政策支持 - 国家市场监管总局发布通知明确采取更有力举措推进质量融资增信工作以帮扶中小微企业[1] - 中小微企业和个体工商户贡献超80%城镇就业岗位但面临抗风险能力弱和融资渠道窄问题[1] - 人社部出台政策以"扩面提额降本创新"为突破点打出金融支持组合拳覆盖1.25亿户个体工商户[2] - 政策将单户授信额度最高提升至5000万元并明确贷款利率下限降至2.9%[2] - 创新"创业担保+稳岗扩岗"双贷联动模式实现审批周期压缩50%[2] 机制改革 - 小微企业融资难核心在于金融机构风险收益长期失衡导致基层机构存在"惧贷"倾向[3] - 上海市发布信贷奖励实施办法对表现突出的银行实施专项奖励[3] - 需优化政府引导与市场运作相结合的风险分担机制提升银行不良贷款容忍度[3] - 金融管理部门需提高普惠金融在绩效评估中的权重推动金融机构向主动服务转型[3] 信用评估 - 中小微企业面临"缺抵押缺财报"痛点需整合多维度政务与市场信息构建信用画像[4] - 山东省依托资金流信用信息共享平台推出"资金流信用信息+"模式已授信4247户[4] - 普惠小微企业贷款比例达88.6%创新评估工具纳入专利质押估值等指标[4] - 需打通政务数据和金融数据共享渠道构建符合中小微企业特征的信用评估体系[4] 监管创新 - 包容审慎监管需平衡安全与发展为中小微企业预留试错空间[4] - 运用区块链技术建立资金流向全链条追踪系统实施动态监测[4] - 建立适配中小微企业的信用修复机制构建申诉通道实现监管平衡[4]

民生银行贵阳分行推动中小微企业资金流信用信息共享平台应用 - 公司积极响应政策号召深化中小微企业资金流信用信息应用推动全国共享平台落地以破解融资难题[1] - 通过平台已为30家企业解决融资问题累计发放贷款金额超2000万元[1] 平台应用案例 - 贵阳市某资源回收企业通过平台5天内获批350万元信用贷款解决传统行业因财务记录不规范导致的融资障碍[1] - 贵州某煤炭企业借助平台信息共享优势2个工作日内获得100万元授信突破业务扩展瓶颈[1] 平台推广策略 - 线上线下结合推广线上通过微信公众号发布操作指南线下深入产业园区举办150家企业参与的"普惠大讲堂"活动[3] - 活动设置互动答疑环节由专业团队现场解答问题提升企业信任度与使用意愿[3] 未来计划 - 公司将持续加大平台推广力度优化金融服务并创新金融产品以精准支持中小微企业融资需求[3]

资金流信息平台助力中小微企业融资 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线以来成效显著 截至5月底湖北首批19家试点银行累计查询资金流信用信息2.02万笔 依托平台为997家企业授信122.13亿元 放款43.25亿元 [1] - 平台通过建立资金流信用档案帮助缺乏信贷记录的中小微企业获得首次贷和信用贷 截至2024年末已为5600万户企业和个体工商户建立信用档案 覆盖资金流账户8800万个 [3] 典型案例分析 电子商务小微企业 - 武汉某电商小微企业因缺少抵押担保被传统银行拒贷 工商银行通过平台分析其资金流量后匹配经营快贷产品 实现精准授信180万元 [1] 高新技术纺织企业 - 枣阳某纺织公司（国家级高新企业）因订单增长面临流动资金缺口 建设银行通过平台获取其3年资金流数据 结合税务社保信息设计"善科贷+专利权质押"方案 最终发放517.3万元贷款 [2] 农业科技公司 - 湖北某农业科技公司因轻资产属性传统评估仅可贷40万元 汉口银行通过平台综合评估后发放150万元信用贷款 并执行优惠利率 [3] 平台创新价值 - 突破传统抵押贷款模式 通过资金流数据交叉验证实现信用评估 解决"信用白户"融资难题 [1][2] - 支持知识产权质押等创新融资方式 银政企协同可快速完成线上审批放款 [2] - 为轻资产科创企业提供授信增额 较传统评估方式提升275%贷款额度（案例中40万→150万） [3]

资金流平台应用成效 - 全国中小微企业资金流信息平台已累计为广东金融机构提供查询1 98万笔 帮助3709户企业融资194 2亿元 [1] - 平台由中国人民银行组织建设 2024年10月上线试运行 全面展示企业近三年交易流水数据 反映企业经营状况 收支能力 履约状况等动态变化 [1] - 平台有效提升金融机构对中小微企业的风险评估能力和信贷决策效率 [1] 创新融资模式 - "资金流平台+脱核链贷"模式运用企业现金流水数据 结合上游供应商与核心企业的合同 订单 交货等供应链情况提供专属融资服务 [1] - "资金流平台+首贷户"模式通过分析企业经营稳定性和资金周转情况 显著提高首贷成功率 广东银行机构已促成181户首贷户融资4 2亿元 [2] 银企合作进展 - 广东省16家金融机构与16家中小微企业进行融资对接项目签约 签约金额合计5 3亿元 [2] 未来规划 - 中国人民银行广东省分行将扩展资金流信息共享范围 组织地方法人银行机构接入平台 [2] - 指导金融机构创新完善基于资金流信用信息的金融服务产品 [2]

会议背景与目的 - 中国人民银行安顺市分行组织召开专项宣讲会，重点推介中征应收账款融资服务平台与全国中小微企业资金流信息共享平台 [1] - 会议旨在提升中小微企业对两大国家级平台的知晓度，鼓励金融机构依托平台数据高效服务企业，缓解融资难、融资贵问题 [3] - 来自人民银行安顺市分行、安顺市发展改革委、安顺市工商联及全市22家金融机构及企业家、商会代表等100余人参会 [1] 平台功能与应用 - 中国人民银行安顺市分行及贵州银行安顺市分行、建设银行安顺市分行的专家详细解读了平台政策、功能、操作流程，并分享成功案例 [3] - 引导企业"知平台、信平台、用平台"，鼓励供需双方加大平台使用推广力度 [3] - 安顺农商银行通过"政策引导+场景深耕+宣传覆盖"的组合策略，指导企业客户通过中征平台提交融资申请，成功发放了安顺市首笔基于平台的"政采贷" [5] 金融机构特色服务 - 中国邮政储蓄银行安顺市分行、安顺农商银行带来各自服务"金融五篇大文章"的特色金融产品和惠企政策 [5] - 安顺农商银行迅速响应并完成调查审批，实现了金融资源对地方实体经济的精准滴灌 [5] 后续计划 - 中国人民银行安顺市分行将持续推动两大平台在辖内的深度应用，指导金融机构结合信贷场景做好"金融五篇大文章" [5] - 目标使征信平台成为赋能中小微企业高质量发展的强劲引擎 [5]

资金流信息平台推广成效 - 建设银行庆阳市分行通过资金流信息平台向商贸公司发放30万元信用贷款 贷款审批仅用3天且无需抵押担保 [1] - 庆阳市已有56户抵押担保不足的企业通过该平台获得银行贷款 总金额达5311万元 [1] 资金流信息平台运作机制 - 平台全称为全国中小微企业资金流信用信息共享平台 由中国人民银行组织金融机构共同建设 [1] - 平台将企业银行流水信息作为无抵押贷款授信审批依据 企业可授权金融机构查询部分或全部资金账户信息 [1] - 银行通过综合分析资金流信息确定授信额度 实现企业跨金融机构信息共享 [1] - 平台运营机构制定管理制度保障企业商业秘密等合法权益 [1] 平台推广实施措施 - 人民银行庆阳市分行构建"政策传导-技术支撑-服务落地"推广体系 [2] - 政策传导方面建立月督导和季评估机制 [2] - 技术支撑方面提供标准化操作手册和宣传视频 开展专项培训 [2] - 服务落地方面组织银企对接活动和实地走访企业 [2] 未来发展规划 - 人民银行庆阳市分行将持续扩大平台应用范围 满足中小微企业多样化融资需求 [2] - 推动信贷服务向数字化、精准化方向发展 提供更便捷高效的融资服务 [2]

资金流信息平台创新举措 - 中国人民银行廊坊市分行创新编制"一码通"资金流信息平台融资服务手册，推出"一码通、一小组、一专班、一体化"系列举措，为中小微企业提供融资新渠道 [1] - 目前已有16家金融机构依托平台开展增信贷款13.2亿元，受益中小微企业137家 [1] - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月25日上线运行，是中国人民银行聚焦金融五篇大文章的全新实践 [1] 平台功能与运作机制 - "一码通"资金流信息平台通过手机扫码即可获取全流程操作指引，动态反映企业经营状况、收支状况、偿债能力等 [3] - 平台以资金流信息跨行共享方式补充中小微企业信用信息短板，为"信用白户"和缺乏抵押担保的企业提供增信融资渠道 [3] - 成立领导小组统筹平台推广应用工作，下设办公室负责组织会议、政策宣讲会等，目标实现"机构、县域"两个全覆盖 [3] 平台推广与宣传 - 成立"一码通"工作专班提升平台推介专业化水平，举办专题培训解读平台功能、操作流程等 [4] - 构建线上、线下、银行、企业网格化宣传矩阵，借助地方主流媒体和新媒体平台推送内容 [4] - 在金融机构营业网点、政务服务大厅等场所设置宣传展板，举办银企对接会和组织企业走访调研 [4] 未来发展计划 - 人民银行廊坊市分行将深化"一码通"资金流信息平台推广应用，加强征信"两系统三平台"一体推进 [4] - 发挥多维数据融合优势，通过平台"小切口"有效拓宽融资"大渠道" [4]

文章核心观点 邮储银行江西泰和县支行落实“财园信贷通”政策，为中小微企业提供融资支持，推动企业发展并发挥多方面重要作用 [1][2] 分组1 - 企业情况 - 江西明仕达光电有限公司是专注液晶显示产品的高新技术企业，完成11亿元二期投资，全部项目达标达产后预计年产值18亿元，项目投产后订单量同比预计增长50% [1] - 江西明仕达光电有限公司因原材料采购和设备升级面临资金困境，获邮储银行泰和县支行1000万元“财园信贷通”贷款 [1] - 江西明仕达光电有限公司从提交材料到资金到账仅两周，贷款利率低0.5个百分点，2025年产值有望达6亿元 [2] 分组2 - 政策作用 - “财园信贷通”为企业搭建便捷、低成本融资桥梁，缓解资金周转难题，在稳定就业、推动产业升级等方面发挥重要作用 [2] - 在“财园信贷通”政策扶持下，众多小微企业购置先进设备、引进高端人才，提升核心竞争力，实现规模扩张和业务拓展 [2] 分组3 - 银行成果 - 邮储银行泰和县支行落实“财园信贷通”政策，已累计为5家企业发放贷款，放贷总额达6900万元 [2]