征信市场监管加强 - 重庆小雨点小额贷款有限公司因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定被罚款249 1万元 创小贷行业单次最大罚单金额 [1] - 小雨点小贷回应称被罚原因为早期系统偶发性不稳定导致不良告知短信漏发送 相关问题已于2025年5月完成整改 [1] 非银金融机构处罚案例 - 宝马汽车金融(中国)因未经同意查询个人信息或企业信贷信息被罚款90 1万元 [2] - 重庆海尔小额贷款有限公司因违反信用信息管理规定被罚款48万元 相关责任人被罚7 1万元 [2] - 厦门金美信消费金融有限责任公司因违反信用信息管理规定被罚款82万元 [2] - 海尔消费金融公司因违反信用信息管理规定被罚款25万元 [2] - 长安汽车金融有限公司因违反信用信息管理规定被罚款53万元 [2] 行业常见违规形式 - 客户营销过程中授权文件不明确或授权范围模糊 授权流程未严格执行 [3] - 反洗钱工作不到位 未按规定完成身份认证导致无法准确识别客户身份 [3] - 未经同意采集信息 过度采集个人信用信息 违规查询或未按约定用途查询信用信息 [3] 合规体系建设方向 - 机构需完善技术手段 增加自查环节 建立多重核验机制 [4] - 应设立专门审查部门或岗位 建立全面审查制度 涵盖征信业务各环节 [4] - 需定期开展内部审计 建立问责培训机制 制定应急预案 [5] - 加强人员专业知识培训 建立长效风险防范机制 包括监测预警和评估措施 [5]