公司基本信息 - 公司是根据1956年《银行控股公司法》注册的银行控股公司[8] - 公司目前未选择成为金融控股公司，作为银行控股公司需向美联储提交报告，美联储会定期检查公司[34][35] - 公司作为银行控股公司受美联储监管，旗下银行受加州金融保护与创新部和联邦存款保险公司监管[10] 公司资产与贷款情况 - 公司旗下Tri Counties银行2022年12月31日总资产约99亿美元[12] - 2022年12月31日银行各类贷款占比情况：消费贷款19.2%（12.40743亿美元）、商业和工业贷款8.8%（5.69921亿美元）、房地产建设贷款3.3%（2.1156亿美元）、商业房地产贷款67.6%（43.59083亿美元）[14] - 公司2022年12月31日总资产为99亿美元，资产少于100亿美元的银行由其主要联邦银行机构审查是否遵守联邦消费者法律[33] - 截至2022年12月31日，公司总资产约99亿美元，旗下银行消费者贷款净额为12.40743亿美元（占比19.2%），工商业贷款为5.69921亿美元（占比8.8%），房地产建设贷款为2.1156亿美元（占比3.3%），商业房地产贷款为43.59083亿美元（占比67.6%）[12][14] 公司收购情况 - 2022年3月25日公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，交易总价值约1.74亿美元[16] - 收购中公司发行约410万股股票，并支付约43.1万美元现金用于结算VRB的股票期权奖励[16] - 2022年3月25日，公司完成对Valley Republic Bancorp的收购，现金加股票交易总价值约1.74亿美元，发行约410万股股票，并支付约43.1万美元用于结算VRB的股票期权奖励[16] 公司员工情况 - 2022年12月31日公司员工总数1231人，其中全职等效员工1210人[18] - 截至2022年12月31日，公司员工总数为1231人，其中包括5名高管，全职等效员工为1210人[18] 公司志愿活动 - 2022年公司团队成员志愿活动时长超10000小时，支持近360个组织，其中超3200小时用于支持低收入或中等收入社区的项目和服务[22] - 2022年，公司团队成员志愿服务时长超1万小时，支持近360个组织，其中超3200小时用于支持低收入或中等收入社区的社区发展工作[22] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需向美联储提交报告，美联储会定期检查公司[34][35] - 收购银行控股公司、银行或储蓄协会超过5%的有表决权股份或大部分资产，需事先获得美联储批准；加州特许银行进行相关并购需获得联邦存款保险公司和金融保护与创新部的事先批准[36] - 若联邦银行监管机构认定存款机构未达到安全稳健标准，机构需在30天内提交合规计划[38][40] - 联邦银行监管机构依据《联邦存款保险公司改进法案》为参保存款机构制定了安全稳健标准[38] - 公司受众多联邦和州消费者保护法律监管，违反这些法律可能面临罚款等处罚[44][53] - 《平等信贷机会法》禁止在信贷交易中基于多种因素进行歧视[44] - 《诚实借贷法》旨在确保以有意义的方式披露信贷条款[45] - 《公平住房法》规定贷款人在住房相关贷款活动中不得歧视特定人群[46] - 消费者金融保护局发布的多项与抵押贷款相关的最终规则，已并将继续影响公司的商业实践[52] - 公司受美国联邦、州、地方和外国有关消费者隐私和数据保护的法律法规约束，如GLBA、CCPA、CPRA等[54][55][56] - 2022年11月23日发布的最终规则要求银行机构在发现重大网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商需尽快通知受影响银行，规则于2022年4月1日生效，5月1日起需合规[57][58] - 若公司或其服务提供商未能遵守适用法规和合同要求，可能面临诉讼、政府程序或罚款等后果[60] - 银行在承销活动中使用信用局数据，受《公平信用报告法》（FCRA）及类似州法律监管[63] - 银行需遵守《银行保密法》，制定防止和阻止洗钱的政策、程序和做法，还需遵守《美国爱国者法案》[75][76] - 2019年12月3日，三家联邦银行机构和FinCEN发布联合声明，明确银行对从事大麻种植客户的合规程序和报告要求[77] - 2021年1月1日，国会通过法案对BSA和相关AML法律进行重大改革，包括收集实益所有权信息、加强举报人条款、提高违规处罚等[79] - 美国财政部外国资产控制办公室管理和执行对目标外国国家和政权的经济和贸易制裁，公司需遵守相关规定，否则可能面临严重后果[80] - 银行对高管、董事等关联方的信贷展期有诸多限制，与关联方的某些交易需遵循一定条款[81] 公司资本要求 - 公司需遵守巴塞尔协议III的最低资本比率要求，包括CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%等，还有2.5%的资本保护缓冲[65][66] - 截至2022年12月31日，公司认为已符合巴塞尔协议III资本规则要求[68] - 联邦银行监管机构的迅速纠正行动规定了五个资本类别，银行资本水平超过“资本充足”的最低要求[69][70] - 公司和银行分别需遵守美联储和联邦存款保险公司的最低资本要求，资本要求会影响盈利能力和股息支付能力[64] - 公司遵循巴塞尔协议III资本框架，有多项最低资本比率要求，包括CET1、一级资本、总资本与风险加权资产比率及杠杆比率[66] - 巴塞尔协议III的2.5%资本保护缓冲使CET1、一级资本、总资本与风险加权资产的最低比率分别提高到至少7%、8.5%和10.5%[67] - 银行需满足“资本充足”的最低资本水平要求，包括普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和一级杠杆比率5%[70] - 自采用即时纠正行动监管框架以来，银行资本水平超过“资本充足”的最低要求[70] 公司存款保险 - 银行存款由FDIC保险，最高限额为每位独立投保储户250,000美元，资产少于100亿美元的机构评估率基于风险类别[71] - 2022年10月，FDIC通过最终规则，自2023年1月1日起将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点，同时维持DIF指定储备比率为2%[72] - 2023年1月1日起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，并维持存款保险基金指定储备比率为2%[72] 公司业务规则变化 - 若公司资产在2023年12月31日超过100亿美元，2024年7月起将适用FRB关于电子借记卡交易的规则，最大允许交换费为每笔交易21美分加上交易价值的0.05%，若满足条件可上调不超过1美分[83] - 互换费是商家向公司等发卡银行支付的电子支付交易处理费用，FRB对资产100亿美元及以上的金融机构有相关规则[83] - 若银行资产在2023年12月31日超过100亿美元，2024年7月起将适用FRB关于电子借记卡交易的相关规则[83] 公司薪酬政策 - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为总资产至少10亿美元的受监管实体制定联合法规或指南，禁止鼓励不当冒险的激励性薪酬安排，2022年10月26日，SEC通过了关于激励性高管薪酬“追回”的最终规则[87] - 2010年7月，联邦银行机构发布关于健全激励薪酬政策的指导意见，适用于公司和银行，激励薪酬安排应平衡风险与回报等[86] - 2010年7月，联邦银行机构发布健全激励性薪酬政策的指导意见，适用于公司和银行[86] - 美国银行监管机构关于高管薪酬政策的范围和内容未来可能继续演变[88] 公司股息支付 - 公司支付普通股股息通常应来自过去一年的可用收入，且需考虑预期收益留存与未来需求和财务状况的一致性；银行支付现金股息受留存收益和净收入等限制[41] - 公司支付普通股股息的能力可能受限，若未维持充足的资本保护缓冲或监管机构认为支付股息不安全稳健[41][42] 公司社区再投资法情况 - 银行最近一次《社区再投资法》检查评级为“满意”；2022年5月相关机构拟修订《社区再投资法》法规，部分变更适用于资产超20亿美元和超100亿美元的银行[43] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，拟议规则将根据银行规模和类型调整CRA评估，部分适用于资产超20亿美元和超100亿美元的银行[43] 公司竞争情况 - 银行业竞争激烈，公司旗下银行主要依靠本地促销活动、个人关系、延长营业时间、个性化服务和社区声誉来竞争[24][27] 公司经济影响因素 - 银行业务依赖利率差，公司收益和增长受国内外经济状况、美国货币和财政政策影响，不利经济条件可能增加贷款损失准备金和冲销，影响净收益[84] - 银行盈利和增长受经济状况、美国货币和财政政策影响，特别是FRB的行动[84] 公司前瞻性陈述 - 公司年报包含前瞻性陈述，诸多因素可能导致实际结果与预期有重大差异，如经济状况、政策法规、技术变化等[5][6]

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2022年三季度净利息收入为94,106千美元，同比增长37.9%（2021年同期为68,233千美元）[14] - 2022年前九个月净利息收入达247,076千美元，同比增长22.4%（2021年同期为201,756千美元）[14] - 2022年三季度贷款利息收入75,956千美元，同比增长25.1%（2021年同期为60,725千美元）[14] - 2022年三季度基本每股收益1.12美元，同比增长21.7%（2021年同期0.92美元）[14] - 2022年前九个月公司净利润为8907.6万美元，较2021年同期的8943.3万美元下降0.4%[24] - 2022年第三季度净收入为3733.8万美元，同比增长36.1%（2021年同期为2742.2万美元）[123] - 2022年前九个月净收入为8907.6万美元，同比下降0.4%（2021年同期为8943.3万美元）[123] - 公司2022年三季度净利润为3733.8万美元，稀释每股收益1.12美元（2021年同期为2742.2万美元和0.92美元）[160] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2022年三季度信贷损失准备金为3,795千美元，而2021年同期为反向计提1,435千美元[14] - 2022年前九个月信贷损失准备金增加1364.5万美元，而2021年同期为回拨788万美元[24] - 2022年三季度信贷损失拨备为380万美元，环比上季度210万美元增加，而2021年同期为拨备回拨140万美元[158] - 2022年前九个月非利息支出为1.57176亿美元，同比增长19.4%（2021年同期为1.31596亿美元）[121] - 非利息支出在2022年第三季度增至5446.5万美元，同比增长18.9%[190] - 薪资和福利支出在2022年第三季度为3352.8万美元，同比增长27.6%[190] - 2022年第三季度基本工资支出为2237.7万美元，同比增长26.6%（2021年同期为1767.3万美元）[121] 业务线表现（贷款业务） - 贷款净额从2021年12月31日的4,831,248千美元增至2022年9月30日的6,212,802千美元，增幅28.6%[11] - 商业房地产贷款总额从2021年12月的3,306,054千美元增长至2022年9月的4,238,930千美元，增幅28.2%[74] - 消费者贷款总额从2021年12月的1,071,551千美元增至2022年9月的1,217,297千美元，增幅13.6%[74] - PPP贷款余额在2022年9月30日为1,942千美元，较2021年12月的61,147千美元下降96.8%[75] - 2022年三季度有机贷款增长（不包括PPP和收购贷款）为2.167亿美元（年化14.2%），过去12个月增长8.243亿美元（年化17.4%）[158] - 2022年第三季度贷款平均收益率（不含PPP）为4.87%，同比上升2个基点[168][169] - 2022年第三季度PPP贷款平均收益率为14.15%，显著高于2021年同期的6.52%[168] 业务线表现（存款业务） - 存款总额从2021年12月31日的7,367,159千美元增至2022年9月30日的8,655,769千美元，增幅17.5%[11] - 公司2022年前九个月存款总额为86.56亿美元，同比增长17.5%[110] - 2022年第三季度非计息存款占平均存款总额的41.6%[170] - 2022年前九个月存款成本保持稳定，付息存款平均利率为0.07%[171] - 存款平均利率（含无息存款）为0.04%，较2021年同期下降1个基点[158] 投资业务表现 - 2022年三季度其他综合亏损76,740千美元，主要来自可供出售证券的未实现亏损[16] - 2022年前九个月公司可供出售证券未实现亏损达3.17659亿美元，较2021年同期的1124.9万美元显著扩大[25] - 2022年第三季度可供出售证券未实现持有损失为7.674亿美元（税后），同比扩大1628%（2021年同期为4440万美元）[125] - 2022年前九个月累计其他综合亏损为2.2369亿美元（税后），同比扩大2514%（2021年同期为8553万美元）[125] - 截至2022年9月30日，可供出售证券未实现持有损失（税后）达22.4024亿美元，较2021年底的276万美元大幅恶化[126] - 2022年第三季度投资证券（应税）平均收益率为2.62%，同比上升110个基点[168] - 投资证券余额在2022年第三季度减少1.3467亿美元，年化下降19.2%[194] 资本管理活动 - 公司2022年三季度回购普通股91,875股，总金额4,258千美元[18] - 2022年前九个月公司回购普通股净支出2684.4万美元，较2021年同期的367.5万美元显著增加[21][24] - 2022年前九个月公司支付股息2579.6万美元（每股0.80美元），较2021年同期的2229.1万美元（每股0.75美元）增长15.7%[21][24] - 2022年前九个月公司发行普通股融资1.73585亿美元，主要用于收购VRB银行[21][24] - 公司2022年前九个月股票回购571,881股，市值2380.9万美元[114] - 公司2022年第三季度支付股息1686万美元，同比增长138.8%[113] 收购活动 - 公司于2022年3月25日完成对Valley Republic Bancorp的收购，交易总价值约1.74亿美元，发行约410万股股票并支付43.1万美元现金用于股票期权结算[59] - 收购VRB后，公司将其4家分支机构整合为Tri Counties Bank网点，并计划在2022年第三季度合并Fresno的贷款生产办公室[60] - Valley Republic Bancorp收购交易总对价为1.74016亿美元，其中股票对价1.73585亿美元，现金对价43.1万美元[62] - 收购获得总资产13.63529亿美元，包括贷款和租赁7.71353亿美元、现金及等价物4.27314亿美元[62] - 收购承担负债12.76583亿美元，其中存款12.15479亿美元、次级债4723.6万美元[62] - 2022年前九个月信贷损失准备金总额为13,645千美元，其中10,820千美元与收购VRB银行贷款相关[78] - 收购VRB的PCD贷款总面值为68,513千美元，初始信贷损失准备金为2,037千美元[81] 风险管理与信贷质量 - 截至2022年9月30日，信贷损失准备金总额为101,488千美元，较上季度净增3,544千美元[78] - 2022年三季度信贷损失准备金增加3,500千美元，其中贷款组合增长导致准备金需求增加3,218千美元[77] - 截至2022年9月30日，公司总贷款余额为6,314,290千美元，其中正常类贷款(Pass)占比97.14%（6,133,805千美元）[89] - 2022年特殊关注类贷款(Special Mention)较2021年下降68.37%（从17,835千美元降至5,640千美元）[89] - 截至2022年9月30日，总逾期贷款为647.1万美元，占总贷款6,314.29万美元的10.25%[94] - 2022年9月30日非应计贷款总额为1,731.9万美元，较2021年末的2,957.5万美元下降41.44%[95] - 商业房地产非应计贷款从2021年末的2,041.2万美元降至2022年9月的463.7万美元，降幅达77.28%[95] - 不良贷款占总贷款比例从0.62%降至0.27%，信贷损失准备金覆盖率从294%提升至581%[202]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION CA 94-2792841 (I.R.S. Employer Identification Number) 63 Constitution Drive Chico, California 95973 (Address of Principal Executive Offices)(Zip Code) WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: June 30, 2022 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1 ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: March 31, 2022 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from to Commission File Number: 000-10661 ___________________ (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) _ ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington D.C. 20549 FORM 10-K Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2021 Commission File Number 0-10661 (Exact name of Registrant as specified in its charter) _____________________ California 94-2792841 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Employer Identification No.) 63 Constitution Drive, Chico, California 95973 (Addres ...

收入和利润（同比环比） - 2021年前九个月净利息收入为2.018亿美元，较2020年同期的1.913亿美元增长5.5%[10] - 2021年前九个月净收入为8943万美元，较2020年同期的4116万美元增长117.3%[10] - 2021年前九个月基本每股收益为3.01美元，较2020年同期的1.37美元增长119.7%[10] - 2021年前九个月非利息收入为4716万美元，较2020年同期的3861万美元增长22.1%[10] - 2021年前九个月公司净利润为8943.3万美元，较2020年同期的4115.7万美元增长117.3%[19] - 公司第三季度净利息收入为6.82亿美元，同比增长7.5%，环比增长1.7%[158][160] - 公司第三季度净利润为2742万美元，同比增长55.8%，环比下降3.3%[158] - 公司第三季度每股收益为0.92美元，同比增长55.9%，环比下降3.2%[158] - 公司2021年第三季度净利润为2742.2万美元，较2020年同期的1760.6万美元增长55.7%[112] - 2021年前九个月净利润从4115.7万美元增至8943.3万美元，增幅达117.3%[112] 成本和费用（同比环比） - 2021年第三季度信贷损失准备金逆转143.5万美元，而2020年同期计提764.9万美元[10] - 2021年贷款信用损失准备金转回788万美元，2020年则计提3773.8万美元[19] - 2021年固定资产折旧和无形资产摊销合计919.4万美元[19] - 2021年第三季度薪酬福利支出同比下降10.4%，从2932.1万美元降至2627.4万美元[111] - 非利息支出在2021年第三季度同比下降1.9%至4580.7万美元，主要由于薪资和福利费用减少304.7万美元（10.4%）[186] - 激励性薪酬在2021年第三季度同比大幅增长43.0%至312.3万美元，反映贷款净增长驱动[186] - 监管评估和保险费用在2021年前九个月同比激增91.6%至190.3万美元，主因2020年税收抵免到期[187] 贷款表现 - 贷款净额从2020年12月31日的46.713亿美元增至2021年9月30日的48.032亿美元，增长2.8%[8] - PPP贷款总额从2020年12月31日的326,770千美元下降至2021年9月30日的157,461千美元，降幅达51.8%[62] - 公司从PPP贷款中获得的净费用收入为25,299千美元，抵消了约1,245千美元的递延贷款成本[62] - 截至2021年9月30日，公司尚有6,013千美元的净递延费用收入待确认[62] - 2021年三季度和九个月期间，公司分别确认了2,984千美元和10,306千美元的PPP贷款费用[62] - 信贷损失准备金从2020年12月31日的91,847千美元下降至2021年9月30日的84,306千美元，降幅8.2%[64] - 2021年三季度，商业房地产贷款的信贷损失准备金减少了1,567千美元[64] - 2021年九个月期间，公司总信贷损失准备金减少了7,880千美元[64] - 2020年1月1日，公司采用CECL方法，信贷损失准备金增加了18,913千美元[68] 存款表现 - 存款总额从2020年12月31日的65.059亿美元增至2021年9月30日的72.368亿美元，增长11.2%[8] - 2021年存款净增加7.309亿美元，融资活动净现金流入7.237亿美元[19] - 公司2021年9月30日存款总额为72.368亿美元，2020年12月31日为65.059亿美元[98] - 无息存款同比增长16.9%至294.3亿美元，反映刺激资金持续流入[191] 资本充足率 - 公司2021年9月总资本充足率达15.41%，显著高于10.5%的监管要求[136] - 一级资本充足率14.15%，超过8.5%的最低要求[136] - 普通股一级资本充足率13.15%，较7%的监管要求高出6.15个百分点[136] - 2021年9月银行杠杆比率达9.85%，是4%监管要求的2.46倍[136] - 公司及银行资本水平均超过巴塞尔III资本规则的所有要求[137] 资产表现 - 公司总资产从2020年12月31日的76.395亿美元增长至2021年9月30日的84.580亿美元，增幅为10.7%[8] - 2021年第三季度现金和现金等价物为7.402亿美元，较2020年底的6.696亿美元增长10.5%[8] - 2021年前九个月股东权益从2020年底的9.251亿美元增至9.820亿美元，增长6.1%[8] - 2021年投资活动净现金流出7.529亿美元，主要由于购买9.607亿美元可售证券[19] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物余额为7.402亿美元，较年初增长7068.5万美元[19] - 公司总资产达到845.8亿美元，同比增长13.5%[158] - 投资证券规模同比激增58.3%至233.3亿美元，占资产比例显著提升[191] 贷款分类与风险 - 商业房地产贷款（非业主自用）期限通常为5-10年，摊销期为15-30年，风险主要来自经济变化对租户支付能力的影响[37] - 商业房地产贷款（业主自用）期限同样为5-10年，违约损失取决于抵押品价值是否因经济环境或企业个体因素贬值[38] - 多户住宅贷款风险源于经济变化导致的空置率上升或租金下降，管理强度直接影响损失预防[39] - 农业用地贷款风险受水资源获取、作物价格及政府监管等外部因素影响，但抵押品通常能提供更强违约保护[40] - 消费贷款中住房净值信贷额度(HELOC)因次级留置权地位风险更高，公司对未使用额度额外计提准备金[42] - 建筑贷款风险高于定期房地产贷款，公司通过降低贷款价值比和增加担保条款缓释风险[46] - 农业生产经营贷款风险高于其他类型，受天气、疫病及市场价格等不可控因素影响显著[47] 证券投资 - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券的摊余成本为20.88亿美元，公允价值为20.96亿美元，未实现净收益为780万美元（19,538 - 11,604）[56] - 持有至到期债务证券的摊余成本为2.17亿美元，公允价值为2.28亿美元，未实现收益为1,120万美元[56] - 2021年9月30日抵押投资证券的账面价值为4.40亿美元，较2020年12月31日的4.29亿美元增长2.6%[56] - 美国政府机构抵押贷款支持证券的平均剩余期限为4.24年，成本基础为11.97亿美元[57] - 可供出售证券中，美国政府机构债券的未实现损失为810万美元，占摊余成本基数的1.01%[58] - 州及地方政府债券的未实现损失为130万美元，占摊余成本基数的2.02%[59] - 资产支持证券的未实现损失为220万美元，占摊余成本基数的0.62%[60] - 持有至到期证券全部为AAA/AA/A评级，无BBB/BB/B评级证券[61] - 2021年9月30日，超过10年到期的可供出售证券占总额的76%（158.69亿美元/208.79亿美元）[58] - 美国政府机构证券的未实现损失主要由利率上升导致，公司认为不会低于摊余成本结算[58] 不良贷款与逾期 - 截至2021年9月30日，商业房地产不良贷款总额为1829.7万美元，较2020年12月31日的870.9万美元增长110%[83] - 2021年9月30日消费者不良贷款总额为795.1万美元，较2020年12月31日的1140.8万美元下降30.3%[83] - 2021年三季度因不良贷款导致的未确认利息收入为41.2万美元，实际确认利息收入仅11.7万美元[83] - 2021年前九个月因不良贷款导致的未确认利息收入累计147.2万美元，实际确认利息收入仅29.3万美元[84] - 商业和工业贷款不良金额从2020年末的218.3万美元降至2021年9月末的240.7万美元，增幅10.4%[83] - 建筑贷款不良金额从2020年末的454.6万美元大幅降至2021年9月末的1.5万美元，降幅99.7%[83] - 多户住宅不良贷款从2020年末的0美元增至2021年9月末的456万美元[83] - 农业用地不良贷款从2020年末的153.8万美元降至2021年9月末的114.7万美元，降幅25.4%[83] - 2020年前九个月不良贷款实际确认利息收入32.1万美元，2021年同期下降8.7%至29.3万美元[84] 收购与合并 - 公司计划收购总资产约14.1亿美元的Valley Republic Bancorp，交易预计在未来数月完成[139] - 公司以184.8百万美元收购Valley Republic Bancorp，其中180.6百万美元以股票支付，4.2百万美元以现金支付[146] - 收购交易预计将使2022年每股收益增加5.5%，但会稀释每股有形账面价值1.6%，有形账面价值回收期为2.0年[147] 净息差与利率 - 2021年第三季度净息差为3.50%（税后等效），较2020年同期下降22个基点[151] - 非PPP贷款平均收益率同比下降17个基点至4.85%（2020年同期为5.02%），导致净利差下降22个基点至3.50%[165][174] - PPP贷款规模从2020年第三季度的4.3789亿美元降至2021年同期的2.1343亿美元，但收益率从2.36%大幅提升至6.52%[165] - 投资证券（应税类）平均余额同比增长60.1%至20.1928亿美元，但收益率下降49个基点至1.52%[165] - 总付息负债成本同比下降7个基点至0.13%，其中储蓄存款成本下降4个基点至0.05%[165] - 2021年前九个月净利息收入（FTE）同比增长5.4%至20.2553亿美元，但净息差同比下降41个基点至3.61%[167] - 现金资产（美联储及其他银行）平均收益率从0.35%下降23个基点至0.12%，主要受低利率环境影响[167] - 初级次级债务成本同比下降90个基点至3.78%，反映市场利率下行趋势[167]

业绩总结 - 2021年第二季度的税前预备资产回报率(ROAA)为1.94%[8] - 2021年第二季度的股东权益回报率(ROAE)为16.42%[8] - 2021年第二季度的每股摊薄收益为0.95美元，净收入为2840万美元[20] - 2021年第二季度的净利差(FTE)为3.58%[9] - 2021年第二季度的效率比率为53.2%[9] - 2021年第二季度的贷款总额为49.78亿美元，贷款收益率为4.25%[52] 用户数据 - 截至2021年6月30日，市场资本为13亿美元，资产规模为82亿美元[13] - 贷款总额为49亿美元，存款总额为70亿美元[13] - 非利息存款占总存款的40.7%[9] - 2021年第二季度的商业和工业贷款的未使用承诺为2.49亿美元，利用率为53.3%[47] - 2021年第二季度的未使用贷款承诺总额为1,551百万美元[45] 贷款质量 - 不包括PPP的贷款损失准备金占总贷款的1.83%[9] - 2021年第二季度的总信用损失准备金为9,524.7万美元，占总贷款的2.00%[61] - 贷款组合中，2021年第二季度的不良贷款率为1.2%[66] - 2021年第二季度，贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为263%[70] - 2021年第二季度，农业和农田贷款的不良贷款率为3.0%[66] 资本充足性 - 2021年第二季度的Tier 1资本比率为14.0%[86] - 2021年第二季度的CET1比率为9.3%[88] - 2021年第二季度的总风险资本比率为15.1%[88] 其他信息 - 2021年第二季度的可变利率贷款占总贷款的89%[50] - 2021年第二季度的非执行资产占总资产的比例为0.54%[70] - 2021年第二季度，贷款与核心存款比率为76.9%[74] - 2021年第二季度，非利息负债存款占总存款的39.5%[74]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: June 30, 2021 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from to Commission File Number: 000-10661 ___________________ (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) __ ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ___________________ FORM 10-Q ___________________ ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended: March 31, 2021 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from to Commission File Number: 000-10661 ___________________ (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) _ ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington D.C. 20549 FORM 10-K Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2020 Commission File Number 0-10661 (Exact name of Registrant as specified in its charter) _____________________ | California | 94-2792841 | | --- | --- | | (State or other jurisdiction | (I.R.S. Employer | | of incorporation or organization) | Identification No.) | | 63 Constitution Driv ...