According to Zillow data, the current 30-year fixed mortgage rate has dropped to 6.11%. With rates slowly edging lower, more people are getting closer to considering a mortgage refinance. Current mortgage rates Here are the current mortgage rates, according to the latest Zillow data: 30-year fixed: 6.11% 20-year fixed: 5.98% 15-year fixed: 5.58% 5/1 ARM: 6.58% 7/1 ARM: 6.69% 30-year VA: 5.61% 15-year VA: 5.13% 5/1 VA: 5.69% Remember, these are the national averages and rounded to the nearest ...

Mortgage rates continue to move lower. According to Freddie Mac, the national average 30-year fixed mortgage rate fell eight basis points this week to 6.19% — 35 basis points lower than it was one year ago. The 15-year rate is also down by eight basis points to 5.44%, more than a quarter point lower than last October. “Mortgage rates continued to trend down this week, hitting their lowest level in over a year,” said Sam Khater, Freddie Mac’s chief economist. “At the start of 2025, the 30-year fixed-rate m ...

The current 30-year fixed mortgage rate has fallen by two basis points to 6.18%. According to Zillow data, this marks its lowest point since early October 2024. The government shutdown is contributing to lower mortgage rates, but processing times for FHA and VA loans are taking longer. So, if you qualify for favorable terms on a conventional loan, the current low rates could make this a good time to buy a home. Current mortgage rates Here are the current mortgage rates, according to the latest Zillow ...

抵押贷款利率最新动态 - 房地美数据显示过去一周抵押贷款利率小幅上升 30年期固定利率住房贷款上升4个基点至634% 15年期固定利率上升6个基点至555% [1] - 若国债利率持续下降 抵押贷款利率可能随之走低 作为抵押贷款利率基准的10年期国债收益率因就业疲弱和政府长期停摆担忧而下跌 [1] 当前市场利率水平 - Zillow最新数据显示当前市场平均抵押贷款利率 30年期固定利率为629% 20年期固定利率为598% 15年期固定利率为558% [4] - 可调利率抵押贷款中 5/1 ARM利率为641% 7/1 ARM利率为654% [4] - 退伍军人贷款VA利率较低 30年期VA利率为578% 15年期VA利率为541% 5/1 VA利率为606% [4] 抵押贷款再融资利率 - 抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率 30年期固定再融资利率为644% 20年期为606% 15年期为574% [5] - 再融资可调利率较高 5/1 ARM再融资利率为663% 7/1 ARM为694% [5] - VA再融资利率方面 30年期为590% 15年期为577% 5/1 VA为559% [5] 抵押贷款产品结构 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 如30年期贷款在30年内保持利率不变 [8] - 可调利率抵押贷款前几年利率固定后定期调整 如5/1 ARM前5年利率固定之后每年调整一次 [8] - 贷款初期月付款大部分用于支付利息 随时间推移更多付款用于偿还本金 [9] 利率决定因素分析 - 可控因素包括选择提供最低利率和费用的贷款机构 以及更高的信用评分、更低的债务收入比和可观的首付款 [10] - 不可控因素主要是经济状况 经济疲软时利率下降刺激借贷 经济强劲时利率上升抑制支出 [11] - 再融资利率通常略高于购房利率 这与市场惯例一致 [11] 贷款期限比较 - 30年期抵押贷款月付款相对较低但利率较高 长期支付利息总额较大 [12] - 15年期抵押贷款利率较低总利息支出少 还款速度快但月付款较高 [13] - 30年期贷款月供更可负担 15年期贷款长期总成本更低 [13] 历史利率与市场参考 - 2021年1月30年期固定抵押利率达到历史最低点265% 短期内利率再次跌破3%的可能性极低 [16] - 当前市场难以获得275%的低利率 除非承接2020或2021年锁定低利率的可承继抵押贷款 [15] - 根据2024年HMDA数据 美国银行和花旗银行等机构提供的抵押贷款利率中值较低 [14]

FHA ARM产品概述 - 联邦住房管理局FHA可调利率贷款结合了政府担保融资与可调利率贷款特点 通过降低信用评分和首付要求使购房更易实现[1][2] - 该贷款采用初始固定利率结构 通常低于同类FHA固定利率贷款 introductory term结束后利率每年根据国债指数或LIBOR调整[3] - 贷款机构会在指数利率基础上添加利差margin 不同机构利差存在差异 需在申请时对比披露信息[4] FHA ARM产品类型 - 产品以X/Y ARM形式表示 首数字代表固定利率期限 次数字代表利率调整频率 例如5/1 ARM为5年固定期后每年调整[6] - 主要期限选择包括1年 3年 5年 7年和10年ARM 其中5年期为最常见产品类型[10] - 所有产品均内置利率上限保护 限制首次调整 后续调整及贷款周期内利率波动幅度[7] FHA ARM利率机制 - 5年期FHA ARM示例显示 初始利率5.25%维持5年 第61个月起利率年调整幅度上限1% 终身利率上限5% 极端情况下最高利率可达10.25%[8] - 利率同样存在下调可能 年下调幅度可达1% 终身下调幅度5% 理论上最低利率可至0.21% 在利率下行市场中更具优势[9] FHA ARM与固定利率对比 - FHA ARM最大吸引力在于初始利率较低 因机构定价时考虑较少长期风险 例如30年期FHA固定利率约6.1%时 ARM初始利率通常更低[11][12] - 固定利率贷款提供全周期利率锁定 在市场利率上升环境中长期成本更具确定性[12] 目标客群与适用场景 - 产品最适合计划在利率调整前再融资或出售房产的借款人 如10年期ARM用户若10年内搬迁可享受低月供且避免利率调整风险[13] - 近期毕业生及高收入增长潜力职业人群如律师 医生可利用低初始月供过渡 待收入提升后升级住房[14] - 长期居住者或担心还款波动者更适合选择固定利率FHA贷款的稳定性[15] 产品优势与风险 - 优势包括初始月供低于固定利率产品 FHA宽松信用标准使资格门槛低于传统ARM 内置利率上限防止支付冲击[17] - 风险体现在固定期结束后若市场利率上升可能导致预算压力 长期总成本可能高于固定利率贷款[17] 借款人策略建议 - 需充分理解利率调整上限规则 包括初始 周期性和终身限制[16] - 选择与个人资金规划匹配的固定期限 若计划几年内搬迁或再融资应选对应期限ARM产品[22] - 不同贷款机构利率和利差存在差异 建议通过预先批准对比多家报价[22]