业绩总结 - 2024年第三季度每股摊薄收益（EPS）为0.39美元[6] - 2024年第三季度净收入为6999千美元[6] - 2024年第三季度净利息收入在信用损失准备前为24545千美元，较上季度增长7.0百万美元[6] - 2024年第三季度净利息利润率（NIM）为2.68%[6] - 2024年第三季度效率比率为49.58%[6] - 2024年第三季度平均资产回报率为1.20%[6] 用户数据 - 2024年第三季度总存款为3092184千美元[6] - 2024年第三季度普通股权益一级资本（CET1）比率为19.07%[6] - 截至2024年9月30日，净贷款与存款比率为99.4%[8] - 2024年第三季度，贷款总额为29.9亿美元，贷款损失准备金为3175万美元[8] - 2024年第三季度，HFI贷款的年化收益率为6.13%[10] - 2024年第三季度，单户住宅贷款（SFR）占贷款组合的47%[11] 未来展望 - 2024年第三季度，贷款生产约为1.75亿美元，平均利率为7.26%[10] - 2024年第三季度，商业房地产（CRE）贷款总额为12.52亿美元，平均贷款价值比（LTV）为58%[15] - 2024年第三季度，商业和工业（C&I）贷款总额为1.29亿美元，SBA贷款总额为4810万美元[25] 负面信息 - 不良贷款（NPLs）占总贷款的比例为1.04%[6] - 不良贷款总额为60662万美元，较上季度增加6073万美元，主要由于新增不良贷款13700万美元[31] - 3Q24的贷款损失准备金为4370万美元，较上季度增加190万美元[37] - 特别关注贷款增加5800万美元，主要由于6990万美元的贷款降级[34] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第三季度的非利息支出为1740万美元，较上季度增加29.7万美元[44] - 3Q24的效率比率为57.51%，较2Q24的62.38%有所改善[44] - 2024年第三季度的无担保存款占总存款的44.1%[39] - 每股季度现金分红为0.16美元，年化为0.64美元[50] - 2024年第三季度的平均有形普通股本回报率为6.65%[51]

文章核心观点 公司2024年第三季度财报显示营收和每股收益同比下降但超预期，部分关键指标表现与分析师预期有差异，近一个月股价表现弱于大盘，当前评级为持有 [1][2] 财务数据 - 2024年第三季度营收3029万美元，同比下降14.2%，超Zacks共识预期7.51% [1] - 同期每股收益0.39美元，去年同期为0.63美元，超共识预期2.63% [1] 关键指标表现 - 效率比率为57.5%，两位分析师平均预估为59.9% [1] - 净息差为2.7%，与两位分析师平均预估一致 [1] - 净冲销与平均贷款比率为0.2%，两位分析师平均预估为0.1% [1] - 净利息收入为2455万美元，两位分析师平均预估为2503万美元 [1] - 贷款出售收益为45万美元，两位分析师平均预估为48万美元 [1] - 总非利息收入为575万美元，两位分析师平均预估为333万美元 [1] 股价表现与评级 - 过去一个月公司股价回报率为+1.9%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+4.5% [2] - 股票当前Zacks排名为3（持有），短期内表现或与大盘一致 [2]

文章核心观点 - RBB本季度财报表现有优有劣，股价年初至今跑赢标普500，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks Rank为3（持有），同行业Heritage Commerce未公布财报且预期不佳 [1][2][3][4][5] RBB本季度财报情况 - 每股收益0.39美元，击败Zacks共识预期0.38美元，去年同期为0.63美元，本季度盈利惊喜为2.63%，上一季度盈利惊喜为14.71%，过去四个季度均超共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收3029万美元，超Zacks共识预期7.51%，去年同期为3532万美元，过去四个季度有三次超共识营收预期 [1] RBB股价表现 - 自年初以来，RBB股价上涨约25.7%，而标普500指数涨幅为23% [2] RBB未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [2] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，投资者可自行跟踪或依靠Zacks Rank工具 [3] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期表现与市场一致，下一季度共识每股收益预期为0.39美元、营收2856万美元，本财年共识每股收益预期为1.59美元、营收1.1145亿美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，Banks - West行业目前处于250多个Zacks行业的后40%，排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多 [5] - 同行业Heritage Commerce未公布截至2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.17美元，同比变化-34.6%，过去30天共识每股收益预期下调1.8%，预计营收4314万美元，同比下降9.4% [5]

财务业绩 - 第三季度净收入为700万美元，每股摊薄收益为0.39美元[2] - 公司2024年第三季度的净收入为699.9万美元[56] - 公司2024年前三季度的净收入为2.228亿美元[56] - 公司2023年前三季度的净收入为3.039亿美元[56] - 税前利润为3,062.2万美元，同比下降29.0%[37] - 净利润为2,228万美元，同比下降26.7%[37] - 每股基本和稀释收益分别为1.22美元和1.22美元[37] 资产质量 - 资产收益率为0.72%，较2024年6月30日的0.76%有所下降[2] - 不良资产占总资产的比例为1.52%，较2024年6月30日的1.41%有所上升[17] - 关注贷款的特殊提及贷款和次级贷款的增加，分别占贷款总额的2.51%和2.58%[18][19] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例为72%，较2024年6月30日的76%有所下降[21] 资本充足性 - 公司2024年第三季度的资本充足率指标均有所下降[48] - 截至2024年9月30日，公司的资本充足率指标良好，其中普通股权一级资本与风险加权资产比率为18.16%[48] 收益率 - 净利差为2.68%，较2024年6月30日的2.67%略有上升[6] - 现金及现金等价物平均余额为2.60亿美元，收益率为5.57%[40][1] - 可供出售证券平均余额为2.99亿美元，收益率为4.13%[40][2] - 持有至到期证券平均余额为0.52亿美元，收益率为3.52%[40][3] - 房地产贷款平均余额为28.89亿美元，收益率为5.99%[40][4] - 总利息收益资产收益率为5.92%[43] - 净利息收益率为2.68%[43] - 平均股东权益收益率为5.82%[45] - 平均有形股东权益收益率为6.81%[45] 股东回报 - 在第三季度回购了508,275股普通股，总金额为1100万美元，完成了授权计划[2] - 公司于2024年第三季度回购了50.8275万股普通股，加权平均价格为21.53美元，完成了之前授权的回购计划[24] - 公司董事会宣布派发每股0.16美元的普通股现金股利，将于2024年11月12日支付给2024年10月31日的股东[25] - 每股现金股利为0.48美元[37] 资产负债情况 - 公司总资产为40亿美元[28] - 公司总资产为39.90亿美元，较上年同期增加[35] - 现金及现金等价物为34.94亿美元，较上年同期增加[35] - 贷款净额为30.48亿美元，较上年同期增加[35] - 存款总额为30.92亿美元，较上年同期增加[35] - 股东权益为5.10亿美元，较上年同期增加[35] - 公司总资产为38.91亿美元，其中利息收益资产为36.49亿美元[42] - 贷款总额为30.68亿美元，其中房地产贷款为28.89亿美元[42] - 存款总额为25.17亿美元，其中定期存款为18.56亿美元[42] - 公司总资产为39.04亿美元[43] - 总利息收益资产为36.61亿美元[43] - 总存款成本为3.60%[43] - 总资金成本为3.55%[43] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为30.92亿美元，其中非计息活期存款占17.6%，大额存单占26.1%[51] - 公司的有形股东权益对有形资产的比率为11.13%，每股有形净值为24.64美元[54] 分支机构情况 - 公司在加州洛杉矶、加州温彻斯特县、加州橙县、内华达州拉斯维加斯、纽约布鲁克林、皇后区和曼哈顿、新泽西州爱迪生、伊利诺伊州芝加哥唐人街和布里奇波特、夏威夷檀香山等地设有分行[28] 其他 - 公司将于2024年10月22日召开电话会议讨论第三季度财务业绩[29] - 利息和股息收入总额为1.62亿美元，同比下降2.5%[37] - 净利息收入在扣除信贷损失准备后为6,953万美元，同比下降22.6%[37] - 非利息收入为1,260.6万美元，同比增长65.5%[37] - 非利息支出为5,151.4万美元，同比下降5.1%[37] - 贷款在第三季度以6%的年化率增长，公司正在努力拓展贷款和存款关系[3] - 每股账面价值和有形账面价值分别增加至28.81美元和24.64美元，较2024年6月30日的28.12美元和24.06美元有所上升[2] - 非利息收入占平均资产的比率为0.43%[45] - 效率比率为59.90%[45] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合中商业房地产贷款占比40.5%，单一家庭住宅抵押贷款占比47.7%[50]

文章核心观点 RBB Bancorp公布2024年第三季度财务结果，贷款增长、净息差微升，虽面临信贷损失拨备增加等挑战，但对未来发展持乐观态度 [1][2][3] 分组1：财务亮点 - 第三季度净利润700万美元，摊薄后每股收益0.39美元 [2] - 平均资产回报率0.72%，低于上季度的0.76% [2] - 净息差2.68%，高于上季度的2.67% [2] - 本季度回购508,275股普通股，花费1100万美元并完成授权计划 [2] - 9月30日，每股账面价值和有形账面价值分别升至28.81美元和24.64美元 [2] 分组2：净利息收入与净息差 - 2024年第三季度净利息收入2450万美元，较上季度增加58万美元 [4] - 净息差2.68%，较上季度增加1个基点 [5] - 平均生息资产收益率升至5.94%，整体资金成本升至3.57% [5][6] 分组3：信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备330万美元，高于上季度的55.7万美元 [7] 分组4：非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入570万美元，较上季度增加230万美元 [8] - 2024年第三季度非利息支出1740万美元，较上季度增加29.7万美元 [9] - 年化非利息支出与平均资产比率降至1.78%，效率比率降至57.51% [9] 分组5：所得税 - 2024年第三季度有效税率26.9%，高于上季度的25.9% [10] 分组6：资产负债表 - 9月30日，总资产40亿美元，较6月30日增加1.223亿美元 [11] - 贷款持有投资总额31亿美元，较6月30日增加4420万美元 [12] - 可供出售证券总额3.057亿美元，较6月30日减少1990万美元 [13] - 存款总额31亿美元，较6月30日增加6860万美元 [14] 分组7：信贷质量 - 9月30日，不良资产总额6070万美元，占总资产1.52% [15] - 特别关注贷款总额7750万美元，占总贷款2.51% [16] - 次级贷款总额7980万美元，占总贷款2.58% [17] - 30 - 89天逾期贷款（不包括不良贷款）降至1060万美元 [18] - 9月30日，信贷损失准备金总额4450万美元 [19] 分组8：股东权益 - 9月30日，股东权益总额5.097亿美元，较6月30日减少160万美元 [21] - 每股账面价值和有形账面价值分别升至28.81美元和24.64美元 [21] 分组9：股票回购与股息 - 本季度回购508,275股普通股，完成授权计划 [22] - 董事会宣布每股普通股现金股息0.16美元，11月12日支付 [23] 分组10：公司概况 - RBB Bancorp是社区金融控股公司，旗下皇家商业银行提供多种金融服务 [24] - 公司在多地设有分行，行政和贷款中心位于洛杉矶 [24] 分组11：电话会议 - 管理层将于10月22日举行电话会议讨论第三季度财务结果 [25] - 可通过电话或网络收听会议及回放 [25]

文章核心观点 - 华尔街分析师预测RBB即将发布的季度报告中，每股收益和营收同比下降，且过去30天每股收益共识预期下调，同时给出部分关键指标预测及股价表现情况 [1][2][5] 公司业绩预测 - 预计季度每股收益为0.38美元，同比下降39.7% [1] - 预计季度营收为2817万美元，同比下降20.2% [1] - 过去30天季度每股收益共识预期向下修正2% [2] 关键指标预测 - 分析师预计“效率比率”将达到59.9%，去年同期为47.8% [4] - 分析师平均预测“净利息收入”为2503万美元，去年同期为2759万美元 [5] - 分析师集体评估“总非利息收入”将达333万美元，去年同期为773万美元 [5] 股价表现 - 过去一个月RBB股价回报率为+2.7%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+3.5% [5] - RBB的Zacks排名为3（持有），未来表现可能与整体市场一致 [5]

文章核心观点 - 华尔街预计RBB在2024年第三季度财报中收益和营收同比下降，实际结果与预期的对比或影响短期股价，投资者可关注公司的盈利预期偏差（Earnings ESP）和Zacks排名来判断是否能超预期盈利 [1][2] 分组1：RBB预期情况 - 预计RBB在即将发布的财报中每股收益为0.38美元，同比下降39.7%，营收为2817万美元，同比下降20.2% [3] - 过去30天，该季度的共识每股收益预期下调2% [4] - RBB的最准确估计低于Zacks共识估计，盈利预期偏差为 -2.63%，目前Zacks排名为3，难以确定其是否能超预期盈利 [10] - 上一季度RBB预期每股收益0.34美元，实际为0.39美元，超预期14.71%，过去四个季度均超预期 [11][12] 分组2：盈利预期偏差模型 - Zacks盈利预期偏差（Earnings ESP）模型将最准确估计与Zacks共识估计进行比较，正的Earnings ESP理论上表明实际收益可能偏离共识估计，结合Zacks排名1、2或3时，超预期盈利概率近70% [6][8] - 负的Earnings ESP并不意味着盈利未达预期，难以预测负Earnings ESP和Zacks排名4或5的股票是否超预期盈利 [9] 分组3：投资建议 - 盈利超预期或未达预期并非股价涨跌的唯一因素，但押注预期超盈利的股票可增加成功几率，投资者可在季度财报发布前查看公司的Earnings ESP和Zacks排名 [13][14] 分组4：行业内其他公司情况 - 西部联盟（WAL）预计2024年第三季度每股收益1.90美元，同比下降3.6%，营收8.114亿美元，同比增长11.9% [16] - 过去30天，西部联盟的共识每股收益预期上调1.9%，但最准确估计较低，Earnings ESP为 -0.57%，Zacks排名2，难以确定其是否能超预期盈利，过去四个季度三次超预期 [17]

文章核心观点 RBB Bancorp及其子公司宣布将于2024年10月21日市场收盘后发布2024年第三季度财务结果，管理层将在2024年10月22日举行电话会议讨论该结果 [1][2] 财务结果发布安排 - 公司将于2024年10月21日市场收盘后发布2024年第三季度财务结果 [1] 电话会议安排 - 管理层将于2024年10月22日太平洋时间上午11点/东部时间下午2点举行电话会议讨论财务结果 [2] - 电话会议收听号码为1 - 888 - 506 - 0062或1 - 973 - 528 - 0011，密码392446，会议ID为RBBQ324 [2] - 电话会议重播号码为1 - 877 - 481 - 4010或1 - 919 - 882 - 2331，密码51366，重播从会议结束约一小时后开始，至2024年11月5日可用 [2] 网络直播安排 - 感兴趣方可以在公司网站www.royalbusinessbankusa.com的“投资者关系”板块收听电话会议直播 [3] - 网络直播将被录制，会议结束约两小时后可在公司网站重播 [3] 公司概况 - RBB Bancorp是一家总部位于加州洛杉矶的社区金融控股公司，截至2024年6月30日，总资产39亿美元 [4] - 其全资子公司皇家商业银行是一家全方位服务的商业银行，主要为加州、内华达州、纽约州、新泽西州、伊利诺伊州和夏威夷州的亚裔社区提供商业银行业务 [4] - 银行服务包括远程存款、电子银行、移动银行、商业和投资房地产贷款等多种业务 [4] - 银行在多地设有分支机构，行政和贷款中心位于加州洛杉矶威尔希尔大道1055号，财务和运营中心位于加州布埃纳帕克奥兰治索普大道7025号 [4] - 公司网站地址为www.royalbusinessbankusa.com [4] 联系方式 - 执行副总裁兼首席财务官Lynn Hopkins联系电话为(657) 255 - 3282 [5]

文章核心观点 - RBB被升级为Zacks Rank 2（买入）评级，反映其盈利预期上升，股价可能上涨 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - 个人投资者难依据华尔街分析师评级决策，Zacks评级系统因盈利预期变化对短期股价走势的影响力而实用 [2] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，有良好外部审计记录，自1988年以来Zacks Rank 1股票平均年回报率达+25% [7] - Zacks评级系统对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [9][10] 分组2：盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者用盈利和盈利预期计算股票公允价值，其大量交易导致股价变动 [4] - 跟踪盈利预期修正进行投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用了盈利预期修正的力量 [6] 分组3：RBB盈利预期情况 - RBB预计2024财年每股收益1.60美元，同比变化-21.2% [8] - 过去三个月，RBB的Zacks共识预期提高了5.8% [8] 分组4：RBB评级升级影响 - RBB评级升级反映其盈利前景积极，可能带来买盘压力和股价上涨 [3] - RBB盈利预期上升和评级升级意味着公司基本面业务改善，投资者应推动股价上涨 [5] - RBB升级到Zacks Rank 2，处于Zacks覆盖股票前20%，暗示股价短期内可能上涨 [10]

文章核心观点 - 2024年8月21日，美国联邦存款保险公司和加州金融保护与创新部终止对RBB Bancorp旗下皇家商业银行2023年10月25日生效的同意令，原因是银行成功解决反洗钱/反恐融资合规计划缺陷 [1] 公司概况 - RBB Bancorp是社区金融控股公司，总部位于洛杉矶，截至2024年6月30日总资产39亿美元 [2] - 旗下全资子公司皇家商业银行是全方位服务商业银行，为加州、内华达州、纽约州、新泽西州、伊利诺伊州和夏威夷州的亚裔社区提供服务 [2] - 银行服务包括远程存款、电子银行、移动银行、商业和投资房地产贷款等多种业务 [2] - 银行在多地设有分支机构，行政和贷款中心位于洛杉矶威尔希尔大道，运营中心位于加州布埃纳帕克 [2] - 公司网站为www.royalbusinessbankusa.com [2] 管理层表态 - 首席执行官大卫·莫里斯对同意令的圆满解决和终止表示满意，感谢团队努力加强反洗钱/反恐融资合规计划 [2]