文章核心观点 - 5角纸币等小额现金在商户端面临普遍的拒收现象 这侵害了消费者权益并加剧了数字鸿沟 但根据规定 其仍为法定货币且不得被拒收 新规即将实施 需多方协同以保障现金支付渠道畅通 [1][3][9] 商户拒收现状与原因 - 北京商报记者走访15家商户 仅5家明确愿意接收5角纸币 其余10家直接或变相拒收 [1][3] - 拒收商户以个体工商户为主 部分食品和零售连锁店也存在拒收案例 而大型商超通常愿意接收现金 [3] - 商户拒收的主要原因为政策认知缺失 误以为小额纸币已停止流通 [3] - 商户认为5角纸币流通性差 收下后难以再次花出或找零 且部分连锁店因公司规定而拒收 [4] - 移动支付普及导致现金找零场景减少 进一步边缘化了小额现金的使用 [4] 专家分析与影响 - 专家指出 拒收的核心矛盾在于商户认知误区与法定义务的冲突 [4] - 5角纸币面额小、使用频率低 导致商户在管理上产生额外成本 进而引发拒收行为 [5] - 拒收行为会影响老年人、农村居民等依赖现金群体的支付权益 破坏货币体系的完整性与包容性 [5] - 在移动支付背景下 小额纸币仍是保障基本支付权利、维护金融公平的重要工具 尤其对弥合数字鸿沟不可或缺 [5][6] 法规与货币流通状态 - 根据人民银行2018年公告 第四套人民币5角纸币并未退出流通 与第五套人民币等值流通 [7] - 任何单位和个人不得以任何方式拒收现金 这是法律底线 [7] - 多家国有银行及股份制银行网点表示 无条件接收5角纸币 可正常办理存款或兑换业务 [7] 问题根源与解决建议 - 当前现金流通存在流通效率低、回笼渠道不畅、商户认知偏差和清分能力不足等问题 [8] - 银行应加强小额现金供应与调拨 提升网点兑换便利性 并可设立零钞兑换绿色通道或提供上门收兑服务 [8][10] - 社区与行业协会应加强宣传 强化商户对人民币法定地位的认知 [8] - 监管可对积极接收小额现金的商户给予政策激励 并加强相关宣传教育 [8][10] - 应推动智能现金服务设备进社区、进商圈 以降低商户管理成本 [8] 新规内容与治理方向 - 中国人民银行、国家发展改革委、金融监管总局联合发布《人民币现金收付及服务规定》 自2026年2月1日起施行 [9] - 规定要求支持现金支付的经营主体应保持合理的零钱备付 具备必要的收现条件 [9] - 若遇公众持有大量小面额纸币超出其正常清点能力 应协商解决或引导至银行兑换 不得以此为由拒收 [9] - 人民银行曾公示多起拒收现金处罚案例 并表态将持续开展整治工作 [9] - 需构建“监管-银行-商会-商户-公众”等多方协同机制 确保政策落地见效 [10] - 应通过制度保障、基础设施完善和公众教育 确保现金作为法定货币的无障碍流通 推动支付方式互补共存 [10]

政策核心内容 - 中国人民银行、国家发展改革委、金融监管总局联合发布《人民币现金收付及服务规定》，明确自2026年2月1日起，行政机关、事业单位、公共服务机构及各类经营主体不得随意拒收人民币现金，不得对现金支付采取歧视性措施 [1] - 该规定旨在维护人民币法定货币地位，防范和整治拒收现金行为，满足社会公众多样化支付需求，构建多元支付方式共同发展的现金便利流通环境 [1] 支付选择权保障规范 - 除法定特殊情形外，所有提供面对面服务、人工收款或线上预约线下交付的经营主体必须支持现金支付，不得要求或诱导他人拒收现金 [3] - 这意味着超市、餐饮、景区、学校等高频消费场景不能再以“只支持扫码支付”为由拒绝接收纸币和硬币 [3] - 针对无人值守、一卡通管理等特殊场景作出柔性规范：自助服务设备需满足在无法使用移动支付、网络故障、设备故障等特殊情况下的现金支付需求 [3] - 针对园区、景区、学校等“一卡通”结算场所，必须提供便利的现金充值和退卡服务 [3] - 采取转换手段收取现金的，不得收取转换手续费 [3] 金融服务保障要求 - 明确具有经营性质的银行业金融机构网点必须办理现金存取业务，配备足量现金自助机具 [3] - 针对“零钱兑换”问题，要求银行对一次性持有大量硬币、小面额纸币兑换的，提供预约或分批次办理服务 [3] 维权机制与执法案例 - 社会公众遭遇拒收现金行为或歧视性措施时，可保存证据向当地人民银行分支机构投诉维权，相关部门将依法查处并联合公示处罚结果 [4] - 2025年1月，人民银行曾曝光两起典型案例：河南省金版文化发展有限公司管理的学校师生服务部拒绝在校师生使用现金消费，被处以2万元罚款；中国邮政集团鄂州市分公司拒绝客户以现金支付快递费，被处以1万元罚款 [4] 政策出台背景与必要性 - 随着移动支付普及，部分经营主体为降低管理成本、追求操作便利，逐步取消现金收付渠道，甚至张贴“拒收现金”标识，给特定群体带来极大不便 [4] - 在医疗缴费、交通出行、日常消费等领域，老年人因不会使用智能手机被拒收现金的情况时有发生，数字鸿沟与支付歧视问题日益凸显 [4] 意见征求与规则完善 - 在规定公开征求意见期间，共收到25条有效反馈，多数已被采纳吸收 [5] - 公众意见主要集中在明确“无正当理由”“差别对待”等关键表述的具体情形、细化重点民生领域支持现金支付的具体要求、明确拒收纪念币等免责条款等方面，这些意见在最终规定文本中得到了体现 [5]