齐鲁晚报·齐鲁壹点 王赟 现在网商银行有四只"鸟"——大山雀、大雁、布谷鸟、百灵，分别对应的是卫星遥感风控系统、供应链 金融系统、智能普惠理财系统和智能交互式风控系统，其背后是对银行业务数字化、智能化转型的深度 探索。 早在2019年3月的一场"问道民营经济"沙龙上，当时还是网商银行拟任副行长的冯亮表示，作为一家民 营银行，网商银行始终用科技的力量来给民营、小微企业带来平等的服务。 2021年10月，网商银行对外发布基于数字技术的供应链金融方案——"大雁系统"活动现场，网商银行行 长冯亮在当年9月获监管批复履新后首次公开亮相，对外拆解数字供应链金融将迈入"1+N"模式的三大 关键词。当时，冯亮介绍的数据显示，下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%；当前 已有海尔、华为、蒙牛、旺旺等首批接入品牌超500家。 目前，网商银行正在尝试一些AI应用，比如"AI票据管家""AI连锁通资金大脑""AI投标助手"等。 2025年上半年的最后一夜，说一说AI银行。 近日，浙商银行召开股东会，董事长陆建强在会上透露近期与马云进行对接，马云提出希望浙商银行成 为"AI+时代"中国第一家AI银行。实际上，近三年来，浙 ...

科创板与金融政策 - 中国证监会宣布将在科创板设置科创成长层并重启未盈利企业适用科创板第五套标准上市 [1] - 上交所同步制订配套业务规则《科创成长层指引》共12条 包括定位 范围 调出条件 信息披露 风险揭示等5方面内容 [1] - 科创板上海累计首发募资额和总市值保持全国第一 上海私募股权 创业投资管理人数量 管理基金数量 管理基金规模均居全国前列 [1] - 市值超千亿的A股上市公司中科技企业占比从12%提升至27% [2] 上海国际金融中心建设 - 国家金融监督管理总局 上海市人民政府印发《关于支持上海国际金融中心建设行动方案》 推动保险机构进一步集聚上海 [2] - 上海各类持牌金融机构达1782家 外资金融机构约占三分之一 法巴证券等外资机构持续落地 [2] - 奇富科技规划整合上海办公区域 建设千人产研中心 打造金融科技创新高地 [2] 金融科技与AI应用 - AI赋能 数智化转型成为展区高频词 蚂蚁集团展示智能交互式风控系统和AI金融服务 [2] - 蚂蚁消金首席风险官分享大模型技术在交互式智能风控领域的应用 [2] - 奇富科技展示信贷超级智能体模块 包括端到端授信决策智能体 小微企业信用评估 AI合规助手等 [2] 人民币跨境支付系统(CIPS) - CIPS与6家外资机构举行直接参与者签约仪式 首次覆盖非洲 中东 中亚及新加坡离岸人民币中心 [4] - 青岛银行系统性呈现跨境金融便利化与可持续蓝色金融领域的创新实践 通过实体企业"组团"展出形式展示服务实体经济成果 [4] 全球金融机构参与 - 渣打银行 汇丰银行 西班牙桑坦德银行 法国兴业银行 东方汇理银行等全球系统重要性银行亮相展会 [3][4]

6月18日，上海世博展览馆内人潮涌动，2025中国国际金融展在此正式拉开帷幕。 券商中国记者实探展馆发现，上午9时，聚集在上海世博展览馆门口的参展人已络绎不绝，其中不乏多个国家 不同肤色的面孔。 据了解，本届展会与2025陆家嘴论坛同期举办，两大金融盛会在上海实现"展+会"深度联动，吸引了全球金融 机构、科技企业及行业专家齐聚黄浦江畔，共同探讨金融开放与创新发展新路径。 （2025中国国际金融展入场区 李颖超/摄） 沉浸式感受"国际范儿" 券商中国记者在展会现场看到，本届中国国际金融展"国际范儿"十足，包括渣打银行、汇丰银行、西班牙桑坦 德银行、法国兴业银行、东方汇理银行等在内的全球系统重要性银行皆有亮相。 此外，非洲进出口银行等多边金融机构，南非标准银行、泰国盘谷银行、新加坡星展银行、印尼曼底利银行等 多个区域的主流银行都作为境外外资金融机构参展。 值得一提的是，在6月18日展会首日，人民币跨境支付系统（CIPS）跨境银企合作专场活动在展馆内落地，人 民币跨境支付系统（CIPS）与6家外资机构举行了直接参与者签约仪式。其中，标准银行、非洲进出口银行、 阿布扎比第一银行、吉尔吉斯斯坦Eldik Bank、大华 ...

行业格局 - 2024年民营银行呈现"冰火两重天"格局，头部互联网银行逆势增长，中尾部中小银行面临盈利收缩与资产质量双重考验 [3] - 19家民营银行中13家公布年报，头部两家银行资产规模超4500亿元，其他均低于1500亿元 [4][5] - 行业整体净利润同比下滑7.84%至188亿元，净息差持续收窄，不良贷款率上升幅度高于其他类型银行 [13] 头部银行表现 - 微众银行2024年总资产6517亿元，营收381.28亿元，净利润109.03亿元 [4] - 网商银行资产总额4710.35亿元（+4.2%），营收213.14亿元（+13.7%），净利润31.66亿元 [4] - 两家银行合计贡献行业74.5%的净利润 [6][13] 小微金融服务 - 网商银行小微客户数超6800万，80%为首次获贷，50%分布于县域及农村 [7] - "百灵"风控系统服务800万用户，"大雁系统"覆盖9大领域，为58万家科创小微企业授信超千亿元 [9] - "电商通"服务500万电商商家，渗透率达33%；"连锁通"覆盖3.4万个品牌178万加盟商 [11] 业务转型与创新 - 网商银行构建"信贷+综合金融+产业链服务"生态，AUM突破万亿 [11][14] - "布谷鸟"理财系统服务800万用户，提升资金利用效率10%，代销理财规模行业第二 [9][10] - 微众通过香港子公司出海，网商发力开放银行平台与场景金融 [8][9] 中小银行分化 - 第二梯队苏商银行净利润增长10.34%，众邦银行增长26% [13] - 第三梯队中关村银行净利润下滑11.29%，民商银行下滑43.48%，华瑞银行因低基数增长316.98% [13] - 行业面临大行下沉挤压，需通过特色金融服务与开放银行生态破局 [13][14] 未来趋势 - 竞争重点转向生态协同能力与数据资产价值，技术驱动与精细化运营成关键 [14] - 需加强大数据风控、财富管理创新及第三方平台合作，深耕细分市场 [14]