核心观点 - 美联储理事鲍曼强调落实巴塞尔协议是当前优先要务 [1] - 资本标准需进行综合考量，不能脱离实际 [1] 政策方向 - 美联储将落实巴塞尔协议作为优先要务 [1] - 资本标准的制定需结合实际情况进行综合考量 [1]

美联储理事鲍曼政策立场 - 美联储理事鲍曼强调巴塞尔协议是当前首要任务[1] - 政策制定不能仅孤立地关注资本问题[1]

银行对待房贷断供策略的转变 - 银行从积极起诉断供业主转为主动协商，允许借款人象征性还款以避免断供[1] - 过去房价下跌时银行通过法拍追偿，导致业主资不抵债且征信受损[1] 房贷不良与法拍市场数据背离 - 近三年银行财报显示房贷不良贷款逐年增加，但法拍房上拍数量却逐年减少[3] - 2024年挂牌法拍房数量比2023年减少2万多套，2024年上半年比去年同期减少1万多套[4] 法拍房市场流动性恶化原因 - 房价下跌叠加二手房低价竞争，导致法拍房价格缺乏吸引力，银行面临本金亏损风险[4] - 法拍房清仓率分化显著：上海、深圳约为60%，二三线城市普遍为30%，县级城市流拍现象严重[6] - 宁波等江浙沪地区法拍房成交活跃，2024年一季度70%法拍房售出，其中80%为一拍成交[8] 银行规避资产劣化的财务动机 - 根据巴塞尔协议，银行需维持优质资产比例以保障信用评级和规避监管处罚[6] - 未断供的房贷在账面上记为优质资产，可打包转让获利，而收回房产将导致资产质量降级[6] - 银行倾向于维持贷款状态，即使回收部分款项，也可避免资产账面价值减记[6] 区域性协商策略差异 - 四川等法拍房数量多的地区，银行可提供极致方案如本金延期1-2年以保全借款人征信和房产[8] - 江浙沪等房产流动性高的地区，银行仍会果断法拍断供房产，因市场承接力强[8]

英国央行政策 - 英国央行副行长布里登表示逆周期资本缓冲的支持力度超过巴塞尔协议下的联邦缓冲 [1]