（原标题：华夏人寿保险业务许可证被吊销，广银理财遭罚没超千万元） 8月1日，国家金融监督管理总局集中公布了一批行政处罚决定，华夏人寿保险股份有限公司因多项严重 违规行为被吊销业务许可证，广银理财有限责任公司因投资运作不规范等问题被罚没1159.88万元。这 两起处罚案例因其严厉程度和象征意义，迅速引发市场广泛关注。 除上述两家公司外，此次公布的处罚信息还涉及中国农业发展银行、中国大地财产保险股份有限公司和 国元农业保险股份有限公司等金融机构，罚没金额合计超过3000万元，涵盖信贷资金管理、数据真实 性、客户信息保护及投资运作规范等多个领域。金融监管总局的此次行动，不仅是对个别违规机构的惩 戒，更是对整个金融行业的一次深刻警示，标志着中国金融监管进入"长牙带刺"的新阶段。 华夏人寿：从接管到吊销许可证 本次处罚行动中，除华夏人寿和广银理财外，监管部门还对三家不同类型的金融机构作出了处罚决定， 充分体现了监管的全覆盖和零容忍态度。 金融监管总局此次对华夏人寿的处罚决定，不仅包括吊销业务许可证，还对23名责任人员进行了严厉处 罚。其中，对李飞、彭晓东处以终身禁止进入保险业的处罚；对赵子良、洪军禁止进入保险业10年； ...

金融机构行政处罚情况 - 国家金融监督管理总局及部分金融监管局、金融监管分局披露多则行政处罚信息，涉及银行、银行理财、保险等不同机构 [1] - 华夏人寿被吊销业务许可证，农发行被罚款超千万元，广银理财被罚没超千万元，民生银行两分行合计被罚150万元 [1] - 大地保险、国元保险、阳光人寿等领百万元罚单，多名相关责任人受到警告、罚款、撤销任职资格或禁止进入保险业等处罚 [1] 银行及理财公司处罚详情 - 中国农业发展银行因信贷资金投向不合规、贷后管理不到位被罚款1020万元 [2] - 民生银行海口分行因贷款管理不尽职、票据业务管理不尽职被罚款95万元 [2] - 民生银行三亚分行因固定资产贷款管理不尽职被罚款55万元 [2] - 广银理财因投资运作不规范、数据管理不审慎、信息登记不及时被没收违法所得194.94万元、罚款964.94万元，罚没合计1159.88万元 [2] - 相关责任人王光源、王未红被警告并罚款共计40万元 [2] 保险公司处罚详情 - 华夏人寿因报送虚假报告、客户信息不真实、产品宣传材料不合规、虚假列支费用、违规虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失被吊销业务许可证 [3][4] - 23名相关责任人被警告并罚款共计232万元，其中12人被撤销任职资格，多人被禁止进入保险业1-10年不等，李飞、彭晓东被终身禁止进入保险业 [3][4] - 中国大地财产保险因未按规定使用保险条款、费率，给予投保人额外利益，数据不准确等被警告并罚款473万元，江西分公司被罚款20万元 [5] - 19名相关责任人被警告并罚款共计115万元 [5] - 国元农业保险因报送数据不准确、未按规定使用保险条款、未计提未决赔款准备金等被警告并罚款340万元 [6] - 9名相关责任人被警告并罚款共计54万元 [6] - 阳光人寿因编制虚假报告、资金运用管理不到位、电销业务误导销售等被罚款221万元 [7] - 7名责任人员被警告并罚款共计70万元 [7]

国家金融监督管理总局及部分金融监管局、金融监管分局日前披露多则行政处罚信息公示表，涉及银行、银行理财、保险等不同 机构。 其中，华夏人寿被吊销业务许可证，农发行被罚款超千万元，广银理财被罚没超千万元，民生银行两分行合计被罚150万元，还有 大地保险、国元保险、阳光人寿等领百万元罚单。多名相关责任人受到警告、罚款、撤销任职资格或禁止进入保险业等处罚。 部分银行、理财公司被罚 金融监管总局披露信息显示，因信贷资金投向不合规、贷后管理不到位等，中国农业发展银行被罚款1020万元。 因贷款管理不尽职等，民生银行两分行合计被罚150万元。其中，民生银行海口分行因贷款管理不尽职、票据业务管理不尽职的主 要违法违规行为被罚款95万元；民生银行三亚分行因固定资产贷款管理不尽职的主要违法违规行为被罚款55万元。 时任民生银行海口分行营业部客户经理王子安因流动资金贷款管理不尽职被警告；时任民生银行三亚分行营业部负责人解伟、时 任民生银行三亚分行企业金融二团队负责人蒙琦、时任民生银行海口分行企业金融一部负责人韦刚、时任民生银行三亚分行公司 业务部客户经理颜琦明均因固定资产贷款管理不尽职被警告；时任民生银行三亚分行行长周善臣因固定资 ...

金十数据7月29日讯，知情人士透露，英国财政大臣里夫斯试图促成金融监管机构与金融科技巨头 Revolut之间的会晤，但在英国央行行长贝利介入后，会晤取消。这是伦敦金融城监管方式出现摩擦的 新迹象。据报道，里夫斯曾试图与财政部官员、金融科技部门以及英国央行审慎监管局（英国央行副行 长伍兹领导）一起举行一次三方会议，让Revolut尽快获得银行的完全授权，成为一家成熟英国银行。 Revolut的银行牌照申请已于去年获得批准，但目前仍未获得完全授权。不过，在贝利介入后，会议取 消。知情人士称，这些事件发生在最近几周。 （英国金融时报） 英国财长和行长之间因监管起了冲突 ...

百汇BCR公司概况 - 公司为全球综合性金融服务公司 总部位于澳大利亚悉尼 在全球主要城市设有分支机构 [2] - 业务覆盖外汇 差价合约 贵金属及多元化资产交易领域 拥有多项国际金融牌照 [2] - 采用客户资金隔离存管方式 建立专业风控体系保障交易安全与透明度 [2][5] 产品与技术优势 - 提供外汇货币对 指数 贵金属 能源及数字资产等多元化金融衍生品 [3] - 采用MT4/MT5交易系统 搭载自主研发智能工具 执行速度快且滑点低 [3] - 服务器采用银行级加密技术 24小时保障交易环境稳定 [3] 全球化运营策略 - 坚持"立足本地 服务全球"理念 在亚太和欧美建立本土化团队 [4] - 提供7*24小时多语言客服 免费投资培训及个性化交易策略建议 [4] - 通过文化适配的服务提升客户体验 形成核心竞争力 [4] 合规与风险管理 - 遵循全球主要金融监管要求 业务流程通过第三方审计 [5] - 采用国际银行托管客户资金 交易记录存于区块链系统 [5] - 高标准风控体系使公司在金融动荡中保持稳健运行 [5] 发展战略与愿景 - 以客户为中心 通过科技手段降低全球资本市场参与门槛 [6] - 未来将持续拓展产品线 优化用户体验 加速亚洲 欧洲及中东布局 [6] - 定位金融服务为财富增长桥梁 服务多元化投资者群体 [6] 日本政经事件影响 - 自民党失去参议院多数席位 政治不确定性导致日元短期逆势走强(美元/日元跌至147) [7] - 中长期贬值压力显著 或跌向150-155区间 7月22日后可能显现真正卖压 [8] - 政治博弈加剧财政扩张风险 7月23日40年期国债招标成关键观察点 [8] - 外部压力来自8月1日美国拟对日加征25%关税 谈判前景不利 [8]

监管态势与罚单概况 - 2025年上半年银行业共收到1010张罚单，罚没总金额约7.44亿元，较去年同期上升 [1][2] - 1月份罚单数量最多（254张，占比近三成），罚没金额最高（2.87亿元，占比近四成） [2] - 农商银行罚单数量（322张）和金额（2.2亿元）均居首，国有大行（259张/1.74亿元）和股份制银行（149张/1.63亿元）紧随其后 [2] - 千万元级罚单7张（股份制银行占4席），百万元级罚单140张（农商银行为主） [3] 个人追责与处罚类型 - 上半年1675名银行从业人员被罚，46人被终身禁业 [1][4] - 个人处罚形式包括罚款（827人）、警告（1046人）、禁业（106人）及取消董监高资格（8人） [5] - 典型案例：佛山农商行因贷款违规被罚880万元，上海农商行因信贷违规被罚860万元 [3] - "双罚制"强化追责，区分管理人员、直接责任人和经办人员责任 [6] 主要违规领域分析 - 信贷业务违规占比近半数，涉及贷款管理不到位、贷后管理缺失及资金挪用 [7] - 消费贷违规案例增多，东莞银行因产品合规漏洞被罚425万元，襄阳农商行因管理不到位被罚185万元 [8] - 反洗钱和账户管理违规突出，140张罚单涉及账户管理规定，龙湾农商行因客户身份识别问题被罚133万元 [8][9] 监管趋势与行业影响 - 监管从"严"向"精"转变，强调数据安全、反洗钱合规及监管数据报送 [9][10] - 新《反洗钱法》实施，强化客户尽职调查和可疑交易报告义务 [9] - 金融机构需优化合规体系，调整业务结构并提升信息披露透明度 [10]

一方面，套现链条上绑定着支付机构、代理商、个人用户、银行等诸多利益相关方。支付机构发展代理 商抢占市场份额，代理商可从手续费中分一杯羹，持卡人以低成本套取现金，银行则能提升信用卡交易 规模并收取相关费用。另一方面，套现手段花式翻新且更加隐蔽，增加了识别难度。 信用卡违规套现违反了持卡人协议。一旦持卡人无法偿还套现资金，银行损失的不仅是贷款利息，还可 能是一大笔资产，影响银行的正常经营。有组织的套现活动，还往往与洗钱、诈骗等犯罪活动相关联。 更为严重的是，信用卡套现扰乱了金融市场的正常资金流动和信用体系，增加了我国金融秩序中的不稳 定因素。 这些年，监管层面陆续出台规范性文件直指信用卡发行使用环节存在的种种弊端，取得了显著成效。但 信用卡套现涉及利益主体多、链条长，根治沉疴，还需构建起更为有效的全链条协同治理机制。 近日，POS机刷卡套现问题再次引起关注。据报道，某支付机构存在POS机注册审核漏洞，个人用户凭 虚假信息即可注册为商户开通POS机，并进行信用卡违规套现操作。 近年来，支付行业监管趋严，因信用卡套现而被惩处的案件也时有发生。严管之下，POS机刷卡套现为 何屡禁不止？ 提升监管能级。针对套现行为，监管 ...

银行间市场经纪业务管理办法核心内容 - 中国人民银行发布《银行间市场经纪业务管理办法（征求意见稿）》，旨在填补银行间市场经纪业务监管制度空白，强化功能和行为监管 [1] - 2024年通过经纪机构成交的银行间本币交易额达433万亿元，占全市场总成交额20%，涵盖债券回购、同业拆借、现券交易及利率衍生品等品种 [2] 监管框架三大亮点 - 明确经纪机构类型和服务范围，聚焦二级市场流动性撮合核心职能，实现统一监管 [1] - 强化资本充足率和流动性要求，建立业务"防火墙"制度，提升机构抗风险能力和市场公平性 [1] - 建立统一交易流程和操作标准，规范定期信息披露机制，增强交易规范性和市场透明度 [1] 业务边界与准入管理 - 严格限定经纪机构仅服务银行间二级市场交易，禁止参与债券一级发行和柜台债券业务 [3] - 货币经纪公司、证券公司等所有开展经纪业务的金融机构均纳入统一监管 [3] - 准入需向央行报告，非专业机构须设立独立部门，物理隔离经纪业务与自营交易 [3] 合规运营具体要求 - 实时公开最优买卖报价及成交信息，客户委托报价需实时报送基础设施机构 [3] - 专用通讯工具与个人设备物理隔离，通话和聊天记录保存至少5年 [3] - 明确十三项禁止性行为，包括自持头寸交易、利用信息优势获利等 [3] 银行合规能力建设方向 - 仅服务合格金融机构投资者，需签署《经纪服务协议》和主协议明确权责 [4] - 禁止歧视性报价，确保客户获取统一最优价格，严禁构造规避监管的交易结构 [4] - 建立独立经纪业务系统，与自营/资管系统权限分离，阻断数据跨部门流动 [4] - 部署AI工具监测异常交易，转向流动性分析、合规咨询等高附加值服务 [4] 银行内部管理优化措施 - 完善人员隔离、业务物理隔离、信息系统隔离和财务隔离等"防火墙"机制 [5] - 建设高稳定性、安全性的信息技术系统，保障交易记录完整性和客户数据保密性 [5][6]

金融监管理论与实践研讨会 - 清华大学五道口金融学院举办"金融强国中的监管研讨会"并发布《金融监管：理论与实践》新书 该书基于研究生课程核心内容编撰 从市场失灵角度探讨金融监管必要性及经济学原理 [1] - 金融监管被视为金融强国"六个强大"核心要素之一 需与强大金融人才队伍协同发展 该书为培养监管人才提供理论支撑 [1][2] - 课程设计强调职业道德与金融伦理教育 将"厚德载物"校训延伸至金融资产安全与系统稳定领域 每堂课结合原理与实践 [2] 专家观点与书评 - 全书体系化讨论金融监管 涵盖国际视野与时代挑战 需关注政治制度差异及科技对监管的冲击 [3] - 金融监管无全球最优模式 需平衡政府与市场、稳定与效率等关系 该书从经济学、政治学、法学底层逻辑解析中国特色监管体系 [3] - 跨学科监管需协调原则性与规则性 作者结合监管实践思考 未来需持续修订以反映金融强国建设实践 [3] 金融监管的核心价值 - 金融监管是建设国际金融中心和维护货币稳定的基础制度 课程引导学生理解金融系统脆弱性与创新双重性 [2] - 监管需兼顾金融机构稳健性与市场竞争力提升 处理好与金融创新的关系以服务金融强国目标 [4]

金融强国建设与金融监管 - 习近平总书记提出金融强国建设的"六个强大"，其中"强大的金融监管"和"强大的金融人才队伍"是核心要素 [3][4] - 金融监管是建设强大金融机构的基石，也是打造国际金融中心和维护货币稳定的基础性制度 [4] - 清华大学五道口金融学院开设《金融监管》研究生课程，填补了该领域教学空白，并出版《金融监管：理论与实践》教材 [3][4] 金融监管的理论与实践 - 《金融监管：理论与实践》一书系统归纳金融监管理论，分析监管与市场关系，并探讨前沿问题和国际视野 [5] - 金融监管需平衡政府与市场、稳定与效率、创新与投资者保护等关键关系，需结合中国实践而非照搬国外模式 [6] - 金融监管具有跨学科特点，需兼顾原则与规则，并持续结合实践修订完善 [6] 金融监管的挑战与应对 - 科技发展对金融监管提出新挑战，需关注政治制度和其他制度因素的影响 [5] - 美国硅谷银行等倒闭事件显示利率环境变化对金融体系稳定的影响，需关注监管应对 [8] - 金融全球化背景下，国际监管合作仍是维护全球金融稳定的重要基础 [10] 金融监管与金融创新 - 金融监管需在维护机构稳健与提升市场竞争力之间平衡，处理好与金融创新的关系 [7] - 中国采用"先立法后试点再发展"的监管模式，需在金融强国建设中平衡发展、创新与监管 [7] - 稳定币、互联网券商等新事物带来监管新挑战，需提高监管有效性和针对性 [8] 金融监管的宏观视角 - 金融监管需关注宏观经济稳定，包括中央银行职能、宏观审慎监管和监管体制等宏观问题 [10] - 传统宏观经济学模型存在脱离现实的漏洞，金融监管需考虑现实摩擦 [8] - 金融监管与反垄断、环境保护等领域存在共性，可提供跨领域的监管逻辑参考 [10]