财富管理业务表现 - 上半年财富管理收入成为最大亮点 三年期表现突出 [1] 信用卡业务状况 - 信用卡交易量达2万亿元但同比下降8.3% [1] - 信用卡市场份额逆势提升0.3个百分点 [1] 非利息收入表现 - 其他非利息净收入同比下降超过12% [1] - 收入压力主要源于金融市场交易中短端利率居高不下的影响 [1] 利率环境分析 - 二季度长短期利率虽有所下行但短端利率仍维持高位 [1]

财务表现 - 营业净收入1699.23亿元 同比减少1.73% [1] - 归母净利润749.3亿元 同比微增0.25% [1] - 基本每股盈利2.89元 [1] 收入结构 - 净利息收入1060.85亿元 同比增长1.57% [1] - 非利息净收入638.38亿元 同比下降6.77% [1] 盈利能力指标 - 平均总资产收益率(ROAA)1.21% 同比下降0.11个百分点 [1] - 平均净资产收益率(ROAE)13.85% 同比下降1.59个百分点 [1] 资产质量 - 不良贷款余额663.70亿元 较上年末增加7.60亿元 [2] - 不良贷款率0.93% 较上年末下降0.02个百分点 [2] - 拨备覆盖率410.93% 较上年末下降1.05个百分点 [2] - 贷款拨备率3.83% 较上年末下降0.09个百分点 [2]

核心业绩表现 - 2025年上半年营业收入65.01亿元 同比下滑12.22% [1] - 归母净利润24.74亿元 同比下滑7.2% [1] - 拨备前利润46.01亿元 同比下降15.96% [1] - 连续五个半年报告期营收与净利润双降 为A股上市银行中唯一案例 [1] 收入结构分析 - 利息净收入49.2亿元 同比下降15.26% [4] - 利息收入占比从85%降至75.69% [4] - 非利息收入15.80亿元 同比下降1.22% [6] - 交易性金融资产公允价值变动收益减少8.53亿元 由盈转亏5.1亿元 [6] - 投资收益同比增加7.19亿元 部分对冲非息收入下滑 [6] 资产负债情况 - 贷款总额3434.61亿元 较年初增长1.27% [5] - 对公贷款余额2907.65亿元 较年初增长0.71% [5] - 不良贷款率1.70% 较年初上升0.12个百分点 [6] 成本控制措施 - 职工工资及福利支出11.70亿元 同比下降2.68% [2] - 2024年人均薪酬42.88万元 较2023年下降6400元 [2] - 员工总数从5912人降至5888人 [2] 管理层薪酬变动 - 董事长2024年薪酬94.6万元 含任期激励收入31.3万元 [3] - 监事长薪酬同比增加30.12万元 [2] - 董事长2019年以8.27元/股增持1.68万股 当前股价6.32元/股 [2] 行业环境与战略应对 - LPR利率下行导致新发放信贷资产利率下降 [4] - 采取"以量换价"策略服务地方经济 [4] - 债券市场走弱对非利息收入造成负面影响 [5][6]

财务表现 - 2025年一季度营业收入837.51亿元，同比下降3.09% [1] - 归属于股东的净利润372.86亿元，同比下降2.08% [1] - 净利息收入529.96亿元，同比增长1.92% [1] - 非利息净收入307.55亿元，同比下降10.64%，占营业收入36.72% [1] 非利息收入细分 - 净手续费及佣金收入196.96亿元，同比下降2.51% [1] - 其他净收入110.59亿元，同比下降22.19%，主要因市场利率上升导致债券和基金投资的公允价值下降 [1] - 财富管理手续费及佣金收入67.83亿元，同比增长10.45%，其中代销理财、基金、信托收入增长，代销保险收入下降 [2] 资产负债情况 - 资产总额125297.92亿元，较上年末增长3.11% [1] - 贷款和垫款总额71254.79亿元，较上年末增长3.44% [1] - 负债总额112759.28亿元，较上年末增长3.27% [1] - 客户存款总额93194.62亿元，较上年末增长2.45% [1] 资产质量 - 不良贷款余额667.43亿元，较上年末增加11.33亿元 [2] - 不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点 [2] - 拨备覆盖率410.03%，较上年末下降1.95个百分点 [2] - 贷款拨备率3.84%，较上年末下降0.08个百分点 [2]