关于RBB公司 - 本季度每股收益为0.39美元超出Zacks共识预期的0.34美元对比一年前每股收益0.58美元该数据已针对非经常性项目进行调整 [1] - 本季度盈利惊喜为14.71% 上季度预期每股收益0.35美元实际为0.43美元惊喜为22.86%过去四个季度四次超出共识每股收益预期 [2] - 2024年6月季度营收2745万美元低于Zacks共识预期0.03%对比去年同期营收3442万美元过去四个季度三次超出共识营收预期 [3] - 股票即时价格走势的可持续性取决于管理层在财报电话会议上的评论自年初以来RBB股价上涨约13.8%而标准普尔500指数上涨15.4% [4] - 虽然RBB今年以来表现逊于市场但投资者关心其股票后续走向 [5] - 公司盈利前景有助于投资者判断股票走向包括当前对下一季度的共识盈利预期以及预期的近期变化 [6] - 近期盈利估计修正趋势不利目前Zacks排名为4级（卖出）预计近期股票表现将逊于市场 [8] - 下一季度当前共识每股收益预期为0.36美元营收2809万美元本财年每股收益预期为1.50美元营收1.1221亿美元 [9] 关于Zacks Banks - West行业 - 行业目前在250多个Zacks行业中处于底部32%排名靠前50%的行业表现优于排名靠后50%的行业超过2倍 [10] 关于First Financial Northwest公司 - 预计在即将发布的报告中季度每股收益为0.04美元同比变化 -75%过去30天季度共识每股收益预期保持不变 [12] - 营收预计为960万美元较去年同期下降13.6% [12]

财务表现 - 第二季度2024年净利润为720万美元，每股摊薄收益为0.39美元[2] - 非利息收入为350万美元，较2024年第一季度增加11.6万美元[10] - 非利息支出为1710万美元，较2024年第一季度增加15.5万美元[11] - 逾期30-89天的贷款减少970万美元，至1130万美元[20] - 不良资产总额为5460万美元，占总资产的1.41%，较2024年3月31日增加1760万美元[17] - 信贷损失准备金为4240万美元，较2024年3月31日持平[21] - 有效税率为2024年第二季度为25.9%，较第一季度的28.8%下降[12] - 公司净利息收入为23,408美元，较上一季度减少1,469美元[36] - 公司非利息收入为3,488美元，较上一季度增加1,116美元[36] - 公司净收入为7,245美元，较上一季度减少3,704美元[36] - 公司基本每股净收入为0.39美元，较上一季度减少0.04美元[37] 公司运营 - 公司总资产为39亿美元，较2024年3月31日减少9.8百万美元[13] - 贷款投资净额为30亿美元，较2024年3月31日增加2.04亿美元[14] - 公司总股东权益为5.113亿美元，较2024年3月31日减少270万美元，较2023年6月30日增加1100万美元[23] - 公司现金及银行存款为252,769美元，较上一季度减少178,604美元[35] - 公司投资证券持有到期日为5,200美元，较上一季度持平[35] - 公司贷款投资为3,047,712美元，较上一季度增加20,351美元[35] - 公司总存款为3,023,605美元，较上一季度减少150,811美元[36] - 公司加权平均普通股份为18,375,970股，较上一季度减少25,307股[37] - 公司的有形股东权益为437,399千美元，较上一季度略有下降，但较去年同期有所增长[61] - 公司的有形资产为3,794,294千美元，较上一季度略有下降，但较去年同期有所增长[61] 公司公告 - 公司宣布每股普通股现金股息为0.16美元，将于2024年8月12日支付给截至日期为2024年7月31日的股东[24] - 公司董事会授权回购最多100万股普通股，截至2024年6月30日，尚有508,275股可供回购，2024年第二季度回购448,190股，加权平均股价为18.01美元[25] - 公司将于2024年7月23日美国太平洋时间上午11:00/东部时间下午2:00举行电话会议，讨论2024年第二季度财务业绩[29] - 电话会议将同时通过互联网进行网络直播，访问公司网站www.royalbusinessbankusa.com，点击“投资者”选项卡以从网站访问电话会议[31]

文章核心观点 - 公司在第二季度实现净利润720万美元,每股摊薄收益0.39美元 [2][3] - 净利差下降2个基点至2.67%,但预计第三季度和第四季度将开始扩大 [4] - 公司董事会对稳定业务表示赞赏,并准备利用公司作为亚裔金融机构的良好声誉来服务客户并提高股东价值 [5] 净息差和净利息收益 - 净利息收入下降912,000美元,主要由于利息收入下降1,900,000美元,部分被利息支出下降997,000美元抵消 [7] - 净利差下降2个基点至2.67%,主要由于平均生息资产收益率下降3个基点至5.89%,而资金成本保持不变 [8] - 第二季度有2,250万美元贷款转为非应计,使得平均贷款收益率下降9个基点,净利差下降8个基点 [8] 信贷损失准备 - 公司计提557,000美元的信贷损失准备,主要考虑了贷款组合结构变化、通胀和利率前景不确定性以及信贷质量指标恶化等因素 [9] 非利息收入 - 非利息收入增加116,000美元,主要由于权益投资收益359,000美元和贷款销售收益增加139,000美元,部分被OREO净收益下降432,000美元抵消 [10][11] 非利息支出 - 非利息支出增加155,000美元,主要由于法律和专业费用以及其他费用增加,部分被薪酬和福利费用下降抵消 [12] 资产负债表 - 贷款余额增加2,040万美元,主要由于商业房地产贷款、商业及工业贷款和建筑及土地开发贷款增加 [15] - 存款总额下降470万美元,主要由于定期存款下降,部分被活期存款增加抵消 [17] 信贷质量 - 不良资产占总资产的1.41%,较上季度上升0.46个百分点,主要由于3笔贷款转为不良 [18][19][20] - 贷款损失准备占贷款的1.37%,较上季度下降0.01个百分点 [23] - 贷款损失准备占不良贷款的76%,较上季度下降40个百分点 [23] 股东权益和资本行动 - 股东权益下降270万美元,主要由于支付3,000,000美元股息和回购810万美元股票,部分被净收益720万美元和股票补偿活动110万美元抵消 [25] - 公司宣布派发每股0.16美元的现金股息 [26] - 公司在第二季度回购了448,190股,剩余可回购股票508,275股 [27]

文章核心观点 RBB Bancorp公布2024年第二季度财务结果，净利润有所下降，净息差收窄，但贷款有增长，公司对后续净息差扩大持谨慎乐观态度，同时面临信贷质量等方面的挑战 [6][7][10] 分组1：财务业绩 - 2024年第二季度净利润720万美元，摊薄后每股收益0.39美元，一季度净利润800万美元，摊薄后每股收益0.43美元 [7] - 二季度平均资产回报率0.76%，低于一季度的0.81% [9] - 二季度净息差2.67%，较一季度下降2个基点 [9][12] - 二季度回购44.8万股普通股，花费810万美元 [9] - 6月30日，账面价值和有形账面价值每股分别升至28.12美元和24.06美元，高于3月31日的27.67美元和23.68美元 [9] 分组2：收入与支出 净利息收入与净息差 - 2024年二季度净利息收入2400万美元，较一季度减少91.2万美元，主要因利息收入减少190万美元，部分被利息支出减少99.7万美元抵消 [11] - 二季度净息差2.67%，较一季度下降2个基点，源于平均生息资产收益率下降3个基点，整体资金成本不变 [12] 信贷损失准备 - 2024年二季度计提信贷损失准备55.7万美元，一季度无计提 [13] 非利息收入 - 2024年二季度非利息收入350万美元，较一季度增加11.6万美元，得益于股权投资收入和贷款出售收益增加，部分被其他不动产净收益减少抵消 [14] 非利息支出 - 2024年二季度非利息支出1710万美元，较一季度增加15.5万美元，主要因法律和专业费用及其他费用增加，部分被薪资和员工福利费用减少抵消 [16] 所得税 - 2024年二季度有效税率25.9%，一季度为28.8%，二季度税率下降部分因利用更多税收抵免，预计2024年有效税率28.0% [17] 分组3：资产负债表 资产 - 6月30日，总资产39亿美元，较3月31日减少980万美元，较2023年6月30日减少2.074亿美元 [18] - 6月30日，投资贷款净额30亿美元，较3月31日增加2040万美元，主要因商业房地产、商业和工业、建筑和土地开发及单户住宅抵押贷款增加，部分被小企业管理局贷款减少抵消 [19] - 6月30日，可供出售证券3.256亿美元，较3月31日减少960万美元，净未实现损失3020万美元，较3月31日减少4.4万美元 [20] 存款 - 6月30日，总存款30亿美元，较3月31日减少470万美元，有息存款减少，无息存款增加350万美元至5.43亿美元 [21] 分组4：信贷质量 - 6月30日，不良资产5460万美元，占总资产1.41%，较3月31日增加1760万美元，主要因不良贷款增加1870万美元，其他不动产减少110万美元 [22] - 6月30日，关注类贷款1950万美元，占总贷款0.64%，较3月31日减少，因降级为次级贷款和贷款偿还，部分被新增贷款抵消 [23] - 6月30日，次级贷款6310万美元，占总贷款2.07%，较3月31日增加590万美元，主要因一笔建筑和土地开发贷款降级及关注类贷款降级，部分被贷款偿还、升级为正常贷款和冲销抵消 [24] - 6月30日，30 - 89天逾期贷款（不包括不良贷款）1130万美元，较3月31日减少970万美元，因贷款转为不良、逾期天数变化和贷款偿还，部分被新增逾期贷款抵消 [25][26] - 6月30日，信贷损失准备4240万美元，贷款损失准备占投资贷款1.37%，较3月31日的1.38%略有下降，贷款损失准备占不良贷款76%，较3月31日的116%下降 [27] 分组5：股东权益与资本行动 - 6月30日，股东权益总额5.113亿美元，较3月31日减少270万美元，较2023年6月30日增加1100万美元，二季度减少因支付股息300万美元和回购股票810万美元，部分被净利润720万美元、股权补偿活动110万美元和可供出售证券净未实现损失减少6.7万美元抵消 [29] - 7月18日，公司宣布董事会宣布每股0.16美元普通股现金股息，8月12日支付给7月31日登记在册股东 [30] - 2月29日，董事会授权回购最多100万股普通股，截至6月30日，剩余50.8275万股可回购，二季度回购44.819万股，加权平均股价18.01美元 [31] 分组6：公司概况 - RBB Bancorp是社区金融控股公司，总部位于洛杉矶，截至6月30日，总资产39亿美元，子公司皇家商业银行提供多种银行服务，业务覆盖多个地区 [33] - 公司管理将于7月23日举行电话会议讨论二季度财务结果，可通过电话或网络收听，会议将有回放 [35][36][40]

文章核心观点 - RBB公司在过去两个季度盈利超预期，当前Earnings ESP为正，结合其Zacks Rank 3，预计下次财报可能再次超预期 [1][3][8] 公司盈利情况 - 上一季度RBB每股收益0.43美元，高于Zacks共识预期的0.35美元，盈利惊喜为22.86% [1] - 前一季度公司预期每股收益0.35美元，实际为0.43美元，盈利惊喜同样为22.86% [1] - 过去两个季度，公司平均盈利超出预期22.86% [8] 盈利预测指标 - RBB目前Earnings ESP为+7.46%，表明分析师近期看好公司盈利前景 [3] - Zacks Earnings ESP将最准确估计与Zacks共识估计进行比较，临近财报发布时分析师修正的估计可能更准确 [6] - 负的Earnings ESP会降低其预测能力，但不意味着盈利未达预期 [10] 盈利预测结论 - 正的Earnings ESP与Zacks Rank 3（持有）或更高评级结合时，股票近70%的时间会带来正向惊喜 [9] - RBB盈利预期呈上升趋势，结合正的Zacks Earnings ESP和可靠的Zacks Rank，预示未来盈利可能超预期 [5] 财报发布时间 - 预计公司下一份财报将于2024年7月22日发布 [3] 行业信息 - RBB属于Zacks银行 - 西部行业 [4]

文章核心观点 - 公司宣布派发每股0.16美元的季度现金股利 [1] - 公司是一家银行控股公司,总资产达39亿美元,旗下银行主要为亚裔社区提供商业银行服务 [2] 公司概况 - 公司总部位于加州洛杉矶,旗下银行在加州、内华达州、纽约州、新泽西州、伊利诺伊州和夏威夷设有多家分行 [2] - 银行提供的服务包括远程存款、电子银行、移动银行、商业和投资房地产贷款、商业贷款和信用额度、商业和工业贷款、SBA 7A和504贷款、1-4单户住宅贷款、贸易融资、存款账户产品和财富管理服务 [2] - 公司的行政和贷款中心位于加州洛杉矶,财务和运营中心位于加州布尔纳公园 [2]

文章核心观点 - RBB Bancorp股价上涨，投资者因利率下降预期看好银行业股票，需关注RBB后续盈利预测修订趋势以判断股价能否持续走强 [1][2][7] 公司表现 - RBB Bancorp上一交易日股价收涨5.1%，报20.68美元，成交量可观，过去四周累计上涨15.3% [1] - RBB Bancorp股价触及52周高点20.75美元 [5] - 东美银行上一交易日股价收涨1.5%，报77.42美元，过去一个月回报率为9.9% [8] 行业趋势 - 美联储激进货币紧缩政策下银行承压，利率下降将降低银行资金成本，贷款需求有望改善，投资者看好银行业股票 [2] 盈利预期 - RBB Bancorp即将公布的季度报告预计每股收益0.34美元，同比下降41.4%，营收预计2750万美元，同比下降20.1% [6] - RBB Bancorp本季度共识每股收益预估在过去30天内保持不变 [7] - 东美银行即将公布的报告共识每股收益预估过去一个月变化+0.2%，至1.97美元，较去年同期变化-10.5% [4] 股票评级 - RBB Bancorp目前Zacks评级为3（持有） [4] - 东美银行目前Zacks评级为3（持有） [4]

文章核心观点 RBB Bancorp宣布将于2024年7月22日市场收盘后发布截至6月30日的第二季度财务结果，管理层将于7月23日举行电话会议讨论财务结果 [3][5] 公司概况 - RBB Bancorp是一家社区金融控股公司，总部位于加州洛杉矶，截至2024年3月31日总资产39亿美元 [2] - 其全资子公司皇家商业银行是一家全方位服务的商业银行，主要为加州、内华达州、纽约州、新泽西州、伊利诺伊州和夏威夷州等地的亚裔社区提供商业银行业务 [2] - 银行服务包括远程存款、电子银行、移动银行、商业和投资房地产贷款等多种业务 [2] - 银行在多地设有分支机构，公司行政和贷款中心位于加州洛杉矶，财务和运营中心位于加州布埃纳帕克，公司网站为www.royalbusinessbankusa.com [2] 财务结果发布与会议安排 - 公司将于2024年7月22日市场收盘后发布第二季度财务结果 [5] - 管理层将于太平洋时间7月23日上午11点/东部时间下午2点举行电话会议讨论财务结果 [3] - 可拨打1 - 888 - 506 - 0062或1 - 973 - 528 - 0011，输入密码723739、会议ID RBBQ224收听电话会议 [1] - 会议结束约一小时后可拨打1 - 877 - 481 - 4010或1 - 919 - 882 - 2331，输入密码50850收听回放，回放至2024年8月6日 [1] - 也可在公司网站“投资者关系”板块收听电话会议直播，会议结束约两小时后可在网站观看回放 [6] 联系方式 - 执行副总裁兼首席财务官Lynn Hopkins联系电话(657) 255 - 3282 [5]

文章核心观点 - RBB Bancorp将于2024年7月22日发布第二季度财务业绩报告[1] - 公司将于2024年7月23日召开电话会议讨论财务业绩[2][3] - 公司提供网上直播和录音回放服务供投资者收听[4] 公司概况 - RBB Bancorp是一家总部位于加州洛杉矶的社区金融控股公司[5] - 截至2024年3月31日,公司总资产达39亿美元[5] - 公司全资子公司Royal Business Bank是一家提供全面商业银行服务的银行[5] - 银行主要服务于加州洛杉矶县、橙县、文图拉县,内华达州拉斯维加斯,纽约布鲁克林、皇后区和曼哈顿,新泽西州爱迪生,伊利诺伊州芝加哥唐人街和布里奇波特,以及夏威夷檀香山的亚裔社区[5] - 银行提供的服务包括远程存款、电子银行、手机银行、商业和投资房地产贷款、商业贷款和信用额度、商业和工业贷款、SBA 7A和504贷款、1-4单户住宅贷款、贸易融资、各类存款产品和财富管理服务[5] - 银行在加州、内华达州、纽约州、新泽西州、伊利诺伊州和夏威夷共有21个分行和1个贷款中心[5] - 公司的行政和贷款中心位于加州洛杉矶,财务和运营中心位于加州布尔纳公园[5]

公司资产和负债情况 - 公司总资产为39亿美元，总贷款30亿美元，总存款30亿美元，股东权益为5.14亿美元[83] - 公司2024年3月31日的总资产为39亿美元，较2023年12月31日的40亿美元减少了3.7%[84] - 公司2024年3月31日的净利润为800万美元，每股摊薄收益为0.43美元，较2023年12月31日的1210万美元和0.64美元的每股摊薄收益下降[84] - 公司负债总额在2024年3月31日从2023年12月31日的35亿美元下降至34亿美元，主要是由于存款减少了1.507亿美元[126] 利息收入和资产负债表 - 公司2024年3月31日的净利息收入为2487.7万美元，较2023年12月31日的2566.9万美元下降，净息差为利息收入减去利息支出[87] - 公司2024年3月31日的净利息收入占平均利息收入资产的比例为0.81%，较2013年12月31日的1.20%下降，平均股东权益回报率为6.30%[87] - 公司2024年3月31日的每股净利润为0.43美元，较2013年12月31日的0.64美元下降[87] - 公司2024年3月31日的无形资产净值每股为23.68美元，较2013年12月31日的23.48美元增加[87] 贷款组合和信贷质量 - 公司的贷款组合总额为3,027,361千美元，较2023年12月31日的3,031,861千美元略有下降[113] - 公司2024年3月31日的贷款损失准备金为41,688万美元，占总贷款的1.38%[117] - 公司根据ASC 326记录贷款的信贷损失，使用合理和可支持的预测，综合评估贷款的风险特征[118] - 公司2024年3月31日的不良贷款总额为35,935万美元，占总贷款的1.19%[122] - 公司2024年3月31日的特别关注贷款总额为20,580万美元，占总贷款的0.68%[123] 存款情况 - 公司2024年3月31日的总存款为30亿美元，较2023年12月31日减少了4.6%，其中无息存款占总存款的17.8%[85] - 公司存款组合中，无息需求存款占比为17.82%，利息需求存款总额为2,488,812千美元，占比82.18%[128] - 平均存款余额为3,117,246千美元，加权平均利率为3.59%[128] 资本充足和风险管理 - 公司具有充足的资本，截至2024年3月31日，拥有9200万美元的联邦基金额度，其中8000万美元为无担保基础，1200万美元以2100万美元的投资证券作为抵押[135] - 公司在巴塞尔III规定下的最低资本要求方面表现良好，一级杠杆比率为12.16%，共同股权第一风险加权资本比率为19.10%，一级风险加权资本比率为19.72%，总风险加权资本比率为25.91%[136] - 公司使用非GAAP财务指标如“有形公共股权占有有形资产比率”、“每股有形账面价值”等来评估资本充足性，管理层使用这些非GAAP财务指标来分析绩效[139]