业绩总结 - 2019年第四季度的平均资产回报率为1.40%，相比2018年第四季度的1.46%有所下降[10] - 2019年第四季度的净利差为4.39%，低于2018年第四季度的4.49%[10] - 2019年第四季度的股东权益回报率为10.03%[97] - 2019年第四季度的效率比率为59.9%[102] - 2019年第四季度的资本充足率为14.4%[111] - 2019年第四季度的贷款收益率为5.33%[45] - 2019年第四季度的不良贷款占总贷款的比例为0.39%，相比2018年第四季度的0.68%有所改善[10] - 不良资产占总资产的比例为2.50%[67] - 2019年第四季度的非利息收入同比增长12.6%[10] 用户数据 - 公司资产总额为65亿美元，存款总额为54亿美元，净贷款总额为43亿美元[16] - 截至2020年1月24日，公司的市值为11.5亿美元，股票价格为37.79美元[19] - 2019年第四季度的贷款与存款比率为80%，相比2018年第四季度的75%有所提高[10] - 贷款价值比（LTV）分布中，35%的贷款价值比低于50%[60] - 各县的商业房地产（CRE）相关承诺总额为$3,307,441百万，其中39%来自其他县[64] - 2019年存款的年复合增长率（CAGR）为5年9.7%和10年11.4%[85] 未来展望 - 公司在加利福尼亚州的29个县提供服务，覆盖超过30%的人口[16] - 2019年支付的年度股息为$0.70[106]

业绩总结 - 2019年第四季度的平均资产回报率为1.40%，相比2018年第四季度的1.46%有所下降[10] - 2019年第四季度的收益资产平均收益率为4.65%，低于2018年第四季度的4.78%[10] - 2019年第四季度的净利差为4.39%，相比2018年第四季度的4.49%有所下降[11] - 2019年第四季度的每股稀释收益为0.76美元[37] - 2019年第四季度的股东权益回报率为10.03%[115] - 2019年第四季度的效率比率为59.9%[119] 用户数据 - 2019年第四季度的不良贷款占总贷款的比例为0.39%，相比2019年第三季度的0.44%有所改善[12] - 贷款存款比率为80%，相比2018年第四季度的75%有所提高[11] - 贷款价值比（LTV）分布中，低于50%的贷款占比为25%，平均贷款金额为$852,631[75] - 71%-75% LTV区间的贷款占比为11%，平均贷款金额为$321,485[75] - 非执行资产占总资产的比例为2.50%[81] - 2019年第四季度的净冲销率为0.30%[82] 财务数据 - 公司的资产总额为65亿美元，存款总额为54亿美元，净贷款为43亿美元[24] - 截至2020年1月24日，公司的市值为11.5亿美元[29] - 2019年12月31日的存款成本加权平均利率为0.27%[93] - 2019年总存款的年复合增长率（CAGR）为5年9.7%和10年11.4%[101] - 2019年第四季度的利息负债成本降至0.41%，低于2018年第四季度的0.44%[14] - 2019年第四季度的非利息收入同比增长12.6%[13]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: September 30, 2019 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from to WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q Commission File Number: 000-10661 ___________________ TriCo Bancshares (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) ...

业绩总结 - 2019年第三季度平均资产回报率为1.44%，相比2018年第二季度的1.05%和上一季度的1.45%有所提升[9] - 2019年第三季度的收益资产平均收益率为4.72%，高于2018年第三季度的4.57%和上一季度的4.76%[9] - 2019年第三季度净利差为4.44%，相比2018年第二季度的4.29%和上一季度的4.50%有所增加[9] - 2019年第三季度每股稀释收益为0.53美元，较2018年第三季度的0.52美元有所增长[34] - 2019年第三季度的股东权益回报率为10.42%[102] - 2019年第三季度的效率比率为58.8%[106] 用户数据 - 2019年第三季度不良贷款占总贷款的比例为0.44%，相比2018年第三季度的0.67%有所改善[9] - 贷款与存款比率为79%，与2018年第二季度一致，较上一季度的77%有所上升[9] - 家庭净资产贷款在2019年第三季度的余额为$383,898,000[75] - 存款的构成中，无息存款占比33%，活期存款占比23%，储蓄存款占比35%，定期存款占比8%[82] 资产与负债 - 公司的总资产为64亿美元，存款总额为53亿美元，净贷款为42亿美元[15][17][18] - 2019年第三季度利息负债成本略微上升至0.45%，相比2018年第三季度的0.44%和2019年第二季度的0.42%[9] - 非执行资产占总资产的比例为2.50%[71] - 净冲销在2019年第三季度为0.31%[72] 贷款情况 - 贷款价值比在不同区间的分布情况：<50%占比25%，平均贷款金额为$841,627；51%-60%占比20%，平均贷款金额为$637,704；61%-65%占比16%，平均贷款金额为$452,326；66%-70%占比15%，平均贷款金额为$406,401；71%-75%占比12%，平均贷款金额为$324,511；76%-80%占比10%，平均贷款金额为$92,753；81%-90%占比5%，平均贷款金额为$39,420；>90%占比1%，平均贷款金额为$15,480[64] - 总体商业房地产相关承诺为$2,808,778,027，平均贷款余额为$864,239[67] 市场表现 - 2019年10月29日的股价为37.88美元，市值为11.6亿美元[28] - 公司在加利福尼亚州的公共上市银行中按总资产排名第12[29]

业绩总结 - 2019年第二季度平均资产回报率为1.44%，相比2018年第二季度的1.25%有所提升[9] - 2019年第二季度的净利差为4.48%，高于2018年第二季度的4.14%[10] - 2019年第二季度每股稀释收益为0.75美元，较2018年第二季度的0.53美元有所增长[33] - 2019年第二季度的效率比率为60.1%，相比2018年第二季度的65.2%有所改善[12] - 2019年第二季度的股东权益回报率为10.65%[111] 用户数据 - 截至2019年第二季度，不良资产占总资产的比例为0.35%，较2018年第四季度的0.47%有所下降[11] - 2019年第二季度的非执行资产占总资产的比例为2.50%[77] - 2019年第二季度的净冲销率为1.34%[78] - 2019年第二季度的家庭净资产贷款余额为$383,898,000，较2018年增长19.5%[81] 市场表现 - 2019年第二季度贷款总额为41亿美元，贷款收益率为5.49%[54] - 2019年第二季度总存款较上季度环比下降1.2%，非利息负债存款占总存款的33%[13] - 2019年第二季度的存款年复合增长率为5年17.4%，10年12.4%[95] - 加州各县的商业房地产相关承诺总额为$2,748,591,270，较上年增长$368,243,585，增长率为13.4%[73] - 在所有县中，其他县的商业房地产相关承诺占比最高，达37%[73] 资产与资本 - 截至2019年第二季度，公司的有形资本比率为10.2%[14] - 截至2019年第二季度，贷款与存款比率为77%，与2018年第二季度持平[10] - 2019年第二季度的总资产为64亿美元，市场资本化为11.3亿美元[25]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入为1.281亿美元，同比增长41.1%[11] - 净收入为4579万美元，同比增长58.2%[11] - 公司2019年上半年净收入为4578.7万美元，较2018年同期的2893.9万美元增长58.2%[22] - 非利息收入为2544万美元，同比增长4.0%[11] - 第二季度净利润同比增长53.5%至2306.1万美元[98] - 上半年净利润同比增长58.2%至4578.7万美元[98] - 公司净收入在2019年第二季度为2306.1万美元，同比增长53.5%，2019年上半年为4578.7万美元，同比增长58.2%[133] - 净利息收入（FTE）在六个月内增长3732.4万美元（40.8%），达到1.288亿美元[147][154] - 非利息收入在2019年第二季度同比增长140.4万美元（11.5%），上半年同比增长97.8万美元（4.0%）[159] - 净利息收入从去年同期的9086万美元增至1.282亿美元，增长3730万美元或41.1%[11] - 净收入从去年同期的2894万美元增至4579万美元，增长1685万美元或58.2%[11] - 非利息收入从2446万美元增至2544万美元，增长98万美元或4.0%[11] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为9237万美元，同比增长21.4%[11] - 非利息支出在第二季度同比增长898.2万美元（23.7%），上半年同比增长1633.3万美元（21.5%）[161][162] - 薪酬福利支出在第二季度同比增长526.6万美元（24.5%），主要因员工数增长13.7%至1138人[161][163] - 无形资产摊销费用在第二季度同比增长109.2万美元（322.1%）[161] - 非利息支出从7603万美元增至9237万美元，增长1634万美元或21.5%[11] 贷款业务表现 - 贷款总额增长至41.037亿美元，较期初增长2.0%[9] - 贷款总额为41.04亿美元，其中房地产抵押贷款占31.79亿美元[52] - 住宅1-4家庭贷款余额为5.06亿美元，较期初增长4.94亿美元[52][53] - 商业房地产贷款余额为26.73亿美元，较期初增长4.84亿美元[52][53] - 消费贷款总额为4.34亿美元，其中房屋净值信贷额度占3.31亿美元[52] - 建设贷款总额为2.15亿美元，住宅建设贷款占1.58亿美元[52] - 截至2019年6月30日，公司总贷款净额为41.04亿美元，其中房地产抵押贷款占比最高，达31.79亿美元（77.5%）[56] - 截至2018年12月31日，房地产抵押贷款中商业贷款占比最大，达26.28亿美元（83.6%），住宅1-4家庭贷款为5.15亿美元（16.4%）[57] - 消费贷款总额从2018年末的35.11亿美元增至2019年中的37.69亿美元，增长7.3%[61][63] - 建设贷款总额从2018年末的1.47亿美元增至2019年中的2.05亿美元，增长39.4%[61][63] - 公司贷款总额在2019年6月30日为40.71亿美元，同比增长30.6%[131] - 贷款总额同比增长9.57亿美元（30.4%），有机增长贡献1.23亿美元（3.9%）[139] - 贷款总额从2018年12月31日的4,022,014,000美元增长至2019年6月30日的4,103,687,000美元，增幅为81,673,000美元（2.0%）[172] - 房地产抵押贷款占贷款总额比例从2018年12月31日的78.1%略降至2019年6月30日的77.5%，金额为3,178,730,000美元[172] - 贷款总额从40.22亿美元增至41.037亿美元，增加8160万美元或2.0%[9] 存款业务表现 - 存款总额为53.422亿美元，较期初下降0.5%[9] - 公司总存款为53.42亿美元，其中无息活期存款为17.80亿美元[87] - 公司总存款在2019年6月30日为53.42亿美元，同比增长31.0%[131] - 存款总额同比增长12.65亿美元（31.0%），有机增长贡献2.73亿美元（6.7%）[139] - 存款总额减少2429.3万美元至534217.3万美元[190] - 存款总额从53.665亿美元降至53.422亿美元，减少2430万美元或0.5%[9] 资产质量与贷款损失准备金 - 贷款损失准备金转回106万美元，上年同期为转回87万美元[11] - 贷款损失准备金总额为3286.8万美元，较期初增加28.6万美元[52][53][55] - 二季度贷款冲销总额为29.3万美元，回收额为56万美元[55] - 上半年贷款冲销总额为101.9万美元，回收额为236.8万美元[55] - 商业贷款准备金为674.5万美元，其中单独评估部分占214万美元[55] - 2018年全年贷款损失准备金增加2.583亿美元，年末余额达3.258亿美元，较年初增长8.5%[56] - 2018年商业贷款冲销额达118.8万美元，但通过54.1万美元的回收和22.5万美元的准备金拨备，年末准备金余额为609万美元[56] - 2018年第二季度贷款损失准备金减少638万美元，主要因消费贷款准备金回拨789万美元[57] - 2018年上半年消费贷款冲销47.2万美元，但通过70.7万美元的回收和132.5万美元的准备金回拨，准备金余额降至713.7万美元[57] - 住宅1-4家庭贷款2018年第二季度准备金减少128万美元，期末余额为199.1万美元[57] - 建筑贷款2018年上半年准备金增加585万美元，增幅达32%，主要来自商业建筑贷款335万美元的拨备[57] - 截至2019年6月30日，被单独评估减值贷款总额为2469.5万美元，其中商业贷款占510.2万美元（20.7%）[56] - 截至2018年6月30日，公司贷款损失准备金总额为2952.4万美元，其中商业贷款准备金占比最高，达637.8万美元（21.6%）[58] - 2019年6月30日 originated loans 中 substandard 级别贷款达2488.3万美元，较2018年12月31日的3143.8万美元下降20.8%[61][63] - 2019年6月30日 PNCI loans 中 substandard 级别贷款为929.6万美元，较2018年12月31日的552.2万美元增长68.3%[61][63] - 商业房地产贷款中 substandard 级别金额从2018年末的1587.1万美元降至2019年中的913.1万美元，降幅达42.5%[61][63] - 2019年6月30日 special mention 级别贷款总额为4668.5万美元，其中 originated loans 占4156.1万美元（89%）[61] - 住宅1-4家庭贷款中 substandard 级别金额从2018年末的488.3万美元降至2019年中的484.2万美元[61][63] - 公司通过监控拖欠率和与借款人沟通来管理消费贷款组合风险[64] - 截至2019年6月30日，公司自发起贷款总额为31.85亿美元，其中逾期贷款为1066.6万美元，占总贷款的3.35%[71] - 截至2019年6月30日，公司PNCI贷款总额为9.07亿美元，其中逾期贷款为353.4万美元，占总贷款的3.90%[71] - 截至2018年12月31日，公司自发起贷款总额为29.81亿美元，其中逾期贷款为1046.0万美元，占总贷款的3.51%[71] - 截至2018年12月31日，公司PNCI贷款总额为10.26亿美元，其中逾期贷款为690.8万美元，占总贷款的6.73%[72] - 2019年第二季度，公司自发起非应计贷款应计利息为28.9万美元，实际确认利息收入为5.3万美元[72] - 2019年第二季度，公司PNCI非应计贷款应计利息为16.0万美元，实际确认利息收入为11.1万美元[72] - 2019年上半年，公司自发起非应计贷款应计利息为56.8万美元，实际确认利息收入为8.6万美元[73] - 2019年上半年，公司PNCI非应计贷款应计利息为28.1万美元，实际确认利息收入为17.1万美元[73] - 商业房地产贷款中，自用型贷款主要受企业经营状况影响，非自用型贷款主要受空置率和租金波动影响[65] - 建筑贷款除面临房地产贷款风险外，还额外承担施工成本超支和项目管理风险[66] - 截至2019年6月30日，公司非应计贷款总额为18,629千美元，较2018年12月31日的22,274千美元下降16.4%[74] - 商业房地产非应计贷款从2018年末的10,731千美元降至2019年中的7,815千美元，降幅达27.2%[74] - 消费贷款非应计金额减少24.2%，从4,090千美元降至3,101极美元[74] - 受损 originated 贷款总额为19,659千美元，其中6,122千美元（31.2%）已计提减值准备[75] - 商业类受损 originated 贷款减值准备达1,301千美元，覆盖率为26.5%[75] - PNCI 受损贷款中商业房地产部分未计提减值准备，金额为3,462千美元[75] - 受损 originated 贷款六个月利息收入为86千极美元，其中商业房地产贡献58千美元（67.4%）[75] - 住宅1-4家庭非应计贷款微增2.2%，从3,578千美元升至3,657千美元[74] - 商业类 originated 非应计贷款减少53.0%，极从9,263千美元降至4,354千美元[74] - 房屋净值信贷额度非应计金额下降39.7%，从2,314千美元减少至1,396千美元[74] - 截至2018年12月31日，公司受损PNCI贷款总额为499万美元，其中房地产抵押贷款占348.5万美元（69.8%）[76] - 2018年12月31日受损PNCI贷款中，消费贷款总额为138.5万美元，其中房屋净值信贷额度（HELOC）占102.7万美元（74.2%）[76] - 2018年上半年受损Originated贷款总额为2569.3万美元，其中商业贷款占495.2万美元（19.3%）[76] - 2018年上半年受损Originated贷款的房地产抵押贷款总额为1693.6万美元，商业地产占1128万美元（66.6%）[76] - 2018年上半年受损PNCI贷款总额为337.5万美元，消费贷款占163.5万美元（48.4%）[76] - 截至2019年6月30日，公司Originated贷款中TDRs及受损贷款为1099.8万美元，较2018年同期945万美元增长16.3%[76] - 2019年6月30日PNCI贷款中TDRs及受损贷款为81.1万美元，较2018年同期145.9万美元下降44.4%[76] - 2018年上半年受损Originated贷款确认利息收入75万美元，其中房地产抵押贷款占37万美元（49.3%）[76] - 2018年12月31日受损PNCI极贷款确认利息收入20.7万美元，商业地产抵押贷款占18.3万美元（88.4%）[极76] - 公司明确表示截至2019年6月30日对Originated及PNCI TDRs无重大额外放贷义务[76] - 2019年第二季度TDR总数6笔，本金余额184.7万美元，修改后余额181.7万美元[77] - 2019年上半年TDR总数10笔，本金余额214.5万美元，修改后余额211.4万美元[77] - 2019年第二季度因TDR违约产生财务影响为0美元[77] - 2019年上半年因TDR违约产生财务影响为7,000美元[77] - 2018年第二季度TDR总数3笔，本金余额45万美元，修改后余额45.5万美元[77] - 2018年上半年TDR总数6笔，本金余额108.7万美元，修改后余额109.7万美元[78] - 不良资产总额从2018年12月31日的29,774,000美元下降至2019年6月30日的23,239,000美元，降幅为6,535,000美元（22.0%）[182] - 不良贷款占总贷款比例从2018年12月31日的0.68%改善至2019年6月30日的0.53%[174] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率从2018年12月31日的119%提升至2019年6月30日的152%[174] - 2019年第二季度新增不良贷款4,208,000美元，其中3,746,000美元来自4笔大额贷款[178] - 2019年上半年公司实现净回收1,349,000美元，其中贷款冲销791,000美元，贷款回收2,266,000美元[184] - 2019年第二季度不良资产增加1,359,000美元（6.2%），主要受新增不良贷款4,208,000美元影响[177] - 商业房地产贷款不良余额从2018年12月31日的15,046,000美元大幅降至2019年6极月30日的8,678,000美元[181] - 住房净值信贷额度不良余额从2018年12月31日的2,749,000美元降至2019年6月30日的2,476,000美元[181] - 贷款损失准备金总额为3286.8万美元，占贷款总额的0.80%[185] - 房地产抵押贷款损失准备金占比最高，为1467.5万美元（44.7%）[187] - 消费者贷款损失准备金占比26.0%，金额为855.2万美元[187] - 商业贷款损失准备金占比20.5%，金额为674.5万美元[187] - 贷款损失准备金从去年同期的拨回874万美元变为拨回106万美元[11] - 贷款损失准备金计提53.7万美元，去年同期为冲回63.8万美元[157] 投资证券表现 - 可供出售证券未实现收益为1568万美元[14] - 可供出售债务证券公允价值11.34亿美元，较摊销成本11.327亿美元微升0.1%[45] - 持有至到期债务证券公允价值4.153亿美元，较摊销成本4.125亿美元上升0.7%[45] - 美国政府机构证券未实现损失227.8万美元，较摊销成本折价1.0%[48] - 州政府及市政证券未实现损失10.8万美元，较摊销成本折价2.0%[48][49] - 资产支持证券未实现损失434.6万美元，主要因利率变动导致[45][48] - 抵押贷款支持证券平均剩余年限5.1年，总额10.267亿美元[47] - 资产支持证券未实现亏损总额为1.3%的摊销成本基础折旧[50] - 可供出售证券未实现税后收益第二季度为672.9万美元，去年同期为亏损399.8万美元[100] - 累计其他综合亏损从去年底的1787.9万美元改善至219.8万美元[100] - 抵押服务权利采用三级公允价值计量，因涉及不可观察的贴现率假设[110] - 公司2019年6月30日按公允价值计量的总资产为11.49亿美元，其中一级公允价值资产为295.2万美元，二级为11.40亿美元，三级为622.9万美元[111] - 2019年6月30日三级公允价值资产较2018年12月31日的709.8万美元减少869万美元（降幅12.2%）[111] - 抵押服务权三级资产在2019年上半年通过收益减少119.7万美元，通过发行增加32.8万美元[112] - 抵押服务权公允价值关键不可观察输入参数：提前还款率加权平均10.5%（范围6.9%-39.0%），贴现率加权平均12%（范围10%-14%）[114] - 2019年6月30日非循环计量的三级公允价值资产为161.8万美元，其中受损贷款116.4万美元，止赎资产45.4万美元[114] - 非循环三级资产在2019年上半年确认总损失87.1万美元，其中受损贷款损失80.8万美元，止赎资产损失6.3万美元[114] - 公司持有至到期证券的账面价值为4.125亿美元，公允价值为4.153亿美元（2019年6月30日）[119] - 可供出售投资证券公允价值增加2226.3万美元，总规模达11.34亿美元[167] - 持有至到期投资证券因本金偿还减少3193.8万美元，总规模降至4.13亿美元[168] - 美国政府机构债券占可供出售证券组合55.6%（63.09亿美元），资产支持证券占32.9%（37.26亿美元）[168] - 其他综合收益从去年同期的损失1486万美元转为收益1568万美元，改善3054万美元[14] 资本与流动性 - 股东权益增长至8.759亿美元，较期初增长5.9%[9] - 截至2019年6月30日，公司总资本充足率为14.93%，远超巴

收入和利润表现 - 净利息收入从2018年第一季度的4498.6万美元增至2019年第一季度的6387万美元，增长42.0%[14] - 净收入从2018年第一季度的1391万美元增至2019年第一季度的2272.6万美元，增长63.4%[14] - 基本每股收益从2018年第一季度的0.61美元增至2019年第一季度的0.75美元，增长23.0%[14] - 贷款损失准备金转回收益从2018年第一季度的23.6万美元增至2019年第一季度的160万美元，增长578.0%[14] - 2019年第一季度净利息收入为6387万美元，较2018年同期的4498.6万美元增长42%[127] - 2019年第一季度净利息收益率为4.46%，较2018年同期的4.14%增长32个基点[127] - 2019年第一季度平均资产回报率为1.41%，平均股本回报率为10.78%[127] - 公司2019年第一季度净利息收入（FTE）为6419.2万美元，较2018年同期的4529.8万美元增长1899.4万美元或41.7%[129][139] - 2019年第一季度净利息收益率（FTE）为4.46%，较2018年同期的4.14%上升32个基点[130][133] - 净收入为2273万美元，摊薄后每股收益为0.74美元[14] - 2019年第一季度净利润为2272.6万美元，较2018年同期的1391万美元增长63.3%[24] - 其他综合收益从2018年第一季度的净损失1094.6万美元转为2019年第一季度的净收益895.2万美元[18] - 其他综合收益为895万美元，综合收益总额为3168万美元[18] - 可供出售证券的税后未实现持有收益为895.2万美元，去年同期为亏损1102.6万美元[99] 成本和费用 - 存款利息支出从2018年第一季度的109.6万美元增至2019年第一季度的271.9万美元，增长148.1%[14] - 非利息支出总额为4551.3万美元，较去年同期的3816.2万美元增长19.3%[96] - 基本薪酬支出为1675.7万美元，较去年同期的1396.2万美元增长20.0%[96] - 无形资产摊销费用为143.1万美元，较去年同期的33.9万美元大幅增长322.1%[96] - 广告费用为133.1万美元，较去年同期的83.8万美元增长58.8%[96] - 2019年第一季度总租赁成本为134.3万美元，其中经营租赁成本为131.1万美元[83] - 采用新租赁准则后，2019年第一季度租赁费用较2018年同期92.1万美元的租金支出有所增加[83] - 非利息支出增长735.1万美元（19.3%）至4551.3万美元，主要由于薪资和福利支出增长347.6万美元（16.1%）[148] - 公司平均全职等效员工数量增长13.6%至1138人，导致基本薪资增长279.5万美元（20.0%）[148] - 其他非利息支出增长387.5万美元（23.5%），主要驱动因素为无形资产摊销增长109.2万美元（322.1%）和占用费用增长109.3万美元（40.8%）[148][149] - 公司有效税率从去年同期的28.1%升至2019年第一季度的28.6%[150] - 2019年第一季度折旧及摊销为183.8万美元，无形资产摊销为143.1万美元[24] 贷款组合与信贷质量 - 总贷款净额从2018年12月31日的39.894亿美元微增至2019年3月31日的40.023亿美元，增长0.3%[10] - 贷款总额（扣除递延贷款费用和折扣后）为40.34331亿美元，其中房地产抵押贷款占比最高，达31.29339亿美元[55] - 商业房地产抵押贷款是最大的单一贷款类别，总额为26.06927亿美元[55] - 截至2018年12月31日，总贷款净额为402.2014亿美元，其中房地产抵押贷款占比78.2%（314.31亿美元）[56] - 建筑贷款总额从2018年12月31日的18.3384亿美元增长至2019年3月31日的21.7477亿美元[56][58] - 贷款总额（含净递延贷款成本和折扣）增长1231.7万美元（0.3%）至40.3433亿美元，其中房地产建筑贷款增长显著[156] - 截至2019年3月31日，总 originated loans 为304,998.5万美元，其中99.2%被评为Pass级[62] - 特殊关注（Special Mention）贷款总额为4784.4万美元，占总 originated loans 的1.6%[62] - 次级（Substandard）贷款总额为2541.6万美元，其中商业抵押贷款占945.6万美元[62] - 公司贷款组合中无被评为Doubtful或Loss的贷款[62] - 公司通过风险分级系统持续监控贷款组合的信货质量[61] - 截至2019年3月31日，总PNCI贷款为9.726亿美元，其中正常类贷款为9.616亿美元，占比98.9%[64] - 截至2019年3月31日，商业房地产PNCI贷款为6.714亿美元，其中正常类贷款为6.656亿美元，占比99.1%[64] - 截至2019年3月31日，总PNCI贷款中，关注类贷款为526.8万美元，次级类贷款为578.9万美元[64] - 截至2018年12月31日，公司总原始贷款为29.815亿美元，其中正常类贷款为29.046亿美元，占比97.4%[64] - 截至2018年12月31日，商业房地产原始贷款为19.11亿美元，其中正常类贷款为18.616亿美元，占比97.5%[64] - 截至2018年12月31日，总原始贷款中，关注类贷款为4541.5万美元，次级类贷款为3143.8万美元[64] - 截至2018年12月31日，总PNCI贷款为10.263亿美元，其中正常类贷款为10.15亿美元，占比98.9%[64] - 消费者贷款风险主要源于失业导致的收入损失、过度借贷以及抵押品价值不足[65] - 商业房地产贷款风险取决于企业主经营状况（自用物业）或市场供需变化导致的空置率及租金波动（非自用物业）[66] - 建筑贷款除面临商业和住宅地产风险外，还额外承担成本超支、项目管理不善及竣工时市场需求变化的风险[67] 贷款损失准备金与冲销 - 贷款损失准备金总额为3206.4万美元[55] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为3.2064亿美元，较2018年12月31日的3.2582亿美元减少518万美元[58][59] - 2019年第一季度，贷款损失准备金计提（收益）为净收益160万美元，而2018年全年为计提2583万美元[58][59] - 2019年第一季度，贷款净冲销额为726万美元，但回收额达180.8万美元，导致净冲销减少[58] - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，截至2019年3月31日余额为260.6927亿美元，其准备金为1.233亿美元[58] - 截至2019年3月31日，被单独评估为减值以及购入信用质量恶化的贷款总额为3.2771亿美元，占贷款总额的8.1%[58] - 2019年第一季度，PCI贷款的应计收益率余额从605.9万美元下降至574.7万美元，主要因计入利息收入的摊销[56] - 消费贷款中的房屋净值信贷额度余额最大，截至2019年3月31日为31.8253亿美元，其准备金为601.5万美元[58] - 2018年全年，消费贷款"其他"类别的准备金计提（拨备）为702万美元，而2019年第一季度为计提379万美元[58][59] - 贷款损失准备金期末总额为2997.3万美元，较期初3032.3万美元下降1.2%[60] - 本季度净冲销额为11.4万美元（总冲销48万美元减去回收36.6万美元）[60] - 商业贷款损失准备金期末余额为639.2万美元，占其贷款总额21601.5万美元的3.0%[60] - 房地产抵押贷款损失准备金期末余额为1366.5万美元，占其贷款总额23593.79万美元的5.8%[60] - 消费贷款损失准备金期末余额为771.8万美元，其中住宅净值信贷额度占541.2万美元[60] - 2019年第一季度录得贷款损失准备金转回收益160万美元，部分原因是该季度净回收108.2万美元，而2018年同期为净核销11.4万美元[145] - 2019年第一季度公司记录了61.4万美元的贷款冲销和11.2万美元的存款透支冲销，扣除回收后，净冲销额为108.2万美元[162] - 贷款损失拨备总额从2018年12月31日的3258.2万美元微降至2019年3月31日的3206.4万美元，占贷款总额的比率从0.81%降至0.79%[164][166] - 按贷款类型划分，房地产抵押贷款占贷款损失拨备的最大部分，2019年3月31日为1483万美元（46.2%）[165] - 2019年第一季度，贷款损失拨备转回160万美元，而2018年同期为转回23.6万美元[166] - 2019年第一季度的年化净冲销（回收）率与平均贷款之比为-0.11%，表明为净回收[166] - 2019年第一季度贷款损失准备金转回160万美元，主要由于不良贷款减少790万美元及回收[127] - 2019年第一季度贷款损失准备转回160万美元，而2018年同期为转回23.6万美元[24] 不良资产与受损贷款 - 截至2019年3月31日，公司自产生贷款总额为30.50亿美元，其中逾期贷款总额为1003.2万美元，占总贷款的3.29%[72] - 截至2019年3月31日，PNCI贷款总额为9.726亿美元，其中逾期贷款总额为649.2万美元，占总贷款的6.67%[72] - 截至2019年3月31日，自产生贷款中90天以上逾期贷款为220.2万美元，较2018年12月31日的284.4万美元下降22.57%[72][73] - 截至2019年3月31日，PNCI贷款中90天以上逾期贷款为118.3万美元，较2018年12月31日的158.8万美元下降25.50%[72][73] - 截至2019年3月31日，自产生贷款的非应计贷款总额为1369.6万美元，较2018年12月31日的1941.6万美元下降29.46%[74] - 截至2019年3月31日，PNCI贷款的非应计贷款总额为262.6万美元，较2018年12月31日的285.8万美元下降8.12%[74] - 2019年第一季度，自产生非应计贷款的应计利息为27.9万美元，实际确认利息收入为3.3万美元，确认率约为11.83%[73] - 2019年第一季度，PNCI非应计贷款的应计利息为12.1万美元，实际确认利息收入为6.0万美元，确认率约为49.59%[73] - 商业房地产自产生非应计贷款由2018年12月31日的926.3万美元降至2019年3月31日的449.3万美元，降幅达51.50%[74] - 总非应计贷款（自产生+PNCI）由2018年12月31日的2227.4万美元降至2019年3月31日的1632.2万美元，降幅达26.73%[74] - 截至2019年3月31日，公司受损发放贷款总额为1969.3万美元，相关拨备为136.2万美元，拨备覆盖率为6.9%[76] - 2019年第一季度受损发放贷款的平均记录投资为2219.9万美元，确认利息收入仅为3.2万美元[76] - 商业贷款是受损发放贷款中最大的组成部分，记录投资为434.4万美元，相关拨备高达122.3万美元，拨备覆盖率为28.2%[76] - 房地产抵押贷款中，商业部分记录投资为646.6万美元，相关拨备为3.7万美元，拨备覆盖率仅为0.6%[76] - 消费贷款中的房屋净值贷款记录投资为175.9万美元，相关拨备为2万美元，但第一季度未确认任何利息收入[76] - 截至2019年3月31日，受损购买信用受损（PNCI）贷款总额为494.3万美元，相关拨备为38.8万美元[76] - 2019年第一季度受损PNCI贷款的平均记录投资为322.4万美元，确认利息收入为6万美元[76] - 与2018年全年相比，2019年第一季度受损发放贷款总额从2738.5万美元降至1969.3万美元，下降约28.1%[76] - 2018年全年受损发放贷款的平均记录投资为2471.3万美元，确认利息收入为38.6万美元[76] - 2018年商业贷款相关拨备高达177.4万美元，占其记录投资521.1万美元的34.0%[76] - 截至2018年12月31日的十二个月内，公司受损PNCI贷款总额为499万美元，其中房地产抵押贷款占348.5万美元，消费贷款占138.5万美元[77] - 2018年第一季度，受损Originated贷款总额为2390.3万美元，其中房地产抵押贷款占1578.5万美元，商业贷款占475.6万美元[77] - 2018年第一季度，受损PNCI贷款总额为302.7万美元，其中消费贷款占163.7万美元，相关拨备为47.4万美元[77] - 2019年3月31日，被分类为TDRs且受损的Originated贷款为954.7万美元，较2018年12月31日的1025.3万美元有所下降[77] - 2019年3月31日，被分类为TDRs且受损的PNCI贷款为82.3万美元，较2018年3月31日的147.1万美元显著减少[77] - 2019年第一季度，公司完成了4笔新的TDRs，修改前未偿本金总额为299万美元，修改后为297万美元[78] - 2019年第一季度TDRs的财务影响导致额外拨备仅为1万美元，且有一笔7万美元的TDR在期内违约[78] - 2018年第一季度，公司完成了3笔新的TDRs，修改前未偿本金总额为638万美元，财务影响导致额外拨备11万美元[78] - 对于所有新的TDRs，公司会进行减值分析，并根据抵押品估值或预期现金流现值计算可能需要的额外拨备[79] - TDRs的修改方式可包括利率修改、期限延长、仅付息修改、还款计划修改或抵押品替换/增加等一种或多种组合[78] - 2019年第一季度不良贷款总额降至1956.5万美元，占总贷款的0.48%，较2018年12月31日的2749.4万美元（占比0.68%）显著改善[144] - 不良资产总额从2018年12月31日的2977.4万美元下降至2019年3月31日的2188.0万美元，降幅为789.4万美元（26.5%）[160] - 不良资产占总资产比率从2018年12月31日的0.47%改善至2019年3月31日的0.34%[158] - 不良贷款占总贷款比率从2018年12月31日的0.68%下降至2019年3月31日的0.48%[158] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率从2018年12月31日的119%提升至2019年3月31日的164%[158] - 2019年第一季度不良贷款减少798.4万美元，主要源于商业房地产贷款的偿还和升级，其中包括两笔关系户的三笔贷款，合计偿还681.8万美元[161] - 2019年3月31日不良资产与总资产比率为0.34%，较2018年12月31日的0.47%和2018年3月31日的0.54%有所改善[127] 存款与负债 - 总存款从2018年12月31日的53.665亿美元增至2019年3月31日的54.303亿美元，增长1.2%[10] - 截至2019年3月31日，存款总额为54.3亿美元，其中无息活期存款为17.62亿美元[86] - 存款总额增加6.38亿美元至54.3亿美元，增幅为1.2%[168] - 2019年第一季度存款净增加6379.6万美元，其他借款净减少337.3万美元[24] - 公司计息负债成本从2018年3月的0.16%上升至2019年3月的0.30%，而同期联邦基金目标利率从1.50%升至2.50%[142] - 截至2019年3月31日，存款账面价值为543,026.2万美元，公允价值为542,700.4万美元，略低于账面价值[116] 投资证券 - 截至2019年3月31日，可供出售债务证券总摊余成本为11.2178亿美元，总公允价值为11.13516亿美元，未实现净损失为826,000美元[47] - 截至2019年3月31日，持有至到期债务证券总摊余成本为4.31016亿美元，总公允价值

业绩总结 - 2018年第四季度的平均资产回报率为1.47%，较第三季度的1.05%有所上升[8] - 2018年第四季度的净利差较第三季度增加14个基点，较2017年第四季度增加20个基点[9] - 2018年第四季度的净利息收入较上季度增长23.2%[9] - 2018年第四季度的效率比率改善至59.1%，相比于前一季度的65.2%和前一年66.1%[10] - 2018年第四季度的每股稀释收益为0.76美元[27] - 2018年第四季度的普通股股息增加至0.19美元，较2017年第四季度增长11.8%[12] 用户数据 - 2018年第四季度的贷款总额为40亿美元[19] - 2018年存款总额为$3,881,355,000，市场份额为8.3%[75] - 加州湾区的未偿还贷款余额为$628,664,000，占CRERelated的24%[59] - 萨克拉门托地区的未偿还贷款余额为$253,822,000，占CRERelated的10%[59] - 其他17个县的未偿还贷款余额合计为$779,170,000，占CRERelated的29%[59] 财务健康 - 2018年非执行资产占总资产的比例为0.50%[64] - 2018年净冲销率为0.04%[65] - 2018年净利差为4.46%[83] - 2018年平均资产回报率为1.25%[87] - 2018年股东权益回报率为11.78%[90] 市场表现 - 2018年第四季度的贷款与存款比率为75%，较第三季度的79%略有下降[8] - 截至2019年2月28日，公司的市值为12.2亿美元[22] - 2018年第四季度的总存款较上季度年化增长21.5%，其中非利息负债存款占总存款的33%[11] - 2018年家庭净资产贷款余额为$363,260,000[68]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington D.C. 20549 FORM 10-K Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2018 Commission File Number 0-10661 TriCo Bancshares (Exact name of Registrant as specified in its charter) California 94-2792841 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) 63 Constitution Drive, Chico, California 95973 (Address of principal executive offices) (Zip Cod ...