文章核心观点 - 文章系统阐述了推动中国金融高质量发展、建设金融强国的核心指导思想与实践路径，强调必须坚持走中国特色金融发展之路，其理论基石是“八个坚持”和“五要五不”的金融文化，并围绕构建现代金融体系、防控风险、扩大开放等部署了具体工作 [1][2][3][4][6][7] 金融发展道路与理论 - 中国金融事业是中国共产党领导下的金融事业，具有鲜明的政治性和人民性，发展道路需符合国情，不能照搬照抄 [3][24] - 创造性提出“八个坚持”概括了中国特色金融发展之路的基本要义，系统阐明了金融工作的政治立场、价值导向、根本宗旨等重大问题 [4][25] - 提出“五要五不”揭示了中国特色金融文化的精神内核，旨在匡正行业风气，为金融业注入积极基因 [4][15][25][36] 金融强国建设的目标与现状 - 建设金融强国是全面建成社会主义现代化强国的必然要求，金融是国民经济的血脉和国家核心竞争力的重要组成部分 [8][29] - 当前中国已是金融大国，银行体量、股市债市规模、外汇储备名列世界前茅，但总体上大而不强，需实现由大到强的跃升 [8][29] - 金融强国建设需具备“六个关键核心金融要素”，并涉及金融调控、市场、机构、监管、产品与服务、基础设施等“六大支柱”的系统工程 [8][11][29][32] 当前及未来金融工作重点 - **严密有效防风险**：聚焦防范化解地方中小金融机构风险、房地产企业涉金融风险、地方政府融资平台金融债务风险，严控增量、妥处存量，严防“爆雷” [16][37] - **动真碰硬强监管**：健全私募基金、证券公司、中小银行等领域“1+N+X”监管制度体系，依法将所有金融活动纳入监管，全面落实“五大监管”要求 [17][38] - **精准务实促高质量发展**：继续实施适度宽松的货币政策，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持，做好金融“五篇大文章”，优化对扩大内需、科技创新、中小微企业的金融供给 [18][39] - **先立后破推改革**：深化资本市场改革，健全投资和融资相协调的资本市场功能，建设鼓励长期投资的资本市场生态，完善金融机构体系使其错位发展、优势互补 [19][40] - **扩大金融高水平对外开放**：坚持“引进来”和“走出去”并重，稳步扩大金融领域制度型开放，同时加强开放条件下的风险防控 [14][35] - **驰而不息抓党建**：以政治建设为统领，推进金融系统全面从严治党，为金融事业发展提供保障 [20][21][41][42]

监管合作与市场互联互通 - 中国证监会主席吴清与英国金融行为监管局主席欧达礼于1月30日在北京会面 [1] - 双方就加强中英两国在资本市场的监管合作交换了意见 [1] - 双方讨论了优化市场互联互通机制等议题 [1]

文章核心观点 - 陕西省建立审计监督与地方金融监管贯通协同工作机制 旨在通过监督协同、信息互通、成果共用、整改联动 推动审计监督与行业监管深度融合 以强化监督合力 为全省防范化解金融风险筑牢制度屏障 最终保障金融市场健康稳定发展 [1][2][3] 监督协同与执法联动 - 省委审计办、省审计厅在编制年度审计项目计划时 需就金融领域重点任务充分征求省委金融办意见 以确保审计工作精准对接监管需求 [1] - 在审计实施过程中 省委金融办将提供专业支持与协作配合 [1] - 省委金融办开展金融监管工作时 可邀请审计部门协同开展问责调查与联合检查 审计部门将发挥专业优势提供业务支撑 [1] - 省委金融办相关人员也可受邀参与具体审计项目 形成监管与审计同向发力的工作格局 [1] 信息互通与数据共享 - 各方原则上每年召开一次专题会商会议 集中商定地方金融机构、地方金融组织当年的审计重点与监管方向 [2] - 日常工作中 通过发函、座谈、走访、联合调研等多种形式 建立常态化信息交流渠道 [2] - 各方将及时推送审计法规、金融监管规范性文件等资料 以推动问题研判标准统一 [2] - 对重点金融风险化解进展、地方中小金融机构及地方金融组织风险防控情况、金融牌照管理等关键数据实行共享 旨在打破信息壁垒 提升监管与审计的精准性 [2] 成果共用与整改联动 - 建立问题线索双向移送机制 省委金融办在日常检查中发现的问题可按程序移交审计部门 审计部门发现属于监管职责范围的问题线索也将按规定移送省委金融办 [2] - 省委金融办的各类检查、核查结果可作为领导干部经济责任审计评价和责任认定的重要参考 [2] - 审计结果、移送线索及整改情况将纳入省委金融办对金融机构的分类管理体系 成为加强风险防控的重要依据 以实现监督成果价值最大化 [2] - 协同机制探索问题解决路径与风险管控措施 同步提出完善制度、优化机制的对策建议 旨在从根源上防范化解金融风险 [3]

监管审查启动 - 英国金融行为监管局于1月27日宣布启动一项关于高级人工智能对零售金融市场及消费者影响的审查 [1] - 该审查将由FCA执行董事谢尔顿·米尔斯领导 审查结果将于2026年中提交给FCA董事会 [2] 审查范围与重点 - 审查将关注人工智能的演进如何影响市场和公司 包括对竞争和市场结构的改变以及对消费者的影响 [2] - 监管机构重申其无意引入专门针对人工智能的规则 [2] 技术背景与行业现状 - FCA执行董事指出 技术格局正在以惊人速度演变 未来很可能广泛使用代理人工智能系统、神经形态计算和量子计算能力 [3] - 这些技术变革将在数字金融增长的背景下发生 包括区块链、智能合约、代币化和数字资产 [3] - 法律事务所CMS的合伙人表示 目前人工智能在英国面向零售的应用“有限” 但各公司正越来越多地考虑新的用例 [3] 外部压力与建议 - 议会财政委员会于1月20日发布报告 敦促包括FCA在内的金融监管机构改变对人工智能的“观望”态度 [4] - 该委员会建议FCA应在年底前发布指南 说明消费者保护规则如何适用于人工智能 以及高级管理人员需要对其监督的系统了解多少 [4] - 有行业观点认为 FCA不应拒绝更新或调整其方法 因为在关键领域缺乏量身定制的规则和指导已经阻碍了一些公司的发展 [3]

英国加密资产监管新规提案 - 英国金融行为监管局正推进全面的加密资产监管制度 旨在建立一个开放、可持续、有竞争力且值得信赖的加密市场[1][4] - 监管机构已取得重大进展 并开启新一轮咨询 探讨如何将传统金融规则应用于加密资产公司[1] - 政策制定者持续在鼓励创新与保护消费者之间寻求平衡 当前市场被FCA描述为基本不受监管且高风险[2] 监管实施时间线与目标 - FCA表示此次咨询旨在为公司未来的立法做准备 监管准入通道预计于2026年9月开放[3] - 监管机构正帮助公司满足其标准并为2026年9月的通道开放做好准备[3] - FCA强调监管不能也不应试图消除所有风险 希望投资者理解相关风险[4] 具体咨询规则领域 - 消费者责任义务 探讨该义务如何适用于加密资产公司[5] - 投诉处理与消费者赔偿 涉及申诉处理和赔偿途径[5] - 商业行为标准 将公平和透明度规则应用于加密资产活动[5] - 加密购买信贷 对使用包括信用卡在内的借款购买加密资产提出限制[4][5] - 培训与胜任能力 制定员工知识和技能标准[5] - 高级管理人员与认证制度[5] - 监管报告 支持监督和风险监控的数据报告要求[5] - 加密资产存管 客户资产的托管和保护[5] - 零售抵押品处理 咨询开放至2026年3月12日[5] 关于信用卡购买加密资产的立场 - 尽管审查日益严格 英国并未在法律上全面禁止使用信用卡购买加密资产[6] - FCA已提议对使用信贷购买加密资产实施更严格的规则 原因是担心消费者借款投资于波动性资产[6]

英国金融行为监管局加密资产监管进展 - 英国金融行为监管局已进入加密资产监管咨询的最后阶段 并就"消费者责任"规则如何适用于加密资产公司发布最终咨询文件 征求意见截止日期为2026年3月12日 [1] - 金融行为监管局计划于2026年9月开放加密资产业务许可申请窗口 [1] - 金融行为监管局要求所有在英国提供加密服务的机构最迟于2027年10月前获得正式授权 此要求适用于包括已依据反洗钱法规注册的公司 [1]

美国商品期货交易委员会（CFTC）成立创新咨询委员会 - 新任主席Michael Selig启动创新咨询委员会，作为其上任后的首个主要政策举措，旨在为重塑金融市场的新兴技术提供专业意见 [1] - 该委员会由前技术咨询委员会更名而来，成员将来自金融机构、监管机构、技术提供商、公共利益团体、学术界和市场基础设施公司，创始成员来自前代理主席Caroline Pham设立的CEO创新理事会 [2] - 委员会将在国会准备敲定全面的数字资产立法之际，为人工智能、区块链和云计算在商品衍生品市场的应用制定监管框架，主席将其定位为制定“美国金融市场黄金时代明确道路规则”的核心 [3] 委员会职责与工作重点 - 委员会章程要求成员就技术创新对金融服务、衍生品和商品市场的商业、经济及实际影响提供建议，并就支持该机构监督和执法能力所需的技术投资水平提出建议 [6] - 主席Selig指出，人工智能、区块链和云计算等技术正被用于现代化传统金融体系并构建全新的体系 [5][6] - 该机构正在为人工智能、区块链和云计算在商品衍生品市场的应用准备监管框架，并开放额外提名至1月31日 [3] 前任领导层的数字化遗产与监管进展 - Selig继承了一个由前代理主席Caroline Pham在其任内积极推动现代化而转型的机构 [4] - Pham在最后一年实现了多项监管突破，包括批准在CFTC注册的交易所进行现货加密货币交易、批准接受比特币、以太币和USDC作为抵押品的数字资产市场试点计划，以及对四家预测市场运营商给予不采取行动救济 [4] - Pham部署了该机构首个自动化市场监控系统，并通过监管救济为市场参与者释放了数百亿美元资本 [5] 新任主席的专业背景 - Selig在12月获得参议院确认任命，此前曾担任美国证券交易委员会加密工作组首席顾问，以及SEC主席Paul Atkins的高级顾问 [7] - 在SEC期间，他参与了数字资产证券市场的监管框架制定，并为总统工作组关于加强美国在数字金融技术领域领导力的报告做出了贡献 [7]

美国比特币期货监管动态 - 美国商品期货交易委员会（CFTC）确认一位曾帮助塑造市场的高级官员回归 此举使比特币期货监管重新成为焦点[1] - 此举的背景是 立法者准备通过新的数字资产规则 联邦机构也在调整其在加密货币监管中的角色[1] 关键人事任命 - 阿米尔·扎伊迪被任命为CFTC幕僚长 结束了其离开该机构六年的状态[2] - 扎伊迪的回归引入了一位与美国批准比特币期货交易密切相关的人物[2] - 任命由CFTC主席迈克尔·塞利格宣布 据其称 扎伊迪在特朗普总统第一任期内推出受监管的比特币期货合约中发挥了核心作用[2] - 扎伊迪曾于2010年至2019年在CFTC工作 担任多个高级职位 最后几年担任市场监督部门主任 正是在此期间 他帮助制定了允许比特币期货市场在联邦监管下运作的政策[3] 监管进展与市场变化 - 在新领导层下 CFTC批准了美国联邦市场上首次出现现货加密货币交易 允许持有DCM和DCO许可证的机构提供合规交易[4] - 扎伊迪回归之际 国会正准备推进数字资产市场结构立法 CFTC预计将承担更大责任 因为对比特币期货及相关产品的监管范围在扩大[5] - 时机也紧随机构领导层变动 迈克尔·塞利格于12月底在参议院确认其领导该机构后接替卡罗琳·范姆出任主席[5] 监管机构立场与行业环境 - CFTC主席表示 该机构将支持将美国定位为全球加密货币活动中心的努力[6] - 在美国证券交易委员会（SEC） 主席保罗·阿特金斯对加密货币市场采取了更开放的态度[6] - SEC将从1月开始为加密货币公司引入“创新豁免”[6] - 此外 新的交易所交易基金已推出 几项法律纠纷也已解决 这标志着监管机构对数字资产的看法正在转变[6] 行业影响与前景 - 这些发展实质上将比特币期货置于美国加密货币政策下一阶段的前沿[7] - 随着经验丰富的官员回归 规则正接近最终批准 市场参与者正在关注监管将如何实施[7]

联合打击行动概况与成效 - 公安部与金融监管总局于今年6至11月联合部署为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，覆盖17个重点省市 [1] - 行动期间全国公安经侦部门组织发起集群打击近60次，立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元 [1] - 该行动有效净化了金融市场生态，维护了国家金融管理秩序和安全稳定，保护了金融消费者合法权益 [1] 监管协同与案件移送成果 - 金融监管总局与公安部于今年3月联合制定涉嫌犯罪案件移送工作规定 [1] - 截至11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元 [1] - 金融监管总局指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元 [1] 未来监管工作方向 - 2026年，金融监管总局将坚持防风险、强监管、促高质量发展的工作主线 [1] - 监管机构计划多措并举持续规范市场秩序，着力提升强监管严监管质效 [1] - 未来将继续加大打击力度，加强跨部门工作协同，并推动完善相关制度机制 [1]

人事变动与领导交接 - 迈克尔·塞利格于周日宣誓就任美国商品期货交易委员会第16任主席 接替担任代理主席近四年的卡罗琳·法姆 [1] - 塞利格于12月18日获得参议院确认 此前曾担任美国证券交易委员会加密工作组首席顾问以及SEC主席保罗·阿特金斯的高级顾问 [2] 法姆任内主要政策与成就 - 法姆任期内以激进的亲加密举措和监管现代化努力为标志 重塑了CFTC对数字资产的监管方式 [1] - 于1月启动了CFTC的加密冲刺计划 落实了总统数字资产市场工作组建议 实现了包括在CFTC注册的期货交易所进行现货加密交易等里程碑 [3] - 推出了数字资产市场试点计划 允许使用比特币、以太坊和USDC作为抵押品 [3] - 部署了首个自动化市场监控系统 每年节省近5000万美元成本 [4] - 监管救济措施为市场参与者释放了数百亿美元资本 并启动了针对能源市场流动性的试点计划 [5] - 最近向四家预测市场运营商提供了不采取行动救济 包括Polymarket US、LedgerX、PredictIt和Gemini Titan 同时要求完全抵押和交易透明 [5] 塞利格领导下的政策方向 - 塞利格将其主席任期定位为CFTC新篇章的开始 强调该机构在为新兴技术和产品建立监管框架方面的作用 [7] - 塞利格表示将领导该机构度过技术变革和潜在的数字资产立法国会行动的“独特时刻” [2] 行业动态与市场影响 - 预测市场活动激增 大型公司如Coinbase和Robinhood已准备进入该市场 [6] - 法姆的现代化努力超出了加密政策范围 包括重组运营以最大化效率 [4]