财务总体状况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为98.53421亿美元，较2022年12月31日的99.30986亿美元有所下降[6] - 截至2023年6月30日，公司总资产为98.53亿美元，较3月31日增加1100万美元，增幅0.4%[157] 净利息收入与净利润 - 2023年第二季度净利息收入为8860.1万美元，2022年同期为8504.6万美元[7] - 2023年上半年净利息收入为1.81937亿美元，2022年同期为1.5297亿美元[7] - 2023年第二季度净利润为2489.2万美元，2022年同期为3136.4万美元[7] - 2023年上半年净利润为6072.5万美元，2022年同期为5173.8万美元[7] - 2023年上半年净收入为6.0725亿美元，2022年同期为5.1738亿美元[11] 每股收益与股息 - 2023年第二季度基本每股收益为0.75美元，2022年同期为0.93美元[7] - 2023年上半年基本每股收益为1.83美元，2022年同期为1.63美元[7] - 2023年第二季度股息为每股0.30美元，2022年同期为每股0.25美元[7] - 2023年上半年股息为每股0.60美元，2022年同期为每股0.50美元[7] 普通股情况 - 截至2023年6月30日，普通股发行和流通数量为3325.926万股，2022年12月31日为3333.1513万股[6] 现金流量 - 2023年上半年经营活动产生的净现金为5619.6万美元，2022年同期为7214万美元[11] - 2023年上半年投资活动产生的净现金为8976.5万美元，2022年同期为使用4.7271亿美元[11] - 2023年上半年融资活动使用的净现金为1.34399亿美元，2022年同期为产生1.21017亿美元[11] - 2023年上半年现金及现金等价物净增加1156.2万美元，2022年同期净减少2.79553亿美元[11] 收购事项 - 2022年第一季度收购VRB，获得公允价值为13.7亿美元的有形资产，承担12.8亿美元的负债，产生0.9亿美元的商誉[12] - 2022年3月25日公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，交易价值约1.74亿美元，发行约410万股并支付约40万美元现金[45] 投资情况 - 公司在资本信托的投资为176万美元，按权益法核算[15] - 2023年上半年出售投资证券所得款项总计2420万美元，无损益；2022年上半年无投资证券出售[48] 业务板块 - 公司将所有业务归为社区银行一个业务板块[18] 证券评估与减值 - 公司对HTM债务证券按主要证券类型集体计量预期信用损失，对AFS债务证券评估减值[22][24] 贷款信用损失准备金 - 公司通过内外部相关信息估计贷款信用损失准备金，考虑宏观经济情景[29] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备分别为1173.29万美元和1056.8万美元[58] - 2023年第二季度，贷款信用损失准备期初余额为1.08407亿美元，核销27.6万美元，回收21.8万美元，计提89.8万美元，期末余额为1173.29万美元；未使用承诺准备金期初余额为419.5万美元，计提67万美元，期末余额为486.5万美元[59] - 2023年上半年，贷款信用损失准备期初余额为1.0568亿美元，核销203.4万美元，回收38.8万美元，计提132.95万美元，期末余额为1173.29万美元；未使用承诺准备金期初余额为431.5万美元，计提55万美元，期末余额为486.5万美元[59] - 公司确定贷款信用损失准备时，对具有相似风险特征的应计贷款进行集体评估，利用历史损失趋势和贷款组合剩余合同期限，结合经济指标预测估计预期损失[59] 债务证券情况 - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券摊余成本为25.93175亿美元，估计公允价值为23.20413亿美元；持有至到期债务证券摊余成本为1.45117亿美元，估计公允价值为1.34409亿美元[47] - 截至2022年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为27.42987亿美元，估计公允价值为24.52438亿美元；持有至到期债务证券摊余成本为1.60983亿美元，估计公允价值为1.49938亿美元[48] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，分别有账面价值6.244亿美元和5.958亿美元的投资证券作为特定借款、信贷额度或地方机构存款的抵押品[48] - 截至2023年6月30日，美国政府企业和机构债务成本总计15亿美元，几乎全是住宅房地产抵押贷款支持证券，估计平均剩余寿命约为6.54年[49] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券公允价值为22.87042亿美元，未实现损失为2731.85万美元；持有至到期债务证券公允价值为1.33321亿美元，未实现损失为1071万美元[51] - 截至2023年6月30日，265只美国政府机构债务证券有未实现损失，较公司摊销成本基础累计折旧12.11%；172只州和政治分区债务证券有未实现损失，累计折旧11.61%；6只公司债券有未实现损失，累计折旧10.81%；48只资产支持证券有未实现损失，累计折旧2.38%；21只非机构抵押担保证券有未实现损失，累计折旧12.90%[51][52][54][56][57] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总的摊销成本分别为1.45117亿美元和1.60983亿美元[58] 贷款类型与风险 - 商业房地产自用贷款初始期限通常为5 - 10年，摊销期为15 - 30年[33] - 多户住宅商业地产受经济状况和新建设影响，空置率或租金可能上升或下降[34] - 农业生产贷款还款依赖农业业务成功运营，受天气、市场价格等多种不可控因素影响，风险较高[41] 会计准则影响 - FASB发布的ASU 2023 - 02于2023年12月15日后生效，预计对公司合并财务报表无重大影响[44] 贷款评级与分类 - 公司使用风险评级系统对贷款进行评级，范围从Pass到Loss[64] - 截至2023年6月30日，CRE非业主占用贷款中Pass级的摊销成本基础为20.76066亿美元，Special Mention级为5901.5万美元，Substandard级为806.5万美元[69] - 截至2023年6月30日，CRE业主占用贷款中Pass级的摊销成本基础为9.25977亿美元，Special Mention级为2604.2万美元，Substandard级为2034.2万美元[69] - 公司对贷款进行单独分析以分类信用风险和评级，对余额超100万美元和非同质贷款每年分析，其他按需评估[63] - Pass级贷款代表可接受至极低或无信用风险的贷款，通常符合多数政策标准[64] - Special Mention级贷款有潜在弱点，若不解决可能导致还款前景恶化[65] 贷款情况统计 - 截至2023年6月30日，总贷款未偿还额为6520740千美元，其中合格贷款为6299893千美元，关注类贷款为155678千美元，次级贷款为65169千美元[71] - 截至2023年6月30日，当期总贷款的毛冲销额为276千美元[71] - 截至2022年12月31日，商业房地产（CRE非业主占用）总贷款额为2149725千美元，其中合格贷款为2099795千美元，关注类贷款为43060千美元，次级贷款为6870千美元[72] - 截至2022年12月31日，商业房地产（CRE业主占用）总贷款额为984807千美元，其中合格贷款为937296千美元，关注类贷款为25242千美元，次级贷款为22269千美元[72] - 截至2022年12月31日，商业房地产（多户住宅）总贷款额为944537千美元，其中合格贷款为944412千美元，次级贷款为125千美元[72] - 截至2022年12月31日，商业房地产（农田）总贷款额为280014千美元，其中合格贷款为236268千美元，关注类贷款为27434千美元，次级贷款为16312千美元[72] - 截至2022年12月31日，消费者贷款（SFR 1 - 4 第一DT留置权）总贷款额为790349千美元，其中合格贷款为772566千美元，关注类贷款为11409千美元，次级贷款为6374千美元[72] - 截至2023年6月30日，商业房地产（多户住宅）总贷款额为951590千美元，其中合格贷款为939573千美元，关注类贷款为11908千美元，次级贷款为109千美元[70] - 截至2023年6月30日，商业房地产（农田）总贷款额为276827千美元，其中合格贷款为241199千美元，关注类贷款为19235千美元，次级贷款为16393千美元[70] - 截至2023年6月30日，消费者贷款（SFR 1 - 4 第一DT留置权）总贷款额为829346千美元，其中合格贷款为812658千美元，关注类贷款为11946千美元，次级贷款为4742千美元[70] - 截至2022年12月31日，各类贷款未偿还总额为6450447千美元，其中正常类贷款6251945千美元，关注类贷款127000千美元，次级类贷款71502千美元[74] - 截至2023年6月30日，各类贷款逾期总额为9483千美元，当前贷款余额为6511257千美元，总计6520740千美元[74] - 截至2022年12月31日，各类贷款逾期总额为4947千美元，当前贷款余额为6445500千美元，总计6450447千美元[75] - 截至2023年6月30日，非应计贷款净额为25587千美元，截至2022年12月31日为18125千美元[75] - 若按原条款计算，2023年和2022年截至6月30日的三个月非应计贷款本应确认的利息收入分别为0.96百万美元和0.24百万美元，实际确认的分别为0.7百万美元和0.01百万美元[75] - 若按原条款计算，2023年和2022年截至6月30日的六个月非应计贷款本应确认的利息收入分别为1.3百万美元和0.4百万美元，实际确认的分别为0.7百万美元和0.01百万美元[76] - 2022年，商业和工业贷款总额为569921千美元，其中正常类贷款542056千美元，关注类贷款15694千美元，次级类贷款12171千美元[73] - 2022年，消费者贷款（SFR HELOCs和Junior Liens）总额为393666千美元，其中正常类贷款388033千美元，关注类贷款1923千美元，次级类贷款3710千美元[73] - 2022年，建筑贷款总额为211560千美元，其中正常类贷款210974千美元，次级类贷款586千美元[73] - 2022年，农业生产贷款总额为61414千美元，其中正常类贷款56829千美元，关注类贷款1753千美元，次级类贷款2832千美元[73] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款总额分别为3.7641亿美元和2.0935亿美元[77] 贷款修改与租赁成本 - 2023年第二季度和上半年，商业和工业贷款中有17.7万美元进行了修改，占比0.03%[79] - 2023年第二季度和上半年，租赁成本分别为162万美元和335.9万美元，2022年同期分别为155.6万美元和293万美元[83] 存款与借款情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，存款总额分别为8.095365亿美元和8.329013亿美元[83] - 截至2023年6月30日，其他借款包括一笔1.5亿美元、利率5.11%、2023年10月到期的定期借款和一笔2亿美元、利率4.75%、2024年4月到期的定期借款[84] 债券与负债情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，次级债券账面价值分别为1.01065亿美元和1.0104亿美元[85] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，银行承诺和或有负债中，承诺发放信贷分别为235102.5万美元和221515.9万美元[86] 股息与回购情况 - 2023年第二季度和上半年，银行向公司支付现金股息分别为1160万美元和2980万美元，2022年同期分别为2770万美元和3550万美元[86] - 2021年2月25日，董事会授权回购不超过200万股公司普通股，约占批准日已发行股份的6.7%[87] - 2023年上半年公司回购15万股，市值697.4万美元，2022年同期回购52.6749万股，市值2175万美元[88] - 2023年第二季度和上半年行使期权持有人分别交出2506股和2506股，2022年同期分别为

公司概况 - 公司是加利福尼亚州的银行控股公司，旗下银行在加州33个县开展一般商业银行业务[12] - 公司将所有业务归为社区银行一个业务板块，向加州各地客户提供农业、商业、消费和住宅贷款，贷款组合多元化[16] 财务数据整体情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产98.42亿美元，较2022年12月31日的99.31亿美元有所下降[6] - 截至2023年3月31日，公司总资产为98.42394亿美元，总负债为87.52149亿美元，股东权益为10.90245亿美元[6] - 2023年第一季度净利息收入9334万美元，较2022年同期的6792万美元增长37.4%[7] - 2023年第一季度净利润3583万美元，较2022年同期的2037万美元增长76%[7] - 2023年第一季度基本每股收益1.08美元，稀释每股收益1.07美元，股息每股0.30美元[7] - 2023年第一季度综合收益6028万美元，而2022年同期为综合亏损5797万美元[7] - 2023年第一季度经营活动产生的净现金为3896万美元，投资活动产生的净现金为1.1525亿美元，融资活动使用的净现金为1.511亿美元[9] - 2023年第一季度净收入为3.5833亿美元，2022年同期为2.0374亿美元[7] - 2023年第一季度基本每股收益为1.08美元，2022年同期为0.68美元[7] - 2023年第一季度综合收入为6.0277亿美元，2022年同期综合损失为5.7965亿美元[7] - 2023年第一季度经营活动产生的净现金为3.8955亿美元，2022年同期为3.4845亿美元[9] - 2023年第一季度投资活动产生的净现金为11.5252亿美元，2022年同期为12.1914亿美元[9] - 2023年第一季度融资活动使用的净现金为15.1102亿美元，2022年同期产生的净现金为11.0503亿美元[9] - 2023年第一季度末现金及现金等价物为1.10335亿美元，2022年同期为10.35683亿美元[9] 收购情况 - 2022年第一季度完成对VRB的收购，收购的公允价值有形资产为13.7亿美元，承担的负债为12.8亿美元，产生商誉9000万美元[10] - 2022年3月25日公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，交易总价值约1.74亿美元，发行约410万股并支付约40万美元现金[44] - 2022年第一季度VRB收购中，收购的有形资产公允价值为13.7亿美元，承担的负债为12.8亿美元，产生商誉0.9亿美元[10] 资产情况 - 截至2023年3月31日，贷款总额64.22亿美元，较2022年12月31日的64.50亿美元略有下降[6] - 截至2023年3月31日，存款总额80.26亿美元，较2022年12月31日的83.29亿美元有所减少[6] - 公司对资本信托的投资为176万美元，按权益法核算，未合并，列于合并资产负债表的其他资产中[13] - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券的摊销成本为26.61657亿美元，估计公允价值为24.05812亿美元；持有至到期债务证券的摊销成本为1.52067亿美元，估计公允价值为1.42135亿美元[46] - 2023年第一季度投资证券销售收益总计2420万美元，产生已实现损失20万美元[47] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别有账面价值6.484亿美元和5.958亿美元的投资证券被质押[47] - 截至2023年3月31日，美国政府机构和企业发行的抵押支持证券成本总计15025亿美元，估计平均剩余寿命约为6.53年[48] - 截至2023年3月31日，261只美国政府机构债务证券出现未实现损失，较摊销成本基础累计折旧10.97%[50] - 截至2023年3月31日，159只州和政治分区债务证券出现未实现损失，较摊销成本基础累计折旧11.07%[51] - 截至2023年3月31日，6只公司债券出现未实现损失，较摊销成本基础累计折旧6.93%[53] - 截至2023年3月31日，47项资产支持证券有未实现损失，较公司摊销成本基础累计折旧2.97%[55] - 截至2023年3月31日，22项资产支持证券有未实现损失，较公司摊销成本基础累计折旧11.04%[56] - 2023年3月31日，持有至到期债务证券摊余成本为152,067千美元，2022年12月31日为160,983千美元[57] - 2023年3月31日，贷款净额为6,422,421千美元，2022年12月31日为6,450,447千美元[57] - 2023年3月31日，贷款信用损失准备为108,407千美元，2022年12月31日为105,680千美元[57] - 2023年第一季度，贷款信用损失准备增加4,315千美元，未使用承诺准备金减少120千美元[58] - VRB收购中购买的有信用恶化的贷款和租赁，收购时票面价值为68,513千美元，购买价格为63,520千美元[60] - 2022年，贷款信用损失准备从85,376千美元增至105,680千美元，未使用承诺准备金从3,790千美元增至4,315千美元[61] - 截至2023年3月31日，公司各类贷款未偿还总额为6422421000美元，其中合格贷款为6232962000美元[70] - 商业房地产非业主占用贷款总额为2161059000美元，合格贷款为2103019000美元[68] - 商业房地产业主占用贷款总额为971210000美元，合格贷款为923790000美元[68] - 多户住宅贷款总额为946693000美元，合格贷款为946576000美元[69] - 农田贷款总额为274997000美元，合格贷款为247701000美元[69] - 消费贷款SFR 1 - 4 1st DT留置权贷款总额为803407000美元，合格贷款为785598000美元[69] - 消费贷款SFR HELOCs和次级留置权贷款总额为375591000美元，合格贷款为371143000美元[69] - 商业和工业贷款总额为553098000美元，合格贷款为527893000美元[70] - 建设贷款总额为225996000美元，合格贷款为225444000美元[70] - 当期贷款总核销额为1758000美元[70] - 截至2022年12月31日，公司各类贷款未偿还总额为6450447000美元，其中正常类贷款为6251945000美元，关注类贷款为127000000美元，次级类贷款为71502000美元[73] - 截至2023年3月31日，公司各类贷款逾期总额为7891000美元，其中30 - 59天逾期为1891000美元，60 - 89天逾期为3815000美元，>90天逾期为2185000美元[73] - 截至2022年12月31日，商业房地产非业主自用贷款未偿还总额为2149725000美元，其中正常类为2099795000美元，关注类为43060000美元，次级类为6870000美元[71] - 截至2022年12月31日，商业房地产业主自用贷款未偿还总额为984807000美元，其中正常类为937296000美元，关注类为25242000美元，次级类为22269000美元[71] - 截至2022年12月31日，商业房地产多户住宅贷款未偿还总额为944537000美元，其中正常类为944412000美元，次级类为125000美元[71] - 截至2022年12月31日，商业房地产农田贷款未偿还总额为280014000美元，其中正常类为236268000美元，关注类为27434000美元，次级类为16312000美元[71] - 截至2022年12月31日，消费者贷款单户住宅1 - 4套首笔DT留置权贷款未偿还总额为790349000美元，其中正常类为772566000美元，关注类为11409000美元，次级类为6374000美元[71] - 截至2022年12月31日，消费者贷款单户住宅HELOC和次级留置权贷款未偿还总额为393666000美元，其中正常类为388033000美元，关注类为1923000美元，次级类为3710000美元[72] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款未偿还总额为569921000美元，其中正常类为542056000美元，关注类为15694000美元，次级类为12171000美元[72] - 截至2022年12月31日，建筑贷款未偿还总额为211560000美元，其中正常类为210974000美元，次级类为586000美元[72] - 截至2022年12月31日，逾期贷款总额为6450447千美元，其中商业房地产贷款4359083千美元，消费者贷款1240743千美元等[74] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，非应计贷款净额分别为13841千美元和18125千美元[74] - 2023年和2022年第一季度，非应计贷款若按原条款应计利息收入分别为0.32百万美元和0.17百万美元，实际确认利息收入分别为17千美元和13千美元[74] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，抵押依赖贷款摊余成本分别为15468千美元和20935千美元[75] - 2023年第一季度，对财务困难借款人的贷款修改金额为177千美元，占比0.03%，商业和工业贷款加权平均展期12个月[77] - 截至2023年3月31日和2022年3月31日，加权平均剩余租赁期限分别为8.3年和8.8年，加权平均折现率分别为3.27%和2.90%[81] - 截至2023年3月31日，未来预期经营租赁付款总额为37292千美元，租赁负债为32228千美元[81] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，存款总额分别为8025865千美元和8329013千美元[81] - 2023年3月31日和2022年12月31日，透支存款余额分别为1.4百万美元和1.8百万美元，被分类为消费者贷款[81] - 截至2023年3月31日，次级债券账面总值为1.01051亿美元，2022年12月31日为1.0104亿美元[82] - 2023年3月31日，银行信贷承诺中商业贷款为7.26505亿美元，2022年12月31日为6.56705亿美元[83] - 2023年第一季度银行向公司支付现金股息1820万美元，2022年同期为780万美元[83] - 2023年第一季度公司回购15万股，市值700万美元，2022年同期未回购[84] - 2023年第一季度员工因其他股份奖励的预扣税要求交回12381股，市值62万美元，2022年同期为零[86] - 截至2023年3月31日，服务条件归属受限股单位（RSUs）为117893个，市场加服务条件归属RSUs为114481个[89][90] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，累计其他综合损失分别为169,461,000美元和193,905,000美元[96] - 2023年3月31日和2022年12月31日，按公允价值计量的资产总额分别为2,415,231,000美元和2,463,594,000美元[106] - 2023年3月31日，可售债务证券中美国政府企业和机构债务为1,357,435,000美元，州和政治分区债务为279,900,000美元[106] - 2023年第一季度，抵押贷款服务权从6,712,000美元降至6,553,000美元，减少209,000美元[107] - 2023年3月31日，抵押贷款服务权的恒定提前还款率为121% - 216%，加权平均为130.0%，贴现率为10% - 14%，加权平均为12%[109] - 2023年3月31日和2022年12月31日，单独评估贷款的公允价值分别为1,223,000美元和5,719,000美元[109] - 2023年第一季度和2022年同期，单独评估贷款的非经常性公允价值调整损失分别为277,000美元和615,000美元[109] - 2022年12月3

公司基本信息 - 公司是根据1956年《银行控股公司法》注册的银行控股公司[8] - 公司目前未选择成为金融控股公司，作为银行控股公司需向美联储提交报告，美联储会定期检查公司[34][35] - 公司作为银行控股公司受美联储监管，旗下银行受加州金融保护与创新部和联邦存款保险公司监管[10] 公司资产与贷款情况 - 公司旗下Tri Counties银行2022年12月31日总资产约99亿美元[12] - 2022年12月31日银行各类贷款占比情况：消费贷款19.2%（12.40743亿美元）、商业和工业贷款8.8%（5.69921亿美元）、房地产建设贷款3.3%（2.1156亿美元）、商业房地产贷款67.6%（43.59083亿美元）[14] - 公司2022年12月31日总资产为99亿美元，资产少于100亿美元的银行由其主要联邦银行机构审查是否遵守联邦消费者法律[33] - 截至2022年12月31日，公司总资产约99亿美元，旗下银行消费者贷款净额为12.40743亿美元（占比19.2%），工商业贷款为5.69921亿美元（占比8.8%），房地产建设贷款为2.1156亿美元（占比3.3%），商业房地产贷款为43.59083亿美元（占比67.6%）[12][14] 公司收购情况 - 2022年3月25日公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，交易总价值约1.74亿美元[16] - 收购中公司发行约410万股股票，并支付约43.1万美元现金用于结算VRB的股票期权奖励[16] - 2022年3月25日，公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，现金加股票交易总价值约1.74亿美元，发行约410万股股票，并支付约43.1万美元用于结算VRB的股票期权奖励[16] 公司员工情况 - 2022年12月31日公司员工总数1231人，其中全职等效员工1210人[18] - 截至2022年12月31日，公司员工总数为1231人，其中包括5名高管，全职等效员工为1210人[18] 公司志愿活动 - 2022年公司团队成员志愿活动时长超10000小时，支持近360个组织，其中超3200小时用于支持低收入或中等收入社区的项目和服务[22] - 2022年，公司团队成员志愿服务时长超1万小时，支持近360个组织，其中超3200小时用于支持低收入或中等收入社区的社区发展工作[22] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需向美联储提交报告，美联储会定期检查公司[34][35] - 收购银行控股公司、银行或储蓄协会超过5%的有表决权股份或大部分资产，需事先获得美联储批准；加州特许银行进行相关并购需获得联邦存款保险公司和金融保护与创新部的事先批准[36] - 若联邦银行监管机构认定存款机构未达到安全稳健标准，机构需在30天内提交合规计划[38][40] - 联邦银行监管机构依据《联邦存款保险公司改进法案》为参保存款机构制定了安全稳健标准[38] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律监管，违反这些法律可能面临罚款等处罚[44][53] - 《平等信贷机会法》禁止在信贷交易中基于多种因素进行歧视[44] - 《诚实借贷法》旨在确保以有意义的方式披露信贷条款[45] - 《公平住房法》规定贷款人在住房相关贷款活动中不得歧视特定人群[46] - 消费者金融保护局发布的多项与抵押贷款相关的最终规则，已并将继续影响公司的商业实践[52] - 公司受美国联邦、州、地方和外国有关消费者隐私和数据保护的法律法规约束，如GLBA、CCPA、CPRA等[54][55][56] - 2022年11月23日发布的最终规则要求银行机构在发现重大网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商需尽快通知受影响银行，规则于2022年4月1日生效，5月1日起需合规[57][58] - 若公司或其服务提供商未能遵守适用法规和合同要求，可能面临诉讼、政府程序或罚款等后果[60] - 银行在承销活动中使用信用局数据，受《公平信用报告法》（FCRA）及类似州法律监管[63] - 银行需遵守《银行保密法》，制定防止和阻止洗钱的政策、程序和做法，还需遵守《美国爱国者法案》[75][76] - 2019年12月3日，三家联邦银行机构和FinCEN发布联合声明，明确银行对从事大麻种植客户的合规程序和报告要求[77] - 2021年1月1日，国会通过法案对BSA和相关AML法律进行重大改革，包括收集实益所有权信息、加强举报人条款、提高违规处罚等[79] - 美国财政部外国资产控制办公室管理和执行对目标外国国家和政权的经济和贸易制裁，公司需遵守相关规定，否则可能面临严重后果[80] - 银行对高管、董事等关联方的信贷展期有诸多限制，与关联方的某些交易需遵循一定条款[81] 公司资本要求 - 公司需遵守巴塞尔协议III的最低资本比率要求，包括CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%等，还有2.5%的资本保护缓冲[65][66] - 截至2022年12月31日，公司认为已符合巴塞尔协议III资本规则要求[68] - 联邦银行监管机构的迅速纠正行动规定了五个资本类别，银行资本水平超过“资本充足”的最低要求[69][70] - 公司和银行分别需遵守美联储和联邦存款保险公司的最低资本要求，资本要求会影响盈利能力和股息支付能力[64] - 公司遵循巴塞尔协议III资本框架，有多项最低资本比率要求，包括CET1、一级资本、总资本与风险加权资产比率及杠杆比率[66] - 巴塞尔协议III的2.5%资本保护缓冲使CET1、一级资本、总资本与风险加权资产的最低比率分别提高到至少7%、8.5%和10.5%[67] - 银行需满足“资本充足”的最低资本水平要求，包括普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和一级杠杆比率5%[70] - 自采用即时纠正行动监管框架以来，银行资本水平超过“资本充足”的最低要求[70] 公司存款保险 - 银行存款由FDIC保险，最高限额为每位独立投保储户250,000美元，资产少于100亿美元的机构评估率基于风险类别[71] - 2022年10月，FDIC通过最终规则，自2023年1月1日起将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点，同时维持DIF指定储备比率为2%[72] - 2023年1月1日起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，并维持存款保险基金指定储备比率为2%[72] 公司业务规则变化 - 若公司资产在2023年12月31日超过100亿美元，2024年7月起将适用FRB关于电子借记卡交易的规则，最大允许交换费为每笔交易21美分加上交易价值的0.05%，若满足条件可上调不超过1美分[83] - 互换费是商家向公司等发卡银行支付的电子支付交易处理费用，FRB对资产100亿美元及以上的金融机构有相关规则[83] - 若银行资产在2023年12月31日超过100亿美元，2024年7月起将适用FRB关于电子借记卡交易的相关规则[83] 公司薪酬政策 - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为总资产至少10亿美元的受监管实体制定联合法规或指南，禁止鼓励不当冒险的激励性薪酬安排，2022年10月26日，SEC通过了关于激励性高管薪酬“追回”的最终规则[87] - 2010年7月，联邦银行机构发布关于健全激励薪酬政策的指导意见，适用于公司和银行，激励薪酬安排应平衡风险与回报等[86] - 2010年7月，联邦银行机构发布健全激励性薪酬政策的指导意见，适用于公司和银行[86] - 美国银行监管机构关于高管薪酬政策的范围和内容未来可能继续演变[88] 公司股息支付 - 公司支付普通股股息通常应来自过去一年的可用收入，且需考虑预期收益留存与未来需求和财务状况的一致性；银行支付现金股息受留存收益和净收入等限制[41] - 公司支付普通股股息的能力可能受限，若未维持充足的资本保护缓冲或监管机构认为支付股息不安全稳健[41][42] 公司社区再投资法情况 - 银行最近一次《社区再投资法》检查评级为“满意”；2022年5月相关机构拟修订《社区再投资法》法规，部分变更适用于资产超20亿美元和超100亿美元的银行[43] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，拟议规则将根据银行规模和类型调整CRA评估，部分适用于资产超20亿美元和超100亿美元的银行[43] 公司竞争情况 - 银行业竞争激烈，公司旗下银行主要依靠本地促销活动、个人关系、延长营业时间、个性化服务和社区声誉来竞争[24][27] 公司经济影响因素 - 银行业务依赖利率差，公司收益和增长受国内外经济状况、美国货币和财政政策影响，不利经济条件可能增加贷款损失准备金和冲销，影响净收益[84] - 银行盈利和增长受经济状况、美国货币和财政政策影响，特别是FRB的行动[84] 公司前瞻性陈述 - 公司年报包含前瞻性陈述，诸多因素可能导致实际结果与预期有重大差异，如经济状况、政策法规、技术变化等[5][6]

WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: September 30, 2022 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION for the transition period from to Commission File Number: 000-10661 ___________________ (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION CA 94-2792841 (I.R.S. Employer Identification Number) 63 Constitution Drive Chico, California 95973 (Address of Principal Executive Offices)(Zip Code) WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: June 30, 2022 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1 ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: March 31, 2022 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from to Commission File Number: 000-10661 ___________________ (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) _ ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington D.C. 20549 FORM 10-K Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2021 Commission File Number 0-10661 (Exact name of Registrant as specified in its charter) _____________________ California 94-2792841 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Employer Identification No.) 63 Constitution Drive, Chico, California 95973 (Addres ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: September 30, 2021 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from to CA 94-2792841 (I.R.S. Employer Identification Number) 63 Constitution Drive Chico, California 95973 (Addre ...

业绩总结 - 2021年第二季度的税前预备资产回报率(ROAA)为1.94%[8] - 2021年第二季度的股东权益回报率(ROAE)为16.42%[8] - 2021年第二季度的每股摊薄收益为0.95美元，净收入为2840万美元[20] - 2021年第二季度的净利差(FTE)为3.58%[9] - 2021年第二季度的效率比率为53.2%[9] - 2021年第二季度的贷款总额为49.78亿美元，贷款收益率为4.25%[52] 用户数据 - 截至2021年6月30日，市场资本为13亿美元，资产规模为82亿美元[13] - 贷款总额为49亿美元，存款总额为70亿美元[13] - 非利息存款占总存款的40.7%[9] - 2021年第二季度的商业和工业贷款的未使用承诺为2.49亿美元，利用率为53.3%[47] - 2021年第二季度的未使用贷款承诺总额为1,551百万美元[45] 贷款质量 - 不包括PPP的贷款损失准备金占总贷款的1.83%[9] - 2021年第二季度的总信用损失准备金为9,524.7万美元，占总贷款的2.00%[61] - 贷款组合中，2021年第二季度的不良贷款率为1.2%[66] - 2021年第二季度，贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为263%[70] - 2021年第二季度，农业和农田贷款的不良贷款率为3.0%[66] 资本充足性 - 2021年第二季度的Tier 1资本比率为14.0%[86] - 2021年第二季度的CET1比率为9.3%[88] - 2021年第二季度的总风险资本比率为15.1%[88] 其他信息 - 2021年第二季度的可变利率贷款占总贷款的89%[50] - 2021年第二季度的非执行资产占总资产的比例为0.54%[70] - 2021年第二季度，贷款与核心存款比率为76.9%[74] - 2021年第二季度，非利息负债存款占总存款的39.5%[74]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: June 30, 2021 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from to Commission File Number: 000-10661 ___________________ (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) __ ...