事件概述 - 律师周筱赟于2025年11月3日在中国建设银行东营支行提取4万元现金时 被银行要求登记并追问资金具体用途 银行还调取其一个月前的交易流水并询问转账细节 在周筱赟拒绝提供更多信息后 银行报警 半小时后银行又称无法联系警方并转变态度表示可以办理 周筱赟最终放弃取款 [2] - 周筱赟起诉中国建设银行东营东城支行 其诉求为请求法院确认银行侵权 并要求银行在全国性媒体公开赔礼道歉 未提出经济赔偿要求 [3] - 2026年2月1日 周筱赟收到东营建行的答辩状 银行辩称其工作人员结合取款及用途判断客户可能存在被诈骗风险 采取核实措施及联系公安机关是出于保护客户财产安全的目的 因此不应承担赔礼道歉的民事责任 [3] 行业监管与法规背景 - 中国人民银行于2025年11月28日发布新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的规定 新规于2026年1月1日起施行 [4] - 根据新规 银行在客户取款时不再“一刀切”询问所有人 而是根据风险状况决定是否强化调查 对于高风险情形了解资金来源和用途 对于低风险情形采取简化措施 [4] - 周筱赟引用《商业银行法》第29条 指出商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 认为涉事银行侵犯了“存款自愿、取款自由”原则 [4] 各方观点与举证 - 周筱赟认为反诈初衷是好的 但批评各级基层银行在反诈工作中存在“层层加码”现象 折腾普通老百姓和银行柜员 [3] - 周筱赟表示希望通过起诉推动银行管理层正视过度反诈的问题 并希望引发行业变革 [3] - 东营建行在答辩状中举证了5封表扬信和一面锦旗 用于证明其反诈工作有效并曾获得公安机关赞扬 [4] - 周筱赟对此指出 涉及银行的投诉量远高于其提供的表扬信和锦旗数量 [4] 社会影响与媒体报道 - 该事件经媒体披露后引发社会讨论 中央电视台、《人民日报》、新华社等媒体均对此事进行了报道和评论 [3]

银行反诈服务动态 - 律师银行取款4万元遭盘问并报警事件在10天前成为热搜话题，引发对银行反诈措施是否层层加码的持续讨论 [1] - 11月22日有网传消息称郑州银行接到通知，警银系统将全部停止服务，复开时间暂不确定 [1] - 针对该通知真实性，记者联系郑州市多家银行，有银行确认收到了上述通知 [1]

反诈执行中的问题 - 银行在反诈执行中存在越界问题，对客户办理日常业务造成不必要困扰，例如对取现4万元进行盘问并报警导致储户放弃取款[1] - 部分银行擅自将现金存取核查门槛从监管规定的5万元降至1万元，甚至追问与业务无关的历史交易，将监管责任不合理地转嫁给公众[2] - 银行风险监测模型精准度不高，容易对普通用户形成误判，侵犯客户取款自由的权利[2] 问题根源分析 - 银行风险识别能力不足且技术手段滞后，难以应对已升级为跨境流转、技术伪装等复杂模式的诈骗手段[2] - 银行将全行系统应承担的风险管控压力过度堆积在基层网点与一线员工身上，员工缺乏专业调查权限和全面数据视野[2] - 一线员工仅凭临场询问和主观判断难以准确甄别风险，且易引发客户冲突，让员工背负不应有的责任和风险[2] 解决方案与转型方向 - 推动反诈工作从层层加码向精准赋能转型，实现安全与便利的有机平衡[3] - 强化银行高管对反诈工作的重视并加大资源投入，打破客户、账户、渠道、合规、法律、安保等部门的壁垒以形成合力[3] - 将反诈重心从一线柜台后移至专业风控中台，明确柜员标准化服务与触发式报告职责，由专业团队承接预警核查[3] - 整合内外部数据，依托大数据分析和算法实时评估交易风险，自动识别可疑行为，实现精准防控与无感服务的平衡[3] - 培养专业银行反诈人才以提升应对职业化犯罪分子的能力，扭转被动防控局面[3]

反诈执行中的问题 - 银行在反诈执行中存在越界问题，对公民办理日常业务造成不必要困扰，例如将现金存取核查门槛从监管规定的5万元擅自降至1万元，甚至追问无关历史交易 [1][2] - 此类操作暴露出银行风险识别能力不足与技术手段滞后，风险监测模型精准度不高，容易对普通用户形成误判 [2] - 银行将全行系统应承担的风险管控压力过度堆积在基层网点与一线员工身上，员工缺乏专业调查权限和全面数据视野，难以准确甄别风险且易引发客户冲突 [2] 反诈工作优化方向 - 强化银行高管对反诈工作的重视并加大资源投入，同时打破部门壁垒，促使客户、账户、渠道等主管部门与合规、法律等中后台部门形成合力 [3] - 优化流程与责任分配，将反诈重心从一线柜台后移至专业风控中台，明确柜员标准化服务与触发式报告职责，由专业团队承接预警核查 [3] - 强化技术赋能精准风控，整合内外部数据，依托大数据分析与算法实时评估交易风险，自动识别可疑行为，实现精准防控与无感服务的平衡 [3]