转自：新华财经 自全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称"资金流平台"）运行以来，人民银行江西省分行 将资金流平台作为完善中小微企业信用体系、深化普惠金融的关键举措，通过政策宣讲、专题培训等方 式，引导全省金融机构充分挖掘平台数据价值。响应号召，九江银行赣州分行积极深化资金流平台应 用，聚焦辖内中小微企业融资痛点，向辖内金融机构推介平台功能优势与应用流程，以数据赋能重构普 惠金融服务模式，推动平台应用在辖内落地生根、开花结果，为中小微企业发展注入金融动力。 定南某电子碳业有限公司是赣州市定南县一家专注于电动机碳刷生产的制造业企业，近年因扩建厂房、 更新设备投入较大，原材料采购资金出现紧张。九江银行赣州分行客户经理了解情况后，推荐其通过资 金流平台申请授信。企业线上"确认授权"后，银行快速获取其账户流水、缴税数据、水电费缴纳记录及 上下游交易往来等信息，成功为企业发放300万元无抵押纯信用贷款，有效缓解企业采购原材料、升级 生产设备的资金压力。 编辑：穆皓 下一步，九江银行赣州分行将充分发挥自身优势，持续深耕场景创新，重点聚焦科技型、创新型中小微 企业需求，优化平台应用流程，让数据赋能更精准、金融服务更 ...

"太好了！无抵押、无担保，从申请到拿到信用贷款，只用了5天，资金流信息平台真是解了我们的燃眉之急。"自贡市某贸易公司负责人表示。 激活融资总量新动能 2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》，提出加强金融"五篇大文章"相关配套设施建设，加快建设全国中小微企业资金 流信用信息共享平台、创业投资与创新创业项目对接平台。 秉承"政府引导、市场运作、风险可控"的基本原则，中国人民银行自贡市分行协同自贡市财政局确定以运用平台授信总量排名实施差异化激励政策，并将该 政策成功纳入《市级财政支持做大金融总量及做好金融"五篇大文章"奖补资金管理办法》。 截至2025年11月末，自贡依托这一平台促成融资金额21.53亿元，财政奖补的精准撬动效应充分显现。 创新驱动 他提及的"平台"，正是全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称"资金流信息平台"）。去年10月，该平台上线试运行，旨在建立完善中小微企业 信用信息互联互通机制，探索银行资金流信用信息共享应用，做好金融"五篇大文章"，进一步支持信贷资金精准直达中小微企业。 在此背景下，中国人民银行自贡市分行在中国人民银行四川省分行相关部署指导下，创 ...

在"中国黄花菜之乡"衡阳市祁东县，当地一家省级农业产业化龙头企业每到夏秋黄花菜集中上市期，都 需要在短期内筹集大量现金向农户和合作社收购鲜菜，资金周转压力较大。祁东农商银行黄土铺支行在 摸排中获悉企业实际困难，实地调查后发现：该企业虽传统抵押物不足，但主营收入稳定、经营活跃度 高。该行随即依托湖南省企业收支流水征信平台，通过线上申请、快速抓取分析征信数据、模型自动初 评与人工专业复核联动，仅用3个工作日便向企业发放288万元信贷资金。资金的及时到位，让该企业开 足马力生产，也让周边数百户菜农如期收到货款，稳定了黄花菜产业链源头，促进了农民增收和地方特 色产业持续发展。 中国人民银行衡阳市分行将湖南省企业收支流水征信平台推广工作列为全行重点督查督办工作，按月统 计应用情况，调研问题，跟踪反馈，并组织召开经验交流会，建立案例共享机制，引导银行机构精准对 接中小微企业融资需求。截至今年三季度末，全市已有10家银行机构依托湖南省企业收支流水征信平台 为3725家企业提供融资服务，累计放款金额51.14亿元，较去年末增长145.75%。 在衡阳常宁市，一项总投资1.43亿元的绿色环保项目资金需求庞大，负责实施该项目的常 ...

文章核心观点 - 泗洪农商银行通过引入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，有效解决了中小微企业授信流程中信息不对称、尽调周期长等痛点，大幅提升了贷款审批效率，及时满足了企业的紧急资金需求 [1][2] 公司业务与运营 - 公司积极推广全国中小微企业资金流信用信息共享平台，并将其纳入企业授信流程 [2] - 在企业自主授权前提下，公司通过该平台一站式获取企业资金流、水电税费缴纳、过往用信记录等多维度数据，用于综合评估 [1][2] - 该方法减少了客户经理信息核查的盲目性，无需企业额外重复提交纸质材料，大幅缩短了线下尽调核实时间 [1][2] - 通过平台数据支撑，公司仅用3个工作日就完成了从受理申请、信用评估到授信审批的全流程 [1] - 截至11月末，公司通过该平台查询企业资金流368笔，助推企业用信3.27亿元 [2] 行业与市场影响 - 服装加工等小微企业面临传统授信流程资料准备繁琐、尽调周期长的问题，在接到大额订单时易出现资金周转困难 [1] - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台的应用，有助于金融机构更全面、精准地掌握企业真实经营及信用状况 [2] - 该模式成功为一家急需资金采购面料、支付工资的服装加工小微企业核定了120万元信用贷款额度，及时满足了其订单生产需求 [1]

当下，数据要素在普惠金融领域的价值日益凸显，信用信息共享体系的完善已然成为攻克中小微企 业"融资慢、融资难"这一棘手难题的关键着力点。在金融科技浪潮的推动下，数据正逐渐成为普惠金融 的核心资源，而如何高效利用数据，打破信息壁垒，成为金融机构服务中小微企业的关键命题。 在中国人民银行乐山市分行的悉心指导下，乐山市商业银行凭借自身数字化转型的扎实基础，顺利通过 验收，正式接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，成为四川省第二批、乐山市首家接入该平台 的地方法人金融机构。 资金流平台接入后，乐山商行迅速将平台数据应用于实际业务场景。上线不到一周，该行便通过分析平 台出具的企业资金流信息报告，完成精准风险评估，随即向某企业发放500万元贷款，实现平台接入与 业务落地的无缝衔接。这一快速响应的服务案例，既体现了资金流平台对信贷审批效率的提升作用，也 彰显了乐山商行在创新服务中小微企业路径、打通金融服务"最后一公里"上的务实行动。 据了解，资金流平台由中国人民银行牵头建设，是贯彻落实党中央、国务院关于建立支持中小微企业发 展的信用信息互联互通机制、推动信用信息共享、扩大信息共享范围、探索银行资金流信用信息共享应 用的重 ...

论坛与研究报告发布 - 第十届新金融论坛在北京举行 主题为从秩序重构到行稳致远——金融业的既往十年与未来五年 [1] - 论坛发布《国有银行培育中国特色金融文化的实践与思考》智库报告 [1] - 论坛发布《2025中国金融资产管理行业研究报告》 [1] 区域金融发展规划 - 丰台区将围绕市场主体全生命周期提供一揽子金融方案并加快建设丽泽金融商务区 [2] - 丰台区计划打造数字金融策源区 金融改革创新区 金融开放探索区和金融法治先行区 [2] 金融基础设施与信贷支持 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月建成上线运行 [3] - 该平台为超过5600万中小微企业建立资金流信用信息档案以解决信息不对称问题 [3] - 平台旨在赋能企业融资 助力信贷资金精准滴灌企业并帮助民营企业提升经济周期韧性 [3]

平台核心功能与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台通过共享企业跨行资金流水数据，帮助信用白户、薄户及无抵押无担保企业提高融资机会并降低融资成本 [1] - 平台将资金流水转化为融资信用，与动产融资统一登记系统及银行数字化风控体系融合，为金融机构提供多维立体的授信审批支撑和风险管控手段 [5] - 中国建设银行济宁分行通过该平台已促成4.37亿元贷款落地，为百余家企业注入金融动能，形成“数据增信、平台赋能、企业受益”的良性金融生态 [1] 具体企业应用案例 - 山东纳驰环境科技有限公司作为轻资产科技型企业，通过平台共享跨行资金流水数据，成功获得500万元授信额度，用于购买原材料和扩大生产规模 [2][3] - 济宁高新区茗韵茶庄商行授权银行查询近一年资金流水及回款周期数据后，在一周内获得120万元贷款，解决了临时性资金周转缺口 [4] - 两家企业均因平台提供的真实、动态资金流信息，高效完成了贷款审批，突破了传统信贷模式下因缺乏抵押物等因素导致的融资困境 [3][4] 银行推广与未来规划 - 中国建设银行济宁分行积极走访企业并推广应用资金流信息平台，通过多渠道宣传释放数据价值，拓宽中小微企业融资增信渠道 [3][5] - 银行下一步计划继续依托该平台精准服务实体经济，为中小微企业发展注入更多金融“活水” [5]

平台应用成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月25日上线试运行，打造了企业信用报告与资金流水信息“双轮驱动”的征信助企融资新格局 [1] - 一年来，省内银行累计应用平台查询超2万笔，支持中小微企业融资2500余笔，金额超60亿元，其中首贷金额近5亿元 [1] 平台推广策略 - 从提升企业认可度、深化银行机构应用、搭建银企对接三个维度出发，营造“愿用、能用、好用”的良好生态 [2] - 通过多种媒体渠道和金融机构营业网点设立“流动站”进行全覆盖式宣传，精准锚定有融资需求的企业群体 [2] - 对银行机构开展专题培训，并推动省内3家主要法人银行机构接入平台，基本实现吉林省主要法人银行接入全覆盖 [2] - 联合多部门开展银企对接会4次，初步达成融资意向合作金额约15亿元，惠及活动现场近千家中小微企业 [3] 平台融资赋能机制 - 平台将企业日常经营的“资金痕迹”转化为“真实资产”，帮助银行穿透式识别企业真实经营情况，破解小微企业缺乏固定资产的融资难题 [4] - 线上整合分散的资金流水信息，大幅缩短企业提供流水及银行整理的人工时间成本 [4] - 华夏银行长春分行将平台应用嵌入7款信贷产品，累计助力企业实现首贷超2亿元 [4] - 工商银行吉林省分行研发“经营快贷”，将审批放款时长由原来2至3个工作日最快压缩至10分钟 [4] 具体企业案例 - 吉林省某贸易企业年营业额达3000万元，今年订单量同比增长40%，但面临流动资金仅能覆盖日常运营及缺少抵押物的融资难题 [5] - 工商银行吉林省分行基于平台为该企业核定300万元授信额度，实现首贷“闪电授信”、利率精准定价和额度灵活支用 [5] 产业深度应用 - 平台应用于通化人参产业，通过整合企业生产、经营、财务、征信等多维度信息，为园区企业建立信用档案，打造“整园授信”新模式 [6] - 截至目前，金融机构对通化快大、集安澳洋人参产业园区经营主体已授信8.36亿元 [6] - 邮储银行通化分行推出“人参集群E贷”，给予单户最高上调300万元信用贷款额度 [6] - 工商银行通化分行通过平台动态捕捉核心经营数据，分三批次为园区33户经营主体提供5430万元信贷支持 [6]

平台接入进展 - 2025年10月上海地区第二批6家银行业金融机构接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，包括4家外资银行、1家农村商业银行和1家民营银行 [1] - 汇丰银行（中国）、渣打银行（中国）、富邦华一银行、南洋商业银行（中国）是全国首批接入该平台的外资法人银行 [1] - 截至目前上海地区已有30家银行业金融机构接入资金流信息平台 [3] 平台功能与定位 - 资金流信息平台是完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应用的重要金融基础设施 [1] - 平台旨在做好金融"五篇大文章"，支持经济高质量发展 [1][3] 外资银行应用规划 - 汇丰银行（中国）将以"信贷白户"和"首贷户"等中小微企业为主要应用对象，借用平台信息验证业务真实性和规模 [1] - 渣打银行（中国）首先在线下抵质押授信产品进行资金流产品的授权和查询，逐步建立成熟运用机制并融入信贷流程 [2] - 富邦华一银行按照对公客户与零售小微企业客户明确应用策略，贷前评估可豁免其他佐证资料，贷后管理依托资金流信息判断经营状况 [2] - 南洋商业银行（中国）利用企业资金流报告为额度管理和贷后风险管理提供支撑，已落地首单查询小微存量授信客户 [2] 平台应用成效 - 今年前三季度上海辖内金融机构累计查询使用企业资金流产品超10万次 [3] - 依托平台支持授信达412亿元，惠及6800余户企业，其中超过80%为普惠小微贷款企业 [3] 未来发展方向 - 人民银行上海总部将继续指导金融机构深挖资金流信息数据价值，探索应用新场景和新路径 [3] - 结合上海实际研发特色信贷产品，支持中小微企业更好获得融资服务 [3]

文章核心观点 - 2025年10月上海地区新增6家银行接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，其中包括4家外资银行成为全国首批接入的外资法人银行 [1] 平台接入进展 - 2025年10月上海地区第二批6家银行业金融机构顺利接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台 [1] - 接入机构包括4家外资银行、1家农村商业银行和1家民营银行 [1] 外资银行参与情况 - 汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、富邦华一银行有限公司、南洋商业银行(中国)有限公司是全国首批接入资金流信息平台的外资法人银行 [1]