在一次政策宣讲活动中，"济担-活力贷"进入张世森的视线。通过济南财金集团所属济南融资担保集团 有限公司与合作银行的现场指导，张世森线上申请了该担保贷款产品，很快便获得50万元授信，及时支 付了原材料采购费用，并节省近5000元利息和保费支出。对于这笔贷款，张世森的评价是：审批速度 快，融资成本低，无需抵质押，真正满足中小微企业短期资金周转需求。 小微、"三农"、科创企业融资难，难在其信用价值无法被传统信贷模式有效识别与认可。在济南市财政 局等部门政策引导和山东投融资担保集团分险支持下，济南担保联合驻济各大银行共同推出了"济担-活 力贷"这一政策性担保贷款专项产品，旨在凝聚"政府-银行-担保"三方合力，共同为小微企业增信赋能、 增添活力。 中小微企业有活力，经济发展就更有动力。济南芊宇电子科技有限公司是一家从事电子专用材料研发、 电子元件模板设计生产的省级高新技术企业，凭借过硬的产品质量，企业订单越来越多，生意越做越红 火。 惠企助微的同时，如何管住风险？济南担保不断升级"智能风控大脑"，通过"大数据+人工"风险审查模 式，把"软数据"的交叉验证和"硬数据"的科学判断结合起来，依托政务数据、三方数据、银行贷后数 ...

政策背景与业务发展 - 银行业保险业科技金融高质量发展实施方案出台 为科技金融服务高水平科技自立自强规划路径 [1] - 江苏农商银行系统以投贷联动模式为突破口 通过贷款+认股权登记业务落地与行权退出等创新探索 为科技型企业注入全生命周期金融支持 [1] - 截至8月末 江苏省内9家农商银行签约落地17笔贷款+认股权登记业务 7家农商银行在江苏股权交易中心完成13笔业务规范化备案 占该中心同期认股权备案总量的65% [1] 贷款+认股权业务模式 - 认股权是企业通过协议约定给予外部机构的选择权 允许其在未来某一时期认购企业一定数量或金额的股权 [2] - 银行在提供贷款支持的同时 通过与企业和股东签署协议获得特定条件下的认股权 实现债权与股权有机联动 [2] - 该模式保障企业当期融资需求 增强对具备自主核心技术和发展潜力的种子期、初创期和成长期科创企业的支持 并为银行预留分享企业成长红利的通道 [2] 具体业务案例 - 苏州农商银行登记托管首单认股权 为全省农商银行首单贷款+认股权登记业务 [2] - 苏州农商银行为中国科学院声学研究所下属企业提供400万元苏新贷信用贷款 并约定可按企业最新一轮或同轮次股权融资投前估值的80%认购200万元股权 [3] - 常熟农商银行向里德电子授信50万元科创贷并签署认股权协议 获得企业200万元股权认购权 企业2024年营业收入达1000万元 银行授信额度提升至150万元 [4] - 苏州农商银行为乐明药业发放200万元人才贷 签署认股权协议获得500万元股权认购权 后续与吴中金控开展投贷联动 投资机构完成数千万元A轮投资 银行授信800万元科创贷 [5] - 昆山农商银行为剑虎医疗发放300万元投贷通信贷产品 签约认股权协议 企业后续完成数千万元Pre-A轮融资 并获先健深圳投资1.5亿元人民币获得30%股权 [6] - 滨海农商银行通过贷款+认股权向滨海欧伦科技提供750万元信用贷款 签署认股权协议获得50万元股权认购权 [8] - 姜堰农商银行通过贷款+认股权为企业发放贷款500万元 签署认股权协议获得500万股股权认购权 [8] 企业发展与成果 - 里德电子专注于天然气与氢燃料控制系统核心零部件 2024年营业收入1000万元 预计明年年初建设全自动化生产线 推动新产品研发及新产线建设并扩张团队 [4] - 乐明药业研发的洛索洛芬钠凝胶贴膏和氟比洛芬凝胶贴膏获批上市 已进入市场销售 新建两条生产线预计11月投入生产 [6] - 剑虎医疗研发的心脏电生理三维标测系统StarTrek获国家药品监督管理局批准上市 为国产首款基于介电成像技术的开放三维标测平台 计划提升产能规模 新办公场地及生产车间面积达2700平方米 [7] 业务拓展与服务转型 - 融资顾问服务成为银行贷款+认股权业务实现增长的重要方向 推动农商行从单一资金提供方向企业全生命周期服务转型 [9] - 常熟农商银行上半年成功撮合86笔债权融资项目 撮合融资金额145亿元 实现中间业务收入605万元 派生存款资金发生额145亿元 [10] - 江苏辖内农商银行加快与风险投资、私募股权、产业基金、券商等外部机构合作网络构建 创新金融产品及服务模式 [10] - 苏州农商银行与创投机构合作推出科贷通培育贷、创融贷、相知贷等多款投贷联动产品 [10] - 江苏农商联合银行推动辖内各农商银行对接科技园区、孵化器及高新企业集群 建立优质科创项目库 拓展与合作投资机构池 提升项目筛选、包装、推介的专业能力与资源匹配成功率 [10]

此外，《措施》还引导创业投资"投早、投小、投长期、投硬科技"，发挥创业投资在支持科技创新和产 业转型升级中的作用。探索联合保障模式，强化保险支撑，发挥科技保险作为科技创新"减震器""稳定 器"的关键作用。通过强化政府"有形之手"，引导更多金融资源"敢投、愿投"，发挥政府性融资担保和 风险补偿增信作用。 中新网沈阳9月11日电 (记者王景巍)9月11日，在辽宁省政府新闻办举办的新闻发布会上，辽宁省科技厅 副厅长金莉宣布，为进一步推动科技金融创新，辽宁省联合人民银行辽宁省分行等12个部门共同印发了 《辽宁省加快推进科技金融创新有力支撑科技强省建设的若干措施》(以下简称"《措施》")，围绕货币 信贷、资本市场、创业投资、科技保险、融资担保等7个方面，提出了20项具体措施。 金莉表示，下一步将建立科技金融统筹协调机制，加速核心平台与机制落地，强化政策解读与案例宣 传，营造科技金融良好生态。通过举办高规格的辽宁科技金融峰会、论坛，邀请国内外知名金融机构、 专家学者、企业参与，搭建交流合作平台，扩大影响力。通过上述举措，加快建立多元化、接力式辽宁 科技金融服务范式，塑造金融支持科技创新的良好生态。(完) （文章来源：中国 ...

公司参展概况 - 招商银行于2025年9月10日至14日参加中国国际服务贸易交易会 以"数智赋能'招'创价值"为主题亮相金融专题展 [1] - 公司结合价值银行战略 "因您而变"服务理念和"四化"转型路径（国际化 综合化 差异化 数智化）展示金融"五篇大文章"实践成果 [1] 展台设计与互动体验 - 依托"小招喵"IP打造太空舱风格财富体验馆 设置指挥视窗 失重体验舱 能量矩阵激活墙等多元互动功能区 [2] - 招行头条报纸机支持现场生成专属报纸 "小招喵翻翻乐"游戏结合信用卡权益 办理信用卡可领取露营车 帆布包等礼品 [2] 科技金融成果 - 科创企业全生命周期融资服务累计提供超470亿元授信 投放超140亿元 [3] - "科创贷"产品线包含科创人才贷 科创PE贷等子产品 服务高校科研人才和私募被投企业 [3] - 北京分行推出"满天星"行动计划 服务近半数北京科创企业 其中小巨人企业覆盖率超80% [3] 绿色金融布局 - 构建"五横七纵"产品体系 覆盖绿色融资 碳金融等五大场景和清洁能源 转型金融等七大领域 [4] - 落地全国首单乡村振兴主题绿色债券 首单适用《中国绿色债券原则》商业银行债券 [4] - 北京分行打造金融业首家"装配式+碳中和"网点 推行绿色出行和光盘行动 [4] 普惠金融推进 - 发展"强核-脱核"双轨供应链金融模式 推出招链易贷 经销易贷 链采贷等产品 [4] - 北京分行上半年对公普惠贷款增速超10% 通过产品创新和流程优化提升服务效能 [4] 养老金融服务 - 电子社保卡累计签发超8600万张 年金受托管理规模达2665亿元 个人养老金账户开户破千万 [5] - 北京分行建立"情暖桑榆颐养有招"适老化服务体系 涵盖网点改造 流程优化 产品完善等五方面 [6] 数字金融创新 - 财资管理云助力企业降本增效 E餐通提升智慧就餐体验 [6] - 业内首家以数字人民币发放线上消费贷款 北京分行设立数字金融展厅提供产品体验平台 [6] 零售金融特色 - 一码支付实现商超购物和线上消费便捷体验 转账服务突出快速到账与安全防护 [7] - TREE资产配置体系划分四大投资板块 依据客户财富阶段和风险偏好定制方案 [7] 跨境服务优势 - 构建"境内外 本外币 离在岸 线上线 投商行"五位一体综合服务矩阵 [8] - 通过"非居民账户体系+境外分支机构"实现"一点服务全球"模式 支持中资企业全球化和跨国企业在华发展 [8]

核心观点 - 公司2025年上半年实现规模、效益、质量协同提升 核心财务指标行业领先 差异化战略与金融科技成效显著 [1][2][10] - 公司通过"差异化服务+金融科技赋能+严格风控"三位一体模式保障高质量发展 在服务实体经济方面展现标杆银行担当 [2][10] - 资本市场看好公司经营策略的alpha属性 认为随着宏观经济活跃度提升 业绩增速有望重回两位数增长 [3] 财务业绩表现 - 实现归属于母公司股东的净利润148.38亿元 同比增长8.37% [1] - 总资产规模达3.47万亿元 较年初增长11.04% 资产规模稳居城商行前列 [1] - 营业收入371.60亿元 同比增长7.91% [1] - 年化加权平均净资产收益率达13.80% 显著高于行业平均水平 [1] - 贷款总额1.67万亿元 存款总额2.08万亿元 客户基础持续夯实 [1] 资产质量与资本管理 - 不良贷款率0.76% 连续多年保持行业优异水平 [2] - 拨备覆盖率374.16% 风险抵御能力充足 [2] - 核心一级资本充足率达9.65% [2] - 成功发行89亿元二级资本债 资本结构持续优化 [2] - 首次提出中期分红方案 每10股派发现金股利3元 占净利润比例13.41% [2] 业务板块发展 公司业务 - 对公贷款余额6,581.00亿元 同比增长28.48% [5] - 普惠小微贷款余额2,143.43亿元 服务客户23.44万户 [5] - 绿色贷款余额688.14亿元 较年初增长36.17% 年增182.70亿元 [5] - 主承销绿色债券70亿元 碳减排贷款带动年减排23.14万吨 [5] 零售业务 - 个人客户金融资产管理规模达1.26万亿元 较年初增长12.68% [5] - 私人银行客户突破3万户 AUM达3,585亿元 户均1,192万元 [5] 金融市场业务 - 金融投资规模1.50万亿元 收益贡献持续提升 [6] - 债券承销领域保持市场领先 国家开发银行债和政策性金融债承销排名市场前10 [6] 金融科技与数字化建设 - 手机银行客户1,368万户 月活跃用户556万 [7] - 企业网银交易笔数1.96亿笔 同比增长18.97% [7] - "鲲鹏司库"数字化服务覆盖超17,000家企业 年增2,400户 [6] - "财资大管家2025"覆盖76%头部客户 交易量达7.2万亿元 [6] - 设立一级部门"科技金融部" 推出"科创贷"等专属产品 [6] 服务实体经济成效 - 服务科技型企业超1.2万户 [8] - 涉农贷款余额达5,280.84亿元 较上年新增336亿元 [8] - 养老贷款余额7.9亿元 同比增长273% [9] - 数字人民币交易量达1,580亿美元 同比增长19% [9] 未来发展战略 - 聚焦服务实体经济效能提升 加大重点领域信贷资源投入 [9] - 加速金融科技与业务深度融合 优化客户全流程数字化体验 [9] - 强化全面风险管理体系建设 确保资产质量稳健优异 [9] - 深化"专业+生态"模式 实现可持续价值增长 [9][10]

邮储银行广州市分行对民营企业的金融支持 - 邮储银行广州市分行积极践行国有大行担当 不断创新丰富融资渠道 为民营企业提供定制化 综合化 一体化的金融支持 全力支持民营企业发展 [1] 益云科创中心项目融资案例 - 益云科技财务总监罗红介绍 公司正在打造12万平方米高端商务办公总部聚集区 已有500家至600家民营企业入驻 今年上半年营收突破8亿元 同比增长20% 预计全年营收将达到25亿元 [2] - 邮储银行广州市太和支行为益云科创中心项目小企业法人房产按揭贷款业务授信2.1亿元 [3] - 邮储银行广州市分行已与益云科创中心入驻的多家民营企业达成合作协议 总授信金额超5亿元 [4] 半径电力公司融资案例 - 半径电力总经理陈庆周表示 公司可年产1.5万吨铜排和超20万米母线槽 年产值约10亿元 [5] - 邮储银行广州市分行为半径电力提供了2000万元专精特新贷款和800万元公司担保贷款 [5] 邮储银行广州市分行整体业务数据 - 截至今年二季度末 邮储银行广州市分行为广州民营科技园的企业提供贷款总授信超70亿元 超80%的企业为制造业 其中对小微企业授信超5亿元 对公司客户授信约68亿元 [6] - 邮储银行广州市分行针对不同成长阶段的企业 构建全链条 全流程 全时段的产品线 推出科创贷 小微易贷 无还本续贷等个性化的信贷产品 [6]

同时，枣庄企业创新主体地位进一步巩固。枣庄市科技局聚焦"6+3"现代产业"补链强链"需求，组织企 业深入梳理凝练重大技术攻关需求，协同产业链上下游开展"链式创新"，申报省重点研发计划项目、中 央引导地方科技发展资金项目、省科技型中小企业创新能力提升工程项目等省级以上科技项目，预计获 得省级以上财政资金9000余万元、省级股权投资800万元。聚力推动深化政银企合作、扩大"科创贷"产 品矩阵应用，同中行、建行、工行等14家银行达成合作意向，持续提升服务效能，为企业构建全链条科 技金融服务体系。1-7月，指导1046家企业完成入驻"科融信"平台，引导422家企业完成省级科融信增信 评价，办理科创贷申请额6.59亿元、惠及科技企业139家。积极开展走访企业活动，由县级干部带队深 入企业送政策、问需求、解难题，变"人找政策"为"政策找人"，开展精准推送与服务，加速"一高一 小"科技型企业壮大成林。今年以来，全市动态分批组织入库国家科技型中小企业667家，组织155家企 业申报高新技术企业；通过产学研合作实施市级科技型中小企业创新能力提升工程15项，为94家企业、 孵化载体兑现省级"小升高"补助资金975万元。 周慧提到 ...

并购贷款政策优化 - 国家金融监督管理总局发布《商业银行并购贷款管理办法（征求意见稿）》 拟拓宽并购贷款适用范围并优化贷款条件 为商业银行开展并购业务和支持产业转型升级提供制度保障[1] - 适用范围从控制型并购交易扩展至满足一定条件的参股型并购交易 允许企业为战略投资或业务合作申请并购贷款[1][2] - 提高并购贷款占交易价款比例上限（即降低首付款比例） 控制型并购贷款期限原则上不超过10年 参股型并购贷款期限原则上不超过7年[2] 政策目标与市场影响 - 旨在活跃并购市场 优化资源配置 助力传统产业改造升级并塑造经济发展新动能[1] - 激活并购市场活力 打破控股型交易限制 为产业链协同和技术引进等战略投资提供资金保障 推动并购从规模扩张向质量提升转型[2] - 平衡支持实体经济与防范金融风险 对商业银行设置差异化资产规模要求 要求银行重点评估并购方偿债能力及并购后发展前景[3] 科技企业并购试点 - 金融监管总局在18个城市试点放宽科技企业并购贷款政策 控股型并购贷款占交易额比例从60%放宽至80% 贷款期限从7年放宽至10年[4] - 招商银行北京分行落地市场首单科技企业并购银团贷款试点业务 银团贷款发放金额占并购交易额比例达80%[6] - 试点银行推出专属融资产品如科创贷 并搭建路演+平台 为科技型企业提供股权融资顾问服务[6] 银行服务创新案例 - 浙商银行形成涵盖并购贷款、并购顾问和并购撮合的服务体系 协助互联网信息服务上市公司完成控制权变更并提供后续发展支持[4] - 建立CZ智投平台 提供投融资和并购融资撮合服务 已入库并购标的、股权融资标的及核心企业500余家 对接投资人近400家[7] - 招商银行摸排科技企业需求 储备一批科技企业并购贷款需求 并提供综合金融服务[6] 银行服务转型方向 - 银行应从单一信贷提供者转向综合金融服务商 构建多层次并购金融生态[5] - 重构服务体系 实现从融资到融资+服务的转型 针对参股型并购设计全流程服务包括战略匹配度评估和投后整合方案[7] - 创新产品组合 如控制型并购贷款+整合顾问或参股型并购贷款+产业资源对接 为制造业企业提供贷款+技术落地辅导服务[7] 风险管理与生态协同 - 银行需强化风险管理 构建全周期风控闭环 针对参股型并购重点评估产业相关性和退出机制[8] - 动态监测投后风险 通过财务指标和非财务信号评估并购效果[8] - 加强多方协同 与产业基金、律师事务所和会计师事务所合作组建银企中介联合体 为科技型企业并购提供贷款+股权融资综合支持[8] - 银行内部强化信贷部门与投资银行部门合作 共享企业信息与行业研究成果 提升服务附加值[8]

核心观点 - 招商银行深圳分行通过普惠金融、知识产权融资、养老金融、绿色金融、数字金融和跨境金融等多元化创新服务，深度支持深圳经济社会发展，体现其作为特区商业银行的价值定位和战略执行力 [1][10] 普惠金融服务 - 通过社区合作开展"千企万户大走访"，实现信贷资金快速直达小微企业，案例中为科技企业3天内发放255万元信用贷款解决账期问题 [2] - 2025年1-6月小微企业创业担保贷发放额居深圳市第一，普惠型小微企业贷款规模及户数均位列本地股份制银行首位 [2] 知识产权金融创新 - 突破传统信贷模式，将知识产权作为核心资产评估，案例中为设计品牌企业提供授信从500万元逐步提升至3000万元，支持其营收突破4亿元 [3] - 2025年1-6月完成知识产权质押融资38.13亿元，业务量位列深圳市同业第一，通过数字化手段深度挖掘科技企业成长价值 [4] 养老金融实践 - 通过企业年金服务助力养老金融升级，截至2025年7月末企业年金受托净增规模6.09亿元，全行系统排名首位 [5] - 自2008年起托管蛇口工业区补充养老金，持续守护两万余名改革开放先行者的养老资金，体现长期服务承诺 [6][7] 绿色金融突破 - 主承销粤港澳大湾区首单绿色补贴应收账款ABCP，支持风电、太阳能清洁能源项目，创下同期限同类型资产证券化产品最低票面利率 [8] - 通过证券化产品帮助发行方优化财务结构，负债率降低0.5个百分点，实现资产盘活和融资成本下降 [8] 数字金融转型 - 推动业务审核模式从"事后补救"转向"事中拦截"，通过智能系统实时防控业务风险，减少客户二次往返 [9] - 数字金融破解质量管控"时间差"困境，未来将加强平台能力建设及分行间合作，深化数智化转型 [9] 跨境金融服务 - 通过"全行服务一家"及"四类非居民账户"优势，联动香港机构提供"人民币融资+货币互换"定制方案 [10] - 案例中为央企海外平台提供EFN人民币直贷+外汇交易服务，节省购汇成本数百万元，落地市场首单跨境银团创新业务 [10]

核心观点 - 招商银行深圳分行通过普惠金融、知识产权融资、养老金融、绿色金融、数字金融和跨境金融等创新服务 全面支持深圳经济社会发展 体现金融担当和创新引领作用 [2][3][4][5][6][7][8] 普惠金融服务 - 通过社区合作开展"千企万户大走访"实现信贷资金直达基层 为科技企业提供255万元信用贷款解决账期问题 [3] - 2025年1-6月小微企业创业担保贷发放额保持全市第一 普惠型小微企业贷款规模及户数均位居本地股份制银行首位 [3] 知识产权融资 - 打破传统信贷桎梏 探索"知产"变"资产"模式 为科技公司提供从500万增至3000万元的授信支持 [3][4][5] - 2025年1-6月完成知识产权质押融资38.13亿元 业务量位列深圳市同业第一 [5] 养老金融服务 - 通过企业年金服务助力养老金融升级 截至2025年7月末企业年金受托净增规模6.09亿元 全行系统排名首位 [5] - 自2008年起托管蛇口工业区2万余名建设者的补充养老金 持续守护改革开放先行者的养老钱 [6] 绿色金融创新 - 主承销粤港澳大湾区首单绿色补贴应收账款ABCP 支持风电太阳能清洁能源项目 [6] - 通过资产证券化产品创新实现同期限同类型最低票面利率 帮助企业负债率降低0.5个百分点 [6] 数字金融转型 - 实现业务审核从"事后补救"到"事中拦截"的变革 通过智能防控破解质量管控"时间差"困境 [7] - 数字金融平台实现1分钟客户资料补拍 替代传统耗时耗力的全覆盖检查模式 [7] 跨境金融服务 - 通过"全行服务一家"及"四类非居民账户"优势 提供"人民币融资+货币互换"方案助力企业出海 [7][8] - 联动招商永隆银行为央企海外平台提供EFN人民币直贷 节省购汇成本数百万元 [8]