公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年6月30日，公司总合并资产31亿美元，总合并贷款26亿美元，总合并存款24亿美元，总合并股东权益4.14亿美元[189] - 2020年第二季度，公司净收益650万美元，较2019年第二季度的1010万美元减少360万美元；摊薄后每股收益0.33美元，去年同期为0.50美元[199] - 2020年6月30日，总资产31亿美元，较2019年12月31日的28亿美元增加3.476亿美元，增幅12.5%；生息资产30亿美元，较2019年12月31日的26亿美元增加3.34亿美元，增幅12.7%[200] - 截至2020年6月30日，HFI贷款和租赁净额为26亿美元，较2019年12月31日的22亿美元增加3.977亿美元，增幅18.1%[202] - 截至2020年6月30日，HFS贷款为1550万美元，较2019年12月31日的1.082亿美元减少[203] - 截至2020年6月30日，无息存款为5.746亿美元，较2019年12月31日的4.588亿美元增加1.158亿美元，增幅25.2%；有息存款为19亿美元，较2019年12月31日的18亿美元增加7180万美元，增幅4.0%[204] - 2020年第二季度，公司总存款平均成本为1.10%，去年同期为1.62%[205] - 截至2020年6月30日，借款增至2.684亿美元，较2019年12月31日的1.137亿美元增加1.547亿美元[206] - 2020年上半年，公司借入1.5亿美元五年期FHLB预付款，平均固定利率为1.18%，将于2025年3月到期[207] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为2280万美元，较2019年12月31日的1880万美元增加400万美元[208] - 截至2020年6月30日，股东权益增至4.14亿美元，较六个月前增加630万美元，增幅1.6%[209] - 截至2020年6月30日，公司一级杠杆资本比率为11.48%，普通股一级资本比率为14.87%，一级风险资本比率为15.49%，总风险资本比率为21.10%[210] - 2020年第二季度，公司净收入为651.3万美元，较去年同期的1014.2万美元减少362.9万美元，降幅35.8%；上半年净收入为1326.1万美元，较去年同期的2052.2万美元减少726.1万美元，降幅35.4%[212] - 2020年Q2末三个月，公司总生息资产平均余额29.47867亿美元，利息及费用收入3411.1万美元，收益率4.65%；2019年同期平均余额26.83445亿美元，利息及费用收入3595.2万美元，收益率5.37%[217] - 2020年Q2末六个月，公司总生息资产平均余额28.83461亿美元，利息及费用收入6814.8万美元，收益率4.75%；2019年同期平均余额27.1539亿美元，利息及费用收入7316.8万美元，收益率5.43%[219] - 2020年Q2末三个月，公司总付息负债平均余额21.68436亿美元，利息支出906.9万美元，付息率1.68%；2019年同期平均余额20.32188亿美元，利息支出1162.6万美元，付息率2.29%[217] - 2020年Q2末六个月，公司总付息负债平均余额21.44128亿美元，利息支出1950.4万美元，付息率1.83%；2019年同期平均余额20.69119亿美元，利息支出2292万美元，付息率2.23%[219] - 2020年Q2末三个月，公司净利息收入2504.2万美元，利率差2.97%，净息差3.42%；2019年同期净利息收入2432.6万美元，利率差3.08%，净息差3.64%[217] - 2020年Q2末六个月，公司净利息收入4864.4万美元，利率差2.92%，净息差3.39%；2019年同期净利息收入5024.8万美元，利率差3.20%，净息差3.73%[219] - 2020年Q2末三个月，联邦基金出售、现金等价物等平均余额23.1943万美元，利息及费用收入58.3万美元，收益率1.01%；2019年同期平均余额12.0818万美元，利息及费用收入101.8万美元，收益率3.38%[217] - 2020年Q2末六个月，联邦基金出售、现金等价物等平均余额24.0755万美元，利息及费用收入151.4万美元，收益率1.26%；2019年同期平均余额11.1601万美元，利息及费用收入179.8万美元，收益率3.25%[219] - 2020年Q2末三个月，房地产贷款平均余额21.47646亿美元，利息收入2821.6万美元，收益率5.28%；2019年同期平均余额17.63749亿美元，利息收入2439.4万美元，收益率5.55%[217] - 2020年Q2末六个月，房地产贷款平均余额20.77467亿美元，利息收入5464.4万美元，收益率5.29%；2019年同期平均余额17.64278亿美元，利息收入4887.9万美元，收益率5.59%[219] - 2020年第二季度应税等效净利息收入为2500万美元，较2019年同期增加71.6万美元，增幅2.9%[225] - 2020年第二季度总利息收入为3410万美元，较2019年同期减少180万美元，降幅5.1%[227] - 2020年第二季度HFI和HFS贷款利息及费用为3260万美元，较2019年同期减少160万美元，降幅4.7%[228] - 2020年第二季度证券投资组合利息收入为88.7万美元，较2019年同期增加20.2万美元，增幅29.5%[229] - 2020年第二季度生息存款、FHLB股票股息等收入为58.3万美元，较2019年同期减少41.7万美元[230] - 2020年第二季度计息负债利息支出为910万美元，较2019年同期减少260万美元，降幅22.0%[231] - 2020年第二季度存款利息支出为670万美元，较2019年同期减少230万美元，降幅25.7%[232] - 2020年第二季度FHLB预付款利息支出为43.9万美元，较2019年同期减少22.3万美元[233] - 2020年第二季度长期债务和次级债券利息支出为190万美元，较2019年同期减少1.4万美元[234] - 2020年和2019年第二季度净息差分别为3.42%和3.64%，排除 accretion 收入后分别为3.28%和3.48%[226] - 2020年第二季度贷款损失准备金增至300万美元，较2019年同期的35.7万美元增加270万美元[235] - 2020年第二季度非利息收入降至220万美元，较上年同期的550万美元减少330万美元，降幅59.8%[235] - 2020年第二季度服务收费、费用及其他收入为110万美元，较2019年同期的120万美元减少[235] - 2020年第二季度贷款出售收益为8.1万美元，较2019年同期的310万美元大幅减少[235][236] - 2020年第二季度贷款服务收入（扣除摊销后）降至70.8万美元，较2019年同期的89.9万美元减少19.1万美元，降幅21.2%[235][239] - 2020年第二季度业务合并中收购贷款的回收额为5000美元，较2019年同期的5.5万美元减少[241] - 2020年第二季度无固定资产出售收益，2019年同期为6000美元[242] - 2020年第二季度非利息支出降至1480万美元，较2019年同期的1490万美元减少8万美元，降幅0.5%[243] - 2020年第二季度薪资及员工福利支出降至810万美元，较2019年同期的820万美元减少6.6万美元，降幅0.8%[243] - 2020年第二季度净收入为650万美元，较2019年同期的1010万美元减少360万美元，降幅35.8%[253] - 2020年上半年净利息收入为4860万美元，较2019年同期的5020万美元减少160万美元，降幅3.2%[255] - 2020年上半年总利息收入为6810万美元，较2019年同期的7310万美元减少500万美元，降幅6.9%[256] - 2020年上半年证券投资组合利息收入为170万美元，较2019年同期的130万美元增加43.5万美元，增幅34.2%[258] - 2020年上半年贷款损失拨备为500万美元，而2019年同期为90.7万美元[263] - 2020年上半年非利息收入为680万美元，较2019年同期的970万美元减少290万美元，降幅29.6%[263] - 2020年上半年非利息支出为3110万美元，较2019年同期的3020万美元增加85.8万美元，增幅2.8%[270] - 2020年上半年薪资和员工福利支出为1760万美元，较2019年同期的1730万美元增加32.1万美元，增幅1.9%[271] - 2020年上半年数据处理费用为200万美元，较2019年同期的220万美元减少20.4万美元，降幅9.2%[273] - 2020年上半年营销和业务推广费用为32.5万美元，较2019年同期的67.8万美元减少35.3万美元，降幅52.1%[276] - 保险和监管评估费用较2019年上半年减少17.1万美元，降幅29.4%[277] - 2020年上半年合并与转换费用为67.9万美元，2019年同期为8.6万美元[278] - 2020年上半年其他非利息费用为240万美元，2019年同期为180万美元[279] - 2020年上半年所得税费用为620万美元，2019年同期为830万美元，有效税率分别为31.7%和28.7%[280] - 2020年上半年净收入降至1330万美元，较2019年同期减少730万美元[281] - 截至2020年6月30日，总资产为31亿美元，2019年12月31日为28亿美元[284] - 截至2020年6月30日，投资证券总值为1.93371亿美元，2019年12月31日为1.34401亿美元[287] - 2020年6月30日，投资组合加权平均应税等效账面收益率为1.58%，加权平均期限为2.31年；2019年12月31日分别为2.27%和3.0年[290] - 截至2020年6月30日，总贷款（HFI和HFS）增至26亿美元，较2019年12月31日增加3.05亿美元，增幅13.2%[296] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为2280万美元，较2019年12月31日的1880万美元增加400万美元，主要由于500万美元的贷款损失拨备[310][315] - 截至2020年6月30日，可 accretable 信用折扣为580万美元，2019年12月31日为510万美元[310] - 截至2020年6月30日，购买贷款的信用折扣为581.5万美元，2019年12月31日为530.9万美元；购买贷款的剩余余额为6.6203亿美元，2019年12月31日为5.79329亿美元；信用折扣与购买贷款剩余余额的比例为0.88%，2019年12月31日为0.92%[314] - 2020年第二季度和上半年，净冲销（回收）与平均贷款的比例分别为0.05%和0.06%，2019年同期分别为0.01%和 - 0.01%[314] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期末余额为2282万美元，总贷款为25.9462亿美元，贷款损失准备金与总贷款的比例为0.88%[318] - 截至2020年6月30日，不良贷款总额为1721.7万美元，较2019年12月31日增加400万美元，不良贷款与总贷款（不包括待售贷款）的比例为0.66%[326] - 截至2020年6月30日，30 - 89天逾期贷款从2019年12月31日的530万美元增至2390万美元，增加原因是新冠疫情的经济影响[327] - 2020年3 - 6月和1 - 6月，公司对TDR修改贷款分别确认利息收入7万美元和12.9万美元，2019年同期分别为1.5万美元和3.3万美元[328] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物较2019年12月31日减少2990万美元，降幅16.5%，至1.518亿美元[333] - 2020年6月30日商誉从2019年12月31日的5860万美元增至6920万美元，其他无形资产从610万美元降至590万美元，未发现商誉减值[335] - 截至2020年6月30日，总负债

公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年3月31日，公司总合并资产为31亿美元，总合并贷款为25亿美元，总合并存款为24亿美元，总合并股东权益为4.08亿美元[163] - 2020年第一季度，公司净收益为670万美元，而2019年第一季度为1040万美元，减少了360万美元；摊薄后每股收益为0.33美元，去年同期为0.51美元[174] - 2020年3月31日，总资产为31亿美元，较2019年12月31日的28亿美元增加了3.404亿美元，增幅为12.2%；生息资产为29亿美元，较2019年12月31日的26亿美元增加了3.134亿美元，增幅为12.0%[175] - 截至2020年3月31日，无息存款为5.043亿美元，较2019年12月31日增加4560万美元，增幅9.9%；有息存款为19亿美元，较2019年12月31日增加1.415亿美元，增幅7.9%[179] - 2020年第一季度末，总存款平均成本为1.38%，去年同期为1.43%；有息存款平均利率从1.78%降至1.72%[180] - 截至2020年3月31日，借款增至2.683亿美元，2019年12月31日为1.137亿美元；较2019年3月31日减少1.201亿美元[181] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为2010万美元，较2019年12月31日增加130万美元；不良贷款和逾期30至89天贷款增至2380万美元，2019年12月31日为530万美元[183] - 截至2020年3月31日的三个月内，股东权益增加30.3万美元，增幅0.07%，达4.08亿美元[184] - 截至2020年3月31日，公司一级杠杆资本比率为11.74%，普通股一级资本比率为15.45%，一级风险资本比率为16.10%，总风险资本比率为21.91%[186] - 2020年第一季度，利息收入为3402.8万美元，较2019年减少317.8万美元，降幅8.5%；净利息收入为2359.3万美元，较2019年减少231.9万美元，降幅8.9%；净利润为674.8万美元，较2019年减少363.2万美元，降幅35.0%[188] - 2020年第一季度，净利息收入为2360.1万美元，净息差为2.88%，净利息收益率为3.37%；2019年同期分别为2592.2万美元、3.34%、3.84%[194] - 2020年第一季度应税等效净利息收入为2360万美元，较2019年第一季度的2590万美元减少230万美元，降幅9.0%[199] - 2020年第一季度总利息收入为3400万美元，较2019年第一季度的3720万美元减少320万美元，降幅8.5%[201] - 2020年第一季度计息负债利息支出为1040万美元，较2019年第一季度的1130万美元减少85.9万美元，降幅7.6%，因存款和借款利率下降，不过多数计息余额增加及平均无息存款增加8040万美元部分抵消了这一影响[205] - 2020年第一季度非利息收入为460万美元，较2019年同期的420万美元增加41.3万美元，增幅9.8%[210] - 2020年第一季度净收入为670万美元，较2019年第一季度的1040万美元减少370万美元，降幅35.0%[232] - 2020年第一季度非利息费用为1630万美元，较2019年第一季度的1530万美元增加93.8万美元，增幅6.1%[220] - 2020年第一季度所得税费用为330万美元，有效税率32.5%；2019年同期为390万美元，有效税率27.1%[231] - 2020年第一季度现金及现金等价物增加1.792亿美元，总贷款组合增加2.03亿美元[235] - 2020年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为12.5456亿美元，未实现收益1010万美元，未实现损失172万美元，公允价值12.6294亿美元；持有至到期投资证券摊余成本7825万美元，未实现收益329万美元，公允价值8154万美元[241] - 2020年3月31日，投资组合加权平均应税等效账面收益率为2.30%，加权平均期限为2.99年；2019年12月31日，加权平均收益率为2.27%，加权平均期限为3.0年[241] - 2020年3月31日，总贷款（持有待投资和持有待售）较2019年12月31日增加1.47亿美元，即6.4%，达到24.5亿美元[248] - 截至2020年3月31日，SFR抵押贷款房地产贷款（含670万美元房屋净值贷款）增至11亿美元，较2019年12月31日的9.573亿美元增加1.134亿美元，增幅11.8%[258] - 截至2020年3月31日，待售贷款降至5210万美元，较2019年12月31日的1.082亿美元减少5610万美元，降幅51.7%[258] - 截至2020年3月31日，投资组合加权平均贷款价值比为57.86%，加权平均FICO评分为760，平均期限为4年[257] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为2013万美元，较2019年12月31日的1882万美元增加131万美元[261][266] - 2020年第一季度净冲销（回收）与平均贷款之比为0.11%，2019年同期为 - 0.02%[265][269] - 截至2020年3月31日，收购贷款的信贷折扣为639.8万美元，2019年12月31日为699.6万美元[265][269] - 截至2020年3月31日，收购贷款的信贷折扣与剩余余额之比为0.91%，2019年12月31日为0.92%[265] - 2020年第一季度贷款损失拨备为194.5万美元，2019年同期为55万美元[269] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金与总贷款之比为0.84%，2019年为0.86%[269] - 截至2020年3月31日，不良贷款增加730万美元，主要源于新增非应计贷款和逾期仍计息贷款等[275] - 截至2020年3月31日，30 - 89天逾期贷款从2019年12月31日的530万美元增至2250万美元[276] - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物较2019年12月31日增加1.792亿美元（98.6%），达3.61亿美元[281] - 截至2020年3月31日，总负债较2019年12月31日增加3.401亿美元，达27亿美元[283] - 截至2020年3月31日，公司认为21亿美元（占存款的85.3%）为核心存款关系[284] - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日增加1.87亿美元，达24亿美元[289] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，次级债券未偿还金额分别为1410万美元和970万美元[293] - 截至2020年3月31日，TFC法定信托I未偿还余额为520万美元，公允价值为330万美元，折价190万美元，利率为2.39%；第一美国国际法定信托I未偿还余额为720万美元，公允价值为600万美元，折价120万美元，利率为2.99%；PGBH信托资本证券清算总额为500万美元，普通股清算总额为15.5万美元，利率为2.84%[293][294][295] - 2020年第一季度，股东权益增加30.3万美元，即0.07%，达到4.08亿美元，主要因670万美元净收入、71.2万美元股票期权行使、16.1万美元基于股票的薪酬和35万美元净累计其他综合收入增加，部分被240万美元普通股股息和530万美元普通股回购抵消[298] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司有无担保联邦基金额度4700万美元；美联储贴现窗口信贷额度分别为1400万美元和1430万美元，由2860万美元和2870万美元商业房地产贷款抵押[302] - 截至2020年3月31日，公司有1.5亿美元联邦住房贷款银行长期预付款未偿还，2019年12月31日无；基于抵押品价值，2020年3月31日和2019年12月31日分别有3.811亿美元和6.365亿美元额外借款能力[303] - 截至2020年3月31日，公司合并一级杠杆率为11.74%，银行一级杠杆率为14.44%；合并普通股一级风险资本比率为15.45%，银行普通股一级风险资本比率为19.79%；合并一级风险资本比率为16.10%，银行一级风险资本比率为19.79%；合并总风险资本比率为21.91%，银行总风险资本比率为20.77%，均超过巴塞尔协议III监管资本要求，被视为“资本充足”[307] - 截至2020年3月31日，公司总合同义务为2.732073亿美元，其中一年内到期2.347684亿美元，一到三年到期8527.2万美元，三到五年到期1.55547亿美元，五年后到期1.4357亿美元[308] - 2020年3月31日有形普通股权益为331,970千美元，有形资产为3,052,630千美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.87%；2019年12月31日分别为343,027千美元、2,723,872千美元、12.59%[315] - 2020年3月31日每股账面价值为20.67美元，每股有形账面价值为16.82美元；2019年12月31日分别为20.35美元、17.12美元[315] - 2020年第一季度平均有形普通股权益回报率为8.13%，2019年同期为13.26%[316] - 2020年3月31日调整后核心存款为2,078,112千美元，总存款为2,435,981千美元，调整后核心存款与总存款比率为85.31%；2019年12月31日分别为1,944,813千美元、2,249,061千美元、86.47%[318] - 2020年3月31日调整后非核心存款为357,868千美元，短期资产为438,450千美元，净非核心资金为 - 80,582千美元，总盈利资产为2,915,952千美元，调整后净非核心资金依赖比率为 - 2.76%；2019年12月31日分别为304,247千美元、71,303千美元、232,944千美元、2,587,093千美元、9.00%[322] - 2020年第一季度归属于普通股股东的净利润为6,748千美元，2019年同期为10,380千美元[316] - 2020年3月31日总股东权益为407,993千美元，2019年12月31日为407,690千美元[315] - 2020年3月31日总资产（GAAP）为3,128,653千美元，2019年12月31日为2,788,535千美元[315] - 2020年3月31日流通在外普通股股数为19,739,280股，2019年12月31日为20,030,866股[315] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年第一季度，HFI和HFS贷款利息及费用为3230万美元，较2019年第一季度的3580万美元减少350万美元，降幅9.9%，主要因总贷款平均余额减少1.442亿美元，降幅5.6%，以及平均贷款利率下降30个基点[202] - 2020年第一季度证券投资组合利息收入为82.1万美元，较2019年第一季度的58.8万美元增加23.3万美元，增幅39.6%，主要因平均余额增加6830万美元，增幅87.1%，但平均证券收益率下降82个基点[203] - 2020年第一季度生息存款、FHLB股票股息收入、联邦基金出售、现金等价物及其他投资利息收入为93.1万美元，较2019年第一季度的77.9万美元增加，主要因短期现金投资平均余额增加1.569亿美元，不过平均收益率下降191个基点[204] - 2020年第一季度存款利息支出为830万美元，较2019年第一季度的720万美元增加110万美元，增幅14.9%，主要因PGBH收购带来的存款及有机存款增长，不过计息存款平均利率下降6个基点部分抵消了这一影响[206] - 2020年第一季度FHLB预付款利息支出从2019年第一季度的210万美元降至15万美元，平均余额从3.394亿美元降至5200万美元[207] - 2020年第一季度贷款销售总额为1.01713亿美元，较2019年的1.42352亿美元减少4063.9万美元，降幅28.5%[214] - 2020年第一季度贷款服务净收入为59.2万美元，较2019年的84万美元减少24.8万美元，降幅29.5%[216] - 2020年第一季度贷款业务组合回收为4

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司总资产为2788535千美元，较2018年的2974002千美元有所下降[328] - 2019年公司净收入为39209千美元，2018年为36105千美元[328] - 2019年公司基本每股收益为1.96美元，2018年为2.11美元[328] - 2019年公司平均资产回报率为1.38%，2018年为1.78%[328] - 2019年公司平均股东权益回报率为9.95%，2018年为12.16%[328] - 2019年公司一级杠杆率为12.89%，2018年为11.80%[329] - 2019 - 2017年联邦法定税率分别为21%、21%、35%[360] - 2019年信用损失拨备费用为240万美元，较2018年的450万美元有所下降[368] - 2019年非利息收入为1830万美元，较2018年的1280万美元增加550万美元，增幅42.7%[369] - 2019年服务收费、费用及其他收入为407.2万美元，较2018年的267.9万美元增加139.3万美元，增幅52.0%[369] - 2019年贷款销售收益为989.3万美元，较2018年的712.6万美元增加276.7万美元，增幅38.8%[369] - 2019年贷款服务收入（净额）为338.3万美元，较2018年的85万美元增加253.3万美元，增幅298.0%[369] - 2019年业务合并中收购贷款的回收金额为14.3万美元，较2018年的140万美元减少124.2万美元，降幅89.7%[369] - 2019年证券销售净收益为7000美元，公司当年出售610万美元证券[375] - 2019年出售OREO物业亏损10.6万美元，2018年无此类销售[375] - 2019年非利息费用从2018年的4060万美元增至5750万美元，增加1680万美元，增幅41.4%[377] - 2019年全职等效员工平均人数为355人，2018年为256人，2017年为186人[377] - 2019年所得税费用从2018年的1010万美元增至1610万美元，增加600万美元，增幅59.5%，2019年有效税率为29.2%，2018年为21.8%[388] - 2019年净收入从2018年的3610万美元增至3920万美元，增加310万美元，主要因净利息收入增加1840万美元、非利息收入增加550万美元和信贷损失拨备减少210万美元，部分被非利息费用增加1680万美元抵消[390] - 2018年净利息收入从2017年的6020万美元增至7850万美元，增加1830万美元，增幅30.4%，主要因生息资产平均余额增加31.9%和平均收益率提高23个基点[391] - 2018年总利息收入从2017年的7410万美元增至10210万美元，增加2800万美元，增幅37.8%，主要因平均贷款余额增加、平均抵押贷款持有待售余额增加和利率上升[393] - 2018年利息费用从2017年的1390万美元增至2360万美元，增加970万美元，增幅69.7%，因存款和借款利息费用均增加[397] - 2018年信贷损失拨备费用为450万美元，2017年为收回信贷损失费用110万美元，2018年拨备费用主要归因于当年平均贷款增长[400] - 2018年非利息收入从2017年的1320万美元降至1280万美元，减少35.9万美元，降幅2.7%[401] - 公司预计2020年有效税率在30% - 32%之间[389] - 贷款销售收益减少220万美元，主要因SBA贷款出售量、SBA贷款溢价和抵押贷款溢价下降[403] - 业务合并中收购贷款的回收额从2017年的8.4万美元增至2018年的140万美元，增加了130万美元[405] - 非利息费用从2017年的2760万美元增至2018年的4060万美元，增加了1300万美元，增幅47.1%[407] - 所得税费用从2017年的2130万美元降至2018年的1010万美元，减少了1120万美元，降幅52.5%[419] - 净收入从2017年的2550万美元增至2018年的3610万美元，增加了1060万美元[421] - 截至2019年12月31日总资产为28亿美元，2018年为30亿美元[423] - 2019年贷款持有投资增加5490万美元，抵押贷款持有待售减少3.263亿美元[423] - 2019年存款增加1.05亿美元，权益增加3290万美元[423] - 2019年末现金及现金等价物增至1.818亿美元，较2018年末增加3410万美元，增幅为23.1%[489] - 2019年末商誉增至5860万美元，较2018年末增加18万美元；其他无形资产降至610万美元，2018年末为760万美元[490] - 2019年末总负债降至24亿美元，较2018年末减少2.184亿美元，降幅为8.4%[493] - 2019年公司股东权益增加3310万美元（增幅8.8%）至4.077亿美元，主要因3920万美元净收入、280万美元股票期权行使产生的额外实收资本和160万美元其他综合收益增加，部分被800万美元现金股息和320万美元股票回购抵消[508] - 截至2019年和2018年12月31日，公司有4900万美元无担保联邦基金额度，无提款；美联储贴现窗口信贷额度分别为1430万美元和1400万美元[513] - 2019年12月31日无FHLB预付款项，2018年为3.195亿美元；基于质押贷款价值，2019年和2018年公司在FHLB的额外借款能力分别为6.365亿美元和1.199亿美元[514] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司合并一级杠杆率分别为12.89%和11.80%，银行分别为15.23%和13.66%[517] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司普通股一级风险加权资本比率分别为17.16%和15.28%，银行分别为20.87%和18.17%[517] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司一级风险加权资本比率分别为17.65%和15.74%，银行分别为20.87%和18.17%[517] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司总风险加权资本比率分别为23.82%和21.71%，银行分别为21.86%和19.07%[517] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为2648929千美元，其中一年内到期2474201千美元[519] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为12.59%和10.61%，有形账面价值每股分别为17.12美元和15.43美元[526] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后核心存款与总存款比率分别为86.47%和91.19%[529] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后非核心存款分别为304247千美元和188816千美元[533] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后短期资产分别为71303千美元和148285千美元[533] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后净非核心资金依赖比率分别为9.00%和12.82%[533] 各业务线数据关键指标变化 - 2019 - 2015年各12个月期间，收购贷款的增值收入对公司净息差的提升分别为0.11%、0.12%、0.37%、0.59%、0.11%[330] - 2016和2015年底有SBA担保贷款，2017年7月收到360万美元还款，2019年底SBA担保贷款为1450万美元[331] - 2019年平均联邦基金出售、现金等价物等余额为135133千美元，利息及费用为3914千美元，收益率2.90%；2018年余额74038千美元，利息及费用2284千美元，收益率3.08%；2017年余额152674千美元，利息及费用2409千美元，收益率1.58%[363] - 2019年证券可供出售平均余额85775千美元，利息及费用2354千美元，收益率2.74%；2018年余额72515千美元，利息及费用2019千美元，收益率2.78%；2017年余额46035千美元，利息及费用1170千美元，收益率2.54%[363] - 2019年房地产贷款持有投资平均余额1767923千美元，利息及费用97024千美元，收益率5.49%；2018年余额1076438千美元，利息及费用59494千美元，收益率5.52%；2017年余额775809千美元，利息及费用45268千美元，收益率5.82%[363] - 2019年总生息资产平均余额2667858千美元，利息及费用141761千美元，收益率5.31%；2018年余额1906475千美元，利息及费用102152千美元，收益率5.36%；2017年余额1445612千美元，利息及费用74132千美元，收益率5.13%[363] - 2019年NOW和货币市场存款平均余额395376千美元，利息及费用4689千美元，利率1.19%；2018年余额401070千美元，利息及费用4234千美元，利率1.06%；2017年余额315550千美元，利息及费用2220千美元，利率0.70%[363] - 2019年总付息负债平均余额2000234千美元，利息及费用44861千美元，利率2.24%；2018年余额1401236千美元，利息及费用23645千美元，利率1.69%；2017年余额1090377千美元，利息及费用13938千美元，利率1.28%[363] - 2019 - 2017年净利息收入分别为96900千美元、78507千美元、60194千美元，净息差分别为3.63%、4.12%、4.16%[363] - 2019年SBA贷款销售金额为2880.3万美元，较2018年的6670万美元减少3789.7万美元，降幅56.8%[371] - 2019年SFR抵押贷款销售金额为4.72477亿美元，较2018年的2.30771亿美元增加2.41706亿美元，增幅104.7%[371] 贷款相关数据关键指标 - 2019年30 - 89天逾期贷款为5277千美元，占总贷款的0.24%[329] - 2019年不良贷款为13218千美元，占总贷款的0.60%[329] - 2019年不良资产为13511千美元，占总资产的0.48%[329] - 2019年贷款损失准备金占总贷款的0.86%[329] - 2019年12月31日，贷款组合净额（扣除贷款损失准备）总计22亿美元[437] - 截至2019年12月31日，净投资贷款较2018年增加5490万美元，即2.56%，达到22亿美元[438] - 2019年12月31日，商业和工业贷款较2018年减少2950万美元，即9.7%，降至2.746亿美元[445] - 2019年12月31日，商业房地产贷款较2018年增加3460万美元，总额达7.933亿美元[446] - 2019年12月31日，建筑和土地开发贷款较2018年减少1720万美元，即15.2%，降至9600万美元[447] - 2019年12月31日，SBA贷款较2018年减少950万美元，即11.3%，降至7500万美元[452] - 2019年，SFR抵押贷款较2018年增加7600万美元，即8.6%，达到9.573亿美元[456] - 2019年，通过零售渠道发放非合格SFR抵押贷款2.508亿美元，通过批发和代理渠道发放1.099亿美元[454] - 2019年，发放SFR抵押贷款3.607亿美元，向市场其他银行出售2.814亿美元[456] - 截至2019年12月31日，共享国家信贷组合为5380万美元，较2018年的8470万美元减少[441] - 截至2019年12月31日，社区银行次级债券组合为450万美元，较

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年9月30日，公司总合并资产28亿美元，总合并贷款24亿美元，总合并存款23亿美元，总合并股东权益3.989亿美元[149] - 2019年第三季度，公司净收益800万美元，较2018年第三季度减少31.9万美元；摊薄后每股收益0.39美元，去年同期为0.48美元[155] - 2019年9月30日，总资产28亿美元，较2018年12月31日减少1.537亿美元，降幅5.17%；生息资产27亿美元，减少1.574亿美元，降幅5.60%[156] - 截至2019年9月30日的九个月内，股东权益增加2420万美元，增幅6.47%，至3.988亿美元[162] - 截至2019年9月30日，公司一级杠杆资本比率为12.74%，普通股一级资本比率为16.95%，一级风险资本比率为17.44%，总风险资本比率为23.71%[163] - 截至2019年9月30日的三个月，利息收入为34,669,000美元，较2018年同期的24,473,000美元增长41.7%；九个月利息收入为107,818,000美元，较2018年同期的66,933,000美元增长61.1%[165] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入为23,512,000美元，较2018年同期的18,616,000美元增长26.3%；九个月净利息收入为73,741,000美元，较2018年同期的52,888,000美元增长39.4%[165] - 截至2019年9月30日的三个月，净利润为8,012,000美元，较2018年同期的8,331,000美元下降3.8%；九个月净利润为28,534,000美元，较2018年同期的26,614,000美元增长7.2%[165] - 截至2019年9月30日的三个月，基本每股收益为0.40美元，较2018年同期的0.51美元下降；九个月基本每股收益为1.42美元，较2018年同期的1.62美元下降[165] - 截至2019年9月30日的三个月，加权平均普通股基本股数为20,067,847股，较2018年同期的16,641,166股增长20.6%；九个月加权平均普通股基本股数为20,063,479股，较2018年同期的16,379,211股增长22.5%[165] - 截至2019年9月30日的三个月，平均总资产回报率为1.15%，较2018年同期的1.73%下降0.58%；九个月平均总资产回报率为1.34%，较2018年同期的2.01%下降0.7%[165] - 截至2019年9月30日的三个月，平均股东权益回报率为7.99%，较2018年同期的11.34%下降3.35%；九个月平均股东权益回报率为9.77%，较2018年同期的12.65%下降2.88%[165] - 截至2019年9月30日的三个月，效率比率为52.40，较2018年同期的41.76上升10.64；九个月效率比率为51.03，较2018年同期的41.76上升9.27[165] - 截至2019年9月30日的三个月，股息支付率为19.61，较2018年同期的18.00上升1.61；九个月股息支付率为14.29，较2018年同期的16.00下降1.71[165] - 截至2019年9月30日的三个月，有形普通股平均回报率为9.56%，较2018年同期的12.70%下降3.14%；九个月有形普通股平均回报率为11.73%，较2018年同期的14.23%下降2.50%[165] - 2019年前九个月，公司总生息资产平均余额为26.77亿美元，利息及费用为1.08亿美元，收益率为5.39%；2018年分别为16.66亿美元、6696.2万美元和5.37%[170] - 2019年前九个月，公司总付息负债平均余额为20.21亿美元，利息支出为3407.7万美元，利率为2.25%；2018年分别为12.02亿美元、1404.5万美元和1.56%[170] - 2019年前九个月，公司净利息收入为7376.9万美元，利率差为3.13%；2018年分别为5291.7万美元和3.81%[170] - 2019年前九个月与2018年同期相比，生息资产利息变化因规模因素为2644.4万美元，因利率因素为1444万美元，总变化为4088.4万美元；付息负债利息变化因规模因素为747.9万美元，因利率因素为1255.3万美元，总变化为2003.2万美元[173] - 2019年第三季度公司净利息收入为2350万美元，较2018年第三季度的1860万美元增加490万美元，增幅26.3%[176] - 2019年第三季度公司总利息收入为3470万美元，较2018年第三季度的2340万美元增加1020万美元，增幅41.7%[178] - 2019年前九个月，公司净利息收入达7370万美元，较2018年同期的5290万美元增加2090万美元，增幅39.4%[208] - 2019年前九个月，公司总利息收入达1.078亿美元，较2018年同期的6700万美元增加4090万美元，增幅61.1%[209] - 2019年前九个月，公司贷款利息和费用达1.03亿美元，较2018年同期的6370万美元增加3930万美元，增幅61.8%[210] - 2019年前九个月，公司证券投资组合利息收入增至200万美元，较2018年同期的170万美元增加25.4万美元，增幅14.5%[211] - 2019年前九个月，公司联邦基金销售、现金等价物和其他投资利息收入增至290万美元，较2018年同期的160万美元增加130万美元，增幅83.4%[212] - 2019年前九个月，公司计息负债利息支出增至3410万美元，较2018年同期的1400万美元增加2000万美元，增幅142.6%[213] - 2019年前九个月，公司存款利息支出增至2540万美元，较2018年同期的1030万美元增加1510万美元，增幅147.1%[214] - 2019年前九个月借款利息支出从2018年同期的370万美元增至860万美元[215] - 2019年前九个月信贷损失拨备费用为170万美元，低于2018年同期的260万美元[216] - 2019年前九个月非利息收入增加510万美元，增幅70.0%，达到1250万美元[216] - 2019年前九个月非利息支出增加1890万美元，增幅75.1%，达到4400万美元[224] - 2019年前九个月净收入增加190万美元，达到2850万美元[234] - 截至2019年9月30日，总资产为28亿美元，低于2018年12月31日的30亿美元[237] - 截至2019年9月30日，总贷款组合减少1.911亿美元[237] - 2019年前九个月所得税费用从2018年同期的590万美元增至1190万美元，有效税率从18.2%升至29.5%[233] - 截至2019年9月30日，总贷款（HFI和HFS）为24亿美元，较2018年12月31日减少1.911亿美元，降幅7.4%；HFI贷款为21亿美元，较2018年12月31日减少1590万美元，降幅0.7%[248] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物增加3540万美元，即24.0%，达到1.831亿美元[282] - 截至2019年9月30日，总负债减少1.779亿美元至24亿美元，主要是由于联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少2.845亿美元，部分被存款增长1.079亿美元所抵消[284] - 截至2019年9月30日，总存款增加1.079亿美元至23亿美元，其中无息活期账户占19.8%，有息非到期账户占21.9%，定期存款占58.3%[289] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，次级债券未偿还金额分别为960万美元和950万美元[292] - 截至2019年9月30日的九个月内，股东权益增加2420万美元，即6.47%，达到3.988亿美元，主要由于净收入2850万美元、股票期权行使收入270万美元、基于股票的薪酬54.3万美元和净累计其他综合收入增加170万美元，部分被普通股股息600万美元和普通股回购320万美元所抵消[296] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，无担保联邦基金额度均为4700万美元；联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1530万美元和1400万美元，分别由2860万美元和2580万美元的商业房地产（CRE）贷款池抵押[300] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行的一级杠杆比率分别为12.74%和11.80%（合并）、14.98%和13.66%（银行），均超监管要求[306] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行的一级普通股风险加权资本比率分别为16.95%和15.28%（合并）、20.53%和18.17%（银行），均超监管要求[306] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行的一级风险加权资本比率分别为17.44%和15.74%（合并）、20.53%和18.17%（银行），均超监管要求[306] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行的总风险加权资本比率分别为23.71%和21.71%（合并）、21.54%和19.07%（银行），均超监管要求[306] - 截至2019年9月30日，公司总合同义务为2.429648亿美元，其中一年内到期2.230573亿美元，一到三年到期6886.8万美元，三到五年到期764.8万美元，五年后到期1.22559亿美元[307] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为12.12%和10.61%，有形账面价值每股分别为16.67美元和15.43美元[314] - 截至2019年9月30日的三个月和九个月，公司平均有形普通股权益回报率分别为9.56%和11.73%，2018年同期分别为12.70%和14.23%[315] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，核心存款分别为1641127千美元和1670572千美元，调整后核心存款分别为1902820千美元和1955225千美元，调整后核心存款与总存款比率分别为84.50%和91.19%[317] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，非核心存款分别为610796千美元和473469千美元，调整后非核心存款分别为349103千美元和188816千美元[320] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，短期借款分别为35000千美元和319500千美元，调整后非核心负债分别为384103千美元和508316千美元[320] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，短期资产分别为154618千美元和148285千美元，调整后短期资产分别为154618千美元和148285千美元[320] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，净非核心资金分别为229485千美元和360031千美元，调整后净非核心资金依赖比率分别为8.66%和12.82%[320] 投资证券相关数据关键指标变化 - 2019年9月30日，AFS投资证券总计7290万美元，含税前净未实现收益47.2万美元；HTM投资证券总计870万美元[157] - 截至2019年9月30日，投资证券可供出售类未实现损失总计7万美元，估计公允价值为1593.1万美元；2018年12月31日未实现损失总计200.7万美元，估计公允价值为5760.9万美元[245] - 2019年9月30日投资组合加权平均应税等效账面收益率为2.96%，加权平均期限为5.5年[242] - 2018年12月31日投资组合加权平均收益率为2.84%，加权平均期限为5.2年[242] - 2019年第三季度证券投资组合利息收入增至70.3万美元，较2018年第三季度的56万美元增加14.3万美元，增幅25.4%[180] - 2019年前九个月，公司证券投资组合利息收入增至200万美元，较2018年同期的170万美元增加25.4万美元

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度公司净收益为1010万美元，较2018年第二季度的940万美元增加70.5万美元；摊薄后每股收益为0.50美元，去年同期为0.54美元[156] - 截至2019年6月30日，总资产为28亿美元，较2018年12月31日的30亿美元减少1.72亿美元，降幅5.8%；净利息收益资产为26亿美元，较2018年12月31日的28亿美元减少1.862亿美元，降幅6.7%[157] - 2019年上半年，股东权益增加1920万美元，增幅5.1%，达到3.938亿美元[164] - 截至2019年6月30日，公司一级杠杆资本比率为12.19%，普通股一级资本比率为16.96%，一级风险资本比率为17.45%，总风险资本比率为23.77%[165] - 截至2019年6月30日的三个月，公司利息收入为35,943千美元，较2018年同期的22,284千美元增长61.3%；六个月利息收入为73,149千美元，较2018年同期的42,460千美元增长72.3%[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司利息支出为11,626千美元，较2018年同期的4,457千美元增长160.8%；六个月利息支出为22,920千美元，较2018年同期的8,189千美元增长179.9%[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司净利息收入为24,317千美元，较2018年同期的17,827千美元增长36.4%；六个月净利息收入为50,229千美元，较2018年同期的34,271千美元增长46.6%[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司净利润为10,142千美元，较2018年同期的9,437千美元增长7.5%；六个月净利润为20,522千美元，较2018年同期的18,283千美元增长12.2%[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司基本每股收益为0.51美元，较2018年同期的0.58美元下降0.07美元；六个月基本每股收益为1.02美元，较2018年同期的1.13美元下降0.11美元[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司加权平均普通股基本股数为20,074,651股，较2018年同期的16,407,439股增长22.4%；六个月加权平均普通股基本股数为20,061,258股，较2018年同期的16,246,063股增长23.5%[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司平均总资产回报率为1.43%，较2018年同期的2.18%下降0.75个百分点；六个月平均总资产回报率为1.44%，较2018年同期的2.18%下降0.7个百分点[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司平均股东权益回报率为10.42%，较2018年同期的13.45%下降3.03个百分点；六个月平均股东权益回报率为10.69%，较2018年同期的13.35%下降2.66个百分点[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司效率比率为49.97%，较2018年同期的39.72%上升10.25个百分点；六个月效率比率为50.43%，较2018年同期的41.70%上升8.73个百分点[167] - 截至2019年6月30日的三个月，公司股息支付率为19.61%，较2018年同期的16.67%上升2.94个百分点；六个月股息支付率为19.92%，较2018年同期的16.04%上升3.88个百分点[167] - 2019年上半年末，公司总盈利资产平均余额为27.1539亿美元，利息及费用为7316.8万美元，收益率为5.43%；2018年同期平均余额为15.98602亿美元，利息及费用为4247.8万美元，收益率为5.36%[172] - 2019年上半年末，公司总生息负债平均余额为20.69119亿美元，利息为2292万美元，利率为2.23%；2018年同期平均余额为11.36036亿美元，利息为819万美元，利率为1.45%[172] - 2019年上半年末，公司净利息收入为5024.8万美元，利率差为3.20%；2018年同期净利息收入为3428.8万美元，利率差为3.91%[172] - 2019年第二季度，公司净利息收入为2430万美元，较2018年第二季度的1780万美元增加650万美元，增幅36.4%[178] - 2019年第二季度，公司平均盈利资产余额增加10亿美元，增幅64.0%，平均收益率下降10个基点；平均生息存款支付利率增加73个基点[178] - 2019年第二季度，公司平均存款余额增加8.768亿美元，主要因2018年10月收购FAIC及2019年第二季度平均经纪存单增加1.176亿美元[179] - 2019年第二季度，公司总利息收入为3590万美元，较2018年第二季度的2230万美元增加1360万美元，增幅61.3%[180] - 2019年第二季度，公司HFI和HFS贷款利息及费用为3420万美元，较2018年第二季度的2110万美元增加1310万美元，增幅62.0%[181] - 2019年第二季度，公司贷款平均余额增加67.5%，平均收益率下降19个基点[181] - 2019年第二季度，公司 accretion 收入为75.3万美元，较2018年第二季度的92.1万美元有所下降，预计2019年将逐季下降[181] - 2019年第二季度证券投资组合利息收入增至68.5万美元，较2018年同期增加8.2万美元，增幅13.6%，主要因平均余额增加1160万美元，增幅13.7%[182] - 2019年第二季度生息存款利息收入等增至100万美元，较2018年同期的54.9万美元增加，主要因平均收益率提高60个基点和短期现金投资平均余额增加4180万美元[183] - 2019年第二季度计息负债利息支出增至1160万美元，较2018年同期增加720万美元，增幅160.8%，主要因存款和借款利息支出增加[184] - 2019年第二季度存款利息支出增至900万美元，较2018年同期增加560万美元，增幅165.1%，主要因平均利率提高73个基点和平均余额增加7.405亿美元，增幅68.4%[185] - 2019年第二季度长期债务利息支出增至170万美元，较2018年同期增加89.9万美元，主要因平均余额增加5420万美元；FHLB短期预付款利息支出增至66.2万美元，较2018年同期增加，主要因平均余额增加6120万美元和平均利率提高127个基点[186] - 2019年第二季度信贷损失拨备较2018年同期减少34.3万美元，主要因贷款组合变化，商业和工业贷款减少2730万美元，降幅8.8%，SBA贷款减少1770万美元，降幅18.2%等[187] - 2019年第二季度非利息收入增至550万美元，较2018年同期增加270万美元，增幅96.8%，其中服务收费等收入、贷款出售收益等均有增长[188] - 2019年第二季度贷款出售收益为310万美元，较2018年同期的210万美元增加103.5万美元，增幅49.6%，其中SFR抵押贷款和CRE贷款收益增加，SBA贷款收益减少[189][191] - 2019年第二季度贷款服务净收入增至89.9万美元，较2018年同期的5.8万美元增加84.1万美元，增幅1449.2%，主要因服务贷款量增加[193] - 截至2019年6月30日，公司为其他银行和FNMA服务的SFR抵押贷款达17亿美元，较2018年同期的4.33亿美元增加13.01214亿美元，增幅300.5%；SBA贷款服务额为1.817亿美元，较2018年同期增加44.55万美元，增幅2.5%[194] - 2019年第一季度记录了14.7万美元无公允价值的股权投资未实现收益，2019年和2018年第二季度均为零[196] - 截至2019年6月30日的季度，人寿保险现金退保价值降至19.4万美元，较2018年第二季度的19.9万美元减少5000美元[197] - 2019年第二季度非利息费用增至1490万美元，较2018年第二季度的820万美元增加670万美元，增幅81.9%[198] - 2019年第二季度净收入达1010万美元，较2018年第二季度增加70.5万美元，增幅7.5%[207] - 2019年上半年净利息收入增至5020万美元，较2018年上半年的3430万美元增加1600万美元，增幅46.6%[209] - 2019年上半年总利息收入增至7310万美元，较2018年上半年的4250万美元增加3070万美元，增幅72.3%[210] - 2019年上半年贷款利息和费用增至7010万美元，较2018年上半年的4020万美元增加2990万美元，增幅74.3%[211] - 2019年上半年证券投资组合利息收入增至130万美元，较2018年上半年的120万美元增加11万美元，增幅9.5%[212] - 2019年上半年联邦基金销售等利息收入增至180万美元，较2018年上半年的110万美元增加70.6万美元，增幅64.7%[213] - 2019年上半年非利息收入增至970万美元，较2018年上半年增加450万美元，增幅84.8%[217] - 2019年上半年贷款回收额从2018年同期的1.1万美元增至6.1万美元，增加了5万美元[221] - 2019年上半年非利息费用从2018年同期的1650万美元增至3020万美元，增加了1370万美元，增幅83.4%[222] - 2019年上半年薪资和员工福利费用从2018年同期的970万美元增至1730万美元，增加了760万美元，增幅79.0%[223] - 2019年上半年净收入从2018年同期的1830万美元增至2050万美元，增加了220万美元[232] - 截至2019年6月30日，总资产为28亿美元，较2018年12月31日的30亿美元有所下降[235] - 2019年上半年贷款组合减少4960万美元，待售抵押贷款减少1.849亿美元[235] - 2019年6月30日，投资组合加权平均应税等效账面收益率为2.89%，加权平均期限为5.2年，而2018年12月31日分别为2.70%和6.6年[241] - 2019年上半年所得税费用从2018年同期的390万美元增至830万美元，有效税率从17.5%增至28.7%[231] - 2019年6月30日全职等效员工数量为372人，高于2018年6月30日的242人[223] - 2019年上半年，股东权益增加1920万美元，即5.12%，达到3.938亿美元[294] - 截至2019年6月30日，公司总合同义务为2418427000美元，其中一年内到期的为2185754000美元[305] - 截至2019年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为12.01%，有形账面价值每股为16.37美元；2018年12月31日，该比率为10.61%，有形账面价值每股为15.43美元[312] - 2019年第二季度，公司平均有形普通股权益回报率为12.51%；2018年同期为15.13%；2019年上半年为12.88%；2018年上半年为15.07%[313] - 截至2019年6月30日，公司调整后的核心存款与总存款比率为82.23%；2018年12月31日为91.19%[315] - 2019年第二季度和2018年同期，总生息资产平均余额分别为2,683,445千美元和1,636,023千美元，收益率分别为5.37%和5.47%[170] - 2019年上半年和2018年同期，总生息资产平均余额分别为2,715,390千美元和1,598,602千美元，收益率分别为5.43%和5.36%[172] - 2019年第二季度和2018年同期，净利息收入分别为24,326千美元和17,835千美元，利率差分别为3.08%和3.94%[170] - 2019年上半年和2018年同期，净利息收入分别为50,248千美元和34,288千美元，利率差分别为3.20%和3.91%[172] - 2019年第二季度和2018年同期，净利息收益率分别为3.64%和4.37%；2019年上半年和2018年同期，净利息收益率分别为3.73%和4.33%[170][172] - 2019年第二季度净利息收入2430万美元，较2018年同期增加650万美元，增幅36.4%，主要因生息资产平均余额增加10亿美元，增幅64.0%，部分被生息资产平均

整体财务数据关键指标变化 - 2019年3月31日，公司总合并资产30亿美元，总合并贷款21亿美元，总合并存款22亿美元，总合并股东权益3.848亿美元[145] - 2019年第一季度净收益1040万美元，较2018年第一季度增加150万美元；摊薄后每股收益0.51美元，2018年同期为0.52美元[151] - 2019年3月31日，总资产30亿美元，较2018年12月31日增加410万美元，增幅0.14%；生息资产净额28亿美元，增加590万美元，增幅0.21%[152] - 2019年前三个月，股东权益增加1020万美元，增幅2.7%，达到3.848亿美元[158] - 2019年第一季度平均资产回报率为1.44%，较2018年下降0.71个百分点；平均股东权益回报率为10.98%，较2018年下降2.29个百分点[161] - 2019年第一季度效率比率为50.89%，较2018年上升7.03个百分点；股息支付率为19.69%，较2018年上升4.17个百分点[161] - 2019年第一季度平均权益资产比率为13.15%，较2018年下降3.06个百分点；有形账面价值每股为15.90美元，较2018年增加0.89美元[161] - 2019年第一季度平均有形普通股权益回报率为13.26%，较2018年下降1.74个百分点[161] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物增加1.024亿美元，即69.3%，达到2.501亿美元[239] - 截至2019年3月31日，总负债减少610万美元，降至26亿美元[241] - 2019年前三个月，股东权益增加1020万美元，即2.72%，达到3.848亿美元[254] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司和银行的各级资本比率均超过巴塞尔III的监管要求，处于“资本充足”状态，如合并一级杠杆比率分别为11.61%和11.80%，监管要求为4.00%[264] - 截至2019年3月31日，公司总合同义务为2601.169万美元，其中一年内到期的为2324.371万美元[265] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为10.96%和10.61%，有形账面价值每股分别为15.90美元和15.43美元[272] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，公司平均有形普通股权益回报率分别为13.26%和15.00%[273] - 2019年3月31日和2018年12月31日，调整后核心存款与总存款比率分别为81.69%和91.19%[275] - 截至2019年3月31日，调整后非核心存款为400,035千美元，2018年12月31日为188,816千美元；调整后非核心负债为675,035千美元，2018年12月31日为508,316千美元[278] - 截至2019年3月31日，短期借款未偿还金额为275,000千美元，2018年12月31日为319,500千美元；短期资产为256,144千美元，2018年12月31日为148,285千美元[278] - 截至2019年3月31日，净非核心资金为418,891千美元，2018年12月31日为360,031千美元；调整后净非核心资金依赖比率为14.94%，2018年12月31日为12.82%[278] - 截至2019年3月31日，总资产为2,914,911千美元，2018年同期为1,668,783千美元[164] 利息收支相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度利息收入37,206千美元，较2018年增长84.4%；利息支出11,294千美元，较2018年增长202.6%[161] - 2019年第一季度净利息收入25,912千美元，较2018年增长57.6%；净利息收入扣除信贷损失准备后为25,362千美元，较2018年增长56.0%[161] - 2019年第一季度总生息资产平均余额为2,738,098千美元，利息及费用收入为37,216千美元，收益率为5.51%；总付息负债平均余额为2,106,460千美元，利息支出为11,294千美元，利率为2.17%[164] - 2019年第一季度净利息收入2590万美元，较2018年同期的1650万美元增加950万美元，增幅57.6%[169] - 2019年第一季度总利息收入3720万美元，较2018年同期的2020万美元增加1700万美元，增幅84.4%[170] - 2019年第一季度HFI和HFS贷款利息及费用为3580万美元，较2018年同期的1910万美元增加1680万美元，增幅87.9%[171] - 2019年第一季度证券投资组合利息收入58.8万美元，较2018年同期的56万美元增加2.8万美元，增幅5%[172] - 2019年第一季度生息存款、FHLB股票股息收入等增加至77.9万美元，较2018年同期的54.3万美元有所增长[173] - 2019年第一季度付息负债利息支出1130万美元，较2018年同期的370万美元增加760万美元，增幅202.61%[174] - 2019年第一季度存款利息支出720万美元，较2018年同期的270万美元增加450万美元，增幅163.7%[175] - 与2018年第一季度相比，2019年第一季度生息资产利息变动因规模因素增加15,308千美元，因利率因素增加1,723千美元，总计增加17,031千美元[167] - 与2018年第一季度相比，2019年第一季度付息负债利息变动因规模因素增加4,128千美元，因利率因素增加3,434千美元，总计增加7,562千美元[167] - 与2018年第一季度相比，2019年第一季度净利息变动因规模因素增加11,180千美元，因利率因素减少1,711千美元，总计增加9,469千美元[167] - 2019年第一季度，净利息收入为25,922千美元，利率差为3.34%；2018年同期净利息收入为16,453千美元，利率差为3.87%；2019年净利息收益率为3.84%，2018年为4.26%[164] 非利息收支相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度非利息收入4,202千美元，较2018年增长71.2%；非利息支出15,325千美元，较2018年下降84.9%[161] - 2019年第一季度非利息收入420万美元，较2018年同期的250万美元增加170万美元，增幅71.2%[178] - 2019年第一季度贷款销售收益220万美元，较2018年同期的180万美元增加38.3万美元，增幅21.1%[179] - 2019年第一季度贷款服务净收入84万美元，较2018年同期的 - 3.1万美元增加87.1万美元[183] - 2019年第一季度非利息费用增至1530万美元，较2018年同期的830万美元增加700万美元，增幅84.9%[187] - 2019年第一季度薪资和员工福利费用增至910万美元，较2018年同期的500万美元增加420万美元，增幅84.2%，全职员工从219人增至377人[187] - 2019年第一季度占用和设备费用增至230万美元，较2018年同期的79.1万美元增加150万美元，增幅184.6%[188] - 2019年第一季度数据处理费用增至100万美元，较2018年同期的47.3万美元增加53.6万美元，增幅113.3%[189] - 2019年第一季度营销和业务推广费用增至36.2万美元，较2018年同期的20.3万美元增加15.9万美元，增幅78.3%[192] 贷款相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日，贷款和租赁总额（扣除递延费用和折扣后）21亿美元，较2018年12月31日减少2160万美元，降幅1.01%[154] - 2019年3月31日，贷款损失准备金为1820万美元，较2018年12月31日增加65.9万美元；占贷款和租赁总额的0.86%，2018年12月31日为0.82%[157] - 截至2019年3月31日，公司总贷款净额为21.02亿美元，较2018年12月31日减少2160万美元，降幅1.0%[206][207][208] - 2019年3月31日，商业和工业贷款为2.696亿美元，较2018年12月31日减少3950万美元，降幅11.4%[206][210] - 2019年3月31日，商业房地产贷款为7.563亿美元，较2018年12月31日减少240万美元，降幅0.3%[211] - 2019年3月31日，建设和土地开发贷款为1.257亿美元，较2018年12月31日增加1250万美元，增幅11.0%[212] - 2019年3月31日，SBA贷款为8260万美元，较2018年12月31日减少190万美元，降幅2.3%[213] - 2019年3月31日，单户住宅（SFR）抵押贷款为8.86亿美元，较2018年12月31日增加470万美元，增幅0.5%[214][217] - 2019年第一季度，公司通过零售渠道、批发渠道和代理渠道分别发放SFR抵押贷款6580万美元、410万美元和3770万美元[215] - 截至2019年3月31日，SFR抵押贷款组合平均贷款价值比为58.72%，平均FICO评分为759，平均期限为5.5年[216] - 截至2019年3月31日，待售贷款为3.754亿美元，较2018年12月31日减少5910万美元，降幅13.6%[217] - 2019年3月31日贷款损失准备金为1823.6万美元，占比0.86%；2018年12月31日为1757.7万美元，占比0.82%[221] - 2019年3月31日可 accretable 信用折扣为700万美元，包含不可 accretable 信用折扣占贷款损失准备金和信用折扣的比例为1.19%[222] - 2019年3月31日因收购贷款信用折扣小于预期损失，记录额外准备金150万美元[225] - 2019年3月31日收购贷款的总信用折扣为699.6万美元，占剩余余额比例为1.01%；2018年12月31日为806万美元，占比1.06%[226] - 2019年第一季度净冲销（回收）与平均贷款比例为 -0.02%，2018年为0%[226][230] - 2019年3月31日贷款损失准备金较2018年12月31日增加65.9万美元，源于55万美元贷款损失拨备和10.9万美元贷款回收[227] - 2019年3月31日非 performing 贷款为258.6万美元，占总贷款0.12%；2018年12月31日为328.1万美元，占比0.15%[235] - 2019年3月31日30 - 89天逾期贷款从2018年12月31日的410万美元增至570万美元[236] - 2019年和2018年第一季度，问题债务重组贷款利息收入分别为2.4万美元和3.4万美元[236] 存款相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日，无息存款4.19亿美元，较2018年12月31日减少1980万美元，降幅4.52%；占总存款的19.2%，2018年12月31日为20.5%[155] - 2019年第一季度，总存款平均成本为1.43%，2018年同期为0.85%；借款1.133亿美元，与2018年12月31日基本持平；联邦住房贷款银行预付款2.75亿美元，2018年12月31日为3.195亿美元[156] - 截至2019年3月31日，公司认为18亿美元（占存款的81.7%）为核心存款关系[242] - 截至2019年3月31日，前十大存款关系总计3.074亿美元，其中与公司董事和股东相关的两笔总计6770万美元，占前十大存款关系的22.0%[243] - 2019年第一季度，平均存款余额为20.58979亿美元，加权平均利率为1.43%；2018年全年平均存款余额为15.27074亿美元，加权平均利率为1.11%[244] - 截至2019年3月31日，定期存款和批发存款总计7.39371亿美元[245] - 截至2019年3月31日，总存款增加4030万美元，达到22亿美元[24

总资产变化 - 2018年总资产为29.74亿美元，2017年为16.91亿美元[342] - 截至2018年12月31日，总资产为30亿美元，较2017年的17亿美元增加[444] 总贷款相关指标变化 - 2018年总贷款（投资持有，净额）为21.42亿美元，2017年为12.49亿美元[342] - 2018年12月31日，总投资组合加权平均收益率为2.84%，加权平均期限为5.2年；2017年12月31日，加权平均收益率为2.70%，加权平均期限为6.6年[451] - 截至2018年12月31日，净贷款较2017年增加8.891亿美元，增幅72.0%，达21亿美元[460] - 2018年12月31日，C&I贷款较2017年增加2330万美元，增幅8.3%，达3.041亿美元[469] - 2018年12月31日，CRE贷款较2017年增加2.627亿美元，达7.587亿美元，其中约1.317亿美元来自FAIC收购[470] - 2018年12月31日，C&D贷款较2017年增加2130万美元，增幅23.2%，达1.132亿美元[472] - 2018年12月31日，SBA贷款较2017年减少4690万美元，降幅35.7%，至8450万美元[477] - 2018年，SFR抵押贷款较2017年增加6.323亿美元，增幅254.0%，达8.813亿美元[481] - SFR房地产投资贷款从2017年12月31日的2.489亿美元增加6.323亿美元（254.0%），至2018年12月31日的8.812亿美元，其中包括950万美元房屋净值贷款[485] - 待售贷款从2017年12月31日的1.258亿美元增加3.087亿美元（245.0%），至2018年12月31日的4.345亿美元，公司计划将待售抵押贷款组合维持在1.5 - 2亿美元[485] - 截至2018年12月31日，总贷款为21.50338亿美元，其中固定利率贷款10.61353亿美元，浮动利率贷款10.88985亿美元，净贷款为642.5115亿美元，待售抵押贷款为4.34522亿美元[487] - 2018年末总贷款为21.42015亿美元，平均贷款为14.5648亿美元；净冲销（回收）与平均贷款比率为0.05%，贷款损失准备金与总贷款比率为0.82%[504] 净利息收入相关指标变化 - 2018年净利息收入为7847万美元，2017年为6017万美元[342] - 2018年净利息收入78,507千美元，利率差3.67%；2017年净利息收入60,194千美元，利率差3.85%；2016年净利息收入56,510千美元，利率差4.20%[379] - 2017年净利息收入为6020万美元，较2016年增加370万美元，增幅6.5%，主要因生息资产平均余额增加13.5%，但平均收益率下降22个基点[411] - 2018年净利润增至3610万美元，较2017年的2550万美元增加1060万美元，主要因净利息收入增加1830万美元和所得税费用减少1120万美元[410] 净利润变化 - 2018年净利润为3611万美元，2017年为2553万美元[342] - 2018年净利润增至3610万美元，较2017年的2550万美元增加1060万美元，主要因净利息收入增加1830万美元和所得税费用减少1120万美元[410] - 2017年净收入为2550万美元，较2016年的1910万美元增加640万美元[443] 非利息收入占比变化 - 2018年非利息收入占收入比为11.17%，2017年为15.12%[342] 逾期贷款与不良贷款相关指标变化 - 2018年30 - 89天逾期贷款为467.7万美元，2017年为363.6万美元[343] - 2018年不良贷款占总贷款比例为0.15%，2017年为0.21%[343] - 截至2018年12月31日，30 - 89天逾期贷款增至470万美元，其中除180万美元外均已结清或还清[512] - 2018年末不良贷款总额为328.1万美元，不良资产总额为438.2万美元；不良贷款与总贷款比率为0.15%，不良资产与总资产比率为0.15%[511] 贷款损失准备金相关指标变化 - 2018年贷款损失准备金占总贷款比例为0.82%，2017年为1.10%[343] - 2018年12月31日，贷款损失准备金为1757.7万美元，占比0.82%，2017年为1377.3万美元，占比1.10% [492] - 2018年12月31日，可accretable信用折扣为920万美元，包括不可accretable信用折扣在内，贷款损失准备金和信用折扣占贷款的比例为1.25% [494] - 2018年12月31日，收购贷款的总信用折扣为806万美元，占收购贷款剩余余额的1.06%，2017年为168.9万美元，占比0.75% [499] - 2018年和2017年12月31日止十二个月，净冲销（回收）与平均贷款的比例分别为0.05%和 - 0.06% [499] - 2018年12月31日贷款损失准备金为1760万美元，较2017年12月31日的1380万美元增加380万美元，主要因贷款增长[500] - 2018年末贷款损失准备金余额为1757.7万美元，2017年末为1377.3万美元；2018年贷款损失拨备为446.9万美元，2017年为 - 105.3万美元[504] 一级资本与风险加权资产比率变化 - 2018年一级资本与风险加权资产比率为15.74%，2017年为17.80%[343] 收购贷款增值收入对净利息收益率影响 - 2018 - 2014年收购贷款的增值收入对净利息收益率的影响分别为0.13%、0.37%、0.59%、0.11%、0.33%[344] 各类资产平均余额与收益率变化 - 2018年联邦资金出售、现金等价物及其他平均余额为74,038千美元，收益率3.08%；2017年为152,674千美元，收益率1.58%；2016年为91,979千美元，收益率1.55%[379] - 2018年证券（可供出售）平均余额72,515千美元，收益率2.78%；2017年为46,035千美元，收益率2.54%；2016年为30,464千美元，收益率2.05%[379] - 2018年房地产贷款平均余额1,076,438千美元，利息收入59,494千美元，收益率5.52%；2017年平均余额775,809千美元，利息收入45,268千美元，收益率5.82%；2016年平均余额739,679千美元，利息收入45,655千美元，收益率6.17%[379] - 2018年总生息资产平均余额1,906,475千美元，利息及费用102,152千美元，收益率5.36%；2017年平均余额1,445,612千美元，利息及费用74,132千美元，收益率5.13%；2016年平均余额1,273,867千美元，利息及费用68,217千美元，收益率5.35%[379] 各类负债平均余额与利率变化 - 2018年NOW和货币市场存款平均余额401,070千美元，利息支出4,234千美元，利率1.06%；2017年平均余额315,550千美元，利息支出2,220千美元，利率0.70%；2016年平均余额271,320千美元，利息支出1,813千美元，利率0.67%[379] - 2018年总付息负债平均余额1,401,236千美元，利息支出23,645千美元，利率1.69%；2017年平均余额1,090,377千美元，利息支出13,938千美元，利率1.28%；2016年平均余额1,017,700千美元，利息支出11,707千美元，利率1.15%[379] 净利息收益率与净利息差变化 - 2018年净利息收益率4.12%；2017年为4.16%；2016年为4.44%[379] - 公司计算净利息收益率和净利息差时，2018年按21%联邦法定税率调整利息收入，2017和2016年按35%调整[376] 非执行贷款还款情况 - 非执行贷款在2016和2015年末包含一笔SBA担保贷款，公司于2017年7月收到360万美元还款[347] 信贷损失拨备费用变化 - 2018年信贷损失拨备费用为450万美元，2017年为收回信贷损失费用110万美元[386] 非利息收入及相关业务收入变化 - 2018年非利息收入为1280万美元，较2017年的1320万美元减少35.9万美元，降幅2.7%[387] - 2018年贷款销售收益为712.6万美元，较2017年的931.8万美元减少219.2万美元，降幅23.5%[387] - 2018年贷款服务净收入为85万美元，较2017年的72.2万美元增加12.8万美元，增幅17.7%[387] - 2018年业务合并中收购贷款的回收额为140万美元，较2017年的8.4万美元增加130.1万美元，增幅1548.8%[387] - 2017年非利息收入为1320万美元，较2016年的897万美元增加424万美元，增幅47.2%，主要因贷款销售收益和服务费等增加[423] - 2017年贷款服务净收入为72.2万美元，较2016年的61.5万美元增加10.7万美元，增幅17.4%[428] 非利息支出及各项费用变化 - 2018年非利息支出为4060万美元，较2017年的2760万美元增加1300万美元，增幅47.1%[394] - 2018年薪资和员工福利费用为2325.4万美元，较2017年的1682.1万美元增加643.3万美元，增幅38.2%[394] - 2018年占用和设备费用为455.4万美元，较2017年的294万美元增加161.4万美元，增幅54.9%[394] - 2018年数据处理费用为232.3万美元，较2017年的162.2万美元增加70.1万美元，增幅43.2%[394] - 2018年法律和专业费用为171.4万美元，较2017年的33.1万美元增加138.3万美元，增幅417.8%[394] - 2018年保险和监管评估费用较2017年增加15.2万美元，其中FAIC贡献4.2万美元，FDIC保险评估增加10万美元，DBO监管评估增加5000美元，公司保险费用增加4.8万美元[401] - 2018年无形资产摊销总计57.5万美元，较2017年的35.5万美元增加，主要因FAIC收购带来670万美元核心存款无形资产[402] - 2018年合并费用为160万美元，较2017年的3.7万美元增加，源于FAIC收购[404] - 2017年非利息费用为2762.3万美元，较2016年的2790.6万美元减少28.3万美元，降幅1.0%[432] 所得税费用及有效税率变化 - 2018年所得税费用为1010万美元，较2017年的2130万美元减少1120万美元，降幅52.5%，有效税率从45.4%降至21.9%[407] - 公司预计2019年有效税率在28% - 31%之间[409] - 公司预计2018年有效税率在28% - 31%之间[442] - 2017年所得税费用为2130万美元，较2016年的1350万美元增加780万美元，增幅57.7%[440] 总利息收入与利息支出变化 - 2017年总利息收入为7410万美元，较2016年的6820万美元增加590万美元，增幅8.7%[412] - 2017年利息支出为1390万美元，较2016年增加220万美元，增幅19.1%，存款和借款利息支出均增加[418] 资产收购与业务变化 - 2018年贷款持有投资增加8.929亿美元，主要因FAIC收购增加7.156亿美元贷款[444] - 2018年抵押贷款持有待售增加3.087亿美元[444] - 2018年存款增加8.068亿美元，其中6.297亿美元因FAIC收购[444] - 2018年10月15日，公司完成FAIC收购，以3480万美元现金和6960万美元普通股收购，确认2840万美元商誉[518][519] - 公司收购FAB和VCBB时，获得合同金额1670万美元、公允价值970万美元的PCI贷款，2018年和2017年

公司概况 - 2008年成立，总部位于洛杉矶，是资产30亿美元的美籍华裔社区银行，有22家传统分行[18] - 四条主要业务线为商业房地产、商业与工业、1 - 4单户住宅、SBA贷款[18] - 自2010年完成五次成功收购，2016年2月中旬起成为社区发展金融机构[18] 管理团队 - 平均有32年银行管理经验，涵盖金融、贷款、信贷、风险、战略和分行运营等领域[7] 财务亮点（截至2018年12月31日） - 总资产29.75亿美元，总贷款25.77亿美元，总存款21.44亿美元[18] - 有形普通股权益3.07亿美元，有形普通股权益/有形资产为10.56%，不良资产/资产为0.21%[18] - 平均资产回报率为1.41%，平均普通股权益回报率为11.47%，FTE净息差为3.88%，效率比率为49.89%[18] 投资亮点 - 高绩效社区银行，有有机增长和收购的策略，内部人士持股和存款集中与投资者利益一致[22] - 保守风险，贷款策略集中且多元化，资产敏感型资产负债表受益于利率上升[23] - 盈利良好，收入多元化，现有基础设施支持银行增长[23] 业务发展 - 2018年推出财富管理和收入型房地产贷款业务，住宅抵押贷款业务受市场扩张和收购影响积极[98][99] - 2019年上半年预计机会性出售2 - 4亿美元抵押贷款，净息差或适度收缩[99] 收购情况 - 收购第一美国国际银行，拓展至纽约市场，创建约30亿美元机构，增强业务平台，对股东收益有吸引力[101]