抵押贷款申请人信用状况 - 9月份购房者的平均信用评分达到736 为至少六年来的最高水平 较2019年疫情前水平高出约10点 [2][3] - 同期再融资的平均信用评分飙升至722 较一个月前上升超过30点 [7] - 报告指出抵押贷款信用评分比全国平均水平高出约20点 [3] 信贷标准与市场准入变化 - 贷款机构收紧了信贷标准 将重点放在限制风险上 导致信贷标准提高 [4] - 信贷标准的收紧可能使信用评分较低的潜在购房者和房主面临更有限的机遇 包括贷款选择受限 被拒绝或获得更高利率 [4][6] 抵押贷款利率与市场需求动态 - 抵押贷款利率在超过三年时间高于6% 甚至有时超过7% 但在9月中旬降至63%以下 为近一年来的最低水平 [5][6] - 历史高位的借贷成本开始下降 有助于增加房地产市场需求 为财务状况较好的买家提供了进入市场的机会 [5] - 利率改善促使拥有大额抵押贷款的房主抓住机会进行再融资 [7]

The idea of home ownership feels like an increasingly impossible goal for many young Americans — especially those dealing with debt, a dwindling job market and a national housing affordability crisis. A new report from real estate brokerage Redfin, however, could bolster home ownership hopes [1]. The report showed that active U.S. home listings experienced their biggest drop since 2023 in August, falling 1.4% from July. New listings also dropped 1.1% month-over-month, and almost 3% year-over-year. That’ ...

The real estate market was a feast for buyers in August, according to Commerce Department data released Wednesday. New home sales rose a dramatic and unexpected 20.5% to a seasonally adjusted annualized rate of 800,000 units, the highest since January 2022 and leaving virtually every estimate in the dust. But, before anyone starts licking their lips, Wells Fargo analysts cautioned: “Take the gain with a huge grain of salt.” Economists noted that, without a sustained trend, the boom may simply be the outco ...

抵押贷款利率趋势 - 30年期固定抵押贷款利率下降至6.49%，为去年10月以来的最低水平 [2] - 利率下调是劳动力市场疲软的信号 [2] 抵押贷款申请活动 - 经季节性调整后，上周抵押贷款申请总量环比增长9.2% [1] - 再融资申请量环比增长12%，且较去年同期大幅增长34% [1] - 上周是自2022年以来借款人需求最强劲的一周，购房和再融资申请均上升 [3] - 购房申请量增至7月以来的最高水平，并持续领先去年同期的步伐超过20% [3] 再融资市场动态 - 假期调整后的再融资指数创下一年来最强劲的单周表现 [4] - 再融资申请的平均贷款规模显著增加，因为大额贷款借款人对利率变动更敏感 [4] - 上周再融资申请占所有申请的比例接近49% [4] 购房者心态变化 - 许多潜在购房者似乎已接受较高的利率作为新常态 [4] - 接受下一次购房时抵押贷款利率最高为6.0%的房主比例，从2025年第一季度的41%上升至第三季度的52% [4]

Are you a homeowner and looking to tap into your home’s equity? You might want to consider a HELOC (home equity line of credit) to fund your goals. What’s nice about a HELOC is that it’s a secured loan backed by your home, so you’ll get a lower rate than with other types of loans. Yet today’s real estate and interest markets are unique, and depending on your circumstances, a HELOC might not be the way to go right now. It all depends on your financial situation. Learn more: The best HELOC lenders right no ...

抵押贷款利率预测 - 2025年底抵押贷款利率预计为6.4%，2026年底为6.0%，较上月预测的6.5%和6.1%分别下调0.1和0.1个百分点 [1] 房价增长预测 - 2025年Q4/Q4年度房价增长率预测从4.1%下调至2.8%，2026年从2.0%下调至1.1% [1] 房屋销售预测 - 2025年房屋销售总量预计为485万套，2026年预计为535万套 [1] 研究机构背景 - 预测数据来源于房利美经济与战略研究组(ESR)，由首席经济学家Mark Palim领导 [4] - 研究组通过消费者和抵押贷款机构调查、历史及新兴趋势分析支撑预测结论 [4]

抵押贷款利率与信用评分关系 - 提高信用评分可显著降低抵押贷款利率，最多可降低近0.75个百分点，对于一个30万美元、20%首付并含一个折扣点的贷款，此举可在贷款期内节省超过5.5万美元利息，并使月供减少155美元 [1] - 信用评分是决定抵押贷款利率的主要组成部分，但债务水平和首付规模等其他因素也起作用 [2] - 截至2025年10月，FICO信用评分为800的借款人可获得30年期固定抵押贷款年利率为6.83% [9] 影响抵押贷款利率的其他关键因素 - 贷款机构会考虑债务收入比，即总月度债务与税前及扣除前月度收入之比 [5] - 贷款价值比是抵押贷款金额与房屋市场价值的比较，主要受首付金额影响，首付越多，贷款价值比越低，可能获得更优的贷款利率 [5] - 贷款期限影响利率，15年期固定抵押贷款利率通常低于30年期固定利率贷款 [5] 主要抵押贷款产品类型 - 最常见的抵押贷款是符合房利美和房地美设定资格标准的常规贷款 [4] - 政府机构支持的贷款类型包括美国农业部的郊区及农村抵押贷款、联邦住房管理局贷款以及面向有军方背景借款人的退伍军人事务部贷款 [6] - 在所有贷款类型中，退伍军人事务部贷款的抵押贷款利率通常最低 [7] 信用评分评估体系的变革 - 房利美和房地美已宣布将开始考虑VantageScore 4.0的评分，此举可能帮助约500万美国人获得抵押贷款资格或更优的利率 [7][8] - FICO即将直接向贷款机构提供信用评分，而非通过信用局，此举若将节省成本传导给消费者，可能会降低借款人获取信用评分的费用 [8] 不同贷款产品的资格要求 - 对于购买25万美元的房屋，使用联邦住房管理局贷款且首付10%时，信用评分低至500即可符合资格 [10] - 常规贷款可能提供更低的抵押贷款利率，但需要FICO分数达到620才能符合条件 [10] 历史利率水平与当前市场基准 - 3%及以下的历史低位抵押利率是美联储为应对新冠疫情而激进降息的结果，利率再次降至如此低位需要出现同等严重的国家经济威胁 [11] - 截至2025年10月2日，房地美报告的平均30年期抵押贷款利率为6.34%，当前良好的抵押贷款利率约为7.30%或更低，此为基于信用评分显示的当前利率中位数 [12]