会计准则采用情况 - 公司于2020年1月1日采用ASC 842规定，采用可选过渡方法，未重述比较期间，采用后其他资产和其他负债分别增加约6700千美元[32] - FASB于2016年2月发布ASU 2016 - 02，公司于2020年1月1日采用该规定[32] - FASB于2016年6月发布ASU No. 2016 - 13，小报告公司等转换至CECL方法的时间推迟至2023年1月，公司不太可能提前采用[33][34] - 公司作为新兴成长型公司，可推迟采用新的或修订的财务会计准则[35] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券摊余成本为104580千美元，公允价值为106367千美元；2019年12月31日，摊余成本为115080千美元，公允价值为114832千美元[37] - 截至2020年9月30日，公司有32项可供出售证券处于未实现亏损状态，未实现亏损总计230千美元，较摊余成本累计折旧0.80%[39] - 2020年9月30日和2019年12月31日，分别有账面价值为21829千美元和23782千美元的可供出售证券被质押以担保纽约联邦住房贷款银行借款[43] - 2020年9月30日和2019年12月31日，分别有556千美元和726千美元的可供出售证券被质押以担保纽约联邦储备银行借款[43] - 2020年9月30日止九个月，出售可供出售证券所得款项为6997千美元，实现毛亏损29千美元[44] 宏观经济及政策影响 - 2020年3月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间降至接近零，新冠疫情爆发及利率降低等经济影响已并可能继续对公司财务状况和经营成果产生不利影响[31] - 纽约州失业率从2019年12月的3.7%升至2020年9月30日的9.7%[158] - 美联储在2020年3月3日将联邦基金目标利率区间下调0.5%，3月16日再下调1.0%，当前区间为0.0 - 0.25%[162] - 《CARES法案》设立2万亿美元经济刺激计划，其中PPP贷款计划资金从3490亿美元增至6600亿美元[162] 贷款业务情况 - 2020年9月30日总毛贷款为893,140千美元，2019年12月31日为789,517千美元，同比增长13.13%[45] - 2020年9月30日净递延贷款成本为7,918千美元，2019年12月31日为9,908千美元，同比下降20.08%[45] - 2020年9月30日贷款损失准备金为10,563千美元，2019年12月31日为5,954千美元，同比增长77.41%[45] - 2020年9月30日总净贷款为890,495千美元，2019年12月31日为793,471千美元，同比增长12.23%[45] - 2020年9月30日美国小企业管理局薪资保护计划贷款为91,729千美元[45] - 2020年9月30日和2019年12月31日，待售住宅房地产贷款未偿还本金余额分别为2,295千美元和2,684千美元[46] - 2020年9月30日贷款组合中通过类别为882,246千美元，特别提及类别为3,871千美元，次级类别为7,023千美元[47] - 2019年12月31日贷款组合中通过类别为775,060千美元，特别提及类别为4,882千美元，次级类别为9,575千美元[47] - 2020年9月30日逾期30 - 59天贷款为6,656千美元，60 - 89天为2,837千美元，超过90天为4,057千美元[49] - 2019年12月31日逾期30 - 59天贷款为7,961千美元，60 - 89天为2,631千美元，超过90天为7,012千美元[49] - 截至2019年12月31日，无相关拨备记录的贷款总记录投资为857.5万美元，未偿还本金余额为1131.9万美元，平均记录投资为707.3万美元；有拨备记录的贷款总记录投资为34.6万美元，未偿还本金余额为37.6万美元，相关拨备为10.7万美元，平均记录投资为26.2万美元；所有贷款总记录投资为892.1万美元，未偿还本金余额为1169.5万美元，相关拨备为10.7万美元，平均记录投资为733.5万美元[51] - 2020年9月30日和2019年12月31日，计入减值贷款的问题债务重组（TDRs）贷款分别为160万美元和165.9万美元，2019年和2020年前九个月无新增TDRs贷款[51] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，为他人服务的贷款总余额分别为2.89538亿美元和2.7073亿美元[52] - 2020年9月30日和2019年12月31日，其他资产中包含的资本化服务权余额分别为231.9万美元和222.6万美元，公允价值超过账面价值，且未确认相关减值损失[53] - 2020年第三季度，贷款损失拨备期初余额为857.2万美元，计提贷款损失准备225万美元，贷款冲销59万美元，回收33.1万美元，期末余额为1056.3万美元；2019年第三季度，期初余额为785.8万美元，计提45万美元，冲销60.4万美元，回收19.9万美元，期末余额为790.3万美元[54] - 2020年前九个月，贷款损失拨备期初余额为595.4万美元，计提570.5万美元，冲销183.6万美元，回收74万美元，期末余额为1056.3万美元；2019年前九个月，期初余额为664.6万美元，计提201万美元，冲销155万美元，回收79.7万美元，期末余额为790.3万美元[54][55] - 2020年9月30日，贷款应收款期末余额为8.9314亿美元，其中减值贷款为585.8万美元，未减值贷款为8.87282亿美元；2019年9月30日，期末余额为7.57098亿美元，其中减值贷款为877.3万美元，未减值贷款为7.48325亿美元；2019年12月31日，期末余额为7.89517亿美元，其中减值贷款为892.1万美元，未减值贷款为7.80596亿美元[54][55] - 截至2020年9月30日，公司收到PPP贷款申请695份，金额9280万美元，获批674份，金额9200万美元并已全部放款[167] - 截至2020年9月30日，PPP贷款净递延贷款发起费用为330万美元，2020年前三季度分别摊销66.3万美元和120万美元[167] - 截至2020年9月30日，公司商业和工业及商业房地产贷款总额45552.5万美元[164] - 截至2020年9月30日，公司已批准2042笔《CARES法案》贷款延期，总额1.18亿美元[172] - 截至2020年9月30日，93.6%的银行自有贷款（余额1.15亿美元）按合同条款执行[172] - 截至2020年9月30日，剩余延期贷款192笔，总额2720万美元[172] - 截至2020年9月30日，银行自有延期贷款加权利率为5.4%[173] 固定资产情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，土地价值均为369万美元，建筑物及改良分别为2594.1万美元和2537.1万美元，家具、固定装置及设备分别为1286.5万美元和1209万美元，在建工程分别为48.4万美元和26.7万美元[56] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，累计折旧分别为2409.4万美元和2308万美元，固定资产净值分别为1888.6万美元和1833.8万美元[56] 无形资产及商誉情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日商誉账面价值为1410千美元，累计减值为1110千美元[57] - 2020年前九个月和2019年客户名单无形资产摊销费用分别为32千美元和43千美元，2020年第三季度为11千美元[59] 存款及借款情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日存款总额分别为916195千美元和773343千美元[61] - 2020年9月30日和2019年12月31日，银行可使用联邦住房贷款银行预先批准的担保信贷额度分别为556202千美元和486906千美元[63] - 2020年9月30日，银行与联邦住房贷款银行的结构性借款为54857千美元，加权平均利率为1.92% [64] - 次级债务证券为5155千美元，2020年9月30日和2019年12月31日的利率分别为2.26%和3.91%，于2035年5月23日到期[66] - 2020年第二季度，银行从美联储PPP贷款工具获得70100千美元资金，并于7月2日全额偿还[69] 员工福利及薪酬情况 - 2020年9月30日和2019年9月30日，养老金计划净定期成本分别为77千美元和178千美元[71] - 公司401(k)计划中，员工可贡献高达25%的收入，公司匹配高达6%，2020年和2019年前九个月公司贡献分别为732千美元和643千美元[78] - 2020年9月30日和2019年12月31日，董事递延薪酬计划应付款分别为2221千美元和2086千美元[79] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，高管长期激励和留任计划累计递延金额及收益分别为121.4万美元和116.3万美元，2020年和2019年前九个月相关费用分别为41.9万美元和40.5万美元[81] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，团体定期替换计划相关负债分别为137.3万美元和133万美元，2020年和2019年前九个月相关费用分别为4.3万美元和4万美元[82] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，其他董事和高管退休福利相关负债分别为214万美元和212.3万美元，2020年和2019年前九个月相关费用分别为6.5万美元和6.7万美元[83] - 2019年1月16日，公司向员工持股计划贷款用于购买436,425股普通股，每股10美元，年利率为优惠利率（2020年1月1日为4.75%），2020年9月30日贷款余额为422.9万美元[84] - 2020年前九个月，公司基于股份的薪酬为6.1万美元[94] 股权奖励计划情况 - 2020年5月26日，公司股东批准2020年股权奖励计划，授权发行最多763,743股普通股，其中股票期权最多可发行545,531股（占比4.90%），限制性股票奖励或单位最多可发行218,212股（占比1.96%）[88] - 截至2020年9月30日，2020年股权奖励计划授予的期权预期期限为6年，预期股息收益率为0%，预期波动率为25.7%，无风险利率为0.28%，期权公允价值为1.67美元[92] 租赁情况 - 截至2020年9月30日，公司租赁七处房地产作为分支机构，租赁期限加权平均剩余寿命为12.9年，加权平均折现率为2.61%，使用权资产和租赁负债均为640.7万美元[96][97] - 截至2020年9月30日，公司未来最低租赁付款总额为761.1万美元，扣除利息后的现值为640.7万美元[98] 信贷承诺情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司承诺提供信贷的合同金额分别为9980.7万美元和9488.4万美元[102] 资本充足率情况 - 巴塞尔协议III资本指引规则于2016年1月1日生效，公司于2019年1月1日全面合规[105] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司满足所有资本充足率要求[106] - 联邦存款保险公司将公司归类为“资本状况良好”[107] - 2020年9月30日，总资本与风险加权资产实际金额为1.18861亿美元，比率为13.60%；2019年12月31日，金额为1.09799亿美元，比率为12.83%[108] - 2020年9月30日，一级资本与风险加权资产实际金额为1.08298亿美元，比率为12.39%；2019年12月31日，金额为1.03845亿美元，比率为12.13%[108] - 2020年9月30日，普通股一级资本与风险加权资产实际金额为1.08298亿美元，比率为12.39%；2019年12月31日，金额为1.03845亿美元，比率为12.13%[108] - 2020年9月30日，一级资本与平均资产实际金额为1.08298亿美元，比率为9.67%；2019年12月31日，金额为1.03845亿美元，比率为10.84%[108] 公允价值计量资产情况

宏观经济环境变化 - 纽约州失业率从2019年12月的3.7%升至2020年6月30日的15.7%[148] - 美联储在2020年3月3日将联邦基金目标利率下调0.5%，3月16日再下调1.0%，当前范围为0.0 - 0.25%[149] - 2020年3月27日，CARES法案设立2万亿美元经济刺激计划，其中PPP贷款计划资金从3490亿美元增至6600亿美元[155] - 2020年4月9日，美联储宣布的主街商业贷款计划规模可达6000亿美元，面向员工不超10000人或2019年收入不超25亿美元的企业[155] 公司业务运营情况 - 公司银行自2020年3月中旬受疫情影响，6月1日重新开放大堂服务，非分行员工6月开始分阶段逐步返回工作岗位[153] - 公司预计酒店、餐饮和零售行业的借款人将继续面临经济困境，影响贷款偿还和抵押物价值[154] - 截至2020年6月30日，公司商业和工业及商业房地产贷款总额为45.7803亿美元，其中房地产和租赁及租赁业务贷款占比45.62%[158] - 截至2020年6月29日，公司收到673份PPP贷款申请，金额约9.02亿美元，获批651份，总额8.93亿美元，已发放647笔，金额8.87亿美元[161] - 公司参与美联储的薪资保护计划贷款工具，贷款固定利率为0.35%，二季度获得7010万美元资金，截至2020年6月30日，仅欠1210万美元[161] - 截至2020年6月29日，银行收到1986个客户的2289个延期还款请求，其中155个为投资者服务的抵押贷款，未偿还余额2810万美元，其余2134个账户本金总计1.25亿美元，加权平均利率5.41%，约490万美元付款已延期[165] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，总资产11亿美元，较2019年12月31日的9.739亿美元增加1.544亿美元，增幅15.9%[167] - 截至2020年6月30日，现金及银行存款7460万美元，较2019年12月31日的1200万美元增加6260万美元，增幅522.6%[168] - 截至2020年6月30日，可供出售投资证券1.051亿美元，较2019年12月31日的1.148亿美元减少970万美元，降幅8.4%[169] - 截至2020年6月30日，净贷款总额8.873亿美元，较2019年12月31日的7.935亿美元增加9380万美元，增幅11.8%[170] - 截至2020年6月30日，总负债10亿美元，较2019年12月31日增加1.506亿美元，增幅17.4%[172] - 截至2020年6月30日，存款9.1亿美元，较2019年增加1.367亿美元，增幅17.7%[174] - 2020年第二季度净收入130万美元，较2019年同期的120万美元增加12.7万美元，增幅10.4%[177] - 2020年前六个月净收入240万美元，较2019年同期的210万美元增加[178] - 2020年第二季度净利息收入900万美元，较2019年同期增加110万美元，增幅13.3%[179] - 截至2020年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为10.57565亿美元，利息和股息为1121.3万美元，收益率为4.26%；2019年同期平均余额为8.47926亿美元，利息和股息为1012万美元，收益率为4.79%[198] - 截至2020年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为9.91168亿美元，利息和股息为2195.3万美元，收益率为4.45%；2019年同期平均余额为8.28576亿美元，利息和股息为1947.8万美元，收益率为4.74%[199] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为897.7万美元，2019年同期为792.1万美元[198] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为1729.8万美元，2019年同期为1549.1万美元[199] - 截至2020年6月30日的三个月，利率差为3.07%，净利息收益率为3.41%；2019年同期利率差为3.37%，净利息收益率为3.75%[198] - 截至2020年6月30日的六个月，利率差为3.15%，净利息收益率为3.51%；2019年同期利率差为3.40%，净利息收益率为3.77%[199] - 与2019年同期相比，2020年三个月总生息资产利息收入因规模增加167.2万美元，因利率下降57.9万美元，净增加109.3万美元；六个月总生息资产利息收入因规模增加316.4万美元，因利率下降68.9万美元，净增加247.5万美元[203] - 与2019年同期相比，2020年三个月总付息负债利息支出因规模增加39.8万美元，因利率下降36.1万美元，净增加3.7万美元；六个月总付息负债利息支出因规模增加136.9万美元，因利率下降70.1万美元，净增加66.8万美元[203] - 2020年和2019年上半年，经营活动提供的净现金分别为250万美元和350万美元[216] - 2020年和2019年上半年，投资活动使用的净现金分别为8470万美元和6750万美元，其中未偿还贷款余额净增加分别为9620万美元和5870万美元[216] - 2020年和2019年上半年，融资活动提供的净现金分别为1.447亿美元和2540万美元[216] - 2020年上半年，计息存款较2019年末增加6810万美元，非计息存款增加6860万美元[216] - 2019年上半年，存款和借款现金流主要被4110万美元未完成的首次股票发行认购返还所抵消[216] 公司利率风险管理 - 公司最重大的市场风险是利率风险，董事会设立资产/负债管理委员会（ALCO）负责审查资产/负债管理流程及相关程序等[204] - 公司通过净经济价值的权益（EVE）模型分析对利率变化的敏感性，目前计算利率较当前市场利率上升100、200、300和400个基点以及下降100个基点情景下的EVE [206][207][208] - 利率基点变动400时，净经济价值为76,998美元，变动额为 - 18,462美元，变动百分比为 - 19.3%，EVE比率为7.48%，变动百分比为 - 10.7%[209] 公司财务状况其他信息 - 2020年6月30日，公司7460万美元资产为现金及现金等价物，短期投资证券为175,000美元，FHLB未偿还结构化借款为5900万美元，其中3680万美元将在未来12个月到期，可获得FHLB最高5.641亿美元的预付款，FRB的PPP贷款工具结构化借款为1210万美元（7月2日已全额偿还）[212] - 2020年6月30日，公司未偿还贷款承诺为9590万美元，包括660万美元未支付建筑贷款、1050万美元未使用房屋净值信贷额度、6150万美元商业信贷额度、1170万美元未来贷款承诺和560万美元备用信用证[213] - 2020年6月30日起一年内到期的定期存款总计1.746亿美元，占定期存款的75.0%[213] 公司法律诉讼情况 - 2020年6月30日，公司没有参与任何认为会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[223] 公司会计政策情况 - 公司关键会计政策自2019年12月31日以来无重大变化[146]

公司财务关键指标（截至2020年3月31日） - 截至2020年3月31日，公司一级杠杆率为10.68%，一级风险资本比率为12.04%，不良贷款与总贷款比率为1.02%，不良资产与总资产比率为0.95%[133] - 2020年3月31日，公司总资产为10.1亿美元，较2019年12月31日增加3330万美元，增幅为3.4%[150] - 2020年3月31日，现金及银行存款为2180万美元，较2019年12月31日增加980万美元，增幅为82.0%[151] - 2020年3月31日，可供出售投资证券为1.151亿美元，较2019年12月31日增加30.2万美元，增幅为0.3%[152] - 2020年3月31日，净贷款总额为8.104亿美元，较2019年12月31日增加1690万美元，增幅为2.1%[153] - 2020年3月31日，总负债为8.934亿美元，较2019年12月31日增加2930万美元，增幅为3.4%[155] - 2020年3月31日，存款为7.847亿美元，较2019年12月31日增加1130万美元，增幅为1.5%[156] - 2020年3月31日，公司资产中2180万美元为现金及现金等价物，短期投资证券为17.5万美元[181] - 截至2020年3月31日，公司有7960万美元的结构性借款未偿还，其中4320万美元将在未来12个月内到期，可获得高达5.035亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预支款项[181] - 2020年3月31日，公司有9000万美元的未偿还贷款承诺，包括880万美元未支付的建设贷款、1030万美元未使用的房屋净值信贷额度等[182] - 2020年3月31日起一年内到期的定期存款总计1.973亿美元，占定期存款的85.6%[182] 公司第一季度财务数据变化 - 2020年第一季度，净收入为110万美元，较2019年同期增加16.4万美元，增幅为18.0%[159] - 2020年第一季度，净利息收入为830万美元，较2019年同期增加75.1万美元，增幅为9.9%[160] - 2020年第一季度，非利息收入为160万美元，较2019年同期增加29.6万美元，增幅为23.4%[164] - 2020年第一季度净利息收入净增加751美元，其中利息收入增加1475美元，利息支出增加631美元[173] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为380万美元，2019年同期为130万美元[184] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为1760万美元，2019年同期为3720万美元[184] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为2360万美元，2019年同期为79.8万美元[184] 利率相关情况 - 2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率区间下调0.5%，3月16日又下调1.0%，当前区间为0.0 - 0.25%[137] - 利率上升400个基点时，净经济价值（EVE）为72776美元，较当前减少35850美元，降幅33.0%，EVE比率为7.90%，较当前下降25.8%[178] 经济刺激政策相关 - 2020年3月27日，特朗普签署CARES法案，设立2万亿美元经济刺激计划，包括3490亿美元薪资保护计划（PPP）贷款项目[137] - 美联储主街商业贷款计划规模可达6000亿美元，面向员工不超10000人或2019年收入不超25亿美元的企业[141] - CARES法案为PPP贷款计划首批拨款3500亿美元，近期又追加3100亿美元[144] 公司PPP贷款业务情况 - 截至2020年4月28日，公司收到578份PPP贷款申请，约8380万美元；获批566份，总计8330万美元；已发放331笔，7010万美元[146] - 公司参与美联储薪资保护计划贷款工具，已获5710万美元资金，另申请870万美元[146] 公司贷款延期还款情况 - 截至2020年4月24日，银行收到1868份延期还款申请，涉及1565名客户，其中139笔投资者抵押贷款未偿余额2520万美元，其余1729笔账户本金8580万美元，加权平均利率5.6%，约310万美元已延期支付[148] - 截至2020年4月24日，递延申请的贷款总数为1729笔，贷款余额为8.5835亿美元，加权利率为5.6%[149] 公司商业和工业及商业房地产贷款情况 - 截至2020年3月31日，公司商业和工业及商业房地产贷款总额为37.1455亿美元，其中房地产及租赁和租赁业务占比53.82%[143] 纽约州失业率情况 - 纽约州失业率从2019年12月的平均3.7%升至2020年3月的平均4.4%[135] 公司法律诉讼情况 - 截至2020年3月31日，公司没有参与任何认为会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[190]

财务数据关键指标变化 - 2019年和2018年非利息费用分别为2790万美元和2610万美元，效率比率分别为73.73%和77.35%[224] 资本要求相关 - 联邦法规规定的最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；资本保护缓冲为2.5%，实施后相应最低比率变为普通股一级资本比率7.0%、一级风险加权资产资本比率8.5%、总资本比率10.5%[230] 利率相关风险 - 2017年7月27日，英国金融行为监管局首席执行官宣布2021年后不再劝说或强制银行向LIBOR管理员提交利率，公司部分信托优先股和商业地产贷款与LIBOR挂钩，转换替代利率可能产生费用并引发纠纷[240] - 市场利率的重大、意外或长期变化可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[223] 运营成本与利润风险 - 公司运营成本相对资产较高，未能控制或维持费用可能降低未来利润[224] 证券投资组合风险 - 证券投资组合估值变化可能降低公司利润和资本水平[225] 法律法规风险 - 法律法规变化及合规成本可能对公司运营产生不利影响或增加运营成本[227] - 未能遵守相关法律可能导致罚款或制裁[232] 市场竞争风险 - 市场竞争激烈可能降低公司利润并减缓增长[229] 股价波动风险 - 公司普通股交易不活跃，股价可能大幅波动[242] 股份回购限制 - 上市后第二和第三年，公司回购普通股受限，除非获NYSDFS事先批准，否则回购比例不得超过已发行股份的5%[244] 商业组合与收购法规限制 - 马里兰州商业组合法案规定，公司与“利益相关股东”进行“商业组合”交易，在该股东成为利益相关股东后五年内一般被禁止，利益相关股东指持有公司10%或更多有表决权股份的人[246] - 马里兰州控制股份收购法案适用于“控制股份”收购，控制股份指收购后有权行使或指导行使公司董事选举投票权的股份，范围包括十分之一以上但少于三分之一、三分之一以上但少于多数、多数以上的投票权，控制股份投票权受限[247] 新兴成长型公司相关 - 公司作为新兴成长型公司，若选择仅遵守相关减少报告和披露要求，普通股对投资者吸引力可能降低[249] - 公司作为新兴成长型公司，不受2002年萨班斯 - 奥克斯利法案第404(b)条约束，新兴成长型公司身份最长持续至上市后五年[250] - 公司结束新兴成长型公司身份的最早情形包括：上市五周年后财年结束；年度总收入达到10.7亿美元或以上；前三年发行超过10亿美元非可转换债务证券；任一财年第二季度末非关联方持有的普通股市值超过7亿美元[250] 股权结构与投票权 - 莱茵贝克银行公司MHC持有公司多数普通股，能对多数股东投票事项行使投票控制权，公众股东持有少数股份，仅对实施基于股票的福利计划或“第二步”转换提案有投票控制权[243] 公司章程与细则规定 - 公司章程和细则规定，董事会分为三类，董事任期三年且交错，除非有正当理由且经多数已发行有表决权股份的肯定投票，否则不得罢免董事[245] - 公司章程和细则规定，董事会有权对未发行股份进行分类和重新分类，可设置、修改股份的偏好、权利、投票权等条款[245] - 公司章程细则要求，欲提名董事的股东需遵守严格通知要求[245]

资产类关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为9.46亿美元，较2018年12月31日的8.824亿美元增加6360万美元，增幅7.2%[132] - 截至2019年9月30日，现金及银行存款为1840万美元，较2018年12月31日的5060万美元减少3220万美元，降幅63.7%[133] - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券为1.157亿美元，较2018年12月31日的1.013亿美元增加1440万美元，增幅14.2%[134] - 截至2019年9月30日，净贷款总额为7.59亿美元，较2018年12月31日的6.784亿美元增加8060万美元，增幅11.9%[135] - 截至2019年9月30日，公司1840万美元资产投资于现金及现金等价物，短期投资证券总计110万美元[174] 负债与股东权益类关键指标变化 - 截至2019年9月30日，总负债为8.378亿美元，较2018年增加1470万美元，增幅1.8%[137] - 截至2019年9月30日，存款为7.7亿美元，较2018年增加8560万美元，增幅12.5%[138] - 截至2019年9月30日，股东权益为1.083亿美元，较2018年增加4900万美元，主要因普通股发行所得4570万美元计入额外实收资本[140] - 截至2019年9月30日，公司有4790万美元来自联邦住房贷款银行的结构性借款未偿还，其中1560万美元将在未来12个月到期，可获得高达4.729亿美元的联邦住房贷款银行预支款项[174] - 截至2019年9月30日，公司有8870万美元未偿还贷款承诺，2019年9月30日起一年内到期的定期存款总计1.73亿美元，占定期存款的82.4%[175] 收入类关键指标变化 - 2019年第三季度，净收入为210万美元，较2018年同期的200万美元增加12.7万美元，增幅6.5%[141] - 2019年前九个月，净收入为420万美元，较2018年同期的320万美元增加100万美元[142] - 2019年第三季度，净利息收入为850万美元，较2018年同期增加73.4万美元，增幅9.5%[143] - 2019年第三季度净利息收入为846.4万美元，利率差为3.45%，净息差为3.85%；2018年同期净利息收入为773万美元，利率差为3.85%，净息差为4.10%[159] - 2019年前九个月净利息收入为2395.5万美元，利率差为3.42%，净息差为3.80%；2018年同期净利息收入为2088.9万美元，利率差为3.68%，净息差为3.89%[162] - 截至2019年9月30日的三个月，净利息收入净增加734美元，九个月净增加3066美元[166] 费用与所得税类关键指标变化 - 2019年第三季度非利息费用增加35.9万美元，达到680万美元，较2018年同期的650万美元增长[153] - 2019年前九个月非利息费用增加160万美元，达到2080万美元，较2018年前九个月的1920万美元增长8.1%[154] - 2019年第三季度所得税增加28.4万美元，有效税率为20.8%，2018年同期为11.9%[155] - 2019年前九个月所得税增加53.5万美元，达到110万美元，较2018年前九个月的54.5万美元增长98.2%，有效税率为20.4%，2018年同期为14.7%[156] 生息资产相关指标变化 - 2019年第三季度平均生息资产为8.72795亿美元，利息和股息收入为1082.5万美元，收益率为4.92%；2018年同期平均生息资产为7.48209亿美元，利息和股息收入为915.3万美元，收益率为4.85%[159] - 2019年前九个月平均生息资产为8.43478亿美元，利息和股息收入为3030.3万美元，收益率为4.80%；2018年同期平均生息资产为7.17662亿美元，利息和股息收入为2448.9万美元，收益率为4.56%[162] - 2019年第三季度平均生息资产与平均计息负债之比为136.85%，2018年同期为133.08%[159] - 2019年前九个月平均生息资产与平均计息负债之比为137.37%，2018年同期为131.52%[162] 利率敏感性指标变化 - 利率上升400个基点时，净经济价值为89328美元，较当前减少21559美元，降幅19.4%，净经济价值与资产比率为10.29%，较当前下降11.6%[171] 现金流量类关键指标变化 - 2019年和2018年截至9月30日的九个月，经营活动提供的净现金分别为720万美元和680万美元[177] - 2019年和2018年截至9月30日的九个月，投资活动使用的净现金分别为9460万美元和8120万美元，其中贷款余额净增加分别使用现金8070万美元和8920万美元[177] - 2019年截至9月30日的九个月，融资活动提供的净现金为9290万美元，抵消了4110万美元未完成发行认购的返还[177] 其他事项 - 2019年截至9月30日的九个月，公司除正常贷款发放承诺和备用信用证外，未进行任何资产负债表外交易[179] - 截至2019年9月30日，公司未参与任何认为会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[183]

递延所得税资产情况 - 2019年6月30日净递延所得税资产总计250万美元，因纽约州税法变更，对州递延所得税资产建立100%即120万美元的估值备抵[190] 总资产变化情况 - 2019年6月30日总资产为9.131亿美元，较2018年12月31日增加3070万美元，增幅3.5%[197] 现金及银行存款变化情况 - 2019年6月30日现金及银行存款为1200万美元，较2018年12月31日减少3860万美元，降幅76.3%[198] 可供出售投资证券变化情况 - 2019年6月30日可供出售投资证券为1.114亿美元，较2018年12月31日增加1010万美元，增幅10.0%[199] 净贷款应收款变化情况 - 2019年6月30日净贷款应收款为7.373亿美元，较2018年12月31日增加5890万美元，增幅8.7%[200] 逾期和非应计贷款及不良资产变化情况 - 2019年6月30日逾期和非应计贷款较年末减少40万美元，降幅2.8%，同期不良资产增加37.1万美元，增幅5.0%[201] 总负债变化情况 - 2019年6月30日总负债为8.075亿美元，较2018年12月31日减少1560万美元，降幅1.9%[201] 存款相关变化情况 - 2019年6月30日存款总额为7.169亿美元，较2018年12月31日增加3240万美元，增幅4.5%[202] - 2019年6月30日计息账户存款为5.642亿美元，较2018年12月31日增加5160万美元，增幅10.1%[202] - 2019年6月30日非计息账户存款为1527万美元，较2018年12月31日减少1910万美元，降幅11.1%[202] 联邦住房贷款银行预付款变化情况 - 联邦住房贷款银行预付款从2018年12月31日的3160万美元增加3290万美元至2019年6月30日的6450万美元[203] 股东权益变化情况 - 股东权益增加4630万美元至10560万美元，2019年6月30日股东权益与总资产比率为11.6%，高于2018年12月31日的6.7%[204] 净利润变化情况 - 2019年第二季度净利润增加64.2万美元，增幅110.9%至120万美元；2019年上半年净利润为210万美元，高于2018年同期的120万美元[205][206] 净利息收入变化情况 - 2019年第二季度净利息收入增加120万美元，增幅17.0%至790万美元；2019年上半年净利息收入增加230万美元，增幅17.7%至1550万美元[207][208] 利息收入变化情况 - 2019年第二季度利息收入增加210万美元，增幅26.8%至1010万美元；2019年上半年利息收入增加410万美元，增幅27.0%[209] 利息支出变化情况 - 2019年第二季度利息支出增加100万美元，增幅81.0%至220万美元；2019年上半年利息支出增加180万美元，增幅83.1%至400万美元[2012][2013] 贷款损失准备金变化情况 - 2019年第二季度贷款损失准备金为78万美元，高于2018年同期的52.5万美元；2019年上半年贷款损失准备金为160万美元，较2018年同期增加48.6%[2014][2015] 非利息收入变化情况 - 2019年第二季度非利息收入增加54.9万美元，增幅62.1%至140万美元；2019年上半年非利息收入增加56.5万美元，增幅26.5%至270万美元[2016][2017] 非利息支出变化情况 - 2019年第二季度非利息支出增加64.7万美元至700万美元；2019年上半年非利息支出增加120万美元，增幅9.4%至1400万美元[2018][2020] 所得税变化情况 - 2019年第二季度所得税增加15.8万美元；2019年上半年所得税增加25.1万美元，增幅90.0%至53万美元[2021][2022] 总生息资产相关情况 - 截至2019年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为847,926千美元，利息和股息为10,120千美元，收益率为4.79%；2018年同期平均余额为714,475千美元，利息和股息为7,983千美元，收益率为4.48%[225] - 截至2019年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为828,576千美元，利息和股息为19,478千美元，收益率为4.74%；2018年同期平均余额为702,135千美元，利息和股息为15,336千美元，收益率为4.40%[227] 净利息收入对比情况 - 截至2019年6月30日的三个月，净利息收入为7,921千美元，2018年同期为6,768千美元[225] - 截至2019年6月30日的六个月，净利息收入为15,491千美元，2018年同期为13,159千美元[227] 利率差和净息差情况 - 截至2019年6月30日的三个月，利率差为3.37%，净息差为3.75%；2018年同期利率差为3.59%，净息差为3.80%[225] - 截至2019年6月30日的六个月，利率差为3.40%，净息差为3.77%；2018年同期利率差为3.59%，净息差为3.78%[227] 生息资产利息收入和付息负债利息支出变化原因 - 与2018年同期相比，2019年三个月总生息资产利息收入因规模增加1,482千美元，因利率增加655千美元，净增加2,137千美元；六个月总生息资产利息收入因规模增加2,720千美元，因利率增加1,422千美元，净增加4,142千美元[231] - 与2018年同期相比，2019年三个月总付息负债利息支出因规模增加434千美元，因利率增加550千美元，净增加984千美元；六个月总付息负债利息支出因规模增加724千美元，因利率增加1,086千美元，净增加1,810千美元[231] 利率风险管理情况 - 公司最重大的市场风险是利率风险，董事会设立资产负债管理委员会负责审查资产负债管理流程及相关程序等[232] - 公司通过发放可调整利率或短期贷款、推广核心存款产品、调整资金来源的利率和期限等策略管理利率风险[233] 利率上升对净经济价值影响情况 - 利率上升400个基点时，净经济价值为90072美元，较基准下降23232美元，降幅20.5%，净经济价值与资产比率为10.83%，较基准下降12.7%[237] 公司资产投资及借款情况 - 2019年6月30日，公司1200万美元资产投资于现金及现金等价物，短期投资证券为120万美元，从FHLB获得的结构性借款未偿还余额为5200万美元，其中1680万美元将在未来12个月到期，可获得高达4.565亿美元的FHLB预付款[240] 公司未偿还贷款承诺情况 - 2019年6月30日，公司未偿还贷款承诺为8010万美元，其中未支付建筑贷款1120万美元、未使用房屋净值信贷额度970万美元、商业信贷额度5240万美元、未来贷款承诺390万美元、备用信用证290万美元[241] 一年内到期定期存款情况 - 2019年6月30日起一年内到期的定期存款总计1.234亿美元，占定期存款的63.9%[241] 公司现金流量情况 - 2019年和2018年上半年，公司经营活动提供的净现金分别为350万美元和530万美元[242] - 2019年和2018年上半年，公司投资活动使用的净现金分别为6750万美元和5030万美元，其中贷款余额净增加使用的净现金分别为5870万美元和5710万美元[242] - 2019年上半年，公司融资活动提供的净现金为2540万美元，主要来自定期存款增加3750万美元、长期债务增加3230万美元，抵消未完成发行认购款返还4110万美元[242] 公司资产负债表外交易情况 - 2019年上半年，公司除正常贷款发放承诺和备用信用证外，未进行任何资产负债表外交易[245] 公司财务报告内部控制情况 - 2019年上半年，公司财务报告内部控制没有发生对其产生重大影响或可能产生重大影响的变化[248] 公司未决法律诉讼情况 - 2019年6月30日，公司没有参与任何认为会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[250]

财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 2019年3月31日公司净递延所得税资产总计277.6亿美元，因纽约州税法变更，对州递延所得税资产建立了100%的估值备抵[193] - 2019年3月31日公司总资产为8.848亿美元，较2018年12月31日增加240万美元，增幅0.3%[199] - 2019年3月31日现金及银行存款为1540万美元，较2018年12月31日减少3520万美元，降幅69.5%[200] - 2019年3月31日可供出售投资证券为1.094亿美元，较2018年12月31日增加810万美元，增幅8.0%[201] - 2019年3月31日净贷款为7.069亿美元，较2018年12月31日增加2850万美元，增幅4.2%[202] - 2019年3月31日非执行资产较年末增加43美元，增幅0.8%[203] - 2019年3月31日，公司1540万美元资产投资于现金及现金等价物，短期投资证券为120万美元，有1700万美元FHLB结构化借款未偿还，可获得最高4.424亿美元FHLB预支款项[232] 财务数据关键指标变化 - 负债相关 - 2019年3月31日总负债减少4120万美元[203] - 2019年3月31日存款总额为6.84亿美元，较2018年12月31日减少394美元，降幅0.1%[204] - 2019年3月31日联邦住房贷款银行借款为7680万美元，较2018年12月31日增加4520万美元[205] 财务数据关键指标变化 - 股东权益相关 - 股东权益从之前数值增加4350万美元至1.028亿美元，主要源于普通股发行所得4590万美元计入留存收益[206] - 2019年3月31日股东权益与总资产比率为11.62%，2018年12月31日为6.72%[206] 财务数据关键指标变化 - 利润相关 - 2019年第一季度净利润为91.1万美元，较2018年同期的61.6万美元增加29500美元，增幅47.9%[207] 财务数据关键指标变化 - 收入相关 - 2019年第一季度净利息收入为760万美元，较2018年同期的640万美元增加120万美元，增幅18.5%[208] - 2019年第一季度利息收入为940万美元，较2018年同期的740万美元增加200万美元，增幅27.3%[209] - 2019年第一季度非利息收入为130万美元，较2018年同期增加1.6万美元，增幅1.3%[214] 财务数据关键指标变化 - 支出相关 - 2019年第一季度利息支出为180万美元，较2018年同期的96.2万美元增加82600美元，增幅85.9%[210] - 2019年第一季度贷款损失准备金为78万美元，较2018年同期的52.5万美元增加25.5万美元[212] - 2019年第一季度非利息支出为690万美元，较2018年同期的640万美元增加55.2万美元[215] 财务数据关键指标变化 - 所得税相关 - 2019年第一季度所得税拨备较2018年同期增加9.3万美元，有效税率从18%升至20%[216] 财务数据关键指标变化 - 利率敏感性相关 - 公司通过净经济价值（EVE）模型分析利率敏感性，计算利率上升100、200、300、400个基点和下降100个基点情景下的EVE[226] - 2019年3月31日，利率上升400个基点时，EVE减少24,521千美元，降幅21.4%；利率下降100个基点时，EVE减少1,922千美元，降幅1.7%[228] 财务数据关键指标变化 - 贷款相关 - 逾期贷款在年末至2019年3月31日期间增加819美元，增幅6.6%，占总贷款的1.85%[203] - 2019年3月31日，公司有8410万美元未偿还贷款承诺，包括1150万美元未支付建筑贷款、940万美元未使用房屋净值信贷额度等[233] 财务数据关键指标变化 - 存款相关 - 2019年3月31日到期一年内的定期存款总计9930万美元，占定期存款的57.0%[233] 财务数据关键指标变化 - 现金流相关 - 2019年和2018年第一季度，公司经营活动提供的净现金分别为960万美元和690万美元[234] - 2019年和2018年第一季度，公司投资活动使用的净现金分别为4010万美元和1500万美元，主要是贷款和投资证券活动所致[234] - 2019年第一季度，公司融资活动净现金流出460万美元，因4110万美元未完成发行认购款退回；2018年第一季度融资活动提供净现金910万美元[234] 财务数据关键指标变化 - 表外交易相关 - 2019年第一季度，公司除正常贷款发放承诺和备用信用证外，未进行其他表外交易[237] 财务数据关键指标变化 - 法律诉讼相关 - 截至2019年3月31日，公司没有涉及会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[242]

利率风险对公司净经济价值的影响 - 假设2018年12月31日市场利率上升400个基点，公司净经济价值将减少440万美元，即14.2%[237] 公司非利息费用及效率比率情况 - 2018年和2017年公司非利息费用分别为2610万美元和2510万美元，效率比率分别为77.35%和76.10%[238] 联邦法规资本要求相关 - 联邦法规规定的新最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；资本保护缓冲为2.5%，完全实施后普通股一级资本比率为7.0%、一级风险加权资产资本比率为8.5%、总资本比率为10.5%[244] - 资本保护缓冲要求从2016年1月开始以风险加权资产的0.625%逐步实施，到2019年1月完全实施[245] 公司监管资本计算规定选择 - 公司选择一次性退出将某些“可供出售”证券持仓纳入计算监管资本要求的规定[244] 公司业务竞争风险 - 公司面临贷款和存款业务的激烈竞争，可能导致净利息收入减少[243] 公司合规风险 - 公司若未能遵守《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规，可能面临罚款或制裁[247] 公司人员流失风险 - 公司成功依赖于留住关键人员，关键人员流失可能影响业务和收入[248] 公司系统安全风险 - 公司计算机系统故障或网络安全漏洞可能导致运营成本增加、诉讼和其他责任[249] 公司股息政策 - 公司目前打算保留未来所有收益，预计在可预见的未来不会支付普通股现金股息[257] 公司普通股回购限制 - 上市后两年和三年回购普通股限制为流通股的5%，除非获NYSDFS事先批准[261] 马里兰州相关法律对公司交易限制 - 马里兰州商业组合法规定公司与“利益相关股东”进行“业务组合”交易有五年限制，利益相关股东指持有10%或以上投票权的股东[264] - 马里兰州控制股份收购法适用于收购“控制股份”，控制股份指收购后有权行使一定范围投票权的股份[264] 公司新兴成长型公司身份及豁免情况 - 公司作为新兴成长型公司，最多可在完成本次发行后五年内享受相关豁免[267] - 公司在年度总收入达到10.7亿美元或以上时，不再是新兴成长型公司[268] - 公司在三年内发行超过10亿美元非可转换债务证券时，不再是新兴成长型公司[268] - 公司在某财年第二季度末非关联方持有的普通股市值超过7亿美元时，不再是新兴成长型公司[268] 公司股权结构情况 - 莱茵贝克银行控股公司互助控股公司将在发行后持有多数普通股并拥有投票控制权[260] 公司反收购条款影响 - 公司章程和细则及马里兰州法律中的反收购条款可能阻碍公司被收购[263][264] 公司新兴成长型公司选择的影响 - 公司作为新兴成长型公司若选择遵守简化报告和披露要求，普通股可能对投资者吸引力降低[266]