值得注意的是，在此背景下，保险和再保险行业更有机会进一步助力缩小保障缺口。各国政府已推 出各项举措推动缩小自然灾害保障缺口，其中尤为重要的是防灾减灾的措施，如美国的公平获取保险计 划FAIR与风灾共保池等。 中国财险市场遇结构性机遇 瑞士再保险集团近日发布的最新Sigma研究报告显示，未来两年，全球保险保费增长将整体放缓， 寿险业务有望逆势加速，非寿险则面临周期性的压力。据瑞再研究院预测，2026年至2027年，全球保险 总保费实际年均增长率将从2025年的3.1%左右下降至2.3%。但中国市场方面，受益于经济高质量发展 以及"十五五"规划，保险在多个领域仍有较大的增长空间，并有机会在增强经济与社会韧性方面发挥更 大的作用。 全球保险市场增长放缓 瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼认为，在多重因素的影响下，全球经济增长的脆弱性正在累 积，这种宏观背景直接映射到保险市场。据瑞再研究院预测，2026年至2027年，全球保险总保费实际年 均增长率将从2025年的3.1%左右下降至2.3%。 在总体放缓的背景下，寿险业务和非寿险业务则面临着不同的前景，其中，寿险行业保费收入2026 年至2027年预计增速将从近期水平提 ...

12月10日至11日，中央经济工作会议在北京举行。在部署明年经济工作的重点任务时，会议鲜明地提出 了"坚持民生为大"的导向，强调要努力为人民群众多办实事。从鼓励支持灵活就业人员参加职工保险， 到深化医保支付方式改革、推行长期护理保险制度，再到扎实做好安全生产与防灾减灾工作，这一系列 部署不仅是一份沉甸甸的"民生任务书"，更是金融行业，特别是保险行业转型升级、实现高质量发展 的"核心路线图"。 民生是经济发展的指南针（300803），也是社会稳定的压舱石。在当前宏观经济回升向好但仍面临挑战 的背景下，将金融资源精准配置到民生领域，不仅体现了金融工作的政治性和人民性，更是激活内需潜 力的关键一招。金融机构必须深刻认识到：算好"民生账"，就是算好最大的"经济账"；守住"民生底 线"，就是守住最稳的"发展高线"。 金融支持民生，首在织密"保障网"，让奋斗者无后顾之忧。会议特别提到要"实施稳岗扩容提质行 动""鼓励支持灵活就业人员、新就业形态人员参加职工保险"。随着外卖骑手、网约车司机等新就业群 体日益庞大，传统的社保体系和商业保险模式面临挑战。这就要求金融机构，特别是保险行业，打破传 统的思维定式，开发更具普惠性、灵 ...

论坛背景与核心议题 - 第五届国家灾害治理与风险保障论坛于12月12日在北京中央财经大学举行，由中国灾害防御协会、中央财经大学、中国再保险（集团）股份有限公司共同举办 [1][7] - 论坛核心主题为“推动我国多层次灾害保险保障体系建设 提升保险业防灾减灾与风险减量专业能力” [3][9] - 我国是世界上遭受自然灾害最严重的国家之一，灾害种类多、分布广、频率高、损失重，企业安全事故多发，灾害链延长、风险加剧，极端天气事件频发，近年多次重大灾害造成严重损失 [3][9] - 在当前国际复杂多变政治环境下，建立健全我国灾害治理与风险保障机制尤为重要和迫切 [3][9] 行业发展方向与政策指引 - 创新合作机制、提升保险业灾害保险专业能力至关重要 [4][10] - 需坚持政府推动、市场运作原则，推动形成多层次的风险分散渠道，加大保险和再保险供给，提升风险转移和分散能力 [4][10] - 需加强部门协作机制，保险、财政、农业、地质、地震、气象、水利和应急等部门加强行业联动，搭建对话平台，建立合作机制，联合开展灾害机理和灾害预防研究和应用，提升灾害保险专业化水平 [4][10] - 要依靠科技，强基固本，大力推进科技赋能防灾减灾救灾和保险业风险减量 [4][10] - 灾害保险与风险减量分会将持续开展保险行业防灾减灾救灾与风险减量技能培训与技能大赛，助力提升保险行业专业能力 [4][10] 行业合作与研究重点 - 中国灾害防御协会致力于搭建“政府、市场、社会”三方平台，组织社会力量，共同助力国家防灾减灾救灾事业发展 [6][12] - 协会将继续与中央财经大学、中国再保险集团、中国保险行业协会等单位合作，以教育部基地重大项目“中国特色多层次灾害治理与风险保障体系研究”为依托，以国家“十四五”重点出版物《中国特色社会主义保险理论》理论创新为基础，联合开展巨灾保险、农业保险、安全生产责任保险等方面的会议研讨和市场调研活动，撰写研究报告，为财政、应急、金融保险等相关部门和行业提供决策咨询 [6][12] - 论坛当天发布了《我国自然灾害风险与保险保障研究报告（2023-2024）》，这是中国灾害防御协会、中央财经大学联合中再集团、应急管理部国家减灾中心等单位合作研究的成果 [6][12] 细分领域论坛与机构进展 - 论坛同时举办了“巨灾保险与大灾风险分散机制”、“农业保险与防灾救灾--讲好农业保险故事”、“安全生产责任保险与事故预防服务体系”三个平行论坛 [6][11] - 中央财经大学中国精算研究院“农业保险高质量发展研究中心”在活动中正式揭牌 [6][11]

巨灾保险方案核心进展 - 海南省巨灾保险已实现全省19个市县全覆盖，并于2025年11月1日正式起保，标志着运用保险机制应对重大自然灾害取得突破性进展 [1] 方案设计与推动 - 为提升社会风险应对能力，监管局总结台风灾害保障经验，联合省财政厅等部门印发《海南省巨灾保险工作实施方案》，推动保险机制在灾害治理中发挥更大作用 [1] 方案优化与提升 - 参保范围从原先的文昌、琼海两地试点扩展至全省 [1] - 保障范围覆盖台风、洪水、暴雨等主要自然灾害及其次生灾害 [1] - 保障内容涵盖居民住房损失、家庭财产损失和人身伤亡抚恤 [1] 具体保障标准 - 居民住房损失每户最高保额4万元 [1] - 家庭室内财产损失每户保额5000元 [1] - 人身伤亡抚恤每户保额20万元 [1] 方案创新与财务安排 - 创新引入差异化风险系数设计，结合各市县风险特点进行精准定价 [1] - 年度保费总额8800万元，赔偿限额达10亿元，保险周期为5年 [1] - 预计住房和室内财产损失保险补偿率将达到国际平均水平（30%） [1]

服务国家战略与实体经济 - 为跨境贸易服务提供风险保障2.37万亿美元，同比增长8% [7] - 为"一带一路"相关项目提供保险保障1.14万亿美元，同比增长14% [7] - 企业财产保险提供保险金额159.65万亿元，赔款支出331.92亿元 [3] - 货物运输保险提供保险金额85.69万亿元，赔款支出167.29亿元 [3] - 保险业为乡村振兴战略投资超4300亿元，同比增长50% [3] - 为战略性新兴产业投资6800亿元，同比增长17% [3] - 支持科技自立自强存量资金8800亿元，同比增长107% [3] 险资运用与投资 - 人身险公司和财产险公司的股票余额2.43万亿元 [3] - 证券投资基金余额1.68万亿元 [3] - 长期股权投资余额2.46万亿元 [3] - 企业年金受托管理规模超2.5万亿元，同比增长16% [6] 民生保障与养老健康 - 长期健康险新增保单4489.35万件，新增保险金额150.30万亿元，赔付支出1187.77亿元，同比增长3.07% [5] - 寿险新增保单6703.42万件，新增保险金额18.68万亿元，赔付支出8449.01亿元，同比增长53.83% [5] - 建设养老社区项目130个，同比增长38% [6] - 为60岁以上老人提供人身险保障超7.6亿人次，同比增长55% [6] 普惠金融与特定群体服务 - 为中小微企业提供风险保障超4300万户次，同比增长114% [6] - 科技活动主体签单42.44亿件，赔款支出177.28亿元 [3] - 保险业提供科技保险保障约9万亿元 [3] 风险保障与应急管理 - 城乡居民住宅巨灾保险共同体为6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障 [6] - 河北省试点为全省2635万户、7400多万群众提供风险保障 [6] - 责任保险为全社会提供保险金额7053.10万亿元，赔款支出749.55亿元，同比增长12.34% [6] 对外开放与国际合作 - 外资保险机构在华业务增长18%，高于全国平均水平14.5个百分点 [7] - 外资保险机构赔付支出增长45%，高于全国平均水平25.6个百分点 [7] - 全年参与国际交流合作884场次，同比增长14% [7]

行业风险保障表现 - 企业财产保险提供保险金额159.65万亿元，赔款支出331.92亿元 [1] - 货物运输保险提供保险金额85.69万亿元，赔款支出167.29亿元 [1] - 科技活动主体签单42.44亿件，赔款支出177.28亿元，科技保险保障约9万亿元 [1] - 长期健康险新增保单4489.35万件，新增保险金额150.30万亿元，赔付支出1187.77亿元，同比增长3.07% [2] - 寿险新增保单6703.42万件，赔付支出8449.01亿元，同比增长53.83% [2] - 城乡居民住宅巨灾保险为6439万户次居民提供22.36万亿元风险保障 [2] - 责任保险提供保险金额7053.10万亿元，赔款支出749.55亿元，同比增长12.34% [2] 保险资金运用情况 - 人身险公司和财产险公司的股票余额2.43万亿元，证券投资基金余额1.68万亿元，长期股权投资余额2.46万亿元 [1] - 为乡村振兴战略投资超4300亿元，同比增长50% [1] - 为战略性新兴产业投资6800亿元，同比增长17% [1] - 支持科技自立自强存量资金8800亿元，同比增长107% [1] - 企业年金受托管理规模超2.5万亿元，同比增长16% [2] 普惠金融与社会服务 - 建设养老社区项目130个，同比增长38% [2] - 为60岁以上老人提供人身险保障超7.6亿人次，同比增长55% [2] - 为中小微企业提供风险保障超4300万户次，同比增长114% [2] - 河北省巨灾保险试点为2635万户、7400多万群众提供风险保障 [2] 服务对外开放与国际业务 - 为跨境贸易服务提供风险保障2.37万亿美元，同比增长8% [3] - 为"一带一路"相关项目提供保险保障1.14万亿美元，同比增长14% [3] - 全年参与国际交流合作884场次，同比增长14% [3] - 外资保险机构在华业务增长18%，高于全国平均水平14.5个百分点，赔付支出增长45%，高于全国平均水平25.6个百分点 [3]

文章核心观点 - 中国保险行业协会发布报告，系统呈现2024年保险业履行社会责任的具体举措和突出绩效，涵盖服务国家战略、民生保障、社会治理、公司治理、对外开放等多个方面 [1] 服务国家战略与助推新质生产力 - 为战略性新兴产业投资6800亿元，同比增长17% [2] - 为乡村振兴战略投资超4300亿元，同比增长50% [2] - 支持科技自立自强存量资金8800亿元，同比增长107% [2] - 保险业提供科技保险保障约9万亿元，科技活动主体签单42.44亿件 [2] - 企业财产保险提供保险金额159.65万亿元，货物运输保险提供保险金额85.69万亿元 [2] - 人身险公司和财产险公司的股票余额2.43万亿元，证券投资基金余额1.68万亿元，长期股权投资余额2.46万亿元 [2] 服务民生保障与增进人民福祉 - 长期健康险新增保单4489.35万件，新增保险金额150.30万亿元，赔付支出1187.77亿元、同比增长3.07% [3] - 寿险新增保单6703.42万件，赔付支出8449.01亿元、同比增长53.83%，年末有效保险金额100.01万亿元 [3] - 企业年金受托管理规模超2.5万亿元，同比增长16% [3] - 建设养老社区项目130个，同比增长38% [3] - 为60岁以上老人提供人身险保障超7.6亿人次，同比增长55% [3] - 为中小微企业提供风险保障超4300万户次，同比增长114% [3] 优化应急管理与强化风险减量 - 城乡居民住宅巨灾保险共同体为6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障 [4] - 河北省巨灾保险试点为全省2635万户、7400多万群众提供风险保障 [5] - 责任保险为全社会提供保险金额7053.10万亿元，赔款支出749.55亿元、同比增长12.34% [5] - 国家新出台巨灾保险相关制度，将台风、洪水、暴雨、泥石流等自然灾害纳入保障范围，实现巨灾保险基本保险金额翻倍 [4] 加强公司治理与合规经营 - 50%的保险公司建立ESG管理制度，90%的保险公司编制并发布履行社会责任的相关报告 [6] - 50%的保险公司外部董事占比超过70% [6] - 行业开展反腐倡廉培训2440场次，同比增长87%，开展反洗钱培训1.9万场次，同比增长33% [6] - 2024年四季度末，保险业综合偿付能力充足率为199.4%，核心偿付能力充足率为139.1% [6] 推动高水平开放与稳外贸稳外资 - 保险业为跨境贸易服务提供风险保障2.37万亿美元，同比增长8% [7] - 为"一带一路"相关项目提供保险保障1.14万亿美元，同比增长14% [7] - 外资保险机构在华业务增长18%，高于全国平均水平14.5个百分点，赔付支出增长45%，高于全国平均水平25.6个百分点 [7] - 全年参与国际交流合作884场次，同比增长14% [7] - 农业保险为1.5亿户次农户提供保险金额5.22万亿元，赔款支出1237.43亿元 [7] - 机动车保险提供保险金额990.69万亿元，赔款支出6344.39亿元、同比增长5.64% [7] 强化消费者保护与行业数字化转型 - 重疾险平均理赔天数中位数3天，AI坐席服务量9.37亿次 [8] - 保险业教育宣传活动触及消费者58.4亿人次，同比增长70% [8] - 消保培训覆盖率达到100%的保险公司超过80% [8] - 保险业公益基金会共18个，公益捐赠总额超过7.3亿元，消费帮扶总额4.2亿元 [8]

文章核心观点 - 中国保险行业协会发布《中国保险业社会责任报告（2024）》，系统呈现行业履行社会责任的举措和绩效 [1] 服务国家战略 - 保险业提供科技保险保障约9万亿元 [1] - 截至2024年底，保险业为战略性新兴产业投资6800亿元，同比增长17% [1] - 支持科技自立自强存量资金8800亿元，同比增长107% [1] 服务民生保障 - 2024年长期健康险新增保单4489.35万件，新增保险金额150.30万亿元，赔付支出1187.77亿元，同比增长3.07% [2] - 截至2024年底，企业年金受托管理规模超2.5万亿元，同比增长16% [2] - 建设养老社区项目130个，同比增长38% [2] - 为60岁以上老人提供人身险保障超7.6亿人次，同比增长55% [2] - 为中小微企业提供风险保障超4300万户次，同比增长114% [2] 服务社会治理与应急管理 - 城乡居民住宅巨灾保险共同体为6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障 [2] - 责任保险为全社会提供保险金额7053.10万亿元，赔款支出749.55亿元，同比增长12.34% [2] - 国家新出台巨灾保险相关制度，将台风、洪水、暴雨、泥石流等自然灾害纳入保障范围，实现巨灾保险基本保险金额翻倍 [2]

行业政策与制度完善 - 国家金融监督管理总局与财政部于2024年3月发文扩展城乡居民住宅巨灾保险保障范围，保险责任从单灾因扩展为多灾因并提升基本保额水平 [3] - 2024年9月国务院发文提出丰富巨灾保险保障形式、研发风险模型及探索巨灾债券等举措 [3] - 2025年2月发布的绿色金融高质量发展方案要求保险公司优化巨灾保险业务 [3] - 2025年10月国家金融监督管理总局支持境内保险公司在香港市场发行保险连接证券以拓宽风险证券化路径 [3] 市场试点与覆盖情况 - 综合巨灾保险试点已在20多个省市落地，各地模式各异如河北湖北的全灾因广覆盖、广东的巨灾指数保险、湖南的多维度民生保障 [2] - 城乡居民住宅巨灾保险在2024年为全国6400多万户居民提供超22万亿元巨灾风险保障 [1] - 人保财险的巨灾保险截至2025年9月底已覆盖23个省137个地市，保障人口达4.59亿人 [2] 产品与服务创新 - 行业构建涵盖地震台风洪涝等灾种的灾害风险图谱系统，实现风险精准定位和差异化管理 [1] - 人保财险创新构建多灾因多年期多层次的巨灾保险保障体系，通过多年期产品建立跨周期管理 [2] - 运用巨灾安澜平台提供从灾害模拟监控预警到隐患排查应急救援的全链条风险减量服务 [2] 行业功能与未来方向 - 保险业参与重大灾害救助体系，提高对灾害损失的补偿比例以分散转移企业家庭个人风险 [1] - 2025年前三季度我国自然灾害造成直接经济损失2176.5亿元，其中七下八上期间损失最重 [1] - 未来将积极推进巨灾保险顶层设计，健全保障体系并协调发挥保险事前防灾事中救灾事后赔付功能 [4] - 探索运用科技手段开展风险监测预警及灾后快速查勘定损，支持相关部门共同开展风险评估 [4]

行业政策与制度完善 - 国家金融监督管理总局与财政部于2024年3月发文扩展城乡居民住宅巨灾保险保障范围，保险责任从单一地震扩展至多灾因，并提升基本保额水平 [3] - 国务院于2024年9月提出丰富巨灾保险保障形式、研发风险模型及探索巨灾债券等举措 [3] - 2025年2月发布的绿色金融高质量发展实施方案要求保险公司优化巨灾保险业务 [3] - 2025年10月28日，国家金融监督管理总局支持境内保险公司在香港市场发行保险连接证券，拓宽风险证券化路径 [3] 行业发展现状与试点 - 综合巨灾保险试点已在20多个省市落地，各地模式多样，如河北湖北的全灾因广覆盖模式、广东的巨灾指数保险模式、湖南的多维度保障模式 [2] - 城乡居民住宅巨灾保险在2024年为全国6400多万户居民提供超过22万亿元巨灾风险保障 [1] - 人保财险构建了“多灾因、多年期、多层次”的巨灾保险保障体系，截至2025年9月底，其巨灾保险已覆盖23个省137个地市，保障人口达4.59亿人 [2] 灾害损失与保险作用 - 2025年前三季度，我国自然灾害造成的直接经济损失达2176.5亿元，其中“七下八上”期间损失最重 [1] - 巨灾风险具有低频高损特征，保险业通过风险图谱系统实现风险精准定位和差异化管理，推动风险防范从事后补偿向事前管理转变 [1] - 保险业通过“巨灾安澜”平台提供从灾害模拟、监控预警到隐患排查、应急救援的全链条风险减量服务 [2] 未来发展方向 - 行业将积极推进巨灾保险顶层设计，健全保障体系，协调发挥保险在事前防灾防损、事中应急救灾、事后及时赔付的服务功能 [4] - 行业支持运用科技手段在重点区域开展风险监测预警及灾后快速查勘定损，并协同相关部门开展风险评估和隐患排查工作 [4]