全国中小微企业资金流信用信息共享平台 平台概况与运营成果 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月上线试运行，由中国人民银行福建省分行推动金融机构深度应用 [1] - 截至2025年4月末，福建省金融机构通过该平台促成贷款4851笔，总金额达217.62亿元 [1] 解决"信用白户"融资难题 - 平台通过整合跨行交易流水、纳税记录、社保缴费等数据，动态评估企业经营稳定性与还款能力，破解无征信记录企业首贷难问题 [2][3] - 建设银行莆田分行案例：为成立不足两年、仅有1年财务记录的贸易公司发放100万元"小微企业快贷"，基于资金流分析替代传统信用记录 [2] - 平台建立企业专属数据账户，全生命周期反映经营状况，将真实经营数据转化为可量化信用资产 [3] 创新增信模式 - 以"资金流水"替代"固定资产"作为增信依据，帮助无足额抵押物企业获得信贷支持 [4] - 招商银行福州分行案例：新能源科技公司通过授权资金流信息获得400万元流动资金贷款，解决业务扩张资金需求 [4] - 平台整合公用事业缴费、商业贸易等多维度数据，为缺乏传统抵押物的小微企业精准"画像" [4] 流程优化与效率提升 - 支持企业"一键授权"功能，金融机构可实时调取数据，减少重复提交材料的繁琐流程 [5] - 中国银行漳州分行案例：伞具制造企业从申请到放款仅用4天，金额100万元，年化利率3.1%，较传统模式审批提速60% [5][6] - 平台嵌入金融机构授信流程，通过线上查询缩短审批周期，实现"数据多跑路、企业少跑腿" [6]

全国中小微企业资金流信用信息共享平台建设 - 中国人民银行开发建设全国中小微企业资金流信用信息共享平台 旨在解决金融机构跨行共享中小微企业资金流信用信息的难点堵点 [1] - 平台于2024年10月25日上线试运行 中国人民银行四川省分行将其纳入党委年度重点工作 [1] - 四川省分行采取双轨策略 组织地方法人银行对接平台 同时推动全国性银行在授信业务中应用资金流信息 [1] 地方法人银行接入进展 - 17家主要地方法人银行机构已正式接入平台 包括四川天府银行 四川农商联合银行等 提前完成全年接入目标 [2] - 接入机构企业账户数占全省法人银行机构企业账户总数的95.75% 为中小微企业融资奠定基础 [2] - 6家银行已通过平台发放42笔贷款 总金额达4.87亿元 [2] 平台应用成效 - 截至6月末 全省银行累计查询资金流信用信息2.11万笔 促成贷款2677笔 金额136.72亿元 [3] - 信用贷款占比39.56% 二季度查询量环比增长215.52% 促成贷款金额环比增长149.25% [3] - 通过主题活动 业务培训等方式营造"知平台 懂平台 用平台"氛围 强化银行机构应用能力 [3] 未来发展规划 - 将平台应用与金融"五篇大文章"结合 重点支持科创企业 养老产业 农业生产经营主体等领域 [4] - 计划开展"解锁资金流信用信息"专题宣传活动 通过多种形式向中小微企业推广平台 [4] - 推动银行建立平台与内部授信体系的深度融合机制 重点解决信用白户 薄户及无抵押企业的融资难题 [4]

政策创新与推广 - 人民银行开平营业管理部联合开平市住建局印发《行动计划》，成为全省首个县域全国中小微企业资金流信用信息共享平台联合推广机制 [1] - 《行动计划》通过建立企业名录发挥行业协会桥梁纽带作用，指导开平建行依托资金流信息平台创新"资金流+行业资质"授信模式 [1] - 银行可快速获取企业资金流水，全面分析企业经营情况和还款能力，将建筑企业的施工资质转化为可量化的信用资产 [1] - 放款模式从"经验判断"和"风险规避"转变到"数据决策"和"精准滴灌"，实现信贷投放效率与风控精度双提升 [1] 建筑行业应用案例 - 开平市是著名的建筑之乡，辖区共有170多家建筑企业，属于人员、资金密集型企业 [2] - 当地某高新技术建筑企业因工程项目回款周期长面临短期资金压力，通过新机制成功获得江门首笔超千万"资金流"信用贷款 [2] - 截至2025年6月20日，开平建行、交行等银行机构已通过资金流平台发放贷款5笔、金额近5000万元，其中建筑企业贷款3笔、金额2100万元 [2] 未来发展规划 - 人民银行江门市分行将继续指导开平营管部加强与政府部门沟通，将建筑企业应用资金流平台的成功经验向水暖卫浴、生物医药等其他行业复制推广 [2] - 力争实现资金流信息平台推广"四个全覆盖"（授信网点全覆盖、授信业务全覆盖、授信企业全覆盖、业务流程全覆盖） [2]

普惠金融创新 - 徽商银行在人民银行指导下推出安徽省首款应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台的线上贷款产品"资金流e贷" [1] - 首笔500万元贷款已成功发放至当涂县方圆金属管业有限公司 [1] - 资金流信息平台由人民银行组织搭建，旨在破解中小微企业融资难题，提供全国范围资金流信用信息共享服务 [1] 平台接入与使用 - 徽商银行于2024年10月成为全国首批接入资金流信息平台的金融机构 [1] - 截至2025年5月末累计查询企业资金流信用信息约13500次，查询量居安徽省金融机构首位 [1] - 实现安徽省各地市分支机构查询全覆盖，依托平台累计发放贷款近2500笔、总金额约85亿元 [1] 产品特点 - "资金流e贷"为纯信用贷款，最高授信额度500万元，具有审批快、全线上化操作特点 [2] - 产品整合跨行资金流信用信息数据与智能流水分析技术，深度评估企业经营稳定性与资金周转情况 [2] - 通过数字技术提升中小微企业融资效率，解决缺乏信贷记录企业的增信难题 [2] 战略规划 - 徽商银行将持续深化资金流信息平台应用，优化金融服务精准度与便利性 [2] - 以数字技术驱动普惠金融高质量发展，助力金融"五篇大文章"战略实施 [2]

征信知识宣传活动 - 微众银行举办"守护征信 共赢未来"主题直播活动 吸引55万人次观看 收获6万点赞和1300条评论 通过案例演绎普及征信知识[1] - 河南鹤壁多家银行通过情景剧和小品形式宣传征信重要性 包括浚县农商银行《话说征信》等作品[2] - 邮储银行上饶分行开展"信用知识有奖竞答"活动 吸引市民参与互动问答[2] - 湖南衡阳多家银行在太阳广场设点宣讲 中行组织女子骑行队沿路宣传[2] 重点群体宣传教育 - 兴业银行宁波分行向老年居民讲解征信重要性 强调按时还款避免逾期[3] - 农发行贵州分行在社区设立征信服务站 发放手册并解答疑问[3] - 稠州银行温州分行深入商圈宣传 提醒老年群体警惕征信修复诈骗 引导年轻群体理性消费[3] - 农业银行天津分行为外来务工人员普及征信保护知识 聚焦新市民群体[3] 企业征信服务创新 - 四川银行在成都举办资金流信息共享平台宣讲 展示企业如何运用信用数据提高贷款效率[4] - 建行深化征信赋能服务实体经济 普及企业信用报告知识 促进融资渠道畅通[5] 银行服务优化措施 - 银行业优化征信异议受理通道 提升查询服务便利性 保障客户权益[5] - 行业通过线上线下多渠道宣传 营造"学征信 懂征信 用征信"的社会氛围[1][5]

征信助力中小企业融资对接会 - 中国人民银行湖北省分行举办征信助力中小企业融资对接会 主题为"守护信用 共赢未来" 全省26家银行机构 50余家中小企业代表参加活动 [1] - 活动宣讲资金流信息平台 中征平台的建设背景 功能和优势 现场推介银行机构基于平台开发的特色金融产品和服务 支持信贷资金精准直达中小企业 [1] - 24家企业与银行签署资金流信息相关授权协议 [1][8] 征信基础设施 - 中国人民银行湖北省分行依托人民银行征信系统 动产融资统一登记公示系统 中征应收账款融资服务平台 全国中小微企业资金流信用信息共享平台 地方征信平台"鄂融通"等全国和地方征信基础设施 为中小微企业挖掘和赋予更多信用资源 [3] 资金流信息平台 - 资金流信息平台自2024年10月25日开始为金融机构 企业等提供信息服务 共享的资金流信用信息可精准反映中小微企业经营状况 收支状况和履约能力 [5] - 截至5月底 湖北省首批19家试点银行机构累计查询资金流信用信息2 32万笔 依托该平台为1841家企业放款74 05亿元 [5] - 通过资金流信息平台 银行可获取企业资金往来 交易趋势及交易分布等资金流数据 精准研判企业经营轨迹与履约能力 [6] 中征平台 - 中征平台为应收账款融资提供基础信息服务 拓展中小微企业线上融资服务渠道 [5] - 2025年1-5月 湖北依托中征平台实现应收账款融资2125笔 金额501亿元 新增2家核心企业对接平台共享贸易信息 [5] - 发放线上"政采贷"1240笔 金额62 6亿元 支持中小微企业高效盘活多种类型应收账款 [5] - 中征平台解决应收账款融资中信息不对称 账款确认难 质押及转让通知难等问题 帮助不动产抵押物不足的企业盘活动产资源 [6] 银行机构实践 - 工商银行湖北省分行 农业银行湖北省分行客户经理分别介绍两个平台的操作流程 [6] - 汉口银行作为全国首批试点银行 运用资金流信用信息报告 实现湖北省首批依托资金流信息平台发放的贷款成功落地 [8] - 汉口银行初步构建将"资金流报告"有效融入贷款全流程的运用路径 [8] 企业案例 - 武汉威蒙环保科技有限公司法人代表涂晓波表示 资金流信息平台对企业的资金交易数据做出全方位评判 展示企业经营状况 放大企业信用 解决融资困难 [6] 政策支持 - 人民银行湖北省分行党委委员 副行长占再清指出 征信体系信息归集越全面 服务水平越高 助力金融信贷的作用就越显著 [8] - 人民银行湖北省分行将进一步促进数据信息与金融服务的深度融合 帮助金融机构提升信贷业务触达能力 [8]

资金流信息平台助力中小微企业融资 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线以来成效显著 截至5月底湖北首批19家试点银行累计查询资金流信用信息2.02万笔 依托平台为997家企业授信122.13亿元 放款43.25亿元 [1] - 平台通过建立资金流信用档案帮助缺乏信贷记录的中小微企业获得首次贷和信用贷 截至2024年末已为5600万户企业和个体工商户建立信用档案 覆盖资金流账户8800万个 [3] 典型案例分析 电子商务小微企业 - 武汉某电商小微企业因缺少抵押担保被传统银行拒贷 工商银行通过平台分析其资金流量后匹配经营快贷产品 实现精准授信180万元 [1] 高新技术纺织企业 - 枣阳某纺织公司（国家级高新企业）因订单增长面临流动资金缺口 建设银行通过平台获取其3年资金流数据 结合税务社保信息设计"善科贷+专利权质押"方案 最终发放517.3万元贷款 [2] 农业科技公司 - 湖北某农业科技公司因轻资产属性传统评估仅可贷40万元 汉口银行通过平台综合评估后发放150万元信用贷款 并执行优惠利率 [3] 平台创新价值 - 突破传统抵押贷款模式 通过资金流数据交叉验证实现信用评估 解决"信用白户"融资难题 [1][2] - 支持知识产权质押等创新融资方式 银政企协同可快速完成线上审批放款 [2] - 为轻资产科创企业提供授信增额 较传统评估方式提升275%贷款额度（案例中40万→150万） [3]

资金流信息平台应用成效 - 平台上线6个月成为解决小微企业"首贷难"和"信用白户"融资痛点的关键工具 [1] - 截至2025年3月末累计查询企业资金流信息515笔 发放贷款7.5亿元 惠及中小微企业320户 [1] - "信用白户"转化率达16% 累计指导240户企业完成平台注册 [1] 银行创新服务模式 - 形成"以流定贷"产品矩阵 "分钟级"智能审批 "预警式"贷后管理三大创新场景 [2] - 贷款审批时间从5天压缩至2天 小额信用贷款实现"T+1"放款 [2] - 累计化解潜在风险贷款12笔 建立企业资金流健康度评分体系 [2] - 创新推出"小微企业流水贷" 通过经营流水精准匹配授信额度 [2] 企业案例与效率提升 - 山东创微作物营养有限公司3日内获批150万元纯信用贷款 [2] - 平台数据减少企业打印流水时间 申贷效率显著提升 [2] 平台推广机制 - 组建34支"金融顾问"团队 开展"扫街式"宣传推广 [3] - 发放《企业平台应用手册》1000余份 解决操作问题200余项 [3] - 建立"月调度+季反馈"机制 定期通报应用进展 [1]