存款保险制度发展历程 - 我国存款保险制度自2015年5月《存款保险条例》施行以来已进入第十个年头 [4] - 制度覆盖所有存款类金融机构包括商业银行、民营银行、农村合作银行等 [4] - 实行限额偿付最高偿付限额为人民币50万元 [4] - 资金来源主要是金融机构交纳的保费存款人无需交纳 [4] 风险处置实践案例 - 包商银行风险处置中存款保险基金提供资金支持对5000万元以下债权全额保障全部债权保障水平近90% [5] - 存款保险参与发起设立蒙商银行入股徽商银行承接包商银行业务 [5] - 辽宁省中小银行改革中存款保险出资10亿元参与设立辽沈银行 [5] - 参与辽阳农商行破产退出工作依法提供资金支持 [5] 市场影响与成效 - 截至2024年末中小银行存款余额较2015年增长124%市场份额上升2.4个百分点 [6] - 差别费率机制对3700多家投保机构中约300家高风险机构适用较高费率 [8] - 2015年以来累计归集保费3732亿元有力支持重点机构风险处置 [11] 基金运作与流动性管理 - 截至2024年末存款保险基金余额698.4亿元 [10] - 2015年首年余额仅31.0亿元2019年达到1215.8亿元峰值 [10] - 2020年因包商银行处置支出超1030亿元2022年因辽阳农商行处置支出超900亿元 [10] - 建议建立央行临时流动性支持机制和债券发行等后备融资渠道 [12] 法律体系完善需求 - 现行《存款保险条例》仅23款条文内容过于原则 [15] - 业界呼吁制定《存款保险法》提升法律位阶 [14] - 需明确早期纠正机制法律地位完善分层分级纠正措施 [16] - 建议在金融稳定法等立法中强化存款保险职能 [13]

韩国提高存款保险上限 "存款搬家潮"或来袭 金十数据5月15日讯，韩国金融监管机构表示，自9月起，每位客户在金融机构的存款保险上限将从目前 的5000万韩元提高至1亿韩元（约71,174美元），这一措施旨在增强公众对银行体系的信心。这可能会 部分影响货币市场，因为储户或将资金转向提供更高利率的金融机构，例如储蓄银行，而非传统商业银 行。韩国金融委员会补充称，这种"存款搬家"现象可能导致商业银行通过发债来弥补资金缺口。韩国政 府表示，将密切关注资本流动和市场反应，因为一些金融机构可能因此次调整面临流动性或偿付能力方 面的挑战。政府还将严密监控二级金融机构是否出现"过度放贷"行为。此次调整使韩国的存款保险制度 更接近国际标准，并有望鼓励个人更多地将储蓄存入银行。 ...

开展特色宣传，推动宣传提质增效。一是创新宣传方式，与泗阳县淮海剧团合作，将存款保险知识融入 淮海戏，以群众喜闻乐见的形式将存款保险知识送到群众身边。二是开展"存款保险知识进万家"活动， 组建宣传小分队，深入社区、企业、学校等，通过现场讲解、发放宣传资料、案例分析等形式，向群众 普及存款保险知识，提升宣传的针对性和实效性。三是开展线上宣传，通过微信公众号、朋友圈等渠 道，推送存款保险知识图文、视频等内容，扩大宣传覆盖面。 强化培训学习，提升员工宣传能力。组织全行员工开展存款保险知识培训，深入学习存款保险制度的背 景、意义、主要内容和宣传要点，提升员工对存款保险制度的理解和认识。同时，开展宣传话术演练， 提升员工宣传能力和服务水平，确保宣传工作取得实效。 此次宣传活动，有效提升了社会公众对存款保险制度的认识度和信任感，增强了公众对金融机构的信 心。下一步，农发行宿迁市分行将以存款保险制度实施十周年为契机，持续开展存款保险宣传活动，创 新宣传方式，丰富宣传内容，推动存款保险知识深入人心，为维护区域金融稳定贡献农发行力量。 为深入贯彻落实人民银行关于《存款保险条例》实施十周年宣传工作部署，切实提升社会公众对存款保 险 ...

存款保险制度发展历程 - 存款保险制度自2015年5月《存款保险条例》施行正式建立，形成审慎监管、存款保险、央行最后贷款人三大金融安全网支柱 [2] - 2019年设立存款保险基金管理有限责任公司，2020年进入实质化运行，履行费率核定、基金归集、早期纠正等职能 [2] - 截至2024年末，我国共有3761家投保机构，累计归集保费3732亿元，对1600家机构采取风险警示和早期纠正措施 [3] 制度成效与案例 - 包商银行风险处置成为首例商业银行通过"接管+收购承接+破产清算"实现完全市场退出的成功案例，未引发挤兑或流动性风险 [3] - 制度实施10年来推动金融风险早发现早处置，增强公众对银行体系信心，保护存款人利益并维护金融稳定 [4] - 通过差别费率、早期纠正等措施促进高风险银行有序出清，提升银行业服务实体经济能力 [2] 法律完善需求 - 现行《存款保险条例》作为行政法规法律位阶较低，需推动出台存款保险法以强化职能 [5][6] - 国际经验显示近150个国家和地区通过专门立法确立存款保险制度，如美日韩等国 [6] - 需在金融稳定法、商业银行法等修法中明确存款保险早期纠正和风险处置职能 [5][6] 机制优化方向 - 需完善早期纠正措施时限要求，对未达标机构及时处置以降低处置成本 [7] - 建议拓宽基金来源，建立后备融资机制如央行再贷款、发行债券等增强流动性应对能力 [8] - 需丰富风险处置工具，明确基金使用条件，推广"接管+收购承接+破产清算"模式 [7]

存款保险制度实施十周年总结 核心观点 - 存款保险制度需严肃市场纪律、防范道德风险，风险处置中要压实机构自救主体责任 [1] - 未来将从法律基础、保障功能、风险防范、处置机制四方面推动存款保险事业高质量发展 [1] 具体措施 法律体系完善 - 推进存款保险法立法，强化存款保险核心职能，明确其作为金融安全网三支柱之一的定位 [1] 基础保障功能 - 加强公众宣传，提升认知度，重点覆盖金融生态薄弱地区和人群 [2] - 加快基金积累，拓宽资金来源，健全存保基金应急补充机制以支持中小银行风险处置 [2] 风险监测与早期纠正 - 健全风险监测预警机制，推动"四早"原则（早识别、早预警、早暴露、早处置） [2] - 通过核查摸清风险底数，协同监管部门建立硬约束早期纠正机制 [2] 风险处置机制 - 建立市场化、法治化、专业化、常态化处置模式，采用"接管+收购承接+破产清算"为主的方式 [3] - 构建成本分担机制，遵循成本最小化原则，同时保护存款人权益并防范道德风险 [3]

若是有朝一日，你的银行账户上赫然多出了一个令常人难以企及的数字——一亿，那么，恭喜你，你已踏上了富裕的阶梯。然则，财富带来的并非单纯的喜 悦，还有更为复杂的思考。如何安置这一笔可观的财富，便成了一个值得深思的问题。 然而，除了这些必不可少的金融考量，你还可以从另一个角度来看待存款。此刻，你已经成为银行眼中的VIP客户。你的账户中那笔一亿，不仅令你与常人 之间的差距愈加拉大，更让你在银行享受到了诸多的优待。 银行为了保留这样的大客户，往往会提供较高的利率，这不仅是对你的奖励，也是银行依赖你存款的方式。作为VIP客户，你还可以享受到专属的贵宾服 务，无论是优先办理业务，还是免费使用贵宾室，都能够让你在银行的一切事务中感到尊贵与便捷。除此之外，银行的理财顾问将随时为你提供个性化的理 财咨询，帮助你分析市场趋势，指导你做出更为明智的投资决策。为了感谢你的信任，银行还会赠送一些精心挑选的礼品，或许是一瓶美酒，或许是一张高 价值的优惠券。再者，银行会为你安排专属的客户经理，提供一对一的服务，几乎不需你亲自上门，便可以享受周到的金融服务。 我们不妨从一个简单的例子谈起。如果你手中的这笔财富，被存进了银行，第一步便是选择一个 ...

导读：在风险处置典型案例中，存款保险作用发挥明显，不仅化解了个别机构风险，而且有效防止了风 险在区域内的蔓延和向同类型机构的扩散 作者｜张健华「清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任」 文章｜《中国金融》2025年第9期 自2015年5月1日《存款保险条例》正式施行至今，我国存款保险制度正好走过了十年。笔者在《存款保 险条例》出台前的2003～2012年的近十年，作为存款保险制度设计联合工作小组的具体协调人，深度参 与了存款保险制度建设工作和《存款保险条例》前期的起草过程。2012年下半年因工作岗位调整，我虽 不再参与具体工作，但作为咨询专家也多次参与相关讨论，制度正式出台后更是在多种场合对存款保险 制度进行了大量的宣传解释工作。回想起存款保险制度出台前开展的大量学习、研究、研讨、沟通协调 工作，包括引进来和走出去的国际经验借鉴，感受良多。存款保险制度的建立，正式补齐了我国金融安 全网中缺失的一个重要组成部分。十年后回过头来看，当时关注的许多问题多数得到了较好的解决，但 也有一些待改进之处。 存款保险制度建设前期的主要工作及重点关注问题 时任专题工作组负责人的人民银行副行长苏宁除在各种场合宣传介 ...

存款保险制度十年成效 - 存款保险制度建立10年来形成以审慎监管、存款保险、央行最后贷款人为支柱的金融安全网 [1][3] - 制度履行风险监测、差别费率、早期纠正等核心职能，促进高风险银行有序出清，提升金融体系稳健性 [1] - 为99%以上存款人提供全额保障（50万元偿付限额），显著高于国际平均水平 [1][6] - 截至2024年末共有3761家投保机构，累计归集保费3732亿元 [6] 包商银行风险处置案例 - 包商银行成为首例通过"接管+收购承接+破产清算"实现完全市场退出的商业银行案例 [3] - 存款保险基金支持实现破产清算零突破，打破刚性兑付且未引发挤兑或社会事件 [3][4] - 案例为金融机构市场化退出提供成功范例，严肃市场纪律 [4] 制度优化与国际接轨 - 专家建议推动《存款保险条例》升级为法律层级，明确后备融资机制 [7][8] - 国际经验显示需建立再贷款、发债等后备资金安排以增强流动性补充能力 [8] - 央行提出加大科技赋能并加强国际规则制定参与 [2] 职能模式与协同效应 - 采用"风险最小化"模式（非单纯付款箱），覆盖风险监测至处置全流程 [4][6] - 差别费率机制促使银行优化风险管理体系 [5] - 与央行职能高度协同，形成监管补充作用 [6]

存款保险制度核心观点 - 存款保险制度施行近十年，通过银行交纳保费形成存款保险基金，为储户提供最高50万元的全额保障，覆盖99%以上存款人[1][2] - 制度强化了公众对银行体系的信心，形成以审慎监管、存款保险、央行最后贷款人为支柱的金融安全网[2][3] - 存款保险在包商银行风险处置中发挥关键作用，保护470多万客户权益并避免挤兑风险[3] 制度职能与成效 - 存款保险履行风险监测、差别费率、早期纠正、风险处置等核心职能，累计对3761家投保机构核查并对1600家采取纠正措施[5] - 制度提升中小银行信用竞争力，使大中小银行存款格局保持稳定，中小银行存款占比稳中有升[4] - 参与辽宁城商行改革和农信系统改革，促进高风险银行有序出清，增强银行业服务实体经济能力[5][6] 未来发展建议 - 需拓宽存款保险基金资金来源，研究央行再贷款等后备融资渠道以补充资金[7] - 建议提升《存款保险条例》法律层级，推动多法联动完善制度基础[7] - 加大科技赋能提升履职效能，加强国际交流参与规则制定[7]

智通财经4月29日电，从中国人民银行了解到，《存款保险条例》施行十年来，我国存款保险机制运行 良好，核心功能逐步凸显，存款保障水平保持高位，始终能为99%以上的存款人提供全额保障。据了 解，存款保险基金累计归集保费3732亿元，可有力支持重点机构的风险处置。我国存款保险制度自1993 年开始酝酿，并于2015年5月正式施行《存款保险条例》。存款保险是指国家通过宣布对公众的存款提 供明确的法律保障，提升公众信心，保障公众存款安全。 (央视新闻) 《存款保险条例》施行十年来累计归集保费3732亿元 ...