政策支持 - 国家市场监管总局发布通知明确采取更有力举措推进质量融资增信工作以帮扶中小微企业[1] - 中小微企业和个体工商户贡献超80%城镇就业岗位但面临抗风险能力弱和融资渠道窄问题[1] - 人社部出台政策以"扩面提额降本创新"为突破点打出金融支持组合拳覆盖1.25亿户个体工商户[2] - 政策将单户授信额度最高提升至5000万元并明确贷款利率下限降至2.9%[2] - 创新"创业担保+稳岗扩岗"双贷联动模式实现审批周期压缩50%[2] 机制改革 - 小微企业融资难核心在于金融机构风险收益长期失衡导致基层机构存在"惧贷"倾向[3] - 上海市发布信贷奖励实施办法对表现突出的银行实施专项奖励[3] - 需优化政府引导与市场运作相结合的风险分担机制提升银行不良贷款容忍度[3] - 金融管理部门需提高普惠金融在绩效评估中的权重推动金融机构向主动服务转型[3] 信用评估 - 中小微企业面临"缺抵押缺财报"痛点需整合多维度政务与市场信息构建信用画像[4] - 山东省依托资金流信用信息共享平台推出"资金流信用信息+"模式已授信4247户[4] - 普惠小微企业贷款比例达88.6%创新评估工具纳入专利质押估值等指标[4] - 需打通政务数据和金融数据共享渠道构建符合中小微企业特征的信用评估体系[4] 监管创新 - 包容审慎监管需平衡安全与发展为中小微企业预留试错空间[4] - 运用区块链技术建立资金流向全链条追踪系统实施动态监测[4] - 建立适配中小微企业的信用修复机制构建申诉通道实现监管平衡[4]

动态数据破解"首贷难题" 中经记者 郝亚娟 夏欣 上海 北京报道 近日，湖北银行、遂宁银行、武汉众邦银行相继接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简 称"资金流信息平台"）。 《中国经营报》记者注意到，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布的《银行业保险业普惠金 融高质量发展实施方案》提到，联动国家发展改革委、农业农村部、税务总局等深化信用信息共享，丰 富共享内容，优化共享方式。 中国普惠金融研究院（CAFI）院长贝多广认为，政府应进一步完善包括信用信息体系、融资担保机制 在内的基础设施建设；商业机构主体则应充分焕发创新活力，发挥主导作用，探索开发既能满足多层次 市场需求又能做好普惠金融消费者能力建设的产品。 资金流信息平台是中国人民银行组织金融机构建设的金融信息基础设施，由中国人民银行征信中心负责 建设、运行及维护，旨在推动中小微企业资金流信用信息共享，助力中小微企业融资增信。资金流平台 提供的"明细汇总产品"与"信用信息报告"，涵盖企业近36个月的账户资金情况、公共机构缴费、第三方 支付往来等关键数据。 2024年10月，中国人民银行组织31家首批试点金融机构开发建设资金流信息平台上线运行。商 ...

6月30日，笔者从民生银行贵阳分行获悉，为深化中小微企业资金流信用信息应用，民生银行贵阳分行积极响应政 策号召，积极推动全国中小微企业资金流信用信息共享平台的落地应用，破解企业融资难题，向中小微企业提供 更加高效、便捷的融资服务。截至目前，该行已通过平台为30家企业解决了融资难题，发放贷款金额超两千万 元。 "我们虽然经营了20余年，但像我们做废旧资源回收的传统行业企业，收款账户太分散了，过去在融资过程中也常 常因为没有比较透明和规范的财务记录而被银行'拒之门外'。"贵阳市一家资源回收企业主感慨道，"以前贷款， 手续繁琐，还担心贷不到款，没想到民生银行向我推荐了资金流信息平台，很快就验证完了我公司的经营情况， 并且仅用了五天时间，就获批了350万元的信用贷款，确实高效的帮我解决了融资问题，太感谢了!" 据了解，为鼓励更多企业参与资金流信息平台应用，活动还特别设置了互动答疑环节，由民生银行专业团队现场 解答企业提出的各类问题，进一步提升了企业对平台的信任度和使用意愿。下一步，民生银行贵阳分行将持续加 大全国中小微企业资金流信用信息共享平台的推广力度，不断优化金融服务，创新金融产品，为更多中小微企业 提供精准高效 ...

在政策引导激励方面，中国人民银行发挥"指挥棒"作用，将普惠小微贷款支持工具的支持范围由单户授 信不超过1000万元放宽到2000万元，适当增加支农支小再贷款、再贴现额度。这些措施有效降低了金融 机构的资金成本，进而推动小微企业融资利率下行。 初夏时节，四川成都郫都区的豆瓣香气弥漫在空气中。作为有着数百年历史的传统产业，豆瓣产业如今 正焕发着新的生机。在兴业银行成都分行"郫县豆瓣"行业集群专案的支持下，当地豆瓣企业从此前的融 资困境中走了出来，专注于生产发展。 "这笔贷款不仅解决了我们的资金难题，更让传统产业走向了更广阔的市场。"一家当地企业负责人感慨 道。原先，企业生产周期较长，资金占用较多，固定资产少，土地多为租用且价值不高，合格抵押物不 多，存在融资难问题，兴业银行针对豆瓣行业固定资产少、资金需求大的特点，创新推出多元担保方 式，将贷款期限延长至3年，并实施严格的存续期风险管理，为这类特色产业中小微企业量身定制了金 融解决专案。 这碗飘着浓香的豆瓣，是川菜的"灵魂"，上述企业更是中国千千万万中小微企业的缩影。他们扎根于地 方特色产业，传承着传统技艺，同时又渴望在新时代实现创新发展。 6月27日这个特殊的日 ...

中小微企业困境 - 中小微企业面临融资难、资源缺、流量贵三重困境，传统银行信贷依赖固定资产抵押导致融资门槛高，新兴平台因征信碎片化推高融资成本 [2] - 资源获取仍依赖线下展会，数字化渠道使用不足导致供需匹配效率低下 [2] - 营销预算有限使中小微企业难以自建IP，流量获取成本高且效果有限 [2] 闽商协会背景 - 上海市嘉定区闽商投资企业协会成立于2008年，覆盖近400家会员企业，行业涵盖建材五金、电子器件、金融教育等多元领域 [4] - 协会以"服务会员、促进交流、推动发展"为宗旨，构建产业链互补生态 [4] 政策与金融矛盾 - 政策传导存在基层金融机构考核与风险收益失衡问题，风险补偿机制覆盖不足导致执行形式主义 [5] - 金融体系依赖传统抵押评估，新兴渠道成本高企，数据孤岛效应加剧融资梗阻 [5] - 商业环境中头部企业资源垄断与中小企业抗风险能力弱形成系统性矛盾 [5] 小就是大集团解决方案 - 通过链接300+银行和482家商协会，以纳税数据、企业流水等软信息评估信用，累计帮助30000+企业获得低于市场利率的金融资源 [8] - 2025年启动金融赋能万企行活动，整合100000+可链接企业资源，按行业标签精准匹配需求 [9] - 搭建一起益企新媒体与线上甄选商城，通过私域流量运营解决品牌隐身和流量获取难题 [9] 合作成果与展望 - 闽商协会认可小就是大在精准匹配融资方案、突破资金瓶颈方面的贡献 [12] - 双方探讨通过企服生态提升中小微企业"造血"能力，推动普惠金融与数字化资源下沉 [14]

长江商报消息 ●长江商报记者 徐靓丽 通讯员 田馨梦 湖北某农业科技有限公司是一家专注于农业科技研发与应用的创新型中小型企业。该公司因原材料采 购、生产线升级等原因急需资金，但由于农业科技公司属于轻资产企业，固定资产有限，按传统方法评 估的可贷金额仅40万元左右。汉口银行了解到企业亟需方便、快捷的融资产品后，迅速指导企业完成资 金流信息平台授权。经综合评估，该公司满足"科创贷"产品授信增额条件，汉口银行随州分行最终为该 公司发放信用贷款150万元，并执行该行优惠利率。 人行湖北省分行日前发布统计数据，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平 台）上线运行以来，在助力湖北中小微企业融资方面取得显著成效。截至5月底，湖北首批19家试点银 行机构累计查询资金流信用信息2.02万笔，依托该平台为997家企业授信122.13亿元、放款43.25亿元。 相关资料显示，资金流信息平台于2024年10月正式上线运行，通过为中小微企业建立资金流信用档案， 帮助金融机构为缺乏信贷记录的中小微企业提供首次贷和信用贷。截至2024年末，资金流信息平台已为 5600万户企业和个体工商户建立了信用档案，覆盖资金流账户8 ...

其中，"资金流平台+脱核链贷"模式是指运用企业现金流水等数据，结合上游供应商与核心企业之间的 合同、订单、交货等供应链情况为企业提供专属融资服务。 "资金流平台+首贷户"模式是指银行机构依托平台系统分析企业经营稳定性和资金周转情况，充分挖掘 客户信贷可能性，显著提高客户"首贷"成功率。据统计，广东省银行机构利用平台促成首贷户融资181 户、融资金额4.2亿元。 在当日的活动中，广东省16家金融机构和16家中小微企业进行融资对接项目签约，签约金额合计5.3亿 元。 中新网广州5月29日电(记者许青青)记者从29日在广州举行的"流水数据共享信用赋能发展"——资金流 信息平台支持广东中小微企业融资发展政策宣讲暨银企对接活动上获悉，全国中小微企业资金流信息平 台(简称"资金流平台")已累计为广东金融机构提供查询1.98万笔，帮助3709户企业融资194.2亿元。 据介绍，资金流平台由中国人民银行组织建设，2024年10月上线试运行。该平台全面展示企业近三年的 交易流水数据，能够反映企业的经营状况、收支能力、履约状况等全生命周期的动态变化，有效提升金 融机构对中小微企业的风险评估能力和信贷决策效率，助力中小微企业融资发 ...

为破解中小微企业融资难题，优化信用环境，4月28日，中国人民银行安顺市分行组织召开专项宣讲会，重点推介 中征应收账款融资服务平台与全国中小微企业资金流信息共享平台。来自人民银行安顺市分行、安顺市发展改革 委、安顺市工商联及全市22家金融机构及企业家、商会代表等100余人参会。 会上，平台功能与应用成为焦点。中国人民银行安顺市分行及贵州银行安顺市分行、建设银行安顺市分行的专家 详细解读了平台政策、功能、操作流程，并分享成功案例，引导企业"知平台、信平台、用平台"，鼓励供需双方 加大平台使用推广力度。 会议现场。 会议旨在提升中小微企业对这两大国家级平台的知晓度，鼓励金融机构依托平台数据高效服务企业，缓解融资 难、融资贵问题，推动安顺中小微企业高质量发展。 中国邮政储蓄银行安顺市分行、安顺农商银行则带来各自服务"金融五篇大文章"的特色金融产品和惠企政策，将 最新的金融服务信息直接传递给在场企业家。安顺农商银行在会上也分享了经验：通过"政策引导+场景深耕+宣 传覆盖"的组合策略，指导企业客户通过中征平台提交融资申请，迅速响应并完成调查审批，成功发放了安顺市首 笔基于平台的"政采贷"，实现了金融资源对地方实体经济的精 ...

"这笔贷款从申请到放贷仅用了3天，而且不用抵押担保，切实解决了我们资金周转难题。"庆阳市某商 贸公司负责人感慨道。近日，随着建设银行庆阳市分行依托资金流信息平台向该公司成功发放30万元信 用贷款的落地，全市有56户抵押担保不足的企业依托资金流信息平台获得银行贷款5311万元。 "下一步，人民银行庆阳市分行将聚焦中小微企业多样化融资需求，持续深化资金流信息平台推广应用 范围，促进信贷服务加快向数字化、精准化纵深推进，为中小微企业提供更加便捷、高效的融资服 务。"人民银行庆阳市分行相关负责人说。 资金流信息平台全称为全国中小微企业资金流信用信息共享平台，是由中国人民银行组织金融机构共同 建设，为的是解决中小微企业融资抵押担保难题，提高企业信贷融资可得性。资金流信息平台将中小微 企业银行流水信息等作为无抵押贷款授信审批的参考依据。当中小微企业向金融机构申请贷款时，可授 权金融机构通过资金流信息平台查询其某一个或全部资金账户信息，银行通过对资金流信息的综合分析 确定授信额度。资金流信息平台可实现一个中小微企业在不同金融机构间的信息共享，同时，平台运营 机构通过制定相关管理制度，保障信息主体商业秘密等合法权益。 作者： ...

中新网河北新闻5月15日电 (宋敏涛 谢建涛)15日，从中国人民银行廊坊市分行了解到，该行创新编制"一码通"资金流信息平台融资服务手册，推出"一码 通、一小组、一专班、一体化"系列举措，"以码增信"开辟中小微企业融资新渠道。目前有16家金融机构依托平台开展增信贷款13.2亿元，受益中小微企 业137家。 据介绍，全国中小微企业资金流信用信息共享平台(简称：资金流信息平台)于2024年10月25日上线运行，是中国人民银行聚焦金融五篇大文章，为中小微 企业和个体工商户提供融资服务的全新实践。 靶向聚焦，"一专班"助推介。为提升平台推介专业化水平，聚焦"精准施策、业务推进、宣传培训、闭环管理"核心，成立"一码通"工作专班。征信管理科 负责人为牵头人，相关业务部门负责人为专班成员。举办专题培训，详细解读平台功能、操作流程、风险防控、案例分析，提升专班成员业务水平。建立 专班内部联络机制，保证工作安排、反馈及时顺畅，随时掌握平台宣传、查询、授信、贷款、产品创新等情况。 网格矩阵，"一体化"广宣传。构建线上、线下、银行、企业网格化宣传矩阵。充分借助地方主流媒体，刊登宣传报道。利用网站、公众号等新媒体平台， 图文并茂及时推 ...