巨灾保险保障作用 - 2024年巨灾保险共同体为全国居民提供逾20万亿元巨灾风险保障 [1] - 人保财险通过"加快保险理赔19项"等专项政策实现"摩羯"台风两周内赔付进度超80%、西藏定日地震10天内民生险种全部赔付 [2] - 我国70%以上城市、50%以上人口分布在自然灾害严重地区，巨灾保险在完善灾害风险管理体系方面作用关键 [3] 制度构建与试点进展 - 系统性建立包含保险、再保险、巨灾基金的多层次风险分散机制，2024年为6439万户次居民提供22.36万亿元保障 [3] - 四川试点升级为多灾因巨灾保险，覆盖洪水、暴雨等灾害，采用财政补贴60%+居民自缴40%模式 [4] - 宁波、上海、厦门完善台风洪水保障制度，广东探索指数保险模式 [4] 覆盖范围与深度不足 - 城乡居民住宅巨灾保险自愿投保导致总体覆盖率不高，地区差异显著 [4] - 我国保险业承担重大灾害损失比例仅10%，远低于全球40%平均水平 [5] - 灾害数据分散于多部门，风险评估模型精准度不足，保险公司数据获取困难 [6] 政策支持与发展方向 - 2024年保险业新"国十条"明确探索多层次巨灾保障机制，2025年《国家突发事件总体应急预案》提出发展巨灾保险 [7] - 建议优化保险配置，扩大地震等低频高损灾害保障范围，借鉴国际经验开发专项保险 [7] - 中国人保运用万象云风控平台、水浸物联网系统实现灾前预警和灾后大数据分析 [8] 创新风险分散渠道 - 中再产险建议推进境内巨灾债券试点，通过资本市场转移风险 [8]

巨灾保险发展现状 - 2024年巨灾保险共同体为全国居民提供逾20万亿元巨灾风险保障 [1] - 2024年巨灾保险共同体为全国6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障 [3] - 我国70%以上城市、50%以上人口分布在自然灾害严重地区 [3] 巨灾保险保障作用 - 四川汶川大风灾害中保险公司迅速赔付受灾群众340元 [2] - 人保财险制定"加快保险理赔19项"和"大灾预赔快赔30条"专项政策 [2] - "摩羯"台风后两周内赔付进度超80%，西藏定日地震后10天完成民生类险种赔付 [2] 地方试点情况 - 四川将地震巨灾保险升级为多灾因巨灾保险，新增洪水、暴雨等灾害 [4] - 四川实行财政补贴模式：财政补贴60%，居民自缴40% [4] - 宁波、上海、厦门完善台风洪水保障制度，广东探索指数保险模式 [4] 现存问题 - 我国重大灾害事故损失中保险业承担比例仅10%，全球平均40% [4] - 灾害数据分散在多个部门，缺乏统一共享机制 [5] - 巨灾风险模型精准度和可靠性有待提高 [5] 政策支持 - 2024年保险业新"国十条"明确探索建立多渠道巨灾保险保障机制 [5] - 2025年《国家突发事件总体应急预案》提出发展巨灾保险 [6] - 《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》要求优化巨灾保险 [6] 发展建议 - 调整优化保险配置，扩大低频高损灾害保障范围 [6] - 开发不同自然灾害类型专项保险，扩大保险标的范围 [6] - 建立全国统一巨灾数据共享平台，加大模型研发投入 [7] - 推进巨灾债券试点，实现风险分散渠道多样化 [7]