核心观点 - 昆山农商银行作为一家深度扎根本土的金融机构，通过二十一年的发展，已将其业务与昆山市的经济社会发展深度融合，形成了以服务三农、小微、民生为核心，并逐步向综合金融赋能拓展的成熟模式，资产规模已超1960亿元，展现了强大的地方经济共生能力 [1] 业务规模与财务表现 - 截至2025年11月，公司资产规模超1960亿元，存款总额超1540亿元，贷款总额超1200亿元，资产质量持续优化 [1] - 涉农及小微贷款余额达1022亿元，占全行贷款总额的85.5% [4] - 制造业贷款余额为394亿元，民营企业贷款余额为661亿元 [8] 服务三农与乡村振兴 - 全行涉农及小微贷款余额已近千亿元，占全部贷款的八成以上 [3] - 通过“昆农贷”等产品支持农业设备更新，例如为锦溪镇狭港村提供贷款 [3] - 发放19亿元“城乡居民创业贷”，支持近1.2万名乡村人才创业 [3] - 发放13亿元“建房贷”，助力5000户家庭建房 [3] - “昆银美居”项目提供近200万元贴息，助力780户农房翻建 [3] - 投入近740万元与农业农村局共建“农村三资”智慧监管平台，监管全市126亿元集体资金在214个村社的流转 [4] - “昆农惠”共富产品汇聚超33亿元资金，预计每年为村集体带来超2600万元增收 [4] - 连续四年累计捐赠85万元支持乡村公益医疗互助 [4] 服务企业与产业金融 - 聚焦制造业转型升级，制造业贷款余额达389亿元 [6] - 为科技型企业提供185亿元科技金融贷款 [6] - 践行绿色发展，绿色信贷余额达33亿元 [6] - 在昆山33家境内上市公司中，有29家是公司客户，其中11家合作超十年 [7] - 全力支持97家上市及拟上市企业 [7] - 携手政府推出“昆科贷”、“昆链贷”等七大政策性产品，服务1300余户企业 [7] - 自主研发供应链金融“共赢链”，服务产业链上300余户企业 [7] - 成功发行5亿元绿色金融债，并参与地方国资平台债券发行 [7] - 凭借跨境金融服务资质，为外贸及台资企业提供国际结算服务，服务能力向“商行+投行”、“本地+跨境”综合赋能拓展 [7] 民生服务与社区融合 - 构建“四卡三通一站点”惠民服务网络，累计发放三代社保卡180万张、市民卡110万张、工会卡6万张、尊老卡16万张 [10] - 设立75个“银社通”便民站点，提供近50项社保医保服务，分流了全市30%的医疗报销和40%的社保业务 [10] - 在31家公立医院布设“银医通”自助设备，2024年完成超850万笔交易 [10] - “银校通”覆盖305所学校，年收缴学费60万笔，其“阳光食堂”项目监管超70万笔、6亿元餐费 [10] - 连续九年设立“园丁奖”表彰672名优秀教师，并设立教育基金奖励12名清北学子 [11] - 与民政局合作开发“智慧殡葬”平台，并试点物业费监管 [11] - 与“鹿路通”平台探索融合支付，其“互联网医疗一体化便民服务平台”入选省级创新示范，并拓展“智慧食堂”、“智慧出行”等十余个创新场景 [11]

文章核心观点 - 苏州通过全国首创的“四贷联动”机制，构建了覆盖民营企业全生命周期的融资支持体系，有效破解了民营中小微企业“融资难”问题，为科技创新与产业创新深度融合提供了金融保障 [1][3][9] 政策机制与体系架构 - “十四五”期间，苏州创新推出首贷、信用贷、无还本续贷、转贷业务“四贷联动”机制 [1] - 构建了“1+10+41”的支持中小微企业融资协调体系，即1个市级机制统筹，10个板块同步响应，41家商业银行积极参与 [3] - 政府端、银行端、企业端协同发力，构建“市—区—乡镇街道”和“分行—支行—网点”纵向到底的三级工作网络，并组织了超5000人的专业团队开展“千企万户大走访” [1][3] 融资协调机制成效数据 - 截至12月19日，全市支持中小微企业融资协调机制累计发放贷款金额13582.8亿元 [1] - 支持首贷户7733户，金额395.2亿元 [1] - 发放信用贷款5.6万户，金额3894.4亿元 [1] - 办理无还本续贷5万户次，金额2402.6亿元 [1] - 落地转贷服务2144笔，金额140.8亿元，其中市级转贷资金落地服务1351笔，金额106亿元 [1] 首贷与信用贷款实践案例 - 通过“易企融”平台，苏州宏广星电子科技有限公司在提交需求后1天内获得银行反馈，并获建设银行昆山分行授信600万元，该贷款对应昆山综合风险资金池“昆科贷”产品 [2] - 该企业近三年营收复合增长率达33%，银行基于其技术壁垒、订单饱满及可持续现金流评估后授信 [2] - 昆山德普瑞精密模具有限公司作为首贷户，通过核心企业推荐被银行识别，昆山农商行采用“信用+抵押”组合模式提供220万元贷款，其中84万元为纯信用贷款，信用贷占比近四成 [5][6] 无还本续贷与转贷服务创新 - 苏州创新转贷兜底政策，通过政府转贷资金平台实现“无感转贷”，企业无需自筹资金“先还后贷” [7] - 相城区一家外贸企业在苏州银行的1200万元贷款到期前，通过专班协助，仅用2个工作日即完成转贷审批，资金无缝衔接 [7][8] - 苏州已建立以市级转贷资金为主，10个县级市（区）自有转贷资金为补充的转贷服务体系 [9] 未来规划 - 面向“十五五”，苏州将继续在政府端、银行端、企业端协同发力，深化三级工作网络，让科技创新和产业创新深度融合的土壤更加肥沃 [1]

核心战略定位 - 公司以服务地方经济和实体经济发展为核心 重点支持地方制造业尤其是中小微制造企业[1] - 公司将自身发展与区域经济高质量发展相结合 持续为区域制造业注入金融动能[1] 服务网络建设 - 客户经理队伍坚持常态化走访 深入工厂车间精准掌握企业融资需求[2] - 与地方政府、经济开发区及行业协会建立紧密合作机制 选派业务骨干担任金融顾问[2] - 通过精准服务网络 旺季走访普惠小微企业2569户 新增4.54亿元普惠小微贷款[2] 金融产品创新 - 针对科技型企业发放专精特新、投贷通、昆才融、昆科贷等特色科创产品[3] - 创新推出信抵贷产品 通过抵押+信用模式随借随还 已累计发放1.7亿元惠及161户小微企业[3] - 推广订单贷破解抵押物不足困境 将企业软实力转化为融资硬通货[3] - 落实减费让利政策并设置专项利率优惠 降低小微企业融资成本[3] 服务效率提升 - 大力推广手机银行及线上申贷平台 实现贷款申请签约放款全流程线上化[4] - 最快可实现24小时内资金到账 显著提升企业融资体验[4] - 对制造业贷款开辟绿色通道并优化审批流程[4] 综合金融服务 - 提供支付结算、代发工资、现金管理、政策咨询及汇率避险等一揽子服务[4] - 针对优质企业上游供应商提供纯信用的共赢链产品[4] - 帮助企业降本增效并支持地方制造业转型升级[4]