业绩总结 - 公司在3Q23年度实现了借款人数量同比增长56%、服务的借款人数量同比增长63%、总保费同比增长43%、商品销售额同比增长126%[18][18][18][18] - 公司的净收入为554亿人民币，较上一季度增长5.3%[21][21] - 保险业务的毛保费累计客户数量达到1,256,762人，较上一季度增长1.3%[20][20] - 公司的逾期率在不同时间段内保持稳定，最高为1.5%[22][22] 新产品和新技术研发 - 公司通过AI驱动的金融和生活服务平台，不断创新产品、定制化服务，推动业务增长[8][8] - 公司通过AI驱动的金融服务模式，提供贷款便利化模式，包括信用申请、风险管理等服务，吸引并服务借款人[9][9] 市场扩张和并购 - 公司通过多元化消费场景吸引高质量借款人，提供灵活的分期付款选项，主要目标客户群体为年轻科技爱好者和小型企业主[10][10] - 公司提供全方位的保险产品和服务，通过2B2C模式定制情景化保险产品，服务于2B和2C客户，实现多元化产品[11][11] 其他新策略和有价值的信息 - 公司的收入模式包括保险佣金、保险经纪、外部融资合作伙伴、贷款服务费和后期服务费、保证服务费、融资服务费、广告销售等[15][15] - 公司不断扩大借款人基数，推动稳定的交易量增长，借款人数量持续增加，贷款金额不断提升[19][19]

公司概况 - 利用数据、技术和人工智能推动业务扩张，优化各业务线运营效率[7] - 提供灵活的分期付款选项，目标客户为年轻科技达人与小企业主[10] - 作为持牌保险经纪，不承担承保风险[12][15] 财务亮点 - 2023年第二季度总净收入达13.24206亿元人民币，净利润为5.27348亿元人民币[26] - 2023年上半年经营活动产生的净现金为11.08365亿元人民币[27] - 截至2023年6月30日，总资产为93.70732亿元人民币，总负债为23.84191亿元人民币[28] 业务表现 - 保险业务是关键增长支柱，2023年第二季度毛保费收入为13.32458亿元人民币[20][31] - 借款人基数持续扩大，2023年第二季度促成贷款金额为81.56201亿元人民币[21][31] 风险指标 - 2023年6月30日，15 - 29天、30 - 59天、60 - 89天的逾期率分别为0.7%、1.1%、1.1%[32] - 2023年第一季度促成贷款的累计M3 +净坏账率为0.6%[33]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第二季度总营收达13亿人民币，同比增长55%，环比增长34% [11] - 保险经纪业务收入达4.047亿人民币，同比增长115%，占总净收入的31% [12] - 销售和营销费用环比增长40%至1.49亿人民币 [12] - 发起、服务和其他运营成本环比增长73%至3.46亿人民币 [12] - 一般和行政费用环比下降5%至0.97亿人民币 [13] - 本季度利润为4.27亿人民币，环比增长24% [13] - 本季度经营活动净现金达7.8亿人民币，环比增长84% [13] - 截至本季度末，现金及现金等价物为58亿人民币 [13] - 公司预计今年第三季度总收入在9亿至11亿人民币之间，净利润率将保持稳定 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 保险经纪业务 - 2023年第二季度总保费超13亿人民币，同比增长67%，其中人寿保险政策同比增长162% [6] - 平均首年保费环比增长15% [7] - 保费超300万人民币的人寿保险政策数量环比增长206% [7] - 代理人平均生产力增长328% [7] - 海外建筑政策再保险产品保费环比增长77% [8] 金融服务业务 - 2023年第二季度贷款总额为82亿人民币，同比增长65% [8] - 借款人总数同比增长82%至101万 [8] - 易享花APP月活用户数环比增长11%至240万 [8] - 用户平均交易次数从2022年第二季度的2.1次增至本季度的3.2次 [8] 消费和生活服务业务 - 本季度总GMV环比增长28%至3.96亿人民币 [10] - 付费会员总数环比增长57%至244万 [10] 各个市场数据和关键指标变化 - 菲律宾市场业务增长迅速，团队持续优化当地运营流程和风险模型，利润率不断提高 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司新定位为以金融服务、保险、消费和生活服务为三大支柱，由人工智能技术驱动的金融和生活服务平台 [5] - 公司AI实验室上季度正式成立，将利用大语言模型和生成式AI技术开发新产品和应用 [6] - 公司已在菲律宾开展业务，未来计划在1 - 2个新国家拓展业务 [9] - 公司6月收购中国持牌金融担保公司，以拓展信贷业务和其他商业模式 [14] - 公司将继续寻求新举措和战略投资机会，促进业务增长 [14] - 公司将继续执行股票回购计划 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 过去几年市场环境不稳定，公司估值受到影响，但公司将努力提升业务基本面，加强与市场的沟通，有望重新获得市场领先地位 [17][18] - 公司对未来发展充满信心，认为人工智能和全球扩张将为公司带来巨大机遇，希望在3年内将公司转变为新的全球影响力领导者 [19] 其他重要信息 - 6月机构融资成本较年初下降7% [9] - 资产质量稳定，15 - 89天逾期率为2.9%，上一季度为3.0% [9] - 本季度已部署近100万美元用于回购公司股票，截至2023年6月30日，累计回购约350万美元 [14] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 公司是否考虑分红政策以及审计数据的合法性 - 公司目前无分红政策，将持续评估不同可能性和策略，强大的现金状况有助于应对潜在挑战和投资未来 [21] - 公司今年4月发布了年度报告，此前因更换审计机构，新审计机构需要时间熟悉数据，导致财务报告发布延迟 [25][26] 问题2: 股票回购的每日或每周限制以及年初至今的回购金额 - 公司股票回购金额不得超过平均桑德维克流动性金额的50%，需遵守占总市值20%的规则 [29] - 截至6月30日，累计回购金额约为[未明确]美元，截至今日约为500万美元 [31] 问题3: 公司是否会将部分贷款留在账上 - 公司有大量现金余额，会使用自有资金服务客户，与信托公司合作，并拥有金融牌照公司和金融担保公司，可直接为客户提供担保，同时也会继续与其他金融公司合作促进业务发展 [34][35] 问题4: 公司如何提升股价 - 公司将加大营销传播力度，考虑招聘专业人员负责公关，突出公司的AI应用，以提升市场对公司的认知度和估值 [44] 问题5: 再次提及分红政策和路演 - 公司会评估分红等可能性，并考虑路演的建议 [48][49]

保险经纪业务服务客户数量变化 - 截至2023年6月30日，保险经纪业务累计服务客户达1133069人，较3月31日的1007238人增长12.5%，较2022年6月30日的755819人增长[1] - 2023年第二季度保险经纪业务服务客户135449人，较第一季度的80856人增长67.5%，较2022年同期的132727人增长[2] - 截至2023年6月30日，累计保险客户数量为13.54万人，较2022年6月30日的13.27万人增长2.0%[24] 保险经纪业务收入及毛保费收入变化 - 2023年第二季度保险经纪业务毛保费收入为13.325亿元人民币（1.838亿美元），较第一季度的9.234亿元人民币增长44.3%，较2022年同期的7.979亿元人民币增长[2] - 截至2023年6月30日六个月，总保费收入为22.56亿元人民币，同比增长40.6%[24] - 2023年第二季度，保险经纪业务收入为4.05亿元人民币，同比增长106.0%[24] 金融服务业务促成贷款总额及服务借款人数量变化 - 2023年第二季度金融服务业务促成贷款总额达82亿元人民币（11亿美元），较第一季度的64亿元人民币增长27.0%，较2022年同期的49亿元人民币增长[3] - 截至2023年6月30日，金融服务业务累计服务借款人达8002372人，较3月31日的7582435人增长5.5%，较2022年6月30日的6514111人增长[3] - 截至2023年6月30日，贷款促成金额为81.56亿元人民币，较2022年6月30日的49.34亿元人民币增长65.3%[24] 金融服务业务收入变化 - 2023年第二季度，金融服务业务收入为5.82亿元人民币，同比增长20.3%[24] 消费与生活方式业务商品交易总额及收入变化 - 2023年第二季度消费与生活方式业务通过电商平台和“宜人精选”渠道产生的商品交易总额达3.958亿元人民币（5460万美元），较第一季度的3.086亿元人民币增长28.3%，较2022年同期的8710万元人民币增长[4] - 2023年第二季度，消费与生活方式业务及其他业务收入为3.38亿元人民币，同比增长92.0%[24] 公司总净收入变化 - 2023年第二季度公司总净收入为13.242亿元人民币（1.826亿美元），较2022年第二季度的8.011亿元人民币增长65%[6] - 截至2023年6月30日，公司总净收入为23.10549亿元人民币，较2022年同期的15.05889亿元人民币增长53.43%[20] 公司净利润变化 - 2023年第二季度公司净利润为5.273亿元人民币（7270万美元），较2022年同期的2.545亿元人民币增长[8] - 2023年上半年，公司净利润为9.54514亿元人民币，较2022年同期的4.39316亿元人民币增长117.27%[20] 公司资产负债相关数据变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产为93.70732亿元人民币，较2022年12月31日的85.36095亿元人民币增长9.78%[22] - 截至2023年6月30日，公司总负债为23.84191亿元人民币，较2022年12月31日的25.05282亿元人民币下降4.83%[22] - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为5.808775亿元人民币，较2022年12月31日的4.271899亿元人民币增长35.98%[22] - 截至2023年6月30日，公司应收账款为4.9068亿元人民币，较2022年12月31日的2.21004亿元人民币增长122.02%[22] - 截至2023年6月30日，公司合同资产净额为6.94507亿元人民币，较2022年12月31日的6.26739亿元人民币增长10.81%[22] 公司现金流相关数据变化 - 2023年上半年，公司经营活动产生的净现金为11.08365亿元人民币，较2022年同期的10.34652亿元人民币增长7.12%[21] - 2023年上半年，公司投资活动提供的净现金为7.54295亿元人民币，较2022年同期的6.04478亿元人民币增长24.78%[21] - 2023年上半年，公司融资活动使用的净现金为3.98951亿元人民币，较2022年同期的1.58374亿元人民币增长151.90%[21] 贷款逾期率及净冲销率相关数据 - 截至2023年6月30日，逾期15 - 29天、30 - 59天和60 - 89天的贷款逾期率分别为0.7%、1.1%和1.1%，而3月31日分别为0.6%、1.2%和1.2%[10] - 截至2023年6月30日，15 - 29天、30 - 59天、60 - 89天的逾期率分别为0.7%、1.1%、1.1%[25] - 2019 - 2023Q1各贷款发放期累计M3 +净冲销率分别为11.4%、8.0%、6.6%、3.9%、0.6%[25] - 2019Q1 - 2022Q4各季度不同月份的净冲销率在0.0% - 14.6%之间波动[26] 公司剩余本金变化 - 截至2023年6月30日，剩余本金为127.68亿元人民币，较2022年6月30日的106.13亿元人民币增长20.3%[24] 公司收入及利润率预期 - 公司预计2023年第三季度总收入在9亿元至11亿元人民币之间，净利润率有望保持稳定[11]

业绩总结 - 公司2023年第一季度总净收入达到98.63亿人民币（14.36亿美元），较2022年第一季度增长40.0%[11] - 公司2023年第一季度净收入为986,343千人民币，同比增长40.1%[36] - 公司2023年第一季度净利润为427,166千人民币，同比增长131.9%[36] 用户数据 - 公司2023年第一季度，保险经纪业务累计服务客户数达到1,007,238人，较2022年底增长8.9%[2] - 公司2023年第一季度总保费收入为923,382千人民币，同比增长14.1%[38] - 公司2023年第一季度累计放款额为6,420,213千人民币，同比增长39.4%[38] 未来展望 - 公司预计2023年第二季度总收入将在9亿至10亿元人民币之间，净利润率预计保持稳定[24] 新产品和新技术研发 - 公司考虑和使用几个非GAAP财务指标，如调整后的EBITDA和调整后的EBITDA利润率，作为补充措施来审查和评估运营绩效[27] - 公司任命杨斌女士为首席人力资源官，以更好地调动公司内部人力资源，更好地服务未来的业务发展战略[26]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第一季度总营收达9.863亿人民币，同比增长14%，环比下降9%，环比下降主要因贷款量变化 [15] - 本季度贷款总额64亿人民币，同比增长39%，环比下降5%，环比变化或因产品组合调整 [15] - 销售和营销费用同比降至40%，为1.06亿人民币；一般和服务成本同比增至31%，为2亿人民币；G&A同比下降21%，为9300万人民币 [17] - 本季度利润4.25亿人民币，同比增长131%，净利润率53%，经营活动现金增加3.9亿人民币，环比增长40% [18] - 截至季度末，公司现金及现金等价物为51亿人民币，去年年底为43亿人民币 [18] - 2023年第一季度宣布约250万美元用于在公开市场回购股票，截至2023年3月31日，公司已累计约300万美元用于股票回购计划 [18] - 预计今年下半年净总收入在9 - 10亿人民币，净利润率有望保持稳定 [19] 各条业务线数据和关键指标变化 保险经纪业务 - 总保费超9.23亿人民币，同比增长15%，其中人寿和财产保险保单分别占57%和43%，增长主要由人寿保险保单驱动，其同比增长28%，远超中国寿险行业8.9%的保费增速 [6] - 今年第一季度，毛保费收入达9234亿人民币，同比增长15%，环比下降31%，环比下降主要因保单续保下降 [16] - 第一季度业务收入为1964亿人民币，同比增长27%，与上一季度持平 [16] 信贷业务 - 2023年第一季度贷款总额64亿人民币，同比增长39%；借款人总数同比增长71%，达87.2万人，增长主要由循环贷款产品“易享花”带动，其贷款量同比增长88% [9] - 截至季度末，“易享花”平台月活跃用户接近220万，较上一季度增长8% [10] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司估计海外建设保险细分市场潜在规模至少10亿人民币，第一季度该产品细分市场保费环比增长近30%，预计全年将持续增长 [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司推动业务快速增长的策略为产品创新、定制化、代理人发展和数字化，投资代理人并建立项目提升其专业技能，以实现交叉销售和追加销售 [7] - 公司开始执行国际扩张战略，已在菲律宾成立全资子公司，拥有在线贷款和融资牌照，以“Easy Peso”品牌进行了公测，应用已积累超19万注册用户 [12] - 公司计划加快在菲律宾的渗透速度，投资运营流程以提高自动化和成本效率，同时开始评估全球其他地区的潜在机会 [13] - 公司成立AI实验室，专注利用ChatGPT、大语言模型和生成式AI技术在各业务领域开发应用，以提高运营效率和效果、提升用户体验并推动业务增长 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 近期宏观环境有利于公司业务，经济从疫情中复苏，消费和小企业受到鼓励 [23] - 随着宏观经济逐步复苏，公司将积极寻找机会，将资源分配到新举措和战略投资中，通过技术创新促进业务增长 [18] 其他重要信息 - 公司CRO George卸任，董事会选定杨斌女士担任首席人力资源官 [14] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 中国政府在当前政治和经济环境下对宜人金科等金融机构的态度是积极还是消极？ - 公司认为过去几年该行业变化较大，现在情况已趋于稳定，经济从疫情中复苏，消费和小企业受到鼓励，近期宏观环境有利于公司业务 [23] 问题2: 公司是否考虑向股东派发股息？ - 公司自去年12月起进行股票回购，截至目前已累计约300万美元用于此计划，管理层目前主要关注利用现金存款服务自身业务，希望业务稳定增长并提高资金回报率，目前暂无股息计划 [22] 问题3: 公司的新闻稿应如何改进以吸引更多投资者关注？ - 公司接受建议，将更积极地进行沟通，此前未突出AI计划是希望先在日常工作中有效利用该技术并取得良好业绩 [32] 问题4: 6月30日中国可能对轻资产借贷公司进行政策调整，公司是否将贷款保留在资产负债表上？ - 公司贷款业务有两种模式，一种是承担担保责任的模式，贷款会体现在资产负债表上；另一种是仅负责推广和资产销售渠道的模式，贷款不在资产负债表上，目前两种模式都有采用 [28] 问题5: 公司大量现金余额产生的投资收益是否主要是现金利息？ - 公司资产负债表中有约59亿人民币的存款，一方面通过与资金合作伙伴合作的金融产品获得收益，另一方面从今年开始通过与信托公司合作设立信托计划为自有产品服务，第一季度自有资金设立的贷款规模约3亿人民币，预计第二季度末交易金额约6亿人民币，此外公司还计划将现金用于海外扩张、技术创新等以提高资金回报率和保持稳定利润 [29][30] 问题6: 公司本季度是否有股票回购计划？ - 公司自去年12月董事会批准后开始进行股票回购，截至目前已使用约300万美元，董事会批准的回购金额为2000万美元，公司将继续执行该计划直至用完剩余额度，预计今年剩余时间会持续进行 [36][37]

公司业绩 - 公司2022年净收入为34.35亿元人民币，较上一年度增长了53.4%[40] - 公司2021年净利润为11.95亿元人民币，较上一年度增长了15.7%[40] - 公司2022年净利润为1,194,871千万人民币，较2021年增长16.0%[44] - 公司2022年度净亏损为人民币6.927亿，2021年净收入为人民币10.33亿，2022年净收入为人民币11.949亿（美元1.732亿）[78] - 公司2022年ADS的交易价格在0.71美元至3.12美元之间波动[211] 公司财务状况 - 公司2022年底总资产为85.36亿元人民币，较上一年度增长了0.4%[41] - 公司2022年12月31日经营活动产生的净现金流为1849百万人民币，投资活动产生的净现金流为53百万人民币[2] - 公司2020年12月31日融资活动产生的净现金流为955百万人民币[3] 公司市场展望 - 公司在中国市场取得了iPhone销售收入创纪录，达到了96.77亿美元[110] - 公司在新兴和不断发展的行业中运营，未来前景难以评估[48] 公司风险 - 公司的ADS交易价格可能会波动，可能给投资者带来巨大损失[34] - 公司在中国市场经营面临的风险包括政府对运营的监管权力和对海外发行的监管[28] - 公司在中国的子公司和合并的利益实体可能会受到税收的影响，假设公司有应税收入并决定未来支付股息[36]

财务数据和关键指标变化 - 2022年第四季度总营收达11亿元人民币，环比增长29%，同比增长7% [32] - 2022年第四季度整体财富管理业务收入增至3.2亿元人民币，占总营收约29% [33] - 2022年第四季度信贷科技业务收入为3.39亿元人民币，环比增长约30%，同比增长4% [34] - 2022年第四季度总运营现金为4.56亿元人民币，较去年第四季度减少34% [35] - 2022年第四季度销售和营销费用降至1.03亿元人民币，同比减少56% [36] - 2022年第四季度发起和服务及其他运营成本降至2.12亿元人民币，同比减少2% [36] - 2022年第四季度G&A同比减少29%至8500万元人民币 [37] - 2022年第四季度合同资产应收账款等同比仅增加7%至5900万元人民币 [37] - 2022年第四季度实现利润4.85亿元人民币，同比显著增长47%，环比增长18% [38] - 2022年全年净利润达12亿元人民币 [38] - 2022年净利润率从2021年的23%攀升至35% [39] - 截至2022年12月31日，总股东权益为600万元人民币，较2021年12月31日增加25% [40] - 公司预计2023年全年营收在36亿至40亿元人民币之间，净利润率有望保持稳定 [41] 各条业务线数据和关键指标变化 保险经纪业务 - 2022年第四季度总保费超13亿元人民币，环比增长34%，同比增长超50% [10] - 2022年全年总保费增长61%至约40亿元人民币，远超行业年均4.6%的增长率 [10] - 2022年第四季度三款定制产品贡献超2亿元人民币保费且数额仍在增长 [13] - 定制专属终身保险产品保费季度增长68%至近1亿元人民币 [13] - 截至去年底海外建筑保险服务带来约4000万元人民币保费 [14] 超级应用财富平台Yiren Select - 2022年在Yiren Select或通过机构合作伙伴进行交易的客户数量同比增长88% [20] 信贷科技业务 - 2022年第四季度总贷款额达68亿元人民币，环比增长8% [23] - 2022年第四季度小额循环贷款占总贷款额近80%，高于2021年同期的65% [24] - 2022年第四季度小额循环贷款产品贷款促成额达53亿元人民币，季度增长15%，年度增长32% [25] - 2022年第四季度服务的借款人数同比增长39%，易享花平台月活跃用户达200万 [28] - 受疫情影响，2022年第四季度逾期率略有波动，FPP 30 +逾期率达0.67%，2023年2月恢复至历史低位 [30] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 保险经纪业务 - 产品创新方面，加强与企业合作伙伴和保险公司合作，推出多元化产品，如为高净值客户定制产品、开展海外建筑保险服务 [11][14] - 运营升级方面，提升服务质量，组建精英代理团队，目前和祥10%的代理是MDR团队成员，远高于中国行业平均的0.2% [16] - 应对监管新规，优化产品供应和选择，确保100%合规，新规有利于公司在市场竞争中凭借丰富多样的产品线脱颖而出 [17][18] 超级应用财富平台Yiren Select - 为大众富裕客户提供医疗保健、美容、教育学习、生活方式和奢侈品等领域的定制产品和服务，提高客户参与度和新客户获取效率 [19] 信贷科技业务 - 优化获客和流量运营策略，拓展自有流量渠道，近90%的新客户流量来自自有渠道，同时建立会员制度提高客户粘性 [26][27] - 调整中小企业贷款业务风险控制政策，动态调整产品组合，根据业务活动恢复情况进行调整 [29] - 随着资金合作伙伴增多和市场流动性改善，预计2023年资金成本将进一步下降 [29] 海外业务 - 上季度开始在东南亚菲律宾开展业务，处于运营早期，但已成为信贷科技业务收入的重要组成部分，未来将拓展至东南亚其他国家和世界其他地区 [58] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着宏观经济在疫情后开始复苏，行业朝更积极方向发展，公司业务有望加速增长 [9] - 公司将继续优化产品和运营，聚焦高价值核心业务，抓住新市场机会，实现高质量增长和有竞争力的盈利能力 [21] - 随着公司不同业务线协同效应增强，运营效率有望进一步提高，预计2023年业务将更健康地扩张 [22] 其他重要信息 - 公司在电话会议中的讨论包含前瞻性陈述，受风险、不确定性和因素影响，实际结果可能与陈述有重大差异，相关信息包含在向美国证券交易委员会提交的文件中，公司无义务更新前瞻性陈述 [5][6] - 电话会议提及某些非GAAP财务指标和补充指标，用于评估运营表现，这些指标不能孤立看待或替代按照美国GAAP编制和呈现的财务信息，相关信息可参考公司收益新闻稿 [7] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 公司是否已根据目标进行股票回购，回购了多少股 - 公司已使用约400万美元进行股票回购，并将在开放窗口继续进行，具体回购股份数量后续会总结发送 [43][46] 问题2: 公司现金的利息收益情况 - 公司现金存款利息年化约3% - 4%，公司希望高效利用现金，抓住新业务机会以获得更高收益 [49] 问题3: 公司有何计划提高公司知名度，吸引更多投资者关注 - 公司会努力吸引更多投资者，认可公司贡献和市场价值，会与分析师和投资者社区加强沟通，疫情结束后会增加差旅活动 [51][55] 问题4: 公司海外业务发展进展如何 - 上季度公司开始在东南亚菲律宾开展业务，处于运营早期，但已成为信贷科技业务收入的重要组成部分，未来将拓展至东南亚其他国家和世界其他地区 [58]

业绩总结 - 截至2022年12月31日，公司累计服务客户数量达到3138191人，较2022年9月30日增长1.9%[2] - 公司2022年第四季度投资产品销售额达到6502.1亿元人民币，较第三季度增长45.3%[5] - 公司2022年第四季度信贷科技业务总贷款额达到68亿元人民币，较第三季度增长7.7%[6] - 公司2022年第四季度净利润达到4.85亿元人民币，同比增长47%[15] - 公司2022年第四季度总净收入为10.88亿元人民币，同比增长6.6%[15] 未来展望 - 公司2022年度净利润为人民币11.949亿，较2021年增长[34] - 公司2022年度调整后的EBITDA为人民币15.703亿，较2021年增长[35] - 公司2022年度每股ADS基本和稀释后的收益分别为人民币13.7和13.6，较2021年增长[36] 新产品和新技术研发 - 公司当前投资产品的投资金额为5,391,760千元，较上一季度增长20.5%[50] - 公司贷款模式下的贷款金额为6,170,158千元，较上一季度增长2.1%[50] 市场扩张和并购 - 公司总交易额为61,619千元，较上一季度增长17.1%[50] 其他新策略 - 公司2019年12月所有贷款的逾期率分别为：15-29天为0.8%，30-59天为1.3%，60-89天为1.0%[52] - 公司2022年3月线上渠道的逾期率为：15-29天为0.7%，30-59天为1.5%，60-89天为1.3%[52] - 公司2022年12月线下渠道的逾期率为：15-29天为1.2%，30-59天为2.2%，60-89天为2.3%[52]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度总营收达8.41亿人民币，占上半年总营收的56%，从产品重组和疫情封锁的暂时影响中加速恢复 [17] - 第三季度整体财富业务贡献2.94亿人民币，占总营收的35%，较去年同期提高8个百分点 [18] - 第三季度信贷科技服务收入4.93亿人民币，约占上半年的50% [19] - 第三季度总运营收入5.05亿人民币，较去年第三季度下降38% [19] - 销售和营销费用从去年同期降至66%，为1.36亿人民币 [19] - 一般及行政费用同比增长20%，至2.24亿人民币 [19] - 应收账款及其他准备金同比下降38%，至3500万人民币 [20] - 第三季度实现利润2.7亿人民币，净利润率为32.2%，同比提高6.2个百分点 [20] - 截至2022年9月30日，股东权益总额达550万人民币，较去年12月31日增长15% [21] - 可用现金达47亿人民币，为进一步执行股份回购计划和新业务机会提供充足资金 [21] - 预计第四季度营收在9亿至11亿人民币之间，净利润率有望保持稳定 [21] 各条业务线数据和关键指标变化 保险经纪业务 - 2022年第三季度总保费达10亿人民币，同比增长36%，超过行业平均增长率六倍多 [6] - 合翔保险经纪服务收入达1.89亿人民币，占总收入的22%以上，预计第四季度将实现加速两位数增长 [6] - 截至本季度末，长期保险产品的第二年续保率达96.6%，远高于行业平均的85% [8] - 第三季度提供的保险产品总数超过750种，高于上一季度的约650种 [9] 整体财富业务 - 2022年第三季度客户总资产达228亿人民币，同比增长31% [10] - 每位客户通过机构合作伙伴持有的平均客户资产超过35万人民币，同比增长36% [10] - 第三季度客户资产超过100万人民币的客户数量较去年增加57% [10] 信贷科技业务 - 今年第三季度总贷款额达63亿人民币，占上半年促成贷款总额的66%，接近重组前水平 [13] - 预计第四季度总贷款额将实现进一步两位数环比增长 [13] - 截至今年第三季度末，月活跃用户数增至170万，较上季度末增长24%，较去年第三季度末增长54% [14] - 2022年第三季度，小额循环贷款产品的重复借款客户占总借款客户的81%，高于去年第三季度的62% [14] - 第三季度FPP 30+逾期率达0.49%，仍处于历史低位 [15] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将专注于核心财富业务线，打造强大的飞轮效应，为不断增长的会员群体提供匹配其投资、储蓄和保险保护需求的财务管理解决方案，同时提高客户终身价值 [10] - 2023年，随着合翔保险经纪继续为宜人金科生态系统内的客户定制产品和服务，各业务线之间的协同效应有望增强 [11] - 消费驱动型业务规模扩大，将提高获客效率，推动整体客户参与度提升 [11] - 公司作为个人财务管理平台，与领先同行有所区别 [18] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着宏观环境逐渐反弹，公司收入结构不断演变升级，对未来几个季度的加速增长充满信心 [5] - 保险经纪业务的寿险和财险板块未来势头强劲 [9] - 对贷款业务在2023年的增长持积极展望，预计贷款将至少增长20% - 30% [25] 其他重要信息 - 公司于去年第四季度正式关闭在线经纪业务中国荣耀，以遵守新法规 [10] - 公司于今年9月宣布了新的股份回购计划，财报发布后将重启该计划 [29] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 2022财年第二季度贷款促成规模是多少，线上贷款渠道的环比增长率是多少 - 第三季度贷款额约为1260万人民币，较第二季度增长20% - 30% [24] 问题: 线上贷款的需求强度如何，2023财年预计能实现多少增长 - 公司对贷款业务在2023年的增长持积极展望，预计贷款将至少增长20% - 30% [25] 问题: 目前公司持有的现金产生了多少利息收入 - 公司大部分现金来自信贷和整体财富业务的客户收入，利息收入较少 [27] 问题: 公司在资本配置方面的情况，股份回购计划的现状如何 - 公司同意应更积极地回购自家股票，财报发布后将重启股份回购计划，同时也会寻找其他明智的业务机会来利用现金，提高资本收益 [29] 问题: 为何取消之前的2000万美元回购计划，重新推出新的2000万美元计划 - 旧计划是多年前宣布的，经过多年执行后剩余额度不多，股东希望更新回购额度至2000万美元 [31] 问题: 公司是否考虑将公司私有化 - 公司目前没有将公司私有化的意向，海外上市地位对全球战略有很大帮助 [33] 问题: 管理层个人是否会考虑在当前价位购买更多股票 - 公司会推进股份回购计划，但也会考虑股票流通量，如果全部回购可能导致公司退市 [34][35]