文章核心观点 - 浙江华侨系非法集资案的关键动态证据载体“侨行天下APP”因云服务及后台登录账号问题面临永久关停风险 数千名投资者已自筹资金超过6万元人民币两次为其“续命” 但核心控制权仍由涉案方前员工掌握 证据保全存在根本性隐患 [1][2][3] - 投资者与刑事办案专班在电子证据保全标准上存在分歧 专班认为静态数据备份已足够 而投资者及专业人士强调可登录的动态APP作为原始载体对于还原业务流程、证明平台性质及电子合同效力具有不可替代的价值 是民事维权的关键 [4][7][9] - 该事件凸显了在数字化交易成为主流的时代 涉及刑事案件的电子证据保全需同步考量民事维权需求 遵循“原始载体优先”原则 以保障投资者举证权利并符合“两高一部”相关规定 [1][9] 事件背景与现状 - “侨行天下APP”是浙江华侨系进行非法集资的核心工具 涉及40亿元人民币的黄金理财产品暴雷案 [1] - 该APP的阿里云服务租赁面临关停 若在2024年2月6日前无有效账户登录后台 服务将被终止 动态证据可能永久灭失 [1][3] - 为保全证据 投资者在2024年9月暴雷后及2025年12月两次自发筹款 每次筹集3万余元 累计超过6万元人民币 用于支付云服务费用 [2] - 当前危机源于登录后台的手机号（归属华侨系旗下牦牛科技前员工）欠费2万余元停机 导致后台超两个月未登录 投资者虽可凑钱复机但无法掌握账号核心控制权 [3] - 该APP已从苹果App Store下架 现有苹果用户若卸载或更换设备将无法重新下载 登录渠道收窄 [6] 证据的重要性与独特性 - 该APP的设计具有隐蔽性 首页为积分商城 黄金理财功能隐藏在二级菜单 有责任方正以“电商平台”为由抗辩 只有可登录的动态APP才能直观展示用户从首页进入理财界面、下单投资、签署合同的全操作路径 从而反驳抗辩 [4] - APP内嵌E签宝电子签章服务 其操作记录能佐证电子合同的签署环境与流程合法性 是认定合同效力的重要依据 这些交互逻辑和流程痕迹无法通过静态数据表格完整体现 [4] - 存储APP本地程序的电脑硬盘已被格式化 本地源程序彻底灭失 云端APP成为唯一能还原平台真实运作模式的原始载体 [6][7] - 正是由于投资者续费保存了该APP 才得以发现2025年8月爆出的前非法吸存工具“华侨宝APP”有1.5亿元业务存量被平移至“侨行天下APP” 涉及1300余名投资者 [6] 各方立场与法律依据 - 刑事办案专班的立场是“所有核心证据均已提取备份 无须再保留云端可登录的动态APP” 认为静态数据备份已满足刑事案件取证需求 [7] - 投资者及法律专业人士认为 根据“两高一部”《关于办理刑事案件收集提取和审查判断电子数据若干问题的规定》 计算机程序本身即属于需依法保存的电子数据 且应遵循“原始载体优先”保全原则 [9] - 动态APP作为原始载体 其价值不仅在于数据本身 还包括数据的生成环境、展示方式、操作流程等 对于判断证据真实性、合法性至关重要 在民事维权中能直接演示操作场景 证明力更强 更易被法院采信 [9] - 投资者诉求是希望杭州相关部门协调 将后台账户主导权移交官方或投资者代表 或协商将APP保留至刑、民事案件全部审结 [3]

案件进展 - 核心涉案人员虞之炜将于近期移交检察机关起诉 [2] - 牦牛科技技术负责人王某及4名网络开发技术人员于7月初被采取刑事强制措施 [2][4] - 案件已有25名公司中高层被批准逮捕 案件侦查范围持续扩大 [2][4] 案件性质与造假细节 - 案件被警方定性为集资诈骗 涉案金额逾70亿元 [2] - 技术团队曾按指示伪造深圳农商行网站界面及黄金转仓交易记录 掩盖资金真实流向 [4] - 中鑫国际声明相关协议系冒用公司名义 公章均为伪造 [5] 业务违规操作 - 2020年华侨宝P2P平台未清退 将1.54亿元存量业务违规平移至侨行天下APP 涉及1340名投资者 [7][9] - 内部使用统一话术以政策不确定性为由 隐瞒清退事实 诱导客户转移至新平台 [12][13] - 平移操作使侨行天下依赖新资金流入维持运营 陷入借新还旧循环 [16] 关联方与合作关系 - 中国黄金集团承认与华侨基金的战略合作框架协议真实 并代理其在上海金交所交易 [5] - 79名投资者曾在中国黄金线下门店提金159次 总提金数量23250克 [5] - 侨益基金会作为股东之一 持有华侨控股集团22%股份 且曾代持杭州华侨宝公司股权 [19] 公司架构与历史 - 华侨宝最初由君正盈云运营 2017年转由杭州华侨宝公司经营 [17] - 君正盈云与华侨系通过侨益基金会和华兴集团存在关联 [17][19] - 杭州华侨宝公司于2020年12月注销 但侨益基金会未及时从股东名单中消失 [19]

案件进展 - 浙江华侨系金融风险事件核心涉案人员虞之炜将于近期移交检察机关起诉 [3] - 牦牛科技技术负责人王某及4名网络开发技术人员已被采取刑事强制措施 [3][6] - 截至目前华侨系已有25名中高层人员被批准逮捕 [3][6] - 虞之炜系浙江华侨系第三号人物 担任牦牛科技运营总监和茅礼科技集团合伙人 [3] 涉案金额与手法 - 华侨系通过虚假宣传央企背景和黄金投资等名义 涉案金额逾70亿元 [3] - 技术团队伪造深圳农商行网站界面和交易流水 掩盖资金真实流向 [6] - 投资者曾在中国黄金线下门店提金79人次 合计提金23250克 [8] - 华侨宝平台1.54亿元存量业务违规平移至侨行天下APP 涉及1340名投资者 [10] 业务违规操作 - 2020年华侨宝P2P平台未按监管要求清退 将业务平移至侨行天下APP [4] - 内部使用统一话术诱导投资者将产品平移至新平台 隐瞒清退事实 [18][21] - 平移操作使侨行天下陷入借新还旧循环 导致风险持续累积 [26] 公司架构与关联 - 华侨系通过多层股权代持和关联企业构建复杂架构 [27] - 侨益基金会作为共同股东连接多家关联公司 [28][31] - 君正盈云与杭州华侨宝公司注册地址相邻 均由华侨系关联方控制 [33] 关键时间节点 - 2020年3-4月 华侨宝业务员通知投资者将产品平移至侨行天下 [11] - 2024年9-12月 中国黄金集团多名高管落马 [8] - 2025年7月 君正盈云因未公示年报被列为经营异常 [33]