市场背景与产品定位 - 市场利率中枢下行成为长期趋势，传统储蓄方式的保值效能经受考验，家庭财务规划更关注安稳、存续与“压舱石”[1] - 在此背景下，平衡“确定”与“可能”的分红型保险产品走入更多家庭视野，回应投资者对“确定性”的渴求及分享市场成长潜力的需求[1] - 北大方正人寿推出“鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型）”，以“终身保障、稳健增长”为内核，聚焦“保障+财富增长”的双重价值[1][3] 产品核心特点与设计 - 产品设计围绕“终身增”、“享分红”、“多选择”三个核心特点展开[3] - “终身增”：保单有效保险金额自第二个年度起，每年按上一年的1.0175倍稳健递增，增长写入合同，独立于市场短期波动[3] - “享分红”：红利领取方式可选择交清增额以增加累积红利保险金额，为客户提供超越保证利益的潜在增值机会[3] - “多选择”：提供一次性交清、3年、5年、6年、10年共五种缴费期限，适应不同客户的现金流与财务规划节奏[4] - 以45周岁客户年交保费100万元、5年交为例，保证利益演示下至85周岁时生存总利益可达858万余元，红利利益演示下同期生存总利益为1500万余元[4] - 产品身故或全残保障金额随年龄同步提升，体现“保障与财富同步成长”的核心价值[4] 服务生态与价值延伸 - 公司竞争聚焦于服务体验与生态价值延伸，推动“保险+生态”深度融合，将保障边界从财务安全拓展至生命健康全旅程[5] - 该产品可灵活搭配公司旗下多款医疗、意外险产品，一站式覆盖医疗、特定药品费用、意外伤害等风险缺口[5] - 公司整合股东在健康、医疗及养老领域的生态资源，为客户提供“经济补偿+资源解决方案”的双重价值[5] - 健康医疗服务包括在线问诊、重疾绿色通道、专家二次诊疗意见等线上线下一体化服务[5] - 在养老规划层面，客户可通过保险产品进行长期养老资金储备，并有机会提前对接高品质养老资源，例如2025年初正式引入的平安居家养老服务[6] - 公司未来将持续深化“核心产品+生态服务”双轮驱动模式，聚焦居家养老、高端康养、保险金信托等高价值领域[7] 公司实力与投资表现 - “鑫如意分红系列”连续两年获得“最具竞争力产品品牌寿险公司”奖项[8] - 北大方正人寿注册资本达45.8亿元，资本实力雄厚，拥有覆盖股票、债券、基金及另类投资等一二级市场多元资产品种的四项投资能力[8] - 公司投资策略强调稳健与均衡，注重长期价值挖掘与资产负债匹配，旨在为分红账户创造长期稳定的投资收益来源[8] - 2024年公司年化综合投资收益率为8.56%，2025年上半年年化综合投资收益率为5.48%，排名行业前列[8] - 公司深耕中国寿险市场二十三载，近年来获得“最具成长潜力保险公司”、“年度信赖保险品牌”等权威奖项[8]

行业趋势：线上线下服务需求分化 - 老年消费者高度依赖线下网点进行保险咨询和业务办理 强调面对面沟通带来的安全感和信任感 [1] - 年轻一代消费者偏好线上渠道 认为线上操作便捷且能随时查看条款和评价 [1] - 部分复杂保险产品（如重疾险）仍需要线下专业咨询 消费者希望与顾问面对面沟通以充分理解条款 [3] 线下网点运营挑战 - 客流量明显减少 业务量受到线上保险业务迅猛发展的冲击 [1] - 网点选址偏远导致消费者交通不便 办理业务需耗费大量时间 [2] - 工作人员专业水平参差不齐 对复杂保险问题难以给出准确解答 [2] - 业务办理流程繁琐 客户需要长时间排队等待 降低服务体验 [2] 保险公司战略调整 - 普遍裁撤低产能服务部和营业网点以优化资源配置 [2] - 升级线下网点设施 添加智能设备和体验装备以提升产品讲解效果 [3] - 拓展业务范围至健康管理、养老规划等增值服务 与医疗机构合作提供体检、健康咨询等多元化服务 [3] - 建设养老社区体验店 通过"保险+"生态实现服务协同效应 [3] 未来发展方向 - 线下网点将转型为兼具传统服务与"保险+"生态的一站式金融解决方案枢纽站 [4][5] - 继续为老年人等依赖线下服务的群体提供专业贴心服务 [4] - 通过创新服务模式适应市场变化 满足不断增长的保险服务需求 [5]

生态圈建设 - 公司全面推进"新华尊""新华安""新华瑞""新华悦"等权益服务品牌升级，涵盖"医、康、养、财、税、法、商、教、乐、文"十大领域 [1] - "新华尊"私享会员服务针对高净值客户，提供全生命周期健康管理、财富传承等服务，北京分公司55%高客已体验该服务，视频医生与健康体检功能最受欢迎 [1] - "新华安"居家养老服务聚焦老年人需求，覆盖健康管理、安全监测等五大方面 [1] - "新华瑞"服务体系面向广泛客户群体，覆盖十大领域服务 [1] 养老旅居布局 - "新华悦"构建养联体服务，包含康养社区、旅居、护理三大产品线 [2] - 康养社区完成"东西南北中"布局，覆盖27城37家社区，在险企中领先 [2] - 旅居产品线采用"保险+旅居"模式，网络覆盖24城27家 [2] - 服务规则优化支持实时晋级、权益差异化共享，联合新东方打造"全周期教育规划" [2] 属地化特色服务 - 北京分公司推出"新京派·寿康养护旅"服务体系，创新"保险+公益+社区"模式 [2] - 探索从单一产品销售向多元产品组合转型，从短期销售导向转向长期服务 [2] 客户活动创新 - 5-6月推出"四节连动 感恩同行"主题服务季，围绕四大情感主线举办20场活动，吸引11971位客户参与 [3] - 暑期推出"六卡联打"活动，包含戏剧节、教育讲座等6大潮玩项目 [4] - 通过马拉松、亲子嘉年华等活动打破行业刻板印象，将服务融入生活场景 [5] 服务生态成效 - 2025年起通过142场创新活动触达超6万人次 [5] - 18岁以下被保险人客户规模增长20%，年轻家庭参与度持续提升 [5] - 服务覆盖健康、教育、社交等多维需求，形成全生命周期服务生态 [5]