公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第二季度公司净收入为1.548亿美元，2022年同期为9450万美元[190] - 2023年第二季度综合收入为4810万美元，2022年同期为3250万美元[190] - 2023年第二季度净利息收入为4.475亿美元，2022年同期为3.378亿美元[192] - 2023年第二季度净利息收益率为3.64%（完全应税等效基础上为3.66%），2022年同期为2.92%（完全应税等效基础上为2.93%）[192] - 2023年第二季度非利息收入总计1.13亿美元，2022年同期为1.029亿美元[193] - 2023年第二季度非利息支出总计3.206亿美元，较2022年同期增加3200万美元，增幅11%[194] - 截至2023年6月30日的三个月，净收入同比增长64%，六个月同比增长51%[196] - 截至2023年6月30日，总资产为542.862亿美元，较2022年增长7%[196] - 截至2023年6月30日，总存款为440.387亿美元，较2022年增长3%[196] - 2023年第二季度净收入为1.548亿美元，较2022年同期增加6020万美元，增幅64%，每股净收入为2.38美元，2022年同期为1.49美元[210] - 2023年第二季度净收入增加主要归因于净利息收入增加，部分被较低的抵押贷款银行业务收入抵消[211] - 2023年第二季度GAAP净利息收入为4.57995亿美元，2022年同期为4.47537亿美元[203] - 2023年第二季度GAAP净利息收益率为3.64%，2022年同期为3.81%[203] - 2023年第二季度非GAAP有形普通股权益比率为7.4%，2022年同期为7.5%[203] - 2023年第二季度末平均生息资产为49361929000美元，第一季度末为48808864000美元，2022年第二季度末为46437579000美元[213] - 2023年第二季度末总利息负债为35175754000美元，第一季度末为33613056000美元，2022年第二季度末为29907370000美元[213] - 2023年第二季度净利息收入为447500000美元，较第一季度减少10500000美元，较2022年第二季度增加109700000美元[218] - 2023年第二季度净息差为3.64%（FTE基础上非GAAP为3.66%），第一季度为3.81%（FTE基础上非GAAP为3.83%），2022年第二季度为2.92%（FTE基础上非GAAP为2.93%）[218] - 2023年第二季度末贷款（扣除未实现收入）为40106393000美元，第一季度末为39093368000美元，2022年第二季度末为35860329000美元[213] - 2023年第二季度末投资证券为7252582000美元，第一季度末为7956722000美元，2022年第二季度末为6589947000美元[213] - 2023年第二季度末流动性管理资产为8930452000美元，第一季度末为9426085000美元，2022年第二季度末为9992484000美元[213] - 2023年第二季度末利息存款为31631780000美元，第一季度末为29844249000美元，2022年第二季度末为27529551000美元[213] - 2023年第二季度末净自由资金为14186175000美元，第一季度末为15195808000美元，2022年第二季度末为16530209000美元[213] - 2023年第二季度、第一季度和2022年第二季度的税收等效调整分别为2400000美元、2400000美元和1000000美元[215] - 2023年上半年末总生息资产平均余额490.87亿美元，利息收入13.42亿美元，收益率5.51%；2022年同期平均余额465.17亿美元，利息收入7.02亿美元，收益率3.04%[219] - 2023年上半年末总付息负债平均余额343.99亿美元，利息支出4.31亿美元，利率2.53%；2022年同期平均余额300.82亿美元，利息支出0.63亿美元，利率0.42%[219] - 2023年上半年末净利息收入（GAAP）9.06亿美元，净息差3.72%；2022年同期净利息收入6.37亿美元，净息差2.76%[219] - 2023年上半年末完全应税等效调整后净利息收入9.10亿美元，净息差3.74%；2022年同期净利息收入6.39亿美元，净息差2.77%[219] - 2023年第二季度与第一季度相比，FTE基础净利息收入变化中，因资产负债规模为457.6万美元，利率波动为 - 2008.6万美元，天数因素为505.9万美元[224] - 2023年第二季度与2022年第二季度相比，FTE基础净利息收入变化中，因资产负债规模为2126.1万美元，利率波动为8986.5万美元[224] - 2023年上半年与2022年上半年相比，FTE基础净利息收入变化中，因资产负债规模为3851.8万美元，利率波动为2.33亿美元[224] - 2023年第二季度非利息收入1.13亿美元，2022年同期为1.03亿美元，同比增长10%[225] - 2023年和2022年上半年税收优惠贷款、交易证券和投资证券利息收入应税等效调整分别为490万美元和190万美元[221] - 上半年非利息收入为22.0799亿美元，较2022年的26.5732亿美元减少4.4933亿美元，降幅17%[227] - 2023年第二季度和上半年非利息支出分别为3.20623亿美元和6.19792亿美元，较2022年同期分别增加3195.5万美元和4682.6万美元，增幅分别为11%和8%[234][236] - 2023年第二季度和上半年所得税费用分别为5670万美元和1.2亿美元，2022年同期分别为3710万美元和8340万美元；有效税率分别为26.81%和26.38%，2022年同期分别为28.21%和27.33%[240] - 截至2023年6月30日，公司总资产543亿美元，较2022年6月30日增加33亿美元，增幅7%；较2023年3月31日年化增加约14亿美元，增幅11%[247] - 2023年6月30日，公司总存款为440亿美元，较2022年6月30日增加14亿美元，增幅3%[282] - 2023年第二季度，公司平均总存款为425亿美元，较2022年第二季度增加12亿美元，增幅3%[285] - 截至2023年6月30日，定期存单总额为63.5627亿美元，加权平均利率为3.46%[284] - 截至2023年6月30日，经纪存款为40.86222亿美元，占总存款的9.3%；2022年6月30日，经纪存款为17.91443亿美元，占总存款的4.2%[287] - 截至2023年6月30日，公司估计有141亿美元的无保险存款，其中24亿美元为全额抵押存款，无保险和未抵押存款净额为117亿美元，约占总存款的27%[289] - 截至2023年6月30日，公司总流动性来源（包括现金和抵押融资来源）为144亿美元，约为无保险和未抵押存款的123%[290] - 2023年第二季度，非利息存款占比从2022年第二季度的33%降至26%，资金向有息产品转移[285] - 截至2023年6月30日，其他资金来源平均余额总计354397.4万美元，3月31日为376880.7万美元，2022年6月30日为237781.9万美元[291] - 截至2023年6月30日，定期贷款安排下未偿还本金余额为1.855亿美元，循环信贷安排下无未偿还本金余额[291] - 2023年6月30日，一级杠杆率为9.3%，3月31日为9.1%，2022年6月30日为8.8%[294] - 2023年6月30日，一级资本比率为10.1%，3月31日为10.1%，2022年6月30日为9.9%[294] - 2023年1月和4月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元；2022年1月、4月、7月和10月，宣布为0.34美元[298] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年第二季度财富管理收入3385.8万美元，较2022年同期增长8%；抵押贷款银行业务收入2998.1万美元，较2022年同期下降10%[225] - 2023年第二季度用于出售的抵押贷款发放额为5.78亿美元，2022年同期为8.21亿美元；上半年为10亿美元，2022年同期为17亿美元[229] - 2023年第二季度和上半年再融资活动的发放量占比分别为16%和18%，2022年同期分别为22%和28%[229] - 2023年第二季度MSRs组合公允价值因有利调整增加270万美元，因保留服务权资本化870万美元，因还款和出售减少3520万美元；上半年因不利调整减少420万美元，因保留服务权资本化1380万美元，因还款减少900万美元[230] - 公司运营包括社区银行、专业金融和财富管理三个主要业务板块，盈利能力主要取决于社区银行板块的净利息收入、信贷损失拨备、非利息收入和运营费用[243] - 社区银行部门2023年第二季度净利息收入3.462亿美元，较2022年同期增加8450万美元，增幅32%；年初至今净利息收入7.161亿美元，较2022年同期增加2.257亿美元[244] - 社区银行部门2023年第二季度非利息收入6810万美元，较2022年同期增加540万美元，增幅9%；年初至今非利息收入1.369亿美元，较2022年同期减少4770万美元，降幅26%[244] - 专业金融部门2023年第二季度净利息收入8500万美元，较2022年同期增加2630万美元，增幅45%；年初至今净利息收入较2022年同期增加4130万美元，增幅36%[245] - 财富管理部门2023年第二季度净利息收入740万美元，较2022年同期减少210万美元，降幅22%；年初至今净利息收入1640万美元，较2022年同期减少150万美元[246] - 2023年第二季度商业和商业房地产贷款类别增长，合计余额占平均贷款组合的57%，一季度和2022年二季度分别为58%和59%[248][251] - 2023年第二季度住宅房地产平均余额增加，部分原因是公司决定将更多抵押贷款生产余额用于投资而非在二级市场出售和服务[248][253] - 截至2023年6月30日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.878亿美元，2022年6月30日为1.139亿美元；重新入账的GNMA持有投资贷款为1.17亿美元，2022年6月30日为3480万美元[254] - 2023年第二季度新增保费融资应收款约50亿美元，2022年同期为39亿美元[255] - 2023年第二季度保费融资应收款中，财产和意外险组合及人寿组合分别占平均总余额的43%和57%，2022年第二季度分别为41%和59%[255] 贷款组合相关数据变化 - 贷款组合从2022年6月30日的371亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年6月30日的410亿美元[191] - 2023年6月30日，贷款和持有至到期债务证券投资组合占公司合并资产负债表总资产的82%[205] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，总平均盈利资产分别为49.09亿美元和46.52亿美元，占总平均资产的比例均为94%[259] - 截至2023年6月30日，固定利率和浮动利率贷款总额分别为174.90亿美元和235.34亿美元，总计410.23亿美元[263] - 截至2023年6月30日，按指数定价的浮动利率贷款中，SOFR、一年期CMT和一个月LIBOR分别为104.08亿美元、58.19亿美元和17.07亿美元[263] - 截至2023年6月30日，公司可变利率贷款中与LIBOR挂钩的比例降至12%，而2022年6月30日为61%[264] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，商业和商业房地产贷款总额分别为232.09亿美元和214.54亿美元[266] - 截至2023年6月30日，商业贷款的信用损失准备金增至1.431亿美元，而2022年6月30日为1.429亿美元[266] - 截至2023年6月30日，

公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度公司净收入为1.802亿美元，2022年同期为1.274亿美元，同比增长41%[177][183] - 2023年第一季度综合收入为2.404亿美元，2022年同期为730万美元[177] - 2023年第一季度净利息收入为4.58亿美元，2022年同期为2.993亿美元，同比增长53%；净利息收益率从2022年第一季度的2.60%升至2023年第一季度的3.81%，增长121个基点[179][183] - 2023年第一季度非利息收入为1.078亿美元，2022年同期为1.628亿美元[180] - 2023年第一季度非利息支出为2.992亿美元，较2022年第一季度增加1490万美元，增幅为5%[181] - 截至2023年3月31日，总资产为528.73511亿美元，较2022年同期增长5%；总贷款（不包括待售贷款）为395.65471亿美元，较2022年同期增长12%；总存款为427.18211亿美元，较2022年同期增长1%；总股东权益为50.15506亿美元，较2022年同期增长12%[183] - 2023年第一季度稀释后普通股每股净收入为2.80美元，2022年同期为2.07美元，同比增长35%[183] - 2023年3月31日，普通股每股账面价值为75.24美元，2022年同期为71.26美元，同比增长6%；有形普通股每股账面价值为64.22美元，2022年同期为59.34美元，同比增长8%[183] - 贷款和未提供资金的贷款相关承诺损失准备金占总贷款的比例从2022年的0.85%升至2023年的0.95%，增长10个基点[183] - 2023年3月31日季度净收入为1.802亿美元，较2022年同期增加5280万美元，增幅41%，摊薄后每股净收入为2.80美元，2022年同期为2.07美元[196] - 2023年第一季度净收入增加主要归因于净利息收入增加，部分被较低的抵押贷款银行业务收入抵消[197] - 2023年3月31日，适用普通股的净利润为1.73207亿美元，2022年12月31日为1.37826亿美元，2022年3月31日为1.204亿美元[189] - 2023年3月31日，年化平均普通股权益回报率为15.67%，2022年12月31日为12.72%，2022年3月31日为11.94%[189] - 2023年3月31日，年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为18.55%，2022年12月31日为15.21%，2022年3月31日为14.48%[189] - 2023年第一季度净利息收入总计4.58亿美元，较2022年第四季度增加120万美元，较2022年第一季度增加1.587亿美元[204] - 2023年第一季度净利息收益率为3.81%（按FTE基础为3.83%，非GAAP），2022年第四季度为3.71%（按FTE基础为3.73%，非GAAP），2022年第一季度为2.60%（按FTE基础为2.61%，非GAAP）[204] - 截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日三个月的税收等效调整总额分别为240万美元、210万美元和89.4万美元[201] - 2023年第一季度与2022年第四季度相比，因生息资产和付息负债的组合和增长（规模）导致净利息收入变化 - 447.8万美元，因利率波动（利率）导致变化1614.9万美元，因各期间天数不同导致变化 - 1019.8万美元[205] - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，因生息资产和付息负债的组合和增长（规模）导致净利息收入变化1737.7万美元，因利率波动（利率）导致变化1.42857亿美元[205] - 2023年第一季度非利息收入为1.07769亿美元，较2022年的1.6279亿美元减少5502.1万美元，降幅34%[206] - 2023年第一季度非利息支出为2.99169亿美元，较2022年的2.84298亿美元增加1487.1万美元，增幅5%[216] - 2023年第一季度所得税费用为6340万美元，2022年为4630万美元；有效税率分别为26.01%和26.65%[220] - 2023年3月31日总资产为529亿美元，较2022年3月31日增加26亿美元，增幅5%，较2022年12月31日减少约7610万美元，降幅1%[226] - 2023年3月31日总资金为463亿美元，2022年12月31日为465亿美元，2022年3月31日为446亿美元[226] - 2023年第一季度商业和商业房地产贷款类别占平均贷款组合的58%，2022年第四季度为57%，2022年第一季度为60%[230] - 2023年3月31日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.962亿美元，2022年3月31日为5010万美元；重新入账的GNMA持有投资贷款为1.193亿美元，2022年3月31日为1350万美元；提前回购行使的持有投资贷款为7690万美元，2022年3月31日为3660万美元；提前回购行使的待售抵押贷款为1.468亿美元，2022年3月31日为3.1亿美元[233] - 2023年第一季度新增保费融资应收款约38亿美元，2022年同期为34亿美元；2023年第一季度财产和意外险、人寿保险组合分别占保费融资应收款平均总余额的42%和58%，2022年第一季度分别为40%和60%[234] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日抵押贷款待售平均余额分别为27096.6万美元、30863.9万美元和66401.9万美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总平均贷款分别为39.093368亿美元、38.566871亿美元和34.83052亿美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日流动性管理资产分别为9.426085亿美元、9.945562亿美元和11.07766亿美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日其他生息资产分别为1844.5万美元、1858.5万美元和2519.2万美元[227] - 2023年3月31日总存款为427亿美元，较2022年同期增加4.989亿美元，增幅为1%[257] - 2023年第一季度平均总存款为420亿美元，较2022年第一季度增加4.483亿美元，增幅为1%[260] - 2023年3月31日经纪存款为4.015271亿美元，占总存款的9.4%；2022年同期为2.541159亿美元，占比6.0%[262] - 截至2023年3月31日，其他资金来源总平均余额为37.69亿美元，2022年12月31日为32.60亿美元，2022年3月31日为24.26亿美元[266] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，一级杠杆率分别为9.1%、8.8%和8.1%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，一级资本比率分别为10.1%、10.0%和9.6%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，普通股一级资本比率分别为9.2%、9.1%和8.6%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，总资本比率分别为12.1%、11.9%和11.6%[268] - 2023年1月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元，2022年1月、4月、7月和10月为每股0.34美元[271] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年第一季度抵押贷款银行业务收入为1826.4万美元，较2022年的7723.1万美元减少5896.7万美元，降幅76%；2023年第一季度用于出售的抵押贷款发放量为3.723亿美元，较2022年的8.955亿美元下降[206][208] - 2023年第一季度存款账户服务收费为1290.3万美元，较2022年的1528.3万美元减少238万美元，降幅16%[206] - 社区银行部门2023年第一季度净利息收入为3.698亿美元，较2022年增加1.412亿美元，增幅62%；非利息收入为6870万美元，较2022年减少5320万美元，降幅44%；净收入为1.342亿美元，较2022年增加4410万美元[223] - 专业金融部门2023年第一季度净利息收入为7040万美元，较2022年增加1500万美元，增幅27%；非利息收入从2410万美元增至2580万美元；净收入为3670万美元，2022年为2960万美元[224] - 财富管理部门2023年第一季度净利息收入为900万美元，较2022年增加57.9万美元，增幅7%；非利息收入为3030万美元，2022年为3060万美元；净收入为920万美元，2022年为770万美元[225] 信用损失拨备相关指标变化 - Baa企业信用利差输入值增加会使信用损失拨备估计增加，商业房地产价格指数输入值增加会使信用损失拨备估计减少[193] - Baa信用利差从2023年3月31日假设值变动20个基点，商业投资组合信用损失拨备估计变动10%-15%，商业房地产建设投资组合变动15%-20%，非建设投资组合变动4%-5%[194] - 商业房地产价格指数从2023年3月31日假设值变动10%，商业房地产建设投资组合信用损失拨备估计减少30%-35%或增加130%-135%，非建设投资组合减少25%-30%或增加40%-45%[194] 生息资产和付息负债相关指标 - 2023年3月31日，计息银行存款、回购协议购买的证券和现金等价物平均余额为12.35748亿美元，利息为135.38万美元，收益率为4.44%[199] - 2023年3月31日，投资证券平均余额为79.56722亿美元，利息为604.94万美元，收益率为3.08%[199] - 2023年3月31日，贷款（扣除未实现收入）平均余额为390.93368亿美元，利息为5605.64万美元，收益率为5.82%[199] - 2023年3月31日，总生息资产平均余额为488.08864亿美元，利息为6421.17万美元，收益率为5.34%[199] - 2023年3月31日，总付息负债平均余额为336.13056亿美元，利息为1816.95万美元，利率为2.19%[199] 贷款组合相关指标 - 贷款组合从2022年3月31日的353亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年3月31日的396亿美元[178] - 截至2023年3月31日，固定利率贷款总额为16.256765亿美元，可变利率贷款总额为23.308706亿美元，净未赚收入贷款总额为39.565471亿美元[238] - 可变利率贷款定价中，SOFR期限为9.065867亿美元，一年期CMT为5.008849亿美元，一个月LIBOR为2.490152亿美元等[238] - 2023年3月31日，以SOFR、CMT和Ameribor定价的可变利率贷款分别为91亿美元、50亿美元和3.413亿美元，以LIBOR为指数的可变利率贷款占比降至21%，2022年3月31日为71%[239] - 2023年3月31日，商业和商业房地产贷款组合总额为228.16063亿美元，其中商业贷款125.76985亿美元，占比55.1%，商业房地产贷款102.39078亿美元，占比44.9%[241] - 2023年3月31日，商业贷款组合的信用损失准备金增至1.495亿美元，2022年3月31日为1.209亿美元；商业房地产贷款组合的信用损失准备金为1.948亿美元，2022年3月31日为1.449亿美元[241][242] - 2023年3月31日，73.3%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都市区和威斯康星州南部[242] - 截至2023年3月31日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，6730万美元（占所有贷款的0.2%）的贷款逾期60 -

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2022 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the Transition Period from to Commission File Number 001-35077 Wintrust Financial Corporation (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organi ...