服务核心内容 - 提供专注于石油和天然气行业的投资服务和社区[1] - 投资分析重点为现金流以及产生现金流的公司[1] - 服务导向为发现具有真正潜力的价值和增长前景[1] - 订阅者可使用包含50多只股票的投资模型账户[1] - 提供对勘探与生产公司的深入现金流分析[1] - 提供关于该行业的实时聊天讨论[1] 市场推广 - 提供为期两周的免费试用[2] - 推广活动旨在让用户获得对石油和天然气行业的新视角[2]

收入和利润 - 2025年第三季度净利润为270万美元，而2024年同期净亏损为810万美元；稀释后每股收益为0.25美元，去年同期为每股亏损0.75美元[159] - 2025年前九个月净利润为770万美元，而2024年同期净亏损为600万美元；稀释后每股收益为0.70美元，去年同期为每股亏损0.55美元[160] - 2025年第三季度非利息收入为190万美元，而去年同期为净损失1000万美元，增加1190万美元[170] 净利息收入与净息差 - 净利息收入在2025年第三季度达到1200万美元，同比增长240万美元或24.5%[162] - 2025年第三季度净息差为3.93%，同比扩大68个基点[162] - 2025年前九个月净利息收入为3460万美元，同比增长700万美元或25.6%[163] - 净利息收入在截至2025年9月30日的三个月内为12,035千美元，较2024年同期的9,663千美元显著增长，净息差从3.25%扩大至3.93%[178] - 在九个月期间，净利息收入从27,520千美元增至34,564千美元，净息差从3.06%改善至3.90%[181] - 利率/量分析显示，截至2025年9月30日的九个月内，净利息收入增加7,044千美元，主要归因于利率变动带来的6,211千美元正面影响[183] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为970万美元，同比增加64.6万美元或7.1%[173] - 2025年前九个月非利息支出为2890万美元，同比增加200万美元或7.6%[174] - 2025年第三季度所得税费用为64.8万美元，而去年同期为所得税收益220万美元[175] - 2025年前九个月信贷损失拨备为120万美元，同比减少26.3万美元或18.5%[169] 资产表现 - 现金及现金等价物大幅增加6600万美元或176.0%，至1.035亿美元，主要原因是出售的联邦基金增加6890万美元或376.2%[149] - 可供出售证券减少1100万美元或6.9%，至1.489亿美元，主要由于38.7百万美元的偿付、赎回和到期，部分被23.3百万美元的购买所抵消[150] - 净贷款 receivable 微增590万美元或0.6%，至9.776亿美元，商业房地产和住宅房地产贷款组合分别增长5780万美元和1250万美元，但消费贷款减少6220万美元[151] - 间接汽车贷款占资产比例从2024年12月31日的23.5%下降至2025年9月30日的17.8%[151] - 2025年前九个月贷款净增加640万美元，而2024年同期为贷款净减少4210万美元[192] - 2025年前九个月购买证券2320万美元，远低于2024年同期的5670万美元[192] 负债与存款表现 - 总存款增长9500万美元或9.3%，至11.2亿美元，其中计息存款增加8050万美元或10.3%，不计息存款增加1460万美元或6.1%[153] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少4320万美元或61.9%，至2660万美元，反映了公司利用证券到期和存款增加带来的过剩流动性来偿还借款[156] 生息资产与付息负债收益率/成本 - 2025年第三季度生息资产平均余额为12.1亿美元，同比增加3080万美元或2.6%[164] - 2025年第三季度计息负债平均成本为2.53%，同比下降35个基点[166] - 公司总生息资产平均余额从2024年9月30日的1,183,713千美元增至2025年同期的1,214,465千美元，利息收入相应从16,004千美元增至17,759千美元，收益率从5.38%提升至5.80%[178] - 贷款组合平均余额保持稳定（978,806千美元 vs 977,721千美元），但利息收入从14,643千美元增至15,712千美元，收益率从5.95%提高至6.38%[178] - 公司付息存款总额平均余额从795,212千美元增至853,884千美元，但利息支出从5,530千美元微降至5,405千美元，付息成本率从2.77%降至2.51%[178] - 可供出售证券平均余额从174,265千美元降至144,612千美元，但利息收入从895千美元增至1,084千美元，收益率从2.04%显著提升至2.97%[178] - 大额存单平均余额从343,597千美元增至369,158千美元，但其利息支出从4,066千美元降至3,581千美元，成本率从4.71%降至3.85%[178] - 联邦住房贷款银行预付款平均余额从63,469千美元大幅降至26,603千美元，相关利息支出从668千美元降至195千美元[178] 现金流活动 - 截至2025年9月30日的九个月内，公司经营活动产生的净现金为900万美元，相比2024年同期的490万美元有所增加[192] - 2025年前九个月投资活动提供的净现金为1070万美元，较2024年同期的7770万美元大幅下降，主要由于2024年同期有5860万美元的证券出售收益[192] - 2025年前九个月融资活动产生净现金流入4630万美元，而2024年同期为净现金流出5830万美元，主要因存款余额变化和债务偿还所致[192] - 截至2025年9月30日，现金及现金 equivalents 增加6600万美元至1.0345亿美元，期初余额为3750万美元[192] 流动性与信贷额度 - 公司可用流动资金总额为7.07781亿美元，包括1.03465亿美元现金、4705.7万美元未抵押证券以及各信贷额度[193] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的担保信贷额度总额为3.534亿美元，已借款2660万美元，剩余借款能力为3.2675亿美元[193] 利率风险管理 - 公司管理利率风险的核心策略包括发放浮动利率或短期贷款、推广核心存款产品以及调整融资来源的利率和期限[185] - 利率上升400个基点时，公司经济价值净额（EVE）减少3.182亿美元，降幅达17.3%，EVE比率降至12.53%，降幅11.1%[188] - 利率下降400个基点时，公司经济价值净额（EVE）减少4.8863亿美元，降幅达26.5%，EVE比率降至9.63%，降幅31.7%[188] 股东权益 - 股东权益增加1120万美元或9.2%，至1.33亿美元，主要由于770万美元的净利润以及累积其他综合亏损减少340万美元[157]

净利润表现 - 2025年第三季度净利润为270万美元，而2024年同期净亏损为810万美元[1] - 第三季度净利润为269.5万美元，相比2024年同期净亏损806.2万美元，实现扭亏为盈[18] - 前九个月净利润为770.9万美元，相比2024年同期净亏损596.6万美元，实现扭亏为盈[18] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为1200万美元，同比增长240万美元或24.5%[3] - 2025年前九个月净利息收入为3460万美元，同比增长700万美元或25.6%[4] - 净利息收入第三季度为1203.5万美元，同比增长24.5%，前九个月为3456.4万美元，同比增长25.6%[18] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为3456.4万美元，较2024年同期的2752万美元增长25.6%[22][28] 净息差 - 2025年第三季度净息差为3.93%，同比提升68个基点[3] - 净息差从2024年第三季度的3.25%扩大至2025年第三季度的3.93%[20] - 净息差在九个月内从2024年的3.06%提升至3.90%，第三季度为3.93%[22][24] 贷款收益率与资产收益 - 贷款总额平均收益率从2024年第三季度的5.95%上升至2025年第三季度的6.38%[20] - 贷款平均余额从2024年的9.93297亿美元略降至9.82536亿美元，但收益率从5.83%升至6.23%[22] - 总生息资产平均余额从2024年的12.00936亿美元微降至11.86214亿美元，收益率从5.25%升至5.77%[22] 利息支出 - 利息支出总额第三季度为572.4万美元，同比下降9.7%，主要由于借款利息支出下降63.7%至28.1万美元[18] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为970万美元，同比增加64.6万美元或7.1%[9] 信贷损失拨备 - 2025年前九个月信贷损失拨备为120万美元，同比减少26.3万美元或18.5%[6] 资产质量指标 - 截至2025年9月30日，逾期贷款占总贷款比例降至1.31%，较2023年末的1.71%有所改善[6][12] - 不良贷款占总贷款比率从2024年9月30日的0.49%改善至0.38%[24] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率从2024年9月30日的173.76%提升至218.85%[24] 总资产 - 截至2025年9月30日，总资产为13.2亿美元，较上年末增长6020万美元或4.8%[11] - 总资产从2024年末的12.55765亿美元增至2025年9月30日的13.16009亿美元，增长4.8%[19] 存款总额 - 截至2025年9月30日，存款总额增长9500万美元或9.3%，主要来自计息存款增长8050万美元[13] - 总存款从2024年末的10.20783亿美元增至2025年9月30日的11.15828亿美元，增长9.3%[19] 贷款总额 - 贷款净额从2024年末的9.71779亿美元微增至2025年9月30日的9.77634亿美元，增长0.6%[19] 股东权益 - 截至2025年9月30日，股东权益为1.33亿美元，较上年末增长1120万美元或9.2%[14] - 股东权益从2024年末的1.21833亿美元增至2025年9月30日的1.33004亿美元，增长9.2%[19] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额（账面价值）为1.33004亿美元，较2024年12月31日的1.21833亿美元增长9.17%[29] 股东权益比率与回报率 - 平均股东权益占总资产比率从2024年九个月的9.02%提升至10.00%[24] - 年化平均权益回报率从2024年九个月的-6.85%显著改善至8.09%[24] 效率比率 - 效率比率（非GAAP）从2024年九个月的82.23%改善至72.62%[24][28] 资本充足率 - 公司一级资本充足率（风险加权资产）从2024年12月31日的11.81%提升至2025年9月30日的13.08%[24] 每股账面价值与有形价值 - 截至2025年9月30日，公司普通股每股账面价值为11.93美元，较2024年12月31日的10.98美元增长8.65%[29] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益为1.30656亿美元，较2024年12月31日的1.19432亿美元增长9.40%[29] - 截至2025年9月30日，公司普通股每股有形账面价值为11.72美元，较2024年12月31日的10.76美元增长8.92%[29] 股本数量 - 公司流通在外的普通股股数为11,146千股，与2024年同期及年末相比保持相对稳定[29]

财务业绩表现 - 2025年第三季度实现净利润270万美元，而2024年同期为净亏损810万美元 [1] - 2025年第三季度每股收益为0.25美元，而2024年同期为稀释后每股亏损0.75美元 [1]

公司人事任命 - Rhinebeck Bancorp Inc及其控股子公司任命Matthew J Smith为新任总裁兼首席执行官 [1] - 此项任命自2025年10月20日起生效 [1] - 任命范围涵盖Rhinebeck Bancorp MHC Rhienbeck Bancorp Inc 以及Rhinebeck Bank三家实体 [1]

收入和利润 - 2025年第二季度净利润为2.7百万美元，稀释后每股收益为0.25美元，而2024年同期分别为975,000美元和0.09美元[156] - 2025年上半年净利润为5.0百万美元，稀释后每股收益为0.46美元，而2024年同期分别为2.1百万美元和0.19美元[157] - 2025年第二季度净利息收入增长2.4百万美元，增幅27.1%，净息差扩大93个基点至3.97%，利差提高100个基点至3.33%[158] - 净利息收入为1149.2万美元，利息收益率差从2.33%扩大至3.33%，净息差从3.04%提升至3.97%[175] - 净利息收入同比增长26.2%，从2024年上半年的1785.7万美元增至2252.9万美元[178] 成本和费用 - 利息支出下降140万美元（20.7%），至530万美元，主要由于付息负债平均成本下降50个基点至2.45%，以及其平均余额下降4570万美元（5.1%）至8.599亿美元[162] - 非利息支出增至970万美元，增加76万美元（8.5%），几乎所有主要支出类别均上涨，其中营销费用增长10.8万美元（93.9%），薪资与福利增长33万美元（6.7%）[169] - 所得税拨备增加48万美元（170.2%）至76.2万美元，实际税率从22.43%降至21.85%[171] 资产表现 - 总资产增加18.5百万美元，增长1.5%，达到12.7亿美元，主要由于现金及现金等价物增加52.1百万美元，增长139.1%[146] - 现金及现金等价物增至89.6百万美元，增长139.1%，主要因出售的联邦基金增加47.2百万美元，增长258.0%[147] - 可供出售证券减少18.6百万美元，下降11.6%，至1.413亿美元，主要由于24.6百万美元的偿付、赎回和到期[148] - 贷款净额减少11.0百万美元，下降1.1%，至9.608亿美元，其中消费贷款减少40.0百万美元，商业地产和住宅地产贷款分别增长22.9百万美元和7.4百万美元[149] - 总存款增加50.0百万美元，增长4.9%，至10.7亿美元，计息存款增长48.7百万美元，增幅6.2%[151] - 联邦住房贷款银行预付款减少43.2百万美元，下降61.9%，至26.6百万美元[154] - 股东权益增加7.1百万美元，增长5.8%，至1.29亿美元，每股账面价值从10.98美元增至11.61美元[155] - 公司现金及现金等价物增加5210万美元，截至2025年6月30日余额为8962.2万美元[189] 信贷质量 - 信贷损失拨备转为信贷收益10.1万美元，较去年同期下降54.8万美元（122.6%），主要由于净冲销额减少74.2万美元，从83.3万美元降至9.1万美元[164] - 净冲销额年内至今减少48.1万美元（44.5%）至60.1万美元，逾期贷款占总贷款比例从2024年底的1.71%降至2025年6月30日的1.31%[166] 非利息收入 - 非利息收入为160万美元，微降0.2%（4000美元），其中投资咨询收入下降10.9万美元（28.8%），但贷款销售收益因住宅抵押贷款销售额增加至270万美元而增长3.4万美元[167] 利率风险与流动性 - 在利率立即上升400个基点的最坏情景下，公司经济价值净值将下降17.3%，即3123.3万美元[185] - 资产/负债管理委员会通过发行浮动利率或短期限贷款、推广核心存款产品等策略管理利率风险[181] [182] - 公司总流动性资金来源为6.876亿美元，包括现金、无负担证券以及未使用的信贷额度[190] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为670万美元，较2024年同期的850万美元有所下降[189] 平均余额与收益率分析 - 利息收入增长110万美元（6.8%），达到1680万美元，主要得益于生息资产平均收益率上升50个基点至5.78%，但部分被生息资产平均余额下降3330万美元（2.8%）至11.6亿美元所抵消[160] - 贷款平均收益率上升33个基点至6.18%，但贷款平均余额下降1360万美元[160][175] - 可供出售证券平均收益率大幅上升150个基点至3.37%，但其平均余额下降3360万美元[160] - 平均生息资产收益率从5.19%上升56个基点至5.75%，而平均计息负债成本从2.93%下降41个基点至2.52%，导致净息差扩大91个基点至3.88%[178] - 贷款总额从10.006亿美元微降至9.850亿美元，但贷款利息收入因收益率从5.77%升至6.16%而增加134.5万美元[178] [180] - 可供出售证券平均余额从1.841亿美元降至1.505亿美元，但利息收入因收益率从1.85%大幅上升至3.31%而增加77.6万美元[178] [180] - 存款总额中，非计息存款占比为22.5%（23.293亿美元），计息存款平均成本从2.65%下降至2.41%[178]

净利润表现 - 公司2025年第二季度净利润为270万美元，较2024年同期的97.5万美元增长179.6%[1] - 公司第二季度净利润为272.6万美元，较去年同期的97.5万美元增长179.6%[19] - 公司上半年净利润为501.4万美元，较去年同期的209.6万美元增长139.2%[19] 净利息收入与净息差 - 2025年第二季度净利息收入为1150万美元，较2024年同期的900万美元增长27.1%[4] - 公司第二季度净利息收入为1149.2万美元，同比增长27.1%[19] - 公司净息差在2025年第二季度为3.97%，较2024年同期提升93个基点[4] - 净息差显著改善91个基点，从2024年上半年的2.97%上升至2025年上半年的3.88%[23][25] - 净利息收入同比增长26.2%，从2024年上半年的1785.7万美元增至2025年上半年的2252.9万美元[23] - 净息差从3.04%扩大至3.97%[21] 资产回报率与股本回报率 - 公司2025年第二季度年化平均资产回报率为0.88%，平均股本回报率为8.57%，分别高于2024年同期的0.31%和3.43%[2] - 平均资产回报率从2024年上半年的0.32%上升至2025年上半年的0.80%[25] - 平均股本回报率从2024年上半年的3.67%大幅上升至2025年上半年的8.04%[25] 信贷损失拨备 - 2025年第二季度信贷损失拨备为-10.1万美元（收益），较2024年同期的44.7万美元支出下降122.6%[6] - 第二季度信贷损失拨备为-10.1万美元（回拨），而去年同期为拨备44.7万美元[19] 非利息支出与效率比率 - 公司2025年第二季度非利息支出为970万美元，较2024年同期增加76万美元或8.5%[10] - 效率比率显著改善，从2024年上半年的84.66%降至2025年上半年的74.24%[25] 利息收入与支出 - 第二季度总利息收入从1568.4万美元增至1675.5万美元，而总利息支出从663.9万美元降至526.3万美元[19] - 平均生息资产收益率上升56个基点至5.75%，而平均计息负债成本上升41个基点至2.52%[23] 贷款表现 - 截至2025年6月30日，贷款总额为9.608亿美元，较期初下降1.1%[12] - 贷款总额从2024年末的97.18亿美元微降至2025年6月30日的96.08亿美元[20] - 第二季度贷款平均收益率从5.85%上升至6.18%[21] - 贷款组合平均余额从10.006亿美元微降至9.850亿美元，但收益率上升39个基点至6.16%[23] 存款表现 - 截至2025年6月30日，存款总额为11.5亿美元，较期初增长4.9%[14] - 存款总额从2024年末的102.08亿美元增长至2025年6月30日的107.08亿美元，增幅为4.9%[20] - 总存款中，定期存款平均成本下降58个基点至3.98%，但其平均余额基本稳定在3.359亿美元[23] 资产与负债总额 - 截至2025年6月30日，总资产为12.7亿美元，较期初增长1.5%[12] - 总资产从2024年末的125.58亿美元增至2025年6月30日的127.42亿美元，增长1.5%[20] - 股东权益从2024年末的12.18亿美元增至2025年6月30日的12.90亿美元，增长5.8%[20] 证券投资与不良资产 - 证券投资平均余额从1.841亿美元降至1.505亿美元，收益率大幅上升146个基点至3.31%[23] - 截至2025年6月30日，不良资产为290万美元，较2023年末下降29.7%[13] 有形账面价值 - 有形账面价值从2024年6月30日的10.27美元增至2025年6月30日的11.40美元[29]

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为230万美元，而2024年同期为110万美元，摊薄后每股收益从0.10美元增至0.21美元[158] - 净利息收入增加220万美元（25.2%）至1100万美元，平均生息资产与平均计息负债比率上升2个百分点至134.00%，净息差扩大89个基点至3.79%[159] - 利息收入增加110万美元（7.0%）至1660万美元，生息资产平均收益率增加60个基点至5.71%，平均余额减少4220万美元（3.4%）[160] - 2025年第一季度非利息收入总计180万美元，较2024年同期增加16.1万美元（10.1%）[164] - 2025年第一季度净利息收入为1103.7万美元，2024年同期为881.2万美元，利率差从2.19%升至3.13%，净息差从2.90%升至3.79%[168] - 与2024年第一季度相比，2025年第一季度净利息收入净增加222.5万美元，其中利率因素贡献208万美元，规模因素贡献14.5万美元[172] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 利息支出减少110万美元（16.9%）至560万美元，计息负债平均成本下降34个基点至2.58%，总计息负债平均余额减少4620万美元（5.0%）[161] - 贷款信用损失拨备增加27万美元（325.3%）至35.3万美元，主要归因于贷款业务增加和季度内冲销增加[162] - 所得税拨备在可比季度间增加31.8万美元（99.1%）[158] - 2025年第一季度非利息支出增至950万美元，较2024年同期增加63.1万美元（7.1%）[165] - 截至2025年3月31日的三个月所得税拨备增加31.8万美元（99.1%），总计63.9万美元[166] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产均为12.6亿美元，仅增加15.9万美元，现金及现金等价物增加1300万美元（34.8%），可供出售证券减少1510万美元（9.4%）[148][149][150] - 净贷款应收款增加470万美元（0.5%）至9.765亿美元，消费贷款减少1770万美元，间接汽车贷款占资产比例从23.5%降至22.1%，非应计贷款减少62.2万美元（15.0%）[151] - 总负债减少400万美元（0.4%）至11.3亿美元，FHLB预付款减少1590万美元，抵押人托管账户减少180万美元，总存款增加1350万美元（1.3%）[152][153][155][156] - 股东权益增加410万美元（3.4%）至1.26亿美元，账面价值每股从10.98美元增至11.35美元，股东权益与总资产比率从9.7%升至10.0%[157] - 净冲销从2024年第一季度的25万美元增加26万美元（104.0%）至2025年第一季度的51万美元[163] - 逾期账户余额占总贷款的百分比从2024年12月31日的1.71%降至2025年3月31日的1.38%，不良资产减少62.2万美元（15.0%）至350万美元[163] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为430万美元，2024年同期使用净现金350万美元[181] - 2025年第一季度投资活动提供的净现金为1300万美元，低于2024年同期的2750万美元[181] - 2025年第一季度融资活动净使用现金420万美元，低于2024年同期的1550万美元[181] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物从期初的3750万美元增加1300万美元至5050万美元[181] - 截至2025年3月31日，可用流动资金和借款总额为6.4916亿美元，其中现金及现金等价物为5051.7万美元，无抵押证券为5798.7万美元[182] - 截至2025年3月31日，公司向FHLB质押4.82亿美元资产，获得3.319亿美元的有担保信贷额度，已借款5390万美元，剩余借款能力为2.781亿美元[182] 管理层讨论和指引 - 公司通过EVE模型分析银行对利率变化的敏感性，在利率上升或下降不同基点的情景下，EVE和EVE比率有不同程度的变化[175][177] - 公司主要通过发放可调利率或短期贷款、推广核心存款产品、调整资金来源的利率和期限来管理利率风险[174] - 公司主要的流动性来源包括存款、贷款销售、贷款和证券的摊销与提前还款、投资证券的到期与销售等[179] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司财务报表按GAAP编制，通胀影响体现在运营成本增加，市场利率变化对业绩影响大于通胀[184] - 截至2025年3月31日季度，公司财务报告内部控制无重大变化[186] - 截至季报日期，公司无认为会对财务状况、经营成果或现金流产生重大影响的未决法律诉讼[188]

净利润变化 - 2025年第一季度净利润为230万美元，较去年同期的110万美元增长120万美元，增幅达104.1%[1] 回报率变化 - 2025年第一季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.73%和7.49%，而2024年第一季度分别为0.34%和3.92%[2] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.73%，2024年同期为0.34%；2024年年末为 - 0.67%[21] - 2025年第一季度平均股权回报率为7.49%，2024年同期为3.92%；2024年年末为 - 7.31%[21] 净利息收入变化 - 2025年第一季度净利息收入为1100万美元，较2024年同期的880万美元增加220万美元，增幅25.2%[4] - 2025年第一季度净利息收入为1103.7万美元，2024年同期为881.2万美元；2025年第一季度利率差为3.13%，2024年同期为2.19%[19] 信贷损失拨备变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备为35.3万美元，较2024年同期的8.3万美元增加27万美元，增幅325.3%[6] 逾期账户与不良资产情况 - 截至2025年3月31日，逾期账户余额占总贷款的比例从2024年12月31日的1.71%降至1.38%，不良资产减少62.2万美元，降幅15.0%至350万美元[7] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入为180万美元，较2024年同期增加16.1万美元，增幅10.1%[8] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出增至950万美元，较2024年同期增加63.1万美元，增幅7.1%[9] 资产、负债与股东权益变化 - 截至2025年3月31日，总资产略增15.9万美元，达12.6亿美元；总负债减少40万美元，降至11.3亿美元；股东权益增加410万美元，增至1.26亿美元[10][12][13] - 截至2025年3月31日，公司总资产为12.55924亿美元，较2024年12月31日的12.55765亿美元略有增长[18] 贷款应收款与逾期贷款变化 - 2025年第一季度贷款应收款增加470万美元，增幅0.5%，至9.765亿美元；逾期贷款减少320万美元，降幅18.9%，至1360万美元[10][11] 存款变化 - 2025年第一季度存款增加1350万美元，增幅1.3%，其中计息存款增加1360万美元，增幅1.7%，非计息存款略降17.4万美元，降幅0.1%[12] 平均生息资产相关变化 - 2025年第一季度，平均生息资产为11.82019亿美元，利息和股息收入为1663.8万美元，收益率为5.71%；2024年同期平均生息资产为12.24227亿美元，利息和股息收入为1555.1万美元，收益率为5.11%[19] - 2025年第一季度平均生息资产与平均计息负债的比率为134.00%，2024年同期为131.88%[19] 净息差与效率比率变化 - 2025年第一季度净息差为3.79%，2024年同期为2.90%；2024年年末为3.21%[21] - 2025年第一季度排除证券损失重组影响后的效率比率为74.35%，2024年同期为85.34%；2024年年末为82.34%[21] 贷款信用损失准备金比例变化 - 2025年3月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为0.86%，2024年同期为0.80%；2024年年末为0.88%[21] 普通股每股账面价值变化 - 2025年3月31日，普通股每股账面价值为11.35美元，2024年同期为10.32美元；2024年年末为10.98美元[21]

贷款信用损失准备金情况 - 2024年末贷款信用损失准备金为853.9万美元，较年初增加41.5万美元，增幅5.1%[111] - 2024年末信用损失准备金与不良贷款比例为206.56%，与总贷款比例为0.88%，不良贷款与总贷款比例为0.42%，净冲销与平均贷款比例为-0.24%[111] 净冲销情况 - 2024年净冲销总额为240万美元，2023年为210万美元[113] - 2024年非住宅商业房地产冲销29.1万美元[113] - 2024年和2023年间接汽车净冲销均为140万美元[114] - 2024年其他消费贷款净冲销10.8万美元，2023年净回收3000美元[114] 投资组合公允价值情况 - 2024年末投资组合公允价值为1.599亿美元，主要包括美国政府证券等[117] - 2024年末联邦住房贷款银行普通股总公允价值为400万美元[122] 可供出售证券情况 - 截至2024年12月31日，未记录可供出售证券的信用损失准备金[123] - 公司至少每季度评估处于未实现损失状态的证券是否存在与信用损失相关的减值[123] - 可出售证券中，美国国债摊销成本为2984.1万美元，公允价值为2969.3万美元，加权平均收益率为3.57%等[125] 存款情况 - 截至2024年12月31日，公司存款总额为10.2亿美元，关联方存款约为1290万美元，无经纪存款[129] - 2024年和2023年平均存款账户中，非利息活期账户占比分别为23.45%和24.74%，付息活期账户占比分别为11.99%和12.78%等[132] - 截至2024年和2023年12月31日，未保险存款组合分别约为2.783亿美元和2.956亿美元，排除后未保险存款分别为2.69601亿美元和2.86126亿美元[132][133] - 截至2024年12月31日，面额超过25万美元的定期存款总额为9560万美元，2023年为4860万美元[134] - 2024年12月31日，超过25万美元定期存款中，三个月或以内到期的为1582万美元等，2025年到期的定期存款为2.883亿美元[135] 信托优先证券情况 - 2005年，公司子公司RSB Capital Trust I发行500万美元信托优先证券，2024年12月31日这些证券利率为6.78%[137] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有157名全职员工和11名兼职员工，约45%员工在银行中心和贷款生产办公室工作[143] - 截至2024年12月31日，公司约61%员工为女性，39%为男性，员工平均任期为七年零八个月[144] 管理层变动情况 - 公司总裁兼首席执行官Michael J. Quinn计划退休，将任职至年底或找到继任者[145] 银行监管情况 - 莱茵贝克银行受纽约州金融服务部和联邦存款保险公司监管，存款由联邦存款保险公司按适用限额承保[155] - 纽约州特许储蓄银行可进行多种抵押贷款、商业贷款、消费和个人贷款等贷款活动[159] - 银行投资活动一般限于国民银行授权的类型和金额，经联邦存款保险公司批准，可继续行使州授权投资特定股票和投资公司股份，最高允许投资额为一级资本的100%或纽约州法律允许的最高金额，以较低者为准[173] - 银行与单一关联方的“涵盖交易”金额不得超过银行资本存量和盈余的10.0%，与所有关联方的交易总额不得超过20.0%[178] - 银行向董事、高管和持股超过10.0%的股东及其相关利益方的贷款有特定限制，且金融机构向内部人士的信贷总额不得超过其未受损资本和未受损盈余[179] - 银行存款账户由FDIC的DIF保险，每位单独投保储户每个账户所有权类别的最高保额为25万美元[180] - 资产低于100亿美元的大多数银行的FDIC评估费率目前为每家机构总资产减去有形资本的2.5至32个基点[182] - 资产超过10亿美元的机构需遵守更严格的审计要求，银行在2023年和2024年遵守了所有相关要求[189] - 银行最新的FDIC CRA评级为“Needs to Improve”，纽约社区再投资法下的最新评级为“Satisfactory”[193][194] - 资产至少6亿美元且在过去两个日历年12月31日资产均低于20亿美元的银行将被视为“中间银行”，多数规定的适用日期为2026年1月1日，其他要求将于2027年1月1日适用[193] - 银行控股公司一般禁止从事非银行业务，或直接或间接控制从事非银行业务公司超过5%的有表决权证券[197] - 资产低于30亿美元的银行控股公司，包括公司相关主体，除非收到美联储通知，否则不受控股公司资本要求的约束[198] - 银行控股公司若购买或赎回已发行股权证券的总对价，与前12个月内此类购买或赎回的净对价之和达到控股公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[199] - 收购银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券构成控制，收购超过10%在特定情况下构成可反驳的控制推定[205] - 莱茵贝克银行和公司收购另一家银行机构10%或以上有表决权股票需获纽约州金融服务部批准[206] 银行资本要求及状况 - 莱茵贝克银行资本标准要求普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，杠杆率至少为4%一级资本[166] - 若机构未持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本的“资本保护缓冲”，监管规定会限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[167] - 2018年5月颁布的监管救济立法要求为资产低于100亿美元的机构设立8 - 10%的“社区银行杠杆率”，最终规则于2019年11月将其设定为9%一级资本与平均总合并资产的比率，2020年1月1日生效，公司管理层未采用[168] - 2024年12月31日，莱茵贝克银行超过所有资本要求[169] - 联邦法律为银行设立五个资本类别：资本状况良好、资本充足、资本不足、严重资本不足和资本严重不足[175] - 机构资本状况良好需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高；资本充足需满足总风险资本比率8.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆率4.0%或更高、普通股一级资本比率4.5%或更高；资本不足、严重资本不足和资本严重不足有相应更低比率标准[176] - 2024年12月31日，莱茵贝克银行被归类为“资本状况良好”机构[176] 税务情况 - 公司和银行按权责发生制核算联邦所得税，纳税年度截止12月31日[211] - 金融机构净营业亏损可无限期结转，受限于应税收入的80%[211] - 金融机构资本损失可向前追溯三年，向后结转五年，2024年12月31日莱茵贝克银行无资本损失结转[212] - 公司可从收入中排除100%来自莱茵贝克银行的股息，截至2024年12月31日银行未支付股息[213] - 纽约州一般商业纳税人法定税率为6.5%，业务收入基数超过500万美元为7.25%[214] - 纽约州对分摊资本征收0.1875%的替代税，上限为每年500万美元，2027年1月1日起不适用[214] - 莱茵贝克银行维持合格住宅贷款组合可享受纽约州应税收入特别调整[214] - 莱茵贝克银行联邦所得税申报表近三年未接受审计[213]