文章核心观点 - 招商银行、浦发银行、平安银行三家股份制银行相继发射自有卫星，构建天地一体化的数字化风控体系和应急通信网络，以突破传统金融服务的局限性 [1] 银行卫星发射概况 - 平安银行于2020年12月22日发射国内首颗金融机构卫星“平安1号”，并于2022年2月27日发射“平安2号” [2] - 招商银行于2024年12月5日发射“招银1号”，2025年3月12日发射“招银2号”，2026年1月16日发射“招银金葵号” [3] - 浦发银行于2026年1月16日发射“浦银数智”卫星 [1][3] - 招商银行与浦发银行最新发射的卫星均隶属于我国首个全球组网的低轨卫星物联网星座“天启星座” [1][3] 各家银行卫星应用侧重点 - **平安银行**：卫星作为“数据中转站”，用于获取供应链上下游企业授权的真实经营数据，提升供应链金融服务能力，解决中小微企业融资难题 [2][3] - **招商银行**：深度融入金融风控体系，重点应用于楼盘风险监测，通过自研系统实现对全国一手按揭楼盘的高精度施工监测，监测精度达95%以上 [4][5] - **浦发银行**：将推动卫星在金融资产全生命周期管理、跨境资产与贸易监管等新兴领域的应用创新 [5] 卫星应用的具体场景与成效 - **供应链金融与数据获取**：平安银行通过卫星收发偏远地区设备、车船等数据，以连接信息流、资金流、物流，服务万亿元级别的供应链及数字金融资产 [2] - **楼盘风险监测**：招商银行利用高分辨率卫星遥感影像监测楼盘建设进度，已与20余家重点机构客户达成合作，监测项目数量持续增长 [4][5] - **应急通信保障**：三家银行均强调卫星在应急场景下的作用，可在无地面信号或网络中断时保持通信，提升业务连续性保障能力 [6] - **农业与普惠金融**：工商银行拓展卫星遥感在种植、林地等农业领域的应用；兴业银行在14个省份的18家分行上线卫星遥感监测项目，监管活体抵押物；网商银行运用卫星图像识别农作物以核定农户授信额度 [8] 银行在航天领域的布局与合作 - 平安银行计划继续发射卫星以完善星座体系，并探索降低成本的物联网商业模式 [7] - 招商银行通过子公司招银金租落地了国内首单SPV卫星租赁业务，为国电高科提供设备回租服务，探索跨境资产租赁等合作 [7] - 银行布局的背景是中国商业航天产业步入发展快车道 [7]

文章核心观点 - 中国多家股份制商业银行正积极布局并发射自有物联网卫星，构建“天地一体化”的数字化风控体系与应急通信网络，以突破传统金融服务在供应链金融、楼盘风险监测、跨境资产监管等领域的局限性，重塑金融服务边界与效率 [1] 银行卫星发射实践与星座建设 - 招商银行、浦发银行于近期成功发射“招银金葵号”与“浦银数智”卫星，均隶属于我国首个全球组网的低轨卫星物联网星座“天启星座”，由国电高科自主研发运营 [1] - 平安银行于2020年12月22日发射国内首颗由金融机构发射的卫星“平安1号”，并于2022年2月27日发射第二颗物联网卫星“平安2号” [2] - 招商银行于2024年12月5日发射“招银1号”，于2025年3月12日发射“招银2号”，2026年1月16日发射的“招银金葵号”标志着其“宽带+窄带”协同的低轨卫星通信矩阵正式成型 [3] - “招银金葵号”与“浦银数智”卫星的发射是“天启星座”自去年5月完成一期全球组网后的重要增强发射，将显著提升星座密度、缩短重访间隔、实现更高频次全球覆盖并提升数据传输量 [3] 卫星技术在金融风控与业务中的应用 - **供应链金融与数据获取**：平安银行的卫星可作为“数据中转站”，获取客户授权的第一手生产经营数据（如偏远地区设备状态、车船轨迹），以打通产融信息壁垒，帮助中小微企业增信并解决融资难题 [2][3] - **楼盘风险监测**：招商银行通过自研系统与高分辨率卫星遥感影像，实现对全国一手按揭楼盘的高精度施工监测，监测精度达95%以上，已与20余家重点机构客户达成合作并实现规模化应用 [4] - **技术原理**：通过优于0.5米分辨率的光学卫星影像，可清晰观察楼盘外立面并辨别楼层数，通过定期拍摄对比可判断工程进度 [5] - **跨境资产与贸易监管**：浦发银行计划携手国电高科，推动“天启星座”在金融资产全生命周期管理、跨境资产与贸易监管等领域的应用创新 [5] - **农业与普惠金融**：工商银行拓展卫星遥感监控覆盖种植、林地等农业领域以提升普惠业务风险防范能力 [8] - **生物资产监管**：兴业银行在14个省份的18家分行上线卫星遥感监测项目，利用物联网和AI技术研发生物资产数字化监管平台，实现对活体抵押物的远程监测，盘活养殖企业生物资产 [8] - **农业信贷风控**：网商银行自主研发“大山雀”卫星遥感风控系统，运用AI技术解析卫星图像以精准识别农作物面积、品种及长势，结合风控模型预估产量与产值，为农户核定授信额度 [8] 应急通信与业务连续性保障 - 平安银行指出，其天基物联网可在设备处于无地面信号区域时保持数据传输，当设备出现风险事件时也可保持联系，提高安全保障能力 [6] - 招商银行已启动低轨卫星通信技术在金融灾备系统的应用验证，成功完成模拟地面网络中断场景下的总分行互联机房卫星链路切换测试，为“空天地一体”的应急通信网络奠定基础 [6] - 浦发银行表示，依托“天启星座”可在重大自然灾害等极端场景下，通过卫星链路快速恢复并提供关键基础金融服务 [6] 银行在航天领域的布局与商业模式探索 - 平安银行计划持续发射卫星以完善星座体系，探索将物联网应用做成消费级、通用型、可大规模推广的成熟商业模式以降低服务成本，并在银行业务中探索更多物联网解决方案应用场景 [7] - 招商银行全资子公司招银金落通过国内首单SPV卫星租赁业务，为国电高科提供设备回租服务，以“融资+融物”模式满足商业航天企业的高价值设备融资需求，双方还将探索跨境资产租赁、经营性租赁等多元化合作 [7] - 卫星遥感技术已逐渐渗入银行业多种业务场景，尽管目前发射卫星的银行仍是少数 [7]