"没想到资金流水这么有用，像我们这么小的企业在申请第二天就获得了贷款。"武汉某文化传媒有限公 司负责人周先生惊喜地感叹道。"不仅是快，数据显示您公司资金往来合规有序，应收账款周转率稳 定，因此您公司的贷款利率也降低了。"农业银行湖北省分行工作人员说。作为一家专注于线上短剧拍 摄与推广业务的影视类小微企业，影视项目拍摄常存在临时性资金缺口。但受限于成立时间短、经营规 模小且缺乏抵押物等因素，在传统信贷模式下，此类小微企业很难获得银行授信支持。 对此，农业银行湖北省分行指导企业授权银行查询其近一年的他行流水、交易对手、回款周期等关键资 金流数据。最终，客户经理高效完成贷前调查与信用评估，当日即为企业定制了纯信用普惠贷款方案， 第二日即成功发放150万元贷款，利率还较传统贷款低1个百分点，解了企业的燃眉之急。 2025年以来，中国人民银行湖北省分行通过"建立机制、强化培训、深度调研、广泛宣传"四项举措，大 力推动全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称"资金流信息平台"）在辖内高效落地应用， 充分发挥征信力量，助力做好金融"五篇大文章"。 "人多力量大，柴多火焰高"。中国人民银行湖北省分行在横向协同上，联合地 ...

刘凯平济宁报道 全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称"资金流信息平台")是由中国人民银行组织建设、中 国人民银行征信中心负责运营的全国性金融基础设施。平台共享的资金流信用信息精准反映了中小微企 业的经营状况、收支状况和履约能力,覆盖面广、信息价值高,可有效帮助中小微企业尤其是信用白户、 信用薄户、无担保条件的企业提高融资机会,降低融资成本,同时让金融机构能够更精准地评估企业信用 状况。自资金流信息平台2024年10月上线以来,嘉祥农商银行有效推动资金流水转化为融资信用,助力信 贷资金精准直达中小微企业。据统计,截至目前,嘉祥农商银行依托资金流信息平台促成近5.12亿元贷款 落地,为92家企业注入强劲金融动能,在当地形成"数据增信、平台赋能、银行敢贷、企业受益"的良性金 融生态。 "金融活水"精准滴灌 位于山东省济宁经济开发区的济宁华晟环保科技有限公司是一家专注于新型材料生产的企业,其生产的 铝型材产品线广泛应用于建筑行业、电力行业及多元化的工业应用领域,而公司的核心产品——铝单板 与铝管,以其卓越的质量和齐全的型号规格,已成为企业最具市场竞争力的"拳头产品",赢得了广泛的市场 认可。该公司在济宁经济 ...

平台上线与总体成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月25日正式上线运行，旨在解决中小微企业融资难、融资贵问题 [2] - 该平台解决了企业信用信息分散、获取难度大等制约金融机构发放信用贷款能力的痛点 [2] - 截至2025年10月底，济宁农商银行通过该平台成功为166户中小微企业授信8.36亿元 [2] 平台运作机制与优势 - 平台可对企业资金流入流出进行实时监测和穿透分析，有效识别经营异常与潜在风险 [4] - 平台整合企业水费、电费等多维经营数据，为银行构建企业经营稳定性画像，以数据信用填补传统信贷担保缺口 [6] - 银行可借助平台精准分析企业需求，为不同企业匹配不同信贷产品 [6] - 基于该平台，济宁农商银行实现了企业融资申请、审批、提款、还款全流程线上办理，极大提升了融资便捷性与时效性 [4] 具体应用案例：山东佳信机械设备有限公司 - 山东佳信机械设备有限公司是一家主营机械设备制造与销售的企业，产品出口20余个国家和地区 [3] - 该公司在订单高峰期面临资金周转压力，通过资金流信息平台仅用一周就获得了1000万元无抵押授信，而传统抵押贷款需耗时一个月以上 [3] - 银行通过平台整合多维度信用与资金流数据，交叉验证税务与经营信息，迅速高效完成尽职调查与审批流程 [3][4] 具体应用案例：济宁土服农业服务有限公司 - 济宁土服农业服务有限公司是一家农业服务类企业，其营收因农业生产规律具有明显的季节性和周期性，于今年5月出现流动资金不足 [5] - 通过平台查询企业近2年资金流水生成的信用信息报告，银行精准评估了其经营状况、偿债能力等，最终授信300万元 [5] - 对于企业而言，平台生成资金流信用报告节省了人力，提高了效率，无需再为证明信用而提供大量资产证明和报表 [6]

平台运营成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行一年来，促成330余户中小微企业融资16.98亿元 [1] - 截至10月末，广元各金融机构应用平台促成中小微企业首贷户6笔，贷款金额1024万元 [4] - 截至10月末，全市依托平台为121户中小微企业发放纯信用贷款2.53亿元 [7] 解决首贷难题 - 平台通过跨行数据整合技术，将企业真实经营数据转化为可量化信用资产，降低“信用白户”因信用记录缺失导致的首贷门槛 [4] - 邮储银行旺苍县支行通过平台获取企业近三年多维经营数据，为旺苍县福鑫水电开发有限公司精准勾勒信用画像，成功发放100万元首贷资金 [2][4] 突破传统信贷限制 - 平台建立动态信用评估模型，深度挖掘资金流数据价值，作为评估企业真实营收状况、履约表现、偿债能力和信用风险的关键 [7] - 建行旺苍支行通过分析四川正顺安养殖有限公司资金流入周期稳定、营业收入稳定增长等数据，在1个工作日内完成审批，为其发放100万元纯信用贷款 [5] - 该模式成功突破传统信贷抵质押“盲区”，实现“让数据多跑路，让企业少跑腿” [7] 未来发展方向 - 中国人民银行广元市分行将持续指导金融机构深入应用平台，推动“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制落地，拓宽中小微企业融资渠道 [7]

（文章来源：北京商报） 2025年10月，上海地区第二批6家银行业金融机构顺利接入资金流信息平台，包括4家外资银行、1家农 村商业银行和1家民营银行。其中，汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、富邦华 一银行有限公司、南洋商业银行（中国）有限公司是全国首批接入资金流信息平台的外资法人银行，其 加入不仅扩大了平台覆盖范围，丰富了参与主体类型，更能拓宽平台服务半径，为资金流信息平台支持 经济高质量发展注入新动能。 11月3日，据人民银行上海市分行官微，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称"资金流信 息平台"）是中国人民银行完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应 用、做好金融"五篇大文章"的重要金融基础设施。上海作为改革开放排头兵，发挥国际金融中心资源优 势，率先将全国首批外资法人银行接入资金流信息平台，推动信用信息互惠共享取得新进展。 ...

平台定位与意义 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台是中国人民银行完善中小微企业信用信息互联互通机制的重要金融基础设施 [1] - 平台旨在探索银行资金流信用信息共享应用并做好金融"五篇大文章" [1] - 上海发挥国际金融中心资源优势率先将外资银行接入平台推动信用信息互惠共享 [1] 平台接入进展 - 2025年10月上海地区第二批6家银行业金融机构顺利接入资金流信息平台 [1] - 第二批接入机构包括4家外资银行1家农村商业银行和1家民营银行 [1] - 汇丰中国渣打中国富邦华一银行南洋中国成为全国首批接入平台的外资法人银行 [1] 平台影响与效果 - 外资银行的加入扩大了平台覆盖范围并丰富了参与主体类型 [1] - 新机构接入能拓宽平台服务半径为支持经济高质量发展注入新动能 [1]

平台背景与核心目标 - 为解决中小微企业因缺乏规范财务数据、信贷历史和抵押物而面临的融资困境，全国中小微企业资金流信用信息共享平台应运而生 [1] - 平台由中国人民银行组织金融机构共建，于2024年10月25日正式上线，旨在通过信用信息共享机制提高中小微企业的融资可得性 [1] - 核心目标是推动信贷资源流入有真实发展需求且资质良好的中小微企业，打破传统授信模式对抵质押物的路径依赖 [1][3] 平台运作机制与数据价值 - 平台在依法合规、确保信息安全的前提下，深度挖掘分析企业与公用事业、商业伙伴的资金往来信息，以勾勒其真实的经营状况和信用图景 [2] - 将企业真实的经营数据转化为“信用资产”，帮助中小微企业将“沉睡”的信用转化为可量化的融资资本 [2][3] - 平台网络覆盖面广、信息质量高，基本实现了对金融机构和企业信息主体的全覆盖，能整合企业在多家银行的碎片化交易流水数据 [5] 对企业融资的积极影响 - 平台有效帮助“信用白户”和“轻资产”企业获得融资，例如九江某新开业酒店凭借平台数据获得300万元纯信用贷款，利率较传统抵押贷款低0.8个百分点 [3] - 显著提升中小微企业首贷、信用贷款的可得性，解决其“短、频、急”的资金需求，并推动融资成本下降、效率提升 [3][4] - 截至9月末，平台累计查询量超过414万笔，助力企业获得融资支持突破12,341亿元 [9] 对金融机构服务的提升 - 平台帮助金融机构精准描绘企业经营状况和信用画像，大幅提升信用风险评估准确性，并优化信贷流程，缩短审核审批时间 [5][6] - 金融机构将平台查询功能嵌入信贷管理全流程，增强了贷后风险监测与预警能力，建立起“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制 [6] - 以中国工商银行“经营快贷”为例，通过与平台深度融合，实现了贷前精准画像、贷中高效决策、贷后智能风控的全流程服务体系 [7] 区域应用与产业赋能 - 平台在区域经济中发挥核心作用，例如在广东省，金融机构依托平台创新构建“数据穿透+产融协同”金融支持体系，深度赋能县域特色产业全链条发展 [8] - 紧扣粤港澳大湾区国际科创中心建设，平台支持打造“数据穿透+多维评价”科创金融服务体系，为培育新质生产力提供金融引擎 [8] - 在福建省漳州市，平台应用经验被打造为特色样板，为小微台企提供融资支持，推动两岸经济融合发展 [8] 平台成效与未来展望 - 平台上线一年来，已帮助大量“信用白户”获得首笔贷款，“信用薄户”获得更高授信额度，成为金融服务实体经济的典型样本 [9] - 平台打破了银企信息壁垒，搭建了高效沟通桥梁，显著提升了企业融资的可得性、普惠性和便利度 [9] - 平台的推广降低了金融机构的运营成本，实现了融资效率提升和风险有效管控，使企业“数据信用”价值转化为“真金白银” [9]

核心观点 - 交通银行蚌埠分行运用人民银行资金流信用信息平台为中小微企业提供高效融资支持 成功为一家环保科技企业完成中期流贷续授信 审批额度1000万元 缓解企业短期资金周转压力 [1][2] - 资金流信息平台通过动态跟踪企业经营状况 收支情况及履约能力 显著提高银企信息对称性 为信用融资提供可靠依据 交通银行蚌埠分行通过该平台完成查询182笔 授信落地85笔 金额达2.23亿元 其中信用贷款8502.4万元 [2] 企业背景与融资需求 - 企业成立6年 主要从事资源再生利用技术研发 废旧金属回收加工等业务 纳税贡献突出 对当地经济发展和资源循环利用具有积极作用 [1] - 2024年企业在交通银行获批900万元短期流贷额度 2025年以来经营规模持续扩大 销售收入大幅上升 账款回笼周期延长 短期资金需求显著增加 [1] 银行授信流程与支持措施 - 交通银行蚌埠分行在贷后查访中了解企业实际困难后迅速启动续授信流程 通过资金流信息平台高效获取企业在多家银行的资金流水数据 结合经营和财务情况综合分析 精准研判偿债能力和信用状况 [1] - 银行将原有短期流动贷款转化为期限更灵活的中期流贷 审批额度1000万元 仅用两个工作日完成 企业已全额提用资金 压力得到及时缓解 [1] 平台应用与业务成果 - 资金流信息平台是科技金融与普惠金融深度融合的具体实践 实现对企业经营状况 收支情况 履约能力的动态跟踪 提高银企信息对称性 [2] - 交通银行蚌埠分行通过该平台完成查询182笔 授信落地85笔 金额达2.23亿元 其中信用贷款8502.4万元 银行计划继续优化授信流程并延伸服务范围 为更多中小微企业提供高效便捷的金融服务支持 [2]

核心观点 - 招商银行宁德分行通过资金流信息平台为宁德市某信息科技有限公司提供1000万元信用贷款 实现无抵押融资突破 [1][2] - 资金流信息平台通过动态监测企业资金流数据 深度挖掘数据价值并赋能信贷业务 [2] 企业融资案例 - 宁德市某信息科技有限公司因下游客户回款账期拉长导致资金紧缺 缺乏抵押物融资困难 [1] - 招商银行通过资金流平台监测到企业资金流稳定且与地方龙头保持长期合作 3天内完成1000万元信用贷款批复 [1] - 该笔贷款通过数字化融资产品"招企贷"发放 解决企业燃眉之急 [1] 资金流信息平台功能 - 由中国人民银行征信中心开发 实现企业全生命周期收支情况、偿债能力、履约能力等要素动态监测 [2] - 首次实现资金流信用信息数据与授信额度核定、风险管控两大核心业务场景有机融合 [2] - 通过智能分析模型将数据转化为业务洞察力 结合智能报告提升风控效率 [2] 银行战略部署 - 招商银行宁德分行将拓展资金流信息平台应用边界 精准服务中小微企业融资需求 [2] - 该案例代表传统无抵押物融资模式的新突破 实现数据赋能业务创新 [2]

核心观点 - 资金流信息平台通过整合企业跨银行账户流水和缴纳税款等动态数据生成可视化资金流图谱 解决中小微企业因缺抵押物和缺报表导致的融资难题 成功促成乌海市金融机构实现6500万元融资支持 [1][2] 平台运作机制 - 平台整合企业跨银行账户流水和缴纳税款等动态数据生成可视化资金流图谱 使企业经营实力可量化评估 [1] - 金融机构将资金流数据嵌入贷前调查 贷中审批和贷后管理全流程 [2] - 采用绑定账号 委托供数和授权查询三项操作流程 [2] 推广实施措施 - 中国人民银行乌海市分行建立推广月度台账 开展一对一辅导并组织定期交流及专题培训 [2] - 联合市场监督管理局举办资金流信息平台推广会暨政银企对接会 覆盖150余家企业 [2] - 通过业务宣讲加案例展示加现场咨询模式帮助企业快速熟悉平台 [2] 实际应用成效 - 截至7月末乌海市金融机构通过平台查询信息221笔 成功促成融资6500万元 [1] - 某资源回收企业凭借日常流水获得工行乌海分行500万元贷款支持 [1] - 某微型建筑企业凭经营收支数据在5个工作日内获得农行乌海分行31万元信用贷款 [2] 未来发展规划 - 将进一步扩大平台覆盖范围 推动更多金融机构深度应用平台功能 [3] - 加强跨部门协同配合 做好平台应用过程中的沟通协调与问题反馈 [3] - 目标使平台成为支持民营经济高质量发展和铺就地方融资坦途的关键工具 [3]