政策核心内容 - 中国人民银行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，符合特定条件的个人逾期信息将不会在个人信用报告中展示 [1] - 政策旨在支持信用受损但已积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好 [1] - 政策主要内容为：对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，央行征信系统将不予展示 [1] 政策出台背景与目的 - 受新冠疫情等多方面因素影响，一些个人财务状况发生难以预料的变化，导致未能按原借款合同约定时间偿还贷款 [1] - 尽管事后已全额偿还债务，但根据《征信业管理条例》，征信系统中的个人逾期信息自还清欠款算起要保存5年，这影响了个人获得新的贷款支持 [1] - 政策为了更准确地反映个人真实信用状况，帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用 [1] - 政策预期在个人层面提供容错纠正机会，激发微观主体活力；在金融机构层面有助于更精准识别信用状况，提升普惠金融服务质效；在社会层面有利于强化履约守信意识，构建诚信社会 [2] 具体实施措施 - 操作上实行“免申即享”：央行征信系统将自动识别和处理符合条件的逾期信息，个人无需申请、操作或提交证明材料 [2] - 设置政策宽限期：政策设置了3个月的宽限期，个人只要在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务，即可适用 [2] - 增加免费查询次数：在《征信业管理条例》规定的每年2次免费获取信用报告基础上，中国人民银行将在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询机会 [2]

政策核心内容 - 中国人民银行推出一次性信用修复政策，自2026年1月1日起实施，为符合条件的个人提供信用记录修复机会 [1] - 政策适用条件包括：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间、单笔逾期金额不超过10000元人民币、个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 [3] - 政策不区分贷款机构与类型，只要接入央行征信系统即适用，涵盖个人经营贷、房贷、消费贷、信用卡及花呗、京东白条等业务 [1] - 符合条件逾期信息的“还款状态”将由“逾期”调整为“正常”，逾期金额将调整为“0”，并在信用报告相关模块同步体现 [4] - 政策采取“免申即享”方式，无需个人主动申请，并设置3个月宽限期，同时在2026年上半年为每人额外增加2次免费信用报告查询次数 [4] 政策目标与作用 - 政策旨在为非恶意失信且已结清欠款的个人提供容错纠正机会，帮助其重塑信用，而非包庇“老赖” [1][11] - 在个人层面，有助于改善信用状况并激发微观主体活力 [2] - 在金融机构层面，有助于更精准识别个人信用状况，提升普惠金融服务质效 [2] - 在经济与社会层面，有利于强化个人履约守信意识，发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用 [2] - 政策传递出积极履行义务可修复信用的信号，激励个人主动偿还欠款，避免因一次失误长期受限 [5][6] 对金融机构的影响 - 政策有助于商业银行优化信贷决策，通过更准确地识别借款人真实信用状况，实施更有效的信贷投放策略，提升服务精准性和有效性 [7] - 政策有利于商业银行重塑客户关系，在客户更珍视信用的基础上满足其合理融资需求，保持良好关系并打造良好信用生态 [7] - 帮助借款人修复信用可鼓励其归还逾期债务，或有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量 [8] - 信用修复机制让已修复信用的“前失信人”重新被纳入服务范围，有助于金融机构扩大有成长潜力的客户群体，进一步促进普惠金融发展 [8] 政策边界与风险警示 - 官方明确信用修复绝非“征信洗白”或债务豁免，足额还款是前提，债务偿还的核心责任并未免除 [9] - 政策坚守刚性底线，将恶意逃废债、严重逾期等行为坚决排除在外，以维护社会信用体系 [9] - 政策完全免费且免申即享，公众需警惕非法中介以“征信洗白”或“债务重组”为名实施的诈骗、索要钱财或诱导“借新还旧”等行为 [10] - 建议有资金困难的借款人提前主动联系贷款机构商定解决方案，避免轻信非法中介导致财产损失或信息泄露 [10] 征信行业发展趋势 - 中国人民银行表示将坚持征信为民理念，提升服务覆盖面和便利度，保障个人征信权益 [12] - 行业将坚持“政府+市场”双轮驱动，优化征信市场布局，发挥市场化机构特点，归集共享多维信用信息，为科技创新、普惠小微等重点领域开发更多专业化征信产品 [12] - 将稳妥推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用，深化数据治理与产品创新，增强风险识别与预警功能 [13] - 将坚持强监管、严监管，严格个人征信机构许可审批，规范信用信息业务活动，查处违规行为以保障市场健康发展 [13]

政策核心内容 - 中国人民银行于2025年12月22日发布一次性信用修复政策 旨在支持受新冠疫情影响但在积极还款的个人修复信用记录 [2] - 政策对符合条件的逾期信息实行“免申即享”的自动化处理 个人无需申请和操作 [2][4] 政策适用条件 - 适用对象限定于个人在中国人民银行征信系统中展示的信贷逾期信息 [3] - 逾期信息必须产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 [3] - 单笔逾期金额不得超过1万元 [3] - 个人必须在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 [3] 政策执行机制 - 符合条件的逾期记录 “还款状态”将从逾期标识调整为正常标识 “逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0” [4] - 调整将同步反映在信用报告的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块中 [4] - 政策不收取任何费用 任何以该政策名义索要钱财、索取信息的行为均为诈骗 [4] 信息调整时间表 - 若个人已于2025年11月30日（含）前足额还款 征信系统自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息 [5] - 若个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额还款 征信系统于次月月底前完成调整 [5] - 例如 2026年1月还清欠款 相关逾期信息在2026年2月底前即可展示为正常状态 [5] 信用报告查询安排 - 个人可通过线上渠道（如手机银行APP、网上银行、云闪付APP、征信中心官网）或线下渠道（如征信自助查询机、银行智慧柜员机、人行征信服务窗口）获取信用报告 [6] - 2026年1月1日至6月30日期间 个人在每年两次免费查询的基础上 可额外享受两次免费查询服务 [6]

公司活动 - 民生银行济南东城支行开展以普及征信知识保障信息畅通为主题的宣传教育活动 通过多渠道多形式推动征信知识走进百姓日常生活 [1] - 公司重点围绕征信中心制作的两部资金流信息平台宣传片《流通的力量》与《奔腾》开展系统性传播 阐释信息共享信用积累对个人和企业发展的积极意义 [1] - 公司通过营业大厅视频电视循环播放宣传片 厅堂服务人员主动引导客户观看视频 配合发放征信知识折页现场答疑互动问答等方式帮助客户理解征信记录重要性信息保护必要性及维护信用权益渠道 [2] 行业影响 - 宣传活动提升社会公众对征信系统及资金流信息平台的认知度和理解力 助力构建诚信社会 [1] - 资金流信息平台在优化金融服务防范金融风险提升社会信用环境等方面具有重要作用 [1] - 公司积极响应国家金融政策导向 持续推动征信知识普及工作 助力营造学征信懂征信用征信的良好社会氛围 为构建健康金融生态推动社会信用体系高质量发展贡献力量 [2]

信用经济发展现状 - 2010年起工信部实施手机用户实名登记制度 黑卡获取难度逐年提升[3][4] - 2006年央行征信中心成立 个人征信数据库从单纯信贷记录扩展至公共缴费等全方位信息[7][9] - 全国失信被执行人累计达2990万 浙江/江苏/广东位列前三[10][11] 职业背债人产业链 - 征信优质者可获100-300万贷款 经包装后额度可达千万级[13] - 中介以10%-40%分成招募底层人群 通过伪造流水/社保/资产证明进行包装[13] - 典型操作包括将550万房产虚高至780万 月入3000元者被包装成年薪百万企业家[13] - 2025年数据显示每分钟新增1.7名职业背债人 25-35岁青年占比超60%[14] 行业监管漏洞 - 金融机构存在内鬼勾结现象 协助虚增资产评估价值[13] - 部分背债人完成贷款流程后未获分成 反背负数百万债务[13][14] - 底层群体因缺乏金融知识成为主要受害对象 形成系统性风险[14]