智研咨询发布的《2025-2031年中国巨灾保险行业市场竞争态势及投资潜力研判报告》共十二章。首先 介绍了巨灾保险行业市场发展环境、巨灾保险整体运行态势等，接着分析了巨灾保险行业市场运行的现 状，然后介绍了巨灾保险市场竞争格局。随后，报告对巨灾保险做了重点企业经营状况分析，最后分析 了巨灾保险行业发展趋势与投资预测。您若想对巨灾保险产业有个系统的了解或者想投资巨灾保险行 业，本报告是您不可或缺的重要工具。 本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏 观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主 要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。 报告目录： 第一章 巨灾保险行业概述 第二章 2020-2024年全球巨灾保险行业发展分析 第一节 巨灾保险行业相关概述 一、巨灾保险的概念、种类、特征 二、巨灾保险原则 三、巨灾保险构成要素 四、巨灾保险的功能 第二节 巨灾保险的发展历程 一、巨灾保险的兴起 二、巨灾保险的发展历史 第一节 2020-2024年全球巨灾保险行业发展状况 ...

台风灾害应对 - 第4号台风"丹娜丝"两度登陆浙江温州 局部最大降雨量突破200毫米 [1] - 6家险企组成巨灾保险共保体 包括人保财险 太保产险 平安财险 大地财险 国寿财险 中华财险 [1] - 共保体启动24小时动态监测 运用"智慧应急掌上通"平台追踪台风路径与强降雨信息 [1] 保险理赔情况 - 共保体迅速完成210万元巨灾保险理赔款支付 首笔赔款支付仅用时1分25秒 [1] - 多笔赔款在触发条件后以"小时级"响应效率完成查勘定损并支付 [1] - 全流程线上化作业模式简化流程 7月9日当天全部210万元理赔款赔付到位 [2] 未来发展规划 - 2025年共保体将深化运用科技工具 优化风险预判 前置安全防护 应急抢险支援的全链条防灾减灾服务体系 [2] - 继续为全市提供巨灾风险保障 发挥"经济补偿"与"稳定预期"作用 [2]

巨灾保险发展现状 - 巨灾保险凭借风险转移分担功能，能为灾后恢复重建提供持续资金支持，强化能力建设和构建长效机制迫在眉睫 [1] - 截至2024年末，广东、广西、山东、深圳、宁波等地已建立地方性巨灾保险制度 [2] - 广东巨灾保险试点连续3年累计保费收入8.6亿元，赔付19.3亿元，为全省35万户群众提供保障 [2] - 四川地震巨灾保险试点累计覆盖1200多万户家庭，赔付超亿元 [2] 巨灾保险覆盖进展 - 截至2024年，我国巨灾保险已为6439万户次提供22.36万亿元风险保障 [3] - 预计2025年将提升至7000万户次以上，形成多层次风险防护网络 [3] - 巨灾保险正从区域性试点逐步走向全国覆盖，并迎来加速发展阶段 [3] 产品与服务创新 - 人保构建覆盖灾前预防、灾中应对、灾后补偿的全链条风险管理体系 [4] - 2024年人保联合40余家保险机构组成中国城乡居民住宅巨灾保险共同体 [4] - 平安产险运用巨灾指数保险预付赔款机制，在广东肇庆赔付1200万元预赔款 [2][4] - 保险公司研发暴雪、极温、传染病等指数型巨灾保险产品，丰富产品供给 [4] 风险管理机制 - 中再集团2018年成立中再巨灾风险管理公司，提供专业巨灾风险管理技术与服务 [5] - 再保险能够在更广泛时空分散转移巨灾风险，支持保险市场稳健发展 [5] 未来发展重点 - 需推动标准化巨灾保险产品体系建设，丰富政策性和商业性巨灾保险供给 [7] - 需加强顶层设计，培育公众巨灾风险意识，提升灾害预警能力 [7] - 需优化巨灾风险模型，打造完善的数据共享平台 [7]

保险行业在绿色金融领域的实践路径 - 保险业应力求成为灾害风险的韧性复原者、环境外部性的重要治理者以及绿色经济转型的长期投资者 [1] - 未来要完善巨灾保险的政策标准和产品体系，夯实巨灾保险共同体的运营机制，自主研发适合中国灾害情况的巨灾风险量化模型，加大综合性多灾因巨灾保险的推广力度 [1] - 正向激励可以通过发展新能源车险、绿色建筑保险等绿色低碳消费保险，构建正外部性增益补偿机制 [1] - 负向约束则可以通过环境污染责任保险，利用费率杠杆增加高排放企业的运营成本，建立纠正机制 [1] - 2024年服务绿色发展的投资规模已超千亿元 [1] 绿色保险产品体系发展 - 持续丰富绿色保险的产品体系，聚焦生态环境质量改善、生物多样性保护等重点领域，以及新能源等重点行业，优先提供绿色保险风险保障 [1] - 探索绿色保险费率调节机制，创新推动"绿动出海"项目 [1] 绿色投资策略 - 保险业要成为绿色经济转型的长期投资者 [1] - 通过创新的保险解决方案，减少不确定性带来的负面财务影响，吸引更多社会资金投向绿色低碳产业 [1] - 未来将开展投资组合碳排放测算，探索基于碳表现的投融资评价，进行分类和动态管理 [2] - 降低资产组合碳强度，提高绿色投资比重，用保险"耐心资本"助力绿色低碳产业发展 [2]

深圳保险业高质量发展行动方案核心内容 - 深圳市发布《关于推动深圳保险业高质量发展的行动方案》，提出20条具体措施和2025年重点实施的保险创新项目清单 [1] - 发展目标：到2029年每年实施推广不少于30项保险创新项目，2035年打造具有深圳辨识度的保险创新标志性成果 [1] - 围绕四大核心方向：服务民生保障、服务实体经济、深化改革开放、增强可持续发展能力 [1][2][3] 服务民生保障措施 - 完善巨灾保险体系：深圳2014年率先实施巨灾保险制度，截至今年2月已救助29.15万人次，救助金额2745.06万元 [2] - 发展第三支柱养老保险：支持养老产业投资和服务整合 [1] - 优化健康保险服务：推动理赔直赔和产品创新 [1] - 扩大普惠保险覆盖面：为特定群体和新市民提供专属保障 [1] 服务实体经济措施 - 科技保险：截至2024年底深圳市知识产权保费累计近8000万元，为17000余家企业提供风险保障近70亿元 [2] - 低空经济保险：今年5月全国首单"低空天气保"落地深圳 [2] - 绿色保险：支持新能源产业发展 [2] - 航运保险：支持跨境电商，今年4月全国首单"跨境电商保"保证保险落地深圳 [2] - 信用保险：助力中小微外贸企业 [2] - 保险资金对接：支持战略性新兴产业发展 [2] 深化改革开放措施 - 服务"一带一路"：深圳人保财险海外业务覆盖143个国家和地区，提供风险保障1.9万亿元 [3] - 建立保险创新机制：推动产品服务创新 [2] - 深化车险改革：优化新能源车险供给 [2] - 加强深港保险业互通：支持粤港澳大湾区保险机构合作 [2] 增强可持续发展能力措施 - 提高数智化水平：推动保险机构数字化转型 [3] - 加强保险宣教：提升居民金融素养 [3] - 促进行业交流合作：推动保险机构与产业合作 [3]

公司战略定位 - 公司以建设功能卓著、运营高效、主业鲜明、治理现代、具有国际竞争力的世界一流保险金融集团为目标 [1] - 公司坚持服务国家战略为己任，以金融"五篇大文章"为牵引，聚焦实体经济、民生保障和社会治理等重点领域 [2] - 公司致力于发挥保险经济减震器和社会稳定器功能，服务中国式现代化 [1][2] 保险业务布局 - 社保业务覆盖30个省289个地市，服务参保群众8.4亿人次 [3] - 2024年绿色保险提供风险保障161.9万亿元，同比增长10.5%，承保新能源车1155.6万辆，同比增长57.4% [5] - 农业保险为5542万户次农户提供风险保障2.1万亿元，三大主粮保险承保面积3.2亿亩 [7] - 惠民保项目151个，服务人数7327万人 [7] 科技创新领域 - 将科技保险作为服务实体经济的首要位置，建立全生命周期产品体系 [4] - 推广集成电路共保体、绿色船舶保险共同体等创新模式 [4] - 设立科技保险分中心和鉴证评估中心，促进科技成果转化 [4] 绿色金融发展 - 完善绿色金融体系，为绿色能源、绿色技术等领域提供专业保障 [5] - 开展"保险+减碳咨询服务"等创新项目 [5] - 推动绿色保险从"减排"到"固碳"再到"增绿""赋能"升级 [5] 巨灾风险管理 - 巨灾保险覆盖20个省118个地市，保障4.1亿人 [5][6] - 2024年处理重大灾害事故255起，案件超1.8亿件 [6] - 建立"保防减救赔"一体化服务模式 [6] 国际化拓展 - 海外业务覆盖143个国家和地区，提供风险保障1.9万亿元 [8] - 深度嵌入新能源车海外产业链，护航新能源汽车出口 [8] - 构建全球服务网络和风险分散机制 [8] 区域发展战略 - 对接京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域战略 [6] - 优化跨区域重大战略工作协调机制 [6] - 服务城乡融合，打通"三农"服务"最后一公里" [7] 改革创新举措 - 深化供给侧结构性改革，发挥一流保障功能 [10] - 聚焦价值创造和核心主业优势 [10] - 提升治理能力和国际影响力 [10]

绿色金融市场发展现状 - 我国绿色金融市场呈现量质同增态势 绿色保险取得长足发展 [1] - 绿色信贷面临评价标准体系不完善 信息不对称等挑战 [1] - 保险业通过环境风险评估体系为企业提供ESG整体风险评价和全生命周期保险保障 [1] ESG贷款与保险协同模式 - "ESG贷款+保险"模式为企业提供信用贷款 利率优惠 绿色审批通道等差别化服务 [1] - 该模式降低企业融资成本 提高融资可及性 提升可持续发展能力 [1] - 成为构建开放 共享 协同的绿色金融生态系统的实践案例 [1] 绿色保险产品创新方向 - 行业加强对绿色低碳科技创新 绿色制造工程等领域的风险保障 [2] - 加快发展碳保险 环境污染责任保险 巨灾保险等险种 [2] - 巨灾保险保障范围扩展至地震 台风 洪水等自然灾害 形成政策性商业性互补体系 [2] 保险资金绿色投资趋势 - 绿色投资与保险资金长期投资 价值投资属性契合 [2] - 保险机构通过绿色债权投资计划 股权投资计划 私募基金等形式参与绿色投资 [2] - 绿色投资力度与规模逐步加大 [2] ESG发展面临的挑战 - 绿色金融短期财务收益不显著 经营主体缺乏ESG基本认知 [3] - ESG信息披露缺乏统一标准 不同评价体系结果一致性低 [3] - 存在"漂绿"现象 不利于绿色保险纵深发展 [3] 制度建设与能力提升 - 需细化绿色产业内涵 完善ESG信息披露标准 建立行业信息共享机制 [3] - 保险业需提升环境风险评估 情景模拟 压力测试等专业技术水平 [3] - 将绿色标准和ESG理念纳入投资流程 完善绿色投资研究体系 [3] 商业模式创新 - 探索"保险+贷款" "保险+碳配额"等商业模式 [4] - 为微观企业提供绿色转型内生动力 [4]

公司战略与行业定位 - 公司作为国内保险业头部机构，高度重视气候风险应对，从战略层面推动气候风险应对体系建设，创新巨灾保险产品，完善风险减量管理体系 [3] - 公司积极践行绿色金融战略，自2020年起成立绿色保险专门研究部门，建立董事会至执行团队的一体化运行机制，联合高校及国际再保公司探索战略合作 [2] - 公司提出保险业在气候风险应对中具有"经济减震器"和"社会稳定器"作用，强调通过创新产品和服务模式提升全社会防灾减灾能力 [1] 绿色保险业务发展 - 2024年公司绿色保险保费收入突破600亿元，同比增长16.5%，占整体业务比例30.4%，市场份额居行业第二 [2] - 公司在绿色保险领域实现多个"首创"：制定行业分类标准、开发34款重点领域产品（业内最多）、创建"全面风险保障+碳中和"会展模式、构建"实物+财务+碳排放"低碳运行体系 [2] - 公司首创"大型活动绿色办会模式"，成为进博会、服贸会等国家平台的标配服务 [2] 气候保险创新实践 - 公司在上海探索"巨灾保险+气象预警"模式，联合气象局绘制黄浦区气候灾害风险地图，近五年持续提供气象监测预警 [3] - 在河北首创县域巨灾指数保险"安惠保"，运用专业模型和气象数据提供精细化保障；在宁波开发面向中小微企业、公路等多样化巨灾产品 [3] - 自主研发"风险雷达"智能风控平台，为60万企业客户提供定向气象预警，组建2000人风险工程师团队，台风相关减损成效累计超5亿元 [4] 国际合作与科技赋能 - 公司与国内外科研机构、再保公司、高校等建立合作，共享气候风险研究成果，率先引入中长期气候情景研究优化巨灾评估模型 [4][5] - 通过"一带一路"智慧云平台融合"卫星+安防"技术，监测海外项目运营并预警灾害风险 [7] - 累计为3.6万笔中欧班列订单提供5300亿元风险保障，2023年起为西部陆海新通道提供234亿元一揽子保障 [6] 服务国家战略布局 - 公司累计为"一带一路"提供境外财产类风险保障超3万亿元，人身类保障超30万人次，承保重大项目1300个覆盖160个国家，中资企业业务占比66% [6] - 未来将围绕成渝双城经济圈、陆海新通道等推出跨区域创新产品，构建跨境风险保障网络，强化海外项目科技监测能力 [7]

西博会概况 - 第二十届中国西部国际博览会于5月25日至29日在成都举行，主题为"深化改革增动能扩大开放促发展" [2] - 本届西博会吸引境内外3000余家企业参展 [2] 中国太保参展情况 - 中国太保首次亮相西博会，并主办"气候保险的实践与探索研讨会" [2] - 公司作为连续七届进博会保险服务商，此次活动是其浦江汇客厅系列活动之一 [2] 气候变化影响 - 全球气候变化加剧导致极端天气事件频率和强度上升，过去三年相关自然灾害年均经济损失超过3000亿美元且持续上升 [2] - 气候变化给人类社会和经济发展带来巨大损失 [2] 保险业作用 - 保险业具有风险分散和损失补偿属性，在气候风险应对和防灾减灾体系中扮演重要角色 [2] - 与传统灾害应急管理相比，保险价值体现在灾后经济补偿和通过创新产品服务提升全社会防灾减灾能力 [2] - 保险业可发挥"经济减震器"和"社会稳定器"作用 [2] 中国太保战略 - 公司从战略层面持续推动气候风险应对体系建设，创新巨灾保险产品，完善风险减量管理体系 [3] - 面对2024年保险业新"国十条"，公司将巨灾保险作为重点战略领域，打造覆盖灾前、灾中和灾后的完整解决方案 [3] 跨领域合作 - 应对气候风险需要集结社会各方力量，发挥政府和市场作用 [4] - 建议由政府牵头建立气象、应急、自然资源、高校和保险机构合作平台，实现信息互联共享 [4] - 合作旨在完善自然灾害应急管理体系各环节的支持环境 [4]

气候变化对保险行业的挑战 - 极端天气事件和自然灾害的频率和强度增加导致索赔数量和成本显著上升 [1] - 保险公司需从被动理赔转向主动防御，构建"气候免疫系统" [1] - 气候情景分析是关键工具，可预测未来几十年气候变化趋势，包括温度升高、降水模式变化等 [1] 监管要求与政策 - 气候相关财务信息披露工作组（TCFD）要求评估气候风险并嵌入四大支柱（治理、战略、风险管理、指标和目标） [1] - 国际可持续准则理事会（ISSB）要求披露可持续相关风险和机遇的流程 [2] - 香港联交所2025年强制要求大型股和非大型股主板发行人披露范围1和范围2温室气体排放，2026年强制要求新气候规定 [4] - 国家金融监督管理总局与中国人民银行要求银行保险机构探索环境和气候风险管理方法 [2] 气候风险管理意义 - 提升风险管理水平，完善气候风险管理机制并纳入业务管理流程 [7] - 提高国际竞争力，通过建立气候风险压力测试体系增强应对能力 [8] - 迎接全球化挑战，保险业可在应对气候风险方面贡献智慧和实践经验 [9] 气候风险分析工具 - 毕马威可协助开发气候风险分析工具，结合传统巨灾模型与前瞻性气候情景 [10] - 巨灾风险模型定量分析自然灾害发生概率、影响范围和损失程度 [10] - 保险公司应生成不同气候情景下的资产端、负债端、运营端分析结果 [11] 气候风险模型框架 - 灾害风险是致灾因子、暴露度、易损性的函数（R=f(D,E,V)） [12] - 模型包括致灾因子预测、易损性模块、资产暴露模块和风险损失模块 [12] - 直接损失计量包括房地产、作物产量、厂房设备等，间接损失计量包括停减产、服务中断等 [12] 保险公司应对策略 - 搭建有效分析工具，如情景分析及压力测试 [14] - 完善风险管理流程，将气候风险纳入公司风险管理体系 [15] - 提高应对气候变化的保险覆盖率，借鉴国内外成熟经验 [16] - 探索气候风险缓释措施，如巨灾再保险和保险风险证券化 [17] - 通过调整保险费率引导客户主动提升气候风险抵御韧性 [18] 行业发展趋势 - 绿色信贷是银行业抵御风险和创造长期价值的关键杠杆 [20] - 绿色金融是银行业保险业高质量发展的新引擎 [20]