核心观点 - 公司2025年前三季度业绩呈现稳健增长态势，营业收入80.28亿元，归母净利润33.18亿元，同比增长3.57%，经营发展锚定“稳中向好、进中提质”的良性轨道 [1] - 公司业务规模与风险管控取得双重突破，发放贷款和垫款总额2681.22亿元，较年初增长0.58%，吸收存款总额3351.79亿元，较年初增长2.60%，不良贷款率与不良贷款余额实现“双降” [1] - 公司业绩持续向好与高质量经营能力提升，印证了“政策+科技”双轮驱动模式的效能，展现出穿越周期的成长韧性 [1] 政策领航：锚定扩内需战略主阵地 - 公司积极响应国家扩内需战略，坚守金融服务实体根本宗旨和“支农支小”市场定位，通过消费金融创新和普惠小微贷款助力县域商业体系建设 [2] - 公司发布金融助力消费提振二十条举措，个人消费贷款增长额超过15亿元，创历史同期新高，建立“千村万户”工作模式，累计走访客户达19.9万人次 [3] - 公司信用卡业务对接国家消费能力保障和支持行动，打造“一刻钟便民圈”等出行优惠活动，全面激活社区消费活力 [3][4] - 公司加大对小微企业支持力度，前三季度小微贷款余额1447.03亿元、户数5.6万户，较上年末增加99.6亿元，其中普惠型小微贷款余额516.34亿元，客户数5.47万户 [4] - 公司发力国际市场，推出四款创新产品，前三季度实现外汇业务交易量552.4亿美元，同比增长9.37% [4] - 公司在科技金融领域取得突破，成功发行全国农商银行首单、山东省地方法人银行首笔科创债券，并完成全国首单上清所托管科创债券质押再贷款交易 [5] 数智赋能：农商银行的转型突围 - 公司将深化数字化转型作为重塑服务模式、拓展价值边界的关键突破口，充分发挥“人工智能+”和“数据要素×”叠加效应 [6] - 公司推动企业级风控决策引擎等16个创新项目落地，构建包含13个维度300+风险信号的预警体系，手机银行用户突破287万，农村智能服务窗口超1400家 [7] - 公司积极探索AI大模型等前沿技术，落地DeepSeek等系列模型本地化部署，推动3大类10+场景加速落地，全行人工智能一体三翼技术体系初步成型 [8] - 公司基于RPA技术上线上线7大类230+业务场景，释放人力超48人/年，通过图计算等技术精准捕捉80+风险场景 [8] - 公司数据加工处理效率提升30%，引入1100余项外部数据应用于64个业务场景，全行数字人才占比突破15%，累计上线500+数据看板 [9] - 公司建立健全企业级“1+N”数据治理制度体系，数据管理能力荣获国家DCMM三级认证 [9] - 前三季度公司累计获得国家省市级数字金融领域相关奖项超30个、国家发明专利7项、软件著作权32项 [10] 结语 - 公司将“数字基因”深植于服务实体经济中，通过普惠小微贷款、消费金融、科技金融、数据治理等实践，将国家战略转化为市场活力 [11] - 公司以DCMM三级认证、七项发明专利、三十余项软件著作权等成果，为全国农商银行系统树立“数智驱动增长”的转型范式 [11]

中国外贸表现 - 今年前5个月中国电动汽车出口增长19%，船舶、集成电路等"新三样"表现抢眼 [1] - 对东盟进出口增长9.1%，对非洲增长12.4%，共建"一带一路"朋友圈持续扩大 [1] - 外汇局将企业退汇免登记门槛从5万美元提高到20万美元 [1] - 商务部在全国推进280多个保税维修项目 [1] - 海关总署"智慧口岸"建设大幅提升货物通关效率 [1] 青岛农商银行创新服务 - 累计服务支持外贸企业客户13000多家，接近全市外贸客户总量的一半 [2] - 推出"中巴清算直通车"产品，跨境结算中间行费用最高优惠75% [2][3] - 推出"外贸提振贷"产品，2024年以来已为150多家企业提供5亿元资金支持 [5] - 推出"保贷通"产品，累计为1000余家企业发放贷款近20亿元 [5] - 推出"关税e贷2.0"产品，已有1379家企业获得融资支持，其中606家企业共获得4.05亿元授信额度 [6] - 推出"贸信e贷"产品，已发放7笔贷款总金额848万元 [7] - 推出"外贸易贷"产品，自2024年11月上线以来已为33个企业发放贷款2.65亿元 [7] 数字化创新实践 - 将企业外贸数据、原产地证信息等纳入信用评估体系 [6] - 深度挖掘企业海关申报记录、关税缴纳情况等数据构建"信用肖像" [6] - 整合工商、税务、海关等多维度数据源构建全流程风控体系 [9] - 将十余年积累的百万条外贸交易数据通过大数据建模为企业"信用画像" [7] 风险管理与制度建设 - 2024年全年修订23项制度，开展"穿透式"审查 [8] - 连续11年获评外汇管理"A类行" [8] - 建立分层分类的授信管理体系，制定差异化信贷政策 [9] 未来发展规划 - 持续深耕"支农支小"主责主业 [10] - 深化数字金融，拓展跨境服务，优化风控体系 [10] - 计划扎实做好金融"五篇大文章" [10]

青岛农商银行2025年创新战略 - 公司通过新产品、新服务跳出传统信贷模式，将金融资源精准导入实体经济[1] - 2025年创新推出的跨境金融产品包括"中巴清算直通车"、"跨境支汇通"、"银信融"和"证保车融"四款[3] - 创新金融工具在贸易融资领域缓解企业压力，数字化平台优化跨境结算效率与成本[3] 跨境金融产品创新 - "中巴清算直通车"降低中国-巴基斯坦贸易清算成本[3] - "跨境支汇通"与支付机构合作畅通贸易新业态跨境清算[3] - "银信融"与中信保合作为中小微出口企业提供保障[3] - "证保车融"在商务局指导下助力二手车企业出海[3] 养老金融创新 - 推出全国首个乡镇政银协同养老金融产品"银银享"[4] - 产品面向59-65周岁群体，提供最高5万元、利率3.0%的信用贷款[4] - 建立"以养还贷"机制，从养老金账户智能划扣还款[4] 小微企业与科技金融支持 - "高新贷2.0"针对科技企业"轻资产"特点，最高信用贷款达2000万元[5] - 案例显示某生物科技公司从申请到放款仅3个工作日，资金划转2小时内完成[5] - 公司坚持"支农支小"定位，通过差异化授信匹配企业生命周期需求[5] 服务效率与区域经济 - 红岛经济区支行组建专业团队实现快速审批，显著提升资金到位速度[5] - 公司明确将持续优化金融服务供给，赋能区域经济高质量发展[5]