公司信息 - 公司为Usio, Inc. 是领先的基于云的集成金融科技电子支付解决方案提供商 提供多种支付解决方案 运营多种支付处理平台 还通过旗下部门提供相关服务 总部位于德克萨斯州圣安东尼奥 在奥斯汀设有办事处 有多个网站并活跃于社交媒体 [2] 会议安排 - 参加Oppenheimer第10届年度新兴增长会议 时间2月25 - 26日 线上举办 CEO Louis Hoch将参加一对一会议 联系Usio或Oppenheimer代表可安排会议 [1] - 参加第37届年度Roth会议 时间3月16 - 18日 地点加利福尼亚州拉古纳海滩 公司将与机构投资者进行一对一会议 联系Usio或Roth代表可安排会议 [1] - 参加LD Micro会议 时间4月9 - 10日 地点纽约 联系registration@ldmicro.com获取注册信息 [1] - 参加Ladenburg Thalmann科技会议 时间5月21日 地点纽约 联系Ladenburg Thalmann代表可安排会议 [1] 联系方式 - 高级副总裁兼投资者关系负责人Paul Manley 邮箱paul.manley@usio.com 电话612 - 834 - 1804 [5]

文章核心观点 动量投资理念是“追高卖更高” ，但确定热门股票的正确切入点并不容易 ，投资近期有价格动量的低价股可能更安全 ，Usio Inc（USIO）是符合 “低价快速动量” 筛选标准的股票 ，有上涨空间 ，此外还有其他符合该筛选标准的股票 ，投资者可根据个人投资风格从超45个Zacks高级筛选器中选择 ，还可借助Zacks研究向导进行策略回测 [1][2][3][4][8][9] 动量投资特点 - 与 “低买高卖” 理念不同 ，是 “追高卖更高” ，旨在短期内赚更多钱 [1] - 确定热门股票正确切入点不易 ，仅依据传统动量参数投资有风险 [2] 投资建议 - 投资近期有价格动量的低价股更安全 ，可借助Zacks动量风格评分和 “低价快速动量” 筛选器选股 [3] - 投资者可根据个人投资风格从超45个Zacks高级筛选器中选择 ，还可借助Zacks研究向导进行策略回测 [9][10] Usio Inc（USIO）情况 - 过去四周股价变化20.1% ，过去12周上涨28.8% ，显示出价格动量和投资者兴趣增长 [4][5] - 目前贝塔值为1.75 ，表明股价波动比市场高75% ，动量快 [5] - 动量评分为A ，表明此时入场利用动量获利概率高 [6] - 盈利预测修正呈上升趋势 ，获Zacks排名 2（买入） ，动量效应在Zacks排名 1和 2的股票中较强 [7] - 市销率为0.60倍 ，估值合理 ，有较大上涨空间 [7][8]

文章核心观点 - 公司发布2025年全年业绩指引，预计收入较2024年增长14 - 16%，2024年各业务板块有不同表现，虽有客户合作终止但对财务影响小且2025年前景乐观 [1][16] 第四季度2024处理结果 卡处理（包括PayFac） - 信用卡处理金额同比增15%、环比增5%，交易数量同比增34%、环比增14%，创季度记录 [4] 预付卡 - 预付卡加载金额同比降2%、环比降20%，交易数量同比增36%、环比降24%，购买金额同比增7%、环比降15%，加载金额连续六个季度超1亿美元 [5] ACH - 电子支票交易数量同比增34%、环比增15%，退回支票交易处理量同比增27%、环比增16%，处理金额同比增44%、环比降6%，连续五个季度同比增长 [6] 输出解决方案 - 处理和邮寄交易/件数同比降10%、环比降6%，电子文档处理和交付量同比增86%、环比增6%，处理和交付邮件超540万件，电子文档超2000万份 [7] 全年2024处理结果 卡处理（包括PayFac） - 信用卡处理金额同比增10%，交易数量同比增24%，全年处理金额达15亿美元、交易超1700万笔，均创全年记录 [9] 预付卡 - 预付卡加载金额同比增35%，交易数量同比增45%，购买金额同比增26%，全年加载金额超5亿美元、交易超1100万笔、购买金额超2.5亿美元，均创全年记录 [10] ACH - 电子支票交易数量同比增18%，退回支票交易处理量同比增17%，处理金额同比增42%，预计2025财年持续增长 [11] 输出解决方案 - 处理和邮寄交易/件数同比降4%，电子文档处理和交付量同比增115%，全年处理和邮寄超2450万件，电子文档超8020万份，是2023年两倍多 [12] 所有支付部门合并 - 全年处理金额达71亿美元，同比增33%，交易总量达4680万笔，同比增26%，创全年交易记录 [13] 客户合作情况 - 去年5月宣布的大型ERP ISV客户因公司出售终止合作，2024年相关收入不足10万美元、毛利不足7000美元，原预计2025年该客户财务贡献小 [14] 2025财年展望 - 收入预计较2024年增长14 - 16%，调整后EBITDA将占收入的5 - 7%，PayFac和卡业务有签约待实施交易及销售前景，输出解决方案因设备和产能提升处于有利地位 [14][16] 公司简介 - 公司是领先的基于云的综合金融科技电子支付解决方案提供商，提供多种支付解决方案，通过独特支付促进平台服务客户，旗下输出解决方案部门提供相关服务，总部位于得克萨斯州圣安东尼奥 [18] 非GAAP财务指标说明 - 公司报告非GAAP财务指标，包括EBITDA、调整后EBITDA、调整后EBITDA利润率和调整后经营现金流，用于管理业务和评估经营表现，但不能替代GAAP财务指标 [20][21][22]

文章核心观点 Usio公司宣布其任职时间最长的董事会成员Peter Kirby博士于2024年12月7日去世 公司董事会一致投票决定追授其名誉董事称号以表彰他对公司的持久影响和贡献 [1][3] 公司信息 - Usio是一家领先的基于云的集成金融科技电子支付解决方案提供商 为商家 账单机构 银行 服务局 加密货币交易所和发卡机构提供广泛的支付解决方案 [4] - 公司运营信用卡 借记卡/预付卡和ACH支付处理平台 并通过Usio Output Solutions部门提供电子账单展示 文档合成 文档分解以及印刷和邮寄服务 [4] - 公司的优势在于能够为发卡 支付受理和账单支付提供量身定制的解决方案 以及在预付领域的独特技术 [4] - 公司总部位于德克萨斯州圣安东尼奥 并在德克萨斯州奥斯汀设有办事处 [4] - 公司网站包括www.usio.com www.payfacinabox.com www.akimbocard.com和www.usiooutput.com 还可在Facebook和Twitter上找到该公司 [5] Peter Kirby博士相关 - Peter Kirby博士于2001年至2016年在Usio董事会任职 他的领导对建立公司审计委员会和其他关键治理结构起到了重要作用 尤其为公司2015年升级到纳斯达克上市做了准备 [2] - 他开发了一种独特的战略规划方法“MCGO” 即使命 承诺 目标和机会 该框架使组织和Usio能够围绕清晰可行的愿景使所有利益相关者保持一致 [2] - 多年来 他为公司的审计 提名与治理以及薪酬委员会做出了贡献 [2] - 公司副董事长 总裁兼首席执行官Louis Hoch称Peter Kirby不仅是导师和知己 还是近36年的挚友 教授和高尔夫球伙伴 [2] 董事会决议 - 2024年12月10日 公司董事会特别会议上 董事会一致投票决定追授Peter Kirby博士名誉董事称号 [3] 联系方式 - 投资者关系高级副总裁Paul Manley 邮箱paul.manley@usio.com 电话612.834.1804 [8] - 公告配图链接https://www.globenewswire.com/NewsRoom/AttachmentNg/6f7fa6fb-dbe0-4d06-8b12-f00cc24dedef [8]

财务数据和关键指标变化 - 本季度总支付美元处理量增长率从上季度的24%加速至46%，处理的交易数量增长了31% [7] - 本季度包括所得税优惠在内，公司报告了连续第二个季度的GAAP净收入和每股收益为正，调整后的EBITDA近80万美元，较一年前增长一倍多 [9] - 现金在本季度再次增加，2024年前9个月调整后的运营现金流为240万美元，本季度回购约20,000美元股票后现金仍增加 [10] - SG&A在本季度下降，今年前9个月仅增加200,000美元 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 卡业务 - 处理的交易数量增长22%，处理的金额增长7%，PayFac收入增长27% [14] - 有超过20个新的ISV处于不同的实施阶段，从现有投资组合中新增商户的速度增加，每周新增20个商户 [16][19] ACH业务 - 本季度ACH收入增长22%，今年增长10%，是连续第五个季度的复苏 [24] - 电子支票交易量增长25%，支票处理金额增长61%，退回支票处理量增长18% [25] 输出解决方案业务 - 本季度收入增长2%，签署了7项新协议和3项续约协议，包括与最大客户之一的5年期协议 [28] - 本季度电子文档数量超过纸质文档数量，利润率有所扩大 [31] 发卡业务 - 本季度卡上加载的总金额超过1.4亿美元，增长21%，连续第五个季度超过1亿美元，购买量增长23%，处理的总交易数量增长58%，利润率显著扩大 [32] 各个市场数据和关键指标变化 - 文档未提及，无相关内容 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司在等待实时支付技术广泛采用的同时继续投资相关举措，拥有针对清算所和FedNow的解决方案，有望成为新技术的主要受益者 [27] - 输出解决方案业务通过增加新设备对数字解决方案的销售产生积极影响，尽管单位收入有降低趋势，但生产力和效率的提高足以抵消该压力，长期来看战略将产生显著成果 [30][31] - 发卡业务通过有机增长和新增账户填补了纽约市COVID项目结束后的1200万美元年度收入缺口，还签署了与万事达卡的商家资助优惠协议，增加了欺诈和风险管理安全措施 [33][36] - 2025财年计划重振ACH业务，采用更有纪律性的联合销售方法，首席产品官将评估新技术（如AI）以提升竞争优势 [40][41] - 在营销方面实施了三管齐下的策略，除了直接销售外，还有推荐模式和软件开发推荐模式，目前有4 - 5家开发公司向公司推荐业务 [21] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 本季度业绩基本符合预期，公司组织实力不断增强，财务状况稳步改善，待实施项目和销售渠道处于历史最高水平 [23] - 第四季度预计与第三季度相似，除非ISV实施出现进一步延误，否则与2023财年相比将持平，2025财年有望成为公司最成功的年份之一 [39][40] - 并购市场过去两年不佳，公司一直在寻找符合标准（有协同效应、价格合理、能够自我维持）的交易，希望选举结束后并购市场会更活跃 [45] 其他重要信息 - 文档未提及，无相关内容 问答环节所有的提问和回答 问题1：纽约COVID项目影响何时开始同比更容易（即不再受其影响）？ - 回答：将在明年第二季度 [43] 问题2：输出解决方案业务中电子和纸质的毛利率差异，随着时间推移对利润率改善意味着什么？ - 回答：电子几乎是纯利润，纸质约为20%的毛利率，生产更多电子文档可提高毛利率 [44] 问题3：公司账面上现金增加，对潜在收购或资本分配有何看法？ - 回答：有现金是好事，过去两年并购市场不佳，未找到符合标准的交易，希望选举结束后市场会更活跃并将继续寻找 [45] 问题4：输出解决方案业务的利润率以前约为20% - 21%，有新设备和更多电子业务后，未来更好的数字是多少？ - 回答：24% - 25%，即20多的中间值 [46] 问题5：从第二季度到第三季度，总毛利率下降约1%，而提到输出解决方案业务和ACH业务数据较好，那么毛利率下降来自哪里？ - 回答：很大程度上与纽约市项目不再受益有关，整体而言这是总毛利率最大的变化因素，从6月到9月的下降主要是产品线组合问题，特别是预付费业务中不同业务的利润率差异导致 [47][49]

净收入与净利润情况 - 2024年第三季度净收入为290万美元，即每股0.10美元，去年同期净亏损70万美元，即每股亏损0.03美元[1][4][11] - 2024年前三季度公司净利润267.6571万美元，2023年同期净亏损55.1039万美元[32] - 2024年基本每股收益0.1美元，2023年为 - 0.02美元[32] 支付业务数据 - 2024年第三季度总支付交易笔数为1270万笔，同比增长31%；总支付金额为20亿美元，同比增长46%[6] ACH业务数据 - 2024年第三季度ACH业务电子支票交易金额增长61%，交易笔数增长25%，退回支票交易笔数增长18%[2] 预付卡业务数据 - 2024年第三季度预付卡加载金额增长21%，达到创纪录的1.4亿美元，连续五个季度超过1亿美元[3] 收入情况 - 2024年第三季度收入为2130万美元，同比增长2%；九个月收入为6237万美元，同比下降2%[8][14] - 2024年前三季度公司营收6237.1752万美元，2023年同期为6393.5603万美元，同比下降2.45%[32] - 2024年第三季度收入为21,321,478美元，2023年同期为20,982,761美元[40] - 2024年前三季度收入为62,371,752美元，2023年同期为63,935,603美元[40] 毛利率情况 - 2024年第三季度毛利率从去年同期的22.2%扩大至23.0%；九个月毛利率从去年同期的23.2%升至23.3%[9][12] 其他销售、一般和行政费用情况 - 2024年第三季度其他销售、一般和行政费用为410万美元，同比下降4%；九个月为1220万美元，同比略有增加[4][10][12][15] 调整后EBITDA情况 - 2024年第三季度调整后EBITDA为80万美元，较去年同期的40万美元有所改善；九个月为240万美元，较去年同期减少40万美元[4][11][16] - 2024年第三季度调整后EBITDA为776,840美元，调整后EBITDA利润率为3.6%；2023年同期分别为363,099美元和1.7%[40] - 2024年前三季度调整后EBITDA为2,369,279美元，调整后EBITDA利润率为3.8%；2023年同期分别为2,793,283美元和4.4%[40] 现金流情况 - 2024年前九个月调整后经营现金流为240万美元，经营活动使用的现金流量为760万美元，去年同期为提供4150万美元[17] - 2024年前三季度经营活动净现金流为 - 762.232万美元，2023年同期为4150.6374万美元[33] - 2024年前三季度投资活动净现金流为 - 69.8271万美元，2023年同期为 - 58.7451万美元[33] - 2024年前三季度融资活动净现金流为 - 41.459万美元，2023年同期为 - 11.1494万美元[33] - 2024年9月30日净现金用于经营活动为7,622,320美元，2023年同期为提供41,506,374美元[41] - 2024年经营活动现金流量调整总额为9,989,988美元，调整后经营活动现金流量为2,367,668美元；2023年分别为 - 39,096,748美元和2,409,626美元[41] 资产情况 - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为840万美元，较年初增加120万美元，较2023年9月30日增加100万美元[18] - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为8392317美元，较2023年12月31日的7155687美元有所增加[27] - 截至2024年9月30日，公司应收账款净额为4257022美元，较2023年12月31日的5564138美元有所减少[27] - 截至2024年9月30日，公司结算处理资产为59549564美元，较2023年12月31日的44899603美元有所增加[27] - 截至2024年9月30日，公司总资产为114604294美元，较2023年12月31日的106934670美元有所增加[28] 负债情况 - 截至2024年9月30日，公司应付账款为579618美元，较2023年12月31日的1031141美元有所减少[29] - 截至2024年9月30日，公司流动负债总额为92537225美元，较2023年12月31日的89227707美元有所增加[29] - 截至2024年9月30日，公司负债总额为95673248美元，较2023年12月31日的91865831美元有所增加[30] 股东权益情况 - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为18931046美元，较2023年12月31日的15068839美元有所增加[31] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为1527.31万美元[34] - 2024年6月30日公司余额为15,714,218美元，9月30日为18,931,046美元[37] EBITDA定义 - 公司定义EBITDA为未计利息、税项、折旧及无形资产摊销前的经营收入（亏损）[23] - 公司定义调整后EBITDA为上述EBITDA加上非现金股票期权成本和某些非经常性项目[23] 其他财务指标 - 2024年前三季度利息收入34.8188万美元，2023年同期为11.6649万美元，同比增长198.49%[32] - 2024年前三季度联邦所得税收益318.6053万美元，2023年同期无此项[32] 普通股数量 - 截至2024年12月31日，公司普通股数量为2867.1606万股[36] 运营亏损情况 - 2024年第三季度运营亏损为376,650美元，2023年同期为750,289美元[40] - 2024年前三季度运营亏损为867,548美元，2023年同期为443,576美元[40] 折旧和摊销情况 - 2024年第三季度折旧和摊销为583,718美元，2023年同期为518,573美元；2024年前三季度分别为1,707,721美元和1,559,601美元[40]

公司整体收入情况 - 2024年第三季度公司收入增长2%，达到2130万美元，2023年同期为2100万美元[102] - 2024年第三季度综合收入同比增长2%至2130万美元，主要因ACH及配套服务业务增长22%，抵消预付卡业务收入下降14%的影响[147][148] - 2024年前三季度综合收入同比下降2%至6240万美元，主要因预付卡业务收入下降25%，输出解决方案业务下降3%[148][150] 销售、一般和行政费用情况 - 2024年第三季度其他销售、一般和行政费用减少20万美元，降至410万美元，2023年同期为430万美元[103] - 2024年前三季度其他SG&A费用为1220万美元，上年同期为1200万美元，有小幅增长[161] 信用卡业务数据 - 2024年第三季度信用卡交易处理数量较2023年第三季度增加22%[108] - 2024年第三季度信用卡处理金额较2023年同期增加7%[108] ACH（电子支票）业务数据 - 2024年第三季度ACH（电子支票）交易数量较2023年第三季度增加25%[109] - 2024年第三季度电子支票处理金额较2023年第三季度增加61%[109] 退回支票业务数据 - 2024年第三季度处理的退回支票交易较2023年第三季度增加18%[109] 预付卡业务数据 - 2024年第三季度预付卡加载量较2023年第三季度增加21%[110] - 2024年第三季度预付卡交易数量较2023年第三季度增加56%[110] - 2024年第三季度预付卡购买量较2023年第三季度增加23%[110] 总美元交易量情况 - 2024年第三季度所有业务线处理的总美元交易量为20亿美元，较2023年第三季度的14亿美元增长46%[111] 股票回购计划情况 - 2022年5月13日公司董事会授权股票回购计划，回购上限为400万美元，有效期三年；截至2023年12月31日已回购50万美元；2024年前九个月已回购393,766美元，若超过100万美元或需缴纳1%消费税[112] 现金余额利息收益情况 - 2024年前九个月公司现金余额利息收益达90万美元，其中180万美元计入各业务线收入，348,188美元计入利息收入；2024年9月联邦基金利率下调0.50%，利息收益降低[114] 商户处理损失及准备金情况 - 2023年第一季度公司因欺诈活动产生833,485美元商户处理损失，其中755,494美元从处理损失准备金中扣除；截至2024年9月30日，处理损失准备金为925,528美元[121] 员工留用抵免情况 - 2024年前三个月和前九个月，公司确认的员工留用抵免分别为0和30万美元，计入综合运营报表的其他收入[131] 调整后EBITDA及利润率情况 - 2024年第三季度调整后EBITDA为80万美元，2023年同期为40万美元，增长归因于收入增加和SG&A费用减少[138] - 2024年前九个月调整后EBITDA为240万美元，2023年前九个月为280万美元，减少归因于预付卡业务中与新冠相关激励计划的损耗收入下降[139] - 2024年第三季度和前九个月调整后EBITDA利润率分别为3.6%和3.8%，2023年同期分别为1.7%和4.4%[134] - 公司定义调整后EBITDA为EBITDA加上非现金股票期权成本和某些非经常性项目；调整后EBITDA利润率为调整后EBITDA除以总收入[136] 非GAAP财务指标说明 - 公司报告财务结果遵循GAAP，但认为讨论非GAAP财务指标有助于投资者评估公司运营表现[135] 利息收入情况 - 2024年第三季度利息收入为60万美元，2023年同期为50万美元，主要因利率上升和有息现金存款增加[149] - 2024年前三季度利息收入为180万美元，2023年同期为70万美元，主要因利率上升和有息现金存款增加[151] 服务成本情况 - 2024年第三季度服务成本同比增加1%至1640万美元，因收入增加带动处理、银行和交易费用增加[153] - 2024年前三季度服务成本同比下降3%至4780万美元，因收入下降带动处理、银行和交易费用减少[154] 毛利润及毛利率情况 - 2024年第三季度毛利润同比增长5%至490万美元，毛利率从22.2%升至23.0%，因总收入增加和利润率提高[157] - 2024年前三季度毛利润同比下降2%至1450万美元，毛利率从23.2%升至23.3%，因预付卡和输出解决方案业务收入和利润下降[158] 基于股票的薪酬费用情况 - 2024年第三季度基于股票的薪酬费用为60万美元，与2023年同期基本持平，因先前授予的股票奖励摊销完成[159] - 2024年前三季度基于股票的薪酬费用为150万美元，低于2023年同期的170万美元，因先前授予的股票奖励摊销完成[160] 折旧和摊销费用情况 - 2024年和2023年第三季度折旧和摊销费用分别为60万美元和50万美元；2024年和2023年前三季度折旧和摊销费用分别为170万美元和160万美元，均有所增加[163][164] 其他收入净额情况 - 2024年和2023年第三季度其他收入净额均为10万美元；2024年和2023年前三季度其他收入净额分别为60万美元和20万美元，有增长[165][166] 所得税情况 - 2024年第三季度联邦所得税收益为3186053美元，上年同期为0；2024年前三季度联邦所得税收益为3186053美元，上年同期为0 [167][168] - 2024年第三季度州所得税费用为7万美元，2023年相同；2024年前三季度州所得税费用为21万美元，2023年为222524美元[167][168] 净收入情况 - 2024年第三季度净收入为290万美元，上年同期净亏损70万美元；2024年前三季度净收入为270万美元，上年同期净亏损50万美元[171][172] 现金及现金等价物与经营活动现金情况 - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为840万美元，2024年前三季度经营活动使用现金760万美元[174] - 2024年前三季度经营活动净现金使用量为760万美元，2023年同期为经营活动提供现金4150万美元；调整后经营现金流约为240万美元，与2023年基本持平[178] 投资与融资活动现金情况 - 2024年前三季度投资活动使用现金70万美元，2023年为60万美元；2024年前三季度融资活动使用现金40万美元，2023年为10万美元[179][180] 累计亏损与营运资金情况 - 截至2024年9月30日，公司累计亏损6870万美元，营运资金为960万美元，2023年12月31日为800万美元[175]

文章核心观点 - 公司2024年第三季度财务结果反映出基础处理业务增长强劲、成本控制严格、现金流积极，有望为股东创造长期价值，预计2025年营收超1亿美元 [1][2][4] 财务业绩 收入情况 - 2024年第三季度收入2130万美元，同比增长2%，主要因ACH及互补服务收入增长，抵消预付卡收入下降影响 [7] - 2024年前九个月收入6240万美元，同比下降2%，主要受预付卡收入减少影响；剔除新冠激励计划，收入同比增长9% [3][12] 各业务板块收入 - ACH及互补服务：2024年第三季度收入430万美元，同比增长22%，主要因新业务和有机增长带来ACH交易量增加，以及附属产品收入增长 [3][8] - 信用卡业务：2024年第三季度收入720万美元，与去年同期基本持平，PayFac收入增长27%，抵消传统信用卡交易量下滑 [3] - 预付卡服务：2024年第三季度收入400万美元，同比下降14%，主要因新冠激励计划逐步结束；预付卡加载量达1.4亿美元，创历史季度新高，连续五个季度超1亿美元 [3][6][8] - 输出解决方案：2024年第三季度收入530万美元，同比增长2%，因部分新客户实施延迟 [3] 利润情况 - 2024年第三季度毛利润490万美元，毛利率23.0%，高于去年同期的22.2%，主要因低利润率的新冠激励计划收入减少和输出解决方案效率提升 [9] - 2024年第三季度净利润约290万美元，合每股0.10美元，去年同期净亏损70万美元，合每股亏损0.03美元，主要因递延所得税资产增加带来约320万美元联邦所得税优惠 [4][11] - 2024年前九个月净利润270万美元，合每股0.10美元，去年同期净亏损50万美元，主要因确认约320万美元联邦税收优惠 [13] 费用情况 - 2024年第三季度销售、一般和行政费用410万美元，低于去年同期的430万美元，主要因员工效率提升和战略支出管理 [10] - 2024年前九个月销售、一般和行政费用1220万美元，略高于去年同期的1200万美元，主要因2024年第一季度专业费用和营销费用一次性增加 [12] 现金流情况 - 2024年前九个月调整后经营现金流240万美元，经营活动使用现金流760万美元，去年同期为提供现金流4150万美元，主要因预付卡加载义务减少和应付账款及应计费用下降 [14] - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物840万美元，较年初增加120万美元，较2023年9月30日增加100万美元 [15] 业务运营 处理和交易 volume - 2024年第三季度总支付交易1270万笔，同比增长31%；总支付金额20亿美元，同比增长46% [5] - 预付业务单元卡加载量、处理量和交易量创历史记录，卡加载量增长21%，处理交易增长56%，购买量增长23% [6] - 信用卡业务处理金额增长7%，处理交易增长22%；ACH电子支票交易量增长25%，处理金额增长61%，退回支票交易量增长18% [6] 业务展望 - 公司实施队列和业务管道强劲，有望从新业务中获得更多收入，但大型增量交易的增长时间不确定 [2][4] - 公司认为自身处于有利地位，有能力为股东创造长期价值，预计2025年营收超1亿美元 [2][4] 公司信息 - Usio是一家领先的基于云的集成金融科技电子支付解决方案提供商，提供多种支付解决方案和服务，总部位于德克萨斯州圣安东尼奥，在奥斯汀设有办事处 [17] 非GAAP财务指标 - 公司定义了EBITDA、调整后EBITDA、调整后EBITDA利润率和调整后经营现金流等非GAAP财务指标，认为这些指标有助于投资者评估公司经营业绩 [19][20][21] 会议安排 - 公司管理层将于2024年11月6日下午4:30举行电话会议，回顾财务结果并提供业务更新，可通过电话或公司网站收听 [15] - 电话会议重播将在会议结束约一小时后提供，至2024年11月20日，可通过公司网站或电话收听 [16]

文章核心观点 Usio宣布与ClassWallet合作持续拓展，双方合作创造创新支付解决方案，提升支付流程效率，还为机构提供新见解和分析以优化项目成果 [1][2][3] 合作情况 - Usio与ClassWallet的合作持续拓展，ClassWallet在现有电子支付技术集成基础上，增加行业领先的ACH和专有远程授权功能到数字钱包技术平台 [1][2] - 合作创建了支付技术综合生态系统，加速创新步伐，还提升了ClassWallet服务提供商供应商的支付流程效率 [2] - 拓展的合作能为使用ClassWallet的机构提供新见解和分析，助其更好理解项目成果并最大化项目影响 [1][3] Usio公司介绍 - Usio是领先金融科技公司，运营全栈集成、基于云的电子支付和嵌入式金融解决方案，为众多客户提供支付解决方案和服务 [1][3] - 公司通过Usio Output Solutions部门提供电子账单展示等服务，优势在于能提供定制解决方案和预付领域独特技术 [3] - 公司总部位于得克萨斯州圣安东尼奥，在得克萨斯州奥斯汀设有开发办公室，网站有www.usio.com等 [3][4] ClassWallet公司介绍 - ClassWallet是公共资金领先数字钱包，其技术被35个州的公共机构使用，自2014年已交付超40亿美元公共资金 [4] - 该平台帮助客户实现项目完整性和效率的最高标准，客户忠诚度和满意度高，获J.D. Power认可 [4] - 公司总部位于佛罗里达州好莱坞，在Inc. 5000榜单中排名第88位 [4] 公司联系方式 - 高级副总裁、投资者关系Paul Manley，邮箱Paul.Manley@usio.com，电话612 - 834 - 1804 [5]

财务数据和关键指标变化 - 总支付交易量同比增长24%,所有电子交易处理业务均实现双位数增长 [5] - 公司实现GAAP净收益和每股收益,现金余额增加,回购了65,519股自有股票 [6][7] - 收入略有下降,主要是纽约市COVID项目的计划退出,剔除该影响收入将有所增长 [8] - 毛利率受收入结构变化影响,但ACH业务增长和预付卡盈利能力提升有助于提升毛利率 [8] - 销售及一般管理费用略有上升,主要是员工薪酬和营销投入增加,但预计全年费用增速将低于收入增速 [9] 各条业务线数据和关键指标变化 卡业务 - 交易量和交易额均创历史新高,增长分别为19%和10% [12] - 新增20家ISV正在实施中,将为未来收入贡献 [13][14] - 支付代理商业务几乎没有流失,为公司带来稳定的有机增长 [14] ACH和相关服务 - 电子支票交易量、退票交易量和电子支票金额分别增长10%、13%和36% [21] - 与ISV合作和提供PINless Debit解决方案有助于获得更多交易 [22] - 实时支付渠道Clearing House和FedNow已开始为客户提供服务 [23] - 7月份ACH业务各项指标同比大幅增长 [24] 输出解决方案 - 电子文档发送量创新高,同比增长6% [24][25] - 新增7个城市的服务合同,业务基本面保持增长 [25] - 新设备投资为公司带来大型项目机会,如500,000张支票打印和分发 [26][27] 发卡业务 - 预付卡总载入金额创新高,同比增长55% [28] - 交易量和购买量分别增长58%和39% [28] - 与Mobile Money和Class Wallet等客户的合作不断深化 [29][30] - 完成20多个新客户实施,正在开发新功能和特性 [31][32] 公司战略和发展方向 - 保持收入增长和成本控制平衡,2024年调整后EBITDA目标提高至4.25-5.00百万美元 [11] - 大型ISV客户的实施进度略有延迟,但不影响长期合作预期 [34] - 输出解决方案有望获得更多大型项目,如破产支票分发 [35] - 预计2024年收入增长3%-7%,但调整后EBITDA和每股收益将达到预期 [36] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司基础业务保持良好增长,为未来业务拓展奠定基础 [11] - 各业务线保持良好发展势头,为公司带来持续增长动力 [19][20][24][28] - 公司财务状况持续改善,为未来发展提供充足资金支持 [33] - 管理层对公司未来发展前景保持乐观态度 [11][19]