宁波银行针对初创企业“四缺”难题的综合服务方案 - 宁波市政协侨联界别委员袁涌泉基于其二十余年金融行业经验，指出初创企业普遍面临“缺钱、缺人、缺业务、缺圈子”的“四缺”难题 [3] - 宁波银行立足金融、超越金融，以“成长合伙人”的角色，针对“四缺”难题提供“缺啥帮啥”的综合解决方案 [1][3] 针对“缺钱”的金融解决方案 - 推荐“初创五贷”产品，具体包括伙伴贷、人才贷、高管贷、薪资贷和科技贷 [3] - 根据不同企业实际情况配套设计结算融资方案，并积极联动各类创投机构探索投贷联动，共同构建科创服务生态圈 [3] 针对“缺人”的人力资源解决方案 - 推荐企业免费使用“HR直聘”平台和“波波知了”法律财务税务等在线服务，以解决对口找人及人手紧张问题 [3] - 配套“数字人力3.0”系统，通过全流程线上化助力企业提升人力资源管理效率 [3] 针对“缺业务”的市场拓展解决方案 - 推荐通过“美好生活”平台对接C端客户流量，以降低企业推广成本 [3] - 提供“跨境电商套餐”进行全流程陪跑，并可提供线上代运营服务 [3] - 通过“设备之家”帮助企业解决设备采购、维护及性价比问题 [3] 针对“缺圈子”的生态资源整合方案 - 依托省、市、区三级政协委员组成的人才服务工作室和助创中心，整合政策咨询、科研教育、医疗救护、青年社团等多种服务资源 [3] - 致力于打造迷你版的“人才服务81890”，为科创人才构建支持性生态圈 [3][4]

文章核心观点 - 宁波银行凭借在业绩表现、业务发展及践行金融“五篇大文章”方面的优异表现，获评“年度上市银行”，公司坚持金融服务实体经济，通过纵深推进“四化五帮”服务体系，书写高质量发展新篇章 [1] 综合财务与经营表现 - 截至2025年9月末，公司总资产达35783.96亿元，较年初增长14.50% [2] - 2025年前三季度实现营业收入549.76亿元，归母净利润224.45亿元，同比分别增长8.32%和8.39%，增长态势优于行业平均水平 [2] - 贷款及垫款总额17168.23亿元，较年初增长16.31%；存款总额20478.04亿元，较年初增长11.52% [3] - 截至2025年9月末，公司不良贷款率0.76%，与年初持平；拨贷比2.85%，拨备覆盖率375.92%，风险抵补能力保持较好水平 [3] - 公司不良贷款率自上市以来连续18年保持1%以下，资产质量在业内持续领先 [3] 行业地位与品牌影响力 - 2025年公司继续稳居全国系统重要性银行行列 [4] - 在英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单中跃升至第72位，较上年提升8位 [4] - 年内先后荣获“董事会最佳实践”、“高质量发展银行天玑奖”、“ESG新标杆企业”等多项权威荣誉 [4] 金融“五篇大文章”战略执行 - 公司系统性推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的战略布局 [3][4] - **科技金融**：完善科技金融服务体系，推出专利贷、科技贷等专属产品，加大金融科技研发投入，迭代“五管二宝”数字化产品矩阵，探索AI大模型应用，升级“财资大管家”等平台 [5] - **绿色金融**：修订贷款支持政策，信贷倾斜清洁能源等领域，丰富“阳光租”等绿色产品，加大对六大类30个关键领域支持，绿色贷款余额超680亿元，预计带动碳减排超23万吨，并衔接ISSB气候披露要求 [5] - **普惠金融**：践行小微金融“四专”模式，2025年设小微融资专班，推出“出口极贷”、“线上小微贷”等特色产品，截至2025年6月末，普惠小微贷款余额2143.43亿元，服务户数23.44万户 [6] - **养老金融**：紧扣养老产业、养老金规划、养老服务三大核心场景，加大养老产业信贷投放，作为首批试点机构上线超170款个人养老金产品，推进渠道适老化改造，开展数千场金融宣教 [6] - **数字金融**：秉持“系统化、数字化、智能化”理念，通过开放银行模式将数字化系统嵌入企业生态，推出数字人力3.0，升级财资大管家2025版、鲲鹏司库2.0等服务 [6] 未来展望 - 公司将继续秉持“专业创造价值”理念，服务实体经济、赋能社会进步，深化与客户、员工及合作伙伴的价值共生，在持续书写“五篇大文章”的实践中擘画高质量发展新图景 [7]

文章核心观点 - 中国金融业在2025年及“十四五”与“十五五”交汇的关键时期，正全面、深入地推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以服务实体经济、深化金融科技融合、优化风险与结构为核心，实现从“有”向“优”、从“广”向“精”的转变，支持新质生产力发展，并推进高水平对外开放 [1] 养老金融 - 保险业通过构建“产品+服务+生态”三重防护网服务民生，例如友邦人寿推出模块化“智选逸生”医疗保险，富德生命人寿完善健康保障、年金险等产品体系以满足多元化需求 [2] - 德华安顾人寿在失能保险产品领域成为行业标杆，在售失能险产品数量达5款，市场份额超90% [3] - 邮储银行线上线下协同发展养老金融，线下打造特色支行，线上优化手机银行养老金专区，并推动第三支柱个人养老金缴存规模稳步增长 [3] - 光大银行通过手机APP实现从产品销售向“一站式金融规划”与“医养康旅生态服务”的深度融合，升级适老化界面，并以“人生四笔钱”理念重构财富管理体系 [4] 数字金融 - 宁波银行通过开放银行模式将数字化系统嵌入企业生态，推出数字人力3.0、财资大管家2025版、鲲鹏司库2.0等提供智能服务 [6] - 苏州银行深化数字化转型，截至2025年9月末资产托管规模达2813.2亿元，涵盖证券投资基金、银行理财产品等多种类型 [6] - 中国人寿构建数智理赔服务体系，寿险APP注册用户数超1.6亿，月均活跃用户超1100万人，2024年“空中客服”累计服务客户180万人次 [7] - 泰康在线运用AI与大模型技术深度赋能业务，实现承保自动化率99%、理赔自动化率97%，单日最高处理保单超5000万笔，新产品最快30分钟上线 [7] - 泰康在线具体业务自动化率极高，承保与核保环节自动化率达99.98%，健康险门诊产品自动理赔率达90%，整体自动化率超97%，车险理赔最快9分钟完成结案 [8] 绿色金融 - 江西银行创新推出“绿色转型贷”，通过“你减碳我减息”的定价机制和一站式碳管理服务，支持农业、铜产业等传统行业低碳改造，并实现了转型金融业务全省地市全覆盖 [9] - 江西银行积极对标国际，加入PRB、成为ISSB伙伴并披露ESG报告，系统构建了金融服务产业绿色转型的完整范式 [9] - 新华保险在投资端，截至2025年上半年绿色投资余额超过316亿元，覆盖清洁能源、新能源汽车等领域；在保险端，累计服务绿色企业超过6000家 [11] 普惠金融与社会责任 - 新华保险开发50余款门槛低、价格适宜的保险产品覆盖特定群体，截至2025年理赔直付医院扩展至173家，服务1760万人次，累计赔付超过1200亿元 [12] - 新华保险承办多项政策性健康险，“十四五”期间22家分公司承办55个“惠民保”项目，累计承保4亿元，覆盖超百万参保人群 [12] - 中国人保实施“母亲健康快车”等公益项目，截至2025年10月累计捐赠160辆爱心医疗车，并在地方开展助学、医疗支持等民生实事 [12][13] - 太平人寿推出“太平老友宝藏计划”，鼓励银发长者通过艺术创作和义卖进行公益捐助，实现“老有所为”与文化传承 [13] 消费者权益保护 - 阳光财险将消费者权益保护提升至公司战略核心，通过“党建消保深度融合”确保理念融入经营全过程，并构建覆盖产品全生命周期的制度体系 [14] - 阳光财险创新运用GPT技术开展普惠金融教育，并通过智能化系统革新投诉处理流程，实现“一站式”闭环管理，还牵头制定了国内首个保险投诉处理国家标准 [14] - 德华安顾人寿连续六年参与策划“7.8全国保险公众宣传日”特别访谈节目，2025年特别节目累计收看达到102万人次，以普及保险知识，传递行业温度 [15]

公司战略定位 - 公司将普惠金融置于全行发展战略的突出位置，以支持实体、服务中小为经营宗旨 [1] - 公司以陪伴者、赋能者、共建者的角色，与小微企业并肩前行，助力实体经济高质量发展 [1] 信贷产品与服务创新 - 公司针对小微企业“轻资产、缺抵押”的融资痛点，创新推出“小微贷”、“容易贷”、“出口极贷”、“科创贷”、“订单贷”等一系列纯信用信贷产品组合 [2] - 公司通过简化申请材料、落实专属优惠政策、推广无还本续贷等举措，降低小微企业融资难度 [2] - 公司为步入发展快车道的小微企业匹配“容易贷”等产品，支持其在线申请、提款与还款，灵活化解短期资金周转压力 [2] 全周期综合服务 - 公司为小微企业提供“金融+非金融”的全周期、全场景、全方位综合服务方案，陪伴企业从初创走向壮大 [2] - 在企业扩张阶段，公司凭借对当地产业布局的了解，主动为企业提供“找园区”等专业建议，助力新厂区落地 [3] - 在企业数字化转型关键期，公司引进工业数字化专家，围绕研发、生产、销售等环节提供全面的数字化服务方案，帮助企业降本增效 [3] 数字化解决方案赋能 - 公司通过“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”、“数字人力3.0”等数字化解决方案全方位赋能小微企业经营管理 [4] - “财资大管家”作为国内资金管理标杆平台，整合企业内部系统，提供跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理，提升资金使用效率 [4] - 某新能源汽车运营服务商接入“财资大管家2025版”的“闪电查”小程序后，实时查询租金到账状态的效率大幅提升70% [4] - “外汇金管家”深度融合大数据、云计算、人工智能等技术，集成200多项功能，为跨境小微企业提供一站式高效金融服务 [5] - 一家国际货运公司借助“外汇金管家”的“航运速汇”功能，通过拍摄发票一键完成跨境汇款，高效锁定海运舱位 [5] 资源链接与生态构建 - 公司服务从“资金支持”延伸至“资源对接”，致力于构建银企价值共生的可持续生态 [6] - 针对科创小微企业，公司通过“波波知了”平台整合高校人才、技术、专利等资源，并策划“走进研究所”等活动，搭建产学研深度融合的桥梁 [6] - 为护航小微企业出海，公司打造“海外服务”一站式平台，与境内外70余家专业事务所、咨询公司、银行等机构深度合作，汇聚全渠道服务资源 [6] - 某科技公司计划在马来西亚设立数据中心时，公司联动马来西亚本土大型会计师事务所，为其提供专业解答，扫清出海障碍 [6] 服务模式总结与展望 - 公司服务小微企业的路径包括“量体裁衣”的精准滴灌、数字工具的深度赋能以及产业生态的开放共建 [7] - 公司将普惠金融从“政策红利”转变为企业的“发展动力”，并继续坚守普惠初心，与小微企业同频共振 [7]

核心经营业绩 - 截至2025年9月末，公司资产总额首次突破3.5万亿元，达35783.96亿元，较年初增长14.50% [2] - 2025年前三季度实现归属于母公司股东的净利润224.45亿元，同比增长8.39% [2] - 截至2025年9月末，公司不良贷款率稳定在0.76%，与年初持平；拨贷比2.85%，拨备覆盖率375.92% [3] - 自2007年上市以来，公司不良贷款率已连续18年保持在1%以下 [3] 科技金融 - 2025年，公司设立一级部门科技金融部，联动投资银行部、授信管理部，为科技型企业提供全生命周期服务，并在重点区域设立科技金融专营团队 [4] - 公司通过银政合作，全程辅导并推动总规模5亿元的嘉善干窑永赢股权投资基金成功设立 [5] - 依托全国范围内5000多家的科创企业培育库，为地方提供“精准画像”的项目源，将项目落地成功率提升至50%以上 [5] - 嘉兴分行已成功助力嘉善、平湖、桐乡等地11支总规模43.7亿元的产业基金设立与托管，成功落地7个高质量科创项目 [5] 绿色金融 - 截至2025年6月末，公司绿色贷款余额688.14亿元，较年初增加182.70亿元；累计发放碳减排贷款15.9亿元，共计可带动碳减排量23.14万吨二氧化碳当量 [6] - 2025年上半年，公司新发行5只绿色债券，发行金额70亿元，其中主承份额2亿元；投资57只绿色债券，持有余额达26.26亿元 [6][7] - 杭州分行上线绿色金融业务管理系统，将ESG要求纳入信贷全流程，并成功投放首笔碳减排贷款 [7] - 温州分行构建“4+N”绿色金融产品体系，截至2025年7月末累计投放绿色贷款7.88亿元 [7] 普惠金融 - 2025年上半年，“小微贷”为超2万家小微企业提供超380亿元信贷支持 [8] - “外汇金管家”平台为超6万家跨境企业提供服务 [8] - “美好生活”平台覆盖20余个消费场景，在嘉兴累计服务超26万名用户，发放优惠券超16万份，优惠金额超650万元，为全国超10000家品牌商户带来客流红利 [8] - “设备之家”平台已服务嘉兴超2100家企业，完成超600笔生产制造类服务 [8] 养老金融 - 截至2025年6月末，公司养老贷款余额达7.9亿元，较年初大幅增长273% [10] - 公司累计上架个人养老金产品170款，全面覆盖不同年龄段客群的风险偏好与投资需求 [10] - 公司通过常态化开展防范电信诈骗、打击非法集资系列宣教活动，以及创新开展文艺汇演、健康义诊、智慧助老等多样化便民活动服务银发客群 [10] 数字金融 - 2025年，公司完成鲲鹏司库、财资大管家等核心产品的焕新升级，并推出数字人力3.0 [12] - “外汇金管家”综合服务平台整合200余项功能，提供7*24小时跨境金融服务，已服务嘉兴地区2500余家跨境结算企业 [12] - 公司通过动产融资服务平台为制造型企业办理设备抵押融资，并独立主承销全国首单知识产权科技创新资产支持证券，以知识产权质押模式为8家科创企业开辟融资渠道，盘活33项知识产权 [12]

奖项核心关注点 - 聚焦AI大模型、机器学习等技术在金融风控、智能投顾等核心场景的创新应用 [2] - 重视通过效率提升、成本降低等指标体现的技术价值 [2] - 对行业AI创新发展具有示范引领作用的技术应用 [2] 中国银行深圳市分行AI应用 - 构建覆盖金融核心场景的智能体技术体系并创新多种技术架构 [3] - 风险管控领域有效提升风险智能化水平 [3] - 内部运营以智能问答承接日常咨询减轻人工压力 [3] - 通过语音与大模型交互实现人机交互的显著升级 [3] 中国平安保险集团AI应用 - 持续加大数字化与AI投入在算力、数据、算法与场景上形成核心竞争力 [3] - 营销端应用数字人于远程面审、培训、客服、内容生成 [3] - 服务端AI完成年超20亿人次客服 [3] - 运营端车险智能化出单覆盖1.2亿单耗时降至1.2分钟 [3] 深圳前海微众银行AI应用 - AI能力涵盖基础设施、应用与治理三层架构 [4] - 基础设施上自研AI工程化平台并推出行业首款自研交换机 [4] - 应用上打造“数智网点”智能财富管理服务提供智能解答与产品推荐 [4] - 治理上构建“AI热力图”并将AI风险纳入全行管理体系 [4] 宁波银行深圳分行AI应用 - 2025年推出“波波知了”2.0为企业提供AI短视频营销等20余项服务 [5] - 企业仅需提供账号、素材与文案平台即可通过AI混剪生成短视频并自动投放 [5] - 上线“数字人力3.0”以AI陪练助手生成营销与沟通剧本赋能员工成长 [5] 博时基金管理公司AI应用 - 2023年成立人工智能实验室同年举办首个金融行业大模型大赛 [5] - 智能量化因子投研系统荣获人工智能行业应用奖 [5] - 基于深度学习的基金营销内容智能审核系统荣获证监会及深圳市金融创新奖 [5] 重庆蚂蚁消费金融公司AI应用 - 行业首创交互式自证提额功能支持识别25种伪造欺诈手法 [5] - 防伪能力在精度与覆盖度上保持领先 [5] - 花呗上线“小红花”提额功能用户可自主提交材料风控系统智能识别分析 [5]

活动概况 - 宁波银行绍兴分行举办“社保新政面对面”系列主题活动，覆盖越城、柯桥、诸暨、新昌等地，累计吸引超过百余家制造业、民营企业负责人参与 [1] - 活动着眼于“十五五”蓝图下民营企业营商环境的战略升级，通过政策解读与定制化金融服务助力企业合规稳健经营 [1] - 活动特邀资深律师主讲，聚焦企业社保缴纳、工资发放、超龄人员用工及单方解除劳动合同四大核心场景，拆解风险点并提供实操方案 [1] 核心产品与服务 - 推出定制化金融服务方案“数字人力3.0”系统，集招聘、考勤、绩效、薪资发放等全流程于一体，实现风险防范与效率提升 [3] - “数字人力3.0”的电子合同服务实现签署、存档、到期提醒线上化管理，显著提升效率并降低风险 [3] - “社保直连”功能支持多区域、多税号统一管理，实现参保、申报、缴费与官方系统自动同步，数据直达算薪模块，支撑企业合规管控 [3] - 同步发力“波波知了”平台，提供涵盖劳动合同审改、用工补贴申领、残保金优化等“22+2”项服务，帮助企业降低用工成本、规避法律风险 [3] - “波波直聘”功能提升企业招聘效率，为企业人才梯队建设提供助力 [3] 战略目标 - 以国家“十五五”规划为指引，通过“数字人力3.0”与“波波知了”两大核心产品持续赋能企业管理 [3] - 旨在为区域经济的高质量发展注入科技金融新动能 [3]

核心观点 - 宁波银行绍兴分行通过多元化金融服务策略 重点支持小微企业 推动普惠金融与区域实体经济深度融合 [1][2][6] 普惠型小微企业贷款 - 截至2025年9月末 累计投放普惠型小微企业贷款105.94亿元 贷款余额较年初增长12.5亿元 增速达15.3% [2] - 大力推进首贷金融服务 2025年三季度主动走访近1.2万户小微企业 以支持青年创业群体 [2] - 无还本续贷业务发展迅速 截至2025年9月末余额达41.68亿元 较年初增长24.7% 有效缓解企业还款压力并降低融资成本 [3] 科创企业金融服务 - 依托科创企业"六专"服务机制 为专精特新等科技企业提供全周期金融支持 [2] - 通过"科创贷+融担"和"专精特新专案+知识产权质押"等综合方案 深化与市场监管部门及融担公司合作 [2] 金融与产学研融合 - 创建"金融+产学研"服务模式 组织印染企业新生代负责人赴浙江大学及标杆企业开展专题研学 以推动传统产业技术跨界融合 [4] - 针对社保新政及用工规范提升背景 推出"社保面对面"专题活动 结合政策解读与"数字人力3.0"等解决方案 助力企业人力管理升级 [4] 平台化服务与消费激活 - 依托"美好生活"平台 在企业园区开展"鹊桥相约"、"开学焕新"等主题内购会 并重点打造"周四半价"活动以激活消费市场 [6] - 针对传统企业人力管理瓶颈 推出"一站式、轻量化、智能化"的"数字人力3.0"解决方案 解决档案管理、考勤统计及薪酬核算等痛点 [6]

行业背景与挑战 - 银行业面临信贷增速放缓、净息差持续收窄、中间业务收入承压等多重挑战 [1] - 行业正从增量扩张转向存量经营的战略转折点 传统粗放型增长模式边际效益减弱 [3] - 2025年二季度末商业银行平均不良贷款率为1.49% 平均拨备覆盖率为211.97% [4] 公司财务表现 - 2025年上半年实现营业收入371.60亿元 同比增长7.91% [1][3][4] - 归属于母公司股东的净利润147.72亿元 同比增长8.23% [1][4] - 资产总额达3.47万亿元 较年初增长11.04% [1][3] - 贷款及垫款总额1.67万亿元 较年初增长13.36% [1][3] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率保持在0.76% 与上一季度持平 [1][4] - 拨备覆盖率达374.16% 环比提升3.62个百分点 [1][4] - 自2007年上市以来连续18年不良贷款率控制在1%以内 [5] 业务结构优化 - 普惠小微贷款余额2143.43亿元 服务客户数23.44万户 [4] - 2025年上半年为超过2万家小微企业提供信贷支持超380亿元 [4] - 绿色贷款余额688.14亿元 较年初增加182.70亿元 [4] - 累计发放碳减排贷款15.9亿元 [4] 股东回报与分红政策 - 2025年首次宣布中期分红计划 每10股派发现金红利3元 [2][6] - 现金分红总额达19.81亿元 [2][6] - 2025年全年累计派现总额将达79.24亿元 [6] - 2007年至2023年累计现金分红总额约298.61亿元 [7] - 上市以来累计普通股现金分红总额达377.85亿元 [7] 数字化转型与创新 - 推出快审快贷模型 实现秒级审批、分钟级放款 [10] - 焕新升级鲲鹏司库2.0为六全服务体系 [10] - 财资大管家2025版升级为8个易用模块+4大应用平台架构 [10] - 数字人力3.0致力于打造人力资源数字化管理系统 [10] 社会责任与公益行动 - 开展慈善一日捐等公益活动 覆盖多个地区 [8] - 总行向宁波市慈善总会捐款49万元 [8] - 苏州分行向姑苏区慈善基金会捐款30万元 [8] - 积极参与助学、环保、医疗、助老等多类公益行动 [8]

中期分红与投资者回报 - 公司实施中期分红以传递经营信心并夯实市场投资基础 [2] - 公司有能力且有意愿通过中期分红将发展红利及时传递给投资者 [2] - 未来公司将继续优化利润分配机制 坚持以投资者为中心的理念 [2] 资产规模增长与战略支撑 - 截至2025年6月末资产总额达34,703.32亿元 较年初增长11.04% [4] - 存款总额20,764.14亿元 增长13.07% 贷款及垫款总额16,732.13亿元 增长13.36% [4] - 增长驱动因素包括金融科技驱动的商业模式升级和"四化"赋能体系成效 [3] 区域经济发展支持举措 - 升级鲲鹏司库2.0至"六全"服务体系 包含咨询全方位和海外全连接等功能 [5] - 财资大管家2025版升级为"8模块+4平台+N项科技保障"服务体系 [5] - 推出数字人力3.0系统助力企业人力资源数字化管理升级 [5] 五篇大文章特色服务 - 专业化领域聚焦汇率管理、利率管理和资产配置服务 [6] - 数字化方面升级鲲鹏司库、五管二宝等系统推进业财一体化 [6] - 综合化服务通过波波知了、设备之家、美好生活三大平台整合资源 [6] - 国际化服务提供多层次跨境金融支持企业走出去 [6] 利润中心结构 - 公司本体设有9个利润中心包括公司银行、财富管理和金融市场等 [7] - 子公司拥有4个利润中心包括永赢基金、宁银理财等 [7] - 各利润中心协同推进 子公司可持续发展能力持续增强 [7] 净息差趋势与应对 - 2025年上半年资产端收益率受LPR下降及消费信贷需求偏弱影响下行 [8] - 预计下半年随着LPR下行空间收窄及资产配置改善 净息差下行幅度趋缓 [9] - 对公贷款业务将聚焦五篇大文章 同时优化投资组合结构 [8] 负债端成本管理 - 存款定期化趋势加剧导致存款利率刚性 [10] - 通过引进活期存款和客户综合化经营推动低成本存款增长 [10] - 实施差异化定价策略并动态调整存款定价 [10] 差异化经营策略 - 公司秉持金融为民理念 紧扣客户差异化需求提供专业服务 [11] - 通过践行五篇大文章加大服务实体经济力度 [11] 资产质量与风险管理 - 截至2025年6月末不良贷款率0.76% 拨备覆盖率374.16% [14] - 资本充足率15.21% 核心一级资本充足率10.75% [14] - 实施统一授信政策和独立审批 升级风险监测体系 [12] - 自2007年上市以来不良贷款率连续18年保持在1%以下 [15] 全年风险展望 - 2025年下半年将聚焦重点领域风控 实施审慎授信政策 [16] - 通过金融科技提升风险监测体系 坚持流程管控与效率并重 [16] - 对不良资产实施"一户一策"管理 建设金融纠纷多元化解机制 [17]