This story was originally published on Payments Dive. To receive daily news and insights, subscribe to our free daily Payments Dive newsletter. With an open banking rule blocked in court – and a new version being crafted at an agency that may shutter – it’s easy to see a bleak fate for U.S. open banking. But any pessimistic outlook belies an expansion of data sharing already happening between banks and fintechs. That was evidenced in several comments to the Consumer Financial Protection Bureau for its rule ...

What's at Stake: Banks risk losing primary deposit share amid fragmented account relationships and promotion-driven churn.Supporting Data: Chime captured 13% of new Q3 checking account openings, outpacing major banks.Forward Look: Open-banking shifts are reshaping how banks attract direct deposits.Source: Bullets generated by AI with editorial reviewNeobank Chime has become the most popular destination for consumers opening new checking accounts, according to the most recent J.D. Power Financial Services Ch ...

客户行为与银行策略 - 全球仅1.93%的消费者在2025年更换其主要银行，客户惯性显著，使得声誉和净推荐值（NPS）至关重要 [2] - 较低的费用以及亲友推荐是客户转换银行的两大主要驱动因素，银行可通过加强透明度、奖励客户留存（如降低维护费、提供基于客户关系的福利）来显著受益于口碑增长 [2] - 传统银行持续专注于吸引新客户，却忽视了长期客户，这一差距侵蚀了长期信任 [3] - 每年更换主要银行的消费者不足2%，凸显了早期获取客户的价值，通过以教育为主导的数字产品吸引年轻客户，可在竞争关系形成前捕获长期价值 [10] 数字渠道与实体网点 - 尽管79%的消费者可使用实时支付系统，但超过一半的消费者仍倾向于前往网点开设账户，高净值客户（流动资产超过10万美元）是网点最频繁的使用者，将其视为咨询和关系中心 [6][7] - 实体网点对于高价值产品（如抵押贷款和财富管理）的销售具有战略重要性，减缓网点关闭速度对于留住偏好面对面指导的年长或数字信心不足的客户至关重要 [4][6] - 日常活动（如余额查询、转账）以在线渠道为主导，但多数消费者在开户或申请抵押贷款时仍偏好访问网点 [6] 技术与运营 - 为维持混合服务环境，银行正大力投资生成式人工智能和云基础设施，人工智能可提供全天候问题解决和客户支持，云系统则允许快速部署产品（如抵押贷款、保险）并帮助降低运营成本 [5] - 金融欺诈显著升级，2025年全球28%的消费者曾是受害者（高于一年前的18%），欺诈者利用生成式AI制作逼真信息甚至合成语音，提高了诈骗的复杂性 [19] - 银行被敦促将先进的AI检测与消费者教育相结合，通过互动反欺诈教程、应用内验证工具以及代币化、单次使用虚拟卡来减少风险暴露 [20] 支付模式演变 - 实时支付系统现已覆盖全球79%的人口，但仅19%的全球用户同时将其用于点对点转账和零售购买，表明其在电子商务中的普及度仍低于点对点转账 [11] - 由开放银行驱动的账户对账户（A2A）支付正日益流行，全球一半消费者曾使用银行支付选项，尤其在亚太、中东和非洲及拉丁美洲地区，这些系统可实现即时结算，绕过卡网络费用 [12][13] - 如果偏好的支付方式不可用，三分之一的消费者会放弃在线交易，整合多种支付选项（如卡、钱包、先买后付、A2A）的商家可以提高转化率和平均购物车价值 [14] - 移动支付偏好存在显著地域差异：店内非接触支付在欧洲和中东非洲占主导，而二维码系统在亚太和美洲领先，亚太地区76%的移动支付为非接触式，欧洲为61%，美洲为51% [16] 金融教育与客户参与 - 许多消费者对投资仍不确定或认为风险过高，数据显示33%为退休投资，22%为积累财富，17%为获得定期收入，但理解有限和信心不足等障碍持续存在 [8] - 提高金融素养具有可衡量的商业价值，更理解金融产品的消费者更可能交叉购买保险、投资或贷款，且违约可能性更低，银行可通过嵌入简短互动教程和提供奖励来加强参与度 [9] 行业战略重点 - 行业成功关键在于平衡自动化与真实性，消费者期望即时、个性化的服务，同时也要求其资金和数据安全的保障，银行必须利用AI和云技术提供全天候可靠性，保持网点开放以进行高价值互动，并确保费用和奖励的透明度 [21] - 便利性已成为基线要求，真正的竞争货币是信任，通过负责任的数据使用、公平定价、金融教育以及安全无缝的交易来赢得信任 [22] - 对于银行和支付提供商，战略要务是使实时和嵌入式支付像非接触卡使用一样无缝，同时嵌入能在几秒钟内阻止可疑交易的强大欺诈检测系统 [15] - 安全性是决定性因素，30%的非用户表示如果移动钱包比卡或现金更安全则会采用，27%表示如果提供更好奖励则会采用，生物认证方法（如指纹、面部识别）为主流提供了增强安全性和更快结账的机会 [17][18]

This story was originally published on Payments Dive. To receive daily news and insights, subscribe to our free daily Payments Dive newsletter. The Consumer Financial Protection Bureau collected about 14,000 comments by a Tuesday deadline suggesting how it should revise an open banking rule.  Aside from the banks and fintechs clashing over how Americans may control their personal financial information, the issue drew commentary from a motley assortment of interests: advertisers, food suppliers, consumer ad ...

This story was originally published on Payments Dive. To receive daily news and insights, subscribe to our free daily Payments Dive newsletter. Banks stand to benefit as much as fintechs in a new era of open banking, with consumer financial data flowing freely between the two, generating new insights about the market, fintech executives said Thursday. “The big misunderstanding is that it’s fintech versus bank, and we definitely don't see it that way,” said Ryan Caldwell, the founder and chief executive of ...

公司战略举措 - 在沙特阿拉伯利雅得设立区域总部 旨在加强公司在沙特王国的开放银行技术基础设施 [1] - 利雅得总部将成为针对沙特市场的产品开发以及加强客户互动的焦点 [1] - 公司此举是对沙特王国的长期承诺 旨在与监管机构、合作伙伴、股东和团队共同建设、服务和发展 [3] 合作伙伴与监管支持 - 开业典礼有多个合作金融机构代表出席 包括沙特国家银行(SNB)、沙特英国银行(SAB)、Alinma银行、Bank Aljazira银行和GIB银行 [2] - 公司已连接到沙特主要银行 并在金融领域建立了关键合作伙伴关系 [2] - 公司感谢沙特中央银行的支持 并支持王国的开放银行推广和金融科技转型 [4] - 公司上月获得了阿联酋中央银行的原则性批准 [4] 技术与产品服务 - 公司技术实现客户批准的金融数据在受监管实体（如银行、贷款公司、保险公司和数字平台）之间共享 增强金融服务生态系统 [5] - 公司为信用记录稀疏的个人推出了信用卡选项 [5] - 公司为中小型企业(SMEs)提供基于收入的融资 并开发了简化承销流程的工具 从而降低相关成本 [5]

行业活动展望 - 支付和金融科技行业高管正期待2026年的行业活动 这些活动被视为从日常工作中抽身 展望行业前景并交流战略思想的机会 [1][2] - 行业活动的主要益处包括听取演讲者观点以及与演讲者和深度思考者进行交流 充分利用这些交流机会是获得真正收益的关键 [5][6] 行业关注焦点 - 支付行业领导者的持续关注点包括合规性 风险管理和欺诈预防 但这些基础问题正与不断演变的法规和先进技术等新兴议题相交织 [3] - 人工智能在行业内迅速兴起 信用卡公司和支付处理商正启用AI代理用于购物 科技巨头也介入解决与代理AI相关的在线商务挑战 [3][4] - 开放银行是另一个预期讨论热点 尽管消费者金融保护局的规则计划于2026年中期对大型银行生效 但该规则正面临银行业协会的反对并引发诉讼 目前该局正在就修订后的规则征求评论 [5] 2026年重要会议 - 某区域性协会的年度活动将于2月4日至5日在波士顿举行 据称将汇聚收单行业最聪明的人才 最新技术和最大胆的想法 预计有超过900名支付专业人士参加 [7] - 每年在华盛顿特区举行的研讨会将聚焦支付行业的女性领导者 致力于支持多样性和性别平等 2026年的主题是“不可阻挡 打破壁垒 构建未来” [7]

合作内容 - 摩根大通与金融科技公司Plaid续签数据共享合作伙伴关系 确保客户能够安全使用依赖其银行信息的金融服务[1] - 合作包括建立数据访问的定价结构 双方同意投资技术以改善金融数据访问[1] - 该合作允许摩根大通客户将银行账户连接至预算工具、支付系统和投资平台等外部金融服务[2] 协议条款 - 协议延期不会改变Plaid与其他客户的现有条款 也不会改变其定价结构[2] - 虽然双方确认协议涉及费用安排 但具体金额未对外披露[2] - 与此前安排不同 本次协议首次引入费用结构[3] 行业背景 - 消费者数据共享问题在银行业存在争议 主要涉及成本与责任分担[3] - 摩根大通曾表示将开始对第三方数据请求收费 引发小型公司对潜在成本的担忧[3] - 摩根大通此前担忧公司未经补偿使用其客户数据并从中获利[5] 监管动态 - 美国消费者金融保护局正在重新审视消费者数据共享法规 该局此前禁止类似收费安排[4] - 监管机构目前正在征集公众意见以指导决策过程[4] - 由于对摩根大通收费方案的反对（包括法律挑战和金融科技行业批评） 消费者金融保护局正在重新评估开放银行规则[4] 各方立场 - 金融科技协会（Plaid为其成员）在法庭上捍卫免费数据访问原则[5] - 摩根大通消费者支付主管表示公司长期与Plaid合作 期待开放银行生态持续繁荣[5] - Plaid首席运营官声明协议保障数百万大通客户持续访问其依赖的产品与服务[6]

NEW YORK & SAN FRANCISCO--(BUSINESS WIRE)--JPMorganChase (JPMC) and Plaid today announced a renewed data access agreement that will continue to allow their shared customers to safely and securely access products they rely on for their financial needs and ensure continued innovation within the open banking ecosystem. The data access agreement will continue the long relationship between the two companies, who have helped lead their industries in connecting consumers to their banking data. The agr. ...

核心观点 - 摩根大通认为金融科技中间商（如Plaid和MX）通过频繁的数据请求给银行系统带来巨大负担，计划对其收取新费用以覆盖维护成本 [1][4] - 2024年6月中间商向摩根大通系统发起18.9亿次数据请求，仅13%与客户主动交易相关 [2] - 多数API调用用于金融科技公司产品优化、防欺诈或数据转售等非必要用途 [3] 摩根大通行动 - 计划最早于2024年10月对中间商接入系统实施收费，目前正进行谈判 [4] - CEO Jamie Dimon曾公开呼吁银行业抵制"不公平"的开放银行规则 [6] 行业背景 - 金融科技生态依赖免费API接入发展，中间商连接传统银行与新兴应用实现零费用账户服务 [5] - 2024年5月消费者金融保护局(CFPB)支持废除拜登政府时期制定的免费数据共享规则，推动行业变革 [5][6] - 开放银行规则曾强制银行免费向授权方提供数据，现面临法律挑战 [6] 数据使用现状 - 中间商每日多次访问客户数据，即使客户未主动使用应用 [2] - 非交易类API调用占比高达87%，显著增加系统负载 [2][3]