核心业绩表现 - 公司2025年上半年实现归母净利润749.30亿元 同比增长0.25% [2] - 上半年营业收入1699.69亿元 同比下降1.72% [2] - 二季度营收同比下降0.36% 较一季度降幅缩窄2.73个百分点 [3] 收入结构分析 - 净利息收入1060.85亿元 同比增长1.57% [3] - 非利息净收入638.38亿元 同比下降6.77% [3] - 大财富管理收入208.57亿元 同比增长5.45% 增速创近三年新高 [3][9] - 财富管理手续费及佣金收入127.97亿元 同比增长11.89% [9] 盈利能力指标 - 上半年ROA为1.21% 同比下降0.11个百分点 [4] - 上半年ROE为13.85% 同比下降1.59个百分点 [4] - 公司ROE水平领先国内银行业平均水平约4个百分点 [4] 资产质量状况 - 不良贷款余额663.70亿元 较上年末增加7.60亿元 [5] - 不良贷款率0.93% 较上年末下降0.02个百分点 [5] - 拨备覆盖率410.93% 较上年末下降1.05个百分点 [5] - 贷款拨备率3.83% 较上年末下降0.09个百分点 [5] 净息差表现 - 上半年净息差1.88% 同比下降0.12个百分点 [6] - 净息差水平高出行业平均水平46个基点 [6] - 客户存款年化平均成本率1.26% 远低于同业平均水平 [6] 零售业务发展 - 管理零售客户总资产突破16万亿元 较年初增长7.39% [9] - 零售客户存款余额40166.24亿元 较上年末增长4.99% [9] - 零售贷款余额36114.08亿元 较上年末增长0.94% [9] - 零售金融业务对营收和利润贡献占比均在55%以上 [9] 客户基础建设 - 零售客户总数2.16亿户 较上年末增长2.86% [10] - 金葵花及以上客户563.23万户 较上年末增长7.57% [10] - 私人银行客户182740户 较上年末增长8.07% [10] 财富管理业务细分 - 代销理财收入45.91亿元 同比增长26.27% [9] - 代理基金收入24.38亿元 同比增长14.35% [9] - 代理信托计划收入15.63亿元 同比增长46.90% [9] - 代理证券交易收入8.23亿元 同比增长66.94% [9] 战略发展方向 - 加快战略转型 实现四大板块均衡协同发展 [2] - 加强成本费用管理 提升费用投入产出 [2] - 促进中间业务发展 提升非息收入占比 [2] - 加强资产质量管控 [2]

财富管理业务表现 - 上半年财富管理收入成为最大亮点 三年期表现突出 [1] 信用卡业务状况 - 信用卡交易量达2万亿元但同比下降8.3% [1] - 信用卡市场份额逆势提升0.3个百分点 [1] 非利息收入表现 - 其他非利息净收入同比下降超过12% [1] - 收入压力主要源于金融市场交易中短端利率居高不下的影响 [1] 利率环境分析 - 二季度长短期利率虽有所下行但短端利率仍维持高位 [1]