中国居民财富结构现状 - 房产在中国家庭总资产中占比高达77%，金融资产仅占23% [1] - 居民储蓄余额达134.98万亿元，人均存款约9.56万元 [1] 房产价值未来趋势 - 中国房价已连续上涨二十余年，当前许多城市房价存在资产泡沫，价格水平已脱离当地居民实际收入能力 [1] - 未来几年房价可能经历从投资属性向居住属性的回归过程，逐渐挤压泡沫并与居民收入水平挂钩 [1] - 疫情后部分家庭收入锐减或失业，购房能力受到侵蚀，难以支撑当前高房价 [2] - 家庭购房行为日趋理性，不再盲目跟风 [2] - 展望未来十年，房产的“投资神话”或将破灭，最终回归到更为合理的价格区间 [2] 存款价值未来趋势 - 自2023年起，银行存款呈现持续下滑趋势 [4] - 2024年，三年期银行存款利率已跌破3%，一年期存款利率降至2%以下 [4] - 未来存款利率仍有继续下行空间 [4] - 银行存款利息收入已难以抵消实际通货膨胀，将资金存入银行意味着购买力面临逐步缩水 [4] 应对未来财务挑战的建议 - 精进一至两门过硬的技能，掌握一技之长的人才在未来经济浪潮中将愈发珍贵 [5] - 拥有核心技能可构筑失业“防火墙”，并有助于利用业余时间开展副业以拓展收入来源 [6] - 凭借专业人才优势，可不断提升收入水平 [6]

存款现状 - 2025年居民存款余额突破156万亿元 同比暴涨14.3% [1] - 三年期定期存款利率从3.5%跌至1.95% 五年期大额存单利率仅1.9% [2] - 5年期以上LPR降至3.50%历史最低 公积金首贷利率跌至2.60% [2] 房地产行业 - 深圳湾豪宅从30万/平暴跌 上海高端楼盘从1600万砍至1000万仍无人问津 [1] - 鹤岗出现8万两居室 深圳网红盘普遍跌价30%-40% [1] 理财市场 - 2025年上半年公募基金新发规模同比增长47% 券商APP月活用户激增300万 [3] - 55岁以上用户购买股票型基金比例从2023年12%飙升至2025年37% [3] - 银行理财产品年化收益3% 较定存高出一倍 [3] 金融市场风险 - 2024年A股总市值蒸发26.94万亿 人均亏损14万元 [4] - 部分银行理财产品存在"本金波动0-15%"条款 半年扣除8%管理费案例 [4] - 三年内7家村镇银行因高息揽储违规被接管 [4] 消费市场 - 居民杠杆率达61.5% 北京双职工家庭房贷占比收入54% [5] - CPI上涨1.2%但猪肉价从18元涨至26元 三甲医院专家号从50元飙至120元 [5] - 52%家庭推迟装修 38%取消暑期旅游 [5] 资产配置策略 - 建议采用阶梯储蓄法 分散存入不同期限定存 [6] - 防御性投资组合：国债40% 黄金30% 大额存单20% 定存10% [6]