在很多人看来，虽然存款利率相对较低，但把钱存在银行里面是最安全的，至少本金和利息是有保障的。但实际上，银行也会有倒闭的情况发生。之前就有 海南发展银行、汕头商业银行、肃宁县尚村信用社、包商银行。近些年，又有辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行等三家中小银行宣布倒闭。预计未来还会 有一些中小银行会出现倒闭的情况。 另一方面，储户应了解该银行的资本充足率、不良贷款率等经营方面的指标。通常资本充足率越高，说明银行抵御系统性金融风险的能力越强。此外，还要 看银行的不良贷款率，如果低于3%以下，说明银行的资产质量处于较好的状态。建议储户在把钱存入之前，应提前了解该银行的经营指标。 第二点，先要了解《存款保险条例》 我国央行早在2015年就推出了《存款保险条例》，根据规定：只要银行参加了存款保险，储户存款+利息在50万以内的，就可以在7个工作日内获得全额赔 偿。而超过50万的这部分存款+利息，则要由接管金融机构对倒闭银行的债权和债务进行清算之后，再按一定比例进行赔付。从理论上讲，储户超出50万的 这部分存款+利息是有可能出现一些损失的。 为此，储户应该做好以下三事情：①在把钱存入银行时，一定要先了解该银行是否有存款保险标识。 ...

居民储蓄行为与市场环境 - 2025年1月至10月人民币住户存款累计增加11.39万亿元[1] - 居民储蓄热情高涨主要为了应对失业、疾病、子女教育、养老等未来潜在支出[1] - 当前投资环境不佳，投资股票、基金、银行理财等高风险品种可能导致本金亏损，因此资金倾向于存入银行以保障本金和利息[1] 存款利率下行趋势与应对 - 自2023年起国内存款利率进入调整通道，以3年期存款为例，利率从3.05%降至1.55%[3] - 50万元存款年利息收入降至7750元，较之前减少7500元[3] - 未来存款利率仍有进一步下降空间，受影响最大的是老年储户及依赖利息生活的家庭[3] - 存款利率趋势性下降的原因包括：央行引导资金用于投资和消费以促进经济增长、为贷款利率下调创造空间以刺激企业投资和购房需求、扩大存贷利差以提升银行业绩和抵御金融风险的能力[3] - 应对利率下降的建议包括：将资金存入存款利率更高的股份制银行[8]、购买利率通常高于定期存款且具有可转让功能的大额存单[4]、选择购买3年期大额存单以锁定中长期收益并规避未来利率进一步下跌的风险[6] 银行破产风险与储户应对策略 - 银行存在倒闭可能性，已有包商银行、辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等先例，未来可能有更多中小银行出现倒闭[7] - 中小银行倒闭主要原因包括：经营不善长期亏损、规避监管进行表外业务导致贷款无法收回及流动性枯竭、大股东挪用存款投资失败导致资金链断裂[7] - 为规避银行破产风险，建议储户采取以下措施：优先选择有存款保险标识的银行[11]、将资金分散存入2-3家银行，确保每家银行的存款本金加利息不超过50万元[11]、严格区分存款与理财产品，因存款保险仅对50万元以下的存款本息提供全额保障，理财产品不在赔付范围内[11]