核心观点 - 宁波银行嘉兴分行通过产品创新与服务升级 为个体工商户提供主动、便捷、创新的金融服务 以破解其融资困局、纾解周转压力并延伸经营赋能 旨在支持地方经济与市场活力[1] 产品创新与融资支持 - 针对个体工商户“轻资产、缺抵押”的融资堵点 推出“容易贷”纯信用信贷产品 打破对抵押物的依赖[3] - 利用大数据审批和数字化流程提高线上化水平 简化流程以提升融资落地时效 满足“短、小、频、急”的融资特点[3] - 通过“无还本续贷”服务如“转贷融”、“贷易融”产品 实现新旧贷款无缝衔接 帮助商户避免因还款影响正常经营[3] 具体服务案例与成效 - 南湖区一小吃店店主通过扫码申请“容易贷” 系统当场审批通过30万元额度 次日资金到账解决装修资金周转问题[3] - 秀洲区酒水批发商李先生通过手机在线申请“转贷融” 半小时内完成100万元贷款的全额无还本续贷 顺利度过促销备货期的资金紧张[4] - 南湖区凤桥镇一葡萄种植户遭遇滞销 银行通过内部“美好生活”平台发起内购会 3天助销近200斤阳光玫瑰葡萄缓解压力[4] 服务模式延伸与平台搭建 - 将普惠金融服务从“资金支持”延伸至“经营赋能” 通过线上线下联动搭建助产助销平台[4] - 线上依托“美好生活”综合服务平台为个体工商户提供产品展示与销售渠道以拓宽客源[4] - 线下常态化开展员工内购会与社区集市活动 为商户搭建直面消费者的场景以激活本地消费潜力[4] 战略定位与未来方向 - 以特色产品、创新模式和贴心服务为抓手 将普惠金融活水引向街头巷尾和田间地头 为个体工商户成长保驾护航[5] - 未来将继续深化普惠金融服务 持续迭代产品与服务模式 以润泽万千市场主体 增强城市烟火气、市场活力与发展后劲[5]

公司战略定位 - 公司将普惠金融置于全行发展战略的突出位置，以支持实体、服务中小为经营宗旨 [1] - 公司以陪伴者、赋能者、共建者的角色，与小微企业并肩前行，助力实体经济高质量发展 [1] 信贷产品与服务创新 - 公司针对小微企业“轻资产、缺抵押”的融资痛点，创新推出“小微贷”、“容易贷”、“出口极贷”、“科创贷”、“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合 [2] - 公司通过简化申请材料、落实专属优惠政策、推广无还本续贷等举措，降低小微企业融资难度 [2] - 公司为步入发展快车道的小微企业匹配“容易贷”等产品，支持其在线申请、提款与还款，灵活化解短期资金周转压力 [2] 全周期综合服务 - 公司为小微企业提供“金融+非金融”的全周期、全场景、全方位综合服务方案，陪伴企业从初创走向壮大 [2] - 在企业扩张阶段，公司凭借对当地产业布局的了解，主动为企业提供“找园区”等专业建议，助力新厂区落地 [3] - 在企业数字化转型关键期，公司引进工业数字化专家，围绕研发、生产、销售等环节提供全面的数字化服务方案，帮助企业降本增效 [3] 数字化解决方案赋能 - 公司通过“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”、“数字人力3.0”等数字化解决方案全方位赋能小微企业经营管理 [4] - “财资大管家”作为国内资金管理标杆平台，整合企业内部系统，提供跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理，提升资金使用效率 [4] - 某新能源汽车运营服务商接入“财资大管家2025版”的“闪电查”小程序后，实时查询租金到账状态的效率大幅提升70% [4] - “外汇金管家”深度融合大数据、云计算、人工智能等技术，集成200多项功能，为跨境小微企业提供一站式高效金融服务 [5] - 一家国际货运公司借助“外汇金管家”的“航运速汇”功能，通过拍摄发票一键完成跨境汇款，高效锁定海运舱位 [5] 资源链接与生态构建 - 公司服务从“资金支持”延伸至“资源对接”，致力于构建银企价值共生的可持续生态 [6] - 针对科创小微企业，公司通过“波波知了”平台整合高校人才、技术、专利等资源，并策划“走进研究所”等活动，搭建产学研深度融合的桥梁 [6] - 为护航小微企业出海，公司打造“海外服务”一站式平台，与境内外70余家专业事务所、咨询公司、银行等机构深度合作，汇聚全渠道服务资源 [6] - 某科技公司计划在马来西亚设立数据中心时，公司联动马来西亚本土大型会计师事务所，为其提供专业解答，扫清出海障碍 [6] 服务模式总结与展望 - 公司服务小微企业的路径包括“量体裁衣”的精准滴灌、数字工具的深度赋能以及产业生态的开放共建 [7] - 公司将普惠金融从“政策红利”转变为企业的“发展动力”，并继续坚守普惠初心，与小微企业同频共振 [7]

核心观点 - 宁波银行南京分行通过产品创新、科技赋能和生态协同构建小微企业全生命周期金融服务体系 截至2025年7月末普惠型小微企业贷款余额近200亿元 服务客户超5000户 [1] 产品创新 - 针对制造企业工资发放痛点推出"薪资贷" 以近6个月代发工资数据为授信依据 无抵押担保 额度最高达6个月工资总额 期限最长12个月 [2] - 为进出口企业提供"贸易融"产品 以近一年出口量为授信依据 纯信用无抵押 额度最高200万美元 期限最长1年 支持信用证/托收/TT等结算方式 [5] - 线上化产品"容易贷"最高可贷300万元 最快1分钟出结果 纯线上申请无需抵质押 "税务贷"凭纳税信用最高300万额度 申请到提款最快10分钟 [6] 服务案例 - 通过薪资贷为某专精特新企业提供800万元额度 解决159名员工约160万元工资缺口 当天收集数据当周完成审批 [2] - 为化工贸易企业提供1000万元人民币贸易融额度 今年累计融资828万元人民币 支持其外贸业务从2023-2024年大幅提升 [5] 科技赋能 - 推出一系列轻量化高效能线上产品 包括移动办贷和线上审批 将贷款时限缩减至3天 满足小微企业短平快急资金需求 [6] - 构建"科技+金融+生态"服务模式 通过线上化实现服务升级 解决融资流程繁、资金周转急、服务触达难等问题 [6] 业务成效 - 贸易融产品帮助进出口企业保障订单周转 实现业务规模增长 支持企业从2020年开始拓展国外市场 [5] - 金融服务覆盖从订单签订到资金回笼的全流程需求 有效激活贸易新动能 贯通供应链血脉 [5]

宁波银行在中小微企业融资领域的核心竞争力 - 深耕宁波及长三角区域，精准把握本地商脉，对制造业、外贸、科创、服务业等产业生态有深刻理解 [4][5] - 小微金融产品体系丰富，涵盖信用贷、抵押贷、供应链金融、票据贴现等，满足备货、扩张、研发、出海等场景需求 [4][5] - 审批效率业内领先，依托数字化平台实现"T+0"审批、"T+1"放款，推出"快审快贷"、"税务贷"等特色产品 [5][6] 产品与服务创新 - 创新推出纯信用线上产品如"容易贷"、"线上贷"，额度灵活且随借随还，降低融资成本 [6] - 数字化工具覆盖全流程，手机银行、企业网银支持申请、签约、提款、还款线上化 [6] - 针对专精特新企业推出专项融资计划和优惠利率，聚焦智能制造、绿色环保、科技创新等领域 [6] 市场表现与客户认可 - 在中小微企业客户中，服务效率、专业度和线上体验满意度长期位居区域银行前列 [9] - 不良率控制良好，智能风控体系兼顾高效服务与资产质量安全 [10] - 小微企业客户数量及贷款规模稳居区域前列，反映市场广泛认可 [10] 未来发展方向 - 长三角一体化加速背景下，将持续深化供应链金融、跨境金融、科创金融等创新探索 [10] - 科技投入领先，利用大数据、AI提升风控精准度与服务效率，巩固小微金融领域优势 [9][10]