招商银行"科创贷"业务创新 - 公司积极响应国家政策号召，创新推出"科创贷"业务，运用数据风控技术为科技型企业提供高效便捷的融资服务 [1] - "科创贷"业务聚焦科技型中小微企业融资难题，以企业科创属性为核心，构建智能化风控模型实现精准授信 [2] - 与传统贷款模式相比，"科创贷"具有科创属性优先、数据驱动风控、审批高效便捷等优势 [2] 数据风控技术应用 - 公司将全国中小微企业资金流信用信息共享平台深度嵌入"科创贷"审批全流程 [3] - 通过平台调取企业资金往来数据，分析经营稳定性、回款周期等核心指标，精准识别企业产业链定位和商业信用状况 [3] - 该平台应用优化了银行风控模型，实现"数据多跑路、企业少跑腿"，让诚信经营企业更易获得金融支持 [3] 首笔业务落地案例 - 某专精特新企业成功获批"科创贷"并提款1300余万元，用于技术升级、设备更新和市场拓展 [4] - 该企业主营高端金属集成保温幕墙系统及室内金属吊顶墙体系统，收入稳定增长且技术领先 [4] - 双方在代发、开卡、企业年金及系统搭建等方面取得全方位合作成果 [4] 未来发展计划 - 公司将继续深化"科创贷"产品创新，加强与数据源平台合作 [5] - 未来将运用大数据、人工智能等技术打造更智能普惠的科技金融服务体系 [5] - 目标是为更多科技型中小微企业提供精准金融支持，助力其成长壮大 [5]

全国中小微企业资金流信用信息共享平台 - 截至2025年6月末 省内金融机构累计查询资金流信用信息产品11.4万笔 共向1.2万户企业授信847亿元 [1][4] - 平台上线后 人民银行山东省分行组织恒丰银行 山东省联社完成全国首批接入 推动14家城商行和1家村镇银行申请第二批接入 目前已有5家城商行上线运行 其余机构预计10月底前完成接入 实现省内主要法人银行机构全覆盖 [4] - 山东省联社创新打造"资金流信用信息+"综合服务模式 推出"中小微企业流水贷"产品 累计查询6万笔 发放贷款214亿元 惠及小微企业4488户 [6] 平台推广与应用 - 部署开展资金流信息平台支持金融"五篇大文章"专项行动 统一制作操作指引和业务流程 组织多层次培训 推动平台应用纳入地方政府部门助企融资政策工具箱 [5] - 通过省级主流媒体 官方微信公众号专题宣传平台功能 在金融机构服务网点布设宣传海报 提升社会知晓度 [5] - 组织金融机构通过入企走访 贷前调查 银企对接会 专场培训等形式 加强对中小微企业的政策解读和操作辅导 [5] 数据创新应用 - 推动金融机构建立资金流信用信息深度应用机制 聚焦金融"五篇大文章" 研发基于资金流信用信息的多元场景应用产品 提升企业融资覆盖面 可得性 便利度 [6] - 下一步将继续加大平台推广应用的深度和广度 确保第二批机构如期接入 持续扩大服务覆盖面 [6] - 深化政银企对接 引导市场主体充分认识 主动运用平台 推动数据价值转化 鼓励金融机构创新产品和服务模式 [6]

资金流信息平台的核心功能 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行开发建设，是重要的金融信息基础设施[1] - 平台通过为"信用白户"企业建立资金流信用信息档案，帮助金融机构深入了解企业经营实况，破解"首贷难"问题[1] - 平台能够全生命周期动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为[2] 平台应用成效 - 截至今年5月末，河南省各金融机构通过该平台促成贷款2161笔，惠及企业1522家[1] - 工商银行河南省分行依托平台为信阳市凯晟达汽车销售有限公司发放150万元贷款[2] - 中国银行河南省分行通过平台为平顶山宝运丰置业有限公司发放4000万元贷款[2] - 浦发银行郑州分行和交通银行河南省分行分别通过平台为科技型和小型企业发放300万元贷款[2] 典型案例 - 河南盛弘舒适环境科技有限公司通过平台在3天内获得130多万元信用贷款[1] - 信阳市凯晟达汽车销售有限公司凭借平台数据获得150万元贷款，顺利扩大小货车下乡推广规模[2] - 平顶山宝运丰置业有限公司通过平台快速获得4000万元贷款，缓解绿色建筑项目资金压力[2] 未来发展 - 中国人民银行河南省分行将聚焦"两高四着力"，持续扩大资金流信息平台覆盖面与应用深度[3] - 平台旨在引导更多金融资源投向重点领域、薄弱环节，为经济高质量发展提供金融支持[3]

数字技术驱动的信贷服务创新 - 中国人民银行襄阳市分行以数字技术为驱动，推动数据赋能与场景应用深度融合，引导金融机构依托四大平台创新信贷服务模式，精准支持中小微企业 [1] 资金流信息平台应用 - 工商银行保康支行通过资金流信息平台为某现代农业公司发放400万元"科创贷"，基于企业行业特点、经营年限、研发能力等多维度数据计算授信金额 [2] - 襄阳市已有12家银行通过该平台发放贷款115笔，金额8.04亿元，居全省地市州前列 [2] 政采贷平台效率提升 - 襄阳农商银行通过线上"政采贷"平台为某建筑安装工程公司发放8900万元贷款，从中标到放款仅用10天，实现全流程线上化 [3] - 襄阳市发放"政采贷"55笔，金额2.38亿元，平台以政府采购合同为信用载体，提供低利率、快审批服务 [3] 商业价值信用贷款平台 - 邮储银行襄阳分行通过中小企业商业价值信用贷款平台为某化工小微企业发放贷款，基于大数据技术精准刻画商业价值并转化为信用评分 [4] - 襄阳市有7家金融机构与8家企业通过该平台达成融资协议，涉及金额5200万元 [4] 会计数据增信平台突破 - 工商银行襄阳分行运用会计数据增信平台为某专精特新"小巨人"企业发放贷款，仅耗时2个工作日，无抵押无担保 [5] - 会计数据增信平台联通小微企业会计数据并与9个平台对接，实现多维度数据共享交叉验证 [5] - 襄阳市已通过该模式为96家小微企业授信1.72亿元，发放贷款1.1亿元 [6]

民生银行贵阳分行推动中小微企业资金流信用信息共享平台应用 - 公司积极响应政策号召深化中小微企业资金流信用信息应用推动全国共享平台落地以破解融资难题[1] - 通过平台已为30家企业解决融资问题累计发放贷款金额超2000万元[1] 平台应用案例 - 贵阳市某资源回收企业通过平台5天内获批350万元信用贷款解决传统行业因财务记录不规范导致的融资障碍[1] - 贵州某煤炭企业借助平台信息共享优势2个工作日内获得100万元授信突破业务扩展瓶颈[1] 平台推广策略 - 线上线下结合推广线上通过微信公众号发布操作指南线下深入产业园区举办150家企业参与的"普惠大讲堂"活动[3] - 活动设置互动答疑环节由专业团队现场解答问题提升企业信任度与使用意愿[3] 未来计划 - 公司将持续加大平台推广力度优化金融服务并创新金融产品以精准支持中小微企业融资需求[3]

资金流平台应用成效 - 中国人民银行包头市分行创新构建"双向发力"工作模式，推动资金流平台应用落地，激活"沉睡"数据转化为企业发展的"源头活水" [1] - 建设银行包头分行通过平台3天内完成企业多账户流水分析，审批47万元贷款，解决物流企业因账户分散导致的融资难题 [1] - 截至2025年4月末，包头市金融机构通过平台查询信息超100笔，促成融资6200万元 [3] 金融机构推广措施 - 中国人民银行包头市分行印发专项通知，明确平台管理体系，组织专题培训解析操作流程及功能模块 [2] - 金融机构将平台深度嵌入贷前调查、贷中审批、贷后管理全流程，结合线上线下场景提升信贷管理质效 [2] - 重点服务专精特新企业、科技型中小企业，挖掘首贷户需求，通过惠企活动引导企业主动授权账户信息共享 [2] 企业融资案例 - 某稀土高新技术企业通过交通银行利用平台数据交叉验证财务报表，成功获得信用贷款 [3] - 平台实现从企业"多头跑"到数据"线上通"的转变，构建资金流信用信息与信贷信息互补的新型征信体系 [3]

小微企业融资支持 - 工商银行金华分行依托中国人民银行全国中小微企业资金流信用信息共享平台，通过企业资金流数据为企业信用精准画像，实现信用贷款精准投放和风险防控的双赢 [1] - 资金流信息平台可实时获取企业资金流信用信息，全面了解企业经营情况、收支情况和综合偿债能力水平，为商业银行精准授信提供数字化保障 [1] - 平台减少了客户前往他行打印流水环节，提高了贷款办理效率，成功为兰溪市某装饰有限公司办理经营快贷50万元 [1] 数字化服务新模式 - 在大数据支持下，工商银行金华分行实现快速审批、迅速放款，有效助力当地企业业务扩张过程中的融资需求 [1] - 工商银行金华东阳支行为某贸易公司测算并提供300万元新一代经营快贷授信额度，当月完成审批并全额提款 [2] - 工商银行金华分行将继续推广资金流信息平台，提升中小微企业对平台的认知度和信任度 [2]

资金流信息平台推广成效 - 建设银行庆阳市分行通过资金流信息平台向商贸公司发放30万元信用贷款 贷款审批仅用3天且无需抵押担保 [1] - 庆阳市已有56户抵押担保不足的企业通过该平台获得银行贷款 总金额达5311万元 [1] 资金流信息平台运作机制 - 平台全称为全国中小微企业资金流信用信息共享平台 由中国人民银行组织金融机构共同建设 [1] - 平台将企业银行流水信息作为无抵押贷款授信审批依据 企业可授权金融机构查询部分或全部资金账户信息 [1] - 银行通过综合分析资金流信息确定授信额度 实现企业跨金融机构信息共享 [1] - 平台运营机构制定管理制度保障企业商业秘密等合法权益 [1] 平台推广实施措施 - 人民银行庆阳市分行构建"政策传导-技术支撑-服务落地"推广体系 [2] - 政策传导方面建立月督导和季评估机制 [2] - 技术支撑方面提供标准化操作手册和宣传视频 开展专项培训 [2] - 服务落地方面组织银企对接活动和实地走访企业 [2] 未来发展规划 - 人民银行庆阳市分行将持续扩大平台应用范围 满足中小微企业多样化融资需求 [2] - 推动信贷服务向数字化、精准化方向发展 提供更便捷高效的融资服务 [2]

资金流信息平台概述 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行组织金融机构共同建设，旨在统一共享企业资金流信用信息，动态反映企业经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等指标 [2] - 该平台有效缓解了因信息不对称导致的企业融资难问题，尤其为中小微企业提供精准高效的融资支持 [2] 工商银行东莞分行的应用成效 - 工商银行东莞分行将资金流信息深度嵌入贷前、贷中和贷后管理全流程，使其成为业务审批和额度核定的重要依据 [2] - 截至2025年4月上旬，该行依托资金流信息平台已为12家小微企业提供融资支持，累计发放贷款超6000万元，不良贷款率保持为零 [2] - 通过该平台实现了融资成本降低、融资效率提升，为企业的稳健发展和市场竞争力注入了新动能 [2] 群奥电子的案例 - 东莞市群奥电子有限公司是资金流信息平台上线后的首批受益企业，作为国家高新技术企业连续三年保持纳税信用A级资质 [3] - 传统授信模式下因客户地域分散、抵质押物不足、跨银行结算等问题导致融资难、融资贵 [3] - 通过资金流信息平台，融资审批周期大大缩短，申请材料减少，综合融资成本下降超50% [3] - 工商银行东莞分行为其核定了首笔290万元流动资金贷款授信额度，贷款年化利率较其他渠道下降50% [3] 平台的应用场景拓展 - 工商银行东莞分行聚焦金融"五篇大文章"，探索资金流信息平台在供应链金融、科创金融等场景的深度应用 [4] - 通过扩大覆盖面、加强宣传推广，强化贷前审核、贷中评估及贷后管理等关键环节的应用 [4] - 利用数据赋能打破银企信息壁垒，支持信贷资金精准直达中小微企业 [5]

中小微企业融资创新 - 高效便捷的融资能帮助中小微企业突破资金瓶颈 维持运营并扩大规模 推动业务创新和市场拓展 增强竞争力 助力企业稳健成长 同时带动就业和地方经济发展 [1] - 中小微企业因规模小 财务信息不透明 面临贷款审批周期长 额度受限等问题 破解这一难题是实现更广阔发展的关键 [1] 政策与市场环境 - 中山市全面推进村镇低效工业园改造升级政策 推动当地建筑建材行业进入黄金发展期 [1] - 政策红利叠加市场需求 行业迎来快速发展 但工程款结算周期延长导致企业面临"有订单 缺资金"困境 [2] 金融科技解决方案 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行组织建设 统一共享企业资金流信用信息 动态反映企业经营状况 收支状况 偿债能力等 旨在丰富企业信用图景 助力融资 [3] - 建行中山市分行通过平台快速获取企业资金流水信息 精准评估经营情况和还款能力 大幅提升审批效率 [3] - 平台授权调取真实经营数据 替代传统纸质材料 省时可靠 建行在短时间内完成尽职调查和贷款审批 [4] 成功案例与成效 - 建行中山市分行为中山火炬开发区ZLJC商行发放477万元经营贷款 及时缓解企业资金压力 [1][4] - 企业从申请到放款全流程体验远超预期 资金可立即投入新项目准备 [4] 未来发展方向 - 建行中山市分行将继续深化平台应用 探索资金流信用信息在贷前 贷中 贷后全流程运用 进一步加大中小微企业信贷支持力度 [4]