2025.11.29 本文字数：1247，阅读时长大约3分钟 来源 |每日经济新闻 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金 融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 此次《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状 况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服 务的关系。 记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括 对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。 例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户 收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办 理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供 额外材料或增加审核流程。 张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。按新规， ...

根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也直接办理。 反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转 出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌 洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。 大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种异常交易，银行必须启动"强化调查"，查清资金来源和去向。 此次《管理办法》要求的"基于风险"开展客户尽职调查的核 ...

今天，记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客 户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。 记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括 对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。 例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户 收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办 理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供 额外材料或增加审核流程。 反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然 开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式 严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗 钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。 此次《管理办法》要求的"基于风险"开展客户尽职调查的核心原则，可以说是"该严则严、当放 ...