根据您的要求，我将关键点按照单一主题进行了分组归类。以下是分析结果： 净收入表现 - 2024年前九个月净收入为5.097亿美元，较2023年同期的4.991亿美元增长2.1%[1] - 第三季度净收入为1.7亿美元，环比第二季度的1.524亿美元增长11.5%[2] - 2024年第三季度净收入为1.70亿美元，前九个月净收入总计5.10亿美元[52] - 2024年第三季度净收入为1.70亿美元，较2024年第二季度的1.52亿美元增长11.6%[57] - 2024年前九个月净收入为5.10亿美元，较2023年同期的4.99亿美元增长2.1%[57] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入为5.026亿美元，环比第二季度的4.706亿美元增长6.8%[6] - 第三季度净息差为3.49%，较第二季度的3.50%下降1个基点[6] - 2024年第三季度净利息收入为5.03亿美元，前九个月净利息收入总计14.37亿美元[52] - 2024年第三季度净息差为3.49%，前九个月净息差为3.52%[52] - 2024年第三季度净利息收入为5.03亿美元，较2024年第二季度的4.71亿美元增长6.8%[57] - 2024年前九个月净利息收入为14.37亿美元，较2023年同期的13.68亿美元增长5.1%[57] - 2024年前九个月净利息收入（GAAP）为14.37亿美元，较2023年同期的13.68亿美元增长5.1%[97] - 2024年第三季度净利息收入（GAAP）为5.03亿美元，较2023年同期的4.62亿美元增长8.7%[97] - 2024年第三季度净利息收入（非GAAP）为5.06亿美元，较2023年同期的4.65亿美元增长8.8%[97] - 2024年前九个月净利息收入（非GAAP）为14.46亿美元，较2023年同期的13.75亿美元增长5.2%[97] - 2024年第三季度GAAP净息差为3.49%，较上一季度的3.50%略有下降，但低于2023年同期的3.60%[97] - 2024年第三季度非GAAP（完全应税等值）净息差为3.51%，较上一季度的3.52%略有下降，但低于2023年同期的3.62%[97] - 净利息收入（完全应税等值基础）在2024年第三季度为5.057亿美元，较上季度的4.735亿美元增长6.8%[66] - 2024年前九个月净利息边际为3.52%，较去年同期的3.68%下降16个基点[72] 贷款增长与构成 - 总贷款增加约24亿美元，其中收购Macatawa带来13亿美元，有机增长11亿美元（年化增长率10%）[4] - 总贷款组合净额达到470.67亿美元，较2023年12月31日增长16%，较2023年9月30日增长14%[58] - 核心贷款总额为283.64亿美元，较2023年12月31日增长20%，较2023年9月30日增长18%[58] - 抵押仓库信贷额度贷款大幅增长至7.50亿美元，较2023年12月31日激增302%，较2023年9月30日增长206%[58] - 商业和工业贷款余额为67.68亿美元，较2023年12月31日增长22%，较2023年9月30日增长15%[58] - 资产抵押贷款余额为17.10亿美元，较2023年12月31日增长26%，较2023年9月30日增长22%[58] - 截至2024年9月30日，总贷款额为470.67亿美元，总存款额为514.05亿美元，贷存比为91.6%[52] - 贷款总额（扣除未赚取收入）从2023年9月的414.46亿美元增长至2024年9月的470.67亿美元，增幅为13.6%[56] - 贷款净额（扣除未赚取收入）连续增长，2024年第三季度达到459.206亿美元，较上季度增长4.8%[63] - 2024年前九个月贷款总额平均余额为439.64亿美元，同比增长10.0%，贷款收益率从去年同期的6.19%上升至6.87%[72] - 公司总贷款组合为470.67亿美元，其中284.66亿美元（60.5%）为浮动利率贷款，186.02亿美元（39.5%）为固定利率贷款[78] - 一年内到期或重新定价的贷款总额为345.85亿美元，经现金流对冲调整后为278.85亿美元[78] - 浮动利率贷款主要与SOFR挂钩，规模为171.55亿美元，占浮动利率贷款的60.3%[78] - 与12个月CMT挂钩的浮动利率贷款规模为62.42亿美元[78][80] - 与最优惠利率（Prime）挂钩的浮动利率贷款规模为35.45亿美元[78] - 商业贷款组合中，浮动利率贷款占主导，达95.15亿美元，其中99.98%在一年内重新定价[78] - 商业房地产贷款组合中，88.80亿美元为浮动利率，其中99.9%在一年内重新定价[78] - 财产险保费融资应收账款几乎全部为固定利率，规模为71.32亿美元，且98.8%在一年内到期[78] 存款增长与构成 - 总存款增加约34亿美元，其中收购Macatawa带来23亿美元，有机增长11亿美元（年化增长率9%）[4] - 总存款组合达到514.05亿美元，较2023年6月30日（年化）增长28%，较2023年9月30日增长14%[60] - 定期存单余额为99.99亿美元，较2023年6月30日（年化）增长31%，较2023年9月30日增长47%[60] - 货币市场存款余额为177.14亿美元，较2023年6月30日（年化）增长34%，较2023年9月30日增长22%[60] - 无息存款余额为107.39亿美元，较2023年6月30日（年化）增长28%，较2023年9月30日增长4%[60] - 总存款从2023年9月的449.93亿美元增长至2024年9月的514.05亿美元，增幅为14.3%[56] - 定期存款余额增长显著，2024年第三季度达到95.981亿美元，较上季度增长12.3%[63] - 截至2024年9月30日，99.99亿美元定期存单的加权平均利率为4.47%[62] - 2024年前九个月计息存款平均余额为365.04亿美元，同比增长15.3%，存款付息率从去年同期的2.62%上升至3.65%[72] 信贷损失拨备 - 第三季度信贷损失拨备为2230万美元，较第二季度的4010万美元减少44.4%，其中包括与收购相关的1550万美元Day 1拨备[6][23] - 2024年第三季度信贷损失拨备为2233万美元，较2024年第二季度的4006万美元下降44.3%[57] - 2024年第三季度信贷损失拨备总额为2233.4万美元，较2023年同期1992.3万美元增长12.1%[82] - 2024年前九个月信贷损失拨备总额为8406.8万美元，较2023年同期7148.2万美元增长17.6%[82] - 2024年第三季度针对非PCD资产的Day 1拨备为1554.7万美元[82] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备为4.36亿美元，占贷款总额的0.93%[52] - 贷款损失准备金从2023年9月的3.15亿美元增至2024年9月的3.60亿美元[56] 资产质量指标（冲销与不良资产） - 第三季度净冲销额为2670万美元，占平均总贷款年化23个基点，较第二季度的3000万美元（28个基点）减少11%[5][25] - 截至第三季度末，不良贷款为1.797亿美元，占总贷款的0.38%，较第二季度末的1.743亿美元（0.39%）略有增加[5][27] - 2024年第三季度末贷款损失拨备金为4.36193亿美元，较2023年同期3.99531亿美元增长9.2%[81] - 2024年前九个月净核销额为7847.1万美元，较2023年同期3061.3万美元大幅增加156.3%[81] - 2024年第三季度年度化净核销率占总贷款比例为0.23%，高于2023年同期的0.08%[81] - 商业贷款2024年第三季度年度化净核销率为0.61%，显著高于2023年同期的0.04%[81] - 商业房地产贷款2024年第二季度年度化净核销率为0.53%，为近几个季度高点[81] - 贷款损失拨备金占期末贷款总额的比例为0.77%，低于2023年同期的0.76%[81] - 截至2024年9月30日，总不良贷款为1.797亿美元，较2023年9月30日的1.331亿美元增长35.1%[86] - 2024年第三季度，新增不良贷款4233.5万美元，而2023年同期为1866.6万美元，增幅达126.8%[88] - 2024年第三季度，不良贷款核销净额为2121.1万美元，显著高于2023年同期的301.1万美元[88] - 截至2024年9月30日，总不良资产为1.934亿美元，占总资产的0.30%，高于2023年同期的0.26%[86] - 商业地产类不良贷款在2024年9月30日为4229.6万美元，较2023年同期的1813.5万美元增长133.2%[86] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款率为0.76%，高于2023年同期的0.64%[86] - 2024年第三季度，转移至其他房地产资产（OREO）的金额为368万美元[88] - 截至2024年9月30日，其他房地产资产（OREO）余额为1368.2万美元，其中商业地产占1368.2万美元[86][89] - 贷款损失准备金占非应计贷款的比例为270.53%，低于2023年同期的380.69%[86] - 2024年前九个月，不良贷款新增总额为9671.1万美元，而2023年同期为6436.7万美元[88] 非利息收入 - 其他收入环比减少510万美元，主要因第二季度完成保险保费融资应收账款出售交易产生收益[33] - 抵押银行收入环比减少1320万美元至1600万美元，主要因抵押贷款服务权相关收入恶化1140万美元[42] - 专业金融板块保险保费融资应收账款发放额48亿美元，平均余额环比增加2.598亿美元[43] - 财富管理收入保持稳定为3720万美元，管理资产规模达511亿美元[44] - 2024年第三季度非利息收入为1.13亿美元，较2024年第二季度的1.21亿美元下降6.6%[57] - 2024年第三季度非利息收入总额为1.131亿美元，环比下降7%（减少800万美元），同比微增1%（增加66.9万美元）[90] - 财富管理业务收入表现强劲，第三季度达3722万美元，环比增长5%（增加181万美元），同比增长11%（增加369.5万美元）[90] - 抵押银行贷款收入大幅下降，第三季度为1597万美元，环比下降45%（减少1315万美元），同比下降42%（减少1142万美元）[90] - 存款账户服务费收入增长稳健，第三季度为1643万美元，环比增长6%（增加88.4万美元），同比增长16%（增加221.3万美元）[90] - 投资证券净收益由负转正，第三季度为319万美元，而第二季度为净亏损428万美元，环比显著改善[90] - 覆盖看涨期权费用大幅减少，第三季度为99万美元，环比下降52%（减少107万美元），同比下降77%（减少323万美元）[90] - 经营租赁净收入增长稳定，第三季度为1534万美元，环比增长10%（增加140万美元），同比增长11%（增加147万美元）[90] - 其他非利息收入中，银行拥有的人寿保险（BOLI）收入为152万美元，环比增长12%（增加17万美元）[90][91] - 2024年前九个月非利息收入总额为3.749亿美元，同比增长12%（增加4159.7万美元）[90] - 前九个月财富管理总收入为10.745亿美元，同比增长10%（增加1012万美元）[90] - 2024年第三季度非利息收入为1.13亿美元，低于上一季度的1.21亿美元，也低于2023年同期的1.12亿美元[97] 非利息支出 - 非利息支出环比增加2030万美元至3.607亿美元，其中Macatawa收购贡献约1010万美元支出，含300万美元无形资产摊销[35] - 薪酬与员工福利支出环比增加1270万美元，主要因奖金计提增加及收购Macatawa所致[36] - 软件与设备支出环比增加230万美元，主要因信息技术升级维护及收购Macatawa[37] - 广告营销支出环比增加80.3万美元至1820万美元，季节性因素致二三季度支出较高[38] - 所得税费用环比增加370万美元至6270万美元，实际税率从27.90%降至26.95%[40] - 2024年第三季度非利息支出总额为3.60687亿美元，环比增长6%（增加2033.4万美元），同比增长9%（增加3063.2万美元）[94] - 2024年前九个月非利息支出总额为10.34185亿美元，较去年同期的9.49847亿美元增长9%（增加8433.8万美元）[94] - 2024年第三季度薪酬及员工福利支出为2.11261亿美元，环比增长6%（增加1272万美元），同比增长10%（增加1892.3万美元）[94] - 2024年第三季度佣金及激励薪酬为5757.5万美元，环比增长10%（增加542.4万美元），同比增长18%（增加875.8万美元）[94] - 2024年第三季度软件和设备支出为3157.4万美元，环比增长8%（增加234.3万美元），同比增长22%（增加562.3万美元）[94] - 2024年第三季度其他无形资产摊销为404.2万美元，环比大幅增加292万美元，同比大幅增加263.4万美元[94] - 2024年前九个月薪酬及员工福利支出为6.04975亿美元，较去年同期的5.54042亿美元增长9%（增加5093.3万美元）[94] - 2024年前九个月佣金及激励薪酬为1.60727亿美元，较去年同期的1.33127亿美元增长21%（增加2760万美元）[94] - 2024年前九个月其他无形资产摊销为632.2万美元，较去年同期的414.2万美元增长53%（增加218万美元）[94] - 2024年第三季度非利息支出为3.61亿美元，高于上一季度的3.40亿美元，也高于2023年同期的3.30亿美元[97] 抵押银行业务表现 - 2024年第三季度总贷款发放额为9.85761亿美元，其中用于销售的贷款发放额为7.66777亿美元，占78%[92] - 2024年前九个月总贷款发放额为26.28137亿美元，较去年同期的19.76601亿美元增长33%[92] - 零售渠道贷款发放额在2024年第三季度为5.27408亿美元，占用于销售贷款总额的69%[92] - Veterans First贷款发放额在2024年第三季度为2.39369亿美元，占用于销售贷款总额的31%[92] - 2024年第三季度生产利润率为1.61%，低于上季度的2.03%和去年同期的2.61%[92] - 截至2024年9月30日，为他人服务的贷款余额为122.53361亿美元，相关抵押贷款服务权（MSR）公允价值为1.86308亿美元，占比1.52%[92] - 2024年第三季度抵押贷款服务收入为1080.9万美元，前九个月服务收入总计3189.3万美元[92] - 2024年第三季度抵押贷款服务权（MSR）公允价值变动导致净减少1141万美元，主要因模型假设变化造成1733.1万美元损失[92] - 2024年第三季度抵押银行业务总收入为1597.4万美元，显著低于上季度的2912.4万美元和去年同期的2739.5万美元[92] - 2024年前九个月抵押银行业务总收入为7276.1万美元，低于去年同期的7564万美元[92] 资产与资本状况 - 截至2024年9月30日，每股有形账面价值为76.15美元，较2024年6月30日的72.01美元增长5.7%[6] - 完成Macatawa收购获得约29亿美元资产，确认商誉1.446亿美元并发行470万股普通股[45] - 截至2024年9月30日，总资产达到637.88亿美元，较2023年同期增长14.8%[52] - 2024年第三季度每股基本收益为2.51美元，前九个月每股基本收益为7.79美元[52] - 2024年第三季度平均资产回报

净利息收入表现 - 2024年第二季度净利息收入为4.706亿美元，较2023年同期的4.475亿美元增长5%[171][175] - 2024年第二季度净利息收入为4.66194亿美元，净息差（GAAP）为3.50%[181] - 2024年第二季度净利息收入为4.706亿美元，环比增长640万美元，同比增长2310万美元[195] - 2024年上半年净利息收入为9.34804亿美元，净息差（GAAP）为3.53%[181] - 净利息收入（GAAP）在2024年上半年为9.348亿美元，而2023年同期为9.055亿美元[196] - 按完全纳税等值基础计算，2024年上半年净利息收入为9.4048亿美元，较2023年同期的9.1039亿美元增长3.3%[196][201] - 与2023年上半年相比，2024年上半年净利息收入（FTE）因生息资产规模增长增加4432.1万美元，但因利率变动减少1923.6万美元[201] - 社区银行第二季度净利息收入为3.588亿美元，同比增长4%[226] - 专业金融第二季度净利息收入为9520万美元，同比增长12%[227] 净息差变化 - 2024年第二季度净息差为3.50%，较2023年同期的3.64%下降14个基点[171][175] - 2024年第二季度净息差为3.50%（完全纳税等价基础调整后为3.52%），低于第一季度的3.57%和去年同期的3.64%[195] - 净利息收益率（GAAP）从2023年上半年的3.72%下降至2024年同期的3.53%[196] 非利息收入表现 - 2024年第二季度非利息收入为1.211亿美元，较2023年同期的1.13亿美元增长，主要因出售保费融资应收款获得460万美元收益[172][175] - 2024年第二季度非利息收入为1.4058亿美元，效率比率（GAAP）为55.21%[181] - 非利息收入在2024年第二季度为1.211亿美元，较2023年同期的1.13亿美元增长7%[203] - 总非利息收入增长19%，达到26.17亿美元，同比增加4093万美元[204] - 财富管理收入增长10%，达到7023万美元，同比增加642万美元，主要得益于资产管理规模增长[204][205] - 抵押银行贷款收入增长18%，达到5679万美元，同比增加854万美元，受MSR活动和生产收入增加推动[204][206] - 服务费收入增长15%，达到3036万美元，同比增加385万美元，主要因账户分析服务费增加[204][210] - 投资证券净亏损295.6万美元，而去年同期为净收益139.8万美元，主要由于股权投资证券亏损[204][211] - 涵盖性看涨期权费用下降47%，至690万美元，同比减少606万美元，因公司出售的期权数量减少[204][212] - 杂项非利息收入大幅增长72%，达到7161万美元，同比增加2993万美元，主要受RBA部门出售带来的2000万美元收益驱动[204][213] - 财富管理第二季度非利息收入为3560万美元，同比增长7%[228] 非利息支出变化 - 2024年第二季度非利息支出为3.404亿美元，较2023年同期增加1970万美元，增幅6%[173][175] - 第二季度非利息支出总额为3.40353亿美元，同比增长6%；上半年总额为6.73498亿美元，同比增长9%[218] - 第二季度薪酬及员工福利支出为1.98541亿美元，同比增长7%；上半年总额为3.93714亿美元，同比增长9%，主要因佣金和抵押贷款生产增加[218][219] - 上半年FDIC保险费为1981万美元，同比增长12%，其中包含第一季度确认的约516万美元FDIC特别评估费[218][221] 净利润与每股收益 - 2024年第二季度净利润为1.524亿美元，较2023年同期的1.548亿美元下降2%[169][175] - 2024年第二季度稀释后每股收益为2.32美元，较2023年同期的2.38美元下降3%[175] - 2024年第二季度净收入为1.524亿美元，同比下降2%，摊薄后每股收益为2.32美元[188] 资产与贷款增长 - 截至2024年6月30日，贷款总额增至447亿美元，较2023年同期的410亿美元增长9%[170][175] - 截至2024年6月30日，总资产增至597.8亿美元，较2023年同期的542.9亿美元增长10%[175] - 截至2024年6月30日，公司总资产为598亿美元，较2023年同期增长10%[229] - 截至2024年6月30日，总贷款净额为446.76亿美元，其中可变利率贷款占比60.2%（268.98亿美元）[242] - 贷款和持有至到期证券组合占公司总资产的81%[184] 存款表现 - 截至2024年6月30日，总存款增至480.5亿美元，较2023年同期的440.4亿美元增长9%[175] - 截至2024年6月30日，总存款额为480亿美元，较2023年同期增加40亿美元，增长9%[260] - 截至2024年6月30日，总存款为480.49026亿美元，其中经纪存款为49.38217亿美元[264] 生息资产与计息负债 - 总生息资产平均余额环比增长18.546亿美元至541.247亿美元，收益率从6.22%上升至6.34%[191] - 总计息负债平均余额环比增长19.084亿美元至405.624亿美元，付息率从3.55%上升至3.76%[191] - 贷款平均余额环比增长16.895亿美元至438.194亿美元，收益率从6.80%上升至6.90%[191] - 付息存款平均余额环比增长16.088亿美元至362.143亿美元，付息率从3.48%上升至3.73%[191] - 货币市场账户平均余额环比增长7.976亿美元至152.721亿美元，付息率从3.83%上升至4.08%[191] - 定期存款平均余额环比增长13.977亿美元至85.462亿美元，付息率从4.34%上升至4.54%[191] - 非计息存款平均余额环比下降9.351亿美元至98.791亿美元[191] - 2024年第二季度总平均生息资产为541.25亿美元，较2024年第一季度增长3.6%，较2023年第二季度增长9.7%[231] - 2024年上半年总平均生息资产为531.97亿美元，较2023年同期的490.87亿美元增长8.4%[239] - 总生息资产平均余额从2023年上半年的490.869亿美元增至2024年同期的531.974亿美元，收益率从5.51%升至6.28%[196] - 总计息负债平均余额从343.987亿美元增至396.08亿美元，付息率从2.53%大幅上升至3.66%[196] - 贷款（扣除未实现收入）平均余额从396.027亿美元增至429.746亿美元，收益率从6.03%提高至6.85%[196] - 存款总额平均余额中，付息存款从307.43亿美元增至354.099亿美元，平均成本从2.35%显著上升至3.61%[196] - 截至2024年6月30日的总存款贝塔为53%，显著高于2023年同期的38%[202] 信贷损失拨备与资产质量 - 2024年第二季度信贷损失拨备为4006.1万美元[181] - Baa级公司信用利差扩大20个基点，预计商业房地产建筑类贷款损失拨备将增加15%-20%[186] - 商业房地产价格指数下降10%，预计商业房地产非建筑类贷款损失拨备将增加55%-60%[186] - 截至2024年6月30日，商业及工业贷款组合的信用损失拨备为1.81991亿美元，较2023年同期的1.43142亿美元增加[244] - 截至2024年6月30日，商业房地产贷款组合的信用损失拨备为2.23728亿美元，较2023年同期的2.15696亿美元增加[245] - 截至2024年6月30日，总不良资产为1.93982亿美元，较2023年6月30日的1.20298亿美元有所增加[252] - 截至2024年6月30日，总不良贷款为1.74251亿美元，占总贷款的0.39%，高于2023年同期的1.08712亿美元（占比0.26%）[252] - 截至2024年6月30日，商业房地产不良贷款为4828.9万美元，占该类贷款的0.40%，高于2023年同期的1848.3万美元（占比0.17%）[252] - 截至2024年6月30日，逾期60至89天的贷款为5940万美元，占总贷款的0.1%[250] - 截至2024年6月30日，逾期30至59天的贷款为1.398亿美元，占总贷款的0.3%[250] - 截至2024年6月30日，信用损失拨备占不良贷款的比率为288.69%，低于2023年同期的414.09%[252] - 截至2024年6月30日，不良贷款总额为1.742亿美元，较2023年同期的1.087亿美元增长60%[254] - 2024年第二季度信贷损失准备金为3990万美元，上半年总计6159万美元，分别较2023年同期增长40%和19%[258] - 2024年第二季度净冲销额为2999万美元，上半年净冲销额为5174万美元，分别较2023年同期增长76%和130%[258] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金占期末贷款总额的比例为0.81%，高于2023年同期的0.74%[258] - 截至2024年6月30日，其他房地产持有（OREO）余额为1973万美元，较2023年同期的1159万美元增长70%[259] 贷款组合构成与定价 - 贷款总额占平均生息资产的比例稳定在81%，其中商业贷款和商业房地产贷款合计占比为58%[231][234] - 住宅房地产贷款平均余额在2024年第二季度为29亿美元，较2023年同期增长4.404亿美元（18%），较2024年第一季度年化增长24%[235] - 保费融资应收款平均余额在2024年第二季度为149.56亿美元，占生息资产的28%，2024年第二季度新增发放额为55亿美元[231][236] - 可变利率贷款主要挂钩SOFR（占可变利率贷款的58.5%，157.45亿美元）和一年期CMT（23.0%，61.76亿美元）[242] - 商业贷款组合中，约64.8%（91.74亿美元）在一年内重新定价或到期，且主要为可变利率（占一年内到期的95%）[242] - 商业房地产贷款组合中，约75.4%（90.09亿美元）在一年内重新定价或到期，且主要为可变利率（占一年内到期的94%）[242] - 多户住宅是商业房地产组合中最大的部分，截至2024年6月30日总额为29.8894亿美元，占组合的25%[247] - 公司商业房地产贷款组合的66.0%位于芝加哥大都会区和威斯康星州南部的主要市场[245] 存款组合构成与成本 - 截至2024年6月30日，定期存单总额为92.7亿美元，加权平均利率为4.53%[261] - 2024年第二季度非计息存款平均余额为98.8亿美元，占存款总额的21%，低于2023年同期的109.1亿美元（占比26%）[262] - 2024年第二季度货币市场存款平均余额为152.7亿美元，占存款总额的33%，较2023年同期的137.4亿美元（占比32%）有所增长[262] - 2024年第二季度定期存单平均余额为85.5亿美元，占存款总额的19%，高于2023年同期的56.0亿美元（占比13%）[262] - 经纪存款占总存款比例从2021年的3.8%上升至2024年6月30日的10.3%[264] 资本与流动性 - 2024年第二季度平均普通股回报率为11.61%，较2023年同期的12.79%下降118个基点[175] - 2024年第二季度普通股股东平均有形回报率（年化非GAAP）为16.75%[181] - 截至2024年6月30日，普通股有形账面价值为每股70.40美元[181] - 流动性管理资产平均余额在2024年第二季度为99.43亿美元，占平均生息资产的18%[231] - 2024年第二季度其他融资来源平均余额为43.48079亿美元，较2023年同期的35.43974亿美元增长22.7%[266] - 2024年第二季度FHLB预付款平均余额为30.9692亿美元，同比增长39.1%[266] - 2024年6月30日一级杠杆率为9.3%，一级资本率为10.3%，普通股一级资本率为9.5%，总资本率为12.1%[267] - 公司资本水平持续高于美联储为银行控股公司设定的“资本充足”标准[271] - 公司认为其拥有充足的资金和融资渠道来有效满足营运资本和其他需求[273] 业务线表现 - 社区银行上半年净收入为2.113亿美元，低于去年同期的2.367亿美元[226] - 专业金融上半年净收入为9560万美元，高于去年同期的8310万美元[227] - 财富管理上半年净收入为3280万美元，主要因第一季度出售RBA部门获得2000万美元收益[228] 抵押银行业务 - 抵押贷款发放总额在第二季度增长25%，达到7.22亿美元，上半年增长26%，达到12亿美元[206][216] - 抵押贷款服务权（MSR）公允价值上半年因有利的公允价值调整85万美元和资本化136万美元而增加，部分被贷款偿还和回购导致的99万美元价值减少所抵消[207] - 生产利润率上半年为2.19%，高于去年同期的1.98%[216] 税务与其他财务数据 - 第二季度所得税费用为5900万美元，有效税率为27.90%，高于去年同期的26.81%[223] - 完全纳税等价调整额在2024年第二季度为290万美元，第一季度为280万美元，去年同期为240万美元[193] 资本回报与股息 - 公司宣布2024年第一和第四季度普通股季度现金股息为每股0.45美元，高于2023年每股0.40美元[270] 资产出售 - 2024年第二季度完成保险保费融资应收账款出售，净收益约6.275亿美元，录得约460万美元收益[273] 管理层讨论与风险因素 - 通胀变化对公司业务的影响预计不如利率变化的影响显著[274] - 通胀率变化对公司业务的影响预计不如对其他行业实体那样重大[274] - 利率变化（而非通胀率）是影响银行财务状况的更关键因素[274] - 公司的资产和负债结构是衡量其对利率变化应对能力的最佳指标[274] - 贷款组合表现、未来信贷准备金和冲销金额是公司前瞻性声明中关注的财务绩效指标[276] - 商业和消费者拖欠率以及房地产价值下降可能导致公司信贷损失准备金进一步增加[276] - 利率水平及波动性变化可能影响公司的净利息收入和净息差，进而对其盈利能力产生重大不利影响[276] - 竞争压力可能影响公司贷款和存款产品的定价，导致市场份额流失以及存款、贷款、咨询费等收入减少[276] - 公司未来收购活动中的意外损失或困难是其面临的风险因素之一[276] - 技术失败、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对公司或其第三方的信息技术系统产生不利影响[276] - 公司准确性和完整性信息的可靠性是其做出信贷决策的基础[276]

整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为1.873亿美元，2023年同期为1.802亿美元，同比增长4%[166][172] - 2024年第一季度净收入为1.873亿美元，较2023年同期增加710万美元，增幅4%，摊薄后每股净收入为2.89美元，2023年同期为2.80美元[185] - 2024年第一季度综合收入为6340万美元，2023年同期为2.404亿美元[166] - 2024年3月31日总资产为575.77亿美元，较2023年3月31日的528.74亿美元增长9%[172] - 2024年3月31日总存款为464.49亿美元，较2023年3月31日的427.18亿美元增长9%[172] - 2024年3月31日总股东权益为54.36亿美元，较2023年3月31日的50.16亿美元增长8%[172] - 2024年3月31日普通股每股账面价值为81.38美元，较2023年3月31日的75.24美元增长8%[172] - 2024年第一季度净利息收入为4.642亿美元，2023年同期为4.580亿美元，同比增长1%；净利息收益率为3.57%，2023年同期为3.81%，下降24个基点[168][172] - 2024年第一季度非利息收入为1.406亿美元，2023年同期为1.078亿美元，同比增长因出售部门和抵押银行业务增加[169] - 2024年第一季度非利息支出为3.331亿美元，较2023年同期增加3400万美元，增幅11%[170] - 2024年第一季度净利息收入总计4.642亿美元，较2023年第四季度减少580万美元，较2023年第一季度增加620万美元[193] - 2024年第一季度净息差为3.57%（按FTE基础为3.59%，非GAAP），2023年第四季度为3.62%（按FTE基础为3.64%，非GAAP），2023年第一季度为3.81%（按FTE基础为3.83%，非GAAP）[193] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日三个月的税收调整总额分别为280万美元、270万美元和240万美元[190] - 2024年第一季度生息资产平均余额为5.2270025亿美元，2023年第四季度为5.1514179亿美元，2023年第一季度为4.8808864亿美元[188] - 2024年第一季度计息负债平均余额为3.8653553亿美元，2023年第四季度为3.7758627亿美元，2023年第一季度为3.3613056亿美元[188] - 2024年第一季度利率差为2.67%，2023年第四季度为2.73%，2023年第一季度为3.15%[188] - 2024年第一季度净自由资金为1.3616472亿美元，2023年第四季度为1.3755552亿美元，2023年第一季度为1.5195808亿美元[188] - 与2023年第四季度相比，2024年第一季度净利息收入因资产负债规模变化增加290.1万美元，因利率波动减少341.5万美元，因天数差异减少519.4万美元[194] - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度净利息收入因资产负债规模变化增加1716.4万美元，因利率波动减少1565万美元，因天数差异增加505.9万美元[194] - 2024年第一季度末总资产为5.5602695亿美元，2023年第四季度末为5.5017075亿美元，2023年第一季度末为5.2075318亿美元[188] - 2024年第一季度非利息收入为1.4058亿美元，较2023年的1.07769亿美元增加3281.1万美元，增幅30%[195] - 2024年第一季度非利息支出为3.33145亿美元，较2023年的2.99169亿美元增加3397.6万美元，增幅11%[206] - 2024年第一季度所得税费用为6270万美元，有效税率为25.07%；2023年第一季度所得税费用为6340万美元，有效税率为26.01%[211] - 2024年3月31日公司总资产576亿美元，较2023年3月31日增加47亿美元，增幅9%；较2023年12月31日年化增加约13亿美元，增幅9%；总资金504亿美元[218] - 2024年第一季度平均盈利资产总额522.7亿美元，占平均总资产的94%[219] - 截至2024年3月31日，总存款为464亿美元，较2023年3月31日增加37亿美元，增幅为9%[244] - 2024年第一季度总平均存款为446亿美元，较2023年第一季度增加26亿美元，增幅6%[246] - 2024年3月31日，一级杠杆率为9.4%，一级资本比率为10.3%，普通股一级资本比率为9.5%，总资本比率为12.2%[252] 各业务线数据关键指标变化 - 社区银行部门2024年第一季度净利息收入3.637亿美元，较2023年同期减少620万美元，降幅2%；非利息收入7460万美元，较2023年同期增加590万美元，增幅9%；净收入1.2亿美元，较2023年同期减少1420万美元[215] - 专业金融部门2024年第一季度净利息收入8230万美元，较2023年同期增加1190万美元，增幅17%；非利息收入从2580万美元增至2730万美元；净收入4250万美元，高于2023年同期的3670万美元[216] - 财富管理部门2024年第一季度净利息收入780万美元，较2023年同期减少120万美元，降幅13%；非利息收入5850万美元，较2023年同期增加；净收入2470万美元，高于2023年同期的920万美元[217] - 2024年第一季度财富管理收入增加490万美元，主要因管理资产增加带来资产管理费增加[197] - 2024年第一季度抵押贷款银行业务收入为2766.3万美元，较2023年的1826.4万美元增加939.9万美元，增幅51%，贷款发起量从3.723亿美元增至4.756亿美元，再融资活动发起量占比从20%升至25%[195][198] - 2024年第一季度MSRs投资组合公允价值增加，有利公允价值调整760万美元，留存服务权资本化540万美元，因还款等减少440万美元[199] - 2024年第一季度用于经济对冲的衍生品合约公允价值变动不利，为260万美元[200] - 2024年第一季度杂项非利息收入增加2310万美元，主要因出售财富管理业务RBA部门获2000万美元收益[202] 贷款组合数据关键指标变化 - 2024年3月31日贷款组合增至432亿美元，2023年3月31日为396亿美元，2023年12月31日为421亿美元[167] - 2024年第一季度住宅房地产贷款平均余额27亿美元，较2023年同期增加3.947亿美元，增幅17%；较2023年第四季度年化增加9130万美元，增幅14%[223] - 2024年第一季度保费融资应收款新增约46亿美元，高于2023年同期的38亿美元；财产和意外险组合、人寿组合分别占平均总余额的46%、54%（2023年同期为42%、58%）[224] - 2024年第一季度商业和商业房地产贷款合计余额占平均贷款组合的58%（2023年第四季度和第一季度分别为57%、58%）[222] - 2024年第一季度待售抵押贷款平均余额较2023年增加，主要因抵押贷款发起量增加[221] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为4.3230706亿美元，其中固定利率贷款为1.7370505亿美元，可变利率贷款为2.5860201亿美元[227] - 截至2024年3月31日，商业和商业房地产贷款组合总额为2.5136918亿美元，占比100%，其中商业贷款为1.3503481亿美元，占比53.7%，商业房地产贷款为1.1633437亿美元，占比46.3%[229] - 截至2024年3月31日，商业贷款的信用损失准备金为1.665亿美元，较2023年3月31日的1.495亿美元有所增加；商业房地产贷款的信用损失准备金为2.261亿美元，较2023年3月31日的1.948亿美元有所增加[229][230] - 截至2024年3月31日，67.8%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都会区和威斯康星州南部，贷款金额为7886.528万美元[229] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中，多户住宅类占比最高，为25%，金额为2922.432万美元；其次是工业类，占比19%，金额为2190.2万美元[231] - 截至2024年3月31日，可变利率贷款定价中，SOFR期限利率的贷款金额最高，为1.488031亿美元[227] - 2024年3月31日与2023年3月31日相比，商业贷款余额从1.2576985亿美元增长至1.3503481亿美元，商业房地产贷款余额从1.0239078亿美元增长至1.1633437亿美元[229] - 截至2024年3月31日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，9490万美元（占所有贷款的0.2%）逾期60 - 89天，2.969亿美元（占所有贷款的0.7%）逾期30 - 59天；截至2023年12月31日，6990万美元（占所有贷款的0.2%）逾期60 - 89天，2.276亿美元（占所有贷款的0.5%）逾期30 - 59天[234] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款总额为2595.1万美元，非应计贷款总额为1.22408亿美元，非 performing 贷款总额为1.48359亿美元，其他房地产拥有量为1453.8万美元，非 performing 资产总额为1.62897亿美元[236] - 截至2024年3月31日，各类型非 performing 贷款占各自类别期末余额的比例分别为：商业贷款0.24%、商业房地产贷款0.34%、房屋净值贷款0.25%、住宅房地产贷款0.62%、财产和意外险保费融资应收款0.84%、人寿保险保费融资应收款0%、消费者及其他贷款0.13%；非 performing 贷款总额占比0.34%，非 performing 资产占总资产的0.28%，非应计贷款占总贷款的0.28%，信贷损失准备金占非应计贷款的348.98%[236] - 2024年第一季度，非 performing 贷款期初余额为1.3903亿美元，新增2314.2万美元，恢复为 performing 状态减少49万美元，收到还款减少833.6万美元，转移至其他房地产拥有及其他收回资产减少138.1万美元，冲销1481万美元，保费融资应收款增加1120.4万美元，期末余额为1.48359亿美元[238] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期初余额为4.27265亿美元，当期计提2169.1万美元，其他调整减少3.1万美元，冲销2384.1万美元，收回209.1万美元，净冲销2175万美元，期末余额为4.27175亿美元[242] - 2024年第一季度，各类型贷款年化净冲销率分别为：商业贷款0.33%、商业房地产贷款0.19%、房屋净值贷款0.05%、住宅房地产贷款0.01%、财产和意外险保费融资应收款0.32%、人寿保险保费融资应收款0%、消费者及其他贷款0.42%；总贷款净冲销率为0.21%[242] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金占期末贷款的0.81%，贷款及未使用贷款相关承诺损失准备金占期末贷款的0.99%[242] - 截至2024年3月31日，其他房地产拥有期初余额为1330.9万美元，处置/解决0，转入143.6万美元，公允价值调整减少20.7万美元，期末余额为1453.8万美元[243] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，定期存款按到期期限分类，1 - 3个月到期的总额为22.50084亿美元，加权平均利率4.53%；4 - 6个月到期的总额为24.31414亿美元，加权平均利率4.76%；7 - 9个月到期的总额为16.5827亿美元，加权平均利率4.32%；10 - 12个月到期的总额为9.91137亿美元，加权平均利率4.06%；13 - 18个月到期的总额为4.38441亿美元，加权平均利率3.71%；19 - 24个月到期的总额为5585.3万美元，加权平均利率2.50%；24个月以上到期的总额为6922.1万美元，加权平均利率1.78%；总额为78.9442亿美元，加权平均利率4.42%[245] - 截至2024年3月31日，经纪存款为45.70221亿美元，占总存款的9.8%[248] - 截至2024年3月31日，估计有149亿美元无保险存款，其中25亿美元为全额抵押存款，124亿美元无抵押无保险存款占总存款约27%[250][251] -

公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度公司净收入为1.642亿美元，2022年同期为1.43亿美元，同比增长15%[185][191] - 2023年第三季度综合收入（损失）为亏损440万美元，2022年同期为亏损7270万美元[185] - 截至2023年9月30日的九个月，净收入为4.99146亿美元，2022年同期为3.64865亿美元，同比增长37%[191] - 截至2023年9月30日，总资产为555.55246亿美元，较2022年增长6%[191] - 截至2023年9月30日，总存款为449.92686亿美元，较2022年增长5%[191] - 2023年第三季度净收入为1.642亿美元，较2022年同期增加2120万美元，增幅15%，摊薄后每股净收入为2.53美元，2022年同期为2.21美元[205] - 2023年第三季度净收入增加主要归因于净利息收入增加和备兑看涨期权费用增加，部分被更高的工资、租金和保险费用抵消[206] - 截至2023年9月30日、6月30日和2022年9月30日三个月的税收调整总额分别为250万美元、240万美元和150万美元[210] - 2023年第三季度所得税费用为6070万美元，有效税率26.98%；前九个月所得税费用为1.807亿美元，有效税率26.58%[238] - 2022年第三季度所得税费用为5710万美元，有效税率28.53%；前九个月所得税费用为1.405亿美元，有效税率27.80%[238] - 2023年前九个月公司基于股份薪酬的净超额税收优惠为290万美元，2022年同期为240万美元[239] - 截至2023年9月30日，公司总资产为556亿美元，较2022年9月30日增加32亿美元，增幅6%；较2023年6月30日年化增加约13亿美元，增幅9%[245] - 2023年9月30日，一级杠杆率为9.2%，一级资本比率为10.2%，普通股一级资本比率为9.3%，总资本比率为12.0%[288] - 2023年1月、4月和7月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元；2022年1月、4月、7月和10月，为0.34美元[292] - 2023年第三季度，公司完成贷款出售交易，净收益约4.056亿美元，记录出售收益约89万美元[295] - 2022年，公司通过公开发行出售345万股普通股，净收益约2.857亿美元[295] 净利息相关数据关键指标变化 - 2023年第三季度净利息收入为4.624亿美元，2022年同期为4.014亿美元，同比增长15%[187][191] - 2023年第三季度净利息收益率为3.60%（完全应税等效基础上为3.62%），2022年同期为3.34%（完全应税等效基础上为3.35%），同比增加26个基点[187][191] - 2023年9月30日止三个月GAAP净利息收入为4.62358亿美元，2022年同期为4.01448亿美元；九个月GAAP净利息收入为13.6789亿美元，2022年同期为10.38546亿美元[198] - 2023年9月30日止三个月GAAP净息差为3.60%，2022年同期为3.34%；九个月GAAP净息差为3.68%，2022年同期为2.96%[198] - 2023年第三季度净利息收入达4.624亿美元，较2023年第二季度增加1480万美元，较2022年第三季度增加6090万美元[112] - 2023年第三季度净利息收益率为3.60%（非GAAP下FTE基础为3.62%），2023年第二季度为3.64%（非GAAP下FTE基础为3.66%），2022年第三季度为3.34%（非GAAP下FTE基础为3.35%）[112] - 2023年第三季度生息资产平均余额为5.1005125亿美元，第二季度为4.9361929亿美元，2022年第三季度为4.7745699亿美元[208] - 2023年第三季度计息负债平均余额为3.7041777亿美元，第二季度为3.5175754亿美元，2022年第三季度为3.1017292亿美元[208] - 2023年第三季度利率差为2.74%，第二季度为2.83%，2022年第三季度为3.06%[208] - 2023年第三季度净自由资金为1.3963348亿美元，第二季度为1.4186175亿美元，2022年第三季度为1.6728407亿美元[208] - 截至2023年9月30日，有息银行存款、转售协议购买的证券和现金等价物平均余额为20.53568亿美元，利息为2802.2万美元，收益率为5.41%[208] - 截至2023年9月30日，投资证券平均余额为77.06285亿美元，利息为5973.7万美元，收益率为3.08%[208] - 截至2023年9月30日，贷款（扣除未实现收入）平均余额为407.07042亿美元，利息为6.68183亿美元，收益率为6.51%[208] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为49733346千美元，利息收入为2106623千美元，收益率为5.66%；2022年同期平均余额为46931096千美元，利息收入为1170166千美元，收益率为3.33%[213] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为35289421千美元，利息支出为731376千美元，利率为2.77%；2022年同期平均余额为30397469千美元，利息支出为128152千美元，利率为0.56%[213] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月，税优贷款、交易证券和投资证券的总调整分别为7400000美元和3500000美元[215] - 2023年第三季度与2023年第二季度相比，公司基于FTE基础（非GAAP）的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为5087千美元，因利率波动（利率）变化为4905千美元，因天数变化为4891千美元[218] - 2023年第三季度与2022年第三季度相比，公司基于FTE基础（非GAAP）的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为18751千美元，因利率波动（利率）变化为43122千美元[218] - 2023年前九个月与2022年前九个月相比，公司基于FTE基础（非GAAP）的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为58657千美元，因利率波动（利率）变化为274576千美元[218] 非利息相关数据关键指标变化 - 2023年第三季度非利息收入总计1.125亿美元，2022年同期为1.015亿美元[188] - 2023年第三季度非利息支出总计3.301亿美元，较2022年同期增加3360万美元，增幅11%[189] - 2023年9月30日止三个月，公司非利息收入为112478千美元，2022年同期为101482千美元，同比增长10996千美元，增幅为11%[219] - 2023年9月30日止三个月，公司经纪业务收入为4359千美元，较2022年同期的4587千美元减少228千美元，降幅为5%[219] - 2023年9月30日止三个月，公司信托和资产管理收入为29170千美元，较2022年同期的28537千美元增加633千美元，增幅为2%[219] - 2023年9月30日止三个月，公司费用类收入中，利率互换费用为2913千美元，较2022年同期的1997千美元增加916千美元，增幅为46%[219] - 九个月内非利息收入从3.67214亿美元降至3.33277亿美元，降幅9%[221] - 2023年前三季度抵押贷款银行业务收入减少6212.6万美元，降幅45%，贷款发起量从24亿美元降至15亿美元[221][223] - 2023年第三季度抵押贷款发起量为5.726亿美元，低于2022年同期的6.607亿美元[223] - 2023年前三季度MSRs组合公允价值因多项因素减少，第三季度因部分因素增加[224] - 2023年前三季度和第三季度，用于经济对冲的衍生品合约公允价值变化分别为不利的230万美元和250万美元[225] - 2023年前三季度和第三季度，杂项非利息收入分别增加1220万美元和380万美元[229] - 2023年前三季度和第三季度，非利息支出分别从8.69435亿美元增至9.49847亿美元、从2.96469亿美元增至3.30055亿美元，增幅分别为9%和11%[230][231] - 2023年前三季度和第三季度，薪资和员工福利费用均增加，第三季度含约160万美元其他薪资成本[231] 各业务线净利息收入数据关键指标变化 - 社区银行板块2023年第三季度净利息收入3.606亿美元，较2022年同期增加4060万美元，增幅13%；前九个月净利息收入11亿美元，较2022年同期增加2.664亿美元[241] - 专业金融板块2023年第三季度净利息收入8540万美元，较2022年同期增加2130万美元，增幅33%；前九个月净利息收入较2022年同期增加6260万美元，增幅35%[242] - 财富管理板块2023年第三季度净利息收入800万美元，较2022年同期减少160万美元，降幅17%；前九个月净利息收入2440万美元，2022年同期为2750万美元[244] 各业务线非利息收入数据关键指标变化 - 社区银行板块2023年第三季度非利息收入7050万美元，较2022年同期增加990万美元，增幅16%；前九个月非利息收入2.074亿美元，较2022年同期减少3780万美元，降幅15%[241] 贷款组合数据关键指标变化 - 贷款组合从2022年9月30日的382亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年9月30日的414亿美元[186] - 2023年第三季度商业和商业房地产贷款类别合计余额占平均贷款组合的57%[249] - 截至2023年9月30日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.69亿美元，2022年9月30日为1.487亿美元[250] - 2023年第三季度新增保费融资应收款约46亿美元，2022年同期为41亿美元[251] - 2023年第三季度保费融资应收款中财产和意外险组合、人寿组合分别约占平均总余额的46%、54%，2022年同期分别为42%、58%[251] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，总平均盈利资产分别为497.33亿美元和469.31亿美元，占总平均资产的比例均为94%[254] - 截至2023年9月30日，固定利率和可变利率贷款总额分别为178.38亿美元和236.08亿美元，总计414.46亿美元[258] - 截至2023年9月30日，按指数定价的可变利率贷款中，SOFR、一年期CMT、Prime、Ameribor、十二个月LIBOR、其他美国国债期限、BSBY和其他分别为127.99亿美元、59.99亿美元、36.27亿美元、3.29亿美元、0.39亿美元、0.39亿美元、0.36亿美元和7.41亿美元[258] - 截至2023年9月30日，公司可变利率贷款中与LIBOR挂钩的比例降至近0%，而2022年9月30日为48%[259] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，商业和商业房地产贷款总额分别为236.72亿美元和218.37亿美元[261] - 截至2023年9月30日，商业贷款的信用损失准备金增至1.515亿美元，而2022年9月30日为1.353亿美元[261] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款的信用损失准备金为2.157亿美元，而2022年9月30日为1.507亿美元[262] - 截至2023年9月30日，70.3%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都市区和威斯康星州南部[262] - 公司参与抵押贷款仓库贷款，为非关联抵押贷款银行提供临时资金，贷款通常需在21天内偿还[263] - 截至2023年9月30日，商业、商业房地产、房屋净值、住宅房地产和保费融资应收款等各类贷款在总平均贷款中的占比分别为25%、21%、1%、5%和28%[254] - 截至2023年9月30日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，9030万美元（占所有贷款的0.2%）的贷款逾期60 - 89天，1.466亿美元（占所有贷款的0.4%）的贷款逾期30 - 59天；截至2023年6月30日，5790万美元（占所有贷款的0.1%）的贷款逾期60 - 89天，

公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第二季度公司净收入为1.548亿美元，2022年同期为9450万美元[190] - 2023年第二季度综合收入为4810万美元，2022年同期为3250万美元[190] - 2023年第二季度净利息收入为4.475亿美元，2022年同期为3.378亿美元[192] - 2023年第二季度净利息收益率为3.64%（完全应税等效基础上为3.66%），2022年同期为2.92%（完全应税等效基础上为2.93%）[192] - 2023年第二季度非利息收入总计1.13亿美元，2022年同期为1.029亿美元[193] - 2023年第二季度非利息支出总计3.206亿美元，较2022年同期增加3200万美元，增幅11%[194] - 截至2023年6月30日的三个月，净收入同比增长64%，六个月同比增长51%[196] - 截至2023年6月30日，总资产为542.862亿美元，较2022年增长7%[196] - 截至2023年6月30日，总存款为440.387亿美元，较2022年增长3%[196] - 2023年第二季度净收入为1.548亿美元，较2022年同期增加6020万美元，增幅64%，每股净收入为2.38美元，2022年同期为1.49美元[210] - 2023年第二季度净收入增加主要归因于净利息收入增加，部分被较低的抵押贷款银行业务收入抵消[211] - 2023年第二季度GAAP净利息收入为4.57995亿美元，2022年同期为4.47537亿美元[203] - 2023年第二季度GAAP净利息收益率为3.64%，2022年同期为3.81%[203] - 2023年第二季度非GAAP有形普通股权益比率为7.4%，2022年同期为7.5%[203] - 2023年第二季度末平均生息资产为49361929000美元，第一季度末为48808864000美元，2022年第二季度末为46437579000美元[213] - 2023年第二季度末总利息负债为35175754000美元，第一季度末为33613056000美元，2022年第二季度末为29907370000美元[213] - 2023年第二季度净利息收入为447500000美元，较第一季度减少10500000美元，较2022年第二季度增加109700000美元[218] - 2023年第二季度净息差为3.64%（FTE基础上非GAAP为3.66%），第一季度为3.81%（FTE基础上非GAAP为3.83%），2022年第二季度为2.92%（FTE基础上非GAAP为2.93%）[218] - 2023年第二季度末贷款（扣除未实现收入）为40106393000美元，第一季度末为39093368000美元，2022年第二季度末为35860329000美元[213] - 2023年第二季度末投资证券为7252582000美元，第一季度末为7956722000美元，2022年第二季度末为6589947000美元[213] - 2023年第二季度末流动性管理资产为8930452000美元，第一季度末为9426085000美元，2022年第二季度末为9992484000美元[213] - 2023年第二季度末利息存款为31631780000美元，第一季度末为29844249000美元，2022年第二季度末为27529551000美元[213] - 2023年第二季度末净自由资金为14186175000美元，第一季度末为15195808000美元，2022年第二季度末为16530209000美元[213] - 2023年第二季度、第一季度和2022年第二季度的税收等效调整分别为2400000美元、2400000美元和1000000美元[215] - 2023年上半年末总生息资产平均余额490.87亿美元，利息收入13.42亿美元，收益率5.51%；2022年同期平均余额465.17亿美元，利息收入7.02亿美元，收益率3.04%[219] - 2023年上半年末总付息负债平均余额343.99亿美元，利息支出4.31亿美元，利率2.53%；2022年同期平均余额300.82亿美元，利息支出0.63亿美元，利率0.42%[219] - 2023年上半年末净利息收入（GAAP）9.06亿美元，净息差3.72%；2022年同期净利息收入6.37亿美元，净息差2.76%[219] - 2023年上半年末完全应税等效调整后净利息收入9.10亿美元，净息差3.74%；2022年同期净利息收入6.39亿美元，净息差2.77%[219] - 2023年第二季度与第一季度相比，FTE基础净利息收入变化中，因资产负债规模为457.6万美元，利率波动为 - 2008.6万美元，天数因素为505.9万美元[224] - 2023年第二季度与2022年第二季度相比，FTE基础净利息收入变化中，因资产负债规模为2126.1万美元，利率波动为8986.5万美元[224] - 2023年上半年与2022年上半年相比，FTE基础净利息收入变化中，因资产负债规模为3851.8万美元，利率波动为2.33亿美元[224] - 2023年第二季度非利息收入1.13亿美元，2022年同期为1.03亿美元，同比增长10%[225] - 2023年和2022年上半年税收优惠贷款、交易证券和投资证券利息收入应税等效调整分别为490万美元和190万美元[221] - 上半年非利息收入为22.0799亿美元，较2022年的26.5732亿美元减少4.4933亿美元，降幅17%[227] - 2023年第二季度和上半年非利息支出分别为3.20623亿美元和6.19792亿美元，较2022年同期分别增加3195.5万美元和4682.6万美元，增幅分别为11%和8%[234][236] - 2023年第二季度和上半年所得税费用分别为5670万美元和1.2亿美元，2022年同期分别为3710万美元和8340万美元；有效税率分别为26.81%和26.38%，2022年同期分别为28.21%和27.33%[240] - 截至2023年6月30日，公司总资产543亿美元，较2022年6月30日增加33亿美元，增幅7%；较2023年3月31日年化增加约14亿美元，增幅11%[247] - 2023年6月30日，公司总存款为440亿美元，较2022年6月30日增加14亿美元，增幅3%[282] - 2023年第二季度，公司平均总存款为425亿美元，较2022年第二季度增加12亿美元，增幅3%[285] - 截至2023年6月30日，定期存单总额为63.5627亿美元，加权平均利率为3.46%[284] - 截至2023年6月30日，经纪存款为40.86222亿美元，占总存款的9.3%；2022年6月30日，经纪存款为17.91443亿美元，占总存款的4.2%[287] - 截至2023年6月30日，公司估计有141亿美元的无保险存款，其中24亿美元为全额抵押存款，无保险和未抵押存款净额为117亿美元，约占总存款的27%[289] - 截至2023年6月30日，公司总流动性来源（包括现金和抵押融资来源）为144亿美元，约为无保险和未抵押存款的123%[290] - 2023年第二季度，非利息存款占比从2022年第二季度的33%降至26%，资金向有息产品转移[285] - 截至2023年6月30日，其他资金来源平均余额总计354397.4万美元，3月31日为376880.7万美元，2022年6月30日为237781.9万美元[291] - 截至2023年6月30日，定期贷款安排下未偿还本金余额为1.855亿美元，循环信贷安排下无未偿还本金余额[291] - 2023年6月30日，一级杠杆率为9.3%，3月31日为9.1%，2022年6月30日为8.8%[294] - 2023年6月30日，一级资本比率为10.1%，3月31日为10.1%，2022年6月30日为9.9%[294] - 2023年1月和4月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元；2022年1月、4月、7月和10月，宣布为0.34美元[298] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年第二季度财富管理收入3385.8万美元，较2022年同期增长8%；抵押贷款银行业务收入2998.1万美元，较2022年同期下降10%[225] - 2023年第二季度用于出售的抵押贷款发放额为5.78亿美元，2022年同期为8.21亿美元；上半年为10亿美元，2022年同期为17亿美元[229] - 2023年第二季度和上半年再融资活动的发放量占比分别为16%和18%，2022年同期分别为22%和28%[229] - 2023年第二季度MSRs组合公允价值因有利调整增加270万美元，因保留服务权资本化870万美元，因还款和出售减少3520万美元；上半年因不利调整减少420万美元，因保留服务权资本化1380万美元，因还款减少900万美元[230] - 公司运营包括社区银行、专业金融和财富管理三个主要业务板块，盈利能力主要取决于社区银行板块的净利息收入、信贷损失拨备、非利息收入和运营费用[243] - 社区银行部门2023年第二季度净利息收入3.462亿美元，较2022年同期增加8450万美元，增幅32%；年初至今净利息收入7.161亿美元，较2022年同期增加2.257亿美元[244] - 社区银行部门2023年第二季度非利息收入6810万美元，较2022年同期增加540万美元，增幅9%；年初至今非利息收入1.369亿美元，较2022年同期减少4770万美元，降幅26%[244] - 专业金融部门2023年第二季度净利息收入8500万美元，较2022年同期增加2630万美元，增幅45%；年初至今净利息收入较2022年同期增加4130万美元，增幅36%[245] - 财富管理部门2023年第二季度净利息收入740万美元，较2022年同期减少210万美元，降幅22%；年初至今净利息收入1640万美元，较2022年同期减少150万美元[246] - 2023年第二季度商业和商业房地产贷款类别增长，合计余额占平均贷款组合的57%，一季度和2022年二季度分别为58%和59%[248][251] - 2023年第二季度住宅房地产平均余额增加，部分原因是公司决定将更多抵押贷款生产余额用于投资而非在二级市场出售和服务[248][253] - 截至2023年6月30日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.878亿美元，2022年6月30日为1.139亿美元；重新入账的GNMA持有投资贷款为1.17亿美元，2022年6月30日为3480万美元[254] - 2023年第二季度新增保费融资应收款约50亿美元，2022年同期为39亿美元[255] - 2023年第二季度保费融资应收款中，财产和意外险组合及人寿组合分别占平均总余额的43%和57%，2022年第二季度分别为41%和59%[255] 贷款组合相关数据变化 - 贷款组合从2022年6月30日的371亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年6月30日的410亿美元[191] - 2023年6月30日，贷款和持有至到期债务证券投资组合占公司合并资产负债表总资产的82%[205] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，总平均盈利资产分别为49.09亿美元和46.52亿美元，占总平均资产的比例均为94%[259] - 截至2023年6月30日，固定利率和浮动利率贷款总额分别为174.90亿美元和235.34亿美元，总计410.23亿美元[263] - 截至2023年6月30日，按指数定价的浮动利率贷款中，SOFR、一年期CMT和一个月LIBOR分别为104.08亿美元、58.19亿美元和17.07亿美元[263] - 截至2023年6月30日，公司可变利率贷款中与LIBOR挂钩的比例降至12%，而2022年6月30日为61%[264] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，商业和商业房地产贷款总额分别为232.09亿美元和214.54亿美元[266] - 截至2023年6月30日，商业贷款的信用损失准备金增至1.431亿美元，而2022年6月30日为1.429亿美元[266] - 截至2023年6月30日，

公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度公司净收入为1.802亿美元，2022年同期为1.274亿美元，同比增长41%[177][183] - 2023年第一季度综合收入为2.404亿美元，2022年同期为730万美元[177] - 2023年第一季度净利息收入为4.58亿美元，2022年同期为2.993亿美元，同比增长53%；净利息收益率从2022年第一季度的2.60%升至2023年第一季度的3.81%，增长121个基点[179][183] - 2023年第一季度非利息收入为1.078亿美元，2022年同期为1.628亿美元[180] - 2023年第一季度非利息支出为2.992亿美元，较2022年第一季度增加1490万美元，增幅为5%[181] - 截至2023年3月31日，总资产为528.73511亿美元，较2022年同期增长5%；总贷款（不包括待售贷款）为395.65471亿美元，较2022年同期增长12%；总存款为427.18211亿美元，较2022年同期增长1%；总股东权益为50.15506亿美元，较2022年同期增长12%[183] - 2023年第一季度稀释后普通股每股净收入为2.80美元，2022年同期为2.07美元，同比增长35%[183] - 2023年3月31日，普通股每股账面价值为75.24美元，2022年同期为71.26美元，同比增长6%；有形普通股每股账面价值为64.22美元，2022年同期为59.34美元，同比增长8%[183] - 贷款和未提供资金的贷款相关承诺损失准备金占总贷款的比例从2022年的0.85%升至2023年的0.95%，增长10个基点[183] - 2023年3月31日季度净收入为1.802亿美元，较2022年同期增加5280万美元，增幅41%，摊薄后每股净收入为2.80美元，2022年同期为2.07美元[196] - 2023年第一季度净收入增加主要归因于净利息收入增加，部分被较低的抵押贷款银行业务收入抵消[197] - 2023年3月31日，适用普通股的净利润为1.73207亿美元，2022年12月31日为1.37826亿美元，2022年3月31日为1.204亿美元[189] - 2023年3月31日，年化平均普通股权益回报率为15.67%，2022年12月31日为12.72%，2022年3月31日为11.94%[189] - 2023年3月31日，年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为18.55%，2022年12月31日为15.21%，2022年3月31日为14.48%[189] - 2023年第一季度净利息收入总计4.58亿美元，较2022年第四季度增加120万美元，较2022年第一季度增加1.587亿美元[204] - 2023年第一季度净利息收益率为3.81%（按FTE基础为3.83%，非GAAP），2022年第四季度为3.71%（按FTE基础为3.73%，非GAAP），2022年第一季度为2.60%（按FTE基础为2.61%，非GAAP）[204] - 截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日三个月的税收等效调整总额分别为240万美元、210万美元和89.4万美元[201] - 2023年第一季度与2022年第四季度相比，因生息资产和付息负债的组合和增长（规模）导致净利息收入变化 - 447.8万美元，因利率波动（利率）导致变化1614.9万美元，因各期间天数不同导致变化 - 1019.8万美元[205] - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，因生息资产和付息负债的组合和增长（规模）导致净利息收入变化1737.7万美元，因利率波动（利率）导致变化1.42857亿美元[205] - 2023年第一季度非利息收入为1.07769亿美元，较2022年的1.6279亿美元减少5502.1万美元，降幅34%[206] - 2023年第一季度非利息支出为2.99169亿美元，较2022年的2.84298亿美元增加1487.1万美元，增幅5%[216] - 2023年第一季度所得税费用为6340万美元，2022年为4630万美元；有效税率分别为26.01%和26.65%[220] - 2023年3月31日总资产为529亿美元，较2022年3月31日增加26亿美元，增幅5%，较2022年12月31日减少约7610万美元，降幅1%[226] - 2023年3月31日总资金为463亿美元，2022年12月31日为465亿美元，2022年3月31日为446亿美元[226] - 2023年第一季度商业和商业房地产贷款类别占平均贷款组合的58%，2022年第四季度为57%，2022年第一季度为60%[230] - 2023年3月31日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.962亿美元，2022年3月31日为5010万美元；重新入账的GNMA持有投资贷款为1.193亿美元，2022年3月31日为1350万美元；提前回购行使的持有投资贷款为7690万美元，2022年3月31日为3660万美元；提前回购行使的待售抵押贷款为1.468亿美元，2022年3月31日为3.1亿美元[233] - 2023年第一季度新增保费融资应收款约38亿美元，2022年同期为34亿美元；2023年第一季度财产和意外险、人寿保险组合分别占保费融资应收款平均总余额的42%和58%，2022年第一季度分别为40%和60%[234] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日抵押贷款待售平均余额分别为27096.6万美元、30863.9万美元和66401.9万美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总平均贷款分别为39.093368亿美元、38.566871亿美元和34.83052亿美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日流动性管理资产分别为9.426085亿美元、9.945562亿美元和11.07766亿美元[227] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日其他生息资产分别为1844.5万美元、1858.5万美元和2519.2万美元[227] - 2023年3月31日总存款为427亿美元，较2022年同期增加4.989亿美元，增幅为1%[257] - 2023年第一季度平均总存款为420亿美元，较2022年第一季度增加4.483亿美元，增幅为1%[260] - 2023年3月31日经纪存款为4.015271亿美元，占总存款的9.4%；2022年同期为2.541159亿美元，占比6.0%[262] - 截至2023年3月31日，其他资金来源总平均余额为37.69亿美元，2022年12月31日为32.60亿美元，2022年3月31日为24.26亿美元[266] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，一级杠杆率分别为9.1%、8.8%和8.1%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，一级资本比率分别为10.1%、10.0%和9.6%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，普通股一级资本比率分别为9.2%、9.1%和8.6%[268] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，总资本比率分别为12.1%、11.9%和11.6%[268] - 2023年1月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元，2022年1月、4月、7月和10月为每股0.34美元[271] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年第一季度抵押贷款银行业务收入为1826.4万美元，较2022年的7723.1万美元减少5896.7万美元，降幅76%；2023年第一季度用于出售的抵押贷款发放量为3.723亿美元，较2022年的8.955亿美元下降[206][208] - 2023年第一季度存款账户服务收费为1290.3万美元，较2022年的1528.3万美元减少238万美元，降幅16%[206] - 社区银行部门2023年第一季度净利息收入为3.698亿美元，较2022年增加1.412亿美元，增幅62%；非利息收入为6870万美元，较2022年减少5320万美元，降幅44%；净收入为1.342亿美元，较2022年增加4410万美元[223] - 专业金融部门2023年第一季度净利息收入为7040万美元，较2022年增加1500万美元，增幅27%；非利息收入从2410万美元增至2580万美元；净收入为3670万美元，2022年为2960万美元[224] - 财富管理部门2023年第一季度净利息收入为900万美元，较2022年增加57.9万美元，增幅7%；非利息收入为3030万美元，2022年为3060万美元；净收入为920万美元，2022年为770万美元[225] 信用损失拨备相关指标变化 - Baa企业信用利差输入值增加会使信用损失拨备估计增加，商业房地产价格指数输入值增加会使信用损失拨备估计减少[193] - Baa信用利差从2023年3月31日假设值变动20个基点，商业投资组合信用损失拨备估计变动10%-15%，商业房地产建设投资组合变动15%-20%，非建设投资组合变动4%-5%[194] - 商业房地产价格指数从2023年3月31日假设值变动10%，商业房地产建设投资组合信用损失拨备估计减少30%-35%或增加130%-135%，非建设投资组合减少25%-30%或增加40%-45%[194] 生息资产和付息负债相关指标 - 2023年3月31日，计息银行存款、回购协议购买的证券和现金等价物平均余额为12.35748亿美元，利息为135.38万美元，收益率为4.44%[199] - 2023年3月31日，投资证券平均余额为79.56722亿美元，利息为604.94万美元，收益率为3.08%[199] - 2023年3月31日，贷款（扣除未实现收入）平均余额为390.93368亿美元，利息为5605.64万美元，收益率为5.82%[199] - 2023年3月31日，总生息资产平均余额为488.08864亿美元，利息为6421.17万美元，收益率为5.34%[199] - 2023年3月31日，总付息负债平均余额为336.13056亿美元，利息为1816.95万美元，利率为2.19%[199] 贷款组合相关指标 - 贷款组合从2022年3月31日的353亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年3月31日的396亿美元[178] - 截至2023年3月31日，固定利率贷款总额为16.256765亿美元，可变利率贷款总额为23.308706亿美元，净未赚收入贷款总额为39.565471亿美元[238] - 可变利率贷款定价中，SOFR期限为9.065867亿美元，一年期CMT为5.008849亿美元，一个月LIBOR为2.490152亿美元等[238] - 2023年3月31日，以SOFR、CMT和Ameribor定价的可变利率贷款分别为91亿美元、50亿美元和3.413亿美元，以LIBOR为指数的可变利率贷款占比降至21%，2022年3月31日为71%[239] - 2023年3月31日，商业和商业房地产贷款组合总额为228.16063亿美元，其中商业贷款125.76985亿美元，占比55.1%，商业房地产贷款102.39078亿美元，占比44.9%[241] - 2023年3月31日，商业贷款组合的信用损失准备金增至1.495亿美元，2022年3月31日为1.209亿美元；商业房地产贷款组合的信用损失准备金为1.948亿美元，2022年3月31日为1.449亿美元[241][242] - 2023年3月31日，73.3%的商业房地产贷款组合位于芝加哥大都市区和威斯康星州南部[242] - 截至2023年3月31日，除美国政府机构担保的提前买断贷款外，6730万美元（占所有贷款的0.2%）的贷款逾期60 -

监管资本与要求 - 公司采用为期五年的资本过渡宽限来缓解CECL会计准则对监管资本的影响[64] - 根据美国巴塞尔III规则，公司及银行子公司必须满足最低资本比率：普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%，一级杠杆比率4.0%[66] - 为避免资本分配受限，公司及银行子公司需满足的资本要求（最低比率+资本留存缓冲）为：普通股一级资本比率7.00%，一级资本比率8.50%，总资本比率10.50%[70] - 截至2022年12月31日，公司实际监管资本比率为：普通股一级资本比率9.1%，一级资本比率10.0%，总资本比率11.9%，一级杠杆比率8.8%[71] - 资本留存缓冲已完全生效，为普通股一级资本相对于风险加权资产的2.5%[69][76] - 公司各银行子公司截至2022年12月31日均被归类为“资本充足”，并满足资本留存缓冲要求[79] 存款保险与基金 - 存款保险基金（DIF）的标准最高存款保险额为每位存款人25万美元[85] - 自2023年第一季度起，FDIC将初始基本存款保险费率表统一提高2个基点，以促使DIF储备比率在2028年9月30日前达到法定最低1.35%[86] - DIF的指定储备比率（DRR）在2023年维持在2%[86] 业务与项目合规 - 公司参与特定政府资助实体抵押贷款项目需满足特定的净资产要求，截至2022年12月31日公司仍符合要求[74] - 公司已将消费抵押贷款发放和服务业务主要整合至Wintrust Mortgage[102] 社区再投资与评级 - 公司旗下银行社区再投资法案评级均为"满意"或更高[93] - 2022年6月监管机构提出新规，将大幅提高大型银行未来获得"优秀"评级的门槛[94] 支付网络与借记卡监管 - 借记卡电子交易交换费上限为0.21美元加交易金额的0.05%，另加每笔0.01美元欺诈调整费[105] - 作为资产超过100亿美元的发行方，公司需遵守Regulation II并实施新规[105] - 新规要求借记卡发行方为所有交易（包括在线支付）提供至少两个非关联支付网络选项[105] - 新规将于2023年7月1日生效[105] 银行服务与风险评估规则 - 2021年1月OCC发布最终规则，要求银行基于个人客户风险评估提供服务，而非针对整个客户类别[103] - 该规则原定于2021年4月1日生效，但其未来仍不确定[103] 新银行监管 - 新成立的银行在三年内需遵守更高的资本要求等强化监管程序[90] 人力资源与员工构成 - 截至2022年12月31日，公司拥有5,275名全职等效员工[126] - 2022年公司员工总流失率约为25%，其中自愿离职约占83%[127] - 2022年公司新招聘1,881个职位，其中53%为女性，42%为少数族裔[127] - 公司女性员工占比57%，种族和民族多元化员工占比32%[129] - 超过13%的员工注册加入了一个或多个业务资源小组[129] 员工培训与发展 - 2022年公司投资超过189,000小时用于员工培训[130] - 公司在线培训目录包含超过16,000门课程[130] 环境与能源 - 2022年公司企业园区总能耗为9,331兆瓦时，温室气体排放总量为4,194吨二氧化碳当量[136] 投资产品 - Great Lakes Advisors管理的Climate Opportunities Net Zero Portfolio截至2022年12月31日管理资产规模为1.57亿美元[137] 客户资产保护 - 证券投资者保护公司为每位合格客户提供的证券账户保护上限为500,000美元，其中现金索赔上限为250,000美元[120] - 清算公司提供的额外保险为每位客户提供高达190万美元的保障，所有保单受益人的总上限为10亿美元[120] 利率风险敏感性分析（静态冲击情景） - 在静态冲击情景下，假设利率上升200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长7.2%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率上升100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长3.8%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率下降100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降5.0%[516] - 在静态冲击情景下，假设利率下降200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降12.1%[516] 利率风险敏感性分析（渐进情景） - 在渐进情景下，假设利率上升200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长5.6%[516] - 在渐进情景下，假设利率上升100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计增长3.0%[516] - 在渐进情景下，假设利率下降100个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降2.9%[516] - 在渐进情景下，假设利率下降200个基点，公司2022年12月31日净利息收入预计下降6.8%[516] 利率风险历史对比 - 公司2021年12月31日在静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入预计增长25.3%，显著高于2022年同期的7.2%[516]