核心观点 - 青岛农商银行凭借扎实的合规管理与专业服务能力，连续第12年获评国家外汇管理局青岛市分局“A类银行”称号，展现了其在跨境金融领域的稳健经营与卓越表现 [1] 政策创新与落地成效 - 在贸易外汇便利化试点领域累计办理业务4890笔、金额5.19亿美元，通过简化流程降低企业成本 [2] - 依托跨境金融服务平台区块链技术，在6大场景实现全流程线上化，全年完成业务327笔、金额1.85亿美元，其中新型离岸国际贸易背景核验将审核流程从数天压缩至短时间内 [2] - 在汇率风险中性管理工作中，新增套保首办户62家，衍生品签约额2.41亿美元，套保比率提升至5.07% [2] 产品创新与服务实体经济 - 针对中小微外贸企业推出“外贸易贷”，累计发放融资4.36亿元；推出“贸信e贷”，累计发放融资1148万元；引入转贷款推出“外贸提振贷”，累计发放融资7亿元 [3] - 创新推出“中巴清算直通车”，累计为76家企业办理业务金额超千万美元，支持企业开拓南亚市场 [3] - 落地全省首笔“单一窗口”线上三方赔转协议“银信融”业务，实现保单融资三方协议“线上秒签”，提升小微企业融资效率 [3] 合规管理与风险防控 - 严格落实展业三原则，对各类外汇业务实施“穿透式”审查，构建全流程风险防控体系 [4] - 2025年组织外汇业务专题培训20余次，覆盖1000余人次，并通过知识技能竞赛等方式锻造专业人才队伍 [4] - 结合现场检查与非现场监测，精准排查政策执行薄弱环节，建立风险隐患台账，实现业务发展与风险防控的动态平衡 [4] 未来发展规划 - 公司将以获评“A类银行”为契机，持续深耕跨境金融领域，优化外汇产品体系与服务流程 [4] - 计划进一步提升跨境结算、外汇交易、外债管理等核心业务能力，以更精准高效的金融服务赋能外贸企业高质量发展 [4]

核心观点 - 青岛金融监管局牵头构建"政策引领+机构发力+科技赋能"外贸金融服务生态 精准破解外贸企业融资难、避险贵、结算繁痛点 截至8月末实现2.64万户外贸企业走访全覆盖 贷款发放917.26亿元 出口信用保险承保121.72亿美元 三项核心指标均居山东省首位 [1] 政策引领体系 - 构建全链条协同服务体系 通过小微融资协调机制下设外贸工作组 获取2.64万户全量外贸企业名单 为靶向服务提供数据支撑 [1] - 联合4部门出台《支持外贸企业高质量发展若干措施》 从企业白名单、融资协调机制、出口保险服务等8个维度细化支持 编制政策明白纸组织上门宣讲 [2] - 梳理49项外贸特色信贷保险产品入驻青融通平台 生成专属二维码供企业扫码查询 企业可在线提交融资避险跨境结算需求 监管部门动态监测银行服务成效 [2] 金融机构实践 - 进出口银行山东省分行对外贸易贷款余额突破1000亿元 带动山东省企业外贸进出口近千亿美元 [2] - 交通银行青岛分行创新EASY系列国际业务产品 实现跨境汇款信用证贸易融资秒申请分钟办 2024年服务808家企业高效开展国际贸易 [2] - 构建海陆空立体金融服务网：陆路参与中欧班列结算 海路推出航运管家支持海运费无纸化支付 空路为航空企业提供结算保函一体化服务 [3] - 扩大人民币跨境支付系统应用 为110家企业上线CIPS标准收发器 2024年跨境贸易融资投放超179亿元 [3] 科技赋能创新 - 青岛农商银行将企业外贸流水原产地证等数据纳入信用评估体系 开发关税e贷2.0、贸信e贷、外贸易贷等数字化产品 服务超1.3万户国际贸易类企业 [3] - 外贸易贷产品依托百万条外贸交易数据定制增信方案 自2024年上线以来为33家企业发放贷款2.65亿元 用信余额2.64亿元 [3] - 青岛农一食品有限公司凭借稳定外贸订单与原产地数据 通过信用评分模型获2900万元信用贷款支持产能扩建 [4]

中国外贸表现 - 今年前5个月中国电动汽车出口增长19%，船舶、集成电路等"新三样"表现抢眼 [1] - 对东盟进出口增长9.1%，对非洲增长12.4%，共建"一带一路"朋友圈持续扩大 [1] - 外汇局将企业退汇免登记门槛从5万美元提高到20万美元 [1] - 商务部在全国推进280多个保税维修项目 [1] - 海关总署"智慧口岸"建设大幅提升货物通关效率 [1] 青岛农商银行创新服务 - 累计服务支持外贸企业客户13000多家，接近全市外贸客户总量的一半 [2] - 推出"中巴清算直通车"产品，跨境结算中间行费用最高优惠75% [2][3] - 推出"外贸提振贷"产品，2024年以来已为150多家企业提供5亿元资金支持 [5] - 推出"保贷通"产品，累计为1000余家企业发放贷款近20亿元 [5] - 推出"关税e贷2.0"产品，已有1379家企业获得融资支持，其中606家企业共获得4.05亿元授信额度 [6] - 推出"贸信e贷"产品，已发放7笔贷款总金额848万元 [7] - 推出"外贸易贷"产品，自2024年11月上线以来已为33个企业发放贷款2.65亿元 [7] 数字化创新实践 - 将企业外贸数据、原产地证信息等纳入信用评估体系 [6] - 深度挖掘企业海关申报记录、关税缴纳情况等数据构建"信用肖像" [6] - 整合工商、税务、海关等多维度数据源构建全流程风控体系 [9] - 将十余年积累的百万条外贸交易数据通过大数据建模为企业"信用画像" [7] 风险管理与制度建设 - 2024年全年修订23项制度，开展"穿透式"审查 [8] - 连续11年获评外汇管理"A类行" [8] - 建立分层分类的授信管理体系，制定差异化信贷政策 [9] 未来发展规划 - 持续深耕"支农支小"主责主业 [10] - 深化数字金融，拓展跨境服务，优化风控体系 [10] - 计划扎实做好金融"五篇大文章" [10]

民营企业金融支持 - 2024年青岛农商银行支持民营经济额度突破1100亿元 服务民营企业客户突破4400户 [1] - 公司国际业务服务国际贸易类企业达1.2万余户 占全市国际贸易类企业一半以上 [1] - 国际结算量从2012年39亿美元增长至2024年260亿美元 实现近7倍增长 [1] 国际业务优势 - 国际业务具有"速度快 费率优 产品全 服务周"四大优势 [2] - 国际业务类产品形成7大类100余种 包括关税e贷2.0 跨境电商通2.0等 [3] - 连续11年获国家外汇政策法规综合考核A级行 连续12年进入全国银行间外汇市场100强 [6] 客户服务案例 - 为某重工机械公司提供金融支持近10年 客户认可产品多元性和服务专业性 [3] - 为新材料公司设计综合融资方案 发放700万元流动资金贷款 [4][5] - 升级国际业务部为交易银行部 秉持"农商国际 融汇全球"理念 [6] 政策落地执行 - 积极落实国家外汇管理政策 及时传递相关政策信息 [3] - 打通金融政策落地"最后一公里" 实现减费让利 [3] - 连续12年获花旗银行"美元清算直通率卓越奖" [6]