公司ESG成就与评级 - 在标普全球最新ESG评估中，公司位列全球同业“多元化金融服务与资本市场”类别前10% [1] - 此次认可凸显了公司将可持续发展融入核心业务战略的领导力 [1] AI驱动ESG目标的关键作用 - 人工智能的创新和战略运用是获得高评级的关键，AI已嵌入各项运营以强化风险管理、改善客户服务并扩大金融普惠 [2] - 公司专有风险管理技术“Hawkeye”在2024年成功拦截16,800份欺诈性贷款申请，预计防止损失1.8亿元人民币 [5] - 自主研发的“智语”大模型获得监管批准，实现了客户服务和合同审查的自动化 [5] 社会影响与普惠金融 - 2024年公司为服务不足群体促进金融接入，促成贷款536亿元人民币，惠及420万借款人 [3] - 向791,400名小企业主提供148亿元人民币信贷 [5] - 向172,700名女性企业主发放28亿元人民币贷款，促进性别平等 [5] - 为零工经济工作者提供保险产品，覆盖保险金额超过980亿元人民币 [5] 绿色运营与金融进展 - 公司正按计划实现2030年碳达峰和2060年碳中和目标，运营效率提升使总温室气体排放量同比下降5% [4] - 北京办事处超过90%的电气设备符合节能标准，数据中心电力使用效率降至1.25 [4] - 通过业务融资支持绿色产业，2024年向22名新能源企业主提供69万元人民币贷款设施，向3,156名节能企业主提供8,848万元人民币，向368名回收企业主提供996万元人民币，向593名环境监测企业主提供1,646万元人民币 [4] - 公司拒绝了560份来自有环境违规行为企业主的贷款申请 [4] 信息安全与服务效率 - 2024年通过37次严格测试加强信息安全，阻止了数百万次恶意攻击 [5] - “灵枢智能营销平台”和“蜂巢智能语音交互平台”被选为提升服务效率的行业案例研究 [5] 公司背景与战略方向 - 公司是一家领先的金融科技公司，专注于数字消费贷款、保险和金融科技创新，业务遍及中国和东南亚 [7] - 公司利用先进人工智能和新兴技术提升客户体验、优化资本效率并扩大金融普惠 [7] - 基于现有基础，公司将继续深化AI与ESG的协同作用，促进更具包容性、智能和可持续的未来 [6]

会议基本信息 - 虚拟投资者会议于2025年11月4日举行了存托凭证主题会议 [1] - 会议演讲内容已可供在线观看 [1] - 公司演讲材料将全天候提供90天 [2] - 投资者、顾问和分析师可从公司资源区下载材料 [2] 参会公司名单 - 共有11家上市公司在会上进行了演讲 [3] - 参会公司覆盖多个行业和交易所，包括HUTCHMED、第一太平、云米科技、阿特拉斯·科普柯、宜人金科、Belite Bio、德国汉莎航空、路特斯科技、51Talk、Radiopharm Theranostics和雷普索尔 [3] - 这些公司在纳斯达克、纽约证券交易所、香港交易所、斯德哥尔摩纳斯达克等多个主要交易所上市 [3] 会议平台服务 - 虚拟投资者会议是领先的专有投资者会议系列 [4] - 为上市公司提供与投资者直接沟通的互动论坛 [4] - 提供实时投资者互动解决方案，旨在为公司提供更高效的投资者沟通渠道 [5] - 复制线下投资者会议的组成部分，提供增强的连接能力、定向一对一会议安排和动态视频内容展示功能 [5] - 该平台向全球零售和机构投资者网络提供领先的投资者沟通服务 [5]

会议背景 - 德意志银行举办虚拟投资者会议dbVIC [1] - 会议包含宜人金科的公司展示环节 [1] - 展示内容将被录制并可在德意志银行网站www adr db com回看 [1] 会议流程 - 由德意志银行团队的Zafar Aziz介绍宜人金科进行展示 [1] - 投资者可通过点击Questions框进行提问 [1]

涉及的行业或公司 * 公司为Yiren Digital (NYSE:YRD) 一家领先的数字消费贷款和金融科技平台 主要在亚洲市场运营[3] * 行业涉及数字消费贷款 保险经纪 金融科技 AI以及Web3和区块链技术[3][17][32] 核心观点和论据 **业务表现与财务亮点** * 2024年公司促成贷款539亿元人民币（约70亿美元）服务600万个人借款人[4] * 2025年第二季度金融服务（消费贷款）收入约15亿元人民币（约2140万美元）同比增长75% 但保险经纪业务面临行业利润率压力部分抵消了增长[8] * 2025年总收入为16.5亿元人民币（约2.36亿美元）同比增长13% 在线贷款业务增长75% 保险经纪业务收入下降50%[16] * 在线保险业务第二季度毛保费实现106%的环比增长 预计下半年势头将持续 该业务毛利率至少为40%[9] * 公司扭转了连续五个季度的净收入下降趋势 在2025年实现季度环比净收入增长[17] * 公司拥有强劲现金流 2024年贷款和保险业务产生约2亿美元现金流[6] **人工智能（AI）技术的深度整合与应用** * 公司自2021年起大力投入AI研发 拥有自有GPU计算资源和大型语言模型（LLM）并已集成到从获客到客户服务的全流程中[4][5] * AI模型分析超过19年积累的8亿条数据记录 将借款人分为10个风险等级[10] * AI系统每日审核用户提交的文件 检测约3万条可疑条目 去年预防了约1.8亿元人民币的潜在欺诈损失[10] * 在营销方面 生成式AI每日产生1700条个性化沟通信息 使重复借款率从2024年的65%提升至2025年的77%[10][11] * 在贷款催收方面 81%的首日逾期贷款由AI催收代理处理[11] * 2025年推出两款重要AI产品：获得监管批准可商用的多语言企业级LLM“Ziju”以及多模态自管理智能体平台“MultiQ”[12][13] * MultiQ平台的一个显著案例是AI资本配置代理 能在10分钟内完成资本部署 准确率达100% 而同样工作需6人耗时一周[14] **国际化扩张战略** * 公司于2023年进入菲律宾市场 并在14个月内实现盈利 于2025年9月进入印尼市场[6][15] * 预计海外业务将在2026年贡献总业务的10%[6] * 在菲律宾和印尼的经验表明其技术平台和运营模式具有高度可复制性[15] **Web3与RWA（真实世界资产）token化战略** * 公司认为RWA token化和AI增强的金融运营将驱动下一代金融科技 计划推出名为“WebStreet”的平台支持加密资产和RWA相关服务[7][17] * RWA市场预计到2028年将达到30万亿美元[17] * 业务模式涵盖完整价值链：从代币托管服务（通过质押产生收入）到交易所和抵押贷款 再到资产管理和对冲保险[18][19] * 公司拥有约75亿美元资产可用于token化 包括美国国债、消费金融贷款、AI算法和算力[20] * 2025年第一季度购买了以太坊 并于6月在香港成立数字资产工作组 计划在2025年11月进行小规模功能发布 2026年上半年推出平台1.0版本[22][23] * 2025年10月初与新加坡的ChainUP签署谅解备忘录 共同开发Web3平台[21] **股东回报与估值观点** * 公司股息支付率接近8% 为行业内第二高 并在2025年9月将股息同比增加10%[24] * 公司股价年初至今上涨16% 表现优于中国其他贷款促成公司 但市盈率尚未反映Web3趋势 主要受10月加密市场波动和中国新贷款法规影响[23][24] * 公司市值大致等于其现金持有量 认为其估值有显著增长空间[7][25] 其他重要内容 **监管环境与风险应对** * 中国的消费贷款业务自2025年4月起面临监管阻力 特别是10月生效的利率上限规定 但近期监管有所放松 公司视其为积极信号[27][28] * 保险经纪业务中 传统部分受佣金率上限影响 但互联网保险业务正以三位数速度快速增长 第二季度已占保险板块收入的20% 预计第三、四季度占比将更大[29][30] * 预计第三季度业务可能受新贷款法规和整体市场信用风险增加影响 但以太坊升值和互联网保险的增长将支撑下半年业绩[17] * 公司监控到整体信用风险周期在2025年第四季度已见底 10月和9月的数据显示风险呈下降趋势[36] **区块链整合的战略定位** * 区块链策略是公司的核心战略 旨在抓住金融科技向Web3时代发展的机遇[32][33] * 公司认为其强大的AI技术和传统贷款风控经验是竞争优势 例如可为加密货币交易所提供比特币抵押贷款所需的信用风险管理专业知识[33][34]

公司AI战略核心 - 公司首席财务官在香港金融科技周上发表主题演讲，阐述了其人工智能转型战略，核心是专有大语言模型“智语LLM”和新的智能体平台“Magicube” [1] - 公司认为人工智能正在重塑金融服务的竞争格局，其AI技术不仅提升现有业务效率和韧性，还为超越传统借贷的AI原生商业模式奠定基础 [5] 专有AI技术能力 - 公司已为AI发展奠定坚实基础并实现货币化收益，支撑力量包括内部深度人才、高性能计算基础设施以及服务亚洲数百万消费者积累的广泛专有数据集 [2] - 专有大语言模型“智语LLM”在多语言理解和上下文分析方面表现出色，已部署于运营平台以增强风险筛查、简化合规流程、自动化客服交互并加速客户入职 [3] - 智能体AI平台“Magicube”可协调多个专业AI智能体，在销售、资本规划和风险监控等复杂业务功能上自主协作，具备可扩展架构以支持现有业务和潜在新业务 [4] AI技术应用与业务整合 - AI能力已整合至金融服务运营的全价值链，包括获客、风险决策、持续资本部署和客户生命周期管理 [2] - “智语LLM”的应用已带来运营效率和决策准确性的显著提升 [3] - “Magicube”平台设计支持公司现有借贷业务以及向新金融服务领域和其他行业用例的潜在扩张 [4] 公司定位与业务范围 - 公司是一家领先的金融科技公司，专注于数字消费贷款、保险和金融科技创新，业务遍及中国和东南亚 [1][5] - 公司利用先进人工智能和新兴技术提升客户体验、优化资本效率并扩大金融普惠性 [5]

公司核心动态 - 公司首席财务官William Hui先生将于2025年11月3日在香港金融科技周2025上发表主题演讲 [1] - 演讲主题为“构建下一代金融科技：公司的AI转型之路”，时间为香港时间下午4:20至4:30，地点为香港会议展览中心 [6] - 演讲将重点介绍公司的AI转型历程及最新技术创新 [1][4] 公司战略与技术进展 - 公司已将自有AI技术深度整合至其核心业务运营中 [3] - 公司近期升级了Magicube Agent Platform，这是一个多智能体AI系统，旨在变革金融服务中的客户互动、风险管理、合规及资本优化 [3] - 公司的大型语言模型“智语”已于2025年4月获得官方监管批准进行商业化 [3] - 公司正致力于构建一个由AI驱动的下一代金融科技生态系统 [3] - 公司近期战略性地进入加密和区块链金融领域，旨在成为由AI和区块链技术驱动的全球金融科技领导者 [6] 行业活动背景 - 香港金融科技周2025是世界顶级金融科技盛会之一，由香港财政司及投资推广署主办，并与金管局、证监会和保监局合作 [2] - 2025年是该活动第十周年，预计将吸引超过37,000名参与者，设有超过800位演讲者和700家参展商 [2][7] - 活动主会议将于2025年11月3日至4日在香港会议展览中心举行 [7]

公司活动安排 - 公司首席财务官William Hui先生将于2025年11月4日出席德意志银行美国存托凭证虚拟投资者大会并进行演讲 [1] - 活动时间为美国东部时间上午10:00 为实时互动在线活动 投资者可现场提问 [2] - 若无法实时参与 活动结束后将提供存档网络直播 建议投资者提前注册并检查系统 [2] - 参与本次活动完全免费 [3] 公司业务概览 - 公司是一家领先的金融科技公司 专注于数字消费贷款、保险和金融科技创新 业务遍及中国及东南亚 [3] - 公司利用先进人工智能和新兴技术提升客户体验、优化资本效率并扩大金融普惠性 [3] - 近期推出Magicube Agent平台并战略进入加密和区块链金融领域 旨在打造由AI和区块链驱动的全球金融科技领导者 [3]

公司活动 - 公司首席财务官William Hui先生将于2025年11月4日东部时间上午10点，在德意志银行美国存托凭证（ADR）虚拟投资者大会上进行直播演示 [1] - 此次活动为互动式在线会议，投资者可实时提问，若无法实时参与，会后可观看存档网络直播 [2] - 参与会议完全免费，建议在线投资者预先注册并检查系统以确保顺利参与 [2] 公司业务与战略 - 公司是一家领先的金融科技公司，专注于数字消费贷款、保险以及中国和东南亚地区的金融科技创新 [3] - 公司利用先进人工智能和新兴技术提升客户体验、优化资本效率并扩大金融普惠性 [3] - 公司近期推出了Magicube Agent平台，并战略性地进入加密货币和区块链金融领域，旨在打造由人工智能和区块链技术驱动的全球金融科技领导者的新增长引擎 [3] 市场机遇 - 公司新推出的Magicube Agent平台瞄准了规模达300亿美元的生成式人工智能市场 [8]

公司战略合作 - 公司与区块链技术及数字资产交易解决方案提供商ChainUp签署谅解备忘录 共同开发全球区块链基础设施平台 以支持机构级加密投资产品及相关金融服务 [1] - 此次合作标志着公司长期增长战略的重要一步 旨在开发透明、高效、合规的下一代金融科技平台 并抓住传统金融与新兴Web3技术加速融合的机遇 [2] - 公司董事长兼首席执行官表示 此次合作加速了其Web3生态系统的发展 结合区块链的不可篡改性和安全性 以及公司坚实的金融科技基础 [4] 产品开发与路线图 - 公司计划在2025年10月底前推出新加密金融系统的初始功能版本 供选定用户体验以太坊质押并提供反馈 [4] - 公司预计在2026年上半年交付完整的1.0版本 引入完整产品功能、扩大资产覆盖范围 并与其现有金融科技生态系统集成 [4] - 公司的长期愿景是建立一个全面的区块链金融生态系统 为投资者和资产所有者提供多元化的数字资产投资和代币化服务 [5] 市场背景与机遇 - 全球数字资产市场正在经历快速机构化 其总市值已超过4.2万亿美元 [6] - 基于区块链的金融服务预计到2030年将超过522亿美元 复合年增长率超过45% [6] - 公司相信其早期战略布局将使其能够获取可观的市场份额 因为数字资产正从投机工具演变为全球金融基础设施的主流组成部分 [7] 合作伙伴信息 - 合作伙伴ChainUp总部位于新加坡 是一家领先的区块链解决方案提供商 提供数字资产交易系统、托管、Web3基础设施和资产代币化服务 [8] - ChainUp服务超过30个市场的1000多家客户 触达超过6000万终端用户 并在2023年荣获Regulation Asia的"最佳机构托管和资产服务解决方案"奖 [8] 公司背景与业务 - 公司是一家领先的金融科技公司 专注于中国及东南亚的数字消费信贷、保险和金融科技创新 [9] - 公司利用先进人工智能和新兴技术提升客户体验、优化资本效率并扩大金融普惠性 [9]

公司核心平台更新 - 宣布对其专有的多智能体人工智能系统Magicube Agent平台进行重大更新，该系统旨在革新金融服务行业的客户互动、风险控制、合规和资本管理 [1] - 新一代平台的发布标志着该平台已准备好进行大规模商业化，是公司多年AI旅程中的一个重要里程碑 [1] - 该平台集成了六个专业AI智能体，分别为客户服务、风险管理、资本管理、合规、系统监控和销售，旨在复制并倍增关键金融服务领域的人力生产力 [2] 市场机遇与战略 - 据IDC估计，中国金融科技领域的生成式AI市场规模预计到2028年将超过300亿美元，复合年增长率超过44% [3] - 公司计划通过将其Magicube Agent平台对外部署，在消费贷款、风险管理、合规和资本优化等领域提供AI驱动解决方案，以获取显著市场份额 [3] - 除了内部部署，公司正积极探索该平台的外部商业化机会，包括与中国及东南亚的金融机构和企业客户建立合作伙伴关系，预计将创造新的收入来源 [7][8] 平台价值与运营效益 - 平台价值主要体现在降本增效，内部应用已提升了市场营销、客户服务及风险管理等多个领域的盈利能力和绩效 [4] - 在市场营销和应收账款管理方面，公司预计每年可节省合计约3500万元人民币的成本 [4] - AI欺诈检测平均每天拦截5万名高风险客户，每年避免重大损失 [4] 具体效率提升成果 - 每个AI智能体的产出至少相当于10名员工，实现指数级增长而无需成本同比例增加 [7] - 应收账款管理智能体每天执行109万次还款提醒，节省损失并提升利润率 [7] - 平台平均每天拦截3万份潜在欺诈文件，标记2万名可疑黑灰产客户，增强风险控制 [7] - 50%的服务员工配备协同智能体，客户响应时间更快，满意度提高，客户粘性增强 [7] - 资本管理智能体实现100%资本配置，最小化错配风险，最大化资本回报 [7] - 系统监控智能体每天减少三小时轮班时间，自主检测网络威胁并优化其他智能体 [7] - 合规智能体采用深度语义分析，确保每份文件得到实时合规验证，显著提升合规管理的全面性和可靠性 [7] AI技术积累与监管进展 - 公司多年前已构建其AI技术架构，并通过多年的技术打磨和场景验证，开发出独特的金融AI解决方案 [9] - 2025年4月，公司的大语言模型“智语”获得官方监管批准进行商业化，标志着公司实现了从概念验证到合规商业化的关键跨越 [9] - 此成就巩固了公司在金融AI应用领域的先发优势，并确立了其在金融领域合规AI部署方面值得信赖的领导者地位 [9]