公司违规处罚事件 - 上海生腾数据科技有限公司因未按要求报告信用报告的模板及内容以及未按要求报告信用评价类产品的评价方法、模型、主要维度要素被人民银行上海市分行处以罚款人民币11.55万元 [1][2] - 该公司直接责任人洪某因对上述违法行为负有直接责任被处以罚款人民币3850元 [1][2] - 该行政处罚决定由中国人民银行上海市分行于2025年10月13日作出，公示期限为三年 [2] 公司背景与产品 - 上海生腾数据科技有限公司成立于2017年，其核心产品为“启信宝”，是企业信息查询工具 [2] - “启信宝”提供企业工商、投资招标信息、司法涉诉、资质、许可、处罚等信息检索查询服务 [2] - 针对此次处罚事件的整改进度，公司在发稿前未予回应 [3] 监管政策与行业背景 - 处罚依据为央行2021年颁布的《征信业务管理办法》第三十一条，要求征信机构报告信用报告模板、内容及评价类产品的方法、模型和维度要素 [3] - 监管要求旨在防范机构使用不客观、不透明的方法模型影响企业评价，从源头规避用户决策受影响 [3] - 规范信用报告模板和评价标准是为了保障消费者的知情权、异议权与公平信贷权，防止信息不透明或算法歧视导致的误评 [3] 行业监管趋势 - 监管对征信业务整体要求趋严，尤其体现在用户数据收集与隐私保护方面 [4] - 近两年征信业务违规事项主要包括违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未经同意查询个人信息，未落实信息使用授权审批程序等 [4] - 受罚主体不仅包括企业征信机构，还包括银行、消费金融公司、融资担保机构等 [4] - 监管表态将全面从严加强监管，构建严密有效的征信监管体系，严厉打击各类涉及征信的违法违规行为 [5] 行业影响与合规建议 - 在数据应用日益深入的背景下，所有涉征信业务主体必须将合规置于业务创新之前 [5] - 涉及个人信息处理、信用评价模型开发与应用的环节需建立全流程合规机制，严格落实备案、报告、审计和信息披露义务 [5] - 未来监管将更聚焦数据源头、算法逻辑与结果公平，机构需强化内控、完善治理架构、主动接受外部监督 [5] - 机构应加大金融科技投入，提升数据采集、处理、存储和分析能力，确保信用信息的准确性和完整性，加强信息安全防护 [5]

征信市场监管加强 - 重庆小雨点小额贷款有限公司因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定被罚款249 1万元 创小贷行业单次最大罚单金额 [1] - 小雨点小贷回应称被罚原因为早期系统偶发性不稳定导致不良告知短信漏发送 相关问题已于2025年5月完成整改 [1] 非银金融机构处罚案例 - 宝马汽车金融(中国)因未经同意查询个人信息或企业信贷信息被罚款90 1万元 [2] - 重庆海尔小额贷款有限公司因违反信用信息管理规定被罚款48万元 相关责任人被罚7 1万元 [2] - 厦门金美信消费金融有限责任公司因违反信用信息管理规定被罚款82万元 [2] - 海尔消费金融公司因违反信用信息管理规定被罚款25万元 [2] - 长安汽车金融有限公司因违反信用信息管理规定被罚款53万元 [2] 行业常见违规形式 - 客户营销过程中授权文件不明确或授权范围模糊 授权流程未严格执行 [3] - 反洗钱工作不到位 未按规定完成身份认证导致无法准确识别客户身份 [3] - 未经同意采集信息 过度采集个人信用信息 违规查询或未按约定用途查询信用信息 [3] 合规体系建设方向 - 机构需完善技术手段 增加自查环节 建立多重核验机制 [4] - 应设立专门审查部门或岗位 建立全面审查制度 涵盖征信业务各环节 [4] - 需定期开展内部审计 建立问责培训机制 制定应急预案 [5] - 加强人员专业知识培训 建立长效风险防范机制 包括监测预警和评估措施 [5]