存款利率下调影响 - 六大国有银行集体下调存款利率 三年期定期存款利率跌破1.5% 20万元起存大额存单利率降至1.9% [1] - 过去十年存款利率持续下降 2015年三年期定存利率约5% 当前降至1.5% 10万元存款三年利息从1.5万元缩水至4500元 [1] - 利率下行导致实际购买力缩水 保守型投资者和退休老人面临压力 [1] 股市投资分析 - 上证指数过去十年年化收益率达5.8% 显著高于存款利率 但投资风险较高 [1] - 股市投资三大原则：使用三年内不动用的闲钱 单只股票持仓不超过总资产20% 重点配置消费和医药等刚需板块 [3] - 刚需板块抗跌性强 与日常生活需求关联度高 受经济周期影响较小 [3] 多元化资产配置 - 债券投资风险较低 三年期国债收益率通常能跑赢通胀 [5] - 货币基金七日年化收益率约2% 流动性优于活期存款 [5] - 黄金具有抗通胀特性 但价格波动较大需谨慎配置 [5] - 银行理财产品打破刚性兑付后 仍存在中低风险产品选择空间 [5] 家庭财务优化建议 - 需加强金融知识学习 区分不同投资产品特性 避免盲目跟风 [7] - 优化家庭财务结构包括控制非必要消费 增加收入来源 配置商业保险 [7] - 长期投资和价值投资理念至关重要 需平衡收益与风险管理 [7]