金融开放创新政策 - 中国人民银行2015年发布"金改30条"指导意见 聚焦跨境贸易和投融资便利化 推动广东自贸试验区深化粤港澳金融合作 [1] - 十年来推动金融开放创新先行先试 落实横琴粤澳深度合作区及广州南沙粤港澳全面合作措施 [1] - 协助出台"大湾区金融30条""横琴金融30条""南沙金融30条"等专项政策 取得可复制推广的创新成果 [7] FT账户应用成效 - FT账户具有本外币一体化 账户内自由兑换特点 提供账户 汇兑 融资和划拨便利 [3] - 农行广州分行为船舶制造企业设计FT账户远期结汇方案 汇率优于境内约250个基点 [3] - 企业落地远期结汇6400万美元 有效规避汇率风险 锁定出口订单收益 [3] 跨境数据验证平台 - 粤澳跨境数据验证平台依托区块链技术 构建跨境数据可流动数字桥梁 [4] - 深度融合粤澳两地资信信息 丰富客户信用维度 助力金融机构构建信用评估模型 [4] - 工商银行通过平台验证澳门客户资信报告 快速完成300万元信用贷款审批发放 [3][4] 中小微企业融资创新 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台2024年10月上线试运行 以资金流信息跨行共享补齐信用短板 [5] - 招商银行广州分行为高科技企业定制"资金流+科创快贷"方案 交叉分析资金流信息和财务数据 [6] - 企业获得1000万元授信额度 审批时间缩短70% 并获利率优惠 及时补充现金流 [6] 企业跨境金融实践 - 高科技企业通过跨境人民币结算降低汇兑成本 提高资金周转效率 [1] - 船舶制造企业手持订单金额突破数百亿元 生产线满负荷运转 但面临2-5年账期带来的汇率风险 [2] - 专精特新企业因研发投入出现资金周转困难 通过创新融资方案确保正常运营 [6]

金融开放创新政策 - 中国人民银行2015年发布"金改30条"指导意见 聚焦跨境贸易和投融资便利化 推动广东自贸试验区深化以粤港澳合作为重点的金融开放 [1] - 推动金融开放创新先行先试 协助出台"大湾区金融30条""横琴金融30条""南沙金融30条"等专项政策 取得可复制可推广的改革创新成果 [7] 跨境金融便利化措施 - FT账户为本外币一体化银行账户体系 具有账户便利、汇兑便利、融资便利和划拨便利优势 汇率优于境内远期结汇约250个基点 [3] - 粤澳跨境数据验证平台依托区块链技术 构建跨境数据可流动数字桥梁 实现资信报告跨境验证 全流程线上操作降低脚底成本 [3][4][5] 企业金融服务案例 - 船舶制造企业通过FT账户办理6400万美元远期结汇 有效规避汇率风险 该企业手持订单金额突破数百亿元 [2][3] - 专精特新高科技企业通过"资金流+科创快贷"获得1000万元授信 审批时间缩短70% 获得利率优惠 [6] - 澳门创业者通过跨境数据验证平台 300万元个人信用贷款成功获批 解决跨境数据难认痛点 [3][4][5] 实体经济效益 - 跨境人民币结算降低企业汇兑成本 提高资金周转效率 [1] - 资金流信用信息共享平台补齐中小微企业信用信息短板 为缺乏信贷记录企业提供新增信渠道 [5][6]

平台推广成效 - 截至7月末南平市试点金融机构通过资金流信息平台完成查询2097笔并发放贷款22.82亿元[1] - 平台服务惠及776家中小微企业[1] - 累计促成20家首贷企业获得贷款2298万元[3] 信息整合与信用评估 - 平台通过激活企业交易流水数据将资金流转化为实际资金投放[1] - 归集多维动态数据识别企业真实信用水平并补充征信空白[3] - 对客户报表、银行流水及代发工资数据进行交叉验证分析经营稳定性[2] 创新服务模式 - 创新推出资金流与信息流融合的双流模式实现茶企信息一键查询[4] - 通过数字化手段缩短审查时间并优化服务体验[4] - 为武夷国际茶叶交易中心注册企业提供280万元和200万元流动资金贷款[4] 融资成本优化 - 对九龙奇茶业和双西源生态农业分别给予3.3%和3.8%优惠利率[4] - 通过定制抵押加信用金融服务方案解决首贷难题[3] - 为信用白户企业提供精准画像和持续跟进服务[3]

中国人民银行兴安盟分行金融支持体系 - 以应收账款融资服务平台 资金流信用信息共享平台和动产融资统一登记公示系统作为中小微企业发展的金融引擎 助力企业产业发展加速跑并支持乡村振兴与产业繁荣 [1] 应收账款融资服务平台成效 - 通过应收账款质押融资方式为扎赉特旗兴义农丰农牧机械装备有限公司提供300万元纯信用贷款 支持企业研发与创新 [2] - 2025年上半年平台新增注册用户88个 中小企业成功获得融资33笔 累计融资金额达4.24亿元 [2] - 开展专项推进会宣传典型案例 提高融资效率并增强企业核心竞争力 [2] 资金流信用信息共享平台应用 - 农业银行兴安分行通过分析企业资金流转细节 为内蒙古简一整装大家居装饰工程有限公司提供101万元流动资金贷款 解决缺乏抵押物和信用白户问题 [3] - 平台上线后建立动态跟踪机制 通过资金流信用档案实现跨行信息共享 2025年1-6月当地国有商业银行为26家企业发放贷款2750万元 [4] - 金融机构依托平台数据创新信贷产品 采用资金流信用赋能+模式嵌入信贷全流程 [4] 动产融资统一登记公示系统实施 - 内蒙古农村商业银行扎赉特旗支行采用水稻质押模式为扎赉特旗水田高壹米业有限责任公司提供2000万元授信 并通过动产登记系统完成质押登记 [5] - 2025年上半年兴安盟地区完成登记业务261笔 查询次数达2171次 提升动产抵押含金量并疏通融资堵点 [5] - 优化用户身份验证流程并加强宣传推广 将登记服务纳入金融助企行动举措 [5] 金融服务实体经济定位 - 中小企业被视为实体经济主体 其活力与中国经济持续向好发展直接相关 [6] - 通过金融活水浇灌产业繁花 支持实体经济发展和产业振兴 [6]

会议背景 - 泰州法人农商行资金流平台工作座谈会在兴化农商银行召开 参会单位包括中国人民银行泰州分行征信科 江苏农商联合银行全面风险管理团队 兴化农商银行管理层及全市5家法人机构资金流工作牵头部门负责人 [1] 会议内容 - 会议重点讨论落实《关于运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台支持金融"五篇大文章"专项行动工作方案》精神 [1] - 加快推动全国中小微企业资金流信用信息共享平台增量扩面 [1] 行业影响 - 座谈会为泰州市农商行系统搭建资金流信息共享经验交流平台 [1] - 全市农商行将深化平台应用创新并优化信贷服务流程 [1] - 通过平台为中小微企业提供更精准高效的金融支持 助力地方经济高质量发展 [1]

平台建设背景与战略意义 - 国务院办公厅2025年3月印发指导意见 将资金流信息平台列为支持金融"五篇大文章"的重要基础设施 明确加快平台建设 [1] - 平台建设是优化信贷资源配置、服务实体经济、支持金融战略的创新实践 顺应高质量发展战略需要 [2] - 中国人民银行印发专项行动工作方案 构建信用信息共享应用长效机制 为平台服务功能提供制度保障 [1] 平台核心功能与特色 - 创新采用数据账户与开放银行技术 搭建资金流信用信息共享"高速公路" 解决跨机构信息共享难题 [3] - 为6000多万户企业建立资金流信用信息档案 基本实现中小微企业全覆盖 定位公益性服务以降低企业融资成本 [4] - 提供两类信用产品：月度颗粒度明细汇总（11信息段95数据项）和季度颗粒度信用报告（18信息段184数据项） 涵盖经济活动所需全数据要素 [5] 应用机制与实施成效 - 鼓励金融机构将平台深度融入信贷管理策略 作为尽职免责参考依据 同步进行多维度信用信息交叉验证 [7] - 推动全国联网统一共享 扩大金融机构接入范围 优化信息覆盖广度与深度 [8] - 截至2025年7月底 平台支持科创型及农业生产类企业授信金额近7000亿元 [11] - 广东省金融机构依托平台为1124户科技型企业发放贷款103.5亿元 构建"技术流+资金流"多维授信模型 [12][13] - 全国范围内平台累计支持普惠金融授信超过4200亿元 推出"增信流水贷""首户e贷"等创新信贷产品 [14] 数字化转型与创新应用 - 山东省农信社创新"资金流信用信息+"数字化服务模式 实现小额信用贷款"T+1"高效放款 促成企业融资近350亿元 [15] - 金融机构围绕绿色金融场景推出"绿农贷""环保贷""碳减排贷款"等特色产品 广东江门创新"粤焕新商户贷"模式 3个月投放绿色贷款4.9亿元 [16] 平台接入与未来规划 - 已接入18家全国性金融机构和546家地方性金融机构 2025年预计新增1300多家接入机构 实现支付结算账户业务金融机构全覆盖 [18] - 持续优化互联网与微信小程序查询渠道 健全信息安全保护机制 加强金融机构与中小微企业宣传引导 [9][19]

今年以来，当地已举办政银企对接会4场次，惠及133家企业，为36家企业授信8900万元，为32家企业发 放贷款8301万元；企业对接率达100％，辅导企业评价满意率达100％。 "辅导+"：金融帮扶精准直达 "为扩大金融辅导宣讲效果，金融顾问团着力深化'金融辅导不打烊'专项行动，通过定期进县域、进园 区、进企业和开办大讲堂等系列融资融智活动，主动上门对接，提供'一对一、多对一'的金融服务，有 效打通了金融服务'最后一公里'。"西藏银行阿里分行副行长李嘉陵介绍。 2024年5月，中国人民银行阿里地区分行制发《金融顾问制工作方案》，牵头组建金融顾问团，通过整 合金融机构人力智力资源，为全地区中小微企业发展提供融资融智服务。 "我们组建金融顾问团，就是要通过整合金融资源、凝聚团队智慧，为阿里地区实体经济稳健发展提供 精准的集中对接服务，真正实现金融服务零距离。"阿里地区金融顾问团总牵头人，中国人民银行阿里 地区分行党委书记、行长尼玛旺堆表示。 今年以来，该行立足阿里地区实际，创新"专班+""辅导+""系统+"等"3+"工作机制，进一步提升金融综 合服务能力。截至目前，金融顾问团已累计服务350余家企业，足迹遍布全地 ...

近期，为深入贯彻落实国家关于支持中小微企业发展的政策要求，新网银行正式上线"全国中小微 企业资金流信用信息共享平台"（以下简称"资金流信息平台"），旨在通过数字化手段整合企业资金流 信息，构建多维信用评估体系，助力中小微企业破解融资难题。 中小微企业是推动我国社会经济发展的重要基础。然而，由于缺乏连续、稳定的高质量信用记录， 许多中小微企业仍面临融资难、融资贵的问题。为此，中国人民银行牵头组织、金融机构共同建设、中 国人民银行征信中心运行维护资金流信息平台，通过归集银行账户、支付结算等脱敏交易数据，构建覆 盖企业经营状况、偿债能力等关键指标的资金流信用评价体系，为金融机构提供客观授信依据，有效破 解中小微企业融资信息不对称的难题，为普惠金融发展提供重要支持。 （责任编辑：华青剑） 据了解，新网银行已接入资金流信息平台，中小微企业主可直接通过新网银行线上授权入口完成相 关操作。在严格保护企业主信息权益的前提下，资金流数据将纳入银行信用体系评估，为授信审批、额 度管理及风险管控等多业务场景提供有效数据支撑。新网银行针对小微企业、个体工商户等客群"小 额、短融、高频、海量"的信贷需求特征，基于行为数据的高维变量关联 ...

江苏金融总量与信贷表现 - 江苏省金融机构本外币贷款余额28.09万亿元 同比增长9.8% 高出全国增速3个百分点 [4] - 上半年新增贷款2.09万亿元 同比多增1529亿元 社会融资规模增量2.63万亿元 同比多增4344亿元 两项增量均居全国第一 [4] - 制造业中长期贷款余额同比增长15.1% 较各项贷款增速高5.3个百分点 [5] 企业融资成本与利率 - 2025年6月新发放企业贷款加权平均利率同比下降46BP 普惠小微贷款加权平均利率同比下降54BP 均处于历史低位 [5] - 二季度工业企业问卷调查显示企业总体融资成本指数为39.9% 银行贷款利率水平指数为36.6% 均处于下降区间 [5] 中小微企业信用信息共享平台 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行征信中心建设运营 通过银行账户资金流动数据生成信用报告 涵盖8类核心指标 [7] - 平台采用脱敏处理技术 仅保留交易集中度等统计特征 不涉及原始交易明细 需企业自主授权查询 [7] - 截至6月末江苏省22家金融机构接入平台 累计完成资金流信用报告查询55821笔 [7] - 平台为7514户企业提升授信额度486.8亿元 为981户"信用白户"提供融资支持23.7亿元 [7] 动产融资与征信平台建设 - 江苏依托动产融资统一登记公示系统 上半年新增登记用户1169个 动产融资登记53.4万笔 同比增长72% [8] - 通过应收账款融资服务平台促成融资2657笔 金额733.6亿元 实现核心企业及政府部门数据交互 [8] - 地方征信平台助力15.37万户市场主体获得融资9277亿元 [8] 政策导向与创新举措 - 人民银行江苏省分行首次安排征信管理部门官员出席季度新闻发布会 凸显对中小微企业融资支持的工作重点 [3][6] - 通过整合大数据与物联网技术优化应收账款融资及融资租赁等基础业务 [8]

江苏金融总量与信贷表现 - 江苏金融机构本外币贷款余额28.09万亿元 同比增长9.8% 高出全国增速3个百分点 [2] - 上半年新增贷款2.09万亿元 同比多增1529亿元 社会融资规模增量2.63万亿元 同比多增4344亿元 居全国第一 [2] - 制造业中长期贷款余额同比增长15.1% 比各项贷款增速高5.3个百分点 [2] 企业融资成本与利率 - 2025年6月新发放企业贷款加权平均利率同比下降46BP 普惠小微贷款利率下降54BP 均处历史低位 [2] - 二季度工业企业融资成本指数39.9% 银行贷款利率水平指数36.6% 均处于下降区间 [2] 中小微企业信用信息共享平台 - 平台由中国人民银行组织建设 通过共享企业银行账户资金流动数据（最长36个月）生成信用报告 涵盖8类核心指标 [4] - 数据经脱敏处理 仅保留交易集中度、对手稳定性等统计特征 不涉及原始交易明细 [4] - 需企业自主授权查询 2024年10月试运行 截至6月末江苏22家金融机构接入平台 [4] - 累计完成资金流信用报告查询55821笔 为7514户企业提升授信486.8亿元 为981户"信用白户"提供融资23.7亿元 [4] 动产融资与征信平台应用 - 江苏依托动产融资统一登记公示系统 上半年新增登记用户1169个 动产融资登记53.4万笔 同比增长72% [5] - 通过中征应收账款融资服务平台促成融资2657笔 金额733.6亿元 对接供应链核心企业及政府部门 [5] - 地方征信平台助力15.37万户市场主体获得融资9277亿元 [5] 政策导向与实施重点 - 人民银行通过资金流信用信息共享平台、动产登记系统及地方征信平台多渠道拓宽企业融资渠道 [1][3][5] - 征信部门首次出席季度新闻发布会 凸显中小微企业融资支持成为近期工作重点 [1][3]