信用卡分中心终止营业现象 - 多家银行近40家信用卡分中心获监管批准终止营业，包括交通银行、民生银行、广发银行等 [1] - 信用卡分中心集中运营模式在业务快速发展阶段优势显著，但独立于属地分行的管理模式导致业务重叠和资源重复投入 [1] - 银行将"属地经营转型"作为信用卡业务改革的重要任务，从集中经营转向属地化经营，整合业务和人员至属地分行以节省运营成本和提升服务效率 [1] 信用卡市场现状 - 信用卡市场已接近饱和，信用卡和借贷合一卡数量从2022年6月末的8.07亿张峰值降至2024年一季度末的7.21亿张，减少约8600万张 [2] - 互联网消费信贷竞争和监管部门加大睡眠卡清理力度导致信用卡业务市场规模持续承压 [2] - 信用卡仍是促消费、惠民生的重要工具，但"跑马圈地"式的拉新揽客模式难以为继，需在存量市场中寻找新的增长极 [2] 信用卡业务精细化运营方向 - 加强产品创新，针对不同客户群体推出个性化信用卡产品，深度挖掘客户需求，开发适配的细分场景卡种，实现从"开卡量"向"活卡量"转变 [3] - 加大科技投入，抓住数字化转型机遇，通过线上场景和移动支付降低获客成本，借助人工智能和大数据优化风控体系并提升客户服务体验 [3] - 协同零售生态，将信用卡业务与属地分行的零售客户、产品、服务相融合，提供一站式综合服务以增强客户黏性 [3] 信用卡业务战略调整 - 信用卡分中心"退场"是银行战略调整和业务优化的契机，需从规模扩张转向存量深耕，从人海战术升级为数据驱动 [3] - 金融服务需以更精准的方式触达真正有需求的人，保持金融服务的温度 [3]

商业银行信用卡业务调整 - 交通银行、广发银行、民生银行等正在密集关闭信用卡异地分中心，2024年以来交行已关闭23家分中心 [1][2] - 关闭分中心是信用卡业务从垂直管理向属地经营转型的一部分，交行明确将信用卡业务纳入分行属地经营 [3] - 华夏银行在2023年已启动类似改革，关闭青岛、天津等信用卡分中心 [2] 信用卡业务数据变化 - 交行2024年末信用卡贷款余额5384.04亿元，同比增长9.94%，其中汽车分期余额同比大增240.10% [4] - 交行信用卡在册卡量6300.94万张，同比下降11.66%，累计消费额24513.35亿元，同比下降12.81% [4] - 行业整体信用卡数量7.27亿张，同比下降5.14% [5] 零售业务表现 - 招行2024年信用卡交易额同比下降8.23%，非利息收入同比下降11.3%，拖累银行卡手续费收入下降14.16% [6] - 工行信用卡发卡量从1.53亿张降至1.5亿张，消费额2.13万亿元，同比下降5.16% [6] - 国有大行中除农行外，个人金融业务营收和利润均为负增长，交行和工行利润下滑30%-40% [6] 行业展望 - 银行高管认为零售业务拐点取决于经济周期转变和消费数据改善 [7] - 交行预计随着促消费政策见效，信用卡业务有望好转 [7]