北京银行直销银行APP服务迁移 - 北京银行直销银行APP相关服务将于2025年6月25日迁移至北京银行"京彩生活"手机银行APP 迁移后原直销银行APP上办理的业务将通过北京银行"京彩生活"手机银行APP办理 [1] - 直销银行APP以及直销银行渠道将不再独立存在 业务迁移不会影响到已办理业务资金安全 [3] - 原直销银行用户可在手机应用商店搜索"北京银行" 下载并注册成为个人手机银行用户 添加直销银行账户 查询并办理相关业务 [5] 北京银行直销银行业务历史与发展 - 北京银行直销银行是国内第一家直销银行 于2013年9月18日正式开通直销银行服务模式 [3][4] - 2015年末直销银行客户数达24.6万户 储蓄存款达6.3亿元 较期初增长463.1% 资金量达6.9亿元 同比增长322.2% [4] - 2019年末直销银行客户达47.6万户 其中行外客户占比达到60.7% 自成立以来资金量累计销售额达115.6亿元 [4] - 目前北京直销银行APP仅有"更惠存"在售1款产品 为"50元起存"的增存整取产品 [4] 直销银行行业趋势 - 自2017年起 已陆续有国有行和股份行开始对旗下的直销银行渠道进行调整 将直销银行App与信用卡App、财富管理App等整合 [6] - 2024年7月 民生银行、汉口银行、哈密市商业银行等多家银行先后宣布对旗下的直销银行App进行整合或关停 [7] - 直销银行遇到定位不清晰、发展不明确等瓶颈 与传统银行业务产生交叠 在客户认知、使用等层面遇冷 [7] - 直销银行和手机银行的功能和资源重叠 服务同质化严重 随着手机银行App功能完善和体验优化 以及互联网获客成本快速提升 银行机构需要衡量投入产出比 [7] - 截至目前 仍然上架带有"直销银行"字样的APP数量已不足20家 其中多数为地方银行、村镇银行以及农信机构 [8]

直销银行行业现状 - 北京银行宣布将于2025年6月25日关闭直销银行APP服务 迁移至手机银行APP 标志着国内首家直销银行渠道退出市场 [1] - 目前仍运营的直销银行APP不足20家 较2017年高峰期的135家淘汰率超85% [1] - 北京银行直销银行客户数从2015年24 6万户增长至2019年47 6万户 行外客户占比达60 7% 但2019年后年报不再披露相关数据 [2] 直销银行发展历程 - 2013年9月北京银行与荷兰ING集团合作推出国内首家直销银行 初期储蓄存款较期初增长463 1% 资金量同比增322 2% [2] - 民生银行 平安银行 兴业银行等相继布局 直销银行曾因高收益理财和无网点限制成为银行业"标配" [2] - 当前北京银行直销银行APP仅剩"更惠存"一款产品在售 业务板块从四大类缩减至单一产品 [2] 直销银行发展困境 - 直销银行与手机银行功能高度重叠 手机银行已整合存贷 理财 支付等全场景服务 导致直销银行定位模糊 [3] - 直销银行多数服务于母行现有客户 缺乏差异化客群策略 未能形成独立竞争优势 [3] - 组织架构上直销银行多作为母行二级部门 缺乏独立管理体系 难以调动资源形成核心竞争力 [4] 直销银行未来趋势 - 百信银行和邮惠万家作为仅存的两家独立法人直销银行 探索差异化路径 百信银行服务超1亿用户但2024年净利润下跌23 74% [6] - 百信银行采用中信银行控股70% 百度持股30%的混合股权结构 尝试融合传统银行与互联网企业优势 [6] - 行业专家指出商业银行数字化转型需结合自身特点 探索线上线下融合的特色模式 [6]