迪生、伊利诺伊州芝加哥唐人街和布里奇波特社区以及夏威夷瓦胡岛的以亚洲人为主的社区提供消费者和商业银行业务服务 [4] - 银行服务包括远程存款、电子银行、移动银行、商业和投资房地产贷款、商业贷款和信贷额度、商业和工业贷款、SBA 7A和504贷款、1 - 4套单户住宅贷款、贸易融资、全系列存款账户产品和财富管理服务 [4] - 银行在洛杉矶县有9家分行，文图拉县有2家分行，加利福尼亚州橙县有1家分行，内华达州拉斯维加斯有1家分行，布鲁克林有3家分行和1个贷款运营中心，皇后区有3家分行，纽约曼哈顿有1家分行，新泽西州爱迪生有1家分行，伊利诺伊州芝加哥有2家分行，夏威夷檀香山有1家分行 [4] - 公司行政和贷款中心位于加利福尼亚州洛杉矶威尔希尔大道1055号，邮编90017，财务和运营中心位于加利福尼亚州布埃纳帕克奥兰治索普大道7025号，邮编90621，公司网站地址为www.royalbusinessbankusa.com [4] 联系方式 - 执行副总裁兼首席财务官Lynn Hopkins，联系电话(657) 255 - 3282 [5]

文章核心观点 公司董事会授权一项股票回购计划，将在2026年6月30日前回购至多1800万美元的已发行普通股 [1] 公司概况 - 公司是一家社区金融控股公司，总部位于加州洛杉矶，截至2025年3月31日总资产达40亿美元 [3] - 全资子公司皇家商业银行是全方位服务商业银行，主要为亚裔社区提供服务，在6个州设有24家分行 [3] - 银行服务包括远程存款、电子银行、商业和投资房地产贷款等多种业务 [3] - 公司行政和贷款中心位于加州洛杉矶威尔希尔大道1055号，运营中心位于加州布埃纳帕克市奥兰治索普大道7025号 [3] - 公司网址为www.royalbusinessbankusa.com [3] 股票回购计划 - 董事会授权在2026年6月30日前回购至多1800万美元的已发行普通股 [1] - 回购方式包括公开市场或私下交易、大宗交易，以及根据相关规则制定的交易计划 [2] - 授权回购计划可随时因市场条件、回购成本等因素暂停、终止或修改，且不强制公司购买特定数量的股份 [2] 联系方式 - 首席财务官为Lynn Hopkins，联系电话为(213) 716-8066 [6]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入230万美元，摊薄后每股收益0.13美元，而2024年12月31日和2024年3月31日季度净收入分别为430万美元和800万美元，摊薄后每股收益分别为0.25美元和0.43美元[173] - 2025年第一季度净利润为229万美元，基本和摊薄每股收益均为0.13美元[181] - 2025年第一季度净利息收入为2620万美元，2024年第四季度为2600万美元，增加了18.6万美元[193] - 2025年第一季度净利息收入为2620万美元，较2024年第一季度的2490万美元增加130万美元[196] - 2025年第一季度非利息收入为230万美元，较2024年第四季度的270万美元减少43.4万美元，较2024年第一季度的340万美元减少110万美元[203][204][205] - 2025年第一季度和2024年第一季度所得税拨备分别为90万美元和320万美元，有效税率分别为28.2%和28.8%[213] - 2025年第一季度净利息收入增加18.6万美元，是由于利息支出减少240万美元，抵消了利息收入减少220万美元[193] - 2025年第一季度利息收入增加250万美元，主要是现金及现金等价物利息收入减少310万美元，投资证券利息收入增加52.5万美元，贷款利息和费用增加7.4万美元[197] - 2025年第一季度利息支出减少370万美元，主要是存款利息支出减少420万美元，FHLB预付款利息支出增加55万美元[198] - 2025年3月31日和2024年12月31日止三个月的所得税拨备分别为90万美元和67.2万美元，有效税率分别为28.2%和13.3%[212] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日季度信用损失拨备分别为670万美元、600万美元和零[173] - 2025年第一季度信贷损失拨备增加主要因特定准备金增加280万美元、净冲销260万美元和一般准备金增加130万美元，净冲销按年率计算占2025年第一季度平均贷款的0.35%，高于2024年第四季度的0.26%[176] - 2025年第一季度非利息支出为1850万美元，较2024年第四季度的1760万美元增加87.3万美元，年化非利息支出与平均资产比率从第四季度的1.76%升至1.90%，效率比率从61.5%升至65.1%[209][210] - 2025年第一季度非利息支出为1850万美元，较2024年第一季度的1700万美元增加160万美元[211] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备670万美元，2024年第四季度为600万美元，2024年第一季度无此项计提[200][201] 各条业务线表现 - 贷款业务 - 2025年第一季度持有待投资的贷款增加8980万美元，年化增幅12%，至31亿美元，投资证券减少4200万美元，现金及现金等价物减少1890万美元[174] - 截至2025年3月31日，贷款持有待投资（HFI）较2024年12月31日增加8980万美元，即2.9%，达到31亿美元[231] - 贷款HFI增加主要因单户住宅（SFR）抵押贷款增加5180万美元、商业房地产（CRE）贷款增加4400万美元、商业和工业（C&I）贷款增加600万美元、小企业管理局（SBA）贷款增加340万美元，部分被建筑和土地开发（C&D）贷款减少1440万美元所抵消[231] - 截至2025年3月31日，抵押贷款持有待售（HFS）较2024年12月31日减少1060万美元，降至65.5万美元[231] - 截至2025年3月31日，SFR抵押贷款HFI约占总贷款的49.2%，与2024年12月31日的48.9%基本持平[231] - 截至2025年3月31日，各类贷款HFI占比分别为：建筑和土地开发5.1%、商业房地产39.6%、单户住宅抵押贷款49.2%、商业和工业4.3%、SBA 1.6%、其他贷款0.2%[232] - 2025年3月31日，建筑与土地开发贷款总额为1.58883亿美元，占贷款组合的5.1%，较一季度减少1440.7万美元，降幅8.3% [236][237] - 2025年3月31日，商业房地产贷款增至12.5亿美元，较2024年12月31日增加4400万美元，增幅3.7% [238] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款组合为6.489亿美元，用于商业目的的单户住宅贷款组合为5530万美元 [240] - 单户住宅贷款截至2025年3月31日总计15亿美元，占持有待售贷款组合的49.2%，一季度增加5180万美元，增幅3.5% [243] - 截至2025年3月31日，单户住宅贷款加权平均贷款价值比为55.0%，加权平均FICO评分为764，平均期限为3.1年 [243] - 2025年3月31日，公司发放给某些代理银行的抵押贷款仓库信贷额度总计210万美元，2024年12月31日为零 [244] - 截至2025年3月31日，持有待售的单户住宅贷款为65.5万美元，2024年12月31日为零 [245] - 2025年第一季度，住宅建设贷款减少883万美元，降幅15.1%；商业建设贷款增加320.3万美元，增幅3.3%；土地开发贷款减少878万美元，降幅51.7% [237] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总计1.355亿美元，占贷款组合的4.3%，一季度增加600万美元，增幅4.6%[246] - 截至2025年3月31日，SBA贷款增至5070万美元，较2024年12月31日增加340万美元，增幅7.2%，2025年前三个月发放960万美元，销售370万美元，净还款和减记250万美元[249] 各条业务线表现 - 证券业务 - 2025年3月31日可出售投资证券总计3.782亿美元，含税前未实现净亏损2500万美元，而2024年12月31日为4.202亿美元，含税前未实现亏损2920万美元[174] - 2025年3月31日，可供出售证券中政府机构证券金额为1996.8万美元，占比5.2%；2024年12月31日金额为2104.2万美元，占比4.9%[221] - 2025年3月31日，持有至到期证券中市政应税证券金额为50万美元，占比0.1%；2024年12月31日金额为50万美元，占比0.1%[221] - 2025年3月31日，投资组合加权平均期限为5.3年，2024年12月31日为5.0年[224] - 商业票据减少致加权平均期限增加，因其期限通常为3个月[224] - 截至2025年3月31日，可供出售证券总计378,188千美元，加权平均收益率3.90%；持有至到期证券总计4,920千美元，加权平均收益率3.57%[227] - 截至2025年3月31日，政府机构证券公允价值19,968千美元，加权平均收益率4.24%；SBA机构证券公允价值25,571千美元，加权平均收益率5.12%[227] - 截至2025年3月31日，住宅抵押支持证券公允价值59,815千美元，加权平均收益率3.28%；住宅抵押担保债务公允价值103,965千美元，加权平均收益率3.32%[227] - 截至2025年3月31日，商业抵押担保债务公允价值90,395千美元，加权平均收益率4.66%；商业票据公允价值37,440千美元，加权平均收益率4.59%[227] - 截至2025年3月31日，企业债务证券公允价值32,096千美元，加权平均收益率3.73%；市政免税证券公允价值8,938千美元，加权平均收益率2.03%[227] - 截至2025年3月31日，可供出售证券未实现损失总计25,930千美元，其中不足十二个月为778千美元，十二个月或以上为25,152千美元[229] - 截至2024年12月31日，可供出售证券未实现损失总计29,623千美元，其中不足十二个月为2,089千美元，十二个月或以上为27,534千美元[229] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期证券组合无信用损失准备[230] - 截至2025年3月31日，公司认为无减值情况，且无意出售公允价值低于摊余成本的证券[230] - 截至2025年3月31日，处于未实现损失状态的投资证券均获得投资级信用评级[230] 各条业务线表现 - 存款业务 - 2025年3月31日总存款全量平均即期利率为3.06%，第一季度资金结构与2024年第四季度基本持平，总存款占比90%，平均无息存款占平均总存款的17%[175] - 2025年3月31日存款总额为31亿美元，较2024年12月31日增加5880万美元，年化增长率7.7%；非利息存款占比从18.3%降至16.8%[275] - 2025年第一季度平均存款余额为30.54352亿美元，加权平均利率为3.13%[276] - 2025年3月31日定期存款到期情况：3个月内到期6.40536亿美元，3 - 6个月到期6.34573亿美元，6 - 12个月到期5.94428亿美元，12个月后到期2367万美元[277] - 截至2025年3月31日，超过25万美元的定期存款中，估计超出FDIC保险限额的定期存款总额为6.795亿美元[278] - 2025年3月31日，通过CDARS计划持有的定期存款为1.259亿美元，ICS存款总计1.509亿美元；2024年12月31日，这两个数据分别为1.306亿美元和1.461亿美元[279] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，公司贷款组合总额为31.43063亿美元，其中加州和纽约的贷款占比88.1% [234][235] - 其他州以房地产为抵押的贷款约占贷款组合的11.9%，加权平均贷款价值比为56.9% [235] 管理层讨论和指引 - 公司主要收益来源是净利息收入，受利率水平、生息资产和付息负债的规模及组合影响[184] - 净利息收入、利差和净息差按税等效基础计算，使用2025年和2024年21%的联邦法定税率[184] - 公司通过改变生息资产和付息负债的组合、付息负债与生息资产的比例以及生息资产的增长和到期来管理净利息收入[184] - 公司使用综合方法监控信贷质量和管理贷款组合的信用集中风险，包括风险分类系统识别潜在问题贷款[251] - 公司根据ASC 326核算贷款信用损失，采用贴现现金流方法评估贷款的ACL，除消费贷款和仓库抵押贷款采用剩余寿命方法[253] - 公司的CECL模型结合违约概率、违约损失和违约敞口，考虑内外部定性因素和未来经济状况预测[255] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月31日敏感性分析显示，提前还款速度正向变动25%，信用损失准备金减少140万美元，降幅2.62%；负向变动25%，增加160万美元，增幅3.09%；失业率上升1个百分点，增加100万美元，增幅1.92%；下降1个百分点，减少110万美元，降幅2.02%[163] - 2025年3月31日压力测试显示，中度压力情景下，信用损失准备金增加880万美元，增幅16.8%；重大压力情景下，增加2450万美元，增幅46.7%[164] - 2024年第一季度后公司回购956465股，平均价格为19.85美元[179] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.24%，年化平均股东权益回报率为1.81%，年化平均有形普通股权益回报率为2.12%[181] - 2025年第一季度效率比率为65.09%，有形普通股权益与有形资产比率为11.10%[181] - 现金及现金等价物平均余额为1.94236亿美元，利息及费用为224.9万美元，收益率为4.70%[1] - 可供出售证券平均余额为3.90178亿美元，利息及费用为411.3万美元，收益率为4.28%[1] - 总贷款平均余额为30.79224亿美元，利息及费用为4562.1万美元，收益率为6.01%[1] - 总付息存款平均余额为25.34207亿美元，利息及费用为2355.2万美元，成本率为3.77%[1] - 总付息负债平均余额为28.45777亿美元，利息及费用为2617.3万美元，成本率为3.73%[1] - 2025年第一季度净息差（NIM）为2.88%，较2024年第四季度的2.76%增加12个基点，较2024年第一季度的2.69%增加19个基点[194][199] - 2025年第一季度平均生息资产收益率降至5.76%，较2024年第四季度的5.79%下降3个基点，较2024年第一季度的5.92%下降16个基点[194][199] - 2025年第一季度平均资金成本降至3.15%，较2024年第四季度的3.32

财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入降至230万美元，即每股0.13美元 [3] - 非 performing资产减少20%，非 performing贷款净敞口减少32%至5100万美元 [3] - 净利息收入在拨备前连续第三个季度增加至2620万美元 [9] - 非利息收入下降434万美元至230万美元 [10] - 第一季度非利息支出增加87.3万美元至1850万美元 [10] - 信贷损失拨备为670万美元，高于上一季度的600万美元 [10] - 贷款组合收益率与第四季度持平，为6.03% [11] - NPLs减少2070万美元或25%，至6040万美元，占季度末投资贷款的1.92% [12] - 次级贷款减少2400万美元，第一季度末总计7640万美元 [12] - 贷款损失准备金与投资贷款总额的比率增加9个基点至1.65% [13] - 存款总额按年化率从第四季度增长8%至31.4亿美元 [13] - 有形账面价值每股增至24.63美元 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 投资贷款增长9000万美元，按年化率增长12%，商业、SBA和SFR余额增长抵消了C和D贷款的下降 [5] - 内部抵押贷款发起业务在第一季度发起了1.12亿美元的抵押贷款 [5] - 第一季度贷款发起总额为2亿美元，混合收益率为6.77% [6] - 净息差增加12个基点至2.88%，主要由于计息存款成本下降29个基点 [6] 各个市场数据和关键指标变化 - 未提及相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于尽快解决非 performing贷款，同时尽量减少对收益和资本的影响 [3] - 目标是成为全美亚裔美国人首选银行 [16] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为过去几个季度的拨备已解决了非 performing贷款中绝大多数潜在损失，预计未来季度在解决非 performing资产方面会有更多进展 [3][4] - 预计未来资金成本会有增量下降，但速度可能比去年第三季度达到峰值后放缓 [6] - 乐观认为未来拨备降低和非 performing资产中释放的资本重新配置将使拨备后净利息收入在未来季度增加 [9] 其他重要信息 - 首席执行官David Morris将离任，未来将继续担任董事会成员 [15][16] 问答环节所有提问和回答 问题: 今年是否有股份回购的可能性 - 公司认为当前股价和资本比率下，股份回购是利用过剩资本的最佳方式之一，正在努力推进，希望尽快有更多消息公布 [18][19] 问题: 本季度FHLB从低成本转高成本的具体情况及对净息差的影响 - FHLB转高成本已完全计入3月净息差，3月净息差略低于全季度平均，FHLB预付款占总资金基础的比例较小 [20][21] 问题: 目前非应计贷款对净息差的拖累情况 - 非应计贷款对净息差有拖累，若2000万美元贷款恢复应计状态，按6%计算，一年约增加120万美元收入，还有6000万美元待恢复 [23][24] 问题: 本季度是否有因处置问题贷款而产生的大额利息回收 - 本季度解决非 performing资产未导致任何利息收入的收回 [27][28] 问题: 现阶段对更多问题贷款销售的意愿 - 公司保留所有选择，认为已为未来可能的冲销做好充足准备，第一季度的销售是机会主义的，对于剩余问题贷款，既开放销售，也愿意与借款人合作使其恢复应计状态或重新配置资金到生息资产 [29][32] 问题: 是否对关税战相关的进出口及间接风险敞口进行了评估 - 公司已与前10大客户进行沟通，目前未观察到潜在财务影响，且公司商业和工业贷款占总贷款组合的比例仅约4% [33][34] 问题: 本季度贷款销售收益较低的原因及展望 - 第一季度贷款销售略低，部分贷款保留在资产负债表上，SBA贷款有收益增长的潜力，预计将恢复到至少第四季度的正常水平 [35][37] 问题: 对贷款增长的核心资金支持能力、贷款存款比率敏感性及非利息存款趋势的看法 - 非利息存款减少部分是季节性业务活动和资金向高收益货币市场及CD产品迁移导致，公司成功开展CD活动，减少了对批发资金的依赖，预计能够有机地为贷款增长提供资金，仍关注商业和工业业务以增加非利息存款 [44][47] 问题: 本季度新增FHLB的加权平均期限或期限范围 - 1.3亿美元为可赎回预付款，最终期限最长为7年，FHLB的赎回选择权从6月到9月，最终到期期限为3年、4年和7年 [48] 问题: 不良贷款解决的时间框架 - 很难确定NPLs何时能降至正常水平，目标是到2025年下半年，2025年NPLs仍会有波动，但公司正在稳步推进，预计第二季度会有更多进展 [53][55] 问题: 贸易融资中对中国及其他国家的风险敞口情况 - 目前中美关税为145%，全球关税基准为10%，具体情况有待观察，公司4%的贸易融资贷款中，中国相关部分与其他国家或市场的具体细分不明确，现有借款人经验丰富，已提前做好准备或有应急计划 [56][60] 问题: 贷款增长管道的构成情况 - 贷款管道主要由CRE贷款、单户住宅贷款贡献，商业和工业贷款开始回升，由于新招聘人员，预计未来会对管道有增量贡献 [61][62] 问题: 未来非利息支出是否会类似去年下半年情况 - 认为这种预期合理，公司预计运营费用比率约为平均资产的18%，第一季度费用有所升高，随着薪资和福利的调整以及运营方面的优化，费用有下降空间 [65][66] 问题: 贷款业务新招聘人员对费用的增加情况 - 难以直接确定新招聘人员对费用的影响，公司会在其他方面进行费用合理化，预计运营费用运行率在1750万 - 1800万美元左右 [66]

财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入降至230万美元，即每股0.13美元，主要因处理不良资产采取战略行动 [3] - 净利息收入在计提拨备前连续三个季度增长至2620万美元，预计未来拨备降低和资本重新配置将使计提拨备后的净利息收入增加 [9] - 非利息收入下降434万美元至230万美元，主要因贷款出售收益和其他收入减少 [10] - 第一季度非利息支出增加87.3万美元至1850万美元，预计薪酬和福利支出下季度正常化，法律和专业费用将下降 [10] - 信贷损失拨备为670万美元，上一季度为600万美元，主要因特定准备金增加280万美元、净冲销260万美元和一般准备金增加130万美元 [11] - 贷款组合收益率从第四季度起保持稳定，为6.03% [11] - 不良贷款（NPLs）减少2070万美元，降幅25%，降至6040万美元，占投资贷款的1.92% [12] - 贷款损失准备金与投资贷款总额的比率提高9个基点至1.65%，贷款损失准备金与不良贷款的覆盖率从68%提高到86% [13] - 有形账面价值每股增至24.63美元，资本比率保持强劲，均高于监管要求的充足水平 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 投资贷款按年率计算增长9000万美元，增幅12%，商业、SBA和SFR贷款余额增长抵消了C和D贷款的下降 [5] - 内部抵押贷款发起业务表现出色，第一季度发起了1.12亿美元的抵押贷款 [6] - 第一季度贷款发起总额为2亿美元，混合收益率为6.77% [7] 存款业务 - 总存款按年率计算从第四季度增长8%，达到31.4亿美元，货币市场账户和CD的增长抵消了无息账户的下降 [14] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于尽快解决不良贷款，同时尽量减少对收益和资本的影响，第一季度采取的行动有助于实现这一目标 [3] - 持续执行增长计划，推动贷款增长，预计未来贷款将继续增长，但增速可能放缓 [5][7] - 努力降低资金成本，预计未来资金成本将继续下降，但速度会减慢 [7] - 对问题贷款销售持开放态度，希望保留所有选择，同时认为已为未来可能的冲销做好了充足准备 [30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为过去几个季度计提的拨备已解决了不良贷款中绝大部分潜在损失，对解决剩余不良资产有信心，预计未来几个季度会有更多进展 [3][4] - 对未来净利息收入增长持乐观态度，认为较低的拨备和资本重新配置将推动净利息收入增加 [9] - 预计资金成本将继续下降，但速度会比去年第三季度达到峰值后有所减慢 [7] - 贷款增长有望持续，尽管增速可能不如第一季度强劲，贷款管道仍然充足 [7] 其他重要信息 - 首席执行官David Morris即将离任，他对员工、客户、董事会和股东表示感谢，未来将继续担任董事会成员 [16] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 今年是否有股份回购计划 - 公司认为当前股价和资本比率下，股份回购是利用过剩资本的最佳方式之一，正在努力推进，希望尽快有更多消息公布 [19][20] 问题2: 本季度FHLB从低成本转高成本的具体时间及对利润率的影响 - FHLB转高成本已完全反映在3月的净利息利润率中，3月净利息利润率略低于全季度平均水平，1.5亿美元的FHLB预付款在总资金基础中占比小 [21][22] 问题3: 目前非应计贷款对利润率的拖累情况 - 非应计贷款对净利息利润率有拖累，若2000万美元贷款恢复应计状态，按6%利率计算，一年约增加120万美元收入，还有6000万美元待恢复 [24][25] 问题4: 本季度是否有因处置问题贷款而产生的大额利息回收 - 本季度处置不良资产未导致任何利息收入的收回，贷款出售和部分转为房地产投资（REO）未产生利息回收 [28][29] 问题5: 现阶段对更多问题贷款销售的意愿 - 公司希望保留所有选择，认为已为未来可能的冲销做好充足准备，第一季度的销售是机会主义的，对剩余不良资产有足够准备金，也愿意与借款人合作使其恢复应计状态或重新配置资金 [30][33][34] 问题6: 对贸易关税的应对及相关风险敞口 - 公司已与前10大客户沟通，目前未观察到潜在财务影响，贸易融资和C&I贷款在贷款组合中占比约4% [36] 问题7: 本季度贷款出售收益较低的原因及展望 - 第一季度贷款销售略有下降，部分贷款保留在资产负债表上，SBA贷款有较大收益的管道正在建立，预计将恢复到至少第四季度的正常水平 [37][39] 问题8: 对预期贷款增长的核心资金支持能力、贷款存款比率敏感性及无息存款趋势的看法 - 无息存款下降部分是季节性业务活动和资金向高收益货币市场及CD产品转移导致，第一季度CD活动成功，降低了对批发资金的依赖，预计能够有机地为贷款增长提供资金，对批发资金的依赖适度 [47][48][49] 问题9: 本季度新增FHLB的加权平均期限或期限范围 - 1.3亿美元为可赎回预付款，最终期限最长为7年，FHLB的赎回选择权期限从6月到9月，最终到期日为3年、4年和7年 [51] 问题10: 不良贷款解决的时间框架 - 很难确定不良贷款何时能降至正常水平，但目标是2025年下半年，2025年不良贷款仍会有波动，目前进展稳定，预计第二季度会有更多减少 [56][57] 问题11: 贷款组合中对中国及其他国家的风险敞口 - 目前关税情况复杂，中国关税高达145%，其他国家基于10%的基准可能有不同关税，公司贷款组合中贸易融资占4%，约1.2亿美元，未具体细分中国和其他国家的情况，现有借款人经验丰富，已做好准备或有应急预案 [58][59][60] 问题12: 贷款增长管道的构成 - 贷款管道仍然强劲，主要由CRE贷款和单户住宅贷款贡献，C&I贷款开始回升，由于年初新招聘人员，预计将逐步对管道有所贡献 [63] 问题13: 未来非利息支出是否会类似去年下半年 - 认为这是合理的，预计运营费用率将维持在平均资产的18%左右，第一季度费用有所上升，薪酬和福利将下降，运营方面也有下降空间 [66] 问题14: 贷款业务新员工对费用的增加影响 - 难以确定新员工对费用的直接影响，公司会在其他方面合理安排费用，预计运营费用率在1750 - 1800万美元之间 [67]

财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入降至230万美元，即每股0.13美元 [3] - 净利息收入在计提拨备前连续第三个季度增长至2620万美元 [9] - 非利息收入在第一季度下降434万美元至230万美元 [10] - 第一季度非利息支出增加87.3万美元至1850万美元 [10] - 信贷损失拨备为670万美元，上一季度为600万美元 [10] - 贷款组合收益率与第四季度持平，为6.03% [11] - 不良贷款减少2070万美元，降幅25%，至6040万美元，占季度末投资贷款的1.92% [12] - 次级贷款减少2400万美元，第一季度末总计7640万美元 [12] - 贷款损失准备金与投资贷款总额的比率提高9个基点至1.65% [12] - 贷款损失准备金与不良贷款的覆盖率从68%提高到86% [12] - 剔除特定准备金和单独审查的贷款后，贷款损失准备金与投资贷款的比率在第一季度末提高1个基点至1.36% [12] - 总存款按年率计算较第四季度增长8%，达到31.4亿美元 [13] - 有形账面价值每股增至24.63美元 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 - 用于投资的贷款按年率计算增长9000万美元，即12% [5] - 商业、SBA和SFR贷款余额的增长抵消了C和D贷款的下降 [6] - 内部抵押贷款发起业务在第一季度发起了1.12亿美元的抵押贷款 [6] - 第一季度贷款发起总额为2亿美元，综合收益率为6.77% [7] - 净息差增加12个基点至2.88% [7] 各个市场数据和关键指标变化 未提及 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于尽快解决不良贷款，同时尽量减少对收益和资本的影响 [3] - 继续执行增长计划，推动贷款增长 [5] - 对未来降低资金成本持乐观态度，但预计速度会放缓 [7] - 对不良贷款的处理持开放态度，包括出售和与借款人合作使其恢复应计状态 [29][33] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 认为过去几个季度计提的拨备已解决了不良贷款中绝大多数潜在损失 [3] - 预计未来拨备降低和释放此前被不良资产占用的资本将使计提拨备后的净利息收入在未来几个季度增加 [9] - 预计薪酬和福利费用下一季度将恢复正常，法律和专业费用将从现在起呈下降趋势 [10] - 预计能够有机地为贷款增长提供资金，对批发资金的依赖较小 [46] - 预计第二季度不良贷款会进一步减少，目标是到2025年下半年将不良贷款降至正常基线 [53][54] 其他重要信息 - 首席执行官David Morris将卸任，未来将继续担任董事会成员 [15] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 今年是否有股份回购的可能性 - 公司认为当前股价和资本比率下，股份回购是利用过剩资本的最佳方式之一，正在努力推进，希望尽快有更多进展汇报 [18][19] 问题: 本季度FHLB从低成本转高成本的具体时间，以及对本季度利润率的影响 - FHLB转高成本已完全计入3月的净息差，3月净息差略低于全季度平均水平，1.5亿美元的FHLB预付款只是总资金基础的一小部分 [20][21] 问题: 目前非应计贷款对利润率的拖累程度 - 非应计贷款对净息差有拖累，若2000万美元的贷款恢复应计状态，按6%的利率计算，一年约有120万美元的收益，还有6000万美元的非应计贷款有待恢复 [23][24] 问题: 本季度是否有因处置问题贷款而产生的大额利息回收 - 本季度处置不良资产未导致任何利息收入的收回 [27][28] 问题: 现阶段处理更多问题贷款销售的意愿 - 公司希望保留所有选择，认为已为未来可能的冲销做好了充足准备，第一季度的销售是机会主义的，对于剩余的不良贷款，既开放销售，也愿意与借款人合作使其恢复应计状态 [29][32][33] 问题: 对贸易战的应对措施及潜在风险敞口 - 公司已与前10大客户进行沟通，目前未观察到潜在财务影响，公司商业和工业贷款占总贷款组合的比例约为4% [34] 问题: 本季度贷款销售收益较低的原因及展望 - 第一季度贷款销售略有下降，公司保留了部分贷款在资产负债表上，SBA贷款的收益管道正在建立，预计将恢复到至少第四季度的正常水平，1月新招聘人员将使第二季度SBA贷款发放增加 [35][37][39] 问题: 对预期贷款增长的核心资金支持能力、贷款存款比率的敏感性以及非利息存款趋势的看法 - 非利息存款的下降部分是季节性业务活动导致，部分资金流向了收益率更高的货币市场和CD产品，公司成功开展了CD活动，减少了对批发资金的依赖，预计能够有机地为贷款增长提供资金，仍专注于商业和工业业务以增加非利息存款 [44][45][46] 问题: 本季度新增FHLB的加权平均期限或期限范围 - 1.3亿美元为可赎回预付款，最长最终期限为7年，FHLB的赎回选择权期限从6月到9月不等，最终到期期限为3年、4年和7年 [48] 问题: 不良贷款解决的时间框架 - 很难确定不良贷款何时能从资产负债表上消除并降至正常基线，但目标是到2025年下半年，2025年不良贷款仍会有波动，第二季度预计会有更多减少 [53][54] 问题: 公司对中国市场的风险敞口 - 目前中美贸易关税高达145%，全球其他地区大致为10%，具体关税取决于贸易平衡，情况仍有待观察，公司贷款组合中贸易融资部分约12000万美元，未具体细分中国与其他国家或市场的情况，现有借款人经验丰富，已做好准备或有应急计划 [55][57][59] 问题: 贷款增长管道的构成 - 贷款管道仍然强劲，主要由CRE贷款和单户住宅贷款贡献，商业和工业贷款开始回升，预计随着新员工的加入将逐步为管道做出贡献 [61] 问题: 未来非利息支出的趋势 - 预计非利息支出将类似于去年下半年的情况，运营费用率预计在平均资产的18%左右，第一季度费用有所上升，随着薪资和福利的调整以及运营方面的优化，费用有望下降 [64] 问题: 贷款业务新员工对费用的影响 - 难以直接确定新员工对费用的影响，公司会在其他方面进行费用合理化，预计运营费用率在1750 - 1800万美元之间 [65]

业绩总结 - 2025年第一季度每股摊薄收益（EPS）为0.13美元，较前一季度下降48%[6] - 净收入为2,290,000美元，较2024年第四季度下降47.8%[6] - 净利息收入为26,163,000美元，较2024年第四季度增长0.72%[6] 贷款与存款情况 - 总贷款（HFI）为3,143,063,000美元，较2024年第四季度增长2.95%[6] - 总存款为3,142,628,000美元，较2024年第四季度增长1.9%[6] - 贷款与存款比率为98.4%，较2024年第四季度下降1.1%[9] 不良贷款与准备金 - 不良贷款（NPLs）为60,380,000美元，较2024年第四季度下降25.5%[6] - 贷款损失准备金（ALL）在2025年3月31日为5190万美元，较2025年第一季度增加420万美元[46] - 2025年第一季度贷款损失准备金占持有至到期贷款的比例为1.65%，相比于2024年12月31日的1.56%有所上升[46] 收益率与增长 - 净利息利润率（NIM）为2.88%，较2024年第四季度上升4.35%[6] - 持有至到期贷款的年化收益率为6.03%[14] - 持有至到期贷款的年化净增长率为12%[16] 费用与效率 - 2025年第一季度非利息支出为1850万美元，较前一季度增加873万美元[57] - 2025年第一季度的效率比率为65.09%，较2024年第四季度的61.48%上升[57] 股息与回报 - 2025年3月31日的普通股股息为每股0.16美元，年化为每股0.64美元[61] - 2025年第一季度的平均有形普通股权益回报率为2.12%，较前一季度的3.98%下降[61] 其他关键数据 - 不良资产（NPAs）为64,550,000美元，较2024年第四季度上升6.2%[6] - 2025年第一季度的存款成本平均为3.06%[51] - 截至2025年3月31日，无保险存款总额为14亿美元，占总存款的45.3%[51]